我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略本科学位论文

序号（学号）：我国商业银行个人理财业务的问题及发展对策姓名学院财经管理学院专业农林经济管理（金融方向）班级2007级（1）班指导教师年月我国商业银行个人理财业务的现状及发展对策[摘要] 个人理财业务最早出现在瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。

在巨大的市场需求和机遇面前，包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立个人理财平台，积极抢占个人理财市场，使个人理财的市场竞争日趋激烈。

在西方国家，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。

本文从我国商业银行个人理财业务的发展现状入手，指出在当时金融业竞争的日趋激烈和居民金融要求不断提高的环境下，商业银行开展个人理财业务的必要性；然后阐述了当前我国商业银行开展个人理财业务中存在的诸多问题，并深入分析了这些问题产生的原因；最后提出我国商业银行发展个人理财业务的有效对策。

[关键词] 商业银行个人理财业务现状发展对策The Problems and Development Countermeasures of Personal Financial Management Business of Commercial Bank[Abstract] The personal financial management business in Switzerland, after first appeared in the U.S., Europe, and Asia's Japan and HongKong economic developed countries and districts to get a quick promotion, has become the major world bank, one of the major business. In the huge market demand and opportunities, including Banks before the various financial institutions are developing its potential and advantage, increase the technology investment, establish personal finance platform, actively preempted personal finance market and make personal finance market competition becomes increasingly fierce. In western countries, the personal financial management business with its batch big, risk is low, the business scope, business income stability etc. Advantage in the commercial bank business development in the occupied an important position. This article from our country commercial bank individual financing business development present situation, points out that in the financial industry was fierce competition of and residents financial requirements improving environment, commercial Banks under the necessity of the personal financial management business; And then expounds the current Chinese commercial Banks of the personal financial management business existed the question, and in-depth analysis of the causes of these problems; Development of commercial Banks in China and finally puts forward some effective measures of the personal financial management business.[Keywords] Commercial banks Individual Financing Business Status Development Countermeasures目录引言 (1)一、我国商业银行个人理财业务发展状况 (1)（一）商业银行开展个人理财业务的必要性分析 (2)（二）我国商业银行个人理财业务的发展现状 (3)二、我国商业银行开展个人理财业务存在的问题及原因 (4)（一）我国商业银行开展个人理财业务存在的问题 (4)（二）我国商业银行个人理财业务出现问题的原因 (6)三、我国商业银行个人理财业务发展对策 (7)（一）树立以客户为中心的经营理念 (8)（二）加强市场营销工作提高营销质量 (9)（三）不断创新个人理财产品 (10)（四）加大技术投入完善我国商业银行技术系统 (12)（五）加强理财人员的培训形成有效的客户经理制度 (13)结论 (15)致谢 (16)参考文献 (17)引言20世纪90年代以来我国各商业银行纷纷开展个人理财业务，外资银行也大举抢占我国巨大的市场，个人理财市场竞争越来越激烈。

摘要我国商业银行个人贷款业务起步于上世纪80年代，虽然与发达国家个人贷款业务相比起步较晚，发展较为落后，但是近几年来，随着生活水平的提高，居民愈发接受了个人贷款消费的消费理念，个人贷款业务的市场不断扩大。

面对国内巨大的个人贷款市场，我国的商业银行也越来越重视零售业务的发展，个人贷款业务正逐步成为我国商业银行业务发展的重点和利润增长点，其重要性正日益提升。

由于起步较晚，并且受经济制度，信用体制的影响，我国商业银行的个人贷款业务仍处于探索与发展阶段，不论是在业务的发展环境还是业务本身来说，都存在着一定的问题与不足，这些都限制了个人贷款业务稳定的发展。

本文通过对美国为例的发达国家个人贷款业务特点的研究，进一步探索我国商业银行个人贷款业务现阶段的发展现状，并提出了所存在问题，进而根据不足之处提出几点改进建议。

本文的研究重点主要在于以下三点：一. 通过对美国的个人贷款业务所在环境与业务本身特点的分析，突出发达国家个人贷款业务的显著优势以及我国可借鉴之处。

二.以个人贷款业务中的个人消费贷款为主要研究对象，分析我国商业银行个人贷款业务的发展及现状，并提出不足之处。

三.就如何完善个人贷款业务，根据所存在的问题，提出了几点建议措施，为了更好的发展我国商业银行的个人贷款业务，我国商业银行应采取实行分类指导，扩大客户需求；完善信用制度；拓展其他类个人贷款业务；改进业务流程，提升服务水平；加强管理力度，控制个贷风险等措施。

关键词：商业银行；个人贷款；信用；贷款风险ABSTRACTCommercial banks‟ personal loan business in our country began in 1980‟s. Although compared with developed country, our personal loan business has a late start, recently, with the increasing of residents‟ income and the improving of their life quality, residents in our country gradually accept a sense of consumption by credit loan. Thus the market of personal loan in our country is increasing day by day. Under this potential market, commercial banks in China pay more attention on development of retail business. Personal loan business becomes the focus of business development in commercial bank and the point in having profit. We can see this business is playing a more significant role in bank. For the reason of late beginning and restriction from economy policy and credit construction, personal loan business in China is still in the process of exploring and developing and there are lots of problems and shortages existing, both from the aspects of finance environment and the personal loan business itself. My study compared our country‟s personal loan business with that of developed country, in which I take United States for example. Then I examine the situation of our personal loan business both in history and in current, from which, I point out different problems existing in China‟s commercial bank loan business. Finally, I suggest varies measures to deals with problems.The three main points in my study are as followings: First, to outstanding the advantages of finance environment and business in America through the analysis of American personal loan business and to find out certain aspects that we can learn from. Second, take personal commercial loan as the main object of personal loan business study to analyze the shortcomings in this business‟s development. Third, in order to construct a better and a more satisfying personal loan business in China, several suggestions are given to improve the development of this business, such as having different ways of lead taking account of different finance situation, strengthening customer demand, completing credit construction, paying more attention on other personal loan business as well as some dominant personal business, improving the business process and staff service, reinforcing management and control of loan risk etc.KEY WORDS: Commercial bank; Personal loan; Credit Loan; Risk1 前言 (4)1.1 选题背景 (4)1.2 选题意义 ............................................错误！未定义书签。

浅析商业银行个人金融业务的发展【摘要】随着我国经济的持续发展和人们收入的不断增加，个人金融业务在社会经济生活中发挥着越来越重要的作用，也在商业银行的整体业务中占据着重要的作用。

然而，我国的个人金融市场仍存在着许多缺陷和不足。

因此，本文从商业银行个人金融业务的基本概念出发，通过深入分析我国个人金融业务的发展现状，提出发展我国个人金融业务的建议。

【关键词】商业银行；个人金融业务个人金融业务已成为西方发达国家大多数商业银行收入的主要来源之一。

无论是全国性银行还是地区性银行，专业性银行还是全能银行，没有一家商业银行不开展个人金融业务。

一、商业银行个人金融业务的概念个人金融业务，是商业银行按客户划分市场，向自然人或家庭提供储蓄、信用卡、融资、委托理财和咨询等全方位、多层次、“一条龙”的金融产品和服务，以满足个人融资理财需要的一种银行业务。

