我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略本科学位论文

序号（学号）：我国商业银行个人理财业务的问题及发展对策姓名学院财经管理学院专业农林经济管理（金融方向）班级2007级（1）班指导教师年月我国商业银行个人理财业务的现状及发展对策[摘要] 个人理财业务最早出现在瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。

在巨大的市场需求和机遇面前，包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立个人理财平台，积极抢占个人理财市场，使个人理财的市场竞争日趋激烈。

在西方国家，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。

本文从我国商业银行个人理财业务的发展现状入手，指出在当时金融业竞争的日趋激烈和居民金融要求不断提高的环境下，商业银行开展个人理财业务的必要性；然后阐述了当前我国商业银行开展个人理财业务中存在的诸多问题，并深入分析了这些问题产生的原因；最后提出我国商业银行发展个人理财业务的有效对策。

[关键词] 商业银行个人理财业务现状发展对策The Problems and Development Countermeasures of Personal Financial Management Business of Commercial Bank[Abstract] The personal financial management business in Switzerland, after first appeared in the U.S., Europe, and Asia's Japan and HongKong economic developed countries and districts to get a quick promotion, has become the major world bank, one of the major business. In the huge market demand and opportunities, including Banks before the various financial institutions are developing its potential and advantage, increase the technology investment, establish personal finance platform, actively preempted personal finance market and make personal finance market competition becomes increasingly fierce. In western countries, the personal financial management business with its batch big, risk is low, the business scope, business income stability etc. Advantage in the commercial bank business development in the occupied an important position. This article from our country commercial bank individual financing business development present situation, points out that in the financial industry was fierce competition of and residents financial requirements improving environment, commercial Banks under the necessity of the personal financial management business; And then expounds the current Chinese commercial Banks of the personal financial management business existed the question, and in-depth analysis of the causes of these problems; Development of commercial Banks in China and finally puts forward some effective measures of the personal financial management business.[Keywords] Commercial banks Individual Financing Business Status Development Countermeasures目录引言 (1)一、我国商业银行个人理财业务发展状况 (1)（一）商业银行开展个人理财业务的必要性分析 (2)（二）我国商业银行个人理财业务的发展现状 (3)二、我国商业银行开展个人理财业务存在的问题及原因 (4)（一）我国商业银行开展个人理财业务存在的问题 (4)（二）我国商业银行个人理财业务出现问题的原因 (6)三、我国商业银行个人理财业务发展对策 (7)（一）树立以客户为中心的经营理念 (8)（二）加强市场营销工作提高营销质量 (9)（三）不断创新个人理财产品 (10)（四）加大技术投入完善我国商业银行技术系统 (12)（五）加强理财人员的培训形成有效的客户经理制度 (13)结论 (15)致谢 (16)参考文献 (17)引言20世纪90年代以来我国各商业银行纷纷开展个人理财业务，外资银行也大举抢占我国巨大的市场，个人理财市场竞争越来越激烈。

摘要我国商业银行个人贷款业务起步于上世纪80年代，虽然与发达国家个人贷款业务相比起步较晚，发展较为落后，但是近几年来，随着生活水平的提高，居民愈发接受了个人贷款消费的消费理念，个人贷款业务的市场不断扩大。

面对国内巨大的个人贷款市场，我国的商业银行也越来越重视零售业务的发展，个人贷款业务正逐步成为我国商业银行业务发展的重点和利润增长点，其重要性正日益提升。

由于起步较晚，并且受经济制度，信用体制的影响，我国商业银行的个人贷款业务仍处于探索与发展阶段，不论是在业务的发展环境还是业务本身来说，都存在着一定的问题与不足，这些都限制了个人贷款业务稳定的发展。

本文通过对美国为例的发达国家个人贷款业务特点的研究，进一步探索我国商业银行个人贷款业务现阶段的发展现状，并提出了所存在问题，进而根据不足之处提出几点改进建议。

本文的研究重点主要在于以下三点：一. 通过对美国的个人贷款业务所在环境与业务本身特点的分析，突出发达国家个人贷款业务的显著优势以及我国可借鉴之处。

二.以个人贷款业务中的个人消费贷款为主要研究对象，分析我国商业银行个人贷款业务的发展及现状，并提出不足之处。

三.就如何完善个人贷款业务，根据所存在的问题，提出了几点建议措施，为了更好的发展我国商业银行的个人贷款业务，我国商业银行应采取实行分类指导，扩大客户需求；完善信用制度；拓展其他类个人贷款业务；改进业务流程，提升服务水平；加强管理力度，控制个贷风险等措施。

