下载文档原格式
第一章：1.金融监管：包括广义和狭义2.金融监管三要素3.金融监管主体按照权利层次划分，可以分为以下三类：（1）一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力。
如德国、日本、法国等国家。
（2）双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。
如美国和加拿大等国家。
（3）集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。
如英国和大部分发展中国家等。
4.金融监管主体按照功能和机构划分，可以分为以下两类：（1）统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。
如英国、日本和、韩国等国家。
（2）多头监管模式：指设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。
如美国、中国等国家。
5.由功能和机构的组合中派生出的三种模式：牵头监管模式：指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。
“双峰”监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，代表国：澳大利亚“伞式”+功能监管模式：指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。
如美国。
6.金融监管的一般目标7.金融监管内容的分类：一是按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；二是按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；三是从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。
第二章：1.金融风险：在金融服务交易中给金融交易者带来损失的可能性，或是实际收益低于预期收益，或是实际成本高于预期成本。
2.根据国际货币基金组织的划分，金融危机主要包括货币危机、银行业危机、外债危机三种类型。
3.金融风险的种类：按照遭受风险的金融企业的面积，金融风险可分为系统性金融风险和非系统性金融风险按照影响因素可以分为信用风险，市场风险，营业风险，环境风险和行为风险按照衡量风险的范围角度可以分为宏观金融风险，中观金融风险和微观金融风险按照来源划分可以分为内源性金融风险和外源性金融风险4.金融创新：是指经济发展过程中金融要素的重新组合，以满足经济发展的新的需要，同时获取潜在的金融利润。
金融监管：是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动实施的监督管理。
金融监管的内容：金融监管的核心内容时一直金融机构信用扩张的盲目性和防范金融业务的精英风险。
主要包括以下三个方面：1、市场准入的监管；2、市场运作过程的监管；3、市场退出的监管。
从监管内容属性上分金融行政监管和金融业务监管；从监管内容的执法理念分为合规性监管和风险性监管。
金融监管理论源于政府管制理论，主要分为三种：公共利益论、管制俘获论、管制新经济论。
金融监管现代理论：金融脆弱性理论、功能性金融监管理论、监管激励理论、法律不完备理论。
金融监管体制：指金融监管体系和基本制度的总称。
统一金融监管模式优缺：优点，1、成本优势，节约技术和人力的投入；2、优化了监管环境，避免了充分监管及无所适从；3、适应性强。
缺点，缺乏竞争性，易导致官僚主义。
金融分业监管模式优缺：优点，1、提高监管效率，具有专业化优势，职责明确，分工细致；2、具有竞争优势，不同机构之间存在竞争压力。
缺点，1、难于协调，可能引起监管套利行为；监管成本高，规模不经济。
不完全统一监管模式：牵头监管：在多重监管主体之间建立即使磋商和协调机制，特别指定一个牵头监管机构负责不同监管主体之间的协调工作（巴西）。
