银行经营管理复习题

商业银行经营管理习题二一、名词解释银行贷款贷款政策贷款利率贷款承诺费补偿余额信用贷款担保贷款保证贷款抵押贷款质押贷款抵押率票据贴现消费者贷款信用卡住房按揭贷款信用分析现金流量不良贷款关注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制二、填空1、银行贷款按期限可以分为( ）、（）和（）。

2、按保障条件，贷款可以分为（）、担保贷款和（ )，担保贷款又可分为（）、（ )和( ).3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（）、( ）、( ）和（）,其中属于不良贷款的是（ )。

4、按贷款的性质,贷款可分为（）、（ )和（）。

5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（）、对借款人的信用评估、( ）、借款合同的签订和担保、贷款发放、（ )和贷款的收回.6、贷款价格的构成包括:（）、（）、（）、和( ）.7、贷款定价的方法主要有( ）、（）、( ）、优惠加数优惠乘数定价法、和( ）。

8、担保法中规定的保证方式包括（ )和( ）。

9、我国《担保法》中规定的保证方式有（ )、( ）和( )。

10、抵押物的处分方式主要有三种：（）、( )和（）。

11、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（ )、（ )和（）。

12、“五C"原则是指（）、（）、能力、（）和环境条件.13、银行用来进行财务分析的比率通常有( ）、盈利能力比率、（ )和经营能力比率。

14、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、（）、贷款决策岗位、( ）和（）。

三、不定项选择1、下列指标中属于流动性比率的是（ )。

A速动比率 B现金比率 C资产收益率 D资产周转率2、贷款的定价必须遵循以下原则( ）。

A利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则3、在发放抵押贷款时,对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。

A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是( ）。

商业银行经营与管理在线考试复习资料一、单选题（）1.英格兰银行的建立标志着资本主义现代银行制度的正式确立，它成立于_A___。

A1836年B1694年C1764年D1894年1.储蓄存款异地托收业务的概念、功能特性描述正确的是 DA储户向银行营业网点申请，将在本地其他金融机构的存款转入本行续存或提取本息B只有系统内异地托收一种C异地存款的不即时转移，资金转移简便，但利息受到损失D异地托收按托收金额的1%收取手续费，单笔最低1元，最高仅收50元E理财金账户客户可享受五折手续费优惠2.在我国，储蓄存款是指（A ）A个人存款B企业存款C同业存款D单位存款3.（ B）是商业银行最主要的资金来源。

A同业拆借B存款C向央行借款D发行债券4.有关储蓄应急业务规定，正确的说法是 AA由于通讯线路或计算机发生故障，不能及时排除，造成辖区内营业机构无法正常办理业务，且客户急需支取储蓄账户存款时，营业机构可采取手工处理方式为客户办理取款业务B暂限定为活期储蓄取款业务，且每日可以多次C应急业务可以在本行任一营业机构办理D应急付款业务不设最高限额5.中期流动资金贷款为（ D ）。

A期限为1年至5年B满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要C满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要二、多选题（每题5分共4道小题总分值20分）1.商业银行总行对其在国外的（ ACE ）要负无限法律责任。

A代表处B附属公司C代理处D联合银行E分支行2.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ABC ）。

A罚款B按比例赔偿C行政处分D责令清收3.商业银行财务报表的作用是（ABCDE ）A财务报表所提供的信息，有利于银行管理者正确评价银行各项业务活动的经济效益B财务报表所提供的信息，有利于投资者保护其自身的合法权益C综合反映银行信贷业务活动、资产负债比例管理和风险资产管理的状况和结果D是国家经济管理机关加强和改善宏观金融管理的重要依据E财务报表所提供的信息，是投资者进行投资决策的重要分析依据4.商业银行的外部组织形式采取分行制，其优点是（ BDE ）。

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《商业银行经营管理》题库及答案一一、填空题(每空l分，共8分)1．从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，和2．按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为、借入负债和。

3．商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为、、金融衍生工具和投资银行业务四类。

4．银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。

常用的定价方法主要有：、认知价值法、、撇脂定价法和渗透定价法。

二、名词解释(每题4分，共12分)1．质押贷款2．资本性债券3．资本充足率三、单项选择题(每题3分。

共15分)1·商业银行能够把资金从盈余者手里转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的利用，是商业银行的( )功能。

A·信用中介 B．支付中介C 信用创造 D．金融服务2·商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对( )负责。

A·股东大会 B．董事会C·监事会 D．董事长3．下列哪种风险属于网上银行的业务风险?( )A·网络故障风险 B．黑客攻击风险C·技术更新风险 D．市场信誉风险4·由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的( )。

A·信用风险 B．市场风险C·声誉风险 D．法律风险5·下列指标中，用以分析商业银行资金流动性的指标是( )。

A·存贷款比率 B．贷风险比率C·资本充足率 D．拆借资金比率四、判断题(判断正误并说明理由；每题3分。

商业银行经营管理复习大纲商业银行经营管理复习题第一章导论一、名词解释商业银行商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

