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摘要：党的十九大提出实施乡村振兴战略，把解决好“三农”问题作为全党的一项重要工作，精准脱贫是目前发展的当务之急。
我省积极响应习近平同志的号召，开展精准脱贫，聚焦深度贫困，科学制定脱贫攻坚行动计划，取得了一定的成效，但在脱贫攻坚的过程中也存在着问题。
文章通过分析河南省精准扶贫的实际情况，对河南省在脱贫攻坚过程中出现的问题进行梳理，通过分析这些问题，提出针对性的对策和建议，如提高贫困对象识别精准度，合理利用资源，完善考核奖惩制度等，更好地推进河南省精准扶贫工作，早日实现全面脱贫。
关键词：乡村振兴；精准扶贫；问题；对策一、河南省精准扶贫问题研究的必要性扶贫是中国政府的长期目标，是实现城乡一体化、社会主义共同富裕的重要举措，而精准扶贫是国家走向强大的关键项目。
近年来，精准扶贫已经在河南省的各个地方深入贯彻执行，也取得了一定的成效。
在经济上，河南作为农业大省，农业总产值持续增长，对贫困人口的扶持力度也在不断加大，农民的收入快速增长，脱贫工作成效显著，已经实现了670万贫困人口稳定脱贫，河南省的扶贫工作应经到了啃“硬骨头”的时期。
作为一个人口大省，各方面的情况错综复杂，不可避免地出现了一些特殊地区和特殊情况，河南省仍然是一个相对贫困的省份，部分地方经济发展水平较低，在31个国定贫困县中有29个县人均生产总值没有达到平均值，多数居民缺乏必要的生活保障，而在一些特殊困难地区，如驻马店、横川、淮阳等地区生态交通环境较差，经济发展极为困难。
二、河南省精准扶贫问题的相应对策针对在精准扶贫、全面脱贫过程中出现的问题，也有许多学者和研究人员根据实际情况和普遍出现的问题提出了自己的建议：如学者高娟在文章中说到，应该创新发展扶贫模式、扶贫方式的多样化，发展特色产业，充分考虑当地资源优势，做到扶贫的精准化和持续化。
也有闫博荣、唐潇、张学敏等研究人员指出应不断地完善扶贫工作的策略，建立细化管理机制，明确扶贫目标，建立跟踪反馈和检测评估系统，保证帮扶工作的公正，提高群众的满意程度。
南平公务员考试申论范文：金融助力精准扶贫乡村振兴，金融先行。
在过去的几年中，金融为农村的脱贫起到了关键作用，不管是普惠金融让农民实现“有尊严地活”还是绿色信贷帮助农民实现“有所种，有所成”的梦想，金融是农村摆脱贫困甚至走向振兴的一泉活水，滋养着农村的天，农村的地，农村的人。
因此，我们应加大金融扶贫力度，实现扶贫工作从“输血型”向“造血型”的转变，金融服务，政银联动，从没人到多人。
对于农民来说，他们辛辛苦苦的劳作一辈子，却不能给自己的生活创造一个良好的环境，不能给自己的生产扩大一个规模，因为他们的收入是有限的，而又没有可抵押的物品，造成整个农村发展的落后。
随着精准扶贫的提出，为了真正帮助农民可以获得平等的机会，卢氏县率先进行改革，从县长到村长纳入金融服务体系，成为金融服务站站长和金融服务部部长，这样可以更好地链接金融机构，遇到贷款的村民，他们就可以进行初审，简化了办理的流程，提高了效率，为村民可以提供针对性的帮扶;并且金融扶贫的工作积极性也提高了，愿意主动找寻需要贷款的人民，并且政府与金融机构共享信息，“推拉”效用明显，实现真正联动，保证金融扶贫工作的有效展开。
信用建设，乡风文明，从“不敢贷”到“放贷快”。
以村镇银行为代表的金融机构，一直以来都为农村发展提供着支持，但在发展中暴露了一些问题：存款过于集中，贷存比高，而且贷款多为一些集中的企业和行业，农民享受贷款的占比少，更重要的是给农民贷款，由于农民意识差，出现了很多不还，赖账的现象，挫伤了村镇银行的放款积极性，然而，现在各村在乡风文明的推动下，找家训，立家规，好人信用特别是信用体系的建设让人们明白信用对于贷款的重要性，人人争当榜样，希望可以得到贷款，改善生活，发展生产，实现奔小康的心愿。
