关于金融信息化热点问题的深度思考——访中国民生银行科技开发部副总经理贾凤军

重塑科技引领动能打造科技金融银行——中国民生银行信息科技部总经理牛新庄访谈作者：焦卢玲来源：《中国金融电脑》 2018年第4期“民生在勤”，面对新时代的新挑战、新征程上的新难题，牛新庄表示：“2018 年，民生银行信息科技部将围绕科技金融银行战略，夯实科技基础，开启民生银行科技新征程，引领民生银行在金融科技大发展的背景下逾越转型藩篱。

”当前，迈入FinTech 时代的商业银行，纷纷抢抓新一轮技术革命先机，加大新技术的研发力度和创新步伐，加速构建满足各类生活需求的“全景式金融服务”，并逐渐融入新型金融生态圈的建设之中。

在此背景下，寻求可持续的信息科技创新应用模式，探索契合时代要求及自身发展特性的转型路径，对于商业银行在新型竞争格局中保持优势地位至关重要。

一直深耕科技创新的民生银行，近年来致力于信息技术的创新应用，打造客户满意、安全可控的信息系统，提升数据驱动及金融风险防范效能，在分布式技术、信息安全、区块链、移动互联等关键领域已取得颇多科技成果，为未来银行进一步深化转型发展打下坚实的科技基础。

FinTech 时代，站在崭新历史起点的民生银行科技正以全新姿态引领业务创新发展，逐步推动“科技金融银行”战略落地实施。

回望过去，民生银行科技创新成果显著近年来，面对新技术浪潮带来的机遇和挑战，民生银行一方面在大数据、人工智能、云计算等新兴技术领域深入研究，大胆创新业务模式，实现重点领域突破；另一方面积极推动管理机制、人才发展、思维模式的转变，推进科技创新，科技成果持续涌现，已累计申请专利和软件著作权达73 项，在关键领域建立起自主知识产权核心竞争力，为民生银行金融科技银行建设打下坚实的基础。

近日，民生银行信息科技部总经理牛新庄在接受本刊记者采访时对该行目前已取得的主要科技创新成果进行了简要介绍：第一，技术驱动，构建自主掌控的核心技术平台，布局金融科技。

一是上线分布式金融云平台，打造民生数字化智能银行自主掌控的架构核心。

《民生银行呼和浩特分行小微企业金融服务发展存在问题及对策研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，小微企业作为经济活力的重要源泉，其金融服务的优化与完善显得尤为重要。

