营业大厅五步营销法

附件营业厅五步营销法第一步：识别客户1、对客户进行简单地判别，重点聚焦符合下列条件的客户：（1）有经济能力客户的经济实力决定了客户的购买力，在观察客户或与客户接触时应对其经济能力进行简单判断或有意识收集对方的相关信息。

（2）有决策权通常在一个家庭里家庭成员的职责有简单分工，尤其是财务往往由一个人主要负责，是家里的“财政大臣”，这样的人掌握着家庭财政的大权，也是我们需要特别关注的。

而那些不管家庭财务的人尽管看上去客户层次很高，但由于没有决策权也不会现场购买产品。

因此，大堂经理要善于在与客户的初步接触中，发现他们在家庭中的地位，从而做进一步的营销活动。

（3）有金融需求客户如果没有金融需求，在大堂里对他们进行营销将是困难的。

到银行大堂办理业务的客户应该说都是有金融需求的，这对于大堂经理的营销活动是一个很好的基础，但这种金融需求只是表层的，大堂经理要善于从这些表层的需要中激发其潜在的金融需求，让更多的客户产生更多的金融理财需求。

2、识别客户的途径：（1）从客户的外表上发现销售机会营业厅工作人员要了解当地各个层次的客户，在穿着和用品上的习惯，从客户的衣服、提包、项链、玉石、手表、汽车等随身物品来识别客户的购买能力和购买习惯，判断客户的理财偏好。

（2）从客户的存折/卡上发现销售机会从客户无声信息中识别客户，在客户取证件或填写任何单据时，大堂经理无意看到客户为他行的高端客户，可以巧妙地向客户推荐我行贵宾服务和有大卖点或我行独特的产品和服务；在为客户进行简单的示范操作或者帮助时，会看到客户的资产状况发现营销机会，巧妙进行营销活动。

（3）从客户的言谈中发现销售机会与客户交谈时，要敏锐地思考他们说的每一句话，过滤有效信息，包括客户本次需求之外的一些信息，如：家庭状况、职业状况、金融需求等；在大堂巡视时无意听到客户的谈话信息，如：某公司老板，如需转大额资金等。

（4）与柜员的互动中识别客户大堂经理与柜员之间的密切配合可以提升大堂销售的效率。

柜员可以更直接看到客户信息或者发现特殊客户，但柜员由于受到工作环境和性质的局限，不能进行深入分析，因此，柜员如果发现重点客户后与大堂经理互动，并由低柜理财经理进行后续跟进。

大堂经理也需经常关注柜面客户的情况，关注柜员的提示信号，大堂经理和低柜理财经理可以把自己的名片给柜员，柜员发现潜在需求客户时，可以在递交客户回答的同时附上大堂经理或理财经理名片。

（5）客户转介绍银行理财产品营销中客户转介绍也是我们获得新客户的重要途径和来源，如果获得客户转介绍，我们可以判断扩大客户群。

客户转介绍的新客户具有稳定、积极、认同理财等优势，通过客户的转介绍新客户具备了一定的理财知识，拥有一定的理财意识和一定的认同感（对我们个人和我们银行），因此，在受理财产品时较容易交流沟通，能及时促成销售，最终成为自己的客户。

3、客户的关注焦点与需求分析：从客户在银行营业厅的行为表现来分析客户的关注焦点和理财需求；可以根据下表简单快速识别出客户可能感兴趣的产品和服务。

可能的情境还有很多，营业厅销售人员应根据具体的情况灵活判断。

第二步进行沟通1、通过服务进行沟通解决问题：帮助客户快速解决基础需求。

始终关注：看看客户是否还需要其他的帮助。

热情服务：在任何时候，始终保持热情。

2、通过交流进行沟通业务交流：包括金融信息的提供、客户疑问的咨询等。

生活交流：关注客户的物品、服饰、特点等，适度加以赞美，与客户拉近距离。

3、通过行动进行沟通让自己的行为更加职业化，从着装、行为举止要按照职业礼仪的要求去做，在客户面前始终保持真诚的微笑。

第三步：激发需求1、按照购买情况和所选择产品及服务能提供的利益，可以将客户需求划分为五种基本类型：（1）工作需求满足客户工作和生活发展需要的需求，如：理财是不是更有利于客户家庭生活的长期稳定？是不是可以让自己可以更加轻松管理自己的投资？（2）功能需求客户对产品特定功能的需求，对销售提供物做期待它能做的事情的需求。

如：理财产品的回报稳定性、回报率等。

（3）社会需求对产品和合作伙伴被他人接受和被社会认同的需求。

客户普遍希望自己所购买的产品或选择的合作伙伴是被广泛认同的，而不希望自己是少数的可能“试验品”。

如：销售的产品已经被什么人购买过？供应商是否获得社会的赞誉？（4）心理需求客户对售后保障和风险降低的期望，还有诸如成功、喜悦、兴奋和刺激情绪和感觉。

如：理财产品的收益保障性？供应商是如何降低风险的？（5）知识需求客户在购买产品过程中获得关于产品及对个人、家庭和工作发展方面信息与知识的需要，希望通过获得信息来提高对问题的思考能力的愿望。

例如：产品信息、理财知识、新产品介绍，以及提供产品现有信息和利益的培训会议。

2、激发需求的常用方法：（1）直接推荐法大堂经理：大叔，请问这笔到期的款项是转存定期还是购买一款理财产品？客户：我想想…大堂经理：从理财的角度来说，我们建议您购买一款稳定型的理财产品比较好。