关键词：商业银行；个人贷款；信用；贷款风险ABSTRACTCommercial banks‟ personal loan business in our country began in 1980‟s. Although compared with developed country, our personal loan business has a late start, recently, with the increasing of residents‟ income and the improving of their life quality, residents in our country gradually accept a sense of consumption by credit loan. Thus the market of personal loan in our country is increasing day by day. Under this potential market, commercial banks in China pay more attention on development of retail business. Personal loan business becomes the focus of business development in commercial bank and the point in having profit. We can see this business is playing a more significant role in bank. For the reason of late beginning and restriction from economy policy and credit construction, personal loan business in China is still in the process of exploring and developing and there are lots of problems and shortages existing, both from the aspects of finance environment and the personal loan business itself. My study compared our country‟s personal loan business with that of developed country, in which I take United States for example. Then I examine the situation of our personal loan business both in history and in current, from which, I point out different problems existing in China‟s commercial bank loan business. Finally, I suggest varies measures to deals with problems.The three main points in my study are as followings: First, to outstanding the advantages of finance environment and business in America through the analysis of American personal loan business and to find out certain aspects that we can learn from. Second, take personal commercial loan as the main object of personal loan business study to analyze the shortcomings in this business‟s development. Third, in order to construct a better and a more satisfying personal loan business in China, several suggestions are given to improve the development of this business, such as having different ways of lead taking account of different finance situation, strengthening customer demand, completing credit construction, paying more attention on other personal loan business as well as some dominant personal business, improving the business process and staff service, reinforcing management and control of loan risk etc.KEY WORDS: Commercial bank; Personal loan; Credit Loan; Risk1 前言 (4)1.1 选题背景 (4)1.2 选题意义 ............................................错误！未定义书签。

浅析商业银行个人金融业务的发展【摘要】随着我国经济的持续发展和人们收入的不断增加，个人金融业务在社会经济生活中发挥着越来越重要的作用，也在商业银行的整体业务中占据着重要的作用。

然而，我国的个人金融市场仍存在着许多缺陷和不足。

因此，本文从商业银行个人金融业务的基本概念出发，通过深入分析我国个人金融业务的发展现状，提出发展我国个人金融业务的建议。

【关键词】商业银行；个人金融业务个人金融业务已成为西方发达国家大多数商业银行收入的主要来源之一。

无论是全国性银行还是地区性银行，专业性银行还是全能银行，没有一家商业银行不开展个人金融业务。

一、商业银行个人金融业务的概念个人金融业务，是商业银行按客户划分市场，向自然人或家庭提供储蓄、信用卡、融资、委托理财和咨询等全方位、多层次、“一条龙”的金融产品和服务，以满足个人融资理财需要的一种银行业务。

根据个人金融业务是否涉及商业银行自身的资产负债情况，可以把个人金融业务分为个人金融市场资产业务、负债业务和中间业务。

二、我国商业银行个人金融业务的发展现状近年来，我国个人金融业务发展迅速，给各金融机构带来了新的利润增长点，同时我们也要看到我国个人金融市场还存在很多问题，这些问题已经制约了我国个人金融市场的进一步发展，需要我们迫切认识和解决。

（一）经营理念不适应个人金融业务的战略定位目前我国商业银行个人金融业务发展中存在明显的趋向是，无论什么业务都想抓，盲目求全，盲目跟进他行的业务和市场，而不论其对全局是否有利，分散了全行的人力、物力、财力，顾此失彼，得不偿失。

（二）缺乏有效的风险管理机制我国尚未建立科学规范的个人信用制度，低劣的信用关系、断裂的信用链条，已形成深化改革的两大制约瓶颈。

在这种大环境下，银行开展个人业务时面临的风险，尤其是信用风险更是突出。

另外，我国尚未建立个人信用评估机构，也没有全社会统一的个人信用评估标准，银行间信息无法共享，造成银行在办理个人消费贷款过程中难以对借款人信用的真实情况做出准确的判断，大大制约了消费信贷业务的开展。

