农村小额信贷农村信贷基本知识

农村小额信贷的特点
（一）农村小额信贷的概念
当前，国内外对小额信贷没有一个统一的概念。

但是，大多数人认为小额信用贷款是经营类贷款，它以个人或家庭为核心，服务对象主要是个人。

贷款的金额比较低，一般在1 000元-10万元之间。

它是微小贷款在技术上的发展和在实际应用上的延伸。

它的特征是债务人无需提供任何抵押品或由第三方担保，即仅凭自己的信誉就可取得贷款，并以借款人的信用程度作为还款保证。

这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济水平、经营管理水平、公司的盈利状况等情况进行认真的考察，以降低借贷的风险。

（二）农村小额信贷的特点
从农村小额信贷的定义可以看出其基本特点是：(l)以穷人为主要服务对象；
(2)以实现机构操作上可持续性和经济上可持续性作为其重要目标；(3)以市场经济作为基本运行环境；(4)贷款项目的选择、贷款的发放与回收处于完全公开状态下进行，重视对穷人的培训和技术支持。

（三）农村小额信贷的分类
农村小额信贷主要包括：项目小额信贷、非政府组织小额信贷、政府小额信贷、正规金融机构小额信贷、商业性小额信贷机构、村镇银行与邮政储蓄银行开展的小额信贷业务。

信贷基础知识一、信贷：是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利益的信用活动。

（通过转让资金使用权获取收益）二、贷款的五要素：金额、用途、方式、利率和期限。

1、贷款期限：指贷款发放日起到贷款到期日止的时间期间。

短期贷款，指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。

中期贷款，指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。

长期贷款，指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。

2、贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。

3、贷款方式：主要分为担保贷款、信用贷款和票据贴现。

担保方式有抵押、保证和质押三种。

4、抵押贷款：以借款人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保而发放的贷款。

当借款人不能按期清偿债务时，我行有权按《担保法》的规定处分抵押物并优先受偿。

抵押分为动产抵押和不动产抵押。

不得作为抵押财产有：1、权属有争议的房地产不得设定抵押；2、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产；3、列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其它建筑物；4、已依法查封、扣押，监管或者以其他形式限制的房地产；5、已依法列入拆迁范围的房地产；6、依法不得抵押的其他房地产。

5、保证贷款：以第三人（保证人）与放款人约定，当借款人不能按期偿还贷款时，保证人按约定履行债务或承担连带责任而发放的贷款。

注：保证人的担保期限为合同生效之日起到合同履行期届满日加两年。

不得作为保证人的：1、企业法人的分支机构、职能部门（有法人书面授权的可在授权范围内提供保证。

2、国家机关、学校、幼儿园、医院、等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

6、质押贷款：以借款人或第三人将出质的财产或权利交我社占有，作为债权的担保而发放的贷款。

质押可分为动产质押和权利质押。

注：以多张承兑汇票质押的，必须以到期日最早者来确定贷款期限，而且贷款期限最长不得超过6个月。

小额信贷是一种数额较小、以城乡低收入者为服务对象，由各类金融机构和非政府组织实施，主要针对低收入阶层或贫困人口、旨在发挥扶贫功能的金融机构。

2、农村小额信贷的积极作用近年来，农村小额信贷取得了长足进步，农村中小金融机构想到业务逐步实现了拓展，在缓解“三农”贷款难，支持农业增产、农民增收和农村经济发展等方面发挥了积极作用。

（1）在法律上为农民贷款提供了支持帮助。

商业银行法要求借款人必须提供有效地抵押和担保，这对广大的农户来说显然是难以做到的，但广大农户确实又需要得到银行支持，如何解决这一矛盾？农村小额信贷政策的实施，很好地解决了农民贷款方式的真空问题，既考虑到了农民的实际状况，又为发放农村小额信贷的机构提供了法律支持，其政策效力具有突破性的意义。

特别是银监会的农村小额贷款业务的指导意见于2007年发布后，各支农机构在原有农行、农发行、信用社等机构的基础上，开办了股份制小额贷款公司，完善了农村金融体系建立。