双峰监管模式：根据监管目标设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而能达到双重保险作用（澳大利亚、德国）。
不完全与前两种比较：与集中统一的模式相比：1、在一定程度上保持了监管机构之间的竞争与制约作用；2、各监管主体在其监管领域内保持了监管规则的一致性，既发挥了各个机构的优势，还将多重机构的不利最小化。
与完全分页监管模式相比：1、降低了多重监管机构之间相互协调的成本和难度；2、对审慎监管和业务监管分别进行，避免出现监管真空或交叉及重复监管；3、又兼具分业监管模式的优点，通过牵管机构的定期磋商协调，相互交换信息和密切配合，降低监管成本，有效地提高监管效率。
江西财经大学公司金融考试重点公司的目标是制造价值，把〝饼〞做大，实现该目标的途径有二，一是投资于具有正的净现值项目〔资本预算决策〕；二是采纳恰当的筹资方式〔资本结构决策〕。
从公司金融治理的角度看，公司还要考虑到营运资本治理决策以及股利政策决策等。
一、资本预算决策〔一〕资本预算：货币时刻价值=t1、现金流在t=0时的价值称为现值，=PV∑=+TtttRC1) 1(2、现金流在t=T时的价值称为终值，∑=-+=TtTtRCFV1t) 1(3、净现值=++ =tt t RCo NPV1) 1(-1 2 3 T4、R 为报价年利率，现值或终值的大小与计息频率〔m 〕紧密相关。
mT mRCo FV )1(+⨯=5、与报价年利率R 相对应的是有效年利率〔EAR 〕1)1()1(1-+=⇒+=+m m m REAR m R EAR6、连续复利RT e C FV 0=7、一系列等额的现金支付即为年金；假设该现金支付无期限，即为永续年金。
永续年金现值R CR C R C R C R C PV t t=+⨯=⋯⋯++++++=∑∞=132)1(1)1()1(18、假设年金以某种速度连续增长直至永久，那么称之为永续增长年金。
永续增长年金现值g R CR g C C R g C R g C R C PV t tt -=++⨯⨯=⋯++++++++=∑∞=-11322)1()1()1()1()1()1(19、期末支付的年金即为后付年金，亦称一般年金。
一般年金现值∑∑==+⨯=+=Tt tTt t R C R C PVA 11)1(1)1( 其中∑=+Tt tR 1)1(1称为年金现值系数。
一般年金终值FV A=C ×〔1+R 〕T-1+C ×〔1+R 〕T-2+……+C =C ×[1+〔1+R 〕+〔1+R 〕2+……+〔1+R 〕T-1] =t T t R C )1(10+⨯∑-=其中t T t R )1(1+∑-=称为年金终值系数。
①简述金融监管演变经历了哪几个过程？金融监管发展的历史演变过程，主要包括：金融监管的逐步形成时期；金融监管的严格管制时期；金融监管注重效率的时期；金融监管的国际合作时期。
16-19世纪是金融监管的逐步形成时期。
1929-1933年的世界经济大危机，是金融监管从自由到严格管制的分水岭。
20世纪70年代末，困扰西方国家长达十年之久的“滞涨”宣告了凯恩斯主义的破产，金融自由化理论随之发展，形成了金融监管注重实效的时期。
20世纪90年代以来，金融全球化、国际金融风险的扩散蔓延、现代金融市场的脆弱性都要求金融监管的国际合作。
导致各国逐步放松金融监管制的原因是什么？主要原因是随着经济的发展和金融创新工具的不断涌现，原有的金融管制制约了金融成长，不适应经济发展的需要，金融机构以创新来规避管制，原有的金融管制对新的金融工具无能为力，形成真空状态，金融监管也从强调稳定向注重效率转变。
②金融监管的一般目标？（一）维护金融体系的安全与稳定金融监管必须确保国家金融体系的正常运行和安全稳定，为国家经济稳健发展创造良好金融环境，这是金融监管的首要目标。
（二）保护全体存款人的合法利益保护存款人的利益实质上是维护国家信用制度，也是保护金融机构的长期利益，更是保护国家经济和社会的利益。