信用中介是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色，即商业银行运用信用方式将社会上各种闲散的资金集中起来，然后依据一定的原则，运用信用方式将这些资金再投向国民经济的各个部门和企业单位，满足经济对资金的各种需求。

支付中介是指商业银行在办理负债业务的基础上，通过代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，逐渐成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。

信用创造即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。

分行制设有总行，又可以设立分支行的银行体制。

又称总分行制。

分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。

流动性资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系二、单项选择1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。

这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行10、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国 B日本 C法国Ｄ英国11、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。

本题共45个小题，每小题1分）1. 近代银行业产生于（）。

A .英国B .美国C .意大利D .德国考核知识点：银行的产生，参见教材P22. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A .英格兰银行B . 曼彻斯特银行C .汇丰银行D .利物浦银行考核知识点：银行的产生，参见教材P33. 现代商业银行的最初形式是（）。

A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行考核知识点：银行的产生，参见教材P34. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A .交通银行B .浙江兴业银行C .中国通商银行D .北洋银行考核知识点：银行的形成， P15.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能考核知识点：信用中介，参见教材P56. 单一银行制度主要存在于（）。

A .英国B .美国C .法国D .中国考核知识点：单元制，参见教材P187. 商业银行的经营对象是（）。

A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金考核知识点：商业银行的性质，参见教材P1A .发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用考核知识点：普通股，参见教材P389. 附属资本不包括（）。

A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金考核知识点：资本的构成， P1310. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。

A .7%B .8%C .9%D .10%考核知识点：巴塞尔的实施要求，参见教材P4711. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

复习思考题1.银行安全、流动、盈利三性原则之间的关系。

答：这三性原则是从三个不同的角度对银行经营管理所提出的要求，三性原则紧密联系，是不可分割的有机整体，忽视其中任何一项原则，都会使银行经营陷入危机。

而三性原则之间又存在着矛盾，不可能同时达到最优状态。

一般来说，安全性和流动性呈正相关关系，而盈利性与其它两性呈反方向变动。

三性可以简单概括为：安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的经营无从谈起；流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保障；赢利性是商业银行的最终目标，保持盈利是保证银行安全性和维持商业银行流动性的重要基础。

2.利率敏感性缺口管理的内容。

答：这是目前商业银行最常见的利率风险分析和管理技术，它要求分析银行在一定时间内，需要重新调整利率的资产与需要重新调整利率的负债的差额，如果银行认为这种差额会蒙受较大的利率风险，则尽可能根据利率变化的预期，采取措施，适当匹配需重新调整利率的资产和负债。

利率敏感性缺口值与银行净利息收入变动两者之间存在着密切的关系，银行通过缺口管理能够避免利率风险甚至利用利率的变动扩大收益。

利率敏感性缺口管理主要有两种侧略：进取性策略和防御性策略。

进取性策略旨在利用利率变动主动获利。

在对利率走势作出判断后，银行就要根据具体情况进行资产负债的结构调整，当预期利率上升时，银行应扩大资产敏感缺口，即增加利率敏感性资产或减少利率敏感性负债。

常用的手段有出售长期证券购入短期证券、发放浮动利率贷款、发行长期大额可转让的定期存单、置换同业拆入资金以及利用金融衍生工具调节资产、负债结构。

当预期市场利率将下降时，则应减少资产敏感缺口规模，延长固定利率资产的期限，减少可变利率的资产量，尽量避免吸入固定利率的长期资金。

防御性策略也称“免疫策略”，其核心在于保持利率敏感性资产和利率敏感性负债之间的平衡，使资金缺口值很小或为零。

3.远期利率协议答：是一种远期合约，合约的买卖双方在协议中商定将来某个时间段的协议利率，指定一种参照利率，并在清算日根据约定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率与届时参照利率之间差额利息的贴现金额，远期利率协议是建立在交易双方对未来利率走势预测存在差异基础上的，通常，远期利率协议的买方预测未来一段时间内利率将趋于上升，因此希望现在能将未来的筹资利率锁定在自己愿意支付的水平-协议利率上。

1、 1694 年，〔 D 〕的成立标志着现代商业银行制度的建立。

A、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行C、汉堡银行D、英格兰银行2、1897 年在**成立的( C )标志着中国现代银行的产生。

A、交通银行B、兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行 3、商业银行把资金从赢余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的〔 A 〕职能。

A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融效劳4、( A )是商业银行最根本也最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、调节经济的职能 5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为〔 B 〕功能。

A 信用中介B 支付中介C 信用创造D 金融效劳6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供应量。