民生银行呼和浩特分行作为地方金融服务的重要提供者，其在服务小微企业过程中面临着诸多挑战与机遇。

本文旨在深入分析民生银行呼和浩特分行在为小微企业提供金融服务过程中存在的问题，并针对这些问题提出相应的解决对策。

二、民生银行呼和浩特分行小微企业金融服务现状民生银行呼和浩特分行在服务小微企业方面，一直致力于创新金融产品和服务模式，以满足小微企业的多样化金融需求。

然而，在快速发展的同时，也暴露出一些问题。

三、存在的主要问题1. 产品与服务同质化：目前，民生银行呼和浩特分行提供的小微企业金融服务产品与其它银行存在较大程度的同质化，缺乏特色化、差异化的服务产品。

2. 风险控制机制不完善：在风险评估和授信管理方面，银行往往过于保守，导致部分有发展潜力的小微企业无法获得足够的金融支持。

3. 服务效率低下：由于业务流程繁琐、审批时间长等问题，导致小微企业客户在申请贷款时面临较长的等待时间，影响了服务效率。

4. 营销策略不足：在市场营销方面，银行对小微企业的宣传和推广力度不够，导致部分潜在客户对银行的金融服务了解不足。

四、对策研究1. 创新金融产品与服务：民生银行呼和浩特分行应结合地方特色和客户需求，开发具有差异化和特色化的金融产品。

例如，可以推出针对不同行业、不同规模的小微企业定制化的金融解决方案。

2. 完善风险控制机制：银行应建立完善的风险评估体系，对小微企业进行全面的信用评估。

同时，应优化授信管理流程，提高审批效率，为有发展潜力的企业提供足够的金融支持。

3. 提高服务效率：银行应简化业务流程，缩短审批时间，提高服务效率。

通过引入先进的技术手段，如人工智能、大数据分析等，提高金融服务的智能化水平。

4. 加强市场营销：银行应加大对小微企业的市场营销力度，通过多种渠道宣传和推广金融服务产品。

运用5G技术，打造“零接触式服务”的科技金融银行未来，科技将成为银行跨越到“第二曲线”的关键支撑，各行纷纷加快布局新兴技术，提升核心竞争力。

“不谋全局者，不足谋一域”，5G技术的落地应用只是民生银行新技术应用实践的成果之一。

后续，民生银行将全力推进分布式、云计算、大数据等八大前沿技术的落地应用，加速民生银行科技金融银行建设。

中国民生银行信息科技部副总经理（主持工作）毛斌中国民生银行信息科技部副总经理（主持工作） 毛斌当前，以分布式、大数据、人工智能等为代表的新技术正在推动第四次工业革命持续前进，5G、物联网、量子计算等技术也不断取得新的突破。

同时，2020年初新冠疫情暴发后，新技术的发展和客观环境的变化不断促使银行服务向“零接触”线上化模式转型升级。

民生银行高度重视金融科技的发展，将“科技金融的银行”战略提升到全行改革转型战略的层面，以“数据+技术”双轮驱动，引领全行业务转型升级。

2019年，民生银行积极落实中国人民银行《金融科技发展规划（2019-2021）》，制定了《中国民生银行科技金融战略发展规划（2019-2022年）》，布局分布式、云计算、大数据、人工智能、物联网、5G、区块链、生物识别等八大前沿技术应用，全面推动科技应用能力转化为金融业务竞争力。

2020年5月，民生银行综合发挥5G、人工智能、大数据等技术的效能，推出首家5G手机银行，提升客户体验，开创了数字金融的全新时代，升级全行技术架构、应用架构及基础设施，支持5G等新技术快速落地及规模化应用，打造支撑智慧银行快速发展的架构体系,奠定了“零接触式服务”科技金融银行的建设基础。

一、运用5G创新业务模式，打造“零接触”线上服务体系民生银行结合人工智能、大数据、AR、物联网等技术，将5G应用于移动金融领域，在业内首推5G手机银行。

围绕“交互体验创新、智能服务创新”两大方向，打造了“语音交互、视频服务、视觉动效增强、远程银行专属服务通道、人工智能服务、优化升级的安全防护”等六大亮点功能，颠覆了传统手机银行服务模式，实现以技术为引领的业务创新。

民生银行在大数据背景下客户关系管理的问题及措施利率市场化改革、宏观经济新常态、互联网金融和大数据时代的来临正从经营环境和商业模式两个维度彻底颠覆着商业银行赖以生存发展的生态环境。

我国银行业正迎来改革开放三十年来前所未有之大变局。

可以预期，内外部经营环境的变化和大数据的应用将共同推动商业银行进入真正向“以客户为中心”的业务转型期。

客户将成为未来银行可持续发展的最重要驱动力，银行业的竞争焦点从基于产品和服务的竞争逐渐转变为基于客户智慧和客户价值的竞争。

一、大数据的定义各行各业都在讲大数据，但是至今仍没有一个被广泛采纳的大数据的明确定义。

一般来讲，大数据具备4个特点：第一，数据体量巨大，计算量大；第二，数据来源多样，包含结构化、半结构化和非结构化等多种类型的数据；第三，数据价值密度低，整体价值却弥足珍贵；第四，数据收集、处理、共享、分析速度要求快。

上述特征反映了大数据的一些共同特点，但尚未完成真正反映大数据的本质。

笔者将国际国内大数据研究成果与中国民生银行应用实践相结合，综合考虑数据结构、数据技术和数据价值等不同维度，对大数据给出以下定义：大数据是指把结构化、半结构化、非结构化海量数据通过数据技术进行收集、整理而成的数据集或数据群。