根据个人金融业务是否涉及商业银行自身的资产负债情况，可以把个人金融业务分为个人金融市场资产业务、负债业务和中间业务。

二、我国商业银行个人金融业务的发展现状近年来，我国个人金融业务发展迅速，给各金融机构带来了新的利润增长点，同时我们也要看到我国个人金融市场还存在很多问题，这些问题已经制约了我国个人金融市场的进一步发展，需要我们迫切认识和解决。

（一）经营理念不适应个人金融业务的战略定位目前我国商业银行个人金融业务发展中存在明显的趋向是，无论什么业务都想抓，盲目求全，盲目跟进他行的业务和市场，而不论其对全局是否有利，分散了全行的人力、物力、财力，顾此失彼，得不偿失。

（二）缺乏有效的风险管理机制我国尚未建立科学规范的个人信用制度，低劣的信用关系、断裂的信用链条，已形成深化改革的两大制约瓶颈。

在这种大环境下，银行开展个人业务时面临的风险，尤其是信用风险更是突出。

另外，我国尚未建立个人信用评估机构，也没有全社会统一的个人信用评估标准，银行间信息无法共享，造成银行在办理个人消费贷款过程中难以对借款人信用的真实情况做出准确的判断，大大制约了消费信贷业务的开展。

分析国有商业银行个人金融业务现状及其发展本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！个人金融业务是伴随商业银行的发展衍生出的一种新业务，在市场经济快速发展的今天，人们财富积累速度更快，居民的金融需求突出，个人金融业务的出现正好满足了人们的金融需求。

但是，由于个人金融业务出现较晚，相应的理论研究与时间经验较少，在实际运营中存在诸多问题。

深入挖掘个人金融业务的潜力，优化业务结构，对提升银行经营业绩、转变银行经济功能有重要意义。

一、我国国有商业银行个人金融业务现状近几年，国有商业银行依托市场经济快速发展的便利，实现了利润的持续增长，个人金融业务也得到一定的发展，但是人们也应注意到，个人金融业务在发展过程中依旧面临各种各样的问题，这些问题已经严重制约了我国个人金融市场的稳定与发展，需要迫切采取相应手段进行解决。

经营理念与战略定位不适应国有银行在发展个人金融业务期间，虽然有比较明确的定位，但是在实际经营中有明显偏离定位的情况，经营过程中为了壮大自身，无论什么业务都想抓，盲目寻求与市场同步，不考虑全局，这导致经营中人力、物力、财力严重分散。

没有制定详细的风险管理机制个人金融业务在管理过程中过于重视业务内容，往往忽略金融风险管理，个人金融业务风险主要表现为信用风险，市场上低劣的信用风险、断裂的信用链条都可能引发银行金融风险。

另外，由于我国目前没有制定详细的信用评估机构，相应的信用标准缺失，这导致银行在经营个人金融业务时往往缺乏标准，对借款人的真实信息掌握不够，这对个人金融业务的发展尤为不利。

产品结构、种类单一，创新能力缺乏商业银行开发的个人金融业务市场面临新客户与新市场开发能力弱、创新能力不足的问题，在经营过程中往往过分强调全局统一，难以形成业务特色，不能根据当地经济发展实际情况进行合理设计。

营销体系缺乏，人员素质有待提升现阶段商业银行对个人金融业务的营销认识不足，相应的营销体系缺乏，加之银行个人金融业务相关专业人员缺乏，导致业务的销售量不高。

西南财经大学Southwestern University of Finance and Economics2009届本科毕业论文（设计）论文题目：我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策论文（设计）类型：A—理论研究；B—应用研究；C—软件设计等；摘要信息网络技术的广泛应用、全球性金融管制的放松以及个人收入、财富的迅速增加，给西方发达国家个人金融市场的迅速崛起创造了条件。

在过去较长时期，我国银行对个人的金融服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。

但随着居民的收入和金融资产总量的迅速增长，金融资产的结构逐步由单一向多元转变以及居民金融意识的不断增强，自20世纪90年代中后期以来，个人金融业务逐渐成为国内金融产品和服务创新的主要领域，成为银行业竞争最激烈的焦点之一。

商业银行纷纷把个人金融业务作为银行业务发展的战略重点，个人金融业务得到快速发展，并成为银行盈利的主要来源。

改革开放以后的中国，随着社会主义市场经济的不断发展，居民收入正逐年增加，家庭和个人逐渐成为国民经济发展中投资与消费的重要力量。

随着个人财富的积累和扩大，人们渴望商业银行提供全方位、高层次的金融服务，推动了中国个人金融业务的发展，但由于受到国内市场环境、银行科技发展水平的限制，个人金融业务的发展速度和服务水平还远远不能适应市场的需求。

在这样的背景下，研究中国商业银行个人金融业务的发展具有十分重要的意义。

本文试图从国内商业银行个人金融业务现状分析入手，对照国外商业银行个人金融业务的竞争优势，指出国内商业银行个人金融业务发展中存在的问题，并借鉴国外商业银行个人金融业务的发展经验，提出发展中国商业银行个人金融业务的对策。

关键词：商业银行个人金融业务发展对策AbstractAlong with the wide application of the information and network technology, the relaxation of global finance control and the rapid increase of personal income and fortune. In the past，our banks just offer limited services in terms of personal financial business. Since the mid 90’s in the 20th century，As personal incomes are on the rise, the personal banking business becomes the major area of financial services. Financial market will eventually open up after the entry into WTO，and developing personal banking business serve as an important way to increase market quota for Chinese banks.The massive combining of bank as one falls, another rises- The finance grows in globalization, the personal money market of the developed country grows up rapidly too, commercial bank take the personal finance as the strategic pivot one after another. Personal finance develops rapidly, and become main source of the bank's profit. In China which during the reformatting and opening, along with the developing of the socialism market economy, the residence’s income is increasing year after year, the family and individual is gradually becoming the important force of the investment and consumption in the country economy development. While personal fortune is accumulating and expanding, people want the commercial bank offer the all-in-one and high level finance service. In the recent years, the personal finance service also grew rapidly, but as a result of native market's influence and limit of the bank's science and technology developing level, the personalfinance service's increasing speed and service level didn't fit the requirement of market. In this background, there is much meaning in the research of domestic and overseas personal finance. This thesis tries to analyze the domestic commercial bank's personal finance service, draws lessons from competition advantage of overseas commercial bank's personal finance service, points out the problem of the domestic commercial bank's personal finance service, and draws lessons from development experience of overseas commercial bank's personal finance service, puts forward the strategy and measure of China commercial bank's personal finance service which should be taken.Key words ：Commercial Bank, Personal Finance, Development，Strategy目录前言：本文的研究背景与意义 (8)一、我国商业银行个人金融业务的界定和范畴 (9)（一）、我国商业银行个人金融业务的界定 (9)（二）、我国商业银行个人金融业务的范畴 (9)二、我国商业银行个人金融业务的发展现状和发展前景 (11)（一）、个人金融业务的发展现状 (11)（二）、个人金融业务的发展前景 (13)三、我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题和存在问题的原因 (15)（一）、我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题 (15)（二）、我国商业银行个人金融业务发展中存在问题的原因 (17)四、发达国家个人金融业务 (19)（一）、发达国家和地区个人金融业务的特点 (19)（二）、以花旗银行的个人金融业务为例 (22)五、我国商业银行个人金融业务的发展对策 (26)（一）、政策、制度的改善 (27)（二）、银行内部的改革 (31)六、总结 (36)文献综述 ........................... . (38)参考文献 (47)致谢 (49)前言：本文的研究背景与意义我国在2001年12月11日正式加入WTO时承诺，五年内逐步对外开放国内的金融市场，到 2006年底在银行业全面开放，我国银行业的发展将进入了一个新阶段。