（三）实现金融有序竞争和提高效率金融监管是在统一法律之下实现金融机构的公平有序竞争，防止出现因为金融过度竞争导致的金融混乱。
同时，对金融创新和金融违规进行及时的鉴别判断，肯定金融创新和约束金融违规，提高服务效率。
金融监管原则包括哪些方面？一、依法监管原则：必须依据金融法规，保持监管的严肃性、权威性、强制性和一贯性，不能随心所欲。
二、公平公正原则：不论金融机构的性质、规模和背景如何，监管机构都必须在统一标准下按照统一、公正和公平的监管标准对其实施监管，加强金融监管的透明度。
三、适度竞争原则：要通过金融监管形成金融业适度竞争的环境，检验监管效果的根本标准是看其能否促进金融和经济的顺利发展。
第六章商业银行：管理与创新一、名词解释：利率风险、信贷风险、资本充足率、资产负债比例管理、资金总库法、资金转换法、核心资本、附属资本、监管资本、经济资本、洗黑钱、金融创新二、选择题：1、商业银行经营风险中，属于系统性风险的有：（）A 购买力风险B 利率风险C 汇率风险D 管理风险2、根据《巴塞尔协议》的规定，核心资本不低于风险资产的：（）A 4%B 6%C 8% D13%3、以下属于商业银行附属资本的是：（）A 资产重估储备B 次级长期债务C 公开储备D 普通准备金4、属于商业银行核心资本的是：（）A 普通股本 B普通准备金C 公开储备D 债务性资本工具5、可以用来充当商业银行二线准备的资产有：（）A.拆放同业资金B. CDsC.在中央银行的存款D.国库券6、商业银行资产负债表是重要的财务报表，由以下部分组成：（）A资产 B负债 C股东产权 D存款7、商业银行资产负债表的资产方反映银行资金运用，它的组成有：（）A现金资产 B投资 C贷款 D资本E其他资产8、商业银行资产负债表的负债方是反映商业银行资金来源的，包括：（）A股东权益 B投资 C借款及其他负债D存款 E公积金9、银行的资产业务包括：（）A贷款业务 B借款业务C信托业务 D承兑业务E证券业务10、商业银行的投资业务是指银行从事（）的经营活动。
A购买有价证券 B租赁C代理买卖 D现金管理11、可以归人商业银行中间业务的有：（）A信贷业务 B汇兑业务C信用证业务 D代收、代客买卖业务E投资业务 F贴现业务12、银行代客户买卖外汇和有价证券的业务属于：（）A汇兑业务 B证券业务C承兑业务 D信托业务13、商业银行替客户办理中间业务可能获得的实际好处是：（）A手续费收入 B控制企业C双方分成 D暂时占用客户资金14、认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是：（）A转换理论 B预期收人理论C真实票据理论 D超货币供给理论三、判断题(1)商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能够接受、创造和收缩活期存款的金融中介机构。
名词解析：利率风险：产生于金融机构资产和负债期限不匹配时当利率发生变化而面临的风险.流动性和价格风险：金融机构能够向家庭储蓄者提供流动性极高且风险很低的金融债权凭证市场风险：由于市场价格（金融资产和商品价格）波动而导致的金融机构资产负债表表内表外头寸遭受损失。
流动性风险: 大规模的负债提取迫使金融机构在短时间内借入资金或无法在预期价格下变现资产而造成损失表外风险：金融机构资产负债表之外的或有资产和或有负债业务所带来的风险。
国家风险: 外国政府的限制和干预措施有可能使向本国债权人或投资者的还款中断信用风险: 金融机构无法完整地获得其持有的金融债权（贷款或债券）所承诺的现金流量。
表外风险: 金融机构资产负债表之外的或有资产和或有负债业务所带来的风险。
利率敏感性缺口: 是指在一定时期（如距付息日一个月或3个月）以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之间的差额，如果资产大于负债，为正缺口，反之，如果资产小于负债，则为负缺口。
贷款承诺: 金融机构按固定的利率条件向某企业提供一定限额贷款的一种契约性承诺。
金融机构可以收取一笔前期费用（或业务费）作为回报，也可以在承诺期结束时针对未动用的承诺贷款余额收取一笔后期费用（承诺费）。