（2）一定程度上满足了农村经济发展的金融需求，不断激发农村经济发展的各种潜能。

过去贷款渠道多年不畅，广大农户的贷款需求长期被压抑，农村小额信贷业务开办以后，广大农户的有效贷款需求得到一定程度的满足。

（3）小额贷款有利于扶持低收入群体，缩小贫富差距，促进社会的和谐和稳定。

同时，小额贷款采用了创新的金融方式，打破传统的金融垄断，丰富了金融供给主体，加强了同业竞争，有利于提高金融运行效率和服务质量。

二、农信社开展小额信贷业务存在的问题我国自从在1992年引进小额信贷这种方式以后，我国农村小额信贷已经走过了17年的历程。

目前，小额信贷在农村已成燎原之势，不仅项目的规模和范围在发展变化，而且形成了以政府部门与涉农金融机构合作开展的小额信贷为主，其他类型的小额信贷业务为辅的有中国特色的小额信贷体系。

它在我国的扶贫事业中发挥着举足轻重的作用，为成千上万的贫困人口提供贷款，帮助他们实现脱贫致富，缓解了贫困地区金融市场货币供求矛盾，促进了经济的发展。

农村经济发展中的小额信贷与扶持政策农村经济发展一直是国家和社会关注的重点领域之一。

农村地区的经济发展不仅关系到农民的生活水平，也对整个国家的经济稳定和社会和谐起着重要作用。

小额信贷作为一种重要的金融支持手段，在农村经济发展中发挥着重要的作用。

本文将探讨小额信贷在农村经济发展中的作用及相关扶持政策。

农村经济是国民经济的重要组成部分，也是实现现代化建设的基础。

然而，由于农村地区的资源禀赋和生产条件有限，导致农民生产经营规模小、资金周转慢等问题。

这就需要通过金融手段来支持农村经济的发展，而小额信贷正是在这一背景下应运而生的。

小额信贷是指向农村地区、小微企业和个体经营者提供的小额贷款服务，通常金额在数千至数十万之间。

小额信贷的特点是放款额度小、贷款周期短、审批快、利率低、风险控制强。

这种金融产品一方面能够解决农民生产经营所需的资金周转问题，提高农民的生产效率和经营水平；另一方面也能够促进农村地区的就业机会，增加居民收入，从而带动了当地经济的发展。

小额信贷在农村经济发展中的作用是多方面的。

首先，它能够解决农民的资金周转问题，提高农民的生产效率。

农民在获得小额信贷的支持下，可以购买种子、化肥、农药等农业生产资料，及时开展农业生产，提高产量和质量，增加经济收入。

其次，小额信贷也能够促进农村地区的政策落实。

政府在实施扶贫攻坚、乡村振兴等政策时，可以通过向农民提供小额信贷支持，帮助他们创业就业，实现政策目标。

在支持小额信贷发展的过程中，政府也开展了一系列扶持政策。

首先，政府设立了农村信用社，为农村地区提供小额信贷服务。

这些信用社主要由政府出资设立，专门面向农村地区提供小额贷款支持，帮助农民解决资金周转问题。

其次，政府出台了一系列金融扶贫政策，通过贴息贷款、政策性担保等方式，鼓励金融机构加大对农村地区的信贷支持力度。

这些政策性支持措施，为小额信贷的发展提供了有力支持。

除了政府支持外，银行等金融机构也积极参与到小额信贷中来。

浅析农村信用社小额信贷【摘要】近几年来，农村信用社农户小额信贷业务成功运行不仅使其成为农村信用社发展的现实选择，而且成为广大农户脱贫致富的法宝。

但是，仍存在三大主要矛盾阻碍着农村信用社农户小额信贷业务的发展壮大。

本文认为解决这些矛盾的出路在于探索科学的运行机制，构建完善的制度保障和提供有效的政策支持。

【关键词】小额信贷发展业务制度保障一、农村信用社小额信贷的发展现状1999年下半年，中国人民银行根据农户的信贷需求状况及信贷供给的特点，开始通过农村信用社推行农户小额信用贷款。

