下载文档原格式
银保客户经理经验分享经验分享网点开拓与维护开拓与维护的关系网点开拓和维护的意义网点是银行代理业务赖以生存的基础网点是非常有限的资源网点是专管员的衣食父母网点经营的质量直接影响网点的产能关的维护拓网点开与——沟通键沟通前的准备网点资源（地理位置、周围环境）客流量、业务量网点人员状况电话约访（应避免在月、日人流量高峰时间与银行接触）面谈自我介绍适当地赞美强化代理保险是银行中间灌输代理保险业务对银行的利益所在，业务的一个重要组成部分要求负责人简单地介绍所辖网点的情况（若分理处有下属储蓄所，恳请其代为联系）沟通的技巧秉持心诚，少用心计多主动，少被动要客观，不要主观要留时间让人思考，不要咄咄逼人简要解释，少用大道理说明多搜集资料，不主观下结论要多听，少说将心比心，慎选语言日常维护宣导使银行人员根本上接受代理保险的理念非朝夕可达，宣导：宣导也不是一蹴而就的，必须采取适当的方法；不是一味的说教，必须不停地重复。
日常事务送资料、送保单、交接业务、报表管理等琐碎、重复的工作体现．专管员的工作态度直接影响着银行对代出专管员对工作的态度。
理保险业务的工作力度。
（简单、坚持、重复、改善）银行网点开拓与维护的技巧五点选择五点注意五点选择选择至上而下的工作方法 ----分理处----储蓄所支行省（市）分行---- 上讲理：银保合作的前景下讲利：代理费用非常可观分层次、分形式培训有针对性培训分步骤培训客户经理工作的特殊性客户经理的工作职能网点工作人员的培训、辅导、沟通网点的布置和工作人员的引导、发动网点的资料补充和相关单证的交接客户经理的工作对象支行行长支行分管科长分理处主任储蓄所长、储蓄员客户经理的工作时间无固定的作息时间无双休日和节假日根据银行的需求，随时待命小结客户经理是网点的经营者客户经理必须有良好的心态，正确的自我定位，强烈的敬业精神，扎实的专业技能，良好的专业形象客户经理的工作计划培训计划保费计划（计划保费、目标保费）．全年增点、增员计划（达到增效）保费分布情况分析培训计划培训目的培训时间培训对象培训内容（险种、理财知识、营销技巧）培训小结保费计划计划保费（年、季、月、周）目标保费（年、季、月、周）全年增点、增员计划增点（总保费）增员（网点产能）保费分布情况分析时间上动态分布情况一、四季度业务较好，及时抓住机会二、三季度业务淡季，及时调整心态，做到淡季人情不淡一个月中：6—25日比较好开展业务26---5日比较难开展业务保费分布情况分析地域上动态分布情况1、农村业务发展不如城区发展快2、市场旁的储蓄所不如居民区旁的储蓄所产能高小结没有不好的网点，只有更好的网点。
保险行业的市场渠道拓展在当今竞争激烈的保险市场中，保险公司需要不断寻找和拓展新的市场渠道，以实现业务增长和持续发展。
本文将探讨保险行业的市场渠道拓展，并提出一些建议和策略。
一、引言保险行业的发展离不开良好的市场渠道，市场渠道的拓展是保险公司获取更多业务和客户的关键。
随着信息技术的快速发展，互联网的普及和移动设备的普及，保险公司可以借助新的科技手段来开拓市场。
二、互联网渠道互联网渠道是当今保险市场中最具发展潜力的渠道之一。
保险公司可以通过保险网站、社交媒体、电子商务平台等互联网渠道来宣传和销售保险产品。
此外，互联网渠道还可以提供在线客服、在线投保、在线理赔等一系列便捷的服务，提升客户体验。
三、代理渠道代理渠道一直是保险行业的重要渠道之一，通过与经纪公司、代理人和经销商等合作，保险公司可以将保险产品推销给更广泛的客户群体。
此外，代理渠道可以提供专业的咨询和服务，帮助客户选择最适合的保险产品。
四、银行渠道银行渠道是保险行业中与传统金融机构合作的重要方式。
保险公司可以与银行建立合作关系，通过银行的客户和分销网络来销售保险产品。
银行渠道具有客户资源广泛、品牌声誉高等优势，可以帮助保险公司快速拓展市场。
五、直销渠道直销渠道是保险公司直接面向客户销售保险产品的方式。
