金融学-信用 课件

本金重复计算利息的计息方法。 • 设P为本金，r为利率，n为期限，I为利息，S为本利和，计息公式如下：
• I=P·r·n • S=P（1+ r·n）
• （二）复利法
• 复利法是指在计算利息时，要按一定期限（如1年或半年等），将所生 利息加入本金再计算利息，逐期滚算，利上加利的计息方法。
• 设P为本金，r为利率，n为期数，I为利息，S为本利和，计息公式如下： • I＝P［（1+r）n-1］ • S＝P（1+r）n
短期 利率
一般指融资期限在一年（含） 以内的利率，短期利率变动 风险小，利率水平相对较低。
一般指融资期限在一年以 上的利率，长期利率变动 风险较大，利率水平相对
较高。
长期 利率
• （二）利率的种类
• 3.固定利率与浮动利率
固定 利率 是指在整个借贷
期限内固定不变 的利率。
是指借贷期限内， 随市场利率变化 浮动 而定期进行调整 利率 的利率。其优点 是减少市场变化 的利率风险，但 计算成本收益相
• （2）衍生金融工具。 • 衍生金融工具是指在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其
组合形式的总称，包括金融远期合约、金融期货合约、金融期权合约、 金融互换合约。
• （2）衍生金融工具。
①金融远期 ②金融期货 ③金融期权
合约。
合约。
合约。
• 金融远期 • 金融期货 • 金融期权
合约是指
合约是指
• 我国利率体系未来发率展的。目标，是要形成一套以中央银行基准利率为核心的、中央
银行可以有效控制的、多层次的、有弹性的、能够充分反映市场资金供求的利率体 系。
• （二）利率结构
• 利率结构是指利率体系中各种 利率的组合情况。利率结构包 括风险结构和期限结构。

由于市场价格波动，如利率、汇率等，导致信用衍生品价值变化的风险。
在某些情况下，市场可能无法提供足够的流动性来满足信用衍生品的交易需求。
由于内部操作失误、系统故障或外部事件导致信用衍生品价值损失的风险。
违约风险
市场风险
流动性风险
操作风险
制定严格的信贷政策，确保只有具备良好信用记录和还款能力的借款人才能获得贷款。
金融学ppt第三章信用
目录
信用的定义与分类 信用在金融中的作用 信用的形式与工具 信用风险与控制
01
CHAPT行为
信用本质上是债权人和债务人之间的一种借贷行为，其中债务人承诺在未来某个时间点偿还债务。
信用建立在信任基础上
信用建立在双方之间的信任和信心基础上，债务人必须具备偿还债务的能力和意愿，而债权人也必须愿意承担风险。
信贷政策制定
建立完善的信贷审批流程，对每一笔贷款进行严格的审核和评估，以降低违约风险。
信贷审批流程
通过多元化投资，将信用风险分散到不同的借款人和债务人中，以降低单一借款人或债务人违约对整体投资组合的影响。
风险分散
利用信用衍生品，如信用违约掉期（CDS）等，将信用风险转移给其他投资者或对冲基金等机构。
信用是一种经济关系
信用不仅仅是一种借贷行为，它还涉及到双方之间的经济关系，包括利率、期限、担保等要素。
根据信用条件分类
根据是否需要抵押或担保，信用可以分为有担保信用和无担保信用。有担保信用是指债权人要求债务人提供抵押或担保物来保障其债务的履行。
根据信用主体分类
根据信用主体不同，信用可以分为企业信用、个人信用、政府信用等。
信用衍生品使用
信用风险的控制方法
THANKS
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五、其他信用形式
• (一)资本信用 • (二)合作信用 • (三)民间信用 • (四)国际信用
(一)资本信用
• 资本信用实际上就是资本市场信用，也就是通过资本市 场实现的资金借贷或转移。具体而言，资本信用包括股 票信用和公司债券信用。股票作为股份公司筹措资本的 工具，它的信用体现在公司的盈利水平和整个股票市场 的状况。股票虽不能退股，但股票收益源于股息和资本 利得，股票的“偿还本金和支付利息”是通过股票流通 和股份公司盈利来实现的，这一“偿还”的信用度与整 个资本市场状况密不可分，因此属于资本市场信用。
(四)消费信用的作用
• 第一，消费信用促进经济增长。消费信用 实际上是向那些目前并不具备消费条件的 个人提供信用，使之消费愿望变成现实。 这使得消费者的消费提前了。
• 提前了的消费，扩大了总需求，促进了消 费品的生产和销售，促进了服务业的发展， 因而也促进了经济增长。
• 第二，消费信用的开拓，是我国商业银行 提升竞争力的重要方面。
(三)商业信用的作用
• 商业信用的作用主要表现在两个方 面。
• 1、商业信用对经济的润滑与增长 的作用。
• 2、商业信用合同化，使分散、自 发的商业信用有序可循。
(四)商业信用的局限性
• 1.信用规模的局限性：规模较小 • 2.信用方向的局限性：单向方向限制 • 3.信用期限的局限性：期限较短，1年
资金信用关系示意图
（二）信用的本质
• 1.信用是以偿还和付息为条件的借 贷行为。
• 2.信用是价值运动的一种特殊形式。 是价值单方面的转移。
• 3.信用关系是债权债务关系。
（三）信用的特征
• 1.暂时性。 • 2.偿还性。 • 3.收益性。 • 4.风险性。如民间信用。