2000年开始，农村信用社根据中央银行信贷扶持“三农”的要求，以农村信用社存款和中央银行再贷款为资金来源，在地方政府的配合下开展了农户小额信用贷款和联保贷款。

在中国人民银行的推动下，农村信用社全面试行并推广小额信用贷款活动。

到2001年已经有32000家农村信用社开展小额信贷服务，占整个信用社的80％，约有25％的农耕户获得贷款。

据统计，到2005年6月底，全国农村信用社农户贷款8239亿元，占农业贷款的80％。

农户贷款中，农户小额信用贷款1767亿元，联保贷款968亿元。

2008年底，全国已有近90％的农村信用社开办了小额信用贷款，近2亿农户得到了小额信贷的支持，累计发放农户小额信用贷款2038亿元，联保贷款1351亿元。

获得贷款的农户达到7742万户，占全国农户总数的32.6％，占有合理需求并符合贷款条件农户数的近60％。

目前，农村信用社开展小额信贷业务实践已有十多年，经过不断的完善和探索，这项金融产品在有效解决。

二、农村信用社小额信贷发展前景科学设农户小额信贷的利率、期限和金额一要本着为农户着想、为农民服务的宗旨，依据风险大小、信用高低和农户的偿还能力，适当控制贷款利率的浮动，实行差别贷款利率；二要根据农业生产的实际，合理确定贷款期限，使农业生产周期与农业资金周转速度相衔接，坚决克服人为缩短贷款期限和违背农户意愿安排贷款的做法；三要确定符合农户资金实际需求的贷款额。

农村信用社信贷题库信贷业务类试题（500道题）一、单选题（共126道题）1.《贷款通则》中哪种贷款是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

( )A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.一般贷款。

正确答案:A2.《贷款通则》中对银团贷款银团贷款应当确定( )个贷款人为牵头行，并签订银团贷款协议。

A.0个B.1个C.2个D.3个正确答案:B3.《贷款通则》中规定，违反中国人民银行有关利率管理规定计结息的，由国务院银行业监督管理机构责令改正；逾期不改正的，由银行业监督管理机构处以( )的罚款？A.10万元以上50万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.10万元以上30万元以下正确答案:A4.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循( )的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。

A.客观、公正B.实事求是C.独立性D.规范化正确答案:A5.在办理信贷业务过程中，属于客户部门职责的是( )。

A.负责信贷业务审查、信用评级审查、授信额度审查、放款条件审查B.负责信贷业务发放和支付的审核工作C.负责信贷业务的受理(营销)、调查评价、项目评估、信用等级初评、授信额度测算、放款和贷后管理D.风险管理、资产保全、法律事务、信贷检查正确答案:C6.在办理信贷业务过程中，属于放款中心职责的是( )。

A.负责信贷业务审查、信用评级审查、授信额度审查、放款条件审查B.负责信贷业务发放和支付的审核工作C.负责信贷业务的受理(营销)、调查评价、项目评估、信用等级初评、授信额度测算、放款和贷后管理D.风险管理、资产保全、法律事务、信贷检查正确答案:B7.长期贷款，是指贷款期限在( )以上(不含)的贷款。

A.2年B.3年C.5年D.6年正确答案:C8.信用贷款是指以客户的( )发放的贷款。

A.信誉B.还款能力C.信用状况D.还款意愿正确答案:A9.( )是按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。

信贷基础知识100问(总10页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--二、信贷管理35、信贷从广义上讲，信贷就是信用，就是不同所有者之间的商品和货币资金的借贷以及赊销预付等行为。

从狭义上讲，信贷是专指货币经营单位信用业务活动的总称，包括存款、贷款、汇兑等具体业务活动，是体现一定生产关系的借贷行为。

36、信贷资金来源及组成部分农村信用社的信贷资金来源也称之为负债，是指农村信用社通过哪些方式筹集其发展业务所需要的资金。

农村信用社的资金来源主要包括资本金、存款、金融市场筹资等三个部分。

37、信贷管理的“三性”原则及之间的辩证统一关系农村信用社在发放贷款的过程应遵循安全性、流动性和盈利性的原则。

贷款的“三性”原则，从根本上讲三者是统一的，它们共同保证了农村信用社经营活动的正常开展，其中：安全性是前提，只有保证了资金的安全、无损，才能使资金产生应有的效益；流动性是条件，只有保证了资金的正常流动，才可能确立农村信用社的中介地位，各项业务活动才能顺利展开；效益性是经营的结果，建立农村信用社的目的，就是为了通过为广大社员、客户提供优良的金融服务，达到提高社会经济效益，促进经济发展的目的。

