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家庭投资理财的现状和对策研究随着我国经济的不断发展，家庭投资理财的意识也日益增强。
家庭投资理财的现状依然存在着许多问题，如投资知识不足、投资风险高、投资渠道不畅等。
为了更好地帮助家庭理财投资，本文将就家庭投资理财的现状和对策进行探讨和研究。
一、家庭投资理财的现状1. 投资理财意识普遍欠缺随着现代社会的发展，家庭投资理财意识逐渐被重视，但在大多数家庭中，投资理财意识依然不够强烈。
许多家庭认为投资理财是金融专业人士的事情，不愿意花时间去学习投资知识和进行策划。
2. 投资知识匮乏家庭投资者通常对投资市场了解有限，缺乏系统的投资知识和专业的投资技能。
他们容易被一些所谓的“高收益”“零风险”投资产品所吸引，从而陷入一些高风险的投资项目中。
3. 投资风险较大家庭投资者通常以保本保息为首要目标，但在现实投资中却往往存在较大的投资风险。
由于对市场的了解不足，容易造成投资损失。
4. 投资渠道不畅目前，我国的家庭投资渠道并不畅通，家庭投资者难以获取多元化的投资产品，很多家庭只能选择传统的存款、股票、基金等投资方式，投资渠道的单一性使得投资风险较大。
1. 加强投资理财教育政府和相关金融机构应该加强对家庭投资者的投资理财教育，普及理财知识和投资技能，让家庭投资者能够在投资理财方面有所了解和进步。
2. 提高投资者风险意识家庭投资者应该提高风险意识，认真学习投资知识，选择符合自身风险承受能力的投资产品，切勿盲目跟风，以免造成不必要的投资损失。
3. 多元化投资家庭投资者应该多元化投资，合理配置资产，降低投资风险。
除了传统的存款、股票、基金等投资方式外，家庭投资者还可以考虑投资房地产、黄金等实物资产，或者考虑借助互联网金融、P2P等新兴金融产品拓展投资渠道。
4. 合理规划投资目标家庭投资者应该根据自身的资产状况、投资目标和风险承受能力，制定科学的投资规划，不要盲目追求高风险、高收益的投资产品，而是应该稳健投资，追求相对稳定的收益。
居民投资理财性别差异化调查研究-以北京市为例摘要：随着居民收入增加，投资理财成为大家关注的热点，全民财富管理进入新时代，但是对理财的认识还存在很多误区。
笔者通过对北京市居民的随机调查访谈，对居民投资理财现状及问题有了深刻认识，分析居民投资理财的性别差异及影响因素，研究认为女性对于理财以及理财产品的认知不清；女性缺乏专业的理财知识和必要的风险控制能力；不同性别的理财结构不同、理财效果有差异。
针对居民投资理财的现状问题以及性别差异，提出相关理财建议。
关键词：居民投资理财；性别差异；调查研究一、研究问题的提出（一）研究背景1.居民投资理财风险增加。
风险是指未来发生不利事件的概率和可能性。
随着我国经济的发展，居民可支配收入的增加，居民有了闲钱进行投资理财，新兴的投资理财工具也使得投资理财的方式越来越多元化，居民投资理财的渠道增多，风险也随之增加。
例如，具有互联网金融和普惠金融属性的P2P网贷平台经历了2013年至2015年的高速发展之后，从2016年至2018年5月开始了平台的洗牌阶段，最后直至2018年6月至8月出现“雷潮”，最终让广大投资者血本无归，投资者只能接受投资理财风险带来的灾难性的后果。
2.居民投资理财认识存在诸多误区。
误区主要表现为居民对于投资理财的不理解。
例如，有的居民错误地将预期收益率当作实际收益率，有的居民盲目追求高收益却不知背后的高风险，还有居民把获得投资理财的收益当作以前去银行“领利息”的行为。
究其原因，主要有三点：第一是居民缺少专业的投资理财的知识，不能深刻理解投资理财行为；第二是居民缺少理性投资理财的观念，常常盲目跟风、急功近利、跟随感觉；第三是居民没有明确的投资理财目标和风险偏好，容易走入投资理财的误区。
（二）研究意义1.从宏观层面看，随着互联网金融和普惠金融快速发展，投资理财的新产品、新理念越来越丰富，给居民带来了新的投资理财契机，也带来了相应的风险和挑战。
研究居民投资理财，就是在顺应金融市场机遇，了解当前的投资理财产品和居民投资理财的现状，推动银行等金融机构进行金融创新，研发既满足客户体验又符合客户需求的金融产品，增强应对风险的应急防控能力。
居民投资理财行为调研报告一、调研背景居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。
它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。