通过建立直销团队和销售网络，保险公司可以直接接触客户，提供定制化的保险解决方案。
直销渠道的优势在于减少中间环节，提高销售效率和利润。
六、合作渠道除了以上几种主要的市场渠道，保险公司还可以考虑与其他行业合作，通过合作渠道来拓展市场。
例如，保险公司可以与汽车制造商、房地产开发商等合作，为他们提供保险服务，同时通过他们的客户群体推销保险产品。
七、结论保险行业的市场渠道拓展对于保险公司的发展至关重要。
保险公司应充分利用互联网渠道，开展线上销售和服务；积极发展代理渠道，与经纪公司和代理人合作；与银行建立合作关系，拓展银行渠道；建立直销团队和销售网络，实施直销策略；同时，积极寻找其他行业的合作机会，通过合作渠道来扩大市场份额。
银行代理保险营销有哪些注意事项
银行代理保险营销需要注意以下事项：
1.合规性：银行代理保险业务需要遵守保险监管部门的相关规
定和政策，确保业务操作合法合规。
2.产品选择：银行需要根据自身的经营定位和客户群体选择合
适的保险产品，确保产品的适销性和市场竞争力。
3.培训与考核：银行代理人需要接受相关的保险知识培训，熟
悉产品特点和销售技巧，并通过考核评估代理人的业务能力。
4.销售渠道：银行可以通过线上线下渠道推广保险产品，如银
行柜面、网上银行、手机银行等，提高产品的曝光度和销售量。
5.合作伙伴选择：银行可以与多个保险公司建立合作关系，选
择合适的合作伙伴，确保产品的多样性和质量。
6.信息保护：银行代理保险业务需要保护客户的个人信息，确
保信息的安全性和保密性。
7.售后服务：银行代理人需要提供及时的售后服务，协助客户
办理保单变更、理赔等手续，维护客户关系。
8.风险管理：银行代理保险业务涉及风险管理，需要建立健全
的风险评估、监控和控制机制，降低业务风险。
总之，银行代理保险营销需要保持合规性、选择合适的产品、进行培训与考核、选择合适的销售渠道和合作伙伴、保护客户信息、提供及时的售后服务和建立健全的风险管理机制，以确保业务的可持续发展。
保险行业中的业务拓展和渠道发展保险行业作为金融领域的一个重要组成部分，与经济的发展密不可分。
保险公司在竞争激烈的市场中，为了获得更大的市场份额和利润，需要积极进行业务拓展和渠道发展。
本文将从保险行业的业务拓展和渠道发展两个方面进行探讨，并提出相应的建议和措施。
一、保险行业的业务拓展1.1 产品创新与优化保险产品是保险公司的核心竞争力之一。
在业务拓展过程中，保险公司需要不断进行产品创新和优化，以满足客户的多样化需求和市场的变化。
例如，在人寿保险领域，可以推出适应不同年龄段和收入水平的险种，如少儿教育保险、养老计划等。
同时，保险公司还应该加强产品的风险管理和费用控制，提高产品的竞争力和盈利能力。
1.2 多元化发展保险公司在业务拓展过程中，应该积极开展多元化发展。
除了传统的人寿、财产险业务，可以考虑拓展健康险、车险等新的业务领域。
此外，保险公司还可以提供金融衍生产品、财富管理等增值服务，以提升公司的综合实力和市场竞争能力。
1.3 合作与联盟在业务拓展过程中，保险公司可以通过合作与联盟的方式，共同开发市场。
与其他金融机构、综合性企业、互联网公司等进行合作，共同推出综合化保险产品，拓展客户群体和市场份额。
例如，与银行合作开展信用卡保险、与房地产开发商合作开展贷款保险等。
通过合作与联盟，保险公司可以实现资源共享，提高市场覆盖率和销售效率。
二、保险行业的渠道发展2.1 传统渠道的优化与拓展保险公司在渠道发展方面，首先应该优化和拓展传统渠道。
传统渠道包括保险代理人、经纪人、银行柜台等，是保险销售的主要途径。
保险公司可以通过提供培训和激励措施，提高代理人和经纪人的专业素质和服务水平，增强他们的推广和销售能力。
同时，保险公司还可以与银行等机构建立更加紧密的合作关系，充分发挥各个渠道的优势，拓展销售网络和覆盖范围。
2.2 电子商务和互联网渠道的发展随着互联网的快速发展，电子商务和互联网渠道在保险行业中的作用日益突出。
