银团贷款业务指引PPT教学课件

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《银团贷款业务指引》解答课件PPT

还款计划
申请人需按照合同约定按时还款，并支付相应的利息和费用。
逾期处理
对于逾期还款的借款人，银行将采取催收、保全等措施，确保债权安全。
对于出现重大风险的借款人，银行将采取风险处置措施，如资产保全、法律诉讼等，以最大程度地减少损失。
04
《银团贷款业务指引》的监管与合规要求
监管机构与职责
风险共担
银团成员应共同承担贷款风险，按照合同约定比例承担贷款损失，避免风险集中。
利益共享
银团成员应共同分享银团贷款的收益，按照合同约定比例分配利润，实现利益共享。
银团贷款的发起与筹组
01
02
03
发起
银团贷款由借款人或银行发起，经参与银行认可后，由主办银行组织筹组。
筹组
主办银行负责组织筹组银团贷款，包括确定参与银行、协商贷款条件、签署相关协议等。
某跨国企业并购
银团贷款业务在跨国企业并购中发挥了关键作用，为企业提供了必要的资金支持，推动了并购交易的顺利完成。
某新兴产业投资
银团贷款支持了新兴产业的发展，为创新型企业提供了稳定的融资渠道，促进了产业升级和转型。
未来发展趋势与展望
随着金融市场的不断发展和企业融资需求的增加，银团贷款业务将继续发挥重要作用。
3
风险处置
一旦发生合规风险事件，银行业金融机构应立即启动应急预案，采取有效措施防止风险扩散，同时按照相关规定向监管机构报告，并积极配合监管机构的调查处理。此外，还应深入分析风险产生的原因，及时整改，防止类似风险再次发生。
05
《银团贷款业务指引》的实际应用与案例分析
实际应用场景与效果
银团贷款业务可以促进金融市场的竞争和合作，推动金融市场的健康发展。

英国渣打银行银团贷款课件(ppt 36)

▪ 所有参贷银行的贷款条款和条件都相同，并受统一起草的信贷协议约束。
▪ 贷款签署以后，由一家贷款机构（“代理行”）负责管理日常事宜（如提款、付息、还本等）。
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银团贷款的概念
银团贷款的用途
▪ 银团贷款可以向一家企业或一个特定项目提供融资，分别称为“企业贷款”及“项目融资”。
▪ 企业贷款和项目融资都具有银团贷款的一般特征，也具有不同的特点：
杭州
上海宁波
广州
厦门
珠海
深圳
分行 (* 即将开业) 代表处
6
2 银团贷款的概念
7
银团贷款的概念
银团贷款是由一家或多家银行（通常称为“牵头银行”）承销并安排、并向一组金融机构（一般以商业银行为主）推介发行，为企业或项目提供债务融资的债务资本市场工具
资本市场工具
股权资本市场
▪ 首次股票发行 ▪ 二次发行（配股/增发） ▪ 可转换债券 ▪ 股权私募 ▪ 其他
▪ 由一家或少数几家银行获得企业委任，成为“牵头银行”，统筹负责整笔贷款融资的安排
和完成。 ▪ 牵头银行可以“包销”或“尽力承销”方式安排贷款，并邀请其他银行参与贷款。
• 包销是指无论最后组织银团的结果如何，牵头银行都有义务按照提供事先承诺的金额和条款提供贷款给企业；
• 而在尽力承销下，牵头银行不作上述的承诺，即最后贷款金额的多少完全视其他银行的最终参与情况而定。
▪ 在中国入股渤海银行20%股份。
▪ 为香港发钞银行之一。
▪ 拥有良好国际信用评级：
穆迪标准普尔
长期存款 / 长期外币债务等级短期存款 / 长期本地债务等级
A2
A
P-1 A-1
5
渣打银行简介
渣打是在华历史最悠久，网络最广泛的外资银行。