核心资本: 核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的4%。
附属资本：也称二级资本（Tier 2 Capital）.是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。
利率敏感性资产：是指那些在一定期限内到期的或需要根据最新市场利率重新确定利率的资产。
利率敏感性负债：是指在一定时限内到期的或需要重新确定利率的负债。
主要包括:货币市场借款、短期储蓄账户、同业拆放等。
补偿性余额：是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比（一般为10%至20%）计算的最低存款余额。
金融监管发展趋势：一、金融监管国际化趋势金融国际化不断加深，各国金融市场的联系和依赖也加强，风险在国家之间的转移也在所难免。
如果各国监管不一致，不仅会削弱监管的效应，同时也会导致国际间资金大规模的投机性转移，影响国际金融的稳定。
因此，客观上要求金融监管也要国际化。
随着《巴塞尔协议》的实施，各国对跨国银行的监管也趋于统一和规范。
二、金融监管更加注重风险性监管和创新业务的监管世界各国监管当局的监管重点实现了两个转变：1. 从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重；2. 从注重传统银行业务监管向传统业务和创新业务监管并重。
只有双管齐下，既重视合规性监管也重视风险监管，既重视监管传统业务，也重视创新业务监管，才能有效防范金融系统整体风险。
三、金融监管越来越重视金融机构的内部控制制度和同业自律制度机构的内部控制是实施有效金融监管的前提和基础，没有金融机构的内部控制相配合，无论多么细致周密的监管，效果都会大打折扣。
金融机构同业自律机制也是增强金融业安全的重要手段之一，受到各国普遍重视。
四、加强系统性风险的监管我国目前对系统性风险的监管还不够，对系统性风险还没有专门的机构来进行监控和负责。
哪些金融机构具有系统性风险，应该重点监管，如何来监管，对各种投融资机构的杠杆力应该分别如何限制，还需要专业机构作出相应的约束。
五、统一监管是金融监管体系发展的趋势统一监管的主要优势是：1. 达到金融监管的规模经济效应，降低监管成本；2. 简化监管框架、使市场投资者及参与主体更容易理解；3. 统一监管对金融机构混业经营的适应；金融创新不断打破已有的行业界限，统一监管更能适应这一趋势4. 统一监管有助于减少过度监管或者监管缺位，消除监管套利；监管体制起源1.以中央银行为主体监管的阶段（1930s 以前）2.金融业推行分业监管的阶段（1930s-1970s ）3.从分业监管到统一监管阶段（1970s-1990s ）4.统一金融监管广泛发展阶段（1990s-2010s ）5.金融危机后强化统一监管阶段（2010s 至今）理论（一）主张集权监管的理论依据1. 从规模经济和范围经济的角度讲，集权监管能有效降低成本，实现范围经济。
第十一章金融监管及其协调一、金融监管的涵义、目标与原则（一)金融监管的涵义金融监管属于管制的范畴。
管制（Regulation)一般是指国家以经济管理的名义进行干预。
但是,到目前为止，经济学界对管制的认识尚未形成一致的看法。
本文所说的金融监管，倾向于一般意义上的管制定义，是指金融监管机构通过制定市场准人、风险监管和市场退出等标准,对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。
金融监管是一种外部力量，因此，金融监管并不能确保金融机构不发生金融风险和损失。
（二）金融监管的目标金融监管的目标主要有以下几个方面：第一，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。
这里的统一是指通过金融监管,使金融机构的经营活动与国家的货币政策目标保持一致。