光有诚信建设是不够的，还要加强惩戒机制，这样对于金融机构来说增加了防火墙，巩固了堡垒线，降低了风险，提高了贷款的积极性，让农民贷款变得便捷高效。
问渠那得清如许，为有源头活水来。
扶贫品牌建设 ׀ CREATIVE BRAND 托起贫困乡亲的小康梦河南省卢氏县农商银行扶贫纪实□李淑芳 刘洋波卢氏县地处河南省西部山区，全县辖8镇11乡，352个行政村，37万人，总面积4004平方公里，其中耕地面积仅有41.6万亩。
截至2016年底，全县有贫困人口51644人，贫困发生率15.5%，是国家扶贫开发工作重点县，是河南省脱贫攻坚的主战场之一。
打赢这场攻坚战，需要社会各界凝心聚力。
卢氏县农商行作为一家“服务三农，改善民生”的地方性金融机构，义不容辞地站在卢氏县脱贫攻坚第一线，用情、用心、用力唤起百姓战胜贫困的希望与信心，托起贫困百姓的小康梦。
用情——让贫困群众贷款不再难初春的早晨，原本恬静的卢氏县瓦窑沟乡庙上村，此刻却鞭炮齐鸣、锣鼓喧天，村民们正在庆祝一件大喜事——卢氏农商行、卢氏县政府金融办、人行卢氏县支行联合举办的“卢氏县首批小额扶贫信用贷款发放暨信用户授信仪式”正在举行，卢氏农商行推出的“扶贫家庭贷”小额信用贷款业务在该村成功落地，并正式在全县推广。
“真的没想到，像我这样的贫困户，没有存单、找不到担保人也能这么快拿到贷款，‘扶贫家庭贷’真是太方便了……”在卢氏农商行瓦窑沟支行营业厅柜台外，张某接住柜员递出的存有5万元贷款资金的福农卡后激动不已。
他是瓦窑沟庙上村的贫困户，受惠于政府出台的移民搬迁政策，在乡里建设的移民搬迁小区购买了一套住房，除了政府的补贴外，仍需自己出一部分钱，钱从哪来？老张犯了愁，正在他东借西凑时，卢氏农商行的客户经理上门了，第二天他就拿到了贷款，当月就搬进了新房。
卢氏农商银行董事长王裕粟说：“ ‘扶贫家庭贷’小额信用贷款是以贫困家庭为单位，以家庭成员的信誉、资产、收入等为基础，向他们发放的小额信用贷款。
”不同于其他贷款，“扶贫家庭贷”遵循“先评级、后授信、再用信”的原则，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作”的办法进行管理。
即贫困户无需提供抵质押物或担保，仅需家庭成员提供还款承诺即可申请，最长授信期限可达三年，在授信期限及额度内可随时使用或归还贷款。
河南省农村信用体系建设的实践与思考作者：赵建凤来源：《中国集体经济·上》2011年第01期摘要：通过近几年的实践，河南省农村地区信用体系建设已初见成效，但目前仍处于起步阶段，存在不少问题亟待解决，如涉信单位信息不共享、缺乏科学的信用评价体系、信用担保方式缺失、征信法律体系不健全、诚信教育体系不完善等，加快完善适应社会主义新农村建设的信用体系，已成为当前改善河南省农村金融生态环境的迫切要求。
关键词：农村信用体系；信用评价体系；农户信用档案；征信宣传信用是建立在经济基础上的一种社会关系，主要体现在借贷关系中债务人的可信程度，也体现一个人、一家企业、一个地区的文明状况。
作为整个社会信用体系的一个重要组成部分，农村地区信用体系建设是增强农民信用意识、改善农村金融生态环境、促进农村地区经济社会协调发展的一项重要基础性工作。
良好的农村信用环境，有利于降低交易成本、提高交易效率，是促进社会主义新农村建设的基本保证。
一、河南省农村信用体系建设现状河南省是一个农业大省，全省总面积16.7万平方公里，耕地面积达11889万亩，全省人口过亿，其中农村人口占六千多万。
近年来，为贯彻中央农村工作方针政策，河南省高度重视农村信用体系建设，中国人民银行建立的企业和个人信用信息基础数据库，已经成为河南省基层金融机构发放贷款的重要参考工具，在受理农村地区中小企业和农户贷款过程中，被广泛应用于审核、审批、发放和贷后管理等各个环节。
