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第7章 中央银行 第十四章存款货币的创造机制 PPT课件

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金融之中央银行课件资料

金融之中央银行课件资料

2020/11/12
4
1、中央银行是管理金融事业的国家机关 （1）中央银行履行其职责主要是通过特定金融业务进行的，对金融 和经济的管理调控基本上是采用经济手段如调整利率和准备金率、 公开市场业务等，有别于主要依靠行政手段进行管理的国家机关。 （2）中央银行对宏观经济的调控是分层次实现的，作用平缓，回旋 余地大；有别于国家机关的行政决定直接作用于各微观主体而又缺 乏弹性。 （3）中央银行在政策的制定上有一定的独立性。 2、中央银行是经营金融业务的特殊金融机构 （1）地位：中央银行处于一国信用活动的枢纽地位，是国家干预和 调控宏观经济的重要工具，其活动领域属于宏观经济范畴，普通商 业银行的活动属于微观领域。 （2）业务目的：中央银行不以盈利为目的，对存款不支付利息；但 是其它金融机构多都以盈利为目的，存款银行一般对存款支付利息。 （3）服务对象：中央银行仅以政府和其他金融机构为经营对象；但 是其他金融机构一般以个人、企业等为经营对象。 （4）权利（管理）：国家还赋予中央银行一系列特有的业务权利， 如垄断货币发行、管理货币流通、集中存款准备金、维护支付清算 系统的正常运行、代理国库、管理国家黄金外汇储备等 。
(2)对货币供给量的调节
社会总需求从价值形态分析是货币供给量和货币流通速度的乘积，要 保证宏观供求平衡，充分发挥中央银行对货币供给量的调节至关重要。
(3)实施宏观金融的监督和管理
中央银行作为一国的金融管理当局，负有对本国辖区内的金融机构， 包括本国及外国银行、内外合资银行等的监督和管理的责任。中央银行实 施对金融市场的监督和管理，不仅对金融市场的不同市场层次的交易进行 监督和管理，还直接参与金融市场的交易，以控制金融市场，使之服从政 府经济政策和货币政策的要求。
统一银行券的发行

金融学存款货币创造课件

金融学存款货币创造课件

银行的存款，这一连续的存款货币创造过程可用表15.1表示。
表15.1 存款货币创造过程
银行 A B C D … 合计 支票存款 10000 9500 9025 8573.75 … 200000 贷款 9500 9025 8573.75 8145.06 … 190000
单位：元
准备金 500 475 451.25 428.68 … 10000
２.现金漏损率的影响
1 K re
1 K r ec
３.活期存款转为定期存款的影响
1 K r e c t rt
为了便于阐述，我们作三条假设条件
（1）银行只保留法定存款准备金，而将超额准备金全部 用于发放贷款 （2）不考虑现金从银行系统漏出的现象 （3）假定法定存款准备金率为5％。
例题
假设A银行收到客户甲一笔10000元的支票存款，A银行通过办理这笔业务，其 资产增加10000元，负债增加10000元。 在法定存款准备金率为5％的情况下，A银 行不需要持有10000元的存款准备金，它只需持有相当于其吸收存款量的5％的准 备金即可满足法定要求，其余的95％即9500元可用于贷款。
二、商业银行的存款创造
（一）原始存款和派生存款
1．原始存款：是客户以现金形式存入银行形成的存款。 2．派生存款：银行用转账方式发放贷款时创造的存款， 即为派生存款。
(二)派生存款创造的条件
1.实行部分准备金制度。法定存款准备金和超额准备 金 2实行转帐结算制度。
（三）多倍存款扩张的过程
若银行将超额准备金贷放给乙，乙客户又用这9500元向其供货人丙支付货款，丙
客户收到支票后，交付给其所在开户银行B，B银行代收支票后增加存款9500元 ， B银行同样可以按照5％的比率保留475元的法定存款准备金，而将9025元的超额准 备金贷放出去。 假设B银行将它贷放给丁客户，丁客户又将9025元支付给了戊客户，戊客户的开户 银行为C银行，则交易完成后，C银行增加存款9025元，同样，C银行在提取了 451.25元的法定存款准备金后，可将剩余的8573.75元贷放给己客户，并最终形成D

