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城市商业银行发展历程城市商业银行作为一种金融机构，在我国的发展历程中起到了不可忽视的作用。
它们为经济发展提供了资金支持，为居民提供了金融服务，同时也是推动城市经济增长的重要力量。
以下将介绍城市商业银行在中国的发展历程。
早在20世纪80年代末期，中国开始试点城市商业银行，并在1992年正式批准设立了成都商业银行、福建商业银行和深圳市商业银行等8家城市商业银行。
此后，中国城市商业银行的设立得到了快速推进，不断增加的商业银行也为城市经济的发展提供了充足的资金来源。
在中国城市商业银行的发展进程中，特别值得一提的是改革开放以来的创新措施。
通过引进外资和外资银行的参与，城市商业银行得以借鉴国际金融市场的经验和模式，在自身的服务建设和运营管理上取得了突破性进展。
同时，中国推行利率市场化改革后，城市商业银行的资金利率也逐步放开，这进一步促进了银行的发展。
进入21世纪以来，城市商业银行迅速崛起。
通过不断发展壮大，城市商业银行的业务范围也不断扩大，不再局限于传统的存贷款业务，还包括国际结算、电子银行、非银行业务等。
在金融创新方面，城市商业银行也以快速进取的态势，在金融产品的创新上大胆探索，推出了丰富多样的金融产品，满足了市场的多样化需求。
与此同时，城市商业银行的服务水平也得到了大幅提升。
通过加大投入，完善服务网络，引进先进的技术设备，各城市商业银行提升了服务效率，降低了服务成本，提供了更加便捷高效的金融服务。
同时，他们还积极参与社会公益活动，如支持教育事业、社会福利等，充分发挥了社会责任感，受到了社会的广泛认可。
随着中国城市化进程的加速，城市商业银行的发展前景更加广阔。
未来，城市商业银行将进一步加大金融创新力度，加强与其他金融机构的合作，不断提高金融服务水平，推动经济发展。
同时，他们还将面临着更大的市场竞争和风险挑战，需要不断提高自身的综合实力，加强风险管理意识，确保自身的稳健发展。
综上所述，城市商业银行作为我国金融领域的重要力量，在中国的发展历程中取得了显著成就。
国内城市商业银行的发展历程国内城市商业银行是中国改革开放以来，随着市场化经济的发展而逐渐兴起的一个金融机构。
起初，中国的金融体系主要由国有银行和农村信用社等机构组成，城市商业银行并不多见。
1980年代，国家开始推行经济改革，引入市场经济机制。
随着国企改革和城市化进程的推进，城市商业银行开始积极参与金融市场的开拓和服务。
这一时期，城市商业银行预备阶段性地出现。
其主要任务是服务于地方经济的发展，为企事业单位提供融资支持和金融服务。
到了1990年代，随着城市化进程的加速推进，人民币贷款需求不断增长。
为了满足市场需求，国家放开了对于城市商业银行的设立限制，允许更多的民营资本参与。
一大批地方性、民营性的城市商业银行相继成立，并逐渐形成区域性的金融体系。
这一时期，城市商业银行得到了快速发展。
2000年代是中国城市商业银行发展的高速阶段。
国家进一步推行金融改革开放政策，允许外资银行在中国设立分行和合资银行。
同时，对于城市商业银行的监管力度也大幅加强，加强了银行运营的风险管控。
这一时期，城市商业银行在服务实体经济，支持中小微企业发展，参与地方基础设施建设等方面发挥了积极的作用。
进入21世纪，随着金融科技的发展，城市商业银行开始转型升级。
银行业务逐步实现了电子化、自助化和智能化，金融服务更加便捷和高效。
同时，城市商业银行也积极拓展跨境业务，加强国际金融合作。
这一时期，城市商业银行的服务能力和业务水平得到了进一步提高。
如今，城市商业银行已经成为中国金融市场的重要参与者之一。