作为农业大省农村金融的主力军，河南省农村信用社多次开展了信用宣传、金融知识下乡、信用产品推广等活动，不断推进信用户、信用村（社区）、信用乡（镇）的评定工作。
农村信用社对农户的信用等级评定主要是由包村信贷员（农信社的信贷员较少，一个信贷员负责一个或几个村的农业信贷工作，称为包村）填写《农村信用社农户经济档案》，对有贷款需求的农户的基本情况进行登记，回到信用社后根据登记情况与信用社领导协商确定是否评为信用户和信用户等级。
精准扶贫视角下农村金融问题研究随着我国精准扶贫工作的不断深入，农村金融问题也逐渐受到人们的关注。
农村金融问题一直以来都是制约农村经济发展的瓶颈之一，尤其是在精准扶贫的背景下，农村金融问题更是成为了一项重要的议题。
本文将从精准扶贫的视角出发，对农村金融问题进行深入研究，探讨如何有效解决农村金融问题，促进农村经济的健康发展。
一、精准扶贫下农村金融问题的现状分析1.金融资源分配不公在农村地区，金融资源的分配不公问题一直存在。
大部分金融资源都被集中投放到了城市地区，而农村地区的金融资源相对匮乏。
一方面是金融机构在农村地区设置较少，另一方面是农村居民的金融知识和金融需求也相对较低。
这种不公的分配方式导致了农村地区的金融服务水平低下，无法满足农民的金融需求。
2.金融服务水平低由于金融资源的匮乏，农村地区的金融服务水平一直较低。
农村居民很难获得便捷的金融服务，如贷款、储蓄、支付等。
在很多偏远地区，甚至没有金融机构，这对于农村居民的生产经营和生活带来了很大的困难。
3.金融产品不适应农村需求传统的金融产品由于设计不合理，难以适应农村居民的需求。
很多农村居民在申请贷款时会面临很多困难，因为他们无法提供抵押品或者担保人。
在这种情况下，很多农村居民只能通过非法途径借贷，导致了很多不良后果。
以上种种问题表明，农村金融问题在精准扶贫的背景下亟待解决。
如何解决这些问题，促进农村金融的健康发展成为了当前的重要课题。
1.加大金融资源的投入为了解决农村地区金融资源匮乏的问题，应当加大金融资源的投入，确保农村地区的金融资源得到平衡的分配。
一方面，可以通过政府引导和金融机构的积极参与，加大对农村金融市场的扶持和支持力度。
也可以采取多种多样的措施，如增加农村金融机构的数量、拓宽农村金融渠道等，以保证农村地区居民能够获得更多的金融服务。
要提高农村金融服务水平，需要加强对农村金融从业人员的培训，提高他们的专业素养和服务水平。
也需要借助现代科技手段，如互联网、移动支付等技术，提高农村金融服务的便捷性和实用性。
河南卢氏：引金融活水浇扶贫良田作者：王清华来源：《中国扶贫》2017年第18期三门峡市卢氏县地处河南省西部，位于豫陕两省结合部，辖9镇10乡、352个行政村，总人口38.2万，其中农业人口33.3万人，是秦巴山区国家扶贫开发工作重点县和河南省“三山一滩”扶贫开发工作重点县。
截至目前，全县仍有贫困户16302户50633人，贫困发生率15.2%。
作为河南省贫困发生率高、贫困程度深的革命老区县，卢氏县坚持以脱贫攻坚统揽各项工作，在省委、省政府的大力支持下，以创建金融扶贫试验区为契机，通过建立金融服务、信用评价、风险防控、产业支撑四大体系，着力解决风险怎么防控、信用怎么评定、服务怎么保障、项目怎么选择、成本怎么降低的五大难题，形成了“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”的扶贫小额贷款落地模式，取得了初步成效。
建设四大体系，打通服务梗阻建设金融服务体系。
卢氏县成立县金融服务中心、乡金融服务站、村金融服务部三级金融服务网络，明确了各司其职、衔接有序的制度和流程。