《货币创造机制》课件

《货币创造机制》课件
调整存款准备金率
中央银行通过调整存款准备金率，影响商业银行的信贷规模和货币供应量。当存款准备金率降低时，商业银行可 以动用的资金增加，信贷规模扩大，推动货币供应量增长；反之，当存款准备金率提高时，商业银行可以动用的 资金减少，信贷规模收缩，抑制货币供应量增长。
商业银行与货币创
03
造
商业银行的存款创造过程
01
基础货币
02
存款准备金
中央银行通过印制和发行货币，创造 基础货币。基础货币是货币供应量的 一部分，具有高能货币的属性，能够 通过货币乘数效应创造更多的货币。
商业银行在吸收存款时需要按照一定 比例向中央银行缴纳存款准备金。当 商业银行需要扩大信贷规模时，可以 动用存款准备金，从而创造更多Байду номын сангаас货 币供应量。
中央银行通过制定货币政策，调节经济运 行中的货币供应量和利率水平，以实现经 济增长、物价稳定等宏观经济目标。
维护金融稳定
提供金融服务
中央银行通过监管金融机构、实施金融市 场准入和退出等措施，维护金融市场秩序 和稳定。
中央银行提供各种金融服务，如国库收支 、外汇管理等，满足社会经济活动的需求 。
中央银行如何创造货币
维护金融稳定
货币创造机制的稳定对于维护金融稳定具有重要意义。如 果货币创造机制出现异常或不稳定，会导致通货膨胀、经 济波动等问题，对经济和社会造成不良影响。因此，需要 加强对货币创造机制的监管和管理，确保其正常运行。
中央银行与货币创
02
造
中央银行的职能
发行货币
制定货币政策
中央银行作为货币发行机构，负责印制和 发行国家法定货币。
货币创造的主体
货币创造的主体是银行体系，包括中央银行和商业银行等金融机构。

存款货币的创造课件

存款货币的创造课件

信用制度的健全与发展
信用关系普遍化
信用关系在社会经济生活 中普遍存在，如商业信用 、银行信用、国家信用等 。
信用工具多样化
信用工具包括商业票据、 银行汇票、债券、股票等 ，为资金流动提供了便利 。
信用制度规范化
规范化的信用制度能够保 证信用关系的正常运行， 降低信用风险。
金融市场的开放与活跃
金融市场国际化
监管政策限制
监管政策对存款货币创造有一定的限制作用，如 果监管政策过于严格，可能会影响存款货币的创 造。
存款货币创造的计策建议
优化货币政策传导机制
01
通过优化货币政策传导机制，提高政策效果，促进存款货币的
创造。
加强金融市场监管
02
通过加强金融市场监管，稳定市场波动，为存款货币创造提供
良好的市场环境。
调节经济运行
银行体系通过存贷款业务活动，可以 调节经济运行中的货币量，从而对经 济运行产生影响。例如，在经济过热 时，银行体系可以通过减少贷款规模 来收缩货币供应量，从而抑制通货膨 胀；在经济衰退时，银行体系可以通 过增加贷款规模来扩张货币供应量， 从而刺激经济增长。
02
存款货币创造的条件
银行体系的建立与完善
存款货币创造的过程
原始存款与派生存款
原始存款是客户存入银行体系的现实资金，是派生存款的起 点；派生存款是银行体系通过存贷款业务活动而创造的超过 原始存款的货币。
派生存款的创造过程
当客户将现实资金存入银行体系时，银行体系获得原始存款 ；银行体系通过贷款业务将原始存款数倍地贷放出去，形成 派生存款；客户从银行体系获得贷款后，并没有全部用于支 付，形成存款派生。
金融市场与国际接轨，实现国内 外资金的有效流动。

