不良贷款清收政策大纲

清收农村信用社不良贷款实施方案一、前期准备工作1.明确目标：制定清收不良贷款的具体目标和时间计划。

2.成立清收小组：由相关部门、专业人士组成的清收小组，负责协调和推动清收工作。

3.建立清收机构：设立专门的清收机构，提供人力资源和物质保障。

二、不良贷款分类和识别1.分类：根据不良贷款的性质和表现，将其分为法定逾期、不良、次级、可疑和损失等五个等级。

2.建立风险预警指标体系：依据历史数据和风险模型，建立风险预警指标体系，及时发现潜在不良贷款。

3.加强贷款审查：对新贷款进行严格的风险评估和审查，避免新增不良贷款的产生。

三、清收策略与手段1.落实主动清收策略：通过与借款人沟通，协商制定合理还款计划，引导借款人主动还款。

2.采取法律手段：对拒不还款或违约行为严重的借款人，及时采取法律手段，通过起诉、调解等方式追回不良贷款。

4.采取委外清收：将不良贷款委托给专业机构或律师事务所进行清收，提高清收效率和准确率。

四、设立不良贷款准备金1.合理计提准备金：根据风险预警指标体系的预测结果和监管要求，合理计提不良贷款准备金，弥补潜在风险。

2.建立风险管理制度：建立不良贷款准备金计提、管理和使用的制度，确保准备金的合规性和有效性。

3.注销不良贷款：对逾期超过一定期限或已经完全损失的不良贷款进行注销，提高财务报表的准确性。

五、加强内部控制1.完善风险管理框架：建立风险管理委员会，制定风险管理制度和流程，健全内部控制机制。

2.加强内部培训：针对清收工作的相关人员进行培训，提高他们的业务水平和专业素质。

3.加强内部协作：各相关部门之间加强沟通和协作，形成合力，推动不良贷款的及时清收。

六、完善监管机制1.加强监管力度：对农村信用社的不良贷款情况进行定期监管和检查，发现问题及时进行整改。

2.建立反馈机制：与监管部门建立良好的信息反馈机制，及时汇报清收工作的进展和成效。

3.完善风险报告制度：定期向上级主管部门报送不良贷款的风险报告，及时汇报清收情况。

不良贷款清收和资产保全课程大纲
课程大纲
资产保全案例分析和现场讨论环节
一、债务重组案例
1．某钢铁集团债务危机引发贷款违约
二、诉讼追偿案例
假重组真逃债案例
1．放贷12天企业更名且股东变更案例
2．抵押物价值严重高估案例
三、债务减免案例
1．开发商把抵押房产买给小业主案例
2．某银行转贷款的项目投向失误案例
四、债权出售案例
1．城中村改造项目失败企业倒闭案例
2．开发项目烂尾楼，营业执照被吊销
五、风险代理案例
1．企业法人因为诈骗被拘留，抵押被认定无效案例
2．借款人携款潜逃国外，抵押失去优先授偿
六、以物抵物案例
1．非法集资，信托业停顿整顿
2．房产价值高估，企业项目失败
3．企业人去镂空，营业执照被吊销
4．我国第一家财务公司退出市场
七、破产清偿案例
1．企业资金链断裂，贷款风险凸显案例
2．诉讼执行困难重重，执行款项无法扣收案例
3．中国最大证券公司破产案例
八、打包转让案例
1．我国第一卷银行关闭清算，拆借无法收回
2．经营资金不足，楼盘成为烂尾楼
3．公司涉嫌诈骗，信用证垫款无法收回九、核销处置案例
1．借技术该着为名，贷款建新厂为实案例2．大股东挪用资金，资金转移到国外3．不重视第一还款来源，抵押物评估过高4．借款企业停产，担保人证券市场违规5．拆借转贷款，企业资不抵债。

农村信用社不良贷款（投资）风险代理清收管理办法第一章总则第一条为充分调动社会力量清收处置农村信用社不良贷款（投资）的积极性，加快清收处置步伐，规范风险代理清收行为，最大限度保全资产，特制定本办法。

第二条风险代理清收是指县级行社（含县级联社、农村合作银行、农村商业银行，以下同）将依靠自身力量确实难以收回的不良债权委托给社外的组织或个人进行清收，受托人依据风险代理清收合同约定，依法对受托债权进行清收，并获取约定比例酬金的清收方式。