第五章--贷款业务ppt课件

衡量贷款规模的比率主要有：（1）贷款/存款比率：不超过75% （2）单个企业贷款比率：包括2个指标：最大一家客户的贷款余额/资本金：不得超过15%；最大10家客户的贷款余额/资本金：不得超过50% （3）中长期贷款/中长期存款：小于120% （4）资本充足率：≥8%（我国现行≥11.5%）
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（三）成本加成定价法
又称为宏观差额定价法。P132 这是一种简单的贷款定价模型，该模型认为
任何贷款利率应包括： ①银行的资金成本、经营成本 ②银行对违约风险所进行的必要补偿 ③银行的预期利润其计算公式为：
贷款利率=资金的边际成本+其他经营成本 +预计违约风险补偿费用+银行预期利润
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（六）按贷款的质量（风险程度）划分（P120）
1.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还
2.关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
3.次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
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三、贷款定价应考虑的因素
（三）贷款费用：放贷时发生的相应费用为操作方便，许多银行对各种贷款的收费
及费率标准都有具体的规定（四）贷款期限
期限越长，风险越大，利率越高（五）贷款的目标收益率
即：贷款收益率目标 (六）贷款供求状况
是影响贷款价格的一个基本因素（七）借款人的信用及银企关系
第五章
银行贷款业务
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1
第五章贷款业务
本章主要内容:
➢贷款种类与贷款政策

贷款业务操作流程培训教材课件分析(PPT23张)

步。侧面调查的渠道主要有：
调查的内容有：资产收入状邻居、老客户、所在单位或况、借款人与保证人的关系、相关部门等。认识时间、保证人愿意为客结束调查：对客户表示感谢
调查
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结束调查：对客户表示感谢，向客户说明贷款还需要通过内部的审批，不能向客户做出任何贷款承诺。表示会在最短时间内给客户答复，请耐心等待。
审批
3、30万元以下贷款，通报董事长经主任签字方可发放； 30万元以上贷款，报请董事长审批，同意后办理、发放贷款。
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合同签约
一、所有贷款业务都必须签订合同，签订合同前要复查贷款客户提供的基本资料是否齐全、有效。合同内容包括：贷款种类、币种、用途、金额、期限、利率、计息方式、还款方式、担保方式、合同双方的权利、义务等。
调查
保证人调查：身份的真实性户提供担保的原因、有无债
及是否满足条件，以及与借务关系、担保人对借款人的
款人的关系。一般情况下，评价、担保意愿、担保责任
信贷员并不需要对保证人做声明等。
过多深入的调查，但必须核侧面调查:是微贷技术的重要
实保证人的真实性，以及告一步，也是最容易忽略的一
知其保证责任。
二、贷款合同由借款合同和担保合同组成，借款合同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相互衔接。
三、借款合同和担保合同的填写及签章应符合下列要求：
合同签约
（一）合同必须采用蓝黑或碳素钢笔书写或打印，内容填写必须完整,书写要使用正楷字体，自己要清晰、工整，正副文体的内容必须一致，不得涂改；
以及具有中华人民共和国国籍和具有完全民事行为能力的自然人。贷款条件：判断客户是否符合借款的基本条件。借款人

银团贷款业务讲座

➢1995年LSTA成立，通过标准化贷款文件促进了贷款转让的规范化发展
➢90年代末期，美国取消混业经营的限制后，金融控股企业之间的贷款转让活动日益活跃
5
国家开发银行信贷管理局
第一讲银团贷款二级市场简介
二、贷款交易市场简介：市场发展的推动力
1、巴塞尔协议的具体监管要求，尤其是资本充足率的要求使得银行尽量去降低资产负债表中的风险资产
《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》（银监发[2010]72号)
《中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》（银监发[2010]102号文）
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国家开发银行信贷管理局
第三讲关于贷款交易的主要规范
三、行业性自律组织文件
总则
《银团贷款转让交易规范》
交易各方职责
✓第一个规范银团贷款交易的文件
➢APLMA（The Asia Pacific Loan Market Association）亚太贷款市场协会，1998年成立于香港，总部位于香港 ➢主要职能：致力于提升亚太地区贷款一级和二级市场流动性，建立和提升银团贷款交易秩序和惯例，为交易提供文本或相关市场信息 ➢221家会员单位
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国家开发银行信贷管理局
二、贷款交易市场简介：美国贷款转让市场
第一次热潮： 20世纪80年代后半期
第二次热潮： 20世纪90年代
➢并购融资高峰促进了高利率的大规模放贷活动
➢高回报促进了银行贷款产品的需求，使得银行不断增大贷款额度，然后通过各种产品转让贷款
➢杠杆收购和并购融资促进了银团贷款发放数额急剧增长，促进了贷款转让的增长
交易流程交易渠道
内部管理要求
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国家开发银行信贷管理局