分析国有商业银行个人金融业务现状及其发展本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！个人金融业务是伴随商业银行的发展衍生出的一种新业务，在市场经济快速发展的今天，人们财富积累速度更快，居民的金融需求突出，个人金融业务的出现正好满足了人们的金融需求。

但是，由于个人金融业务出现较晚，相应的理论研究与时间经验较少，在实际运营中存在诸多问题。

深入挖掘个人金融业务的潜力，优化业务结构，对提升银行经营业绩、转变银行经济功能有重要意义。

一、我国国有商业银行个人金融业务现状近几年，国有商业银行依托市场经济快速发展的便利，实现了利润的持续增长，个人金融业务也得到一定的发展，但是人们也应注意到，个人金融业务在发展过程中依旧面临各种各样的问题，这些问题已经严重制约了我国个人金融市场的稳定与发展，需要迫切采取相应手段进行解决。

经营理念与战略定位不适应国有银行在发展个人金融业务期间，虽然有比较明确的定位，但是在实际经营中有明显偏离定位的情况，经营过程中为了壮大自身，无论什么业务都想抓，盲目寻求与市场同步，不考虑全局，这导致经营中人力、物力、财力严重分散。

没有制定详细的风险管理机制个人金融业务在管理过程中过于重视业务内容，往往忽略金融风险管理，个人金融业务风险主要表现为信用风险，市场上低劣的信用风险、断裂的信用链条都可能引发银行金融风险。

另外，由于我国目前没有制定详细的信用评估机构，相应的信用标准缺失，这导致银行在经营个人金融业务时往往缺乏标准，对借款人的真实信息掌握不够，这对个人金融业务的发展尤为不利。

产品结构、种类单一，创新能力缺乏商业银行开发的个人金融业务市场面临新客户与新市场开发能力弱、创新能力不足的问题，在经营过程中往往过分强调全局统一，难以形成业务特色，不能根据当地经济发展实际情况进行合理设计。

营销体系缺乏，人员素质有待提升现阶段商业银行对个人金融业务的营销认识不足，相应的营销体系缺乏，加之银行个人金融业务相关专业人员缺乏，导致业务的销售量不高。

西南财经大学Southwestern University of Finance and Economics2009届本科毕业论文（设计）论文题目：我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策论文（设计）类型：A—理论研究；B—应用研究；C—软件设计等；摘要信息网络技术的广泛应用、全球性金融管制的放松以及个人收入、财富的迅速增加，给西方发达国家个人金融市场的迅速崛起创造了条件。

在过去较长时期，我国银行对个人的金融服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。

但随着居民的收入和金融资产总量的迅速增长，金融资产的结构逐步由单一向多元转变以及居民金融意识的不断增强，自20世纪90年代中后期以来，个人金融业务逐渐成为国内金融产品和服务创新的主要领域，成为银行业竞争最激烈的焦点之一。

商业银行纷纷把个人金融业务作为银行业务发展的战略重点，个人金融业务得到快速发展，并成为银行盈利的主要来源。

改革开放以后的中国，随着社会主义市场经济的不断发展，居民收入正逐年增加，家庭和个人逐渐成为国民经济发展中投资与消费的重要力量。

随着个人财富的积累和扩大，人们渴望商业银行提供全方位、高层次的金融服务，推动了中国个人金融业务的发展，但由于受到国内市场环境、银行科技发展水平的限制，个人金融业务的发展速度和服务水平还远远不能适应市场的需求。

在这样的背景下，研究中国商业银行个人金融业务的发展具有十分重要的意义。

本文试图从国内商业银行个人金融业务现状分析入手，对照国外商业银行个人金融业务的竞争优势，指出国内商业银行个人金融业务发展中存在的问题，并借鉴国外商业银行个人金融业务的发展经验，提出发展中国商业银行个人金融业务的对策。