第三条风险代理清收的不良贷款（含应收未收利息）是指县级行社依靠自身力量确实难以收回或盘活的可疑类贷款（须认定为可疑类贷款1年以上）和损失类贷款，以及表外已核销、已置换的不良贷款。

风险代理清收的不良投资是指形成于2005年6月30日以前、县级行社依靠自身力量确实难以收回、且债务人不能还本付息三年以上的长期投资及其应收未收利息。

农村信用社清收不良贷款的胜诉案件执行程序启动1年以上仍没有清收到位的不良贷款，也可列入风险代理清收范围。

其他不良贷款（投资）不实行风险代理清收，确因特殊原因需实行风险代理清收的，必须由县级行社逐级上报省联社审查备案。

第四条县级行社实行风险代理清收的不良贷款（投资），必须是已进行责任认定且责任追究到位的贷款（投资）。

第五条受县级行社委托对不良贷款（投资）进行风险清收的组织和个人为风险代理人。

风险代理人应同时具备下列条件：（一）具有完全民事行为能力；（二）具备清收能力；（三）没有违法犯罪记录。

第六条下列组织和人员不得作为风险代理人：（一）借款人和担保人及其近亲属、与借款人和担保人有直接利益关系的组织或个人；（二）有违法违纪记录的组织或个人；（三）有不良诚信记录的组织或个人；（四）拟实行风险代理清收的不良贷款责任人及其近亲属；（五）其他不宜作为风险代理人的组织和个人。

第七条风险代理清收应坚持报酬与风险相匹配、权利与义务相对等，本金优先、兼顾利息的原则。

第二章风险代理清收计酬标准第八条对符合风险代理清收条件的不良贷款，农村信用社可以根据贷款风险和收回可能性的大小，逐笔研究确定是否实行风险代理及风险代理计酬比例。

《不良贷款化解处置清收》课程介绍第一部分不良贷款化解（8种）
第一章还了再贷与放水增贷
一、还了再贷（搭桥还贷，先还后贷）
案例：“续贷保”倒贷机制
二、增贷化险（续贷基础上，追加新贷）
第二章债务重组与贷款重组
（一）债务重组文件依据
（二）关于贷款重组
第三章贷款重组常见的8种形式
（１）展期
（２）重定期限（保全展期）
案例：农商行保全展期
（３）借新还旧
案例：停产企业不能借新还旧
（４）狭义贷款重组：由客户内部重组引起贷款重组，如客户合并（兼并）、分立、引资股东重组。

案例：石材股权重组
（５）债券认购
案例：农商行通过企业发行私募债化解风险
（６）债转股
案例：国内首家企业实现债转股
（７）让利清收
案例：客户经理垫还贷款，否决再贷
（８）以物抵债
案例：市政府税收让利，农商行接收抵债资产
第二部分不良贷款处置
第一章不良贷款债权转让
（湖北联社风化指引）
一、贷款转让对象
案例：某联社将水利局贷款本息479万元以35万元价格转让
二、债权转让应当符合的基本条件
三、债权转让分类
四、贷款转让资产公司存在的障碍
五、贷款转让资产公司对策
第二章不良转让给投资者：
资产证券化出表
（银监办发〔2008〕23号；银监办发[2016]82号）
一、什么是信贷资产证券化？
二、信贷资产证券化业务操作流程
三、开展信贷资产证券化业务的意义
第三章不良资产转让给政府、企业及自然人
一、不良转让给政府
案例：4大国有行不良处置
二、不良转让给国企（城投）
案例：城投购买贷款，收储借款人公司资产。

不良贷款清收的法律手段及其他手段一、组织体系的建立和创新1、大银行组织体系的建立和创新2、中小银行组织体系的建立和创新二、不良贷款清收手段综述1、传统手段和方法2、法律手段和方法3、创新手段和方法三、简述解决不良资产的法律手段和方法1、强制执行公正的效力2、诉讼保全3、处置抵押物的法律手段4、仲裁的便利及运用5、破产清算与破产重整6、抵押物面临的重要风险7、未做抵押登记并非废纸一张四、处置不良资产的案例分析（重要方式和手段）1、不良贷款重组2、不良贷款证券化3、不良贷款打包处置4、债转股5、破产清算与破产重整五、民营企业逃废银行债务的手段1、银行贷款中民营企业客户不良的特点2、民营企业采取什么恶意手段骗取银行贷款的？（1）运用关系，甚至不惜各种手段拉拢银行人员，在贷款条件不具备的情况下获得贷款。