其中村金融服务部负责贫困户贷款的受理初审，乡金融服务站负责审核把关，县金融服务中心负责推荐担保，县合作银行接到担保通知后放款。
所谓“政银融合”，就是把行政力量、金融力量整合到三级金融服务网络，县、乡金融服务机构由政府、邮储银行、农商行三方人员组成，村服务部由村支书和信贷员组成，明确农商行、邮储银行作为扶贫小额贷款主办银行。
金融服务体系解决了“谁来管贷款”的问题。
建设信用评价体系。
卢氏县着眼破解“两免之后，信用怎么评定”的难题，建立了尽可能覆盖全部农户的信用信息数据库，实现了农户信用从识别难到信息全的转变。
一是做好农户信用信息采集。
按照“三好三强”（遵纪守法好、家庭和睦好、邻里团结好，责任意识强、信用观念强、履约保障强），“三有三无”（有劳动能力、有致富愿望、有致富项目，无赌博、吸毒等不良习气，无拖欠贷款本息、被列入贷款黑名单的记录，无游手好闲、好吃懒做行为）的定性标准和据此设定的144项定量指标，集中两个多月时间，组织3000余人，挨家挨户上门调查，对全县农户的户主、家庭成员、财政开支人员、农户房产、经营实体、创业、权属、生产及运输设备、荣誉、和谐社会等13大类信息进行了采集，并通过扶贫、公安、法院、金融、车管、房管、农机等部门，获取了农户的治安、借款、对外担保抵押、风控、车辆、诉讼、房产、保险、大型生产机具等10大类信息。
金融扶贫“卢氏模式”叫响全国
佚名
【期刊名称】《南方农业》
【年(卷),期】2017(11)28
【摘要】从卢氏县获悉，该县以创建金融扶贫试验区为契机，通过建立金融服务、信用评价、风险防控、产业支撑四大体系，形成了“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”的扶贫小额贷款落地模式，取得了显著成效。
【总页数】1页(P16-16)
【关键词】金融服务;扶贫;信用评价;卢氏县;试验区;风险;贷款
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
【相关文献】
1.卢氏农商银行：金融扶贫的“卢氏探索” [J], 李文哲;
2.深度贫困地区金融扶贫创新绩效评估的实证分析\r——以小额信贷\"卢氏模式\"为例 [J],
3.金融扶贫改变卢氏——河南省卢氏县金融扶贫实践纪实 [J], 杨秋意; 高阳; 李苏
4.金融扶贫“卢氏模式”的实践与启示 [J], 赵学亮;崔海军
5.金融扶贫“卢氏模式” 推动林草产业高质量发展 [J], 菅宁红;王亚明;王雁斌;衣
旭彤;王信
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
把致富路修到群众的脚下——卢氏县扶贫攻坚系列报道之一孟国栋;霍铁军;程专艺
【期刊名称】《农村．农业．农民：上半月》
【年(卷),期】1998(000)012
【摘要】卢氏县是河南省面积最大、人口密度最小、平均海拔最高的一个国家级
贫困县,素有河南"小西藏"之称。
由于交通闭塞、客观条件差、生活环境恶劣等原因,到1995年底该县仍有贫困乡10个,贫困村170个,贫困户21161户,8.5万余人。
1996年以来,卢氏县委、县政府抓住机遇,在扶贫工作中狠抓根本,以"民心工程"为
载体,以通路、通电、通水、通邮、建校为突破口,在扶贫决策上,绕过常规性,强化超脱性,注重实效性,取得了突破性进展。
两年来,已有7.5万人摆脱了贫困,年均脱贫率达43.8%。
卢氏县的经验和做法,我们从本期开始作系列报道,供借鉴。
期望有更多加大扶贫攻坚力度,促进农村经济发展的先进典型涌现。
【总页数】2页(P30-31)
【作者】孟国栋;霍铁军;程专艺
【作者单位】
【正文语种】中文
【中图分类】F127
【相关文献】
1.岷山脚下绘蓝图——甘肃岷县加快精准扶贫攻坚纪实 [J], 马明义