由于众所周知的原因，金融机构以追逐商业利润为主要目的,其经营活动常常会与国家的货币政策产生矛盾，抵消甚至破坏国家货币政策的实施效果.因此，必须通过强有力的监督管理,限制金融机构的那些与国家的货币政策目标违背的经营活动，促进其与国家的货币政策目标相一致。
第二，减少金融风险,确保经营的安全.这是指通过金融监管当局的监督管理,维护整个金融经营的安全可靠,尽可能减少金融风险，保障公众的利益和金融机构的合法权益。
金融业是一个充满各种风险的特殊企业，它既可能给当事人带来丰厚收益，促进经济较快发展，也可能因经营不善或其他问题引起风险，导致破产倒闭，给当事人带来巨大损失。
金融监管当局的根本目的就是通过监管，确保金融业安全经营,不发生或尽可能减少当事人的损失。
第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展.这是指通过金融监管当局的监管、引导、调控，为金融业的发展创造一个良好、公平的竞争环境，促进社会经济的顺利发展。
公平竞争是市场经济的客观要求，而不正当竞争则是市场经济条件下随时可见的顽疾,要根治不正当竞争，实现公平竞争，就必须加强金融监管。
金融监管目标是国家金融监管指导思想的具体体现,从属于国家金融与货币政策目标.我国的“九五”规划和“2010年远景目标纲要"以及现行金融货币政策目标，大体上框定了我国社会主义市场经济新时期金融监管的基本目标，即贯彻执行国家的金融法令和政策；维护金融业的安全与稳定;调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系,维护高效具有竞争性金融体系的运行；维护公众在金融业的正当利益；维持货币稳定，促进国民经济稳定增长。
金融监管学复习大纲题型：一名词解释（每题3分，5题，共15分）二案例分析题（每题10分，2题，20分）三单选题（每题2分，10题，20分）四计算题（每题10分，1题，10分）五问答题（10分，10分，15分，共35分）一、金融监管史（1）罗斯福新政改革金融监管的主要法案。
1933年、1935年银行法内容。
答：1、禁止美国商业银行从事证券投资业务——分业经营开始；2、建立联邦存款保险制度；3、限制存款利息（定期存款）；4、货币监理署OCC执行的银行准入条件；（自由载量权）5、联邦储备委员会有权在一定百分比内调整对成员银行的准备金要求；6、允许国民银行开设分支机构；（只有在总行所在的城市内开立分支机构）其它：1999年克林顿总统签署的法案分业经营结束混业经营开始；原存款保险制度为补偿额为2500美元，该法案后为20万美元；制定存款保险制度的目的是：防止挤兑，以保证商业银行经营稳定；银行经营的安全网的构成：中央银行最后贷款人职能制度、存款保险制度；（2）金融业监管的目标/严格管制金融业的目的（问答题）1、防止金融危机，维护金融体系稳定2、保护金融消费者、小投资者利益3、促进金融市场的良性有序竞争（3）1933年证券法，1934年证券交易法的内容。
1、1933年证券法（一级市场）：证券的公开发行从政府的审批制→注册制（信息披露制结合），原证券监管机构责任较大。
2、1934年证券交易法（二级市场）：贡献了三公原则：公平、公开、公正。
P9（3）美国次贷危机后金融监管改革法案《多德—弗兰克法案》的主要内容（选择题）1.成立金融稳定监管委员会，负责监测和处理威胁国家金融稳定的系统性风险。
2.在美国联邦储备委员会下设立新的消费者金融保护局。
3.将之前缺乏监管的场外衍生品市场纳入监管视野。
4.限制银行自营交易及高风险的衍生品交易。
5.设立新的破产清算机制，由联邦存款保险公司负责。
6.美联储被赋予更大的监管职责，但其自身也将受到更严格的监督。
利率风险：是指由于市场利率变动的不确定性给金融机构带来的风险，具体说是指由于市场利率波动造成金融机构净利息收入（利息收入-利息支出）损失或资本损失的风险。
信用风险：交易对象无力履约的风险，即债务人未能如期偿还其债务造成的违约产生的损失，而给主体经营者带来的风险。
广义指客户违约所引起的风险。