银保渠道营销模式当前，我国银行业与保险业的合作模式，无论从业务代理的推介环节还是从产品种类的开发环节还都无法充分满足客户的现实需求。
双方目前仅局限在银行充当保险公司代理中介这一层面上。
即：银行通过向保险公司收取手续费的模式介入保险领域，保险公司通过银行代售来完成保险销售业务。
这种银行仅担当代理中介的合作方式，更确切地说是银行代理保险业务，与真正意义上的银行保险还有一定距离，无论是业务的组织形式还是产品品种都处于初级阶段。
因此在这种合作模式中，就出现了很多误导现象和纠纷事件。
如何正确看待银保渠道，改变目前的这种局面，笔者从多方面进行了全面的分析与解析，本刊全文刊登此篇文章，希望能给在银保战线的工作者以及银保渠道的经营者一些思路和启示。
银行保险是在全球经济、金融效劳一体化的大背景下而开展起来的一种保险经营模式，发源于 20 世纪八十年代的法国，随后迅速风行欧洲，迄今在全球取得了巨大成功，对保险行业的进步产生了深远的影响。
在我国，银行保险是次于个人代理渠道的第二大销售渠道，占人寿保险总保费收入的 %。
与兴旺国家相比，我国的银保业务尚处于初级阶段，存在诸多缺乏和问题。
本文主要探讨当下银保营销面临的困境及解决方案，希望能带来借鉴。
银保营销困境近些年来伴随着银行代理保险业的迅猛开展，在银保业务中暴露出来的问题也越来越严重，并且开展到了非整改不可的地步。
日前，中国保监会公布了 2021 年前两月中国保险业保费收入数据，寿险业保费收入为 2199 亿元，同比下滑 %，其中银保渠道增长乏力是造成寿险业务负增长的重要原因。
所以银监会选择在近两年出台了最严厉的政策措施，保监会联合银监会先后出台了 ?保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定 ( 征求意见稿 ) ?、?商业银行代理保险业务监管指引?等政策新规。
新规旨在标准银行代理保险市场，标准银保合作，强调保护客户权益。
为了防止银行在代销保险产品过程中误导消费者，新政的出台对商业银行进行代理保险业务提出了多项标准化要求。
保险渠道岗位职责一、背景介绍为了规范保险渠道岗位的工作职责，确保公司在渠道拓展和管理方面能够高效运作，特订立本规章制度。
二、岗位职责概述保险渠道岗位负责开拓和维护与公司合作的保险渠道，包括代理人、经纪人、银行等，帮助公司实现销售目标。
实在岗位职责如下：1. 渠道拓展•负责开发新的保险渠道，包括但不限于找寻和洽谈具备合作潜力的代理人、经纪人、银行等渠道；•订立并执行渠道拓展计划，完成渠道目标；•跟进潜在渠道合作伙伴的洽谈，确保渠道合作达成。
2. 渠道管理•管理与公司合作的保险渠道，包括但不限于代理人、经纪人、银行等渠道；•订立并执行渠道管理计划，保持良好的渠道关系；•维护与渠道合作伙伴的沟通与合作，解决合作中的问题和冲突。
3. 销售支持•供给销售所需的产品资料和销售工具；•帮助渠道合作伙伴进行销售培训，提高销售技能和业绩；•帮助渠道合作伙伴解决销售过程中的问题和疑问。
4. 数据统计与分析•负责收集、整理和分析有关保险渠道的数据，包括销售数据、渠道绩效等；•依据数据分析结果，订立改进渠道管理的措施和计划；•供给有关渠道数据和分析报告，为管理决策供给依据。
三、管理标准为了保证保险渠道岗位的高效运作和依照规章制度履行职责，订立以下管理标准：1. 目标管理•每季度确定保险渠道拓展和销售目标，并在全公司范围内进行公布；•定期对目标完成情况进行评估，适时发觉问题并实行相应措施。
2. 渠道合作管理•确保渠道合作伙伴的合法经营和良好合规，建立合同和渠道合作档案；•定期审查渠道合作伙伴的经营情形，并依据评估结果适时调整合作关系。
3. 培训与进展•针对渠道合作伙伴的培训需求，订立培训计划，并确保培训的适时、有效开展；•通过培训和引导，帮忙渠道合作伙伴提升销售技能和业绩。