关键词：商业银行个人金融业务发展对策AbstractAlong with the wide application of the information and network technology, the relaxation of global finance control and the rapid increase of personal income and fortune. In the past，our banks just offer limited services in terms of personal financial business. Since the mid 90’s in the 20th century，As personal incomes are on the rise, the personal banking business becomes the major area of financial services. Financial market will eventually open up after the entry into WTO，and developing personal banking business serve as an important way to increase market quota for Chinese banks.The massive combining of bank as one falls, another rises- The finance grows in globalization, the personal money market of the developed country grows up rapidly too, commercial bank take the personal finance as the strategic pivot one after another. Personal finance develops rapidly, and become main source of the bank's profit. In China which during the reformatting and opening, along with the developing of the socialism market economy, the residence’s income is increasing year after year, the family and individual is gradually becoming the important force of the investment and consumption in the country economy development. While personal fortune is accumulating and expanding, people want the commercial bank offer the all-in-one and high level finance service. In the recent years, the personal finance service also grew rapidly, but as a result of native market's influence and limit of the bank's science and technology developing level, the personalfinance service's increasing speed and service level didn't fit the requirement of market. In this background, there is much meaning in the research of domestic and overseas personal finance. This thesis tries to analyze the domestic commercial bank's personal finance service, draws lessons from competition advantage of overseas commercial bank's personal finance service, points out the problem of the domestic commercial bank's personal finance service, and draws lessons from development experience of overseas commercial bank's personal finance service, puts forward the strategy and measure of China commercial bank's personal finance service which should be taken.Key words ：Commercial Bank, Personal Finance, Development，Strategy目录前言：本文的研究背景与意义 (8)一、我国商业银行个人金融业务的界定和范畴 (9)（一）、我国商业银行个人金融业务的界定 (9)（二）、我国商业银行个人金融业务的范畴 (9)二、我国商业银行个人金融业务的发展现状和发展前景 (11)（一）、个人金融业务的发展现状 (11)（二）、个人金融业务的发展前景 (13)三、我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题和存在问题的原因 (15)（一）、我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题 (15)（二）、我国商业银行个人金融业务发展中存在问题的原因 (17)四、发达国家个人金融业务 (19)（一）、发达国家和地区个人金融业务的特点 (19)（二）、以花旗银行的个人金融业务为例 (22)五、我国商业银行个人金融业务的发展对策 (26)（一）、政策、制度的改善 (27)（二）、银行内部的改革 (31)六、总结 (36)文献综述 ........................... . (38)参考文献 (47)致谢 (49)前言：本文的研究背景与意义我国在2001年12月11日正式加入WTO时承诺，五年内逐步对外开放国内的金融市场，到 2006年底在银行业全面开放，我国银行业的发展将进入了一个新阶段。

商业银行论文：商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究（含五篇）第一篇：商业银行论文：商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究商业银行论文：商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究【中文摘要】随着我国经济的快速发展和我国居民可支配收入的增加,个人财富存量的积累已相当可观,由于我国居民理财观念淡薄,在全球性通胀的大背景下,居民的理财需求日益积聚。

由于我国金融市场建设还有待完善,投资方式和投资途径相对单一,个人资产缺乏科学有效的综合规划管理途径。

商业银行个人财富管理业务的发展为居民个人理财提供了一个广阔的平台,在一定程度上缓解了这种现状,并已逐渐成为我国商业银行增强核心竞争力的重要途径。

但由于我国的个人财富管理业务发展时间较短,难免在实际经营中存在各种各样不尽人意的地方。

为实现个人财富管理业务的可持续发展,必须对当前业务的发展现状进行深入分析,发现业务发展中存在的问题,并提出合理有效的解决方案。

本文正是以此为出发点,立足于实际,希望能通过新问题和新对策的提出,为今后的相关研究提供一个全新的视角。

本文依托于现有金融理论研究成果,对商业银行个人财富管理业务的内涵做出较为准确的界定,从银行和客户两个角度分析了我国商业银行理财业务发展的必要性,将外资银行相对成熟的财富管理业务的经营模式和发展经验与我国商业银行个人财富管理业务的发展现状进行对比,指出当前我国个人财富管理业务发展的误区和实际业务操作中存在的不足,结合作者多年理财从业经验,提出解决相关问题的合理化建议,并结合当前银行理财业务发展的实际情况,说明当前正蓬勃发展的针对特定人群的私人银行业务,是现阶段个人财富管理业务的较理想化体现,是财富管理核心思想的终极落实,是未来财富管理业务的基础与有效借鉴。