对于**市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。
在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。
所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。
二、调研目的本次市场调研的主要目的如下：1、了解**市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。
2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。
三、调研内容根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：1、了解**市区居民的财务状况。
本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。
本部分主要包括：(1)被调查者的每月固定收入和支出;(2)被调查者的动产和不动产状况;(3)被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。
2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。
本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。
主要包括：(1)被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例;(2)了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等;(3)此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。
四、调研执行情况1、调研方案实施。
本次调研采用街头拦截访问的形式，在**市的环翠区、经济技术开发区和高新技术开发区，针对年满18周岁的**市常住居民进行了调查。
浅谈我国大众家庭金融投资理财现状及趋势随着中国经济的快速发展，家庭金融投资理财已经成为越来越多家庭的重要选择。
与此随着金融市场的不断变化和经济环境的不确定性，家庭金融投资理财也面临着一系列的挑战和问题。
我们有必要对我国大众家庭金融投资理财现状及趋势进行深入分析，以便更好地了解目前的状况和未来的发展方向。
让我们来看看我国大众家庭金融投资理财的现状。
近年来，随着金融市场的不断发展，我国的家庭投资理财工具也日益多样化。
传统的银行储蓄、股票基金、基金理财产品依然是大家最常选择的投资方式，但随着互联网金融的兴起，P2P理财、互联网基金、互联网股票等新型理财方式也逐渐受到追捧。
房地产投资、黄金、保险等也成为了不少家庭的选择。
我国大众家庭的金融投资理财方式逐渐多样化，投资渠道也越来越丰富。
与此我国大众家庭金融投资理财也面临着一些问题。
家庭金融投资理财意识不足。
很多家庭对金融投资理财的认知和了解都还停留在较为浅显的层面上，缺乏系统全面的金融知识和投资意识。
投资者风险承受能力不足。
许多投资者在投资理财中缺乏风险意识，盲目跟风或是听信小道消息，导致了不少投资损失。
监管不完善。
一些金融机构和理财产品的监管存在漏洞，导致了不少投资者受到了诈骗和损失。
信息不对称。
家庭投资者对于金融市场的信息获取渠道有限，信息不对称导致了投资决策的难度增加。
那么，面对现状的问题，我国大众家庭金融投资理财的未来发展趋势又是怎样的呢？金融知识普及将成为重要工作。
政府、金融机构和教育机构需要共同合作，普及金融知识，提高家庭投资者的投资理财意识和水平。
金融监管将进一步加强。
监管部门需进一步完善金融监管体系，加强对金融机构和理财产品的监管力度，保护投资者权益，降低投资者风险。
金融科技将带来新的发展机遇。
随着金融科技的不断发展，互联网金融、移动支付等新兴金融业态将为家庭投资者提供更为便捷和安全的投资渠道，促进家庭金融投资理财的发展和创新。
金融教育将成为持续重要任务。
关于2024中国投资者理财观念的调查报告（3篇）关于2024中国投资者理财观念的调查报告（通用3篇）关于2024中国投资者理财观念的调查报告篇1调查时间；20_年调查地点：网络调查调查内容：投资理财观念调查方式：全球投资者调查_月_日，全球知名投资管理公司富兰克林邓普顿发布的全球投资者调查结果显示，中国投资者认为今年以及未来2019年内，中国将提供最好的股票和固定收益投资机会，美国和加拿大排名第二。
