信用社贷款利率定价指导意见

广北县农村信用社人民币贷款利率定价办法为了适应利率市场化形势，建立规范、科学、有效的贷款利率定价机制，使贷款利率定价管理适应市场需要，为我社积极拓展和稳定优良客户提供条件，根据中国人民银行利率定价管理办法之规定，结合我社实际，特制定本办法。

第一条：适用范围本办法贷款利率定价指固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款利率定价和优惠返息。

第二条、确定贷款利率浮动幅度的基本原则（一）、风险与收益对称的原则。

贷款利率的确定与所付出的资金成本、承担的风险和目标利润相匹配，体现对风险溢价的覆盖.（二）、市场化原则。

通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步规范定价机制，使贷款利率管理适应市场需要，具有较强的市场竞争力。

（三）、依法合规原则。

必须符合国家法律和中国人民银行有关利率管理的规定。

（四）规范管理原则。

相关部门必须按照本办法规定的程序、方法进行定价，严禁违规操作。

第三条、贷款利率定价和返息方法（一）、利率定价条件：在广北县农村信用社现执行人民币贷款利率的基础上，按照借款人在本社存款日平余额、自有易变现的资产抵押、担保公司担保的贷款等各项因素综合考虑，实行利率优惠定价。

1、贷款发放时利率定价条件（1）对借款人在本社存款实行利率优惠定价:①借款人贷款发放前在本社近三个月的存款日平余额在5万元以上且达到贷款金额的20%（含）-30%的客户，贷款利率在现执行贷款利率的同档次基础上优惠0.15‰定价；②借款人贷款发放前在本社近三个月的存款日平余额在5万元以上且达到申请贷款金额30%（含）-50%的客户，贷款利率在现执行贷款利率的同档次基础上优惠0.3‰定价；③借款人贷款发放前在本社近三个月的存款日平余额在5万元以上且达到申请贷款金额50%（含）以上的客户，贷款利率在现执行贷款利率的基础上优惠0.45‰定价;（2）对借款人自有优质资产抵押的实行利率优惠：借款人用自有房产、商业门面、厂房、地皮抵押，且抵押足值,变现能力强的客户，贷款利率在现执行抵押贷款利率的同档次基础上优惠0.3‰定价；（3）对担保公司担保的贷款实行利率优惠定价：对符合条件由投资担保公司担保的借款人, 贷款利率在现执行保证贷款利率同档次的基础上优惠0.3‰定价。

信用社贷款利率定价指导意见为适应利率市场化形势，增加xxx农村信用社的市场竞争能力，探索科学有效的贷款利率定价机制，逐步提升各联社的利率定价能力，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》、《xxxxx法人客户贷款利率定价指导意见》、《xxxx自然人客户贷款利率定价指导意见》等有关法律、法规及制度，结合实际，特制定本指导意见。

一、贷款利率定价的范围本指导意见所称法人客户贷款是指对各类具有法人资格的企事业单位、其他经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设的贷款；自然人贷款是指向自然人发放的用于农业生产、生活、运输、种养殖、加工、经商的贷款，包括农户小额信用贷款、农户联保贷款、个人担保贷款、商户贷款等信贷业务（个人消费贷款除外）。