❖ (二)银行信用与商业信用具有密切的联系。 ▲银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展 起来的； ▲银行信用的出现使商业信用进一步得到发展； ▲银行信用与商业信用是并存而非取代关系。
14
①银行券
②支票 ③本票 ④汇票
3.银行信用工具
是由银行发行、用来代替私人票据、 具有不定期性质并随时保证兑现的债 务凭证
款人，凭此向指定银行兑取款项。
15
三、国家信用
概念：government credit，国家信用是以国家为债务 人，动员社会资金，投入不同用途，以解决财政需 要的一种信用形式．包括国内信用和国际信用两种。 央行发行的货币是国家信用的特例。
现代国家信用的作用：
➢ 调节财政收支的平衡． ➢ 调节经济与货币供给。
②国库券。
这是一种短期负债。以 1年以下居多,一般为1个月、3个 月、6个月等。
③专项债券。
④财政透支或 借款。
是一种指明用途的债券，如中国发行的国家重点建设债 券等。
在公债券、国库券、专项债券仍不能弥补财政赤字时， 余下的赤字即向银行透支和借款。 •透支一般是临时性的，有的在年度内偿还。 •借款一般期限较长，一般隔年财政收入大于支出时（包 括发行公债收入）才能偿还。
教学目的与要求
通过本章的学习，要求学生理解信用及其本质； 了解各种信用形式及其在社会经济活动中的作用、 地位及相互关系；掌握各种信用工具的特点及其功 能；理解信用在现代经济中的地位与作用。结合我 国利率管理体制改革实际，讲述利率市场化的基本 条件和基本要求。
1
教学内容
第一节 信用的产生与发展 第二节 信用的形式 第三节 利息与利率
3.消费信用的不利影响
①消费信用过分发展，掩盖消费品供求之间的矛 盾，造成一时的虚假需求,给生产传递错误信息, 使一些消费品生产盲目发展；

金融学信用PPT课件
目录
• 信用概述 • 信用在金融中的作用 • 信用评估与评级 • 信用风险管理 • 金融科技与信用 • 信用体系建设与展望
01
信用概述
Chapter
信用的定义与本质
信用的定义
信用是指在经济活动中，以信任为基础，通过一定 的协议或承诺，实现资金、商品或服务的跨期交易 。
信用的本质
信用在金融中的作用
Chapter
信用在金融市场的地位
信用是金融市场的基础
金融市场上的各种交易活动都建立在信用的基础之上，信用是金融市场正常运行 的前提。
信用促进金融市场的发展
金融市场的发展需要信用的支持，只有具备良好的信用环境，金融市场才能吸引 更多的投资者和资金，进而推动市场的发展。
信用对金融交易的影响
金融科技为信用管理提供了更多数据支持有助于更全 面地了解借款人的信用状况。
金融科技促进了信贷市场的透明度和公平性，降低了信 贷风险。
大数据在信用评估中的应用
大数据技术能够收集 和分析海量数据，为 信用评估提供更全面 的信息。
大数据技术有助于发 现潜在的风险因素和 欺诈行为，提高信贷 安全。
基于大数据的信用评 估模型能够更准确地 预测借款人的违约风 险。
区块链技术在信用管理中的应用
区块链技术提供了一种去中心 化的信用记录方式，确保信息 的真实性和不可篡改性。
基于区块链的智能合约可以自 动执行信贷协议，降低违约风 险。
区块链技术有助于提高信贷市 场的透明度和信任度，促进信 贷业务的发展。
06
信用体系建设与展望
Chapter
信用体系建设的意义与目标
投资者在投资决策中需要考虑企 业或个人的信用状况，以判断其 偿债能力和投资风险。