（2）隐瞒家族企业或关联企业的关系（3）用假抵押、假担保骗取银行贷款（4）家族企业内部互相担保，超出担保能力，或者家族与另一家族互保，担保成为虚设。

（5）获取贷款之后就进行盲目扩张，甚至进入房地产以及股市（6）介入民间借贷，一旦出现问题，危及银行贷款。

3、地方政府怎么做才能使企业走上诚信之路？4、银行怎么防止被不良企业骗贷？六、债权委员会机制案例解析：东盛科技：中国二重五马分尸与休养生息的选择•1、什么是债委会机制•2、债委会机制的作用•3、债委会工作的条件•4、债委会当前的意义七、监管新政对银行授信及贷后的影响1、监管新政的解析2、对银行授信及贷后的影响八、关于借新还旧的细化管理•1、贷款借新还旧的概念•2、贷款借新还旧的原则•3、六种贷款借新还旧的对象及条件•4、对贷款借新还旧的管理要求20181026提供。

不良贷款清收方案篇一：农村信用社不良贷款清收工作方案（1730字）一、不良贷款清收范围农村信用社不良贷款清收范围主要包括：(一）全市各部门、各镇党政机关公务员、事业单位工作人员自贷或提供担保形成的不良贷款。

（二）各村干部自贷或他人承贷村干部使用形成的不良贷款。

（三)市政府、各镇政府部门自贷、自办实体或提供担保形成的不良贷款。

(四）各村级集体自贷或自然人承贷村集体使用形成的不良贷款。

（五）其他与政府部门及其工作人员有关的不良贷款.（六）关停倒闭企业形成的不良贷款。

二、不良贷款清收原则(一）谁借款、谁用款，谁还款；谁担保、谁负连带责任。

实际借款人、用款人是还款主要责任人。

（二）一次还款与分次还款相结合。

有能力偿还贷款本息的，在规定时间内一次还清；额度较大、短时间内全额偿还有困难的，要签订还款计划，分期偿还。

（三）现金还款与以物抵贷相结合.以现金还款为主，不能全额现金偿还贷款本息的，不足部分可以物抵贷。

（四）落实债务与明确债权相结合。

对手续不健全的,要完善手续,明确债权债务关系,保全农村信用社信贷资产.此次集中清收农村信用社不良贷款工作从20*年9月20日开始至20*年12月31日结束，全过程分为四个阶段.（一)准备阶段。

20*年9月20日至20＊年9月31日.市政府成立清收农村信用社不良贷款工作领导小组，制定清收方案。

召开由领导小组成员单位、党委政府部门、事业单位和各镇政府参加的动员大会，对清收工作进行部署。

（二）催收阶段。

20＊年10月1日至20*年10月30日。

农村信用社向借款人和实际使用人发放逾期贷款催收通知书，借款人或实际使用人要主动与农村信用社联系,能一次偿还的,要一次偿还贷款本息;额度较大、生产生活暂时困难、规定时间内不能偿还全部贷款本息的，借款人或实际使用人要与农村信用社签订分期还款计划，或以物抵贷.借款手续不健全的，重新签订借款合同,明晰债权债务关系。

（三）清收阶段。

20*年11月1日至20*年12月20日.对催收阶段不能主动还款的借款人或实际使用人，要依法采取经济、行政和法律手段进行清收.1、公告清收。

不良贷款清收方案不良贷款清收方案是指金融机构对于逾期还款或无法归还贷款的借款人采取一系列措施，包括追讨欠款、收回抵押物和提起诉讼等，以维护金融机构的权益和保障金融系统的稳定性。