二、贷款利率定价的原则（一）成本效益原则。

指贷款利率定价必须依据县联社整体筹资成本的承受能力，实现效益最大化目标。

（二）择优限劣原则。

指贷款利率定价必须依据“区别对待、择优扶持”的信贷原则，充分发挥利率的杠杆作用，引导信贷资金投向。

（三）风险覆盖原则。

指贷款利率定价应当依据不同借款人的信用状况和贷款的风险程度，低风险、低利率，高风险、高利率，从而通过利率手段增强信贷资金安全性，促进业务经营良性发展。

（四）市场化原则。

指贷款利率定价要适应市场需要，充分考虑竞争因素，全面提高农村信用社参与市场竞争的能力。

（五）政策导向原则。

指贷款利率定价要充分体现农村信用社服务“三农”的宗旨，对“三农”贷款利率给予适当优惠，促进社会主义新农村建设。

三、组织领导各联社要根据实际情况建立健全贷款利率定价的组织领导，负责本联社范围内的贷款利率定价工作。

联社贷款利率定价管理委员会（或小组）原则上由联社主任担任组长，由分管信贷副主任担任副组长，由信贷、客户、财务、稽核等部门相关人员担任成员。

联社贷款利率定价管理委员会（或小组）下设贷款利率定价办公室，办公室设在信贷管理部门，负责全辖贷款利率的日常管理，主要职责如下：（一）负责全县范围内法人客户、自然人客户贷款利率定价政策和管理办法的制定，拟定贷款利率定价模型和贷款浮动幅度标准，报送联社定价管理委员会审核通过后执行；（二）负责收集分析国家宏观经济政策、货币信贷政策、同业利率执行情况和利率趋向等信息资料，维护和更新贷款利率定价参数；（三）组织实施贷款利率定价管理办法，并对执行情况进行指导、监督和检查；（四）负责联社范围内贷款利率定价工作的组织实施；（五）负责日常与人民银行、银监部门及上级主管单位进行贷款利率定价方面的沟通联系。

信用社（银行）人民币贷款利率定价管理办法[导读]该定价办法采用法定贷款利率加点浮动法进行贷款定价。

对定价能力一般的或贫困地区农村信用社具有较强的启发意义，比较适合该类农村信用社借鉴使用。

主要特点如下：1、体现成本与收益、资产负债相结合的定价指导思想，考虑多种因素进行定价其定价公式为：贷款利率=法定贷款利率×（1+浮动幅度）。

直接反映信用社面临的各种贷款风险、成本，能较好地满足农村信用社贷款利率定价的需要。

2、浮动幅度的测算考虑企业信用等级、贷款担保方式、企业入股情况、单笔贷款额与信用社往来关系、家庭负债率等多种因素，设立相应指标根据因素并以当地农村信用社主要风险来源为依据，设置指标权重；在综合贷款风险、成本收益、目标利润、当地经济承受能力的基础上确定最低上浮幅度和不同档次贷款的利率浮动梯度“X”，并由此固定不同档次贷款的利率浮动系数。

按公式：利率浮动幅度=∑（浮动系数*权重）*100%，综合加权确定浮动幅度。

较好地实现贷款定价的差异化和市场化。

3、政策明确、详细，便于操作明确了成本测算、风险管理、市场信息收集等对贷款定价的支持服务部门，工作量后移。

制定了详细的贷款浮动指标、系数对照表，便于前台信贷人员直接操作。

第一章总则第一条为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范本县农村信用社联合社（以下简称联社）系统人民币贷款利率管理，获取更大收益，根据中国人民银行有关文件精神，制定本办法。

第二条本办法中的贷款包括企业贷款、自然人贷款和其他贷款。

（一）企业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。

（二）自然人贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款、商业性助学贷款等。

（三）其他贷款：指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。

第三条确定人民币贷款利率浮动幅度的基本原则。

中国人民银行关于印发《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》的通知2001-12-7【大中小】发文单位：中国人民银行文号：银发[2001]397号发布日期：2001-12-7执行日期：2001-12-7中国人民银行各分行、营业管理部：近年来，各地农村信用合作社（以下简称信用社）按照党中央、国务院的要求，不断加大支持农业、农民和农村经济发展的力度，特别是大力推行了农户小额信用贷款，受到广大农民和地方政府的欢迎。

为贯彻落实最近召开的中央经济工作会议精神，更好地发挥信用社农村金融主力军和联系农民金融纽带的作用，总行制定了《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》，现予印发，并就有关事项通知如下：一、进一步统一思想，提高认识，明确工作任务党中央、国务院高度重视农业、农民和农村问题，最近召开的中央经济工作会议明确提出：“大力调整农业结构，千方百计增加农民收入，是新阶段农村经济工作的中心任务”。

“要进一步加大金融对农业结构调整的信贷支持”。

人民银行各分支行和各地信用社要按照中央的要求，从农业产业结构调整和农民增加收入奔小康的战略高度，切实提高对信贷支农工作重要性的认识。

切实采取措施，改进对农户贷款的管理，为农村经济工作目标的顺利实现贡献力量。

信用社广大干部职工要认真学习“三个代表”重要思想，通过调整贷款投向、加大农户贷款投入，促进农村先进生产力的发展；通过创建信用村镇、改善信用环境，促进农村精神文明建设；通过改进贷款方式、简化贷款手续，千方百计改善服务，维护广大农民群众根本利益。