2.把农村公路修到群众心坎上 [J], 岳顺
3.把『致富路』修到农民家门口——通渭县通畅工程项目建设纪实 [J], 通渭县交通运输局
4.发挥系列报道优势做好典型人物宣传——兼谈电视系列报道《天山脚下民族情》创作体会 [J], 赵兵
5.脚下就有致富路 [J], 杨国雄
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
金融扶贫改变卢氏作者：杨秋意高阳李苏来源：《农村-农业-农民·下半月》 2018年第10期编者按近年来，在全国打赢脱贫攻坚战的浩荡征程中，卢氏县认真贯彻中央脱贫攻坚政策、深入落实河南省省长陈润儿提出的“创建全省金融扶贫试验区”的指示精神，大胆探索，积极实践，破解了“五大障碍”，建设了“四大体系”，形成了“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”的金融扶贫“卢氏模式”，成效显著。
“卢氏模式”，不仅得到了习近平总书记等中央领导的批示，而且在河南乃至全国也正逐渐推广开来。
卢氏县，位于河南省西部，是国家级贫困县、秦巴山集中连片特困地区扶贫开发工作重点县，贫困发生率居河南全省之首。
“八山一水一分田”，或许最能形象地诠释卢氏的地貌特征，也可以解释通其被比喻为河南“小西藏”般的贫困与无奈。
10月中旬，本刊全媒体记者一行深入卢氏县采访，所到之处，已不再是大家过往印象中的贫穷与沉寂，感受到的尽是该县在金融扶贫实践中，干部、群众团结和谐，共同摆脱贫困奔向致富路的慷慨激昂……“去年以来，我们农商行累积投放贷款12.6亿多元，是2016年的十几倍。
其中，贫困户扶贫小额贷款8490户4.1亿多元；带贫合作社贷款83户4.6亿多元；带贫企业贷款22户3.9亿多元。
”谈起这两年卢氏县实施金融扶贫工作后给卢氏县农商行贷款业务量带来的增长，该行主管信贷和金融扶贫的副行长李根生感触极深。
“我们是参与者，也是受益者。
”李根生的肺腑之言，在道出银行通过不断增长的贷款额度而提升经济效益的同时，也反映了这样一个事实：大量的资金提供给了企业、合作社和贫困户，他们手中有了最重要的“资本武器”，想干事创业的梦想正逐渐变成现实。
卢氏县金融扶贫中心负责人韩玉锋向记者介绍，由于卢氏的特殊地理位置和地貌特征，该县的深度贫困很大一部分原因是客观因素造成的。
如今，金融扶贫如春风般沐浴着每一个想摆脱贫困却苦于没有资金的卢氏人，贫困户敢贷款就证明他们有信心致富，合作社愿贷款就有能力带富，企业想贷款就有责任帮富。
金融扶贫的源头活水文/本刊全媒体记者 陈颖时间回到2017年。
时年59岁的刘政社是卢氏县朱阳关镇壮子沟村建档立卡贫困户，他想扩大肉牛饲养，争取早日脱贫致富，但却苦于没有资金。
听说村里成立了金融服务部，他抱着试一试的态度向服务部递交了5万元的农户贷款申请书。
没想到的是，四天后这笔贷款就到账了。
他兴奋得合不拢嘴：“咋也想不到贷款能这么快、这么方便，真是赶上好时候了！”刘政社能迅速获得贷款的背后，得益于卢氏县、乡、村三级金融服务平台的建立。
卢氏县是河南省贫困发生率最高、贫困程度最深的革命老区县。
2017年年初，河南省在卢氏县开展了旨在破解扶贫小额贷款“落地难”问题的金融扶贫试点工作，通过构建“金融服务、信用评价、风险防控、产业支撑”四大体系，形成了金融扶贫“卢氏模式”。
经过近一年的探索和实践，试点工作取得显著成效，于是河南在全省所有贫困县复制推广了“卢氏模式”，形成了金融扶贫的河南样本。
构建金融服务体系 解决“谁来管贷款”的问题党的十九大报告提出要坚决打赢脱贫攻坚战。
“贫”字下面是一个“贝”字，古代以贝壳为货币，故称为贝币。
贫困地区要加快发展，贫困人口要增收致富，资金是关键。
解决了资金的问题，脱贫工作便有了源头活水。
