金融学概论全套精品课件

（二）债券和股票
企业债券
1、 债券 政府债券
金融债券
2、 股票
性质不同
3、 债券和股票的区别 权利不同
期限不同
收入分配形式不同
（三）支票
支票是指银行活期存款户向银行开出的从 其帐户支付给持票人或指定人的付款命令书。
（四）大额存款单
是由银行发行的一种定期存款单。它与一 般定期存单的区别在在于：不记名；面额固定、 金额大；允许在市场买卖转让。
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金融，指货币资金的融通 融通的对象：货币和货币资金； 融通的方式：有借有还（信用）； 组织融通的机构：银行及其他金融机构；
第一节 货币与货币制度
一、货币的起源和发展
货币是什么？货币是怎么产生的？
制度
金汇兑本位制
复本 平行本位制
位制 双本位制
信用货币制度
（三）我国现行货币制度的基本内容 1、我国实行纸币流通制度 2、人民币是我国的法定货币 3、人民币的发行坚持经济发行和集中统一
的原则
第二节 信用与利息
一、信用的概念和特征
指经济活动中的借贷行为，是以偿还和 付息为条件的价值单方面的运动，是价值 运动的特殊形式。
n
复利：S=P（1+r）
通货膨胀率是货币超发部分与实际需要的货币量 之比,用以反映通货膨胀、货币贬值的程度
经济学上，通货膨胀率为：物价平均水平的上升速度 （以通货膨胀为准）。以气球来类比，若其体积大小 为物价水平，为气球膨胀速度。或说，通货膨胀率为 货币购买力的下降速度。
通货膨胀(Inflation)一般指：在纸币流通条件下，因货 币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出 供给,导致货币贬值，而则通货膨胀率引起的一段时间 内物价持续而普遍地上涨现象。

金融功能
金融具有资源配置、风险管理、 支付清算、信息提供等功能，对 经济发展和社会进步具有重要作 用。
金融市场与机构
金融市场
金融市场是资金供求双方进行交易的 场所，包括货币市场、资本市场、外 汇市场等。
金融机构
金融机构是指从事金融业务的组织， 包括商业银行、证券公司、保险公司 、基金公司等。
货币与信用体系
信托产品的特点
权益重构、风险隔离、专业管理等。
信托公司的经营模式
受托管理、投资运作、收益分配等。
证券投资基金管理公司
证券投资基金概述
定义、分类、发展历程等。
证券投资基金的种类
股票型基金、债券型基金、混 合型基金等。
证券投资基金的特点
集合投资、分散风险、专业管 理等。
证券投资基金管理公司的 经营模式
金融科技在金融领域的应用
金融科技在金融领域的应用包括智能投顾、智能风控、智能支付等 。
互联网金融、移动支付等新兴业态
互联网金融的定义与特点
互联网金融是指利用互联网技术实现金融业务的创新和发展，具有高效、便捷、普惠等特 点。
移动支付的定义与特点
移动支付是指利用手机等移动终端实现支付业务的一种新兴支付方式，具有便捷、快速、 安全等特点。
中央银行的主要业务
列举中央银行的主要业务，如货币发行、存款准备金、再贴现、公开市场操作 等。
货币政策目标及工具
货币政策目标
解释货币政策的主要目标，如物 价稳定、经济增长、充分就业和
国际收支平衡等。
货币政策工具
介绍中央银行为实现货币政策目标 所采用的各种工具，如存款准备金 率、再贴现率、公开市场操作等。
金融科技创新的多个阶段。
金融创新的意义

公开市场操作
央行在公开市场上买卖有价证券，影响商 业银行的准备金数量和市场利率水平，实 现货币政策的调控目标。
04 国际金融
国际金融概述
1 2
国际金融的定义与内涵 探讨国际金融的基本概念、主要特点和涉及领域。
国际金融的发展历程 回顾国际金融的起源、演变及当前发展趋势。
3
国际金融的重要性 分析国际金融在全球化背景下的地位和作用，以 及对各国经济的影响。
05 金融风险与金融 监管
金融风险概述
01
02
03
定义
金融风险是指在金融活动 中，由于各种不确定性因 素导致损失的可能性。
分类
包括市场风险、信用风险、 流动性风险、操作风险等。
特点
具有客观性、普遍性、不 确定性、传递性、双重性 等。
金融监管概述
定义
01
金融监管是指政府通过特定的机构对金融交易行为主体进行的
场。
金融市场的分类
根据交易期限的不同，金融市场 可分为货币市场和资本市场；根 据交易对象的不同，可分为证券
市场和非证券金融市场。
金融市场的作用
金融市场在现代经济中发挥着重 要作用，包括资金融通、资源配
置、风险分散和价格发现等。
金融机构概述
金融机构的定义
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银 行、证券、保险、信托、基金等行业）与此相应。
国际金融机构
国际金融机构的类型 介绍全球性国际金融机构（如世界银行、国际货币基金组 织）和区域性国际金融机构（如亚洲开发银行、欧洲投资 银行）等。
国际金融机构的职能 阐述国际金融机构在促进国际经济合作、提供发展援助、 维护国际金融稳定等方面的职能和作用。