商业银行论文：商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究（含五篇）第一篇：商业银行论文：商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究商业银行论文：商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究【中文摘要】随着我国经济的快速发展和我国居民可支配收入的增加,个人财富存量的积累已相当可观,由于我国居民理财观念淡薄,在全球性通胀的大背景下,居民的理财需求日益积聚。

由于我国金融市场建设还有待完善,投资方式和投资途径相对单一,个人资产缺乏科学有效的综合规划管理途径。

商业银行个人财富管理业务的发展为居民个人理财提供了一个广阔的平台,在一定程度上缓解了这种现状,并已逐渐成为我国商业银行增强核心竞争力的重要途径。

但由于我国的个人财富管理业务发展时间较短,难免在实际经营中存在各种各样不尽人意的地方。

为实现个人财富管理业务的可持续发展,必须对当前业务的发展现状进行深入分析,发现业务发展中存在的问题,并提出合理有效的解决方案。

本文正是以此为出发点,立足于实际,希望能通过新问题和新对策的提出,为今后的相关研究提供一个全新的视角。

本文依托于现有金融理论研究成果,对商业银行个人财富管理业务的内涵做出较为准确的界定,从银行和客户两个角度分析了我国商业银行理财业务发展的必要性,将外资银行相对成熟的财富管理业务的经营模式和发展经验与我国商业银行个人财富管理业务的发展现状进行对比,指出当前我国个人财富管理业务发展的误区和实际业务操作中存在的不足,结合作者多年理财从业经验,提出解决相关问题的合理化建议,并结合当前银行理财业务发展的实际情况,说明当前正蓬勃发展的针对特定人群的私人银行业务,是现阶段个人财富管理业务的较理想化体现,是财富管理核心思想的终极落实,是未来财富管理业务的基础与有效借鉴。

【英文摘要】With China’s rapid economic developmentand increasing disposal income of Chinese people.individual wealth has reached to a considerable quantity.However.with poor financial management.peop le’s need of financial managing keeps increasing in the context of global inflation.Since the construction of China’s financial markets need improving and the way of investment is relatively simple.the management of personal assert is ineffective.The personal financial service of commercial banks.which.to some extent.has solved this problem and become an important way to strengthen thecompetence of enterprises.provides a broad platform with the individuals.But this kind of service has newly come to China;h ence.it’s inevitable that some aspects can’t fulfill people’s need.In order to implement sustainable development ofpersonal financial service.it’s necessary to further analyze the current developing state of this service and find out the problems in it to raise a reasonable solution.In the paper.these problems were discussed and I hope I can put forward a new field of vision in this issue.Basing on the currentachievement of finance theory.this paper specifically defined Personal Financial Service and analyzed the necessity of developing PFS from the perspectives of bank and customer.By making comparison between the mature managing model of foreign bank and the current state of our commercial banks.this paper will point out the misunderstanding and deficiencies inpractical business and propose some reasonable suggestions through the author’s years of financial managing experience.By examining the current developing state of privatebanking.this paper finally came to the point that the private banking business will be the focus of wealth management business in the next period.【关键词】商业银行个人财富管理私人银行【英文关键词】Commercial BankPersonal Financial ServicePrivate Banking 【备注】索购全文在线加好友：139938848.....同时提供论文写作一对一指导和论文发表委托服务【目录】商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究中文摘要4-5英文摘要5引言8-11（一）研究背景及意义8（三）本文的逻辑结构10（二）国内外文献综述8-10（四）本文的创新点、难点和不足10-1111-16一、商业银行个人财富管理业务的理论分析（一）个人财富管理业务的基本概念11-1212-16（二）商业银行个人财富管理业务的理论基础富管理业务发展简述展背景及发展历程现状17-19析19-2716-1916-17二、国外个人财（一）国外个人财富管理业务发（二）国外个人财富管理业务发展三、我国个人财富管理业务发展的必要性及现状分（一）我国个人财富管理业务发展背景19-2319（二）个人财富管理业务的必要性分析人财富管理业务发展历程23-24务发展现状24-27题27-39（三）我国个（四）我国个人财富管理业四、我国个人财富管理业务发展中存在的问（一）我国金融市场客观条件的制约27-28（三）个人（二）银行自身在业务发展中暴露的问题28-33财富管理业务面临的主要风险33-39富管理业务的发展对策39-43合作，合理规避金融分业管制39五、我国商业银行个人财（一）加强各金融机构之间的（二）构建更高效的电子信（三）细化客户分层，（四）培养专业的理财40-41（五）突出理财（六）加强营销设计，息平台，提供更优质的客户体验39-40明确市场定位，树立理财服务品牌40从业人员，建立合理有效的激励制度业务的独立性，培养客户的理财意识41提升营销水平41-42理财打好基础42-4344-46后记46（七）优先发展私人银行业务，为全民结论43-44参考文献第二篇：商业银行个人贷款业务存在的问题及对策研究商业银行个人贷款业务存在的问题及对策研究摘要：个人贷款业务在国内还处于探索与发展阶段。

商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨1. 引言1.1 背景介绍商业银行个人金融业务是银行发展的重要组成部分，随着金融市场的不断发展和个人金融需求的增加，商业银行个人金融业务正面临着诸多问题和挑战。

目前，市场竞争日益激烈，传统商业银行正在面临来自互联网金融机构等新型金融机构的竞争压力；技术变革也给商业银行带来了巨大挑战，如智能化、数字化、移动化等新技术的迅速发展；个性化服务需求不断增加，客户对于定制化、差异化的服务需求越来越迫切；金融市场风险也处于加剧状态，风险管控迫在眉睫。

