资金管理-NC3资金集中管理解决方案 精品

资金集中管理实施方案一、前言。

大家好！今天咱们来唠唠这个资金集中管理的实施方案。

就好比咱们要把散落在各个角落的小钱钱都集合起来，让它们发挥出最大的威力，而不是让它们像没头的苍蝇似的到处乱晃悠。

二、目标。

1. 聚沙成塔。

咱的首要目标就是把公司各个部门、各个项目的资金都集中到一块儿。

这就像是把大家手里的小积木都堆到一个大盒子里，这样咱们就有足够的材料去盖个大房子啦，也就是形成资金规模优势，提高资金的整体使用效率。

2. 看得清楚明白。

要对资金的流向和使用情况了如指掌。

不能再像以前似的，钱花出去了，都不知道花到哪去了。

就好比你过日子，得知道每一笔钱是买菜了，还是交水电费了，这样心里才踏实。

三、实施步骤。

# （一）建立资金集中管理平台。

1. 选平台。

咱们得找一个靠谱的资金集中管理平台，就像找一个超级管家一样。

这个管家得聪明、能干，能把各种资金的事儿都处理得井井有条。

可以多考察几个平台，看看哪个功能全、安全性高，就像挑对象一样，得精挑细选。

2. 接入成员。

把公司的各个部门、子公司都接入到这个平台上。

这就像是把大家都拉到一个大微信群里，有啥资金的事儿都在这个群里说，哦不，是在这个平台上操作。

每个成员都有自己的账号，就像每个人在群里都有个昵称一样，但是这个昵称可是很重要的，它代表着每个部门或者子公司的资金身份。

# （二）资金归集。

1. 制定规则。

定好啥时候把钱归集到集中管理账户。

可以按照一定的周期，比如每周或者每月，就像发工资一样，有个固定的时间。

同时呢，也要设定好每个部门或者子公司需要留存的最低资金额度，总不能把人家的钱都拿走，让人家连买支笔的钱都没有了吧。

2. 宣传引导。

这事儿得跟大家说清楚为啥要这么做。

就像给小朋友讲道理一样，告诉他们归集资金不是要抢他们的钱，而是为了让整个公司发展得更好。

可以开个小会，或者发个通知，把归集资金的好处都列出来，让大家心里有数。

# （三）资金预算管理。

1. 预算编制。

让每个部门和子公司都提前做好资金预算。

财务公司资金集中管理解决方案2004年银监会颁布的新的《企业集团财务公司管理办法》促使越来越多的企业集团通过设立财务公司加强集团资金集中管理。

实践上，利用财务公司进行资金集中管理的模式不尽相同，但任何一种模式都离不开银行的服务支持。

传统模式下，企业集团成员单位保持原有的银行账户结构不变，借助银行现金管理服务实现集团资金集中管理。

随着企业集团财务公司职能的强化，集团对成员单位资金集中管理方面出现了一种新的要求，即限制成员单位在银行开设账户，成员单位对外结算只能使用财务公司在银行设立的账户办理，成员单位通过其在财务公司开设的内部账户与财务公司之间进行结算。

我行“资管平台”产品在满足集团财务公司传统模式下的资金集中管理需求基础上，根据集团财务公司的新需求拓展了二级账户（可与成员单位在财务公司开立的内部账户一致）代理收款及二级账户（也支持实账户）代理付款业务。

二级账户功能示意图１、资金归集。

针对下级公司账户为银行实体结算账户情况，我行资管平台可满足贵公司下级实体子账户资金按照实时（包括止付归集方式）、定时（包括定点与日终）自动归集或者通过网银、银企直联等主动上划至上级账户，也可将几种方式合理有效地结合起来使用。

２、资金下拨。

我行“资管平台”可满足贵公司实时（包括日间透支方式）、定时（包括定点与日始）自动下拨或者通过网银、银企直联等主动下拨至下级实体子账户，以实现下级账户对外支付，也可将几种方式合理有效地结合起来使用。