指中央银行为调控货币政策中介目标 而实现货币政策最终目标所采用的政 策手段。
货币政策
指中央银行为实现其特定的经济目标 而采用的各种控制和调节货币供应量 和信用量的方针、政策和措施的总称。
通货膨胀与通货紧缩
通货膨胀
指在货币流通条件下，因货币实际需求小于货币供给，也即现实购买力大于产出供给，导致 货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。
包括国际货币基金组织、世界银行、国际清算银行等。
国际金融市场的运作机制
包括交易机制、监管机制、风险管理机制等。
国际资本流动与金融危机
01
国际资本流动的主要形式
包括直接投资、证券投资、国际借贷等。
02
金融危机的主要类型
包括货币危机、债务危机、系统性金融危机等。
03
金融危机的原因与影响
包括经济基本面因素、政策因素、市场情绪因素等，以及金融危机对全
金融科技与互联网金融
金融科技的定义与发展
金融科技（FinTech）是指利用先进技术手段，对传统金融业务进行改造、升级和创新的过程。随着大数据、云 计算、人工智能等技术的不断发展，金融科技已经成为金融业发展的重要趋势。金融科技的发展经历了从电子化 到网络化，再到数字化和智能化的过程。
互联网金融的兴起与特点
• 数字货币的概念及类型：数字货币是一种基于密码学原理设计的电子货币，具 有去中心化、匿名性、不可篡改等特点。数字货币的类型包括比特币、以太坊 等公有链数字货币以及各类私有链或联盟链数字货币。公有链数字货币是完全 去中心化的，任何人都可以参与其网络维护和交易验证；私有链或联盟链数字 货币则是由特定机构或组织管理和维护的，其交易验证和记录存储方式相对集 中。
通货紧缩

• 按付息方式分类(零息债券,附息债券(固定与浮动))
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第二节 金融市场工具
⑵ 资本市场工具
④ 证券投资基金 : • 1、概念 • 投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具，它是通过发行基金证券，
募集社会公众投资者的资金，再分散投资于各类有价证券等金融产品，获得的收 益按基金证券份额平均分配给投资者的一种证券投资工具。 • 基金证券是指由基金发起人向社会公开发行的，表示持有人按其所持份额享有资 金所有权、收益分配权和剩余资产分配权的凭证，一般由基金发起人或其委托的 证券机构向社会公开发行，基金发起人是指拟设立基金的机构。
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第一节 金融市场的概念与功能
信息反馈功能 ①是国民经济的晴雨表 金融市场是公认的国民经济信号系统,很多经济社会信息都可以在金融市场的反映出来.当政府通过金融市 场进行公开市场上反映出来.政府通过货币市场投放或回笼高能货币从而起到放松或收缩银根的作用,通过资 本市场出售或购回俩券起到财政政策配合倾向政策收紧或放松银根的作用,以及通过外汇市场吞外汇机制维 持汇率稳定以维持国内倾向政策的一致性的作用等.这些政策的变动,都会从金融市场传递给企业,个人,有利 于其它主体把握国家宏观经济政策的脉搏,做出正确的经济决策.
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第一节 金融市场的概念与功能
资金筹集功能:这是金融市场的最基本的功能. 是指金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再
生产的资金的功能.
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第一节 金融市场的概念与功能
宏观经济调节功能: ① 间接调节的作用
政府不直接干预企业的经营,而主要是通过货币与财政政策间接地影响企业的行为. 此时金融市场就是政府发布有关政策信息的重要场所.中央银行主要依靠存款准备 金,公开市场业务,再贴现和利率等政策工具进行宏观经济调控.