它们在促进实体经济发展、支持地方经济建设、稳定金融市场等方面发挥了重要作用。
同时，城市商业银行也面临着一系列的挑战，如金融风险管理、科技创新、竞争压力等。
未来，城市商业银行将继续积极适应市场变化，推动金融业转型升级，更好地为社会经济发展服务。
我国商业银行的历史沿革商业银行是以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
从我国境内第一家近代商业银行的出现至今，中国商业银行的发展变革大致可以分为以下几个阶段。
（一）初始阶段（1845-1976年）我国境内第一家商业银行是东方银行，于1845年由英国人设立。
1896年，我国第一家中外合资银行华俄道胜银行在上海开业。
为了摆脱外国银行资本的统治性支配，清政府于1897年在上海设立中国第一家私营商业银行——中国通商银行，于1905年在北京西交民巷设立中国第一家国家银行——户部银行（后更名为大清银行），中国自己的银行业开始展现雏形。
20世纪30年代，国民党政府先后建立了以中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库（简称“四行二局一库”）为主体，包括省、市、县银行及官商合办银行在内的金融体系，同时还有一批民族资本家开办了钱庄和私营银行。
自1948年4月起，中央政府开始重新建立银行体系。
1948年12月，中国共产党在石家庄成立了中国人民银行，开始发行人民币。
1949年2月，中国人民银行迁入北平，新中国银行业的建设由此开始。
1949年9月，中央政府颁布《中华人民共和国中央人民政府组织法》，将中国人民银行纳入政务院的直属单位，确立了其作为国家银行的法定地位。
在计划经济体制下，我国的银行业进行了改革和调整，各个银行不划分专业系统，均作为央行内部的一个组成部分，形成了由中国人民银行“大一统”的单一银行体制。
（二）从单一走向多元（1977—1986年）十年动乱结束后，我国的银行体系开始恢复和重建，单一的银行体制不再满足改革开放对金融业的要求，银行体系的多元化需求开始增强，我国开始剥离中国人民银行的商业性业务，建立五大国有银行，形成了中国人民银行与五家专业银行各司其职的二元银行体制，金融机构的组织体系上实现了政商分离。
1985年央行出台有关措施，允许专业银行业务适当交叉和“银行可以选择企业、企业可以选择银行”，鼓励五家专业银行之间开展适度竞争，从而打破了银行资金“统收统支”的“供给制”。
我国商业银行的发展历程我国商业银行的发展历程可以追溯到清朝末年，当时中国经济落后，金融体系不完善。
随着国家的发展和改革开放的推进，商业银行在我国经济中扮演着越来越重要的角色。
20世纪初，中国首家商业银行——交通银行成立。
这标志着中国商业银行的起步。
在过去的几十年里，中国商业银行经历了许多的变革和发展。
在1949年之后，中国进入了社会主义制度，商业银行也被国家统一管理。
在这个时期，国有商业银行占据主导地位，证券、保险等金融机构成立。
1978年，我国启动了改革开放政策，国家开始放开金融市场的管控，商业银行逐渐走向市场化。
1984年，中国建设银行成立，这是中国的第二家商业银行，标志着国有银行改革的全面推进。
1994年，中国农业银行迈出了股份制改革的第一步，这是我国商业银行改革历程中的重要一环。
进入21世纪，我国商业银行的改革步伐加快。
2003年，中国进入世界贸易组织，国内外经济交流更加频繁，商业银行也面临着更大的竞争压力。
为了适应市场需求，中国大型商业银行开始进行股份制改革，引入外资和私营企业参股。
2005年，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行相继上市，商业银行进入了新的发展阶段。