但是三者之间又存在矛盾。

有时讲安全和流动，就要放弃一定的自身效益；有时讲究了社会效益，又忽略了农村信用社的效益；而提高了自身和客户的效益，资金的安全和流动又会受到影响。

正确处理好这些矛盾是十分困难的。

所以，农村信用社经营的核心就是协调三者之间的关系，使它们达到最佳的组合状态。

38、借款人的权利和义务借款人有以下权利：（1）可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；（2）有权按合同约定提取和使用全部贷款；（3）有权拒绝借款合同以外的附加条件；（4）有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；（5）在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

借款人有以下义务：（1）应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查；（2）应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；（3）应当按借款合同约定用途使用贷款；（4）应当按借款合同约定及时清偿贷款本息；（5）将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意；（6）有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取促使措施。

信贷基础业务知识100题一、单项选择题1 、按照计算日期不同，利率分为（) .A 、年利率、月利率、日利率B 、单利、复利C 、名义利率、实际利率D 、固定利率、浮动利率2 、未经（）批准，不得对自然人发放外币贷款．A 、中国人民银行B 、中国进出口银行C 、银监会D 、省联社3 、按照贷款的（) ，贷款可分为自营贷款、特定贷款和委托贷款三种．A 、方式B 、对象C 、性质D 、风险4 、短期贷款展期时，展期期限不得超过（) .A 、原贷款期限的一半B 、原贷款期限C 、累计不超3 年D 、6个月5 、按照形式不同，利率分为（) .A 、年利率、月利率、日利率B 、单利、复利C 、官方利率、市场利率D 、固定利率、实际利率6 、信用社员工伙同借款人伪造虚假信贷申请材料报批的，给予有关责任人（）处分。

A 、通报批评B 、记大过C 、警告D 、开除7 、发放按揭贷款时，“贷款方式”必须为（)A 、抵质押贷款B 、信用贷款C 、抵押贷款D 、质押贷款8 、（）是指借款人或者第三人转移其对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保．A 、质押B 、抵押C 、一般保证D 、一般联保9 、（）是指对借款人享有债权，并在借款人不履行偿债义务时，有权就抵质押物优先受偿的债权人。

A 、抵质押权人B 、抵押人C 、质押人D 、出质人10 、短期贷款，是指贷款期限在（）以下（含）的贷款。

A 、半年B 、1 年C 、2 年D 、3 年11 、自营贷款，是指贷款人以合法方式筹集资金后自主发放的贷款，其风险由（）承担。

A 、担保人B 、信贷员C 、借款人D 、贷款人12 、（) ，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

A 、固定资产贷款B 、流动资产贷款C、个人贷款D 、担保贷款13 、自营贷款的期限一般最长不得超过（）年。

A 、5 年B 、3 年C 、10 年D 、20 年14 、月利率是指按月计算的利率，通常用（）表示．A 、百分号B 、％C 、‱D 、‰15 、（）是指债务人或者第三人不转移其对所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。

农业信贷管理知识一、填空1、农户贷款坚持（按用途授信，按种类发放，分别立据，专款专用）的原则。

2、农户贷款对象为年满18周岁，年龄加上贷款期限男性不超过（65周岁）、女性不超过（60周岁），具有完全民事行为能力的自然人。

3、农户贷款分为（农户粮食种植贷款、农户蔬菜种植贷款、农户特产种植贷款、农户养殖贷款、农业机械贷款、农村个体经营户贷款、农户消费贷款、农户出国劳务贷款，生源地商业助学贷款）等。