早在2014年，国务院扶贫办等五部委下发了《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》，核心内容是“对符合贷款条件的建档立卡贫困户提供5万元以下、期限3年以内的信用贷款”，“免抵押、免担保”“对符合条件的贷款户给予贴息支持”（简称“两免一贴”）。
对这些好政策，农村贫困群众却普遍感到像“玻璃门”，可望而不可及。
金融机构也普遍认为贷款风险大、操作难、成本高、不好办。
从河南全省来看，2016年小额信贷扶贫获贷率仅4.55%。
破解国家金融扶贫政策落地难题，必须架起银行与农户之间的“桥梁”，实现农村金融服务从“没人管”到“管到底”的转变。
2017年年初，河南省以卢氏县为试点，建立起农村金融扶贫三级服务体系，真正解决“谁来管贷款”的问题。
2019年第5期总第244期征信CREDIT REFERENCENo.52019Serial NO.244精准扶贫视角下农村信用体系建设探析——以河南省卢氏县为例谢金静1，相天东2，王元福3（1.郑州航空工业管理学院经贸学院，河南郑州450046；2.西安交通大学经济与金融学院，陕西西安710061；3.黄河交通学院，河南焦作454950）摘要：金融扶贫“卢氏模式”成功的重要原因是县域农村信用评价体系完善且评价结果运用效果良好。
从精准扶贫视角对卢氏农村信用评价体系这一经典做法进行剖析，总结其成功经验，旨在复制推广其经验，助力打赢扶贫攻坚战和全面建成小康社会。
关键词：精准扶贫；农村信用体系建设；扶贫小额信贷；金融扶贫中图分类号：F832.35文献标识码：A 文章编号：1674-747X （2019）05-0040-06收稿日期：2019-01-31基金项目：国家社会科学基金项目（18BJY162）；河南省教育厅科技研究重点项目（18A790031）；河南省高等学校青年骨干教师培养计划入选课题（2016G GJS-191）作者简介：谢金静（1978—），男，河南上蔡人，讲师，应用经济学博士，主要研究方向为金融市场与资产定价；相天东（1971—），男，河南方城人，在读博士研究生，主要研究方向为金融市场；王元福（1976—），男，河南商城人，副教授，硕士，主要研究方向为产业经济与区域经济。
【信用体系建设】引言《易经》曰：人之所助者，信也。
由此可见，诚信既是一个人的立身之本，又是一个社会高效运行的基本保障。
诚信与金融的本质——信用具有内在一致性，因而许多国家都把信用体系当作一项社会基础设施来建设。
中国人民银行于2003年开始建立涵盖企业和个人信用的征信系统，并于2006年联网上线运行，为我国诚信社会建设，尤其是金融体系的健康发展作出了巨大贡献。
2013年党中央提出精准扶贫并将其与防范化解重大风险、污染防治列为2020年之前的三大攻坚战，精准扶贫的重要性不言而喻。
然而调研却发现：由于群体的特殊性，人民银行构建的传统信用体系在县域，尤其是连片贫困区精准扶贫攻坚战中所能发挥的作用并不突出。
因而适应精准扶贫要求，构建一套县域信用评价体系，助力精准扶贫就成为当务之急。
在诸多实践探索中，基于县域农村信用评价体系的金融扶贫“卢氏模式”脱颖而出，受到河南省和国家相关部委的高度认可。
本文旨在对卢氏农村信用评价体系这一经典案例进行剖析，从而促进金融扶贫“卢氏模式”在全国的复制推广，助力全面建成小康社会和打赢扶贫攻坚战。
一、金融扶贫视角下卢氏县农村信用评价体系及其效果关于国家扶贫小额信贷优惠政策脱贫效果，学术界有三种不同观点：一是效果良好（孟凡训和李宪，2018）［1］；二是效果极其有限（牟秋菊，2018）［2］；第三是主流观点，认为有效但未实现其预期效果（朱文胜，2018）［3］。