３、代理收款。

（1）针对下级公司不开立银行实体结算账户情况，为了既满足集团财务公司代理下级公司资金结算，又不影响下级公司商业往来独立性，我行推出了财务公司二级账户代理结算模式。

具体而言，财务公司在银行系统建立二级账户，二级账户与财务公司实账户建立对照关系。

二级账户可为成员单位在财务公司开立的内部账户（也可重新编制并提交我行或由我行编制并提交给贵公司使用）。

目前，虚账号长度原则上为小于或等于20位，例如，12345678900000。

**公司资金集中管理方案设计一、资金集中管理应达成的目标（一）建立以公司总部（以下简称总部）为平台，以统筹管理为目的，以资金计划为驱动，以信息技术为手段，集资金结算、资金调度、信息反馈功能的资金集中管理体制。

（二）发挥资金集中优势，提高资金利用效率，实现从项目公司到总部的资金集中管理、统一调度和有效监控。

（三）在资金管理权限上，坚持总部资金集中管理与下属子/分公司资金管理相结合；在筹融资方面，坚持资金有效平衡与资本结构优化相结合；在控制资金占用上，坚持目标控制与过程管理相结合；在资金结算方面，坚持成员单位资金结算与总部协调、监督功能相结合；在资金风险方面，坚持风险防范体系和动态控制相结合。

二、资金集中管理模式的选择资金集中管理模式的选择是集团管理采取集权还是分权管理策略的体现，要根据行业特点和企业资金运行规律确定，使资金聚而不死、分而不散、高效有序、动态平衡。

资金集中管理模式通常可划分为统收统支模式、结算中心模式、内部银行模式、财务公司模式。

（一）几种资金集中管理模式的对比：（二）资金管理体制分析从战略规划和发展阶段看，公司应建立相对分权而不是绝对集权的资金集中管理体制。

从上表可以看出，结算中心、内部银行、资金池和财务公司都属不同程度上的分权资金集中管理模式。

在集团的远期战略规划中明确提出，组建财务公司是公司未来资金管理的体制建设目标，但在现阶段，由于设立财务公司的门槛过高，公司还不具备组建财务公司的资本实力和业务规模。

同时，公司没有发行内部票据或货币的需求，采取内部银行模式的意义也不大。

资金池是一种目标管理的资金模式，能很好的解决跨区域的资金集中和调度，但不涉及结算集中管理，属相对分权的集中模式。

因此，结算中心是公司当前实施资金集中管理的一种理想选择，不仅从管理体制上满足了公司资金集中管理的体制要求，也为向财务公司模式过渡转变奠定了基础。

（三）管理功能定位分析从结算管理的角度看，结算中心模式能够为公司的外部资金结算管理提供专业化的支持；从筹资管理的角度看，公司的资金供求格局和外部融资环境己经使发挥资金规模优势成为筹资管理重点。

2.7银行对账（内外部）通过定期的核对、编制银行对账单、银行存款余额调节表等避免企业内外部资金损失。

2.8资金预测和计划为了更有效利用资金，资金管理部门依据各分子公司提出近期资金计划，进行资金的预测，可进行短期或中长期的资金预测，资金预测的结果在时间轴上顺序展开，使决策者事前及时准确把握信息，何时需要投资、何时需要融资，为筹投资管理决策提供依据。

2.9筹投资管理在合理、有偿取得和使用资金，提高资金的利用率的管理背景下，需要加强筹资投资业务管理，资金占用成本的计算与考核。

依据资金的计划和预测，制订企业的筹投资计划。

在资金短缺时及时进行筹资，而在资金富余时，进行投资，提高资金的收益能力。

主要包括：筹资合同管理、筹资成本的统筹规划；投资合同管理、担保、抵押、质押等管理，2.10资金管理决策支持可以实时对资金的流入、流出按照收支的项目进行分析，随时查询现金流量表的情况。