金融学概论(第二版)课 件6
2024/1/27
1
contents
目录
2024/1/27
• 金融市场与金融机构概述 • 货币市场 • 资本市场 • 外汇市场与黄金市场 • 金融衍生工具市场 • 金融风险管理与监管体系
2
01
金融市场与金融机构概述
2024/1/27
3
金融市场定义及功能
金融市场的定义
02
包括筹集资金、优化资源配置、分散风险等。
股票市场的交易机制
03
包括集中竞价交易、大宗交易、协议转让等。
14
债券市场
2024/1/27
债券的定义和种类 债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证，承诺在特定 时间支付利息和偿还本金。根据发行主体的不同，债券可 分为政府债券、企业债券、金融债券等。
债券市场的功能 包括筹集资金、调节经济、风险管理等。
互换、总收益互换等。
25
06
金融风险管理与监管体系
2024/1/27
26
金融风险识别与评估方法论述
风险识别
通过风险因子分析、风险事件识 别和风险损失预测等方法，全面 识别金融机构面临的各类风险。
风险评估
运用风险评估模型、风险指标体 系和风险评级等工具，对识别出 的风险进行量化和定性评估，为 风险管理决策提供依据。
金融市场是指资金供求双方借助金融 工具进行各种金融交易活动的场所。 它是一个无形的市场，通过电子化交 易方式实现资金的融通。
金融市场的功能
金融市场在经济发展中发挥着重要作用， 主要功能包括资金融通、风险分散、价 格发现、提供流动性等。
2024/1/27
4
金融机构类型与职责
金融机构的类型

第一章 金融概述
第一节 金融范畴
第二节 金融的产生和发展
第三节 金融学及其学科构成
（一）知识目标
什么是金融？---What？ 金融的产生和发展；---When&why？ 掌握当代金融业的发展趋势；---How? 理解金融学科的构成和创新。---What’s new?
（二）技能目标
能够认识金融在经济生活中的作用； 分析我国金融学科的创新问题。
3．金融活动涵盖了所有经济活动主体
经济活动的主体包括个人、企业和政府部门。各类经济主体无不卷
入各种金融活动之中，日益熟练和频繁地参与金融活动。
4．金融活动的中介是银行和非银行金融机构 银行和非银行金融机构在货币供需双方之间充当中介，它们既是货 币信用业务的经营者，也是货币信用活动的组织者，是资金分配和调节 的中心。
4．金融领域覆盖范围
按照联合国统计署有关“金融及相关服务”这一项统计口径，其覆盖
面大致为： （1）金融中介服务，包括中央银行服务、存贷业务和银行中介业务的 服务。 （2）投资银行服务。 （3）非强制性的保险和养老金服务、再保险服务。 （4）房地产、租借、租赁等服务。 （5）为以上各项服务的种种金融中介服务。
3．信息化水平不断提高，金融自由化趋势明显 随着通信和网络技术的飞速发展，金融机构纷纷开展了把由通信网络、 计算机、信息和人四要素组成的国家信息基础设施（national information infrastructure ，NII）作为主体的金融服务和产品创新， 建成具备智能交换的、提供金融经营、管理、服务的、以计算机为主的金 融电子信息化系统工程。由此出现了网络银行、信用卡、银行的自动柜员 机（ATM）、零售店终端机（POS）、自动打印交割信息机等新型产品或服 务。这些服务已超越了服务领域与服务时间的限制，把信息技术、网络技 术和金融业紧密结合起来，使金融业能更快、更准确地把握信息，更好地 适应复杂变化的环境，更迅速地融入世界金融市场。 金融全球化的主要表现为：（1）金融市场的全球化 （2）金融业务 的全球化 （3）金融机构的全球化

④准中央银行制。这是指一国或 地区只设置类似中央银行的机构, 或者授权几个大的商业银行行使 中央银行部分职能的体制。
4.1 金融机构体系
4.1.4 中央银行
4.1.4.2 我国的中央银行 中国人民银行是我国的中央银行,是国务院领导下的制定和实施
货币政策的国家机关。中国人民银行具有各国中央银行所具有 的一般特征,是我国发行的银行、银行的银行、政府的银行。
开发贷款
02 办理粮、棉、油等主要农副产品的 收购、调销、加工贷款
01 办理粮、棉、油等主要农副产品 的国家专项储备贷款
4.1 金融机构体系
4.1.2 政策性银行
4.1.2.3 中国进出口银行 中国进出口银行的主要任务是:执行国家产业政策和外贸政策,
为扩大机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融 支持;促进出口商品的升级换代;促进我国对外贸易的发展。
4.1 金融机构体系
4.1.3 非银行金融机构
4.1.3.1 保险机构 (2)保险中介机构 专业保险中介机构包括保险代理公司、保险经纪公司和保险公
估公司。
4.1 金融机构体系
4.1.3 非银行金融机构
4.1.3.2 证券机构 证券机构是指那些专门从事证券发行、交易及其相关业务的机
构,包括证券经营机构和证券服务机构两类,主要有证券公司、 证券交易所、证券登记结算公司、基金管理公司、证券投资咨 询公司等。
买卖的货币结算以及与货币收支有关的技术性业务的功能,如通 过存款在账户上的转移代理客户支付,在存款的基础上为客户兑 付现金等,成为企业、机关团体和个人的货币保管者、出纳员和 支付代理人,由此商业银行成为社会经济活动的出纳中心和支付 中心。
4.1 金融机构体系
4.1.1 商业银行