5、第5章-贷款业务及管理PPT课件

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❖ 对关系人贷款风险控制，要做到：
❖ —严格控制审批程序、贷款条件、贷款规模和贷款注销等几个方面。
❖ —贷款规模应与银行的资本金挂钩，如对股东的贷款规模应控制在其实缴资本以内。
❖ —根据《商业银行法》，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
❖ 包括开展业务应当遵循的原则、确定银行贷款发展范围（包括行业、地域和业务品种）、速度和规模等。
2）贷款工作规程/贷款业务操作的规范 —贷前的推销、调查及信用分析阶段。 ❖ —银行接受贷款申请以后的评估、审查及贷款发放阶段。
❖ —贷款发放以后的监督检查、风险监测及贷款本息收回的阶段。
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❖ 3）贷款结构安排 ❖ —地区结构。即银行贷款业务的地域范围及其
构成。银行贷款的地区范围与银行的规模有关。 ❖ —期限结构。即规定不同性质的贷款期限和银
行可接受的最长期限。 ❖ —品种结构。即规定银行贷款的品种及其构成。
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❖ 4）贷款的规模控制
❖ 判断银行贷款规模是否适度以及结构是否合理，可以用一些指标来衡量。主要有：
❖ —贷款/存款。该指标反映银行资金运用于贷款的比重以及贷款能力的大小。我国商业银行法规定银行的这一比率不得超过75%。
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❖ —如何看待信贷集中 ❖ 信贷集中不符合银行“安全经营”的原则； ❖ 银行应能识别和分析信贷集中； ❖ 信贷集中是经常发生的甚至是必然的。
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❖ 7）贷款授信与授权
❖ —授信，是指商业银行对单一法人客户或地区确定的在一定时期（通常为一年）的最高信用控制限额。
❖ 授信对象：已在商业银行发生授信业务或已向本行申办授信业务的具有法人资格的客户。

国际银团贷款及其法律 ppt课件

ppt课件
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三、国际银团贷款的法律文件
4、借款人与牵头银行的银团贷款协议书
贷款人不是牵头银行一家，而是多家银行参与贷款。或者表面上看只有牵头银行一家签字，但是条款中有允许将债权转让分配给其他银行的内容。
ppt课件
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5、牵头银行与银团成员之间的协议书。
该分配贷款数额和风险的文件要求牵头银行不能有与银团贷款的利益冲突。或者披露这种利益冲突后银团成员认为可以接受。
ppt课件
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（一）直接参与型国际银团贷款
3．贷款协议的谈判与签订
先由经理银行与借款人就贷款协议展开谈判，协议拟就之后，再由银团的各个成员直接与借款人签订贷款协议，按照该协议规定的统一条件向借款发放贷款。
经理银行是借款人的代理人，但是，银团一经成立，彼此间的有限代理关系即告终结。经理银行在贷款协议谈判过程中，与其他参与银行处于同样的法律地位。
为什么呢？
ppt课件
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四、银团成员的关系
原因：
第一、实践中，甚少贷款人做出承诺后，突然改变初衷，拒绝向借款人提供贷款的情形。放
贷是银行主要业务之一。
第二、如果法院迫使贷款人实际履行合约，贷款人便可能处于相当不利地位。
商业信贷特点之一是贷款人必须首先履行义
务。借款人不仅履约义务的时间滞后，且是否有
银行，共同组成银团。这些银行即成为"参加贷
款银行"。转让的方式主要有以下四种：
1、转贷款方式（从属贷款方式）
2、权利让与方式
3、合同更新方式
4、隐形代理方式 ppt课件
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1、转贷款方式
成员银行先向牵头银行提供贷款，牵头银行再向借款人提供贷款。