通过应收、应付及收付款的集成处理，可进行短期或中长期的资金预测，从而减少资金缺口，使资金运作有序。

3.资金集中管理模式浅析在集团企业的多种资金管理模式中，从应用范围和发展趋势上有：统收统支、拨付备用金、结算中心（收支一、二条线）、内部银行、财务公司等五种形式。

其中又以前三者应用最为广泛；结算中心是许多企业目前正在实践的有效的资金管理模式；而财务公司等只是在个别国家特大型集团公司中尝试。

统收统支模式、拨付备用金模式适用于：●同城或相距不远的非独立核算的分支机构；分子公司除外；●多地点办公的单一企业（企业在各地设多个办事处）；3.1统收统支企业指定资金管理部门（实际就是财务部门）集中管理企业资金及收付款业务，其他各部门不涉及资金收付及其他运作。

一切的现金收、支都通过财务部，现金收支的批准权高度集中在经营者，或者经营者授权的代表手中。

“理想的”统收统支的方式有助于企业实现全面收支平衡，提高现金的流转效率，减少资金的沉淀，控制现金的流出。

但如果企业现金交易过多，私自多头开户，那么限于管理手段的不足，则容易产生小金库等不良现象。

第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，企业规模不断扩大，资金管理的重要性日益凸显。

资金管理是企业运营的核心环节，直接影响企业的生存和发展。

然而，许多企业在资金管理方面存在诸多问题，如资金使用效率低下、资金风险控制不足等。

为了提高企业资金管理水平，本文提出一套资金管理系统解决方案，旨在帮助企业实现资金管理的科学化、规范化和高效化。

二、资金管理系统解决方案概述资金管理系统解决方案主要包括以下几个方面：1. 系统架构设计2. 功能模块设计3. 数据采集与处理4. 风险控制与预警5. 系统实施与运维三、系统架构设计1. 系统架构概述资金管理系统采用分层架构，主要包括以下层次：（1）表现层：负责用户界面展示，包括桌面端、移动端等。

（2）业务逻辑层：负责处理业务逻辑，实现资金管理的各项功能。

（3）数据访问层：负责数据存储和访问，包括数据库、缓存等。

（4）基础设施层：提供系统运行的基础设施，如网络、服务器等。

2. 系统架构图```+------------------+ +------------------+ +------------------+ +------------------+| 表现层 | | 业务逻辑层 | | 数据访问层| | 基础设施层 |+------------------+ +------------------+ +------------------++------------------+| | | || | | |V V V V+------------------+ +------------------+ +------------------++------------------+| 桌面端 | | 业务处理模块 | | 数据库| | 网络、服务器等 |+------------------+ +------------------+ +------------------++------------------+```四、功能模块设计1. 资金预算管理（1）预算编制：根据企业发展战略和经营目标，制定年度、季度、月度资金预算。

NC资金标准解决方案模板1．关键目标本解决方案重点解决提升集团公司财务管理水平，加强资金的计划控制，整合集团内部全部资金资源，最大限度提高资金周转效率和效益，管理资金运营风险。

解决如下关键问题：（1）如何作到资金管理的高度集约化化、透明化（2）如何优化资产负债结构，减少资金占用（3）如何化解资金集中后的形成的大量工作（4）如何最大限度地提高资金使用效率（5）企业依赖银行管理资金如何避免信息不对称（6）如何避免内部交易不必要的资金流动，（7）如何减少资金结算的在途时间2．总体思路用计算机软件系统借助网络系统实现基于资金集中统一监控、面向集团资金管理的全过程、全面支持资金计划、资金支付控制、内部资金调控、动态资金分析报告的规范化管理体系。

资金管理整体层次应用架构分为四层：计划管理层、业务管理层、业务核算层、报告分析层；1、计划管理层应用包括资金计划表样定义、资金计划下发及填报、资金计划汇总审批、资金计划执行统计；2、业务运营层应用包括银企对接的接口系统、资金帐户管理、结算管理、业务稽核管理、投资业务管理、融资业务管理；系统内部数据访问与传输安全由内部集成的数字签名与身份认证平台保证，系统与商业银行间的数据访问与传输安全由各商业银行安全系统保证；3、业务核算层应用包括资金结算的和业务核算：资金结算指网银结算、票据结算等，业务核算指会计处理、计算利息、银行对帐等。