中国投资者预计今年股市将触底反弹，68%的投资者认为，经历了让人失望的2019年后，今年市场将会呈现上涨趋势，这一数据远远高于去年的11%。
43%的中国投资者认为，今年以及今后2019年内，中国将提供最好的股票投资机会。
不过，仍然有72%的中国投资者对于A股表现出担忧。
他们认为，房地产泡沫破裂和出口下滑将是市场最大的威胁，其次是经济放缓的风险。
“尽管中国经济增长放缓，但中国经济展现出的稳固基本面和乐观的长期增长前景，这是投资者提高预期的主要原因。
随着中国资本市场进一步改革，我们将会看到一个更加健康发展和增长的市场。
”富兰克林邓普顿投资北京代表处首席代表王一文表不O调查显示，_3%的中国投资者计划在20_年采取更为保守的投资策略，4_%计划采取更加激进的投资策略。
大多数中国投资者计划20__年将投资重点同时锁定在股票和固定收益产品。
其中，持有最大资产规模的投资者在股票投资方面拥有最强烈的投资意愿。
而贵金属、房地产、股票被认为在20_年以及未来2019年将拥有前三名的表现，非金属类大宗商品紧随其后。
本次调查还发现，中国投资者目前将他们74%的资产投资国内市场。
这一比例预计在未来2019年将有所下降。
在谈及未来2019年间计划时，投资者预计会将67%的资产投资于国内市场，并计划将33%的资产投入到发达国家和新兴市场。
对境外市场缺乏了解是中国投资者不愿意投资海外市场的首要原因，其次的原因分别为汇率对投资回报的冲销，以及监管门槛对境外投资的限制。
居民理财社会调研报告一、调查背景在金融领域的快速发展和居民收入水平提高的背景下，居民理财行为日益普遍。
为了更好了解居民的理财观念和行为习惯，本调研报告对居民的理财情况进行了全面的调查和分析。
二、调查目的本次调查旨在：1. 探究居民对于理财的认知程度和理解程度；2. 分析居民的理财意愿和理财目标；3. 揭示居民在理财过程中面临的困难和挑战；4. 研究居民理财方式的多样性和倾向性。
三、调研方法本次调研采用问卷调查的方式，共收集到1000份有效问卷。
问卷内容包括居民个人基本信息、理财知识、理财目标、理财方式等多个方面。
四、调查结果与分析1. 居民理财的认知程度和理解程度普遍较低。
大多数居民对于金融概念和理财产品了解甚少，存在对于理财风险认知上的不足。
2. 居民的理财意愿和理财目标呈现多样性。
部分居民在理财目标上注重长期收益，而另一部分居民更倾向于短期投资和快速变现。
3. 居民在理财过程中面临的困难主要集中在理财渠道选择、风险评估和理财操作风险等方面。
同时，部分居民对于理财产品的基本知识了解不足，容易受到不专业的理财建议的影响。
4. 居民的理财方式较为多样化，既有传统理财方式如存款和证券投资，也有非传统理财方式如P2P网贷和股票期权等。
五、调研结论通过本次社会调研，可以得出以下结论：1. 目前居民对于理财的认知和理解程度相对较低，存在较大的提升空间。
金融机构和相关部门应加强对居民的金融教育，提高居民的金融素养。
2. 居民理财目标和风险承受能力各异，金融机构应提供更多样化、个性化的理财产品和服务，满足不同居民的需求。
3. 金融市场应加强对理财渠道的监管力度，防范和减少居民在理财过程中遭受的风险。
同时，要提升金融服务的透明度，加强对居民的风险教育和警示，引导居民进行合理理财。
4. 需要加强理财知识的普及，提高居民的理财能力。
可以通过媒体宣传、教育培训等方式，让居民更好地了解理财知识和基本理财技能。
六、改进建议基于以上调研结论，我们针对居民理财提出以下改进建议：1. 加强对居民的金融教育，提高居民的金融素养和理财认知水平。
我国理财市场现状调研报告我国理财市场现状调研报告摘要：理财市场作为金融市场的重要组成部分，在我国经济发展中扮演着重要的角色。
随着金融业的改革开放，我国理财市场经历了快速发展的阶段，并且逐渐形成了一个多元化、开放性的市场。
本文通过调研和分析，对我国理财市场的现状进行了深入剖析，以期提供有价值的信息和建议。
一、市场规模及发展趋势我国理财市场的规模呈现快速增长的态势。
数据显示，截至目前，我国理财市场总规模已经超过了数万亿元。
市场发展的主要趋势是愈加多元化，证券、基金、保险等多元化的理财产品逐渐丰富，以满足不同投资者的需求。
二、市场特点及问题1. 市场特点：我国理财市场存在着以下特点：a) 高度中介化：银行、基金公司等金融机构在理财市场中充当重要角色，这导致市场中的投资者相对较为依赖金融机构的意见和建议。
b) 风险分散不足：在我国理财市场中，大部分投资者对于风险的认知度较低，往往倾向选择相对低风险、稳定回报的产品，而忽视了风险分散的重要性。