4. 绩效考核•依据岗位职责和工作目标，订立相应的绩效考核标准；•定期进行绩效评估，对绩效优秀者进行激励，对绩效不佳者进行引导和改进。
5. 数据分析与报告•建立保险渠道数据管理系统，确保数据的精准性和安全性；•定期对渠道数据进行分析和报告，为决策供给依据。
银行保险代理渠道工作计划
1. 审查和更新客户信息，包括联系信息、家庭状况和财务状况。
2. 确保向客户提供最新的保险产品和服务信息，并解答客户可能有的疑问和疑虑。
3. 建立并维护与客户的长期关系，确保他们在保险方面得到满意的服务。
4. 协助客户处理保险索赔，提供必要的支持和协助。
5. 进行市场调研和竞争分析，以确定潜在客户并提出有效的推广策略。
6. 参加培训和研讨会，不断提高自身的专业知识和技能。
7. 根据公司要求完成销售目标，确保个人和团队的业绩达到预期水平。
8. 尽职尽责地履行代理人的职责，遵守相关法律法规和职业道德准则。
9. 协调与各种机构和合作伙伴的合作，为客户提供全面的保险解决方案。
10. 积极参与团队合作，分享经验和资源，共同提高工作效率
和客户满意度。
银行代理保险业务渠道的开拓与维护渠道开发是银行代理业务发展的基础，而渠道维护则是业务健康发展的保证，二者相辅相成，缺一不可。
由于现行国内对金融机构的监管，所以在银行（包括邮政储蓄）与保险公司经营主体和利益是相互独立的。
如何在银行体制基础上寻求双方共同的利益和发展空间，将是银行保险合作长期稳定发展的关键。
渠道的开发就是围绕双方共同的利益开展工作，渠道的维护则是侧重长期的稳定发展。
第一节渠道开发一、开发思路的确定与公司资源的整合（一）开发思路的确定渠道开发思路是银行代理业务获取更多、更优质渠道资源的总体指导方针。
总的来看，确定合理的渠道开发思路，是银行代理保险业务走向成功的关键，经过对各家保险公司和银行目前面临的实际情况，总结渠道开发的经验，初步确定了一个比较好的渠道开发思路是：充分利用各种合理有效的关系及公司内外的资源与银行建立对口开发，针对不同银行采取不同的作用方式。
本着互惠互利，实现双赢，共同发展的目的合作的思路，同时要求公司员工从上到下重视银行代理业务的发展，顺应金融发展的潮流，把代理业务作为公司业务新的增长点。
（二）公司资源的整合公司资源整合的目的在于充分利用公司现在资源，集中显现公司优势，回避公司的不足之外，以实现公司渠道开发的统一性为目的。
一般地，相对银行来讲，保险公司的优质资源主要体现在公司利用银行的网络结算、公司在银行的各类存款资源、保险公司的客户资源、在目前银行的经营理念没有改变的情况下传输公司的先进营销理念，让银行在感觉到自身不足的情况下，吸收保险公司的先进经营理念、活跃的营销意识、代理业务手续费、利用公司强大的营销队伍等。
采取多种形式、不同层次的公关方式，最终在符合国际潮流的基础上实现“双赢”的战略合作。
二、银行代理渠道的调研银行代理渠道调研的目的在于实现信息对称、挖掘优势、规避劣势做到知己知彼。
一般来讲，银行代理渠道的调研主要包括以下几个方面的内容：1、当地各家银行的组织构架：银行内部的组织情况银行中间业务的开展情况以及保险代理业务在中间业务中所占比例、以此确定银行对各项中间业务的重视程度；2、经营状况、网点分布情况、储蓄存款情况以及对公对私存款比例、中间业务在本地区和本系统的位置、中间业务主管部门及业务特点等；3、当地各家保险公司分支机构的代理产品、渠道建设、业务组织方式、业务水平、业务发展历程、手续费高低及支付方式、业务宣传方式等；4、当地保险公司银行代理业务总体发展广度和深度及各家保险公司的优势劣势分析等；5、对当地政府部门对金融的监管政策及执行情况，保险公司对代理业务的发展思路。
三、开发目标的确定依据调研的结果，选择开发目标。