（2）利益销售法大堂经理：大叔，您为什么打算把这5万元钱存三年定期呢？客户：可以赚点利息啊。

大堂经理：大叔，用这笔钱购买国债或债券型基金能赚得更多，您知道吗？客户：…（3）刺激销售法大堂经理：大叔，您为什么打算把这5万元钱存在三年定期呢？客户：可以赚点利息啊。

大堂经理：但是大叔你知道吗？随着物价的上涨，存定期也会贬值的呢？客户：那如何才好呢？大堂经理：您可以购买国债或债券型基金，这些更能保值…方法示例：看到一位客户背着电脑包在填单台填单…大堂经理：（走上前去）您好，需要帮助吗？客户：谢谢。

大堂经理：看您像一位经常出差的经理是吗？客户：是啊！大堂经理：是不是还要自己经常先垫钱，再报销？客户：是啊。

大堂经理：我们的信用卡可以帮您解决这个难题，您有兴趣了解一下吗？（引发兴趣）客户：是吗？是什么产品？大堂经理：信用卡，这个产品…，您觉得信用卡这个产品是不是可以让你更方便呢？（激发期望）客户：确实不错！大堂经理：（递上信用卡申请表）…（开始销售）第四步、展示产品1、根据客户需求进行有针对性的产品介绍，做好两个方面准备：（1）产品资料和销售工具的准备：大堂服务人员应随身携带产品资料和相关工具；如：产品宣传单、收益表、部分产品实物、白纸、笔、电脑、计算机、小礼物、小意见卡，如果一些客户被忽视突然表现非常不满，可以发放安抚等。

（2）情绪上的准备：在向客户展示产品时应保持饱满的情绪感染客户。

营销时大堂经理的情绪很容易影响客户的购买，第一、大堂经理要对我行的产品有信心，要了解我行产品的主要卖点。

第二、要热爱大堂经理职业，热爱服务行业，把每一个客户当作自己的亲人一样对待。

2、展示产品的方式：（1）、语言展示用简单的语言向客户表示产品的内容，该方式是展品产品的基本方法，在所有的场合都适用。

语言展示的要求是：简明扼要、表述清晰、从容淡定、语气委婉。

（2）、资料展示结合产品的印刷资料或其他相关资料向客户详细介绍产品的内容及各种分析。

适合于推荐理财类产品，通过详细的测算坚定客户的购买意向。

（3）、多媒体展示为了增强客户对产品的注意力和敏感性，展示产品时可借助于图像，如：PPT播放、电视播放、大堂经理在纸上边画边向客户展示等。

该方式适合在社区、群体客户、与客户面对面等场合。

（4）、实操展示在电脑、电话、ATM、POS机等自助设备上，向客户实际操作演示产品。

该方式适合在自助区、网银体验区等区域进行。

（5）、实物展示在向客户展示产品时，向客户展示该产品的时候。

这种方式适合展示银行卡、USB-KEY等有形化的产品。

第五步：促成销售1、促成销售的常用方法：（1）直接邀请购买/直接推荐：缺乏经验的大堂经理经常因为没有要求客户购买而失去订单。

当客户准备购买时，大堂经理必须准备好要求获得客户的承诺。

直接承诺是直接要求客户购买。

如若我们已经展示了产品，所有必要的特征和利益并使它们与客户的需求相匹配，那么就应该有信心。

如：“我建议您现在先办理这款假日赢/天天快车产品”。

（2）引导式销售通过描述产品使用后的美好情况，引发对方购买。

如：“我们很多客户办了这张异形卡，让他们的朋友很羡慕呢！”（3）合理的选择/替代的选择合理的要求客户从两个或更多的选择中去挑选，这个技巧的理论依据是客户不喜欢被告知去做什么，而喜欢在有限的答案中做出一个选择。

（4）总结承诺总结客户在销售沟通期间已经确认的主要利益，因为它使目标客户记起了所有在以前的访问沟通中提到过的主要利益。

平衡表/利益比较：T-账户承诺或平衡表承诺是一种重要的书面总结承诺。

在采用账户承诺时拿出一张纸然后在上面画一个大大的“T”字。

左右两侧销售人员与客户一起对产品进行理性对比分析，让对方认识到买和不买的利弊，从而令到对方决心购买。

成功故事承诺把已购买此类产品或功能的客户介绍给目标客户，通过利用成功故事获得承诺。

在利用这一技巧时一定要注意保护客户的隐私。

带有时间限制的优惠条件利用近期的促成优惠，让客户做出购买决定。

如：“刚好我们正在搞活动，如果您现在就办理的话，还可以获得一桶食用油。

”（5）假设成交有时候当双方对产品或服务的具体细节讨论不休时，直接跳过成交的具体细节，而引导对方讨论成交之后的具体事项，如办理业务的手续、服务方面的细节等，将可以有效地促成销售。

如：“您带身份证了吗？办这个业务需要身份证的…”，不再与对方讨论是否办理这个业务，而直接引导对方关注如何办理业务即办理业务所需要的资料等，往往能够有效促成销售。

2、促进销售的注意事项速战速决！但不要过分热情！从客户的利益角度推荐产品，不强加个人意愿！一定要强调风险！无论客户是否购买请尊重对方的选择！巩固销售，产品销售成功后要通过举案例等方式肯定对方决策。

附件一、不同阶段客户需求分析附件二：不同关键时刻适销功能和产品附件三：营业厅产品销售分工配合表附件四：柜面营销话术表。