【英文摘要】With China’s rapid economic developmentand increasing disposal income of Chinese people.individual wealth has reached to a considerable quantity.However.with poor financial management.peop le’s need of financial managing keeps increasing in the context of global inflation.Since the construction of China’s financial markets need improving and the way of investment is relatively simple.the management of personal assert is ineffective.The personal financial service of commercial banks.which.to some extent.has solved this problem and become an important way to strengthen thecompetence of enterprises.provides a broad platform with the individuals.But this kind of service has newly come to China;h ence.it’s inevitable that some aspects can’t fulfill people’s need.In order to implement sustainable development ofpersonal financial service.it’s necessary to further analyze the current developing state of this service and find out the problems in it to raise a reasonable solution.In the paper.these problems were discussed and I hope I can put forward a new field of vision in this issue.Basing on the currentachievement of finance theory.this paper specifically defined Personal Financial Service and analyzed the necessity of developing PFS from the perspectives of bank and customer.By making comparison between the mature managing model of foreign bank and the current state of our commercial banks.this paper will point out the misunderstanding and deficiencies inpractical business and propose some reasonable suggestions through the author’s years of financial managing experience.By examining the current developing state of privatebanking.this paper finally came to the point that the private banking business will be the focus of wealth management business in the next period.【关键词】商业银行个人财富管理私人银行【英文关键词】Commercial BankPersonal Financial ServicePrivate Banking 【备注】索购全文在线加好友：139938848.....同时提供论文写作一对一指导和论文发表委托服务【目录】商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究中文摘要4-5英文摘要5引言8-11（一）研究背景及意义8（三）本文的逻辑结构10（二）国内外文献综述8-10（四）本文的创新点、难点和不足10-1111-16一、商业银行个人财富管理业务的理论分析（一）个人财富管理业务的基本概念11-1212-16（二）商业银行个人财富管理业务的理论基础富管理业务发展简述展背景及发展历程现状17-19析19-2716-1916-17二、国外个人财（一）国外个人财富管理业务发（二）国外个人财富管理业务发展三、我国个人财富管理业务发展的必要性及现状分（一）我国个人财富管理业务发展背景19-2319（二）个人财富管理业务的必要性分析人财富管理业务发展历程23-24务发展现状24-27题27-39（三）我国个（四）我国个人财富管理业四、我国个人财富管理业务发展中存在的问（一）我国金融市场客观条件的制约27-28（三）个人（二）银行自身在业务发展中暴露的问题28-33财富管理业务面临的主要风险33-39富管理业务的发展对策39-43合作，合理规避金融分业管制39五、我国商业银行个人财（一）加强各金融机构之间的（二）构建更高效的电子信（三）细化客户分层，（四）培养专业的理财40-41（五）突出理财（六）加强营销设计，息平台，提供更优质的客户体验39-40明确市场定位，树立理财服务品牌40从业人员，建立合理有效的激励制度业务的独立性，培养客户的理财意识41提升营销水平41-42理财打好基础42-4344-46后记46（七）优先发展私人银行业务，为全民结论43-44参考文献第二篇：商业银行个人贷款业务存在的问题及对策研究商业银行个人贷款业务存在的问题及对策研究摘要：个人贷款业务在国内还处于探索与发展阶段。

商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨1. 引言1.1 背景介绍商业银行个人金融业务是银行发展的重要组成部分，随着金融市场的不断发展和个人金融需求的增加，商业银行个人金融业务正面临着诸多问题和挑战。

目前，市场竞争日益激烈，传统商业银行正在面临来自互联网金融机构等新型金融机构的竞争压力；技术变革也给商业银行带来了巨大挑战，如智能化、数字化、移动化等新技术的迅速发展；个性化服务需求不断增加，客户对于定制化、差异化的服务需求越来越迫切；金融市场风险也处于加剧状态，风险管控迫在眉睫。

商业银行个人金融业务需要及时研究分析当前面临的问题，并提出相应的对策，以保证业务的可持续发展和竞争力的提升。

部分对商业银行个人金融业务发展中面临的问题进行了简要分析，为后续的问题对策探讨提供了基础和背景。

1.2 研究意义商业银行作为金融体系中的重要组成部分，既承担着金融中介机构的职能，为经济发展提供资金支持，又为个人客户提供各类金融服务，如储蓄、贷款、投资等。

个人金融业务是商业银行经营的一个重要方面，不仅关系到银行的收益和竞争力，还直接影响到个人客户的财务状况和金融需求。

随着我国金融市场的不断发展和改革开放政策的深化，商业银行个人金融业务面临着诸多挑战和机遇。

对商业银行个人金融业务发展中面临的问题进行深入研究具有重要的理论和实践意义。

通过探讨问题及对策，可以为商业银行制定更加科学有效的经营策略提供借鉴和参考，进一步提升商业银行个人金融业务的发展水平，满足不断增长的个人客户需求，推动金融行业的健康发展，促进经济社会的全面进步。