公开市场业务
中央银行在金融市场上公开买 卖有价证券，以调节市场货币 供应量的政策行为。
利率政策
中央银行通过调整基准利率来 影响市场利率水平，进而实现
货币政策目标的一种手段。
04
金融风险与金融监管
Chapter
金融风险概述
金融风险定义
指在金融活动中，由于各 种不确定性因素导致投资 者或金融机构遭受损失的 可能性。
金融学的历史与发展
01
02
03
古代金融
货币、信用、银行等金融 活动的起源和发展。
近代金融
随着资本主义的发展，金 融学逐渐从经济学中分离 出来，形成独立的学科。
现代金融
20世纪70年代以来，随着 金融创新和金融自由化的 发展，金融学的研究领域 不断扩大和深化。
金融学的研究方法
运用逻辑推理、归纳演绎等规范 方法对金融理论进行推导和演绎 ，构建金融学的理论体系。
。
金融监管手段
03
包括制定法律法规、实施行政许可、开展现场检查和非现场监
管、采取监管措施等。
金融风险与金融监管的关系
金融风险是金融监管的前提和基础。只有存在金融风险 ，才需要金融监管来防范和化解风险。
金融监管是防范和化解金融风险的重要手段。通过金融 监管，可以及时发现和处置金融风险，确保金融体系的 稳定和安全。 金融风险与金融监管相互促进。在防范和化解金融风险 的过程中，金融监管不断完善和升级，同时也推动了金 融创新和金融发展。
金融创新与金融科技的关系及未来趋势
金融创新与金融科技的关系
金融创新是金融科技发展的基础和动力，而金融科技则是金融创新的重要手段 和支撑。二者相互促进、相互融合，共同推动金融业的发展。
金融创新与金融科技的未来趋势

1.1.2货币需求的分类
主观货币需求和客观货币需求 ❖ 主观货币需求是一种主观欲望，具有无
限性，不是我们研究的对象 ❖ 客观货币需求是各经济主体在一定的约
束条件下应该占有和可以占有的货币量
1.1.2货币需求的分类
名义货币需求和实际货币需求
❖ 名义货币需求是指各经济单位或整个国家在不考虑 价格变动时的货币持有量，是用货币单位表示的货 币量。它是按现行价格计算的，与物价水平成正比， 即物价水平上涨，名义货币需求也会随之增加。
1.2.3凯恩斯的货币需求理论
❖ 首先，凯恩斯的货币需求理论重视利率的主导作用。 凯恩斯认为，利率变动直接影响就业和国民收入。 在有效需求不足时，扩大货币供应量，降低利率， 可以鼓励企业家投资，并通过乘数作用，增加有效 需求，使就业量与国民收入成倍增长。
❖ 其次，由于交易性货币需求是收入的增函数，投机 性货币需求是利率的减函数，所以货币需求是有限 的。但是，当利率水平降低到一定程度后，中央银 行通过发行货币来降低利率、刺激经济的意图就会 失败，即所谓的“流动性陷阱”。
倾向，与货币需求正相关 ❖ 人们的预期和心理偏好
1.2货币需求理论
1.2.1马克思的货币需求理论
❖ 即货币必要量公式，是以完全的金币流通为假设的。 马克思认为：商品价格取决于商品的价值和黄金的 价值，而价值取决于生产过程，所以商品是带着价 格进入流通的；商品价格有多大，就需要多少金币 来实现它；商品与货币交换后，商品退出流通，黄 金却留在流通中，可使其他的商品得以出售，因此， 执行流通手段的货币必要量＝商品价格总额/货币 流通速度，即M=PQ/V。
加，货币流通速度就会减慢，物价下跌，币值上升；
反之亦然。M=kPY，其中，M代表货币量，即现金余