以下是一个不良贷款清收方案的示例，以帮助识别不良贷款和制定相应的清收措施。

一、不良贷款定义及识别1.逾期还款：贷款还款超过约定的截止日期。

2.不良贷款：贷款逾期超过一定天数，或借款人无法偿还贷款本息，或存在其他违约行为。

二、不良贷款清收措施1.借款人沟通和协商b.提供延期还款、减免利息或降低还款额等措施，帮助借款人重新规划还款计划。

2.贷款追讨b.利用现代科技手段，如数据分析、大数据等，进行借款人的追踪与跟进，提高追讨效率。

3.索回抵押物或担保品a.根据抵押合同或担保协议的约定，要求借款人还回抵押物或担保品。

b.与借款人协商将抵押物或担保品处置，以抵销不良贷款的损失。

4.委托第三方机构或专业人士进行清收a.将不良贷款委托给专业的清收机构处理，由其专业人员采取法律手段追讨借款人的欠款。

b.考虑与律师事务所或债务管理专家合作，寻求法律途径解决不良贷款问题。

5.提起诉讼a.在借款人无法履行还款义务的情况下，根据法律程序起诉借款人，追讨借款人的欠款。

b.主动寻求法院帮助，通过司法程序进行不良贷款的清收工作。

三、不良贷款清收的注意事项1.合规操作：在进行不良贷款清收工作时，需要遵循相关法律法规的规定，确保清收工作合规。

2.风险控制：加强对不良贷款清收的风险控制，确保清收过程中不会进一步加大金融机构的风险。

3.借款人救助：对于负债能力较弱的借款人，可提供部分减免或救助政策，以减轻其还款压力。

4.宣传提醒：通过各种媒体渠道宣传借款人的还款义务和后果，提醒借款人履行还款责任的重要性。

2024年清收信用社不良贷款工作的方案____年清收信用社不良贷款工作的方案一、背景介绍：随着经济的发展和金融市场的不断扩大，信用社的业务范围也得以快速发展。

然而，不良贷款问题也随之出现。

不良贷款的存在对信用社的健康发展造成了严重的影响，需要采取一系列的措施来清收不良贷款，确保信用社的资产质量和风险控制能力。

二、目标设定：1.明确不良贷款清收的目标，即清收不良贷款的数量和金额。

2.优化不良贷款清收的流程和方法，实现高效、快速、低成本的清收。

3.加强对不良贷款的风险管理，提高信用社的资产质量。

三、任务分解：1.建立不良贷款清收团队，明确各成员的职责和工作目标。

2.制定清收计划，明确不良贷款清收的时间表和任务分配。

3.完善不良贷款清收的管理机制，加强对不良贷款的监控和跟踪。

4.推动不良贷款清收的法律手段，提高清收效率和成功率。

5.加强对不良贷款风险的评估和控制，防止不良贷款的再次出现。

四、清收方法：1.与借款人积极沟通：通过电话、短信等方式与借款人取得联系，了解还款意愿和实际情况。

协商制定还款计划，并对其还款能力进行评估。

2.采取法律手段：根据法律程序，通过起诉、冻结账户等手段追求借款人的还款义务。

同时，建立和维护与律师事务所的合作关系，确保清收工作的顺利进行。

3.委托第三方机构：与专业的清收机构合作，委托其进行不良贷款的清收工作。

通过外包的方式，提高清收的效率和成功率。

4.变卖抵押品：对于有抵押品的不良贷款，可以通过变卖抵押品的方式来进行清收。

将抵押物出售，并使用所得款项偿还不良贷款。

五、管理机制：1.建立不良贷款清收的内部管理机制，包括成员的考核和激励机制，确保工作的顺利推进。

2.加强对借款人信息的核实和更新，及时了解借款人的还款能力和风险情况。

3.建立不良贷款的分类管理体系，包括逾期贷款、呆滞贷款和坏账贷款等，以便进行针对性的清收措施。

4.加强内外部沟通和合作，与相关部门、机构建立起良好的合作关系，共同做好不良贷款的清收工作。

银行不良贷款清收方案第1篇银行不良贷款清收方案一、背景分析随着金融市场的不断发展，银行贷款业务日益繁荣，不良贷款问题逐渐显现。

为有效降低银行不良贷款率，保障银行资产安全，提高银行信贷资产质量，制定一套合法合规的不良贷款清收方案至关重要。

二、目标定位1. 降低不良贷款率，提高信贷资产质量。

2. 合法合规开展清收工作，确保银行与客户的权益。