对商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策进行探讨具有重要的现实意义和现实意义。

2. 正文2.1 问题一：市场竞争激烈市场竞争激烈是商业银行个人金融业务发展中面临的重要问题之一。

随着金融市场的逐步开放和竞争的加剧，各家商业银行之间的竞争日益激烈，这对银行的发展提出了一定的挑战。

市场上存在着大量的金融机构，各家银行在产品、服务、利率等方面展开竞争，客户有更多的选择余地，银行的客户粘性较低，增加了银行争夺客户的难度。

本科生毕业论文题目：我国商业银行个人理财业务发展问题与对策研究英文题目：The Development Problems and Countermeasures of Our Domestic Commercial Bank IndividualFinancial Business姓名：学号：学院：国际商学院专业：金融学年级：2010级班级：指导教师：职称：2014 年 5 月毕业论文诚信声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是在导师的指导下独立进行研究所取得的成果。

学位论文除文中已经注明引用的内容外，不包含任何其他个人或集体已经发表或在网上发表的论文。

特此声明。

论文作者签名：日期：摘要随着我国社会经济的发展，金融改革不断深化，现代商业银行的竞争与发展已经开始突破传统业务框架，向金融创新和金融服务为主要手段转变。

其中，最受关注的是个人理财业务，大力发展该业务已成为各商业银行新的经济增长点，也是各行竞争的重点。

1997年，中信实业银行广州分行最先推出个人理财业务，开启了我国商业银行个人理财业务的先河。

2004年11月，光大银行推出“阳光理财B计划”，标志着我国人民币理财产品正式进入金融市场。

近十年来，国内各商业银行一直在积极地开发和拓展个人理财业务，从未停止脚步。

然而，国内商业银行个人理财业务由于发展时间有限，经验不足，有着市场细分不到位，差异化优势不明显，相关金融法律法规缺乏等亟待解决的问题。

本文通过对个人理财业务的概念、开展的必要性、发展的现状及趋势、存在的问题等进行分析，并提出了个人的一些对策建议，希望能对我国商业银行个人理财业务的不断发展与完善有一定的帮助。

关键词：商业银行；个人理财业务；互联网理财产品；问题；对策建议ABSTRACTWith the development of society and economy, financial reform deepening, competition and the development of modern commercial banks have begun to break through the traditional business framework to financial innovation and financial services as the main means of transformation. Among them, the most attention is the personal finance business , to develop the business has become a new economic growth point of the commercial banks , but also the focus of competition in each row . 1997 , CITIC Industrial Bank Guangzhou Branch launched the first personal financial services , commercial banks in China to open a precedent for personal financial services . November 2004 , China Ever bright Bank launched the " Sunshine Wealth Management Plan B" , marking the formal entry into the country of RMB financial products financial markets. Over the past decade , domestic commercial banks have been active in the development and expansion of personal financial services , has never stopped the pace . However, domestic commercial banks due to the development of Personal Financial Services limited time , lack of experience , has a market segmentation is not in place , the difference is not obvious advantages , such as the lack of laws and regulations related to financial problems to be solved . In this paper, the concept of personal financial services , the need to carry out the analysis of the status quot and development trends , problems , etc., and put forward some personal suggestions , hoping to continue the development of our commercial banking and personal financial services to improve there will certainly help.Key Words: Commercial bank;Personal financial business; The internet financial products；problems & Solutions目录一、引言 (1)二、商业银行个人理财业务概述 (2)（一）个人理财业务概念 (2)（二）个人理财业务分类 (2)（三）个人理财业务开展的必要性 (2)三、我国商业银行个人理财业务的现状及发展趋势 (5)（一）我国商业银行个人理财业务现状 (5)（二）我国商业银行个人理财业务发展趋势 (7)四、我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题 (8)（一）缺乏健全的金融市场及完善的法律法规 (8)（二）分业经营的金融体制的制约 (9)（三）产品同质化严重 (9)（四）高素质理财人员匮乏 (9)（五）银行忽视理财风险管理 (10)（六）服务对象门槛偏高 (10)五、发展我国商业银行个人理财业务的对策建议 (10)（一）加快金融市场发展及健全相关法律法规 (10)（二）由分业经营向混业经营转变 (11)（三）加强个人理财产品创新 (11)（四）注重培养专业理财团队 (12)（五）加强银行理财风险管理 (12)（六）降低服务门槛以开发中低端客户理财市场 (12)六、结语 (13)参考文献 (14)我国商业银行个人理财业务发展问题与对策研究一、引言上个世纪七十年代以来，金融创新浪潮的冲击，使得商业银行个人理财业务在全世界范围内得到了迅速发展。