近年来，我国商业银行的改革和创新不断推进。
互联网金融的兴起，使得银行业务更加便捷和高效。
中国工商银行、中国农业银行等商业银行纷纷推出手机银行和在线支付等新型金融服务，满足了人们日益增长的金融需求。
此外，近年来积极推行消费金融、创新贷款等产品和服务，促进了我国消费和投资的增长。
未来，我国商业银行将继续致力于提升服务质量，拓宽金融渠道，加强风险控制和监管，推动经济发展和金融市场的稳定。
同时，随着科技的不断进步和金融创新的发展，商业银行还将继续加大对科技的应用和创新，推动金融科技的发展。
总之，我国商业银行走过了一个曲折而又辉煌的发展历程。
从起步阶段的创立，到市场化改革的推进，再到如今的创新发展，商业银行在我国经济中起着重要的作用。
城市商业银行按年份的历史发展1995到2002城市商业银行是经国务院批准, 在部分城市信用社基础上组建起来的。
1 9 94 年底, 全国共有城市信用合作社5 20 家, 其中, 2 2 7 5 家设在地级以上城市, 29 25 家设在县或县级市。
由于城市信用社背离了合作制原则, 实际上已办成了地方性小商业银行, 存在规模小(全国平均每个城市信用社的总资产为6 10 万元)、资金成本高、股权结构不合理、内控体制不健全等问题, 经营风险日益显现和突出。
为了根本解决城市信用社的风险问题, 19 5 年国务院决定组建城市合作银行, 1 9 9 7 年城市合作银行统一更名为城市商业银行。
从1 9 9 5 年以来, 中国人民银行按照国务院的要求, 加快了组建城市商业银行的步伐。
七年来已有1 1 家城市商业银行相继开业, 成为我国银行体系中的重要组成部分, 也是我国银行体系中最具有活力和成长性的一类金融组织。
截止2 0 02 年底, 全国共有城市商业银行In 家, 营业网点4 96 1个, 从业人员1 0 .78万人。
1 11家城市向U咋良行资产总额1 1 638 .8 0 亿2 0元, 负债总额1 12 4 .42 亿元, 净资产41 4 . 4亿元; 各项存款8 9 8 4 .97 亿元, 各项贷款57 04.19 亿元; 当年实现利润37.3 亿元。
按总资产计算, 城市商业银行占全国商业银行市场份额的6. 5% 左右。
在全国城市商业银行中, 资产规模超10 亿元的有29 家, 占全国城市商业银行资产总额的71.25 % , 其中: 上海银行、北京市商业银行的资产规模都已突破1 3 0 0 亿元; 资产规模在10 至10 亿元之间的有7 家, 占比28.36 % ; 资产规模在10 亿元以下的有6 家。
（城市商业银行夹缝中求发展上）截至2003年6月底年$ 月底# 全国城市商业银行共有%%!家# 网点&%$% 个# 从业人员%"’( 万人# !%)* 个城市信用社$ 从从业人员可以看出# 国有四大银行中# 工商银行一家就有&" 万的从业人员# 而%%! 家商业银行从业人员只有%"’( 万人# 从业人员数量是比较少的# 所以从发展来看# 这是很重要的现实问题$ 在国际上# 一般来讲#作为金融业比较发达的市场# 金融服务业人员在整个社会从业人员中的比例一般达到*+!&+左右# 才算是能够给整个社会提供比较恰当% 平衡性的金融服务& 主要是指银行服务’$ 现在很多金融机构的服务# 有很多是零售性的# 金融机构的安排不是特别恰当$ 目前我国金融业的供给还不能说是很充分的# 按照*+!&+的从业人员比例# 全国%# 亿人口# 金融从业人员应该达到&!"" 