资金业务核算是建立在会计平台基础上的；4、报告分析层提供对资金的存量与流量分析、内外部帐户对比分析、资金计划执行情况分析、内外部融资报告等，为监督和管理资金运行的风险提供基础工具。

3．应用模式及流程3.1资金结算应用模式资金结算的应用模式可以分为统收统支模式、现金集合库模式、资金收支计划驱动拨款模式、资金集中监控模式。

四种基本模式通常混合使用。

3.1.1统收统支模式模式说明：1、各成员单位均不单独在外部银行设立账号，仅在集团计算中心开设内部帐号；2、计算中心设置统一集中的外部银行帐号；3、资金的所有对外收付结算业务全部通过统一帐号进行；4、内部转帐在结算中心中处理，不通过外部商业银行。

资金管理8.26前期准备流程图开始业务单元启用资金职能资金管理体系—全局，新增银行账户—集团，新增，子户的增加登录新用户，银行账户的启用现金管理-期初余额的录入，复核结束一、前期准备1、动态-组织管理——业务单元把每一个业务单元的资金职能启用，对将用到的资金模块的业务期初期间进行设置2、组织管理-部门-人员保证每个业务单元都有部门（至少两个），每个部门内都有人员3、财务核算账簿的启用4、动态-组织管理—资金管理体系-全局新增-资金管理体系-引入业务单元5、动态-基础数据—业务参数设置-全局，看一下基本的参数设置6、动态-基础数据—银行账户-集团（1）新增-银行账户，要注意“核算归属组织”，以及在增加一个外币的子户（2）增加后，登录另外一个用户，进行银行账户的启用（3）资金管理—现金管理—期初余额的录入进行复核8.27产品实施流程图二、产品实施1、银行账户—集团，进行银行子户-授权选中-子户栏，进行授权子户冻结与解冻全额冻结部分冻结2、开户申请，新增申请单—提交—审批3、开户管理，查询开户申请单，生成—换另一个人登陆—启用—复核，然后录入期初余额销户申请、销户管理，注意银行账户不能有余额4、内部账户档案，新增-确认5、冻结—变更—销户，节点操作6、内部账户，账户模式开户申请—新增-提交-审批-委托办理开户办理—查询-提交-审批，注意：审批时，会出现问题，透支方式不能为空，解决，应取消提交，选择“经办”，选择透支方式后，在提交-审批查询的话，进入——开户通知书7、销户等同于开户流程：销户申请—销户办理—销户通知书8、冻结办理-账户冻结通知书解冻办理-账户解冻通知书9、动态—流程管理—交易类型管理，新增，一个发布节点就ok，10、权限分配：登录集团管理员，权限管理—进行职责的分配业务类角色—关联用户11、动态—客户化配置—模板设置-集团设置为默认模板12、资金管理—现金管理—收款结算录入—查询（颜色变化）13、模板设置—业务单元，新增模板14、收款结算单据录入15、收款结算管理—审批16、“结算”——签字—结算17、银行存款日记账，查询银行账户余额18、付款结算录入——付款结算管理——结算——银行日记账查询，等同于收款业务流程审批结算—签字、结算查询{银行账户——银行日记账查询现金账户——现金日记账查询}19、资金管理——现金管理—划账结算20、现金缴存，新增—保存—提交—审批—结算21、现金支取，新增—保存—提交—审批—结算22、资金管理-现金管理—银行对账（1）对账账户初始化，新增—对账账户（2）银行对账单—文件导入导入路径：代码包，E:\yonyou\home\resources\ebank