4、农户贷款方式主要有（信用、联保、保证、抵押和质押）。

5、联保贷款方式按联保户数多少分为（二户联保）和（三户联保）。

6、抵押方式包括（门市房、厂房抵押、林权抵押、大型农业机械抵押、农村住房及宅基地抵押）等。

7、质押方式包括（存单等有价证券质押、农村土地承包经营权质押）等。

8、一个农户贷款额度加上对外担保债务额度不能超过农户现有可变现资产与近两年平均收入之和的（70%）。

9、农户贷款期限根据农业生产季节性特点、贷款项目生产销售周期和综合还款能力等因素，与借款人协商确定。

期限一般分为（半年、一年、一年半、两年、三年、五年和十年）。

10、县级联社要建立快速审批机制，对农户贷款要在（3）个工作日内完成，遇节假日、公休日顺延。

11、客户经理贷后检查每年要达到（两次）以上，每次检查户数要达到（100%）。

12、信用社主任贷后检查每年至少（一）次，对村、社检查面要达到100%，对单户3万元以上的检查面要达到（100%），对单户3万元以下的进行抽查，抽查面达到（20%）。

13、县级联社贷后检查每年至少（一次），所辖乡镇检查面要达到（100%），对单户10万元以上的贷款检查面要达到（100%），对单户10万元以下的要进行抽查，抽查面要达到（10%）。

