张先生家庭保险规划案例

提供全套毕业论文，各专业都有宜宾职业技术学院毕业论文张先生家庭理财规划系部经济贸易管理系专业名称投资与理财班级理财11201班姓名学号姓名学号姓名学号姓名学号指导教师2014年9月1号张先生家庭理财规划摘要个人理财本质是个人在生命周期内的长期资产配置问题，它以退休储蓄和投资为核心内容，帮助人们在生命周期各阶段进行投资组合的动态优化选择，以达到效用的终生最大化。

本文以现代金融理论为基础，运用理论和案例分析相结合的研究方法，在分析国内外个人理财相关理论成果的基础上，结合本论文张先生一家，归纳总结出个人理财规划的一般方法步骤，就生命周期的两个重要阶段：退休前和退休后，根据人们的年龄、风险偏好、资源的状况，对购房、退休、教育基金、保险等方面做出资产配置计划。

关键词：家庭理财；投资组合；目标分析；理财规划ABSTRACTNature of personal finance is personal in the life cycle of long-term asset allocation, retirement savings and investment it as the core content, to help people in all stages of the life cycle of the dynamic portfolio optimization options to achieve the maximum lifetime utility. In this paper, modern financial theory, theory and case analysis using a combination of research methods, the analysis of theory of personal finances at home and abroad based on the results, a combination of Miss Fung of the paper, summarized the general approach to personal financial planning steps to the life cycle of the two main phases: pre-retirement and retirement, according to people’s age, risk preferences, resources, status, purchase, retirement, education funds, insurance, etc. to make asset allocation plan.Key words: Family financial management; portfolio analysis; financial planning; target目录前言 (5)1案例摘要 (6)2基本分析 (6)3家庭财务分析 (7)4财务比率分析 (7)5综合理财需求分析 (10)5.1家庭理财目标 (10)5.2风险偏好分析 (10)5.2.1 风险承受能力分析 (11)5.2.2 风险偏好评估 (11)6 理财规划 (12)6.1 教育规划 (12)6.2 赡养老人规划 (13)6.3 购房规划 (13)6.4 退休养老规划 (14)6.5 现金规划 (14)6.6 保险规划 (15)6.7 投资规划 (15)7 风险揭示 (15)结论 (16)参考文献 (17)前言随着家庭的收入和财富的增长以及市场的不确定性越来越大而且影响到家庭的各种行为，家庭理财变得越来越重要，但是好多人却缺乏这方面的意识，对家庭理财的片面理解已经达不到增强家庭经济的实力。

关于家庭理财方案范文7篇家庭理财方案篇1所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。

消费，包括日常开销，人情事故;投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目;银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万;银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)……投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。

另外建议你将那套60万的住房，让他再生钱……2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20__+500)__12-3000=77000 五年赚的钱：77000__5=385000 五年的房贷按揭：5__12__1500=90000 ，还有3万就可以还完了，而且孩子的上学费用可以完全承担，您的收支很平衡了，即使不投资也没事的。

不过您也可以尝试一下。

你们都是上班族，做投资有很好的效果家庭理财方案篇2理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过日子或管家，似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。

理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。

一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业？理财说难亦难，说易亦易。

以理贯之，则极易；以枝叶观之，则繁难无穷。

比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来人-祸，则小康也必成赤贫。

所以未雨绸缪是理财的核心思想。

旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷，富的是信息优势，穷的是思想闭塞。

而络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称，未来将不可避免地出现新的贫富差距，这就是“数字化鸿沟”。

第1篇一、案情简介2019年6月，某市某小区居民张先生（以下简称“张先生”）向某保险公司（以下简称“保险公司”）投保了家庭财产保险，保险金额为100万元。

同年10月，张先生家中的房屋因电线短路引发火灾，导致房屋及室内财产损失严重。

事故发生后，张先生立即向保险公司报案，并委托某保险公估公司（以下简称“公估公司”）进行现场查勘和损失评估。

经公估公司现场查勘，认定火灾原因确为电线短路，损失金额为50万元。

张先生同意公估公司的评估结果，并向保险公司提交了索赔申请。

然而，保险公司以火灾发生前张先生家中的电线存在老化现象，属于保险责任免除范围为由，拒绝赔偿。

张先生不服保险公司的决定，向人民法院提起诉讼，要求保险公司按照公估公司的评估结果赔偿其损失。

二、争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下两个方面：1. 火灾原因是否属于保险责任范围；2. 保险公司是否应当承担赔偿责任。