这种功能被称为〔 C 〕功能。

A 信用中介B 支付中介C 信用创造D 金融效劳7、以下说法不正确的选项是〔 B 〕。

A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资方案8、商业银行经营活动的最终目标是〔 C 〕。

A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标9、属于商业银行一级准备的是〔 C 〕。

A、短期证券B、短期票据C、库存现金D、存款10、商业银行是〔 B 〕。

A、事业单位B、特殊企业C、机关D、商业机构1、商业银行的职能有( ABCD )。

A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融效劳职能2、现代商业银行产生途径有〔 AB 〕。

A、早期银行转变过来B、股分制形式组建C、货币兑换D、货币经营业3、商业银行的经营原则是〔 BCD 〕。

A、政策性B、安全性C、流动性D、盈利性4、商业银行面临的风险主要有〔ABD ABCD〕。

A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险/*注：按人大教材庄毓敏的观点是：信用风险、利率风险、汇率风险、经营风险、流动性风险 P22，按机械工业毅的教材是：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险1、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。

1、简述银行产品特性。

答:同质性、使用权让渡和重复买卖.★2、简述商业银行经营管理的“三性”目标（三个基本原则)?如何协调三者之间的关系?答：“三性"目标是：安全性、流动性和赢利性.协调方法:在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动性进行全面预测和权衡的基础上，首先考虑安全性，在保证安全的前提下，争取最大的利润.解决安全性和赢利性的矛盾，实现安全性和赢利性统一的最好选择就是：提高银行经营的流动性。

★★3、简述银行资本的定义，双重性及其分类。

答：银行资本定义：商业银行资本的内涵较为宽泛，除了所有者权益外，还包括一定比例的债务资本。

双重性：商业银行具有双重资本的特点，所有者权益称为一级资本或核心资本，而将长期债务称为二级资本或附属资本。

分类：1988年的《巴塞尔协议》重新界定了银行资本，将资本分为两部分：第一级资本称“核心资本”，由股本和税后留利中提取的储备金组成。

第二级资本称附属资本,由未公开储备、重估准备、普通呆帐准备金、长期次级债券所组成。

判断：对银行资本划分的重要依据;不是资本的外在形式，而是吸收银行损失的高低。

★4、简述银行资本充足性的定义，比率要求。

答:所谓银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的.因此银行资本充足性有数量和结构两个层次内容。

一是资本数量的充足性，二是资本结构的合理性.比率要求：总资本与风险资产比率不得低于8％，核心资本与风险资产比率不得低于4％。

★★5、简述银行资本管理的分子、分母对策是指什么.答:“分子对策”是针对《巴塞尔协议》中的资本计算方法，尽量地提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。

包括内源资本策略和外源资本策略。

内源资本策略为：增加银行资本金。

内源资本来源是银行充实资本金的第一选择，但是通过内源资本补足资本金的做法必然减少股利分配，这有可能造成股价下跌,导致银行实际资本价值受损.内源扩充资本,受三个因素因素限制：①银行自身赢利高低；②受银行股利政策的影响（分红高低);③当局最低资本金要求外源资本策略为：一般通过发行股票和发行非累积性优先股或将资本赢余部门以股息形式发给股东等方式增加核心资本。

《商业银行经营管理》复习题本复习题参照其他教材和资料，涉及作者著作权，仅供课程学习使用，请勿传播。

导论一、多项选择题1、商业银行的内部结构一般可分为（）。

A．执行机构B．组织机构C．监督机构D．计划机构E．决策机构2、商业银行经营管理的“三性”原则指（）。

A．安全性B．稳定性C．竞争性C．盈利性E．流动性3、在美国，对银行实施监管的机构包括（）。

A．联邦储备系统B．货币监理署（OCC）C．储蓄监理署（OTS）D．金融监理署（FSA）4、在英国，对银行实施监管的机构包括（）。

A．英格兰银行（Bank of England）B．货币监理署（OCC）C．储蓄监理署（OTS）D．金融监理署（FSA）二、简答题1、现代商业银行作现代企业积极的履行社会责任（SOCIAL RESPONSIBILITY），主要包括商业银行承担赤道原则和为低收入群体提供金融服务上，试加以论述。

2、现代商业银行的一个发展趋势是综合化、集团化的混业发展，试对这一金融现象加以论述。

商业银行资本管理一、单项选择题1、一旦商业银行破产、倒闭时，对银行的资产的索取权排在最后的是（）。

A．优先股股东B．普通股股东C．债权人D．存款人2、资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。

A．发行的预计价格B．票面价值C．实际价值D．每股净资产3、根据《巴赛尔协议》，银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）A．4%B．6%C．8%D．10%二、多项选择题1、发行优先股来筹集资本，商业银行可以获得好处是（）。

A．获得杠杆收益B．控制权不会变更C．可以永久性地获得资金的使用权D．利息税前支付，可以降低税后成本2、下列关于可转换优先股，正确的说法是（）。

A．具有资本安全和收入稳定的特点B．可使股东获得商业银行普通股未来价值的实惠C．具有可以转换成为普通股特性的优先股D．对于商业银行来说，则可以达到在不利的条件下暂不发行普通股而发行易于推销的优先股，但最终仍等于发行普通股的作用3、根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有（）。