2. 市场问题：我国理财市场还存在一些问题，主要包括：a) 缺乏监管力度：尽管我国有关理财市场的法律法规较为完善，但由于市场的快速发展，一些监管漏洞仍然存在，需要进一步加强监管力度。
b) 信息不对称：在我国理财市场中，金融机构往往具有更多的信息和资源，而投资者则面临着信息不对称的风险，容易受到不良资产和不透明费用的影响。
c) 理财产品设计不合理：一些理财产品的设计存在缺陷，例如收益承诺过高、风险评估不充分等，给投资者带来较大的风险。
三、市场发展前景和推广建议1. 市场发展前景：我国理财市场的发展前景广阔，主要体现在以下几个方面：a) 个性化理财服务：随着技术发展和金融创新的不断推进，个性化理财服务将得到进一步发展，满足客户多样化的需求。
b) 风险管理能力：金融机构应加强风险管理和控制能力，提供更加稳健可靠的理财产品，为投资者提供更好的风险保障。
2. 推广建议：为进一步促进我国理财市场的发展，我们提出以下建议：a) 加强监管：相关政府部门应加强对理财市场的监管力度，完善市场的规则和制度，有效防范市场风险。
浅析中国居民个人理财现状及问题近年来，中国经济飞速发展，居民收入水平不断提高，个人理财也成为了越来越多人关注的重要问题。
随着社会经济的发展和个人财富的增长，个人理财也面临着诸多挑战和问题。
本文将从中国居民个人理财的现状和存在的问题进行分析，旨在提出一些解决方案，帮助人们更好地管理个人财务，实现财务自由和理财目标。
一、中国居民个人理财现状1. 收入水平不断提高近年来，随着中国经济的快速增长，居民的收入水平逐渐提高。
据国家统计局数据显示，我国居民人均可支配收入在不断增长，2019年达到30757元，同比增长8.9%。
高收入水平为居民个人理财提供了更多的资金来源，也成为了个人理财的前提条件。
2. 理财意识逐渐增强随着经济的发展和人们对财富管理的认识不断提高，居民的理财意识逐渐增强。
越来越多的人开始学习理财知识，寻求各种理财工具和产品，希望通过理财实现财务自由和增值。
3. 网络理财和移动支付盛行随着互联网和移动支付的普及，中国居民的理财方式也在发生改变。
越来越多的人选择通过网络理财平台和移动支付工具来进行投资和理财，这种便捷的方式使得个人理财更加容易和灵活。
1. 理财知识普及程度不高虽然居民的理财意识不断增强，但是整体来说，理财知识的普及程度还不够高。
很多人对投资、风险管理、资产配置等理财知识了解不足，容易在理财过程中犯错，导致财务损失。
2. 理财产品选择不当由于理财知识不足，很多人在选择理财产品时存在盲目跟风的情况，导致投资风险增加。
一些高风险、低收益的理财产品也会对居民的财务带来负面影响。
3. 缺乏专业理财规划虽然居民个人理财意识在增强，但是很多人仍然缺乏专业的财务规划和管理，导致财务目标不明确、理财方案不完善，无法实现财务自由和增值。
4. 财富管理不规范很多人在进行个人理财时，缺乏一套规范的财富管理方法，导致理财行为随意、不系统，容易出现资金链断裂或者投资亏损的问题。
政府和社会应该加大对理财知识的宣传和普及力度，鼓励人们学习理财知识，提高金融素养，不断提升居民的理财能力。
浅析中国居民个人理财现状及问题随着中国经济的快速发展，居民收入水平不断提高，个人理财逐渐成为人们关注的焦点。
本文将对中国居民个人理财现状及问题进行简要分析。
中国居民个人理财现状呈现出多元化特点。
根据统计数据显示，中国居民的理财方式主要有存款、投资、购房、购车、保险等。
存款是最为普遍的理财方式，因其风险较低且流动性强，广受居民的喜爱。
投资则包括股票、基金、债券、期货等，虽然风险较高，但收益也相对较高，吸引了一部分居民。
购房、购车则是居民用于资产保值增值的重要手段。
与此保险也是一种具有一定风险保障功能的理财方式，近年来也受到了越来越多居民的关注。
中国居民个人理财也存在一些问题。
理财观念相对薄弱。
由于长期受到储蓄主义思想的影响，部分居民理财观念较为保守，缺乏对投资理财的正确认识。
理财产品选择不当。
由于缺乏专业金融知识，一些居民容易上当受骗，购买了风险较高的理财产品，造成经济损失。
金融服务不够完善。
尽管我国的金融市场发展迅速，但个人理财领域的金融服务还存在不足，例如信息透明度不高、产品种类较少等问题。
针对上述问题，需要采取一系列措施来提升中国居民个人理财水平。
提高居民的理财意识和金融知识水平。
可以通过举办理财知识讲座、推出金融知识教育课程等方式，增强居民对理财的认识和理解。
加强金融机构的监管和服务。
要通过制定相关法律法规，加强对理财产品的审查和监管，保障居民的合法权益。