利用数据挖掘分析技术能够使这些数据集群产生巨大的商业价值。

二、大数据驱动银行客户关系管理进入智能化时代大数据将助力商业银行由传统的“以产品为导向”向“以客户为中心”的精细化管理和营销模式转型，使我国商业银行客户关系管理进入真正的智能化时代。

（一）客户营销个性化大数据的广泛收集和应用使商业银行能够更加全面、准确的了解客户并挖掘出客户的潜在金融需求，从而有的放矢的进行产品设计和金融创新。

银行可以通过大数据分析平台，接入客户通过社交网络、电子商务、终端设备、电话投诉等媒介产生的海量碎片化、非结构化数据，结合银行掌握的交易数据等结构化数据，构建更加全面、客观的客户洞察。

真正从大数据中洞察客户智慧和发掘潜在商机，围绕客户需求为其提供个性化的服务。

科技金融，普惠民生——民生银行科技金融创新思考和实践作者：牛新庄来源：《中国金融电脑》 2018年第1期党的十九大报告中提到“创新是引领发展的第一动力，是建设现代化经济体系的战略支撑”，当前金融科技正在借助技术创新重塑金融业态。

民生银行洪崎董事长早在2016 年就前瞻性地提出“十年之内民生银行一定会成为科技金融公司”的战略构想，围绕这一战略构想，民生银行信息科技部在坚守安全生产底线和满足业务需求的基础上，积极对标互联网公司，布局大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等新技术领域，以客户至上的服务理念和数据驱动的思维导向，建设智能化的金融服务平台，努力打造民生特色的金融科技银行。

一、围绕大数据和客户服务，打造金融科技银行当前，银行最大的竞争压力来自于互联网公司。

互联网巨头们通过大数据等先进技术，把客户体验发挥到了极致，大幅降低运营成本，更重要的是互联网巨头牢牢占据了入口资源，形成了对客户时间的垄断性优势。

银行内在的基础业务正被外部细分场景分割，传统业务链正在被互联网场景创新重构为社会产业链，支付分流，存款搬家，溢价空间压缩，银行的经营压力越来越大。

“得民心者，得天下”，银行也要立足客户，对标互联网企业，尽快提升技术能力，关注客户的关注点并投其所好地用客户喜欢的方式吸引和对待客户，提升客户服务体验；通过新技术创新，发挥大数据优势，为客户提供高附加值的服务，实现客户增值双赢，提升获客和资金获取能力。

为此，民生银行积极构建“科技+ 金融”综合化生态服务体系，构建分布式核心、区块链、云计算、大数据及人工智能领域的科技支撑平台，对全行业务发展做好信息系统建设支持、做好数据支持，提供智能化转型动力，从场景和产业链出发，打通信息流、资金流、商流、物流等一系列数据驱动力，打造全方位触达、智能化的金融生态圈，提升客户增值能力。

民生银行的金融科技系统建设如图1 所示。

二、数据驱动，金融科技推动智慧金融金融科技在数据驱动下的智能化运营能力和场景金融服务，以更高的生产效率取得了比传统银行更强的竞争力，以更低的生产成本获得了比传统银行更低的价格优势，以更理解客户的方式获得比传统银行更多的增值场景，让金融服务更多的实体经济和更广大的客户群体。