14、农户短期贷款到期前（15）天、中长期贷款到期前（30）天，客户经理采取电话预约或发送《到期贷款催收通知书》方式进行催收。

15、农户短期贷款应提前（15）天，中长期贷款应提前（30）天，向信用社提出展期申请。

农村小额信贷概念定义农村小额信贷农村小额信贷就是服务于农村地区农业生产的小额信贷业务,其基本目标也是缓解“三农”贷款难,支持农业增产、农民增收。

下面就为大家解开农村小额信贷概念，希望能帮到你。

小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。

小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。

它既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式。

1、安全性原则，指银行在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资金遭受风险和损失。

2、流动性原则，指商业银行在经营信贷业务时能预定定期限收回贷款资金或者在不发生损失的情况下将信贷迅速转化为现金的原则。

3、收益性原则，指通过合理的运用资金，提高信贷资金的使用效益，谋取利润最大化，力求银行自身的经济效益和社会效益的统一。

小额信贷在国际上产生于20世纪70年代，最初目的是消除贫困和发展农业生产。

资金的发放主要是通过国家的金融机构或合作组织、资金主要用于农业生产和技术的改造，贷款发放一般是低息、无息、，资金是政府的补贴或各种公基金。

世界各国都有小额信贷的实践，但各国的国情不同，小额信贷的运作方式及发展路径具有差异性。

各国提供小额信贷的机构也具有多样性，包括国有机构、国有政策性或发展银行、商业银行、非政府组织、信用合作社以及非正规的社区团体。

国际上几种有影响的小额信贷模式有:孟加拉的乡村银行、泰国的农业和农村合作社银行、印度尼西亚的人民银行的小额信贷体系等。

自20世纪90年代初期，小额信贷开始在中国农村进行试点。

中国的试点项目主要受到孟加拉模式的影响。

而且这些项目主要有非政府组织、社会团体、利用国外资金进行小范围试验，大多数是依靠补贴维持下去的。

这些依靠补贴的非政府组织的项目很难有效、迅速的推广他们的经验。

这些项目都没能在中国达到一定量的积累。

一定程度的覆盖率以及小额信贷机构的可持续发展。

20世纪90年代后期，在较大范围内推广小额信贷扶贫转向为以政府和指定银行操作，使用国内扶贫资金为主。

农贷小额标准农贷小额标准是指农村金融机构为农民和农业相关主体提供的小额贷款的条件和要求。

1. 驻地市场覆盖范围：农贷小额标准一般适用于农村地区，特别是农民集中的地区，旨在支持农业生产、农村经济发展和农民增收。

2. 贷款对象：农贷小额标准主要面向农民、农民合作组织、农业经营主体和农村小微企业等农业相关主体。

农民包括自然人农民和家庭经营农户。

农村小微企业是指农村地区以个体工商户和其他农村个体经济组织为主体的小型企业。

3. 贷款金额：农贷小额标准中的贷款金额一般较小，通常为人民币数万元至数十万元。

具体金额根据不同金融机构的政策和考虑到借款人的信用、还款能力以及借款用途而定。

4. 贷款期限：农贷小额标准的贷款期限一般较短，一般为数月至一年不等。

这是为了满足农民的短期经营资金需求，并适应农业生产的季节性和周期性。

5. 贷款利率：农贷小额标准的贷款利率一般相对较低，根据国家有关政策和金融机构自身的定价机制来确定。

政策性农村信用机构一般会执行国家相关政策规定的优惠利率。

6. 贷款用途：农贷小额标准的贷款用途主要包括但不限于以下几个方面：农业生产、农村经营、农资（农药、化肥等）购置、农业机械设备购置、农产品销售和加工、农村小微企业发展等。

7. 申请条件：农贷小额标准的申请条件会根据不同金融机构的政策略有不同，一般要求借款人具备以下几个方面的条件：- 农民身份：申请人需要具备农民身份，能够提供相关的身份证明材料。

- 还款能力：需要能够证明具备还款能力，如稳定的经济收入来源。

- 资信记录：良好的信用记录有助于申请成功，能够提供相关的信用证明或担保材料。

- 合法经营：农村小微企业申请者需要具备合法经营的资质和相关执照等。

总之，农贷小额标准是为了满足农村经济发展和农民需求而设立的一种特殊的贷款标准，旨在支持农民增收和农业生产发展。

具体的标准和要求会有所不同，需要根据不同的金融机构的政策规定和实际情况去选择合适的贷款产品。

信贷基本知识100题信贷基础业务知识100题一、单项选择题1 、按照计算日期不同，利率分为（) .A 、年利率、月利率、日利率B 、单利、复利C 、名义利率、实际利率D 、固定利率、浮动利率2 、未经（）批准，不得对自然人发放外币贷款．A 、中国人民银行B 、中国进出口银行C 、银监会D 、省联社3 、按照贷款的（) ，贷款可分为自营贷款、特定贷款和委托贷款三种．A 、方式B 、对象C 、性质D 、风险4 、短期贷款展期时，展期期限不得超过（) .A 、原贷款期限的一半B 、原贷款期限C 、累计不超3 年D 、6个月5 、按照形式不同，利率分为（) .A 、年利率、月利率、日利率B 、单利、复利C 、官方利率、市场利率D 、固定利率、实际利率6 、信用社员工伙同借款人伪造虚假信贷申请材料报批的，给予有关责任人（）处分。

A 、通报批评B 、记大过C 、警告D 、开除7 、发放按揭贷款时，“贷款方式”必须为（)A 、抵质押贷款B 、信用贷款C 、抵押贷款D 、质押贷款8 、（）是指借款人或者第三人转移其对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保．A 、质押B 、抵押C 、一般保证D 、一般联保9 、（）是指对借款人享有债权，并在借款人不履行偿债义务时，有权就抵质押物优先受偿的债权人。

A 、抵质押权人B 、抵押人C 、质押人D 、出质人10 、短期贷款，是指贷款期限在（）以下（含）的贷款。

A 、半年B 、1 年C 、2 年D 、3 年11 、自营贷款，是指贷款人以合法方式筹集资金后自主发放的贷款，其风险由（）承担。

A 、担保人B 、信贷员C 、借款人D 、贷款人12 、（) ，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

A 、固定资产贷款B 、流动资产贷款C、个人贷款D 、担保贷款13 、自营贷款的期限一般最长不得超过（）年。

A 、5 年B 、3 年C 、10 年D 、20 年14 、月利率是指按月计算的利率，通常用（）表示．A 、百分号B 、％C 、?D 、‰15 、（）是指债务人或者第三人不转移其对所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。