金融机构还应加大对居民的理财咨询服务力度，提供专业的理财建议。
还可以推动金融科技的发展，提供更为便捷、高效的个人理财服务。
随着中国居民收入水平的提高，个人理财得到了更多人的关注。
个人理财在中国还存在一些问题，需要采取相应的措施加以解决。
通过提高居民的理财意识和金融知识水平，加强金融机构的监管和服务，以及推动金融科技的发展，可以不断提升居民个人理财水平，促进经济的健康发展。
浅析中国居民个人理财现状及问题目前，中国居民个人理财已经成为一个备受关注的话题。
随着中国经济的发展和人民生活水平的不断提高，越来越多的居民开始关注个人理财问题，并积极寻求有效的理财方式。
中国居民个人理财现状存在一些问题，需要进行深入的分析和探讨。
让我们来了解一下中国居民个人理财的现状。
据统计数据显示，中国目前有将近14亿的人口，其中绝大多数都属于居民阶层。
随着国民收入的不断增加，越来越多的中国居民开始注重个人理财。
他们投资房地产、股票、基金等金融产品，也喜欢购买理财产品、定期存款等，以期望实现财务自由和财富积累。
中国居民个人理财现状也存在一些问题。
许多居民对理财知识了解不足，缺乏正确的理财观念和方法，导致在理财过程中产生一些错误决策。
一些居民过于追求高收益，而忽视了理财风险，导致投资失败和财务损失。
一些金融机构也存在不规范操作，向居民兜售一些高风险、低收益的理财产品，损害了居民的合法权益。
针对中国居民个人理财现状存在的问题，我们可以采取一些有效的措施来加以解决。
应该加强理财教育，提高居民的理财意识和理财能力，培养居民正确的理财观念和方法。
金融监管部门应该加强对金融机构的监管，规范金融市场秩序，保护居民的合法权益。
金融机构也应该加强自律，做好风险揭示和风险提示，让居民更清晰地了解金融产品的性质和风险。
在目前的经济形势下，中国居民个人理财已经成为一种蔚为风行的投资方式。
由于居民对个人理财知识的了解不足，以及金融机构的不规范操作，使得居民的个人理财存在一系列问题。
我们必须加强理财教育，提高居民的理财意识和理财能力，规范金融市场秩序，保护居民的合法权益，才能够实现中国居民个人理财的健康发展。
中国居民在个人理财中还存在一些其他问题。
居民对理财产品的选择缺乏科学性和系统性。
一些居民在进行个人理财时，往往只是盲目地追求高收益和短期回报，而缺乏对不同理财产品的风险和收益特点的深入了解，导致在选择理财产品时不够科学、不够系统。
Finance 金融, 2019, 9(3), 128-136Published Online May 2019 in Hans. /journal/finhttps:///10.12677/fin.2019.93014Investigation and Research on the CurrentSituation and Problems of Investmentand Financing of Residents in China—ACase Study of BeijingJingwen LuChina Women’s College, BeijingReceived: Apr. 8th, 2019; accepted: Apr. 23rd, 2019; published: Apr. 30th, 2019AbstractWith the development of China's economy and the increase of residents’ disposable income, in-vestment and financial management are increasingly entering the lives of residents. However, at present, China’s financial market is still in transition, there are many weak links. At the same time, there are many misunderstandings and problems in investment and financial management, which restrict the effective income of residents’ investment and financial management and the sustaina-ble development of economy. Starting from the