二、大力推进农户小额信用贷款，方便农户借贷对农户一般性种植和养殖业生产的资金需求，信用社原则上应采取小额信用贷款的方式解决，不需要抵押担保。

农户小额信用贷款的具体额度，由各地信用社、县（市）联社根据当地农村经济的实际状况、农户生产经营的收入和信用社资金状况等具体确定。

凡是还没有开办农户小额信用贷款的信用社，明年都应开办起来。

信用社（银行）金融机构人民币贷款利率定价指导意见第一章总则第一条为适应利率市场化改革，建立科学的人民币贷款利率定价机制，规范全省信用社（银行）金融机构人民币贷款利率定价行为，提高风险管理和定价能力。

根据国家有关法律法规以及人民银行颁布的利率政策，特制定本指导意见。

第二条辖内信用社（银行）金融机构应依据中国人民银行有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，借款人的信用等级，担保方式，信贷投向和银企合作综合贡献度等因素，确定人民币贷款利率水平。

第三条人民币贷款包括企业贷款、自然人贷款和其他贷款(一)企业贷款是指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营和项目建设活动的贷款。

(二)自然人贷款是指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款、商业性助学贷款等。

(三)其他贷款是指上述两类贷款中未涉及到的其他贷款。

第四条人民币贷款利率定价的基本原则。

(一)成本、效益和风险匹配原则。

确定贷款利率要与所付出的资金成本、费用成本、承担风险和目标利润相匹配，体现对风险溢价的覆盖，实现利润最大化。

(二)市场化定价原则。

贷款利率定价要根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整。

(三)差别化原则。

贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。

(四)依法合规原则。

贷款利率定价必须遵守国家的有关法律法规和人民银行利率管理政策。

(五)规范管理原则。

信用社（银行）金融机构贷款利率定价由法人行社总部统一管理，逐步建立规范、科学、有效的定价机制。

基层分支机构必须按照规定的程序、授权、方法对贷款进行定价，严禁违规操作。

第二章贷款利率定价机构及职责第五条人民币贷款利率定价组织机构应由理(董)事会、审贷委员会、基层分支机构审贷小组、信贷员等四级组成。

ⅩⅩ农村合作银行人民币贷款利率定价管理办法第一章总则第一条为适应利率市场化形势，逐步建立科学有效的贷款利率定价机制，规范ⅩⅩ农村合作银行人民币贷款利率管理，提高信贷资金综合疥疮效益，增强竞争力，根据中国人民银行有关文件精神和《山东省农村信用社贷款利率定价工作指导意见》，结合我行实际，特制定本办法。

第二条本办法中的贷款利率定价是指农村合作银行依据中国人民银行有关利率管理规定，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。

第三条本办法中的贷款包括企业贷款、自然人借款和其他贷款。

（一）企业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。

（二）自然人贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款、商业性助学贷款等。

（三）其他贷款：指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。

第四条贷款利率定价基本原则（一）成本、效益和风险匹配原则。

指贷款利率的确定要能够覆盖经营管理贷款所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，在有效管理贷款风险的前提下，实现利润最大化。

（二）市场化定价原则。

指贷款利率定价要根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整。

（三）差别化原则。

指贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。

（四）依法合规原则。

严格执行人民银行有关贷款利率的规定。

各项贷款利率必须在规定的浮动区间内浮动，即在[0.9～2.3]区间内进行浮动。

（五）规范管理原则。

各有关部门和基层支行必须按照本办法规定的程序、授权、方法对贷款进行定价，严禁违规操作。

第五条本办法适用于ⅩⅩ农村合作银行辖内办理贷款业务的各基层支行。

第二章定价机构及授权第六条贷款定价管理体系由合行董事会、合行贷款利率定价委员会和基层支行贷款利率定价小组三级机构组成。

信用社（银行）贷款利率定价指引(暂行)信用社（银行）贷款利率定价指引(暂行)第一章总则第一条为适应利率市场化形势，建立和完善科学的贷款利率定价机制，提高资金使用的整体效益和风险管理能力，实现效益目标，增强可持续发展能力，根据国家法律法规及相关金融政策，结合广东省农村信用社（以下简称农村信用社）实际情况，制定本指引。