金融信息化的现状与发展趋势近年来，随着信息技术的快速发展和金融业的不断创新，金融信息化已成为金融行业发展的重要趋势。

本文将介绍金融信息化的现状，并探讨其未来的发展趋势。

一、金融信息化的现状1. 信息技术的广泛应用随着互联网、大数据、人工智能等新技术的迅猛发展，金融机构对信息技术的依赖程度越来越高。

无论是银行、证券、保险还是支付机构，都在积极引入信息技术，提高业务效率和服务质量。

2. 金融业务的数字化转型金融业务的数字化转型是金融信息化的重要内容。

传统的金融业务，如支付、贷款、理财等已经得到了数字化的改造，客户可以通过手机、电脑等终端进行在线操作，方便快捷。

3. 金融风险的挑战与管理随着金融创新的加速推进，金融风险也随之增加。

金融机构利用信息技术，通过大数据分析、风险模型建立等手段，对风险进行监控和管理，提高业务的安全性和稳定性。

二、金融信息化的发展趋势1. 金融科技的蓬勃发展金融科技（FinTech）是指通过先进的信息技术手段，改变传统金融业务和运营模式的新兴业态。

金融科技以技术驱动，推动金融业实现创新升级，涵盖了支付清算、消费金融、在线理财等多个领域。

2. 区块链技术的应用拓展区块链技术作为一种分布式账本技术，具有去中心化、不可篡改等特点，被广泛应用于金融行业。

未来，区块链技术有望在贸易金融、股权交易、数字货币等领域发挥更为重要的作用。

3. 人工智能技术的深入应用人工智能技术（AI）在金融行业的应用也越来越广泛。

比如，利用自然语言处理和机器学习等技术，开发智能客服、智能投顾等金融服务工具，提高用户体验和服务效率。

4. 物联网与金融的融合发展物联网技术的发展为金融行业提供了更多的创新机遇。

金融机构可以通过物联网技术，实现对设备、资产等的监控和管理，提高资产利用效率，并开展更多的智能化金融服务。

5. 数据安全与隐私保护的挑战随着金融信息化的深入发展，数据安全和隐私保护成为一个重要的问题。

金融机构需要加强数据安全管理和隐私保护措施，防范信息泄露和网络攻击等风险。

15专题Special Topic2019 . 03 中国金融电脑稳扎稳打 积极推进“数据+技术”双轮驱动 建设数字化智能银行鞍马尤未歇，战鼓又催征。

2019年是民生银行改革转型的关键之年，民生银行科技队伍将按照本行《信息科技三年规划》的部署，立足科技金融银行战略，稳扎稳打，积极创新，以“数据+技术”双轮驱动，努力将民生银行打造成技术领先的标杆银行。

中国民生银行信息科技部总经理,民生科技有限公司执行董事、总经理 牛新庄善奕者谋势。

当前商业银行正在从“规模化”“速度化”向“轻型化”“价值化”进一步深化转型，数据与技术的广泛深度应用正是推动这次转型的不竭动力。

民生银行正在积极推进改革转型，2018年根据“民营企业的银行，科技金融的银行，综合服务的银行”三大战略，民生银行制定了《改革转型信息科技实施方案暨信息科技三年规划》（以下简称《信息科技三年规划》），成立了民生科技有限公司（以下简称“民生科技公司”），全力打造“数据+技术”的数字化智能银行，为广大客户提供“科技+金融”综合生态服务。

2019年，民生科技将继续以敢闯敢干的勇气和自我革新的担当，持续增强科技创新能力和大数据服务能力，进一步提升科技对业务的创新驱动力，增强民生银行的数字化、智能化金融服务能力。

一、2018年，改革转型初露峥嵘，数字化智能化金融服务水平提档升级2018年在总行党委和经营班子的领导下，民生科技中国民生银行信息科技部总经理,民生科技有限公司执行董事、总经理 牛新庄专题SPECIAL团队紧密围绕全行三大战略，立足科技金融银行建设，按照全行《信息科技三年规划》的部署，以“数据+技术”双轮驱动，科技金融银行体系化建设不断深入，金融服务智能化成效日益增强，“科技金融”品牌影响力显著提高。

1.科技金融银行体系化程度显著提升2018年，我们按照“快速、智能、先进、效益、安全”五大理念，借助八大创新技术，打造十六大平台，建设数字化和智能化科技金融银行体系。

发展金融行业信息化建设现代金融业的关键作者：曹阳金融业是现代服务业的重要组成部分，它通过沟通整个社会的经济活动而成为现代经济的核心。

特别是在当今信息时代，金融业既面临着高科技带来的巨大发展机遇，也面临着行业壁垒被高科技企业和综合服务机构攻破之后的激烈竞争，传统金融行业面临向现代金融服务业转变的艰巨任务。