Excel，格式（3）银行对账—查询8.28一、协同设置{收款结算协同，1—4}{付款结算协同，5—1、业务参数设置-组织，（总部和子公司协同）总部子公司2、资金管理—现金管理—单据协同设置单据协同设置，新增注意：财务组织的接收方和发送方的填写3、收款结算录入，新增一个总部的收款单4、付款结算协同确认，查询5、付款结算协同类似于收款结算协同二、委托内（外）部代理收（付）款1、委托对外收款流程以总部和财务子公司为例，子公司委托总部收款（1）动态-组织管理—资金管理代理关系（2）动态-基础数据——银行账户—集团对银行账户授权，总部的账户授权给子公司账户（3）资金管理—资金基础设置——代理结算账户设置新增代理结算账户（4）动态—流程管理——交易类型管理在现金管理模块—主收款结算单，新增“委托对外收款”交易类型注意：每新增一个交易类型，就必须在动态—会计平台—平台设置中把新增的交易类型里的“生成”改为“不生成”（5）动态—流程管理——业务流定义启用，委托对外收款（6）动态—流程管理—审批流定义注意：在“资金结算”—委托收款书—新增审批流，而不是在“现金管理”中二者的区别：在现金管理中做审批流，会通过“结算”的节点，多一次审批，而在资金结算中则不用审批流注意点选中—右键——编辑子流程设置好审批流，要进行“启用”（7）动态—流程管理——工作流定义新增——来自模板工作流程细节设置完成后，进行“启用”（8）资金管理-现金管理——收款结算录入新增委托对外收款结算单注意：收款交易类型的选择收款结算单录入时，应注意的问题业务信息：财务组织，银行账户（总部，结算中心），交易对象类型的选择—客户（外部客户）——保存结算信息：注意本方账户的选择，应选择子公司的内部账户关键点：内部账户的新增资金管理—资金基础设置——内部账户档案新增，注意：资金组织、开户银行、开户单位的选择，交易账户选择保存——确认（9）资金管理—现金管理——收款结算管理（10）查询委托收款单{消息中心——消息通知}{资金管理—资金结算——委托收款——查看}2、委托对外付款单等同于对外收款3、委托对内收款（1）动态—组织管理——资金管理代理关系设置注意：资金组织要为同一个（总部，结算中心）（2）资金管理—资金基础设置——内部账户档案新增子公司，孙公司的内部账户——确认，资金组织——公司总部（3）动态—流程管理——交易类型管理（4）动态—流程管理——业务流定义启用——委托对内收款（5）动态—流程管理——审批流定义资金结算——内部转账单审批流细节问题设置完成——启用（6）动态—流程管理——工作流定义新增—来自模板—内部转账单工作流工作流关键细节保存——启用（7）资金管理—现金管理——收款结算录入业务信息注意:财务组织、收款银行账户、付款银行账户，交易对象类型的选择结算信息（8）资金管理—现金管理——收款结算管理业务信息——审批结算信息——签字，委托办理（9）转账查询{消息中心——查询内部转账单}{资金管理—资金结算——内部单位转账}4、现金缴存和现金支取（1）动态—流程管理——业务流定义启用——现金缴存办理和现金支取办理（2）资金管理—现金管理——现金缴存，新增资金管理—资金结算——现金缴存办理资金管理—资金结算——内部账户明细账（3）资金管理—现金管理——现金支取，新增资金管理—资金结算——现金支取办理资金管理—资金结算——内部账户明细账8.31一、现金管理1、银行账户—集团，新增外币银行2、在外币兑换中，录入单据，提交—审批—结算3、内部账户的新增（子公司外币），美元账户4、外币兑换——买入账户（美元），卖出账户（人民币）都应该是内部账户5、外币兑换办理，查询单据6、动态—基础数据——票据类型，新增现金支票，转账支票7、资金管理—现金管理——设置8、资金管理—现金管理—购置新增现金支票票据9、资金管理—现金管理-领用新增，票据编号，手动输入10、资金管理—现金管理-管理查询，关联功能—报销报销11、改设置手动报销——自动报销12、做一笔单据，来用单据付款。