狭义仅指信贷风险市场风险：（或风险价值）可以定义为一家金融机构由于市场条件的变化，例如资产价格、利率、市场波动性等造成的赢利的不确定性。
表外风险：金融机构资产负债表之外的或有资产和或有负债业务带来的风险。
国家风险：经济主体在与非本国居民进行国际经贸往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。
操作风险：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。
再定价缺口：是通过计算每一种期限类别中利率敏感性资产（RSA)和利率敏感性负债（RSL）之差得到的。
用于衡量金融机构净利息收入对市场利率的敏感程度。
考虑某个固定的期限，但没有考虑期限不匹配和资产或负债的结构问题。
久期（有效期限）：有效期是利用现金流的相对现值作为权重的加权平均到期期限。
贷款承诺：是指银行或其他金融机构承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。
信用等级转换矩阵：贷款组合的管理者跟踪分析这些贷款企业的信用质量变化情况，根据历史数据建立起改贷款组合中贷款企业的信用等级转移矩阵。
如果一旦某部门的信用等级下降的速度超过了经验数据，则银行会减少对该部门的贷款。
利率敏感性资产：利率敏感性资产和利率敏感性负债是指在一定时期内到期或需要重定价的资产和负债，主要包括浮动利率的资产和负债、优惠利率放款和短期借入资金。
表外套期保值:不涉及表内调整而是通过从事远期或者其他衍生证券交易来对外汇风险进行保值。
表内套期保值指通过表内资产和负债的调整，来防止外汇风险对金融机构利润的影响。
①简述金融监管演变经历了哪几个过程？金融监管发展的历史演变过程，主要包括：金融监管的逐步形成时期；金融监管的严格管制时期；金融监管注重效率的时期；金融监管的国际合作时期。
16-19 世纪是金融监管的逐步形成时期。
1929-1933 年的世界经济大危机，是金融监管从自由到严格管制的分水岭。
20 世纪70 年代末，困扰西方国家长达十年之久的“滞涨”宣告了凯恩斯主义的破产，金融自由化理论随之发展，形成了金融监管注重实效的时期。
20 世纪90 年代以来，金融全球化、国际金融风险的扩散蔓延、现代金融市场的脆弱性都要求金融监管的国际合作。
导致各国逐步放松金融监管制的原因是什么？主要原因是随着经济的发展和金融创新工具的不断涌现，原有的金融管制制约了金融成长，不适应经济发展的需要，金融机构以创新来规避管制，原有的金融管制对新的金融工具无能为力，形成真空状态，金融监管也从强调稳定向注重效率转变。
②金融监管的一般目标？（一）维护金融体系的安全与稳定金融监管必须确保国家金融体系的正常运行和安全稳定，为国家经济稳健发展创造良好金融环境，这是金融监管的首要目标。
（二）保护全体存款人的合法利益保护存款人的利益实质上是维护国家信用制度，也是保护金融机构的长期利益，更是保护国家经济和社会的利益。
（三）实现金融有序竞争和提高效率金融监管是在统一法律之下实现金融机构的公平有序竞争，防止出现因为金融过度竞争导致的金融混乱。
同时，对金融创新和金融违规进行及时的鉴别判断，肯定金融创新和约束金融违规，提高服务效率。
金融监管原则包括哪些方面？一、依法监管原则：必须依据金融法规，保持监管的严肃性、权威性、强制性和一贯性，不能随心所欲。
二、公平公正原则：不论金融机构的性质、规模和背景如何，监管机构都必须在统一标准下按照统一、公正和公平的监管标准对其实施监管，加强金融监管的透明度。
三、适度竞争原则：要通过金融监管形成金融业适度竞争的环境，检验监管效果的根本标准是看其能否促进金融和经济的顺利发展。
四、综合监督原则：金融监管要综合运用经济工具、行政工具、法律工具，实现有效监管。
五、有机统一原则：金融监管要求统一监管标准和口径，不能各自为政，自行其是，重复监管和自相矛盾。
简述非现场监管与现场监管的关系？非现场监管是监管机构通过收集金融机构的经营管理和财务数据，运用技术方法（如各种模型与比例分析等）研究分析金融机构经营的总体状况、风险管理状况、合规情况等，对其稳健经营情况进行的评价。