current situation of residents’ investment and fi-nancial management, this paper uses empirical analysis method to explore the problems and root causes of residents’ financial management, and puts forward relevant policy recommendations.KeywordsCurrent Situation of Investment and Financing, Problems and Roots, Suggestions and Reflections我国居民投资理财的现状及问题调查研究——以北京市为例鲁静雯中华女子学院，金融系，北京收稿日期：2019年4月8日；录用日期：2019年4月23日；发布日期：2019年4月30日鲁静雯摘 要随着我国经济的发展与居民可支配收入的增加，投资理财越来越走进居民的生活。
但是，目前我国金融市场尚在转型，存在很多薄弱环节。
同时，居民在投资理财上存在很多误区和问题，制约了居民投资理财的有效收益和经济的可持续发展。
论文从居民投资理财的现状出发，采用实证分析方法，探析居民理财问题及根源，并提出相关政策建议。
关键词投资理财现状，问题与根源，建议与思考Copyright © 2019 by author and Hans Publishers Inc. This work is licensed under the Creative Commons Attribution International License (CC BY). /licenses/by/4.0/1. 研究问题的提出1.1. 研究背景1.1.1. 居民投资理财需求增加改革开放40年，我国综合实力不断增强，我国宏观经济在连续多年保持较高增长的情况下，经济总量已经超过10万亿美元。
2018年，中国经济增长速度稳，GDP 保持6.6%的中高速增长；居民消费价格稳，CPI 比上年上涨2.1%；市场销售稳，全年社会消费品零售总额比上年增长9.0%；投资增长缓中趋稳，制造业投资和民间投资增速加快；居民收入和消费较快增长，人民生活持续改善。
全国人均可支配收入实际增长6.5%，快于人均GDP 6.1%的增速。
居民消费支出增加，居民消费升级提质，全国居民恩格尔系数为28.4%，比上年下降0.9个百分点2。
从国际比较看，我国在世界上仍属于经济增长率最高的国家之一，居民储蓄额连年攀升，家庭有了除满足基本支出以外的可投资理财资金，见图1。
2Figure 1. The growth of household bank savings in China 图1. 我国居民银行储蓄增长情况1我国资本市场的快速发展也可以为我国居民提供巨大的理财机会和投资需求，为居民理财实践提供客观基础。
在进入90年代后，我国的资本市场，尤其是股票市场从无到有，债券市场从小到大，保险市1数据来源网址/xinwen/2019-01/22/content_5359985.htm 。
鲁静雯场也获得了巨大的发展，理财产品丰富多样且更新迅速。
1.1.2. 居民对投资理财认识存在诸多误区通过文献阅读发现，居民在投资理财方面存在很多问题，具体表现为：1：目前存款和房产投资仍然是中国居民的主要投资理财方式，其中存款占比为40%，不动产投资占比为35%，其他如股票投资、债券投资总额相加不足20%。
2：居民家庭缺乏正确的投资理财观念，存在盲目跟风、投机取巧等非理性观念。
对于报刊、媒体给出的投资理财信息照搬照用，不能根据居民家庭的自身需要建立合理的投资理财策略。
3：居民家庭购买的理财产品相对单一，理财方式简单，无法形成产品的投资组合。
缺乏正确的风险防范意识，只重视高收益，而忽略了相伴的高风险。
很多居民选择投资一种理财产品，风险和收益都有巨大的问题，很多居民只选择储蓄，过于重视资金的安全问题，却忽略了投资的收益性要求；很多股民却把全部的资金放在股市，风险过于集中，只追求投机性；还有许多居民拥有流动性偏好，大量现金持有在手中，没有收益可言；还有相当一部分的居民贷款买房，使自己成为房奴，没有多余的资金投资理财。
1.2. 文献综述笔者从中国知网、万方数据网等文献库下载整理关于投资理财的研究文献，这几年研究成果丰硕，学者们从不同视角，采用理论研究与实证调查结合的方法，具体综述如下几个方面。