浅析农村信用社农户小额信贷摘要我国突出的城乡二元经济结构，是造成农村金融市场“贫血”的根本原因，而农村信用社农户小额信贷是农村金融领域的一种制度创新，是破解中国农户贷款难题的关键，农村信用社小额信贷是我国农村经济发展的重要资金供给渠道，但是随着这项工程的进行，贷款利率、缺乏监管、贷款品种单一、风险大等一些新的问题开始浮现出来并成为阻碍小额信贷进一步发展的障碍。

文章针对目前农户小额信贷的现状，就其中比较普遍和重要的问题进行了分析总结，并根据国外的相关经验和对国内相关政策的理解有的放矢地提出了一系列对策，以便更好地促进农村信用社农户小额信贷的健康发展。

关键词：农村信用社，农户小额信贷，障碍，对策Analysis of micro-credit in rural credit cooperatives, farmersAbstractChina's prominent urban-rural dual economic structure, is caused by the rural financial market, "anemia," the root causes, and rural credit cooperatives, micro-credit in rural households of a system innovation in the financial sector, China is to crack the key problem loans to farmers , China's rural credit cooperatives, micro-credit is an important rural economic development capital supply channel, but as the project progressed, loan rates, lack of supervision, loans to a single species, risks and some new problems began to emerge and become an obstacle to obstacle to the further development of microfinance. Article for the current status of household micro credit on one of the more common and important issues were analyzed and summarized, and in accordance with relevant foreign policy experience and understanding of the domestic made a series of targeted measures in order to better promote rural credit cooperatives, farmers and healthy development of micro-credit.Keywords：rural credit cooperatives, small farmers credit, barriers, strategies摘要...............................................................前言...............................................................1. 我国农村信用社发展农户小额信贷的意义………………………………1.1 解决我国农村小额信贷矛盾的必要性…………………………………………1.2 我国农村信用社发展的必要性 (3)2. 农户小额信贷发展中存在的问题 (5)2.1 利率的不合理 (5)2.2 小额信贷的扶贫性质与农村信用社商业化运作之间的矛盾……………2.3 日益扩大的信贷资金需求与有限的信贷资金供给之间的矛盾…………………3 .改革农村信用社小额信贷的相关建议………………………………………………3.1 合理的利率水平 (7)3.2 构建完善的保障制度 (7)3.3 加强监管 (7)参考文献 (8)致谢语--------------------------------------------------------------10参考文献 (11)目前，农户小额信贷已在全国各地推行，授信对象由原来只有农户扩大到城市下岗职工等弱势群体。

[农村小额信贷定义]XX农村小额无息贷款为解决我国落后地区人口的贫困问题和弥补信贷扶贫政策的缺陷，我国自二十世纪八十年代初开始引进并推行农村小额信贷扶贫模式。

下面就为大家解开农村小额信贷定义，希望能帮到你。

小额信用贷款(Microfinance)是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。

贷款的金额一般为10万元以下，1000元以上。

小额信用贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。

借款人不需要提供担保。

其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。

由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

小额信贷是指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续性信贷服务。

小额信贷通过提供小额贷款，发挥金融的激励约束机制，改变了传统的财政转移支付方式，是一种有效的金融扶贫方式。

1、安全性原则，指银行在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资金遭受风险和损失。

2、流动性原则，指商业银行在经营信贷业务时能预定定期限收回贷款资金或者在不发生损失的情况下将信贷迅速转化为现金的原则。

3、收益性原则，指通过合理的运用资金，提高信贷资金的使用效益，谋取利润最大化，力求银行自身的经济效益和社会效益的统一。

对借款人的有关资格资质进行审查，是借款合同签订的前提，也是借贷行为必不可少的程序。

审查的重要意义在于评估贷款风险的大小，近而决定贷款交易的成功与否。

一、审查风险贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。

(一)审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。

贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。

(二)没有尽职调查在实践中，有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，造成信贷风险。

浅析农村金融之小额信贷摘要：本文主要探讨了小额信贷在农村金融中的重要性、贷款技术、偿还机制和发展模式以及小额信贷的研究方向等问题。

f832 文献标识码：a 文章编号：1006-026x （2012）07-0000-01农村金融涉及到农村的货币资金融通活动，农村金融与农村经济的发展息息相关，农村的经济发展对我国的国计民生至关重要，只有随着农村经济的发展，农业活动才能更好地进行，农民才能更好地生产，农村才能更好地服务于社会。