三、法院判决1. 火灾原因是否属于保险责任范围法院经审理认为，根据《中华人民共和国保险法》第十八条规定：“保险合同约定的保险责任，是指保险人在保险期间内，按照约定的条件，对被保险人因保险事故所造成的损失承担赔偿责任。

”本案中，保险合同约定了家庭财产保险的保险责任，包括火灾等自然灾害和意外事故。

电线短路导致火灾，属于保险合同约定的保险责任范围。

2. 保险公司是否应当承担赔偿责任法院认为，虽然张先生家中的电线存在老化现象，但该老化现象并非火灾的直接原因，而是火灾发生的可能诱因。

根据《中华人民共和国保险法》第二十六条规定：“保险人因保险事故造成的损失，按照保险合同的约定承担赔偿责任。

保险合同没有约定或者约定不明确的，按照法律的规定承担赔偿责任。

”本案中，保险合同并未对电线老化导致的火灾损失作出免责约定，因此保险公司应当承担赔偿责任。

综上，法院判决保险公司按照公估公司的评估结果，赔偿张先生损失50万元。

四、案例分析本案涉及保险公估法律问题，以下是本案的几个关键点：1. 保险责任认定：火灾原因是否属于保险责任范围，是本案的核心争议。

第1篇一、案例背景张先生，35岁，已婚，有一子一女，均在上小学。

张先生在一家外企担任部门经理，年薪约50万元。

妻子全职照顾家庭，偶尔做一些兼职工作，年收入约10万元。

家庭年支出包括房贷、教育费、日常开销等，约为30万元。

张先生一家居住在一套价值300万元的住宅中，目前尚有未还清的房贷100万元。

张先生意识到家庭责任重大，尤其是面对未来可能出现的风险，如疾病、意外等，他希望通过保险来保障家庭的稳定和孩子的教育。

然而，面对市面上繁多的保险产品，张先生感到困惑，不知道如何为自己和家人选择合适的保险。

二、法律咨询过程张先生通过朋友介绍，联系到了某律师事务所的专业律师，希望得到保险规划方面的法律咨询。

以下是律师与张先生之间的咨询过程：1. 了解家庭状况律师首先详细询问了张先生的家庭收入、支出、负债、家庭成员健康状况、风险偏好等信息，以便全面了解张先生的家庭状况。

2. 分析潜在风险律师根据张先生提供的信息，分析了家庭可能面临的风险，包括：（1）疾病风险：家庭成员可能因疾病导致医疗费用增加、收入减少甚至丧失劳动能力。

（2）意外风险：家庭成员可能因意外伤害导致医疗费用增加、收入减少。

（3）教育风险：子女教育费用逐年增加，家庭可能面临教育资金不足的风险。

（4）养老风险：随着年龄增长，家庭成员可能面临养老资金不足的风险。

3. 提出保险规划方案根据以上分析，律师为张先生提出了以下保险规划方案：（1）张先生个人- 重大疾病保险：每年缴纳保费约1.5万元，保障额度为50万元，保障期限为终身。