1) 关于理财风险的研究，范玉红[1](2018)研究认为要准确认识投资理财存在的误区并给出针对性的建议；吴秀盈[2] (2007)研究认为要看到金融市场存在的风险问题，并且针对存在的问题对金融市场给出相对应的管理；韩东升[3] (2014)研究认为要看到理财活动当中存在的各类风险，通过各种措施有效地回避和控制。
2) 在居民理财存在的误区和风险问题上，马良[4] (2006)研究认为我国居民的理财现状正在发生巨大的变化，理财有典型的“中国特色”，需要从宏观和居民个人两方面改进；敖旭[5](2012)研究认为理财问题主要集中在经济体制，理财工具和居民观念上；鲁梦宇[6](2016)的研究则对今天理财存在的问题从政府、金融机构、理财者三个方面给出了详细的建议。
3) 关于居民理财的计划和策略研究问题，张永翠[7] (2010)研究了在低利率时代的投资理财策略，重点从居民个人角度给出可行性的建议；徐志仓[8](2005)则强调制定多元化的投资理财，争取获得收益最大化；吴秀盈[2]研究认为应重点关注理财市场的变化，根据市场变化调整自己的投资计划；吴琪祺[9] (2018)的研究则分析了投资理财的必要性，并且在理财策略上给出了自己详细的建议；潘颖[10] (2017)研究认为理财规划的重要性体现在科学性和收益性上；陈珺[11] (2018)研究认为投资理财规划的策略要在明晰个人面临的理财问题基础上提出并完善；王腾龙[12] (2015)研究认为投资理财计划的制定要坚持“安全性、收益性、流动性”原则，首先应考虑规避风险。
综合以上研究，我们认为：居民理财问题目前是研究的热点问题之一，居民在投资理财上存在很多误区，理财观念和资金成为制约居民理财收益的最大障碍；同时投资理财发展受到来自居民个人理财观念和金融市场的双重冲击；在投资理财的计划与策略问题上，很多学者都在探究，希望可以从多个方面给出有效建议，有学者聚焦在投资理财规划的必要性上，有学者聚焦在投资理财规划的重要性上，有学者则针对理财策略多角度的给出详细的措施等。
基于经济水平的持续增长和众多学者的研究，我们可以看到研究居民理财问题的重要意义。
2. 居民投资理财实证调查研究2.1. 问卷调查关于问卷设计，我们主要分为了两部分，第一部分是对居民的基本情况进行了解，主要为年龄、性鲁静雯别、职业、收入；第二部分是对理财专业知识的调查，包括对理财概念的熟悉程度、是否亲自理财、理财工具与收益的选择等具体问题。
问卷采用抽样调查为主，个人访谈为辅的研究方法，在公园和社区对居民开展随机抽样调查，共回收223份有效数据。
2.2. 调查结果在性别上，男女各占50%；年龄上，居民主要集中在18~45岁，共196人，占总人数的88%；行业调查结果，有176人是非金融行业，占到80%，金融行业的人数只占20%；在月收入上，有27%的人收入大于10000元，然后是22%的人收入在5001~8000元之间；然后收入在3000元以下，3001~5000元之间和8001~10000元之间的人所占比例分别17%、16%、18%；在理财概念的熟知程度上，一般理解的是92人，占比45%，比较了解和非常了解的人占比33%，占到1/3，不太了解和完全不了解的占比26%；在理财的实际操作问题上，理财成功、理财不太成功和不理财的人基本各占1/3；分别是70人(32%)、75 (35%)和72 (33%)；调查不理财的原因主要是3个：没有专业的理财知识、没有多余的钱和对理财产品了解甚少；关于理财人群的其他问题调查结果是：关于投资起步的金额问题，有31%的人选择了50000元以上，有19%的人选择了10001~30000元之间，选择5001~10000的人占比18%；在预期的投资收益中，有近一半人的预期收益是5%，有68人，然后依次是预期收益4%，有27人，预期收益7%，17人，预期收益8%，有14人，可见居民还是相对保守和谨慎的；在投资理财产品的选择上，是多选题，有98人次选择了银行理财产品，然后是储蓄和互联网理财产品有60人次选择，58人次选择了基金定投，保险和股票都是47人次，很明显大家的投资理财都是集中在相同的产品上；在产品选择原因上：最主要的是值得信赖和多余的资金，共147人次；在投资结果的影响因素上，居民认为自己的专业程度和理财时机的把握最重要，都有70人次选择，其次是资金实力，有64人次；在理财知识的获取上，大家主要是通过网络和书籍(117人次)，银行或金融机构(109人次)家人或朋友(93人次)，通过数据显示，大家获取知识的方式还是很多样的；针对理财市场存在的问题，大家都关注的是：产品复杂难懂；信息透明度低；低收益和高风险问题，渴望低风险和高收益的投资理财环境。