突出表现为：政策执行滞后、财政投入不足、银行类金融机构积极性不高、借贷门槛高和违规“搭车”借贷等（曾小溪和孙凯，2018；张丽等，2018）［4-5］。
针对这一惠民政策落地的现实难题，以··40卢氏县为代表的地方政府按照“政府主导、人行推动、政银实施、稳步推进”的工作思路，由县政府统筹安排，各有关部门协调联动、共同建立农户、涉农企业和农村专业合作组织等农村经济主体电子信用档案，搭建农村信用信息数据库，建立健全适合农村经济主体特点的信用评价体系。
以信用体系建设为基础，以金融扶贫为契机，共同谋划、大胆探索、积极实践，协同推进金融扶贫“卢氏模式”的深化。
从信用信息准起来、用起来、活起来三方面入手，把信用体系建设进一步引向深入，逐步实现特惠金融向普惠金融转变，促进了扶贫小额信贷投放，推动了金融扶贫持续有效开展。
（一）县域农村信用评价体系卢氏县以精准扶贫为契机，借鉴大数据原理，强力推动各相关机构数据整合，破解数据孤岛，构建了我国首个县域农村信用评级体系。
该体系包括12大类征信主体、23项一级指标、146项二级指标（见表1）。
部门村委会派出所金融机构金融办法院车管所房管局保险公司农机局畜牧局扶贫办医保办一级指标（23项）1.户主信息（19项）2.家庭成员信息（11项）3.财政开支人员信息（7项）4.农户房产信息（7项）5.经营实体信息（3项）6.创业信息（4项）7.权属信息（6项）8.生产及运输设备信息（6项）9.荣誉信息（5项）10.和谐社会信息（2项）11.黄赌毒信息（12项）12.银行借款信息（12项）13.对外担保信息（13项）14.对外抵押信息（3项）15.风控信息（2项）16.法院信息（4项）17.私家车信息（6项）18.农户房产信息（5项）19.保险信息（8项）20.大型生产机具信息（农用机械）（5项）21.养殖信息（3项）22.贫困信息（2项）23.参保信息（1项）二级指标（146项）姓名、性别、民族、出生日期、身份证号码、是否户主、文化程度、专业特长、从业年限、健康状况、婚姻状况、居住地址、邮政编码、联系电话、政治面貌、身份、家庭人数、是否为军烈属、家庭有无服兵役姓名、性别、与户主关系、身份证号码、文化程度、健康状况、婚姻状况、职业、政治面貌、身份、是否正在接受高等教育姓名、参加工作时间、单位名称、职务、级别、编制类型、单位地址房屋性质、构建日期、建筑面积、房产所在地、当前估值、是否抵押、房屋图片类型（种植、养殖、旅游、运输、家庭农场、农业合作社、行业协会、其他）、项目、规模类型（种植、养殖、旅游、运输、家庭农场、农业合作社、行业协会、其他）、项目、拟建规模、当前进度类型（林地、承包土地等）、权证编号、使用权人、使用权面积、使用权期限、评估价格设备种类、购进价格、购买时间、当前评估价格、证号、照片表彰事项、表彰部门、表彰时间、表彰文件或证书、级别家庭是否和睦、邻里关系是否和谐户主或家庭成员是否涉黄、姓名、时间、现状，户主或家庭成员是否涉赌、姓名、时间、现状，户主或家庭成员是否涉毒、姓名、时间、现状贷款机构、借款用途、五级分类状态、贷款发放金额、发放时间、到期时间、是否按期付息、贷款主体、内部评级、授信金额、担保方式（信用、抵押、质押、保证）、是否由第三方代偿被担保人、被担保人证件类型、被担保人证件号码、未结清担保金额、未结清担保到期日、本人担保金额（万元）、担保人、贷款发放日期、贷款到期日期、是否逾期、是否形成不良、是否为其代偿、当前是否在保抵押物、抵押金额、抵押期限姓名、是否缴纳助保金户主或家庭成员当前是否有被执行、姓名及事由，户主或家庭成员是否有进入老赖名单、姓名及事由品牌、车型、行车证号、购买日期、当前估值（万元）、车辆照片房产所在地、房屋性质、房产证号、登记面积（平方米）、当前是否抵押承保公司、参保人姓名、保险类型、参保时间、投保金额、保费金额、缴费类型、到期时间类型、证号、购买日期、当前估值（万元）、照片养殖物名称、数量、生崽数量是否建档立卡户、是否低保户是否参加新农合保险表1县域农村信用评级体系··41（二）评级办法受评对象的基础分为100分，实行加分、扣分制。