通过非现场监管能够及时和连续监测金融机构的经营风险状况，为现场检查监管提供依据和指导，使现场检查监管更有针对性。
现场检查监管 是由金融监管当局指员进入金融机构， 通过查阅各类财务报表、 文件档案、 原 始凭证和规章制度等资料， 核实、 检查和评价金融机构报表的真实性和准确性， 以及金融机 构的经营状况、 风险管理和内部控制的完善性。
通过现场检查， 有助于全面深入了解金融机 构的经营和风险状况， 对合法经营和风险状况作出客观和全面的判断。
非现场检查监管是现 场检查监管的依据和指导，又是现场检查监管的反馈。
社会舆论监督 ：社会舆论监督体系是金融监管的重要组成部分， 通过建立举报制度和 查处程序形成社会监督威慑力， 督促各金融机构依法经营； 通过宣传等媒介向金融监管当局 传递金融机构经营中出现问题的信息， 对于及时发行问题和惩罚金融违规现象， 具有不开替 代的积极作用。
③ 简述金融监管必要性研究的主要内容？ 金融监管理论的形成起源于金融监管必要性的研究， 主要包括两个视角： 市场不完全性 和金融体系的脆弱性。
由此形成两大理论体系： 公共利益的监管理论和金融脆弱的监管理论。
公共利益的监管理论 ，以市场失灵和福利经济学为基础， 指出管制是政府对公共需要的反应， 目的是弥补市场失灵， 提高资源配置效率， 实现社会福利最大化。
市场失灵主要表现为外部 效应、信息不对称、不完全竞争或自然垄断等。
20 世纪 60 年代以前，金融危机与经济危机 相伴而生，形成了“金融危机是经济危机的一种表现形式”的思维定式。
20世纪 60 年代以后，金融危机开始呈现出独立性，有些金融危机甚至完全脱离实体经济。
为此，金融体系的 内在脆弱性开始吸引金融监管研究的视线， 形成了金融监管理论的另一分支—— 金融脆弱的 监管理论 ，包括金融不稳定假说、银行挤提理论简述集团利益理论的主要内容？具体包括政府掠夺理、 特殊利益论、 多元利益论。
政府掠夺理论指出任何管制和监管都 由政府推行， 而政府和政治家并非人们所想象的那样是社会利益的代表， 他们有自己的利益 和效用，与社会利益存在很大差异。
此外，政府之所以对金融业进行监管， 直接的目标非 “公 共利益”和“金融脆弱”理论所宣称的控制市场失灵、物价水平和投资水平，也不完全是为 了保护存款者利益， 防止金融风险， 保证金融体系健康和提高资源效率配置， 而是要实现自 身收益（政治收益和经济收益） 的最大化。
这集中体现在撒个方面： ①国家垄断货币发行权， 利用多发行货币弥补财政赤字②实施法定存款准备金制度以获得潜在的存款 “税收” ③政府 实施其他管制的目的在于创造干预经济的借口以扩张权力， 为获取“租金” 创造机会。
之后， 佩兹曼提出了特殊利益论和多元利益论。
综上所述， 集团利益理论主要站在政治经济学视角 重新审视了金融监管，认为金融监管是为了满足各既得利益集团的需要 简述监管俘获理论的主要内容？主要内容是， 政府建立管制初期， 管制机构能独立运用权力公平管制， 管制者的长期共存中， 管制机构逐渐被管制对象通过各种手段和方法所俘获， 管制机构逐渐被产业所控制， 为少数利益集团谋求超额利润， 使真正的守法者损失利益， 业的更加不公平， 降低整体效率。
要消除由于监管造成的不公平和低效率，监管，才能提高整个行业和社会的效率。
缺陷：①该理论并未与公共利益理论的某些解释划清界限； 此外， 所描述的管制过程可能更像是被管制者与管制机构之间的谈判，而不是谁俘 获谁。
但在被管制者和结果使被监管行 就必须适度放松②“被管制者是唯一可以影响管制机构的利益集团”的说法缺乏必要依据。
③“一个行业只能俘获现有机构，而不能设法创造一家监管机构以促进自己的利益” 的观点存在纰漏④ 理论观点与经验证据存在矛盾外部效应：指提供一种产品或劳务的社会费用（或利益）和私人费用（或所得）之间的偏差，有正负之分。
正外部性是金融机构正常发挥金融中介的职能，通过提高储蓄和投资规模及效率，服务于经济增长：负外部性是指金融机构破产倒闭导致的连锁性反应，会造成货币信用紧缩，动摇经济增长的基础。