商业银行个人金融业务需要及时研究分析当前面临的问题，并提出相应的对策，以保证业务的可持续发展和竞争力的提升。

部分对商业银行个人金融业务发展中面临的问题进行了简要分析，为后续的问题对策探讨提供了基础和背景。

1.2 研究意义商业银行作为金融体系中的重要组成部分，既承担着金融中介机构的职能，为经济发展提供资金支持，又为个人客户提供各类金融服务，如储蓄、贷款、投资等。

个人金融业务是商业银行经营的一个重要方面，不仅关系到银行的收益和竞争力，还直接影响到个人客户的财务状况和金融需求。

随着我国金融市场的不断发展和改革开放政策的深化，商业银行个人金融业务面临着诸多挑战和机遇。

对商业银行个人金融业务发展中面临的问题进行深入研究具有重要的理论和实践意义。

通过探讨问题及对策，可以为商业银行制定更加科学有效的经营策略提供借鉴和参考，进一步提升商业银行个人金融业务的发展水平，满足不断增长的个人客户需求，推动金融行业的健康发展，促进经济社会的全面进步。

对商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策进行探讨具有重要的现实意义和现实意义。

2. 正文2.1 问题一：市场竞争激烈市场竞争激烈是商业银行个人金融业务发展中面临的重要问题之一。

随着金融市场的逐步开放和竞争的加剧，各家商业银行之间的竞争日益激烈，这对银行的发展提出了一定的挑战。

市场上存在着大量的金融机构，各家银行在产品、服务、利率等方面展开竞争，客户有更多的选择余地，银行的客户粘性较低，增加了银行争夺客户的难度。

本科生毕业论文题目：我国商业银行个人理财业务发展问题与对策研究英文题目：The Development Problems and Countermeasures of Our Domestic Commercial Bank IndividualFinancial Business姓名：学号：学院：国际商学院专业：金融学年级：2010级班级：指导教师：职称：2014 年 5 月毕业论文诚信声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是在导师的指导下独立进行研究所取得的成果。

学位论文除文中已经注明引用的内容外，不包含任何其他个人或集体已经发表或在网上发表的论文。

特此声明。

论文作者签名：日期：摘要随着我国社会经济的发展，金融改革不断深化，现代商业银行的竞争与发展已经开始突破传统业务框架，向金融创新和金融服务为主要手段转变。

其中，最受关注的是个人理财业务，大力发展该业务已成为各商业银行新的经济增长点，也是各行竞争的重点。

1997年，中信实业银行广州分行最先推出个人理财业务，开启了我国商业银行个人理财业务的先河。

2004年11月，光大银行推出“阳光理财B计划”，标志着我国人民币理财产品正式进入金融市场。

近十年来，国内各商业银行一直在积极地开发和拓展个人理财业务，从未停止脚步。

然而，国内商业银行个人理财业务由于发展时间有限，经验不足，有着市场细分不到位，差异化优势不明显，相关金融法律法规缺乏等亟待解决的问题。

本文通过对个人理财业务的概念、开展的必要性、发展的现状及趋势、存在的问题等进行分析，并提出了个人的一些对策建议，希望能对我国商业银行个人理财业务的不断发展与完善有一定的帮助。

关键词：商业银行；个人理财业务；互联网理财产品；问题；对策建议ABSTRACTWith the development of society and economy, financial reform deepening, competition and the development of modern commercial banks have begun to break through the traditional business framework to financial innovation and financial services as the main means of transformation. Among them, the most attention is the personal finance business , to develop the business has become a new economic growth point of the commercial banks , but also the focus of competition in each row . 1997 , CITIC Industrial Bank Guangzhou Branch launched the first personal financial services , commercial banks in China to open a precedent for personal financial services . November 2004 , China Ever bright Bank launched the " Sunshine Wealth Management Plan B" , marking the formal entry into the country of RMB financial products financial markets. Over the past decade , domestic commercial banks have been active in the development and expansion of personal financial services , has never stopped the pace . However, domestic commercial banks due to the development of Personal Financial Services limited time , lack of experience , has a market segmentation is not in place , the difference is not obvious advantages , such as the lack of laws and regulations related to financial problems to be solved . In this paper, the concept of personal financial services , the need to carry out the analysis of the status quot and development trends , problems , etc., and put forward some personal suggestions , hoping to continue the development of our commercial banking and personal financial services to improve there will certainly help.Key Words: Commercial bank;Personal financial business; The internet financial products；problems & Solutions目录一、引言 (1)二、商业银行个人理财业务概述 (2)（一）个人理财业务概念 (2)（二）个人理财业务分类 (2)（三）个人理财业务开展的必要性 (2)三、我国商业银行个人理财业务的现状及发展趋势 (5)（一）我国商业银行个人理财业务现状 (5)（二）我国商业银行个人理财业务发展趋势 (7)四、我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题 (8)（一）缺乏健全的金融市场及完善的法律法规 (8)（二）分业经营的金融体制的制约 (9)（三）产品同质化严重 (9)（四）高素质理财人员匮乏 (9)（五）银行忽视理财风险管理 (10)（六）服务对象门槛偏高 (10)五、发展我国商业银行个人理财业务的对策建议 (10)（一）加快金融市场发展及健全相关法律法规 (10)（二）由分业经营向混业经营转变 (11)（三）加强个人理财产品创新 (11)（四）注重培养专业理财团队 (12)（五）加强银行理财风险管理 (12)（六）降低服务门槛以开发中低端客户理财市场 (12)六、结语 (13)参考文献 (14)我国商业银行个人理财业务发展问题与对策研究一、引言上个世纪七十年代以来，金融创新浪潮的冲击，使得商业银行个人理财业务在全世界范围内得到了迅速发展。

商业银行个人金融业务存在的问题与对策摘要：我国金融改革开放以来，商业银行蓬勃发展，金融机构迅速增多，市场化程度不断提高，竞争日益加剧，个人金融业务的重要性不断显现。

随着中国经济的持续发展和城乡居民财富的积累，个人金融业务也呈现快速发展态势。

个人金融业务实际上已成为商业银行的战略性业务，成为商业银行业务发展的重中之重。

但是由于内、外部因素，严重制约了个人金融业务的发展。

随着中国金融业的快速发展，个人金融业务已经成为商业商业银行主营业务增长的新亮点。

因此,如何有效加快我国商业商业银行个人金融业务发展,已成为各家商业银行关注的重大课题。

关键词：商业银行；个人金融业务一、前言在我国经济发展的过程中，银行个人金融业务也在不断地发展，并且呈现出非常大的上升空间。

现如今如果越来越多的商业银行提高了个人金融业务的开展，并且不断加大业务建设，将之前单一的个人储蓄业务进行了改革，拓宽了个人金融业务的品类，也提高了个人金融业务的质量。

现阶段，我国的商业银行很多都开展了多种多样的个人金融业务，比如说个人消费金融和个人金融业务等，并且个人金融业务在商业银行业务中占的也比重越来越大。

随着我国国民经济持续快速发展，我国居民的个人财富急剧膨胀，相应地投资意愿以及现代理财观念逐步增强，金融服务需求日益多样化，个人金融业务的发展成为商业商业银行发展的一个重点。