作为知识密集型产业，现代金融行业在组织结构、业务流程、业务开拓以及客户服务等方面，日益体现出以知识和信息为基础的特征。

金融行业一直以来，都非常重视信息技术的应用，信息化成为引领金融现代化建设的重要手段。

信息技术不但在建设方便、高效、安全的金融服务体系中发挥基础作用，而且对于提高企业内部管理水平进而提高资源配置效率更是具有重要意义。

在金融业日益显现对社会资源高效配置的强大支撑能力的同时，信息化显然已经成为现代金融服务的重要保障。

首先，信息化的应用与发展提高了金融业内部的管理效率。

金融行业是最早将信息技术引入业务管理的行业之一。

我国的金融信息化也是按部就班地向着金融业现代化的目标迈进的。

中国人民银行参事、国家信息化专家咨询委员会委员陈静曾指出：“没有信息化，就没有金融的现代化。

”信息化显然已经是我国金融行业发展的必由之路。

目前，我国以商业银行为代表的金融行业已经基本完成了数据大集中建设，在经过了单机批处理阶段、联机实时处理阶段、经营管理信息化阶段之后，目前金融行业的信息化已进入银行再造与虚拟业务阶段，走在了国内行业信息化的前列。

SAP公司全球金融服务业高级副总裁贝尔德认为，整个金融业务流程都可以实现信息化，金融服务需要信息化管理的支撑。

其次，信息化的应用与发展提升了金融业行业内部的竞争力。

金融行业的健康、可持续发展，与现代信息化的良好应用是离不开的。

比尔·盖茨曾说过“传统的商业银行将是要在21世纪灭绝的一群恐龙。

”在信息时代高速发展的今天，金融业在充分把握高科技带来的发展机遇的同时，也面临着高科技企业和综合服务机构的激烈竞争。

创新时代下的金融信息安全之道——专访交通银行副CIO、信息技术管理部总经理麻德琼高曙东【期刊名称】《中国金融电脑》【年(卷),期】2011(000)004【总页数】3页(P23-25)【作者】高曙东【作者单位】【正文语种】中文2011年是“十二五”规划的开局之年。

为了更好地服务于“十二五”发展规划，各金融机构正积极推进信息科技工作，尤其重视信息安全保障体系建设。

当前，如何做好信息安全工作为银行的业务发展奠定坚实的基础，已经成为各家商业银行信息科技“十二五”发展战略的重要内容之一。

其中，作为我国第一家股份制商业银行以及上海世博会合作伙伴的交通银行，其信息科技工作取得了良好的成绩，其信息安全策略也备受业界关注。

为此，本刊记者专访了交通银行（以下简称“交行”）副CIO、信息技术管理部总经理麻德琼。

采访中，麻德琼介绍了新时期交行信息安全战略的新思路和新策略。

《中国金融电脑》：在您看来，在新经济、金融形势下，银行业信息安全面临的挑战有哪些？麻德琼：近年来，科技的不断革新，在引领了信息化潮流的同时，也给各国金融机构带来了新的发展契机，金融信息化工作涉及的领域也越来越大，传统的电子化技术和以项目为主体进行应用开发的方法已经不能从容应对信息化所面临的新挑战，信息安全形势严峻。

一是混业经营给银行业带来了新的挑战。

商业银行已经相继开办了代理证券业务、投资基金托管、金融衍生业务、财务顾问等投资银行业务以及代理保险业务，实现了金融混业经营。

这要求商业银行既要研究共享的业务平台和信息平台，又要考虑不同行业之间监管要求的差异性，还要多方面防范业务风险。

二是不同监管政策增加了经营难度和风险。

随着全球经济一体化的深入，金融创新的浪潮日高一日，商业银行也在不断加快国际化的发展步伐，纷纷在境外开设分支机构。

由于各国或地区监管政策存在差异，商业银行在确保合规的前提下开展工作具有一定的挑战性，也暗藏了诸多风险。

三是快速发展对内控管理提出新的需求。