商业银行个人金融业务存在的问题与对策摘要：我国金融改革开放以来，商业银行蓬勃发展，金融机构迅速增多，市场化程度不断提高，竞争日益加剧，个人金融业务的重要性不断显现。

随着中国经济的持续发展和城乡居民财富的积累，个人金融业务也呈现快速发展态势。

个人金融业务实际上已成为商业银行的战略性业务，成为商业银行业务发展的重中之重。

但是由于内、外部因素，严重制约了个人金融业务的发展。

随着中国金融业的快速发展，个人金融业务已经成为商业商业银行主营业务增长的新亮点。

因此,如何有效加快我国商业商业银行个人金融业务发展,已成为各家商业银行关注的重大课题。

关键词：商业银行；个人金融业务一、前言在我国经济发展的过程中，银行个人金融业务也在不断地发展，并且呈现出非常大的上升空间。

现如今如果越来越多的商业银行提高了个人金融业务的开展，并且不断加大业务建设，将之前单一的个人储蓄业务进行了改革，拓宽了个人金融业务的品类，也提高了个人金融业务的质量。

现阶段，我国的商业银行很多都开展了多种多样的个人金融业务，比如说个人消费金融和个人金融业务等，并且个人金融业务在商业银行业务中占的也比重越来越大。

随着我国国民经济持续快速发展，我国居民的个人财富急剧膨胀，相应地投资意愿以及现代理财观念逐步增强，金融服务需求日益多样化，个人金融业务的发展成为商业商业银行发展的一个重点。

中国商业商业银行的零售业务正面临着外资商业银行的强大冲击。

二、商业银行个人金融业务发展中存在的问题（一）缺乏详细的风险管理机制由于我国相关法律法规不完善，因此现行的标准管理方法和现行的操纵政策已经过时。

个人金融业务在管理方法的整个过程中都过于关注业务流程的内容，通常忽略财务风险管理方法。

个人信用业务的风险具体表现为信用风险，销售市场中不良的信用风险以及个人信用传输链断裂。

这很可能在银行业中引起金融风险。

另外，由于我国目前没有制定详细的信用评估机构，相应的信用标准缺失，这导致商业银行在经营个人金融业务时往往缺乏标准，对借款人的真实信息掌握不够，这对商业银行个人金融业务发展尤为不利。

毕业论文我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略摘要为了顺因国际金融业的发展潮流，我国的商业银行正在加快个人金融业务的发展以应对来自外资银行的挑战。

如今世界上许多的发达国家进过了长时间的发展，对客户服务理论，服务方式以及客户的管理方面有了深入的研究与探索，因此发达国家的个人金融业务发展蓬勃，尽管国外银行大多实行混业经营在监管方面还存在不少的漏洞，但是我国目前在个人金融业务方面还处于起跑阶段，虽然经过近十年的发展，但是不论从产品的质量与内容还是客户的服务与国外的商业银行仍然相比还有相当大的差距。

通过对比，中国商业银行个人金融业务存在产品创新的市场定位不够明确，人力资源和技术储备滞后，缺乏信用分析和风险控制等问题。

通过分析发达国家的发展经验，从中得出为我国将来的发展的其实与建议。

因此为了应对国内外双重竞争压力与客户不断增长的需求，我国商业银行的个人金融业务迫切需要加快产品的创新力度，本着以“客户为重心”的原则，针对不同全体不同类型的人群设计不同的产品，加强银行员工的职业素质，提高服务水平，而且要加快银行电子网络的建设，提供安全高速的网络银行服务。