优先选择：1、网点多，客户流量大，客户质量高的银行；2、同我公司关系较佳的银行，攻关难度低的银行进行攻关；3、根据当地实际情况，选择总对总、分对分等相等层次的全面战略合作，并制作展业工具时，分公司或渠道开发人员对各项合作成果到当地分支机构进行洽谈；4、确立自上而下逐层进行攻关，不同层面接触的公关策略。
四、代理渠道合作模式的采用依据不同的情况，选择不同的合作模式1、从目前的合作模式看，主要为代办形式的合作模式，即客户完成投保书后，保险公司到银行领取投保书后在保险公司进行核保后在出单交给客户。
这种合作模式为浅层的合作。
2、从目前的发展趋势看，柜面出单已经成为大势所趋，柜面出单将大大节约保险公司和银行的作业时间，极大的方便客户。
3、今后银行保险业的发展趋势将逐渐渗透到银行业务的不同领域，比如银行卡合作，消费贷款合作等，逐渐由浅层次的银行柜台代理演变到各个领域深层次的合作。
五、确定开发计划，准备工作充分1、详尽务实的开发计划是代理渠道开发成功的重要保证，按照合作的进度在分析研究的基础上制定开发计划；2、准备工作包括：（1）公司简介（2）险种简介（3 ）业务操作流程（4 ）合作协议（包括兼业代理合作协议、分行代收代付协议、非代理网点代收代付协议）（5 ）附加协议（如对银行各个层级人员激励、分配的办法等）第二节渠道维护一、业务的稳定发展渠道维护的主要目的是要保证银行代理的销售业务量长期可持续发展，而不是短期行为。
这需要把渠道维护工作作为一项系统工程来做，将其分层分级的细落实。
对每一网点的业务量逐月记录，对业务的增降及时分析原因，查找对策，给予纠正。
事实证明，好的网点共同特征是业务量波动较小、发展稳定、管理和服务规范，而业务量畸高畸低，波动剧烈的网点基础管理方面都存在较大的问题，处理不好甚至会影响全局。
没有业绩是对保险公司和银行的一种资源的浪费。
其实，从某种意义上讲，稳定且良好的业绩产出不仅是渠道维护的主要依托，而且对渠道的进一步开发也具有极其重要的作用。
比如，对于一些初次合作的银行，他们对保险公司以及银行保险的认识并不十分清楚，对后期的合作也并非十分认可，所以开始的时候，他们很可能只是选择极少数的网点来做一下尝试。
在这种情况下，保险公司就要以这些网点为突破口，重点维护，以切实的业绩表现来证明自己的能力并以此为依据促进银行方面的进一步合作。
良好是双方的合作新的契机。
二、各层次定期沟通的方式银行保险这种销售模式，使保险公司的销售渠道得到了有效的拓展，也给保险公司的经营管理提出了更高的要求。
要做好渠道的维护工作，建立定期的沟通制度是非常必要的。
在日常的渠道运做中很容易出现这样和那样的问题，那么如何在尽可能短的时间里处理好这些问题呢？这就需要实行定期沟通制度，而渠道的维护又是一项全体性的、持续性的工作，所以它又要求各层级人员参与。
保证银行代理工作有效开展，业务量稳定上升而不是流于形式，除了较好的手续费比例，深入的培训，良好的售后服务外，还必须建立一套从上到下的完整沟通机制，使分行领导到分公司领导，支行领导到分公司渠道经理，一般柜员到专管员形成一条从上至下，从下至上的沟通渠道和联系纽带。
一方面同级之间保持工作上的联系，定期将一些公司信息（如业务统计报表、业务数据分析、同业对比情况等）汇总上报，如果遇到问题及时、逐级向上级反映，积极寻找解决办法，采取措施把影响缩减到最小范围。
另一方面与银行各层级之间不仅保持工作上的联系还要建立感情联系，定期或不定期开展联谊活动，想方设法保持和谐愉快的气氛。
三、合理、高效、安全的业务流程由于银行保险业务涉及保险公司、银行、客户三方面关系，所以要有一套好的业务流程使三者都满意。
随着银行保险的深入开展，技术含量的提高对银保合作的影响是越来越重要，而在技术含量上，合理、高效安全的业务流程就是一个重要标志。
现有的业务流程从投保到出单，从划帐到结算，从保单投递到客户回访是一套严密复杂的系统，是代理业务多年实践的总结。
今后实现柜台出单后，业务流程会简便易行。