中国商业商业银行的零售业务正面临着外资商业银行的强大冲击。

二、商业银行个人金融业务发展中存在的问题（一）缺乏详细的风险管理机制由于我国相关法律法规不完善，因此现行的标准管理方法和现行的操纵政策已经过时。

个人金融业务在管理方法的整个过程中都过于关注业务流程的内容，通常忽略财务风险管理方法。

个人信用业务的风险具体表现为信用风险，销售市场中不良的信用风险以及个人信用传输链断裂。

这很可能在银行业中引起金融风险。

另外，由于我国目前没有制定详细的信用评估机构，相应的信用标准缺失，这导致商业银行在经营个人金融业务时往往缺乏标准，对借款人的真实信息掌握不够，这对商业银行个人金融业务发展尤为不利。

毕业论文我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略摘要为了顺因国际金融业的发展潮流，我国的商业银行正在加快个人金融业务的发展以应对来自外资银行的挑战。

如今世界上许多的发达国家进过了长时间的发展，对客户服务理论，服务方式以及客户的管理方面有了深入的研究与探索，因此发达国家的个人金融业务发展蓬勃，尽管国外银行大多实行混业经营在监管方面还存在不少的漏洞，但是我国目前在个人金融业务方面还处于起跑阶段，虽然经过近十年的发展，但是不论从产品的质量与内容还是客户的服务与国外的商业银行仍然相比还有相当大的差距。

通过对比，中国商业银行个人金融业务存在产品创新的市场定位不够明确，人力资源和技术储备滞后，缺乏信用分析和风险控制等问题。

通过分析发达国家的发展经验，从中得出为我国将来的发展的其实与建议。

因此为了应对国内外双重竞争压力与客户不断增长的需求，我国商业银行的个人金融业务迫切需要加快产品的创新力度，本着以“客户为重心”的原则，针对不同全体不同类型的人群设计不同的产品，加强银行员工的职业素质，提高服务水平，而且要加快银行电子网络的建设，提供安全高速的网络银行服务。

在完善服务和产品的同时，还需要改进现有的个人金融业务体系，做好整合银行内部资源，优化管理结构的工作，加强监管提高银行的竞争能力。

关键词：个人金融业务发展状况产品创新对策Chinese commercial banks' personal financial situation anddevelopment strategyAbstractIn order to smooth the development of the international financial industry trend, China's commercial banks are accelerating the development of personal financial services to meet the challenges from foreign banks.Nowadays, many of the world's developed countries, been to a long development, customer services theory, service and customer management approach with in-depth study and exploration, it developed a thriving personal financial services, although most of the implementation of foreign banks still have many regulatory loopholes, but after nearly a decade of development ,Chinese commercial banks’ personal financial services is still in the starting stage, but regardless of the quality and content from the product or customer service and business abroad banks still have a considerable gap compared. By contrast, China's commercial bank personal finance business are product innovation, market orientation is not clear enough, human resources and technical reserves lag, lack of credit analysis and risk control issues. By analyzing the development experience of developed countries, drawn from the future development of our country in fact and recommendations.Therefore, the dual pressure of competition at home and abroad in response to growing customer demand, China's commercial banks urgently need to speed up the personal financial services product innovation, in line with "customer focus" principle, for different types of people of all different design products, to enhance the professional quality of banking staff, improve service levels, and electronic networks to speed up the construction of banks to provide secure high-speed Internet banking services. Improve the services and products in the same time, individuals need to improve existing financial business system and do the integration of bank's internal resources, optimizing the management structure of the work, strengthen the supervision to improve the competitiveness of banks.KEYWORDS:personal financial services,development,product innovation ,countermeasures目录引言 (5)第一章绪论 (6)1.1选题理由以及意义 (6)1.2研究内容 (6)第二章国内外个人金融业务发展进程 (7)2.1国内金融业务的发展进程 (7)2.1.1我国银行个人金融业务的发展战略 (7)2.1.2我国商业银行个人金融业务的发展状况 (7)2.2国外金融业务的发展进程 (7)2.2.1国外银行个人金融业务的历史发展 (7)2.2.2国外银行个人金融业务的发展现状 (8)第三章发达国家商业银行个人金融业务的分析 (10)3.1发达国家商业银行个人金融业务的发展趋势 (10)3.1.1 个人金融业务全球化 (10)3.1.2 个人金融业务全能化 (10)3.1.3 个人金融业务网络化 (11)3.2 以花旗银行为例分析发达国家商行个人金融业务的特点 (12)3.2.1客户服务理论研究 (12)3.2.2客户服务措施 (12)3.2.3客户关系管理制度 (13)3.3发达国家商业银行个人金融业务中潜在的问题 (13)3.3.1金融监管存在漏洞 (13)第四章我国商业银行的优劣势分析以及对比发达国家得到的启示 (15)4.1 我国商业银行的优势 (15)4.1.1增长的产品需求 (15)4.2 我国商业银行的劣势 (15)4.2.1营销队伍庞大 (15)4.2.2产品结构不合理，创新能力不足 (16)4.3我国商业银行发展中产生问题的原因分析 (16)4.4 从对比发达国家银行中得出的发展我国银行个人金融业务的启示 (17)4.4.1 加快个人金融业务发展的战略布局 (17)4.4.2 重视个人金融业务产品的研究和开发 (17)4.4.3 加快个人金融业务的网络化进程 (17)第五章改善我国商业银行个人金融业务的建议及风险控制 (18)5.1 对策与建议 (18)5.1.1 细分市场，差异定位 (18)5.1.2 提高产品创新的速度与质量 (18)5.1.3 提高人员素质与服务水平 (19)5.1.4 注重电子网络技术 (19)5.2 风险控制 (20)5.2.1 商业银行的法制监管 (20)5.2.2 商业银行内部管理水平需要提高 (20)第六章结论与展望 (22)参考文献 (23)谢辞 (24)引言随着国民经济的增长与我国对金融市场的不断完善，个人金融业务受到了商业银行的极大重视，个人金融业务作为一项新的金融服务产品体系，是商业银行运用现代经营观念，借助高技术手段以满足客户个人综合性金融需求为目的的全方位、多类型融产品及服务：主要包括储蓄、按揭贷款、代理投资、银行卡交易、代收、代付各种费用、个人转账、网络银行等。

商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨随着我国市场经济的发展，商业银行个人金融业务已经成为其主要业务之一。