第二条本指引所称贷款利率定价，是指广东省农村信用社县（市）联社（以下简称联社）依据中国人民银行有关利率管理规定，按照不同的贷款对象，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。

第三条本指引贷款利率定价的对象，包括已在农村信用社发生贷款业务或即将发生贷款业务的所有客户。

第四条贷款利率定价应遵循以下基本原则：（一）成本、效益和风险匹配原则。

贷款利率定价应能够覆盖经营管理贷款所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，在有效管理贷款风险的前提下，实现利润最大化。

（二）市场化定价原则。

贷款利率定价应根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整。

（三）差别化原则。

贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。

（四）依法合规原则。

贷款利率定价必须遵守国家的有关法律法规、金融政策及相关规定。

第五条本指引适用于广东省辖内办理贷款业务的农村信用社。

第二章组织架构第六条贷款利率定价管理体系由联社理事会、贷款利率定价管理委员会（可由联社相关职能的委员会承担）、农村信用社贷款利率定价小组（可由农村信用社相关职能机构承担）、农村信用社贷款利率定价执行人员（可由农村信用社相关人员担任）组成。

（一）联社理事会负责确定联社年度利润目标，并以此作为联社贷款利率定价的总目标。

（二）贷款利率定价管理委员会是联社贷款利率定价的领导和决策机构，负责根据利润目标审定贷款定价政策、模型、定价授权等方案，对全辖贷款定价政策的执行情况进行指导、监督和检查；负责与监管部门和价格管理部门对有关定价事宜进行联系等。

2024农村信用社利息表大全（最新公布）2024农村信用社利息表大全(最新公布)农村信用社贷款利率下限为基准利率的0.9倍，最大上浮系数为贷款基准利率的2.3倍。

1、农村信用社的贷款利率将在贷款基准上波动。

贷款基准利率为:一年期贷款利率为4.35%;1-5年期贷款利率为4.75%;5年以上的贷款利率为4.90%。

中央银行贷款基准利率是农村信用社的指导利率。

信用合作社有权根据借款人的情况提高或降低贷款利率。

农村信用社贷款利率下限为基准利率的0.9倍，最大浮动系数为基准利率的2.3倍。

2、在农村贷款合作组织开立基本账户或一般存款账户，并留存一定数额的支付存款;农村信用社购房贷款利率:5年以上6.15%，5年以下6%，1年以下5.6%。

主要原因是使用寿命小，利率不同。

一般来说，它会在基准利率之上浮动30% - 70%。

3、申请担保或抵押贷款的申请人必须具备合格的贷款担保人、贷款抵押品或质押。

贷款担保人必须是在农村信用社开立存款账户的企业或经济实体，具有良好的经济效益和信誉。

有限责任公司、股份有限公司的境外股权投资，除国务院规定的外，不得超过其净资产总额的50%。

以上信息仅供参考，以官方发布消息为准。

银行利率的基本概念银行利率指银行对于存款或贷款所收取的费率，一般以年利率表示。

存款利率是指银行向存款人支付的利息，贷款利率指银行向借款人收取的利息。

银行利率是银行经营的重要手段之一，如何掌握好这一手段对于银行的经营效益、安全性和竞争力至关重要。

银行利率的影响因素国家政策、市场竞争、经济形势、风险程度等因素都会对银行利率产生影响。

国家政策是银行利率的最基本因素，如人民银行对基准利率的调整将直接影响银行对存款和贷款的定价。

市场竞争也是影响银行利率的重要因素，如在市场竞争激烈的情况下，银行会在一定范围内调整利率来吸引更多的客户。

经济形势和风险程度也是影响银行利率的因素，如在经济放缓、通货膨胀等情况下，银行会根据实际情况调整利率。

农村商业银行贷款利率定价管理办法第一章总则第一条为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范和加强本行贷款利率管理，根据中国人民银行有关文件精神以及《ⅩⅩ农村信用社县级本行贷款利率定价指导原则》，制定本办法。