该保险可以在张先生确诊患有合同约定的重大疾病时，一次性赔付50万元，减轻家庭经济负担。

- 意外伤害保险：每年缴纳保费约0.5万元，保障额度为50万元，保障期限为1年。

该保险可以在张先生遭受意外伤害导致身故或残疾时，一次性赔付50万元。

- 定期寿险：每年缴纳保费约1万元，保障额度为100万元，保障期限为20年。

该保险可以在张先生身故时，一次性赔付100万元，保障家庭经济来源。

个人保险规划案例及解答
个人保险规划是一项重要的金融计划，旨在为个人提供保障和
风险管理。

以下是一个个人保险规划案例，以及相应的解答。

案例：
张先生，45岁，已婚并有两个子女。

他希望制定一个全面的个人保险规划来保护他的家庭和财务利益。

1. *健康保险*：张先生应该购买一份全面的健康保险计划，以
覆盖医疗费用和住院费用。

他可以选择包括重疾险的综合医疗保险，以提供更全面的保障。

2. *人寿保险*：由于张先生已婚且有子女，他有责任确保家人
在他离世后继续获得经济支持。

他可以考虑购买一份终身寿险或定
期寿险，以提供家庭财务保障。

3. *意外保险*：意外保险可以提供在不慎受伤或意外死亡时的保障。

张先生可以选择购买一份综合意外保险，以应对意外事件带来的经济压力。

4. *养老保险*：随着年龄的增长，养老保险尤为重要。

张先生可以考虑购买一份养老保险，以确保在退休后有稳定的收入来源。

解答：
- 健康保险是个人保险规划的基础，可以帮助保障个人的健康和经济利益。

- 人寿保险在有家庭责任的情况下很重要，可以为家人提供经济支持。

- 意外保险可以提供额外的保障，以应对突发意外事件。

- 养老保险则可以帮助个人在退休后享受稳定的收入。

以上是一个个人保险规划案例及解答。

根据个人实际情况和需求，在制定个人保险规划时，应该综合考虑不同保险类型的特点和优势，以确保全面的保障和风险管理。

资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。

孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。

全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。

张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。

夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前广州房价约12000元/每平方，房价预计增长率为3%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。

请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括：一、家庭财务状况分析二、理财目标分析三、家庭理财建议张先生的理财方案家庭财务状况分析（三）家庭收支情况分析后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般的家庭。

该家庭当前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为日常生活开销所需资金，因此支出相对较少；还需要准备小孩读大学的学费，小孩读大学预期支出将增加。

（四）家庭保障分析从家庭保障角度分析，只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。

对于邓先生来说，应该考虑购买基本保险，同时要考虑问题。

小孩在校也应购买基本保险。

还可以考虑购买一些意外险，以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。

（五）家庭财务状况中存在的不合理之处通过上述分析可以看出这个家庭的财务状况尚有些欠缺，家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑适当压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增加理财收入，提高资产的收益率。

家庭财务状况具体表现如下：（1）家庭收入来源过于单一这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入，而很少有其它的收入来源，这样做法的存在很大的危险性。

一旦夫妻一方的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来源途径。

家庭人身保险计划书导语：民生人寿的业务经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、上述保险业务的再保险业务和资金运用业务。

以下为大家介绍家庭人身保险计划书文章，欢迎大家阅读参考!家庭人身保险计划书谨呈：张先生保险顾问：联系电话：张先生的家庭健康，充满活力，赚钱能力、生活能力都很强，经济收入、工作都很稳定。

这样的家庭在理财上可以做到怎样的提高呢？下面是张先生家庭的投保计划书。

一、家庭情况概述：2、给张先生投保计划：投保原因：张先生作为家庭的主要经济支柱，担有支撑家庭的重担，而且身体健康，潜力无穷。

希望投保保险经济实惠，方面齐全。

选择产品：中国人寿—中民健康保障计划险种信息：适用人群：健康上班族、大学生、全职太太（张先生符合）保障期限：1年保费：480元/年（保费相对实惠）产品特色及保障功能：集重疾、意外、疾病保障于一体的综合意外健康保障（方面齐全），无需体检，投保更简单;承保各种恶性肿瘤，一旦确诊罹癌，可获得一次性10万元的赔付;因疾病或意外住院，都可获得100元/天的住院津贴；若因意外伤害或疾病须入住重症监护病房，可获300元/日的住院津贴。

符合条款规定：选择中国人寿的“意外伤害保险”，张先生经常开车，意外风险较高，万一发生事故，会对家庭造成很大的打击。

条款规定：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金20万元，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。

选择中国人寿的“意外医疗保险”，张先生在工作或者我出过程中，发生意外事故，需要支付大额的医疗费用，这会给张先生家庭带来一笔不菲的开支，甚至会影响到张先生的家庭。

条款规定：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除100元的免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司100%赔付合理的医疗费用保险金，限额10000元。

选择中国人寿的“重大疾病保险”，张先生作为家庭最大的经济来源和支柱，应该着重对张先生进行保险投资。