商业信用是种典型的 直接信用形式，是发 达的市场经济国家信
用关系的基础。
①涵义：工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联
系的信用形式。 典型形式：赊销、预付货款
商业信用产生的根本原因是由于在商品经济条件下，在产业资 本循环过程中，各个企业相互依赖，但它们在生产时间和流通 时间上往往存在着不一致，从而使商品运动和货币运动在时间 上和空间上脱节。而通过企业之间相互提供商业信用，则可满 足企业对资本的需要，从而保证整个社会的再生产得以顺利进 行。
☆解决资金供求双方相互不了解
☆加强监督，提高资金的使用效益； 的问题；
☆通过发行股票债券筹集的资金具 ☆突破资金融通在数量、期限等
有稳定性、长期性等特点。
方面的限制；
☆融资风险有金融机构缓冲，安 全性较高。
商业信用的局限性也决定了票据流通的局限性）
(2)26
商业信用工具——商业票据
商业票据是提供商业信用的债权人为保证自己对债务 的索取权而掌握的一种书面债权凭证。 商业票据主要分为汇票和本票两种。 商业票据可以作为购买手段和支付手段流通转让。
(2)27
本票
本票是指由出票人签发的允诺在该票据到期日，由自 己无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
第二章 信 用
(2)1
第二章 信 用
第一节 信用及其与货币的联系
(2)2
第一节 信用及其与货币的联系
什么是信用
• 英文为“credit”，也有相信、信任之意。
注重“信”的本意。
• 汉字“信”
承诺
信
约定
以上都是属于道德范畴的信用定义。
(2)3

第一节 信用及其与货币的联系
信用的经济学定义

《金融学》教学课件
第一节 信用概述
(4)消费信用 ①涵义：指为消费者提供的、用于满足其消费需求的一种信用形
式。 ②特点：现代市场经济的消费信用是与商品和劳务，特别是住房
和耐用消费品的销售紧密联系在一起的。 ③方式：
①赊销； ②分期付款； ③消费贷款。
④作用：为消费者提供提前消费的条件，刺激人们的消费，促进 商品的销售和生产，推动技术进步和经济增长。
《金融学》教学课件
阅读资料一：我国国债发行及交易历史
新中国成立后至今，我国国债的发展可以分为两个主要阶段： 第一个阶段（1950-1958年）： 新中国成立后于1950年发行了“人民胜利折实公债”， 成为新中国历史上第一种国债。在此后的“一五”计划期间，又于1954-1958年间每年 发行了一期“国家经济建设公债”，发行总额为35.44亿元，相当同期国家预算经济建 设支出总额862.24亿元的4.11%。 1958年后，由于历史原因，国债的发行被终止。 第二个阶段（1981年至今）：我国于1981年恢复了国债发行，时至今日国债市场的 发展又可细分为几个具体的阶段。 1981-1987年间，国债年均发行规模仅为59.5亿元，且发行日也集中在每年的1月1日。 这一期间尚不存在国债的一、二级市场，国债发行采取行政摊派形式，面向国营单 位和个人，且存在利率差别，个人认购的国债年利率比单位认购的国债年利率高四 个百分点。券种比较单一，除1987年发行了54亿元3年期重点建设债券外，均为5~9 年的中长期国债。 1988-1993年间国债年发行规模扩大到284亿元，增设了国家建设债券、财政债券、 特种国债、保值公债等新品种。1988年国家分两批在61个城市进行国债流通转让试 点，初步形成了国债的场外交易市场。
节约交易费用、加速商品流通等。 ④局限性：严格的方向性；产业规模的约束性；信用链条