商业银行贷款业务的要点PPT课件( 25页)

抵押贷款的分类：存货抵押；证券抵押；设备抵押；不动产抵押；应收账抵押；人寿保险单抵押。
抵押物的选择和估价确定抵押率抵押物的产权设定与登记抵押物的占管、处分
选择抵押物四个原则
合法性原则易售性原则稳定性易测性
抵押物的法律审查和技术鉴定
审查借款人对抵押物的权利是否真实充分，对共同所有的财产，看其是否有共有各方同意设押的书面证明
•
11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。
•
12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。
•
13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。
贷款流动性比率主要包括中长期贷款比率、短期贷款比率等
贷款盈利性比率包括贷款收益率、贷款收息率、贷款利差率等。
•
5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。
•
6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。
•
7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。
种类（１）分期偿还贷款（２）信用卡贷款和其他周转限额贷款（３）一次性偿还贷款
消费者贷款的操作要点
贷款的申请信用分析和贷前调查贷款审批与发放贷后检查与贷款的收回
四、住房按揭贷款
银行与房地产开发商签订协议购房者与发展商签订住房买卖合同购房者提出借款申请发展商签字担保银行审批公证和登记购买保险和交付银行贷款手续费贷款的发放与收回

银团贷款业务指引PPT(共 65张)

银团贷款的初步条件，并出具载明这些条件的银团贷款预约书。
第十九条牵头行应按照《商业银行授信工作尽职指引》的要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期
谈判，商谈贷款的用途、额度、利率、期限、担保形式、提款条件、还款方式和相关费用等，并据此编制银团贷款信息备忘录。
项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的；（三）单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的；（四）借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的。
各地银行业
协会可根据以上原则，结合本地区的实际情况，组织辖内会员银行共同确定银团贷款额度的具体下限。
第十八条银团贷款的发起由借款人或银行等提出。经借款人同意或选定的牵头行，应与借款人谈妥
。第十三条代理行的主要职责：
（一）审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务；
（二）办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵（质）押物的日常管理工作；（
三）制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记；
（四）根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款协议约定的承贷份额比例，通知银团贷款
不低于50%。第十一条按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。第十二条银团代理行是指银团贷款协议签
订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定
行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行等，并按照银团贷款相关协议履行相应职责。

银团贷款市场运作及实务教材.ppt

- 最大努力的推銷 (Best effort basis) II) 委托書的有效期限 III) 客戶及包銷銀行的責任及權利 IV) 單一市場條款 Clear-market
- 借款人在委托安排銀團貸款時承諾不會同時在市場上籌措與該筆業務沖突的貸款
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2. 形成 - 續前頁
持有 (Underwriting and takeand-hold)
決定包銷金額及持有金額。
F. 組織包銷團 (Consortium)
與其他有興趣包銷的銀行商討共同包銷的可能性。了解每家銀行能承受的貸款金額，對業務的基本要求，內部審批所需時間等。如共同包銷，需盡快建立共同的業務平台，制定一張共同條款摘要 (Unified termsheet)。
D. 包銷批核及信貸批核
如包銷金額和信貸金額不同，差額需要推銷到銀團市場上。
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2. 形成 - 續前頁
E. 委托書 Mandate
客戶簽署委托書後，業務就算是完成了關鍵的一半。委托書內應列明: I) 銀行的貸款承諾
- 必貸義務 - 包銷銀行承諾包銷全數貸款額度 (Fully underwrite)
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銀團貸款
一、組織銀團貸款的目的二、銀團貸款操作流程
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一、組織銀團貸款的目的
1. 分散授信風險
當總貸款金額超出個別銀行可承擔的放貸金額時，可與其他銀行聯合放貸，在同一貸款協議下承擔較低風險。 2. 組織銀團能促進銀行間的交流，各銀行對某一行業及某一客戶提出自己的意見，可增進對客戶或對行業知識的了解，從而避免不必要的風險。 3. 經集體談判所擬定的額度條款，能強化貸款質素及銀行自身的保障。發生問題貸款時，透過集體談判追討能縮短時間及規避或然風險。在可行情況下盡量加強在債務重組時對銀行的保障。 4. 放貸銀行及企業本身能透過組織銀團貸款提升知名度。 5. 借貸雙方在貸款協議的承諾下有必貸、必借、必還的義務。對銀行的貸款業務及企業的資金來源有明確的法律保障。