尽管这一领域取得了初步的成功，但是也面临一系列的问题。

本文将探讨商业银行个人金融业务发展中面临的问题及针对这些问题提出的对策。

问题一：市场竞争激烈，利润率下降。

当前，商业银行面临激烈的市场竞争，加之政府的利率管制，使得银行的利润率不断下降。

银行需要找到一些新的利润来源，以避免经营风险。

对策一：拓宽服务内容，提高金融产品的附加值。

通过提供更多种类的金融产品，如基金、保险、证券等，从而提高客户的满意度，增加银行的非利息收入。

同时，通过引入更多的科技手段，提高各类金融产品的便利性和安全性，增加客户选择的动力，进而促进银行收入的增长。

问题二：客户需求多样化，服务定制化难度大。

随着客户对金融服务的需求日益多样化，服务定制化的难度也逐渐加大。

大量的客户需求导致银行很难为每一个客户制定一个个性化的服务计划，影响了银行的服务质量。

对策二：引入人工智能等技术，提高服务定制化程度。

引入人工智能和大数据技术，对客户进行精准匹配和分析，通过智能化的服务模式，为客户提供更好的金融服务。

为客户提供个性化的金融服务，增强客户黏性，提高客户满意度，同时也可以降低银行的运营成本。

问题三：风险管控难度大，不良贷款率高。

个人金融业务的资信风险高、不良贷款率高，这给银行的风险管理带来了诸多挑战和压力。

尤其是在当前的经济环境下，风险管控难度更大，不良贷款率上升的风险也有所增加。

对策三：加强风险管控，优化风险评估体系和风险防控流程。

商业银行必须加强风险管理能力，优化风险评估体系和风险防控流程，加强风险预警机制，及时了解风险状态并采取相应措施。

同时，加强对不良贷款的风险控制，减少不良贷款率，保障银行的健康经营。

总之，商业银行个人金融业务的发展面临多重困难和挑战，但是在寻找新的利润来源、提高服务定制化程度和加强风险管理能力等方面，商业银行也会不断寻找发展的机会。

我国商业银行个人理财业务的现状及发展策略摘要：目前我国存在的投资市场不完善、法律法规不健全、监管不到位等问题阻碍着个人理财市场的发展，随着我国居民个人财富的增加、金融市场的改革、监管体制的建立，个人理财业务正逐渐成为我国金融业发展的新焦点。

同时，随着外资银行的大批涌入，要求尽快成熟我国商业银行个人理财业务。

因此，本文对这一问题进行研究具有重要的实践意义。

关键词：商业银行；个人理财业务；发展策略一、我国商业银行个人理财业务发展现状分析我国商业银行的个人理财业务市场前景十分广阔，同时，庞大并持续增长的个人金融资产为发展个人理财业务提供了物质基础，构成了潜在、持久而旺盛的理财需求。

我国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前列。

2005年国内储蓄率高达51%，而全球平均储蓄率仅为19.7%。

可见，我国居民储蓄率水准之高已为世界之最。

2005年户均资产总额35万元，其中金融资产12万元。

金融资产在10万美元以上的大约300万户，超过100万元以上的客户人群为30万人，预测2009年富裕家庭的流动资产总额将从2004年的8250亿美元增至1.606万亿美元，增幅将近一倍。

中国社会调查事务所在京、津、沪、穗四地的专项调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，41%的被调查者需要个人理财服务。

在上海，大多数市民认为“未经专家指导的自发理财方案有很大风险”，87%的被访市民表示会接受银行提出的理财建议，其中32%的市民“最感兴趣银行的理财咨询和理财方案设计”，40%的市民认为“应增加代理客户投资操作、提供专家服务”，并“希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系”。

在广州，33%的市民对存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的优化组合感兴趣，22%的市民要求银行提供信息咨询服务。

这些数字说明，我国个人理财业务具有广阔的发展潜力和空间。

二、我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题1.对个人理财业务重视不足，规划不够，主动营销意识欠缺。

我国商业银行个人理财业务发展现状成因及对策近几年来，我国商业银行个人理财业务发展迅猛，成为金融市场的重要组成部分。

这一现象的出现，既有其独特的成因，也存在一些问题和挑战。

本文将就我国商业银行个人理财业务的发展现状进行探讨，并提出相应的对策。

一、我国商业银行个人理财业务发展现状商业银行个人理财业务的发展始于20世纪90年代末，目前已经成为金融业务的重要板块。

个人理财产品的种类丰富多样，包括货币基金、理财产品、储蓄保险、股票基金等。

这些产品以其高收益、低风险以及良好的流动性特点吸引了广大投资者的关注和参与。

个人理财业务的飞速发展，主要得益于以下几个方面的因素。

首先，随着人民收入水平的提高和金融市场的日益成熟，人们对投资理财的需求不断增长。

过去，由于投资门槛较高，普通投资者难以参与金融市场。

而随着银行推出个人理财产品，投资门槛大大降低，为普通投资者提供了更多的选择机会。

其次，商业银行的品牌优势和信誉保障，为个人理财业务发展提供了坚实的基础。

相比于其他金融机构，商业银行拥有更多的资源和客户群体，这使得他们在个人理财领域具有独特的竞争优势。

最后，我国金融改革的推动，也为商业银行个人理财业务的发展创造了良好的环境。

金融体制的改革，使得商业银行可以更加自主地开展业务，创新金融产品，满足不同层次、不同需求的投资者的需求。

然而，我国商业银行个人理财业务在快速发展的同时也面临一些问题和挑战。

一方面，风险控制和监管存在一定的不足。

个人理财业务涉及到大量的资金投入和风险管理，如果风险控制不当，可能带来系统性风险。

同时，监管部门在监管个人理财业务时也面临一定的困难，需要加强监管手段和力度。

另一方面，个人理财产品的收益和风险并存，对投资者的素质要求较高。

虽然商业银行在推出个人理财产品时都进行了风险提示，但由于信息不对称和投资者理财知识的欠缺，很多投资者存在盲目追求高收益的行为，从而增加了金融风险。

二、对我国商业银行个人理财业务发展的对策要使商业银行个人理财业务能够持续健康地发展，需要采取一系列的对策。

毕业论文（设计）题目我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策二○一三年六月毕业论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。

除了文中特别加以标注引用的内容外，本毕业论文不包括任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。

本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。

作者签名：20 年月日毕业论文版权使用授权书本毕业论文作者完全了解学校有关保障、使用毕业论文的规定，同意学校保留并向有关毕业论文管理部门或机构送交毕业论文的复印件和电子版，允许毕业论文被查阅和借阅。

本人授权优秀毕业论文评选机构将本毕业论文的全部或部分内容编入有关数据进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本毕业论文。

本毕业论文属于 1、保密囗，在10年解密后适用本授权书2、不保密囗。

（请在以上相应方框内打“√”）作者签名：20 年月日导师签名：20 年月日我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策摘要：由于商业银行个人金融业务发展前景好，拓展空间广，赢利效果佳，在银行业务中占据的比重越来越大，许多发达国家的商业银行纷纷以个人金融业务作为银行业务发展的重点。