人大经济金融课件-金 融学精编版ppt-002第 二章信用
目录
• 信用的定义与分类 • 信用形式与工具 • 信用在经济中的作用 • 信用风险与控制 • 现代信用制度与环境建设
信用的定义与分类
01
信用的定义
信用是一种借贷行为
信用是一种经济关系
信用涉及一方借贷方和另一方贷款方 ，其中借贷方在未来承诺偿还贷款方 的债务。
商业票据的发行和交易 有助于企业短期融资和 商业信用的扩展。
银行票据
01
02
03
04
银行票据是指由银行签发的， 用于结算和支付的书面凭证。
银行票据的种类包括银行本票 、银行承兑汇票和银行支票等
。
银行票据的流通和转让主要通 过银行系统进行清算和结算。
银行票据是企业与银行之间资 金转移和支付的主要工具之一
征信体系建设有助于降低金融风险，提高金融机构的信贷决策效率和风 险管理水平，同时也有助于促进个人和企业的信用意识和诚信行为。
信息披露制度建设
信息披露制度是现代信用制度的重要组 成部分，要求企业和其他经济主体及时 、真实、完整地披露相关信息，以便投
资者和其他利益相关者做出决策。
信息披露制度的建设需要政府、监管机 构、市场参与者的共同努力，建立完善 的信息披露标准和规范，加强对信息披
。
债券
债券是指由政府、企业或金融机构等 发行人发行的，约定在一定期限内还 本付息的有价证券。
债券的流通和转让主要通过证券市场 进行。
债券的种类包括国债、企业债、金融 债等。
债券是投资者进行长期投资和资产配 置的重要工具之一。
股票
股票是指由股份有限公司发行的，代表股东权益的有价 证券。
股票的流通和转让主要通过证券市场进行。

经济发展阶段. ☆现代经济是信用经济,信用交易成为最主要的 交易方式,交易者通过债权债务关系的建立与清 偿实现商品交换或货币转移. ☆信用经济以货币的存在为基础,以金融业的发 达为条件.
二、信用的产生和发展
*现代信用的两个渠道： ☆直接融资 ☆间接融资
债权
赤字单位： 个人 企业 政府
金融机构
贷出资金
发行额
期末余额
四、消费信用
（一）含义 消费信用是企业、银行或其他机构向
消费者提供的直接用于消费的信用. （二）主要形式：
1、赊销
2、分期付款
3、消费信贷
商业银行住房贷款增长概况
2002
9164
2001 2000 1997 190
5659 3377
0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 9000 10000
★直接融资是资金供求双方通过特定的金融工具 直接形成债权债务关系或所有权关系.
★直接融资的工具主要是商业票据、股票、债券 等.
★直接融资与直接信用的差异主要在于借贷的对 象,直接融资的借贷对象仅限于货币资金.
*直接融资与间接融资
间接融资(indirect financing ):
通过金融中介机构进行的资金融通方式.
0 1985 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
三、国家信用
（一）含义 国家信用是以政府作为债务人或债权人的信
用.国家信用的主要工具是债券.
（二）国家信用工具：政府债券
政府债券
内债 外债
国债 地方债
国库券 公债
政府债
国际金融机构债
三、国家信用

二、现代信用形式
（一）商业信用 （二）银行信用 （三）国家信用 （四）消费信用 （五）国际信用
（四）消费信用
消费信用是指经营者或金融机构向消费者提供的、用 于满足其消费需求的信用形式。
现代市场经济的消费信用主要有赊销、分期付款和消 费贷款。
积极作用：可以提高人们的消费水平；可以刺激消费， 促进生产；可以调节市场供求关系；
为、信用方式和信用形式把社会经济发展分为三个阶段： 自然经济时期的信用
货币经济时期的信用
信用经济阶段
第一节 信用的性质与功能
一、信用的产生和发展 二、信用的构成要素 三、信用的特征 四、信用的职能与作用
二、信用的构成要素
1.信用主体：信用活动中的参与者—债权人与债务人。 2.信用标的：信用关系的对象—实物与货币。 3.信用条件：如何偿还的约束性规定—期限和利率。 4.信用工具：载明债权债务关系的合法凭证。
（三）国家信用
国家信用又称政府信用或财政信用，泛指以国家 （或政府）为主体的借贷行为。
国家信用分为国内信用和国外信用两种： 国内信用：是指政府以债务人的身份向国内居民、
企业团体取得的信用，它形成一国的内债。 内债一般分为国库券、国债和公债。 国外信用：是指政府以债务人身份向国外居民、
企业团体和政府取得的信用。
实际上典型的商业信用包括两个同时发生的经济行为： 买卖行为和借贷行为。
2．商业信用的优点和局限性
优点： 交易直接而迅速、在调节企业之间的
资金余缺、提高资金使用效益、节约交易 费用、加速商品流通等方面发挥着巨大作 用。
2．商业信用的优点和局限性
局限性： 一、商业信用的范围有限。 二、商业信用授信的方向有限。 三、商业信用的规模有限。 四、商业信用的期限有限。 五、信用链条的不稳定性。 六、商业信用具有分散性、盲目性的特点。