柠檬效应：即金融市场中的逆向选择与道德风险问题，造成市场的失灵，信息不对称程度越大，逆向选择与道德风险问题就越严重，市场失灵也就越明显。
④简述金融监管体制历史变迁过程的演变规律？（一）金融监管体制变迁呈现周期性变化的进程：经历了从低级向高级、由简单到复杂的渐进过程（二）金融监管体制变迁反映出动态博弈的过程：遵循着监管T创新T再监管T再创新动态博弈不断发展（三）金融监管体制变迁围绕安全与效率的行程：监管体制总是围绕着安全与效率两大目标演进论述我国分业监管体制存在的合理性及面临的挑战？目前，我国的金融监管体制存在合理性：符合金融业经营模式与监管体制相适应的原则；符合从制度经济学角度分析的成本收益原则；符合环境因素及监管目标方面的变迁规律; 符合金融监管效率与金融安全稳定基本适应。
挑战：金融全球化对我国金融监管体制提出挑战；在华外资金融机构经营对我国金融监管体制提出挑战；分业监管体制的效率对我国金融监管体制提出挑战。
所以在金融全球化过程中，需要针对国内环境做出适应性调整，为实施集中监管体制奠定基础，完善信息披露制度，加强国际合作等。
比较双线多头与单线监管体制的优缺点？单优：有利于金融体系的集中监管和提高金融监管效率，金融监管部门间的协作较为有效。
缺：在一个不善于合作与立法不健全的国家中这种监管体制就难以有效进行。
同双，机构重叠、监管冲突和对新现象监管的缺位。
双优：防止金融权力过度集中，金融机构可以选择金融监管机构；有利于金融监管的专门化，提高金融服务的能力。
缺：监督管理机构设置重复、交叉重叠，易造成管理分散、重复检查和监管，增大了监管机构之间的协调难度；金融法规不统一，使金融机构逃避监管，形成监管真空区，加剧了金融领域的矛盾和混乱；降低了货币政策与金融监管的效率，不利于为金融机构提供平等、公开、公正的竞争环境。
集权型金融监管体制：是指单一型金融监管设置模式，有一家金融管理机构对国内所有金融机构进行监督。
分工型：指设立不同的金融监管部门对国内金融机构进行分类监管的模式。
合作型:指在经济合作区内，对区域内的金融机构实施统一监督的一种金融监管体系,合作性是其最大特点。
单线多头监管体制:单线多头是指全国金融监管的立法、执法等权力集中于中央政府，在中央政府设立两个或两个以上的金融监管部门，分别负责国内不同金融机构监督管理的金融监管体制双线多头式监管体系:是指中央银行政府与地方政府都享有金融监管权力，在中央银行与地方政府分别有多个金融监督管理机构。
⑤对商业银行市场准入监管的原则？合法性：依法设立；遵循安全性、流动性和盈利性的“三性”经营原则，自主经营；法人财产独立承担民事责任；接受监管部门监督管理。
合理性：符合国民经济发展的需要；符合分业经营要求；符合适度竞争要求可控性：金融监管部门的监管能力能保证对管辖范围内商业银行机构的监管与控制；商业银行制定了可行、有效的内部规章制度⑥证券发行审核制度包括哪些类型？证券发行注册制：是指证券发行人在发行证券前，必须先按法律规定申请注册。
证券发行核准制：是指规定证券发行基本条件的同时，要求证券发行人报请证券主管机关批准的制度。
证券公司风险的特点有哪些？证券公司的风险特点：社会性（一家证券经营部往往有数万名投资者开户，证券公司的风险处置和退出工作，稍有不慎就会影响社会稳定）、长期性、复杂性（一般来说，高风险证券公司的风险成因多样，资产结构和负债构成错综复杂，合法和非法的界限难以界定）、系统性（一家证券公司资金链条断裂，会产生连锁反应，包括对整个证券交易结算系统的透支无法弥补、各项资产负债连续性的断裂等，可能导致对证券行业及证券市场的稳定产生冲击）（联系实际）谈谈为什么要加强对证券公司市场退出的监管？证券公司由于违法违规经营形成的巨额不良资产和债权债务，对持续经营和发展构成巨大威胁，因此少数严重违法或高风险的证券公司需要被实施强制市场推出。
证券公司是一种“公众性公司”，不仅在于是证券服务的提供者，更因为是投资者资金的管理者。
证券公司有很强的外部性和公众性，是证券监管部门的立足点，也是监管的界限。