最浅显的，客户若是碰到一些销售中的问题，他第一找的不是保险公司，而是银行，若没有一个合理的业务流程做保障，银行柜面立刻会被各种纠纷所充斥，这种状况必然会影响到银行的声誉，继而再影响银保双方的合作关系。
另外，合理、高效、安全的业务流程对提高客户认可度，增加市场竞争力的作用同样不可小觑，这也是从另一角度维护了渠道的运作。
比如，现在各家保险公司都在竭力改进出单速度，而目前市场上，若能率先推出柜面出单，必将对渠道的开发和维护起到极大的推动作用。
四、售后服务任何一款产品的销售，售后服务都是不可缺少的一个环节。
对于银行代理业务而言，售后服务不仅对提高客户对产品的认同度、增加客户购买信心具有重要作用，对于银行代理渠道的维护而言，售后服务同样意义重大。
（一）售后服务对于渠道维护的作用1、进一步稳定业务发展前文提到，稳定的业务发展才是渠道维护的根本与基础。
但与营销业务不同的是，银行代理业务的投保过程在代理机构进行，关于该产品的宣传多数也是由代理网点的柜面人员完成的。
由于柜面人员同时需要经办银行主营业务，自身压力较大、时间限制较多、对保险产品认识程度有限等原因，柜面人员销售保险产品一般不能花费足够的时间对保险产品作出充分、详尽的解释。
此外，当前在代理银行推出的主营产品多为分红及其它非传统型业务，产品本身较为复杂，尤其是关于红利、分红率、资金动作、收益情况等产品核心问题的专业程度都比较高，银行柜面人员往往没有过多的业务与能力对产品作出明确的说明。
再加上保险单的专业程度同样较高，客户拿到保单后往往会产生许多疑问与顾虑，进而办理退保手续，动摇代理业务的稳定性。
良好的售后服务，尤其是客户拿到保单实初期对产品进一步透彻解释有利于客户加深对产品的理解与认识，提高客户对该产品的认同度，从而降低退保率，促进代理业务的稳定发展，因而能够在根本上影响到银行渠道的维护。
2、减少客户对渠道的干扰作为代理产品的销售机构，代理银行一般只同意为保险公司承担客户投保时的产品解说及手续办理工作，而不愿意接办后期的各项售后服务工作。
但正由于代理产品的销售渠道是银行、邮局等金融机构，因而当客户一旦产生问题时，首先联系的也是银行，而非保险公司，此时，保险公司主动的售后服务既可以及时解决客户对产品的相关疑问，减少客户对销售渠道的干扰，还可以让客户意识到产品售后服务多由保险公司经办，从而巧妙地将售后服务工作过渡到保险公司，杜绝银行的“后顾之忧” 。
此外，所有金融机构对品牌形象的要求都很高，如果因为售后服务不到位，客户对产品不满时，往往会与代理网点产生纠纷，并发生吵闹、投诉等过激行为，任何一家银行对此类行为都非常反感，这种行为也将极大影响银行对保险公司及销售产品的认同度，对代理业务产生极大的冲击。
公司的售后服务工作可将此类事件的发生可能降至最低。
一旦发生这类事件，保险公司人员也务必全力以赴协助银行解决问题，将对银行的恶劣影响降到最低。
3、提高客户对销售渠道的认同度除了解惑答疑，将问题化解于无形的作用之外，售后服务工作本身即能提高客户对销售产品、销售渠道、保险公司的认同度与好感，从而进一步提升银保双方及代理业务的品牌与形象，从而为渠道长期稳定产生维护作用。
（二）银行代理业务的售后服务举措1、保单送达通知营销、团体产品的保单多由业务人员直接送达客户，代理产品的保单则是通过寄送或放置于代理机构、客户领取等方式送达客户。
为保证客户及时拿到保单，在保单寄出或送达银行之后，可采取电话等多种方式通知客户保单已送出，请注意查收或前往银行领取，如逾期未收到，及时致电公司查询。
2、新保客户电话回访业务销售初期，尤其是犹豫期属于“事故多发阶段” 此阶段，客户对保险产品的疑问最多，也最容易产生动摇并退保，因而对新保客户进行电话回访能及时解答客户对产品等方面的疑问，坚定客户的购买信心。
即使客户对产品真的有所不满决定退保，也可提醒客户退保应于犹豫期办理，避免客户损失或产生纠纷。
3、不定期售后回访根据公司整体安排，于保单后期不定期地对代理客户进行回访等售后维系工作。