促进经济发展和社会稳定。同时，国家信用也是政府实施宏观经济调控
的重要手段之一。
10
消费信用
2024/1/28
消费信用的概念
消费信用是指银行、消费金融公司等金融机构为消费者提供的用于购买消费品或服务的信用 贷款。
消费信用的特点
消费信用具有小额、分散和灵活性的特点。它能够满足消费者多样化的消费需求，提高消费 者的购买能力。
2024/1/28
13
信用工具的风险与收益
2024/1/28
风险
包括信用风险、市场风险、流动性风 险等。
收益
信用工具的收益主要来源于利息、股 息和资本利得等。
14
信用工具的选择与使用
选择
根据投资者的风险承受能力、投资目标和市场状况等因素进行选择。
使用
可用于支付、结算、融资和投Hale Waihona Puke 等多种场景。2024/1/28
信用市场的功能
实现资金融通、优化资源配置、提供风险 管理工具等。
21
信用市场的运行与监管
2024/1/28
信用市场的运行机制
包括信用评级、信息披露、交易结算等环 节。
信用市场的监管体系
包括监管机构、监管法规、监管技术等。
信用市场的监管内容
对市场主体、客体和交易行为进行监管， 维护市场秩序和投资者权益。
风险性
信用交易存在违约风险，即交易 对手可能无法按约定履行义务。
信用的定义
信用是指在经济活动中，以信任 为基础，通过一定的协议或承诺， 实现资金、商品或服务的跨期交 易的一种经济关系。
2024/1/28
双向性
信用关系涉及授信方和受信方两 个方面，二者相互依存、相互影 响。

案例三：政府信用监管与政策支持
总结词
政府信用监管是保障金融市场稳定、防范金融风险的 重要手段，政府应加强对金融机构的监管和政策支持 。
详细描述
政府信用监管是指政府通过制定相关法律法规和监管政 策，对金融机构的信用活动进行监督和管理。在实践中 ，政府应加强对金融机构的监管力度，确保金融机构的 合规经营和稳健发展。同时，政府应制定相应的政策措 施，鼓励金融机构加大对实体经济的支持力度，促进经 济的高质量发展。
02
信用体系与机制
信用体系的概念与构成
信用体系定义
信用体系是指由各类信用主体、信用中介、信用信息基础设施等构成的，旨在促进信用交易和信用管理，保障经 济活动顺利进行的一种制度安排。
信用体系构成
信用体系主要由征信系统、信用监管机制、信用服务市场、信用文化等构成。其中，征信系统是收集、整理、加 工和发布信用信息的基础设施；信用监管机制是保障信用体系正常运行的重要手段；信用服务市场是提供信用信 息咨询、评估、担保等服务的市场；信用文化则是影响人们行为和观念的重要因素。
信用风险的评估方法
包括定性分析和定量分析两种方法。定性分析主要包括专家调查、信用评级等方 法；定量分析则包括统计模型、人工智能等方法。
信用风险的管理与控制
信用风险的管理
包括风险预防、风险规避、风险分散、风险转移等方法。
信用风险的控制
通过建立完善的风险管理制度、提高风险意识、优化风险管 理流程等方式，实现对信用风险的有效控制。
案例二：企业信用评级与融资支持
总结词
企业信用评级是金融机构评估企业信用状况的重要手 段，对于促进企业融资、降低融资成本具有重要作用 。
详细描述
企业信用评级是指通过对企业的财务状况、经营能力 、市场竞争力等因素进行综合评估，确定企业的信用 等级。在实践中，企业信用评级需要建立科学、公正 、透明的评估标准和程序，确保评估结果的客观性和 准确性。同时，金融机构应根据企业信用等级制定相 应的融资政策和措施，为企业提供更加便捷、低成本 的融资支持。