加分和扣分后的最终值为评级分值。
其中加分项为：户主是中共党员、专科以上学历、身体健康，每项加1分。
家庭成员中有服兵役的，加1分。
属于建档立卡贫困户的加2分。
农户在宅基地上的自建房，当前评估价值在20万元及以上的每处加2分。
经营实体项有固定场所，有合规、合法注册登记手续，且规模在5万元以上10万元（含10万元）以下的，加2分；10万元以上的，加3分。
有增收创业项目的（以县主导的果、牧、烟、菌、药特色农业及特色旅游业为主，如属县以内务工项目，则需提供相关证明），加3分。
林地或承包土地以及宅基地，能提供林权证、承包土地证或宅基地所有权证的，每项加1分，累计不超过3分。
有证号、当前评估价格在5万元以上的生产及运输设备信息加1分，10万元以上的加2分。
家庭和陸、邻里关系和谐的每一项加1分，累计不超过2分。
当前估值2万元以上5万元以下（含5万元）的车辆，每辆加1分；当前估值5万元以上10万元（含10万元）以下的每辆加2分；当前估值10万元以上20万元（含20万元）以下的车辆，每辆加3分；当前估值20万元以上的车辆，每辆加4分。
有县级（含县级）以上表彰事项的加3分，乡镇级的加2分，村级的加1分，以最高荣誉为准，不累计加分。
在全县开展的文明诚信家庭创建活动中，被评为“标兵户”的加3分，被评为“文明户”的加2分。
房产所在地在城区（景区、镇区），有房产证或能提供县乡政府相关部门出具的证明、未抵押、登记面积75平方米（含75平方米）以上的每处加2分；登记面积在50平方米（含50平方米）~75平方米（不含75平方米）的每处加1分。
家庭成员至少有1人购买商业保险、且在保险期内的，加2分，不累计加分。
当前估值在10万元以上的农机、工程机械等生产经营类机械的每辆（台）加5分；当前估值50万元以上的，每辆（台）加10分。
扣分项为：无经营实体的，扣10分。
没有增收创业项目的，扣8分。
家庭、邻里关系不和谐的，每项扣1分。
最近1年内有非法上访记录的，每次扣1分。
贷款本息曾经出现逾期的，一次扣5分；曾经形成不良的，一次扣10分；对外担保30万元以上的，扣10分；20万元（含20万元）以上30万元（含30万元）以下的，扣8分；20万元以下的，扣5分。
对外抵押金额5万元以上的扣5分。
房产估值在20万元以下的扣15分；房产当前抵押的，每处扣5分。
“一票否决项”包括以下四项：（1）户主或家庭成员有黄、赌、毒行为的；（2）户主或家庭成员当前被执行或进入失信被执行人员名单的；（3）贷款本息当前逾期或贷款形成不良的；（4）户主或家庭成员为其他人提供担保当前逾期的。
根据分值确定等级，共分A（80-86分）、AA （87~95分）、AAA（96~100分）、AAA+（100分+）4个等级，79分及以下或有一票否决项的直接进入无信用等级。
评级结果主要应用于扶贫小额信用贷款发放，其中A级信用户最高提供纯信用贷款5万元；AA 级信用户最高提供纯信用贷款10万元；AAA级信用户最高提供纯信用贷款15万元；AAA+级信用户最高提供纯信用贷款20万元。
（三）评级结果及其成效卢氏县对农户信息采取村干部日常走访及时更新、县服务中心相关部门按季定期更新、利用农民工返乡时点全面更新和金融机构审贷时补充更新的方式，提升农户信用信息采集的准确性和及时性。
截至目前，全县92022户农户中已完成信息采集88763户，采集率提高到约96.5%；共授信75129户，有信率约84.6%；其中贫困户信息采集23666户，采集率约97%，授信20506户，有信率约86.6%。