3. 建立完善的清收管理体系，提高清收效率。

三、清收策略1. 分类施策：根据不良贷款的成因、客户类型、贷款金额等因素，对不良贷款进行分类，制定有针对性的清收措施。

2. 依法清收：严格遵守国家法律法规，通过法律途径开展清收工作。

3. 协商清收：与客户充分沟通，争取达成共识，实现贷款本息的协商清收。

4. 催收外包：对于部分难以自行清收的不良贷款，可考虑外包给专业催收公司进行清收。

四、具体措施1. 强化贷后管理- 加强对贷款客户的跟踪管理，及时了解客户经营状况和财务状况，发现风险隐患，提前采取风险防控措施。

- 定期对不良贷款进行分析，查找原因，制定相应的清收方案。

2. 提高清收效率- 建立不良贷款清收团队，明确岗位职责，提高清收工作效率。

- 制定清收工作计划，明确清收时间表，确保清收工作有序推进。

3. 多途径清收- 通过电话、短信、邮件等方式，与客户保持沟通，提醒客户按时还款。

- 对于恶意拖欠的客户，依法采取诉讼、仲裁等手段进行清收。

- 与客户协商，寻求债务重组、资产置换等解决方案。

4. 建立风险防范机制- 加强信贷审批流程，严把贷款准入关，从源头上防范不良贷款风险。

- 建立风险预警机制，对潜在风险进行排查，提前制定应对措施。

5. 加强与政府、监管部门合作- 积极与政府、监管部门沟通，争取政策支持，共同打击逃废债务行为。

- 参与政府组织的不良贷款清收协调会议，共享清收资源，提高清收效果。

五、合规性保障1. 严格遵守国家法律法规，确保清收工作合法合规。

2. 加强内部合规培训，提高清收团队的法律意识和合规意识。

＃＃信用社（银行）清收不良贷款方案不良贷款是农信社的“毒瘤”，制约农信社稳健发展，影响央行票据的按期兑付。

＃＃年初，XX联社不良贷款占比高达66.81%，额小，面广，户多。

我们全面清理归类，实施八大举措，全年收回不良贷款1.31亿元，其中收回2005年前不良贷款1.13亿元，以现金方式收回1.1亿元，现金收回率97.3%，不良贷款余额下降30个百分点，清收比例居全省首位。

一、千元以下贷款，包责到人销户收过去，千元以下贷款由于金额小，清收成本高，员工不愿花功夫。

去年初，全县共有小额借据12,129笔，金额970万元，平均每笔不到800元。

我们采取“分层包户、责任到人、台账监管、专项考核、销户结零”的措施，从小处着眼，逐笔销户清收。

我们制定了“12345”的销户目标，联社班子成员人平销户10户，部室经理20户，信用社主任30户，副主任40户，信贷员50户，人人都有销户任务，领导干部侧重“钉子户”和“赖账户”。

凡有清收销户任务的，按每笔预提绩效工资50元实行挂钩考核，风险部建立台账，每月通报。

农行退休职工蔡某在行社脱钩前，先后在6个信用社贷款17笔，共计16,428元，去年安排联社副主任傅啸铎的清收。

傅啸铎是蔡某任营业所主任时招进信用社的，他初次上门催收时，蔡自恃有恩于他，倚老卖老，根本没有还款的意思。

但傅啸铎毫不气馁，一次又一次上门，帮他想法子。

“精诚所至”，老蔡终于放下架子，拄着拐杖找儿女们想办法凑钱，一次性还清了贷款本息。

贷户文某1983年在信用社贷款422元购买桑树苗，由于当年干旱，树苗成活率低，23年来一直以此为借口拒不还款。

去年，这笔贷款落实给包村信贷员郑在选清收，并签订销户责任书，老郑一次次上门催收，使文某筹措资金偿还了贷款。

由于责任落实，领导带头，职工紧追，全县共收回千元以下不良贷款11,526笔，金额923万元，其中，副主任以上干部销户2241户，金额310万元。

二、一般逾期贷款，评级授信激励收去年，我县开展了创建全省最佳金融信用县市的活动，我们把握这一时机，深化创建内涵，把清收农户的一般逾期贷款作为创建工作的重要内容来抓，开展农户信用等级评定，逐村召开村民大会，对信用农户颁证授信，上台戴红花，对拖欠贷款的级外户，在村组张榜公布，让讲信用的农户觉得光荣，不讲信用的农户觉得脸上无光，促进欠贷户筹资偿贷。