随着中国社会经济发展，国内各大商业银行也在个人金融业务领域展开激烈竞争。

个人金融业务实际上已成为商业银行的战略性业务，成为银行业务发展的重中之重。

由于起步晚加上外部因素的阻碍，个人金融业务在中国的发展缓慢，不足之处尚多。

特别是入世之后，竞争更加激烈。

在这样内忧外患的环境下，迫切需要完善我国商业银行个人金融业务。

本文拟从国内外商业银行个人金融业务发展现状分析入手，分析境外商业银行个人金融业务的特点及经验，寻找我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题，并借鉴国外商业银行个人金融业务的发展经验,提出一些有助于商业银行个人金融业务发展的建议。

关键词：个人金融业务，制约因素，发展策略Current situation and Development Countermeasures of personal financial business of commercial banks in ChinaAbstract：Because of personal financial business of commercial banks to expand the space is wide, the profit effect is good, plays a more and more important role in the banking business in developed countries, many commercial banks to personal financial business to focus on business development of the bank. With China's social and economic development, the commercial banks will compete in the field of personal financial services. Personal financial business in fact has become a strategic business of commercial banks, become the priority among priorities bank business development. Due to external factors started late with obstacles, the personal financial business development in China is slow, the deficiencies before. Especially after the accession to the WTO, competition is more intense. Domestic trouble and foreign invasion in this environment, the urgent need to improve the personal financial business of commercial banks in china.This article from the current situation of the development of personal financial business of commercial banks at home and abroad is analyzed, the characteristics and experience of foreign commercial banks personal financial business, the development of personal financial business of Commercial Bank of our country in question, the development experience and lessons of personal financial business of commercial banks in foreign countries, and puts forward some helpful to the development of personal financial business of commercial banks strategic method.Keywords：Personal financial business，Restricting factors，Development strategy目录1 绪论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11.1研究背景和意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 11.2文献综述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 21.3课题研究方法和内容．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 31.3.1 研究方法 (3)1.3.2 研究内容 (3)2 商业银行银行个人金融业务的发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42.1个人金融业务涵义与种类．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 42.1.2个人金融业务的定义 (4)2.1.3个人金融业务的类型 (4)2.2我国商业银行个人金融业务在我国的发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 52.2.1个人金融业务类型日渐丰富 (5)2.2.2个人金融业务开发潜力巨大 (6)2.2.3个人金融服务不断改善 (7)3 我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.1产品品牌性不强且管理滞后．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.2营销体系不健全．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.3缺乏高素质的专业金融人才．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．104 我国商业银行个人金融业务的发展对策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． (11)4.1完善营销体系 (11)4.1.1以网络渠道为抓手，提升个人金融业务服务效能．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．114.1. 2改变营销模式．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．114.2加强品牌建设 (12)4.3增强客户服务渠道建设 (12)4.4做大做强个人信贷业务 (13)4.5强化个人金融业务员工队伍 (13)4.6深入构建个人金融业务工作格局．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13 参考文献：．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15 致谢．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．161 绪论1.1研究背景和意义商业银行个人金融业务最初起源于西方，是指商业银行以自然人为服务对象，运用金融等方面的知识、专业技术、广泛的信息资源及运用各种理财工具等优势, 为个人客户提供的投资顾问、资产管理、财务分析、财务规划等多种专业服务。

我国商业银行个人理财业务现状及发展研究三篇篇一：我国商业银行个人理财业务现状及发展研究第一章绪论1.1研究背景及意义由于我国银行业发展历史较短，在很多业务上还处于初期发展阶段，以个人理财业务为例，现今很多银行都将理财业务作为自己未来重要的发展方向。

但是对于英美这些资本市场发达的国家，他们的银行体系已经经过数百年的发展，整个金融体系和金融制度都处于一个很成熟的状态。

虽然我们国家的商业银行个人理财业务相对于英、美以及欧洲等这些经济经济发展好的国家才发展了那么一小节，但是对于它以后的发展蓝图来说，还是非常令人兴奋的。

我国习近平总书记曾在多个场合就我国当前经济发展发表相应言论，根据我国在经济方面的数据来看，总的来说经济形势和发展趋势都处于比较好的状态。

我国经济发展依然具有良好的基本面，经济呈良性发展的趋势没有变，我国在多个方向还有广阔的发展空间，在这样一种背景之下，居民的收入也会越来越稳定发展，所以对个人理财的需求也将越来越旺盛。

经济增长带给大家手里的闲钱越来越多，然而人的欲望是永无止境的，手里的闲钱越来越多，就会想着怎么去保值、增长它。

所以，就会有越来越多的人去选择购买各大行的个人理财业务的服务。

各大行之间的竞争状况，可想而知。

随着经济的快速发展，个人理财业务是未来银行竞争的主要领域。

因为没有太多空余的空闲、精神与体力，而且也没有多少掌握与了解怎样在合法的情况下去管理自己的资产，看着口袋里满满的搁置着的钱，许多人都不懂怎么弄才能精打细算，物尽其用。

所以，人们更寄希于在专业的运作机构（即金融机构，例如银行）的帮助下，定制出一条适合自己的理财计划，实现管理资产所产生的利润的最大化。

所以，商业银行要基于目前实际情况，使越来越多的人了解自己的理财产品可以帮助他们实现怎样的收益。

思量商业银行现在，出现了哪些问题，然后怎样去解决，这些都是很有必要的。

本论文基于对商业银行个人理财业务的认识，更加深层次地摸索对这个项目的进程，让它实现更好的改进以及更全面的深入诠释，进而揭示对应的解决方法。

目录摘要 (2)Abstract (2)一、选题背景与研究意义 (3)1.选题背景 (3)2.研究意义 (3)3. 文献评述 (3)二、个人金融业务相关分析 (4)2.1.个人金融业务相关理论分析 (4)三、国内外商业银行个人金融业务现状分析 (4)3.1.我国商业银行个人金融业务的发展状况 (5)3.2.国外银行个人金融业务的发展状况 (5)四、我国商业银行的优劣势分析 (6)4.1.优势分析 (6)4.2我国商业银行发展的劣势 (6)五发展我国商业银行个人金融业务的策略 (8)5.1.加快个人金融业务发展的战略布局 (8)六我国商业银行发展个人金融业务的现实意义 (10)6.1 激活了居民手中闲置资金 (10)6.2 为改变社会财富格局奠定了现实基础 (10)6.3 是我国商业银行发展的必然趋势 (10)七研究方法 (10)7.1.本文主要运用理论结合现实的分析法进行探索。

(10)八、预计完成期限和采取的主要措施 (11)8.1.预计完成期限 (11)8.2.采取的主要措施 (11)九结论与展望 (11)9.1.结论 (11)9.2.展望 (11)致谢 (11)参考文献： (12)摘要随着现代各种理财渠道的拓宽，投资理财、消费信贷等新兴的金融业务日益成为居民的关注热点，这些诸多因素使我国商业银行的个人金融业务都有了较快的发展。