赤字形成净债务、盈余形成净债权
■ 五部门经济中的信用关系
（1）居民 （2）企业 （3）政府 （4）金融机构（信用中介） （5）国外部门
■ 直接融资与间接融资
间接融资是盈余方和赤字方以金融机构为中介而进 行的融资活动。
直接融资是盈余方直接把资金贷给赤字方使用。
■ 现代经济是信用经济
■ 信用风险
信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额 偿还债务而出现违约的可能性。
■ 定义
期货一般指的是期货合约，是指由期货交易所统 一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一 定数量标的物的标准化合约。
■ 分类
（1）商品期货 农产品期货、金属期货、能源期货
（2）金融期货 外汇期货、利率期货、股指期货、国债期货
■ 基本特征
（1）合约的标的物是金融商品 （2）金融期货是标准化的合约 （3）交割期限的规格化
§2.3 信用体系
2.3.1市场经济与信用秩序
市场经济是以自由缔约和自由交易为基础的经济。 良好的信用秩序，可以降低市场运行的成本，也是 经济良性运转的基础性保障；在信用秩序良好的社会环 境中有利于市场范围和空间的拓展。
2.3.2我国经济发展中的信用秩序
（1）诚信的冲击：信息经济学视角的分析 （2）产权制度与信用关系：究其本质是债权债务关系 （3）计划经济对信用关系的发展则具有相当负面的影
■ 信用、货币与金融范畴的形成
（1）古代相对独立的货币与信用范畴 （2）现代银行出现与金融范畴的形成
2.1.3最古老的信用——高利贷
■ 高利贷的特点
（1）高利贷是以极高的利率为基本特征的借贷活动 （2）利率不稳定且差异极大
■ 高利贷之“高利”的原因
（1）借贷资财严重的供不应求 （2）贷者的垄断地位 （3）风险与成本的补偿

银行信用是指以银行为中介，以 存款等方式筹集货币资金，以贷 款方式对国民经济各部门、各企
业提供资金的一种信用形式。
银行信用的特点
银行信用是以货币形态提供的间 接信用，具有资金量大、流动性 强、债权分散、信誉高等特点。
银行信用的作用
银行信用在经济发展中起着重要 的促进作用，通过提供资金支持
，推动经济发展和产业升级。
2023-2026
ONE
KEEP VIEW
《金融基础信用》ppt 课件
REPORTING
CATALOGUE
目 录
• 信用概述 • 金融信用 • 金融信用的作用 • 金融信用的风险与防范 • 金融信用的评估与监管
PART 01
信用概述
信用的定义
01
02
03
信用定义
信用是一种建立在信任基 础上的能力，它使一方能 够在未来获得和偿还另一 方的贷款或债务。
促进经济发展
良好的信用环境可以降低企业的融资成本，促进实体经济的发展。
信用监管的措施
设立监管机构
建立专门的监管机构，负责制定和执 行信用监管政策，对金融机构的信用 风险进行监督和管理。
规定资本充足率
要求金融机构按照规定持有足够的资 本，以应对可能的信用风险。
限制信贷扩张
对金融机构的信贷规模和风险承担进 行限制，防止过度扩张和风险积累。
信用的本质
信用的本质是信任和承诺 ，它涉及到借贷双方之间 的信任和义务。
信用的特征
信用具有偿还性、借贷性 、风险性和收益性等特征 。
信用的形式
商业信用
商业信用是指企业之间通过商品交易形成的信用关系，如赊销、预付 等。
银行信用
银行信用是指银行通过存贷款等业务提供的信用，是现代经济中最主 要的信用形式之一。

▪ 消费贷款：是指发放给消费者个人或 家庭，用来购买耐用消费品或支付其个 人或家庭消费的贷款。
▪ 种类： ▪ ① 住房贷款类 ▪ ② 教育类贷款：国家助学贷款、留 学贷款、商业性助学贷款
▪
▪ ③ 汽车消费贷款
▪ ④ 其他类消费贷款：个人大额耐用消 费品贷款、旅游贷款、个人综合消费贷 款、个人经营性贷款、自然人担保贷款、 人寿保单质押贷款等
-X+M
资金差额
盈（+）
赤字（-）
=F1 =F2 =F3 =F4 =F5
合计
Y
-C -I -X+M
=0
第二节 信用形式
▪ 一、商业信用 ▪ 1、商业信用的定义与特点
是指企业间进行商品交易时，以延期 支付和预付形式提供的信用 ▪ （1）两个同时发生的经济行为 ▪ （2）信用形态以商品形态为主 ▪ （3）直接与商品生产和流通相联系
第一节 信用概述
▪ 一、信用的定义 是指以偿还和付息为基本特征的借
贷行为。 ▪ 二、信用的发展 ▪ 尚未凭证化的信用 ▪ 凭证化的信用 ▪ 凭证化、流通化的信用
三、资金流量分析
▪ 1、定义 ▪ 资金流量分析是用于分析资金从一个部门 向另一个部门的流转过程及其影响的工具。该 方法是用来解释信用关系对社会资源的配置作 用。
季度
总
量
43223
41700
其中：贷款 比重 国债 比重
企业债 比重 股票 比重
37089 （85.8%）
642 （1.5%）
2616 （6.1%）
2876 (6.7% ）
35881 （86.0%）
1932 (3.3%)
1071 (2.6%)
3356 (8.1%)