万左右# 如果一个城市是金融中心# 这个比例还应该更高一些$ 纽约是世界金融的中心之一# 它的金融从业人员是%(+$所以# 从城市商业银行从业人员而言#相对于所服务的市场和消费者来讲是非常少的$ 我国总的银行数量是%#" 多家#不包括农村信用社$ 现在我国银行的数量从满足需求来讲# 是有发展空间的$城市商业银行的资产总额目前大概是%#""" 多亿元# 存款),*$’(& 亿元# 贷款$&!(’)% 亿元$ 根据中国人民银行公布的数字# 城商行贷款占全部银行贷款的&#+# 低于四大国有银行的比例# 但比其它商业银行要高$ !""# 年上半年#国有商业银行净资产收益率为,’"$+#这是总体的情况$ 相对来讲# 按照总的1995年5月7 日#国务院发布了组建城市商业银行的通知# 从+##! 年开始# 在,! 个城市开始试点# 慢慢覆盖到七八个城市" 开始组建的时候# 风险就已经存在了" 再加上规模比较小# 总的资产规模只有全国商业银商业银行资产的)(#经营起来有难度" 从个别商业银行的规模看# 有*$ 家城市商业银行的资产超过百亿元# 大部分银行规模在+& 亿元%+&& 亿元之间# +& 亿元以下的有) 家#所以整个资产规模是偏小的# 这样就导致了很难和资产规模偏大的银行竞争"（城市商业银行现状，问题与出路）一、城市商业银行的发展历史城市商业银行的全称是城市股份制商业银行,它是一个股份制的金融企业组织, 其市场功能是商业性金融服务, 经营地域范围是特定城市区域, 这有别于国有商业银行、区域性商业银行和农村合作金融组织。
它是我国金融制度创新的一个新生事物和我国金融体系中的一个特殊群体, 它的组建有其特定背景。
( 一) 宏观背景党的十三大以来, 我国非公有制经济得到迅速发展, 使得以国家、集体为主的二元经济结构向多元经济结构转变, 这种转变催化了金融的多元化体制。
城市商业银行的前身# # # 城市信用社大批组建产生, 以适应多种经济发展的客观需要。
( 二) 政策背景随着计划经济向市场经济的转变, 我国的投融资体系发生了重大改革。
资金要素的配置逐步由过去单一的国家指令性计划配置和大包大揽的投融资体系, 向多方位、多渠道、多层次的投融资体系转变。
城市信用社应运而生, 对地方的经济发展发挥了重要的推动作用。
( 三) 直接背景在国家政策支持和地方政府的全力扶植下, 城市信用社迅速发展并成燎原之势, 在为地方经济做出重大贡献的同时, 其经营风险也日渐凸现。
为了加强对城信社的金融监管和防范金融风险, 央行在1995 年初通过试点, 逐步在城信社和城市合作银行的基础上组建城市股份制商业银行。
至此城市商业银行作为金融体系中的一个特殊组织群体, 随着市场的呼唤、政策的引导, 并肩负着沉重的包袱,开始出现在我国的金融舞台上。
（城市商业银行发展对策研究）2001年的发展现状，6年资料显示，目前，我国已成立城市商业银行!!’家，截至2002 年末，!!’家城市商业银行资产总额为!#"’/+%" 亿元，存款余额为&(’#+/! 亿元，不良贷款余额为!"0*+!! 亿元，不良贷款比例为!&+(#1。
城市商业银行全行累计亏损为((+/0 亿元，历年累计亏损的有(" 家，占到城市商业银行总数的%(1。
处于高风险状态的行有’’家，其中!# 家已经资不抵债，可见资产状况已经不容乐观。
如果不良资产仍维持目前这个水平，并以利润冲销坏账，!!’家城市商业银行’""# 年上半年的账面利润为#&+"/亿元，下半年利润估计为*" 亿元，至少需要!" 年左右时间才能消化不良资产。
谁能开出“良方”，更好地处理城市商业银行不良资产，的确是一个值得探讨研究的问题。
（我国城商行的现状与发展）从1995 年初第一家城市商业银行) ) ) 深圳城市商业银行建立以来, 作为我国商业银行新生力量的城市商业银行得到了快速的发展。