但是我国人民对金融产品了解还处于银行存款。

缺乏对其他金融产品了解和资金安全等问题。

从而导致我国大量财富处于静止状态，而无法发挥其他重要作用，和阻碍中国经济的发展。

因此本通过对个人金融业务的分析，从而提高我国民对个人金融业认识，以及指出银行对个人金融业务还需要提高的做出意见和建议。

关键词：个人金融业务、金融产品、经济。

AbstractWith the broadening of modern various financing channels, finance and investment, consumer credit and other emerging financial business has increasingly become the focus of people hot spots, these factors make personal financial business of commercial Banks in China have a rapid development.But people's understanding of financial products in our country is still in the bank ck of understanding of other financial products and financial security problems.Resulting in a large amount of wealth in China in the stationary state, and can't play other important role, and hinder the development of China's economy.This through the analysis of personal financial business, to improve our national understanding of personal finance, and points out that the bank of personal financial business also need to improve to make comments and Suggestions.Keywords: personal financial business, financial products, the economy.一、选题背景与研究意义1.选题背景我国个人金融业务的发展进入21世纪后，随着经济持续发展和金融体制改革的深入，在国民经济的飞速发展，居民个人财富快速增长的现实下，居民个人理财观念不断增强，需求也越来越大，我国各家银行突破了传统的金融业务方式，逐渐将个人金融业务作为银行发展的重要战略之一，进几年个人金融业务取得了快速的发展，呈现出了市场多元化的现象，商业银行的个人金融业务发展有着广阔的前景，同时也兼具着很多的问题。

商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨随着社会经济的发展，人们的个人财富水平不断提高，个人金融业务成为商业银行的重要业务之一。

但是，在个人金融业务发展中，商业银行面临的问题也逐渐显现。

本文将探讨商业银行个人金融业务的问题及对策。

一、产品和服务缺乏差异化竞争力目前商业银行个人金融产品和服务大同小异，缺少差异化竞争力。

这使得客户缺乏粘性，容易流失。

因此，商业银行需要在产品创新和服务上下功夫，提高差异化竞争力。

首先，商业银行可以推出专属于各种人群的个性化产品，例如推出适合年轻人的理财产品和提供老年人较慈善的金融服务。

其次，商业银行需要提高客户服务质量，例如推出24小时客户服务平台和增加人员咨询服务。

此外，商业银行还可以积极开展金融教育宣传，提高公众对金融常识和理财知识的认识和教育，推动客户从根本上改变理财习惯，从而增强客户粘性。

二、风险管控问题待解决个人金融业务涉及很多风险，商业银行需要加强风险管理，防范风险。

首先，商业银行应该加强风险度量和风险控制。

其次，商业银行要加强对客户信用的评估、风险控制和监控，对不良信用行为客户采取相应的措施。

此外，商业银行也应该加强内部控制风险管理。

加强数据管理，增强数据自主控制能力，建立完善的数据安全管理体系和数据安全监管制度，防止数据泄露和其他风险。

三、竞争格局依然错综复杂当前，商业银行个人金融业务的竞争格局依然错综复杂。

除了传统的商业银行之间的竞争，还有互联网金融、支付宝等新型金融机构的竞争。

在这样的竞争环境下，商业银行需要提高市场竞争力。

首先，商业银行需要积极与其他机构合作，开展跨界合作。

其次，商业银行也可以积极发展互联网金融业务，扩大金融服务覆盖面。

此外，商业银行应该加强市场调研和市场营销，为客户提供个性化、全面的金融服务，提高客户黏性和市场占有率。

综上所述，商业银行的个人金融业务发展面临的问题主要包括产品和服务缺乏差异化竞争力、风险管控问题待解决、竞争格局依然错综复杂等问题。

（2011 届）毕业论文题目：我国商业银行个人金融业务发展姓名：学院：商学院专业：金融学班级：学号：指导教师：导师学科：导师职称：教务处制二O一一年五月诚信声明我声明，所呈交的论文是本人在老师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。

据我查证，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。

我承诺，论文中的所有内容均真实、可信。

论文作者签名：签名日期：年月日授权声明学校有权保留送交论文的原件，允许论文被查阅和借阅，学校可以公布论文的全部或部分内容，可以影印、缩印或其他复制手段保存论文，学校必须严格按照授权对论文进行处理，不得超越授权对论文进行任意处置。

论文作者签名：签名日期：年月日摘要个人金融业务作为现代商业银行业务体系的重要组成部分，以其业务成长性好、业务活动涉及范围广、业务风险相对较低以及经营收入相对稳定等特点，逐渐或已经成为现代商业银行的重要利润来源。

随着我国社会主义市场经济制度不断完善，个人收入不断提高，家庭所拥有的金融资产大幅上升，消费、投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求口益多样化。

然而，由于受到银行经营管理水平的限制，个人金融业务的发展速度和服务水平还远远不能适应市场的需求。

如何使我国商业银行个人金融业务更加完善已成为我国商业银行面临的新课题。

本文从国内商业银行个人金融业务现状分析入手，在此基础上进一步分析了国内商业银行个人金融业务发展中存在的问题，最后提出发展我国商业银行个人金融业务的对策建议。

关键词：商业银行，个人金融业务，发展研究ABSTRACTPersonal Financial Services as an important part of the modern commercial banking system, as its good growth in its business and activities cover a wide range of business and the risk is relatively low and relatively stable operating income and other characteristics, and gradually, or has become an important modern commercial banks profits sources.As China's socialist market economic system continue to improve, rising personal income, household financial assets have increased substantially, consumption, investment and modern financial management concepts will increase, demand for financial services export diversification benefits. However, due to restrictions on the level of bank management, personal financial business development speed and level of service far can not meet the market demand. How to make China's commercial banks more sound personal financial business has become China's commercial banks face a new topic. This article from domestic commercial banks, analyzing personal financial business situation, in-depth analysis of domestic commercial banking business development in personal financial problems, and then proposed the development of personal financial services of commercial banks countermeasures.Key words: commercial bank, personal finance, development research,目录摘要 (Ⅰ)Abstract (Ⅱ)一、我国商业银行个人金融业务发展现状 (1)（一）个人金融业务日趋丰富 (1)（二）个人金融业务规模快速增长 (2)（三）个人金融业务服务水平不断提高 (4)（四）个人金融业务服务技术不断进步 (4)（五）个人金融业务市场需求增加 (4)二、我国商业银行个人金融业务面临的问题及其原因分析 (5)（一）个人信用体系缺失 (5)（二）金融市场发展滞后 (5)（三）监管体系不完善 (6)（四）营销体系不健全 (7)（五）业务品种个性化不高 (7)三、我国商业银行发展个人金融业务的对策研究 (8)（一）健全个人信用体系 (8)（二）完善金融市场 (9)（三）健全监管体系 (10)（四）健全营销体系 (11)（五）提高业务品种个性化 (12)参考文献 (13)致谢 (15)引言商业银行个人金融业务是指银行对个人和家庭开办的包括储蓄、结算、投资咨询、资产运作、消费信贷等服务在内的系统工程。