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机构（以下简称银行）。
第三条银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷
款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
第四条银行开
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办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合
国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。
第十二条银团代理行是指银团贷款协议签
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订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借
款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。
代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定
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。
第十三条代理行的主要职责：
（一）审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业
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（六）协助代理行进行银团贷款管理；
（七）银团协议确定的其他职责。
第十条单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团贷款成员的份额原则上
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不低于50%。
第十一条按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，
银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。
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。
第三章银团贷款发起和筹组
第十七条有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式：
（一）大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金
的融资；
（二）单一企业或单一
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项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的；（三）单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的；（四）借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的。
第十九条牵头行应按照《商业银行授信工作尽职指引》
的要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期
银团参加行主要职责是参加银团会议，按照约定及时足
额划拨资金至代理行指定的账户；在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经

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营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行。
第十六条担保代理行是指在担保结构比较复杂的银团贷
款中，负责落实银团贷款的各项担保及其抵（质）押物转让、管理等工作的银行
银团贷款业务指引
第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，更好地为重点企业和项目提供融资服务，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华
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人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规，特制定本指引。
第二条本指引适用于在中国境内经银监会批准设立并经营贷款业务的银行和非银行金融
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成员将款项划到指定账户；
（五）划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比
例和银团贷款协议约定及时划转到银团贷款成员指定的账户；
（六）负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督
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检查，并定期向银团贷款成员通报；
（七）密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生企业并购、股权分红、对外投资、资产转让、债务重组等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借
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款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员；
（八）借款人出现违约事项时，代理行应及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置；
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（九）组织召开银团会议，协调银团贷款成员之间的关系；
（十）接受各银团贷款成员不定期的咨询与核查，办理银团会议委托的其他事项等。
各地银行业
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协会可根据以上原则，结合本地区的实际情况，组织辖内会员银行共同确定银团贷款额度的具体下限。
第十八条银团贷款的发起由借款人或银行等提出。经借款人同意或选定的牵头行，应与借款人谈妥
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银团贷款的初步条件，并出具载明这些条件的银团贷款预约书。
第十四条代理行应勤勉尽责，因代理行行为过失
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或不作为导致银团利益受损，银团会议有权根据银团贷款协议的约定更换代理行，并要求代理行对相关损失进行赔偿。具体约定可在银团贷款协议等文件中载明。第十五条银团参加行是指接受牵头行邀
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请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
务；
（二）办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵（质）押物的日常管理
工作；
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三）制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记；
（四）根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款协议约定的承贷份额比例，通知银团贷款
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银行，是银团贷款的组织者和安排者。
第九条牵头行的主要职责是：
（一）发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额；
（二）对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜
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在的参加行推荐；（三）代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件；（四）代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本；（五）组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议；
授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。
第七条按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理
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行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内
部增设副牵头行等，并按照银团贷款相关协议履行相应职责。
第八条银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的
第五条银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作
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，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。
第二章银团贷款成员
第六条参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。银团贷款成员应按照“信息共享、
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独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自