全国( 不包括台湾) 除西藏拉萨市外, 其余各省会、直辖市均先后组建了单一法人的城市商业银行。
至2000 年底, 全国城市商业银行数量整整100 家, 分支机构( 网点)4217 个, 除省会、直辖市均普遍拥有一家城市商业银行以外, 其余绝大部分均分布在经济相对比较发达的中部和东部中心城市, 比重占90% 以上。
几年来, 各城市商业银行针对自身规模小、实力较弱的实际情况, 积极采取各种有效途径, 大力筹措资金, 不断壮大自身资金实力, 积极参加公开市场运作, 加强横向联合, 强化系统调控能力, 确保现金支付, 部分城市商业银行已走上良性发展轨道。
但城市商业银行总体呈发展极不平衡的状态, 截止2000 年末, 100家城市商业银行资产总额达7096 亿元人民币, 其中上海、北京、天津、南京、杭州5 家资产相加就近2700 亿元, 占40%的比重。
而盈利能力与水平则相差更加显著: 2000 年100 家城市商业银行全部利润为12. 78 亿, 其中上海、北京两家盈利竟有18 亿元之多, 这说明100 家城市商业银行其余大部分处于亏损状态。
城市商业银行发展不平衡的问题, 不仅会影响部分业绩差、风险大的城市商业银行的生存问题, 也会对整个城市商业银行系统的生存空间和发展产生较大的负面影响。
我国已加入WT O, 随着外资银行的进入, 银行业的竞争将十分激烈。
在此背景下, 城市商业银行是否有存在和发展的空间?即城市商业银行( 特别是一部分经营欠佳的城市商业银行) 能否继续生存和发展?（发展极的金融支撑:我国城市商业银行可持续发展的战略选择）二、城市商业银行存在的主要问题（一）城市商业银行组建前期准备工作不充分!+清产核资走过场，不良资产不落实。
城市商业银行组建时，要求各家信用社进行清产核资、澄清家底。
这项工作既是一项组建城市商业银行基础工作，又是一项资产核实过程。
但是，主管当局缺乏组织一支财会队伍，对各社申报资产真实性进行认真复核落实，尤其不良资产状况没有调查核实，成为后来组建的城市商业银行一大包袱，也是造成城市商业银行大面积亏损的原因所在。
’+城市商业银行组建时缺乏试点，取得经验，成熟一个组建一个，大有一哄而上之势。
’" 世纪/" 年代后几年，部分地区组建城市商业银行时，一不看产权关系、资本金真实情况，二不看不良贷款比例，三不看经营状况，四不看人员素质，五不看领导水平，六不看综合经营能力等基本条件。
在全国各地出现大办城市商业银行的快速上马之势，此情此景，大有我国!/(( 年“书记动#+把利益留在城市信用社、把问题带进城市商业银行。
各家城市信用社，尤其问题较多较大的信用社，为了能够赶上第一班车按时挤进城市商业银行，报喜不报忧。
笔者当时在某市调查了解组建城市商业银行情况时，曾向当地一位行长提出过上述问题，那位行长说：时间不等人，过了这个村，没有那个店，顾不上考虑那么多了，组建后再说。
于是效益好的信用社开始通过各种方式把历年积累拿出一些搞福利、发红包；效益差、问题多的信用社急急忙忙开始掩盖漏洞，转移问题，应付验资，蒙混过关。
%+理论上准备不充分，指导思想欲一蹴而就。
!/*% 年至!/*0年学术界、理论界曾就我国城市信用社发展和组织形式展开过大讨论，大多数学人倾向于成立城市合作银行。
!/*( 年，部分城市信用社发起组建城市合作银行，!/** 年城市合作银行“莫名其妙”地更名为城市商业银行。
否认合作制是组建城市商业银行超越中国金融发展现实情况又一错误指导思想。
以市场经济原则构筑的世界各国金融体系中，至今一些西方工业发达国家或发展中国家，仍保留着合作性质的信贷机构或合作性质的政策性金融机构，能说它是一种与市场经济不对称的金融机构吗？（二）城市商业银行建立后期工作跟不上!+不良资产处置不得力。