第二条本办法中的贷款是指本行向企业客户和自然人客户发放的贷款。

第三条确定贷款利率浮动幅度的基本原则。

（一）风险与收益对称原则。

贷款利率的确定与所付出的资金成本、费用成本、承担的风险和目标利润相匹配，体现对风险溢价的覆盖。

（二）市场化原则。

通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效的定价机制，使贷款利率定价管理适应市场需要，具备市场竞争力。

（三）依法合规原则。

必须符合国家法律和中国人民银行有关利率管理规定。

（四）规范管理原则。

各有关部门和基层社必须按照本办法规定的程序、授权、方法对贷款进行定价，严禁违规操作。

第二章定价机构及授权第四条贷款定价管理体系由本行董事会、本行授信审批委员会、支行授信审批委员会三级机构组成。

本行董事会为本行贷款定价的最高权力机构，负责审批由本本行授信审批委员会制定的定价战略、相关政策、转授权方案和利率执行水平等，负责审定批准经营管理层提出的贷款定价管理办法。

本行授信审批委员会为贷款定价的日常决策机构。

负责制定及修改贷款定价管理办法、转授权方案、审批超过支行授权贷款定价、组织执行贷款定价管理办法等。

下设办公室于信贷管理部，为其具体办事部门。

第三章定价流程第六条浮动幅度确定。

（一）本行授信审批委员会原则上每6个月确定一次最低浮动幅度和上浮系数，如有需要，也可随时调整。

（二）客户经理通过借款人的企业信用等级、贷款抵押担保方式、抵押率、入股情况、单笔贷款额、在信用社信用记录等浮动指标和浮动系数确定基本浮动幅度。

第七条贷款定价的确定。

本行授信审批委员会负责全本行贷款定价的确定。

第四章定价方法第八条实行法定贷款利率加点浮动的贷款定价方法和初始定价及利率调整相结合。

青海省人民政府办公厅转发中国人民银行西宁中心支行关于进一步完善农村信用社差别化贷款利率定价指导意见的通知【法规类别】贷款利率【发文字号】青政办[2008]159号【发布部门】青海省政府【发布日期】2008.11.24【实施日期】2008.11.24【时效性】现行有效【效力级别】地方规范性文件青海省人民政府办公厅转发中国人民银行西宁中心支行关于进一步完善农村信用社差别化贷款利率定价指导意见的通知（青政办[2008]159号）西宁市、各自治州人民政府，海东行署，省政府各委、办、厅、局：中国人民银行西宁中心支行《关于进一步完善农村信用社差别化贷款利率定价的指导意见》已经省人民政府同意，现转发给你们，请结合实际，认真贯彻落实。

青海省人民政府办公厅二00八年十一月二十四日关于进一步完善农村信用社差别化贷款利率定价的指导意见（中国人民银行西宁中心支行二00八年十一月）贷款定价和利率风险管理对促进农村信用社转换经营机制，改善经营管理水平，支持“三农”经济发展具有重要作用。

随着农村信用社改革工作的不断深入，农村信用社资金实力增强，支农服务改善，经营管理机制逐步完善。

为尽快提高农村信用社贷款利率定价能力，推动利率市场化进程，在不断提高资产负债和利率风险管理能力的同时，切实体现让利于“三农”的惠农政策，支持农民增收和农村经济持续快速发展。

根据中国人民银行利率管理有关政策，结合全省农村信用社利率管理水平和实际情况，提出如下指导意见。

一、改善金融服务，正确处理贷款定价与支持“三农”的关系农村信用社是联系广大农牧民的金融纽带和桥梁，是服务“三农”的主力军。

在当前推进农村信用社改革试点过程中，作为农牧区资金主要的供给者，农村信用社应认真考虑改革后在让利率真实反映市场需求的同时，如何更好的满足农牧民各类生产资金需求，在符合市场化原则的前提下，运用资金价格机制更好地为“三农”服务。

要处理好利率定价与贯彻国家产业政策、信贷政策的关系；处理好利率定价与自身改革发展的关系。