而一个良好的农村金融发展模式有利于促进农村经济的发展，因此农村金融在我国经济发展中将会越来越重要。

的困境，我国农村的正规金融贫乏，缺乏主要贷款方式，主要以非正规金融为主；信贷供应量不足，使得利率居高不下；另外，农村信贷市场分割，资源流通不畅，市场配置发挥的作用有限。

为了解决这些问题，一些发展中国家采用政府补贴的形式，引导正规金融机构对农村实行信贷支持，但是结果却不尽人意，贷款的偿还率普遍偏低，信贷项目普遍陷入亏损；同时，实行优惠利率的资金往往被乡村社会的特权阶层设法攫取，并未流向贫困人口。

这是由于在传统农业信贷中，金融机构并不是按照市场原则和自身利益进行决策的金融中介。

间上比较分散、资金在生产生活中的使用相互替代和混淆以及缺乏可供担保和抵押的财产等特点，使得正规金融难以为农村金融提供服务。

因此，建立合理有效的微型金融成为发展农村金融的核心问题。

微型金融的覆盖力及所服务的对象主要是农村地区的低收入者和穷人，有助于消除贫困，发展农村经济，从而提高农村福利，微型金融机构的可持续性目标也很重要，因为只有能够持续发展的金融机构才能更好地为更多的穷人服务。

据调查，2000年在孟加拉，乡村银行拥有240万成员，其中95%为妇女，未收回贷款已达2.25亿美元；此外，该国其他的585个微型金融机构已拥有800万的借款客户，未收回贷款达到了3.9亿美元。

在泰国，农业信贷也具有引人注目的覆盖力。

资料显示该国500多万的农户家庭大约有470万已经在baac注册成为会员，近70%～80%的成员在一个年份中从baac借过款。

农村小额信贷发展背景[农村小额信贷政策]农村小额信贷政策申请农村信用社小额贷款的条件：1.到农村信用社贷款的申请人必需是信用社所在的社区的农户或者个体经营户，而且申请人必需不能够有不良信用记录，有较好的资信基础;2.假如申请人是个体经营者，经营活动必需是合法的，不能够对资源或者环境造成严峻破坏，能够拥有稳定的收入来还款;3.另外一个重要的条件是，申请人家庭成员中必需有具有劳动生产或经营管理力量的劳力;4.农村信用社贷款除了这些条件之外，还要求申请人供应一些申请材料，主要有：个人身份证、结婚证、工作收入证明、户口本、个体户经营许可证等。

农户申请农村信用社小额贷款的方式：1.假如农户要申请农村信用社小额贷款，首先要向当地农村信用社申请办理贷款证;2.信用社接到申请后，会对申请人的信用等级进行评定，然后依据评定的等级确定贷款额度，并给申请人颁发贷款证;3.申请人拿到贷款证后，携带贷款证和身份证到信用社办理贷款。

农村小额信贷的贷款模式农户小额贷款最头疼的还是担保问题。

目前，农行富阳支行供应了4种可操作模式。

第一种是"公司+农户'。

由公司法人为紧密合作的农户贷款供应保证，如公司定向收购农户农产品、农户向公司购货并销售的状况。

昨天上午，与杭州华辰超市有限公司、百合医药等有紧密合作关系的80多家直营店、加盟店，就由两家企业担保贷到了款。

"担保公司+农户'是其次种模式。

由担保公司为农户供应保证担保，主要适用于农业龙头公司、经济合作社等，在他们推举或承诺基础上，经担保公司认可，为此类农户群体供应担保。

第三种是农户之间相互担保、责任连带。

一般3人及以上农户组成一个小组，一户借款，其它成员联合保证，在贷款违约对债务担当连带责任。

华江说，这种方式适用于经该行认定的专业合作社，及今年该行确定的信用村范围内的社员或村民。

农行富阳市支行还推出了房地产抵押、林权质押，以及自然人保证等敏捷方式来解决担保问题。