在完善服务和产品的同时，还需要改进现有的个人金融业务体系，做好整合银行内部资源，优化管理结构的工作，加强监管提高银行的竞争能力。

关键词：个人金融业务发展状况产品创新对策Chinese commercial banks' personal financial situation anddevelopment strategyAbstractIn order to smooth the development of the international financial industry trend, China's commercial banks are accelerating the development of personal financial services to meet the challenges from foreign banks.Nowadays, many of the world's developed countries, been to a long development, customer services theory, service and customer management approach with in-depth study and exploration, it developed a thriving personal financial services, although most of the implementation of foreign banks still have many regulatory loopholes, but after nearly a decade of development ,Chinese commercial banks’ personal financial services is still in the starting stage, but regardless of the quality and content from the product or customer service and business abroad banks still have a considerable gap compared. By contrast, China's commercial bank personal finance business are product innovation, market orientation is not clear enough, human resources and technical reserves lag, lack of credit analysis and risk control issues. By analyzing the development experience of developed countries, drawn from the future development of our country in fact and recommendations.Therefore, the dual pressure of competition at home and abroad in response to growing customer demand, China's commercial banks urgently need to speed up the personal financial services product innovation, in line with "customer focus" principle, for different types of people of all different design products, to enhance the professional quality of banking staff, improve service levels, and electronic networks to speed up the construction of banks to provide secure high-speed Internet banking services. Improve the services and products in the same time, individuals need to improve existing financial business system and do the integration of bank's internal resources, optimizing the management structure of the work, strengthen the supervision to improve the competitiveness of banks.KEYWORDS:personal financial services,development,product innovation ,countermeasures目录引言 (5)第一章绪论 (6)1.1选题理由以及意义 (6)1.2研究内容 (6)第二章国内外个人金融业务发展进程 (7)2.1国内金融业务的发展进程 (7)2.1.1我国银行个人金融业务的发展战略 (7)2.1.2我国商业银行个人金融业务的发展状况 (7)2.2国外金融业务的发展进程 (7)2.2.1国外银行个人金融业务的历史发展 (7)2.2.2国外银行个人金融业务的发展现状 (8)第三章发达国家商业银行个人金融业务的分析 (10)3.1发达国家商业银行个人金融业务的发展趋势 (10)3.1.1 个人金融业务全球化 (10)3.1.2 个人金融业务全能化 (10)3.1.3 个人金融业务网络化 (11)3.2 以花旗银行为例分析发达国家商行个人金融业务的特点 (12)3.2.1客户服务理论研究 (12)3.2.2客户服务措施 (12)3.2.3客户关系管理制度 (13)3.3发达国家商业银行个人金融业务中潜在的问题 (13)3.3.1金融监管存在漏洞 (13)第四章我国商业银行的优劣势分析以及对比发达国家得到的启示 (15)4.1 我国商业银行的优势 (15)4.1.1增长的产品需求 (15)4.2 我国商业银行的劣势 (15)4.2.1营销队伍庞大 (15)4.2.2产品结构不合理，创新能力不足 (16)4.3我国商业银行发展中产生问题的原因分析 (16)4.4 从对比发达国家银行中得出的发展我国银行个人金融业务的启示 (17)4.4.1 加快个人金融业务发展的战略布局 (17)4.4.2 重视个人金融业务产品的研究和开发 (17)4.4.3 加快个人金融业务的网络化进程 (17)第五章改善我国商业银行个人金融业务的建议及风险控制 (18)5.1 对策与建议 (18)5.1.1 细分市场，差异定位 (18)5.1.2 提高产品创新的速度与质量 (18)5.1.3 提高人员素质与服务水平 (19)5.1.4 注重电子网络技术 (19)5.2 风险控制 (20)5.2.1 商业银行的法制监管 (20)5.2.2 商业银行内部管理水平需要提高 (20)第六章结论与展望 (22)参考文献 (23)谢辞 (24)引言随着国民经济的增长与我国对金融市场的不断完善，个人金融业务受到了商业银行的极大重视，个人金融业务作为一项新的金融服务产品体系，是商业银行运用现代经营观念，借助高技术手段以满足客户个人综合性金融需求为目的的全方位、多类型融产品及服务：主要包括储蓄、按揭贷款、代理投资、银行卡交易、代收、代付各种费用、个人转账、网络银行等。