商业银行和居民行为对货币供给的影响机制理解中央银行资.ppt

商业银行和居民行为对货币供给的影响机制理解中央银行资.ppt
•了解中央银行实施货币调控的工具和机制 •理解中央银行、商业银行和居民行为对货币供给的影响机制 •理解中央银行资产行为与货币供应量形成之间的关系 •掌握存款货币创造的简化模型和复杂模型 •掌握现代银行制度下的货币供给模型
23.03.2019 1
第一节
商业银行存款货币创造原理
一、存款货币创造概述 1、货币供给(money supply)：一定时期内一国银行系统向 经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为,是银行系统向 经济中注入货币的过程。 M0＝现金 M1＝M0＋活期存款 M2＝M1＋准货币（定期存款、储蓄存款、外币存款）
活期存款总额为3000÷8％＝37500（亿元）
23.03.2019 12
（2） 定活存款比率t
定期存款△Dt 活期存款△Dd
1
K＝
rd＋c＋ t×rt
1 综合上述因素后的货币乘数K＝
23.03.2019
rd＋ c＋t×rt＋e
13
银 行
原始存款
法定准备 金 10%
提现率 5％
超额准备 金 5％
3000
1000
23.03.2019
14
假设中央银行向某银行购买了100万元的国库券，法定存
款准备金率为10％，如果这一行动导致存款扩张了800万元， 此银行系统是否存在现金及其他漏出因素？为什么？ 央行购入100万国库券使商业银行可用资金增加100万元， 在没有现金及其他漏出因素的银行体系中，存款将扩张100× （1÷0.1）＝1000万元。 但此题中，存款只扩张了800万元，说明该银行体系有现金 等漏出因素存在。
C银行 资产
存款
总额
+90000
+90000 负债

存款创造与货币供给课件

存款创造与货币供给课件
第5页/共42页
货币银行学
3.国际货币基金组织的货币层次划分
M0=流通于银行体系之外的现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+储蓄存款+定期存款+政府存款（包括国库券）
第6页/共42页
货币银行学
5.我国的货币层次划分 （1）M0＝流通中现金 （2）M1＝M0＋活期存款（狭义货币） （3）M2＝M1＋定期存款＋储蓄存款＋其他存 款＋证券公司客户保证金（广义货币） （4）M2-M1=准货币
第11页/共42页
二、原始存款、派生存款和存款准备金
3.商业银行的存款准备金 （1）商业银行的存款准备金主要以商业银行
持有的应付日常业务所需的库存现金和商业银行 在中央银行的存款两种具体形式存在。
第12页/共42页
二、原始存款、派生存款和存款准备金
（2）存款准备金、法定准备金、超额准备金之 间的关系
2.影响基础货币变动的因素 （1）中央银行对商业银行的债权规模 （2）中央银行对财政的债权规模 （3）外汇、黄金占款规模
第29页/共42页
一、基础货币: 原始存款的源头
3.基础货币与商业银行的货币创造 商业银行创造存款货币的能力虽然直接受制
于法定存款准备率、超额存款准备率、现金漏 损率等因素，但是首要的是使其在授信中能获 得的原始存款的数量。而这些原始存款正是来 源于中央银行创造和提供的基础货币，中央银 行提供的基础货币与商业银行创造存款货币的 关系，实际上是一种源与流的关系。
10 000 8 000 6 400 5 120
2 000 1 600 1 280 1 024
放款增加数
8 000 6 400 5 120 4 096
…… …… …… ……
总计

存款货币银行最新课件


《存款货币银行》PPT课件 (2)
29
三、我国强调分业经营的背景与问题
1. 改革开放初期，我国银行业务极为单纯，不存在 分业、混业问题。
2. 改革开放，银行业务增多，但经营混乱。为了避 免危害而于1995年颁布的《商业银行法》，确 立了中国现阶段严格的分业经营的金融体制。
3.加入WTO后面对的新挑战，突破分业经营界限 的趋向已日益明显。
一、负债业务
负债业务是指形成其资金来源的业务。全部资金来 源包括自有资金和吸收的外来资金。
自有资金：成立时发行股票所筹集的股份资本，公 积金和未分配的利润。这些统称权益资本。一般 说来，存款货币银行资金来源中的自有资金所占 比重很小。
外来资金：吸收存款；向中央银行借款；向其他银 行和货币市场拆借；从国际货币市场借款等，其 中又以吸收存款为主。
一、存款货币银行的产生和发展
1. 古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银 钱业的发展。主要职能是：铸币及货币金属块 的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。
2. 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大 量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。 这意味着古老的银钱业向现代银行业的演变。
《存款货币银行》PPT课件 (2)
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5
⑵其缺点是：①不利于银行的发展和经营效率的 提高；②与经济的外向化发展相矛盾，人为形成 了资本的迂回流动；③金融创新不如其他类型银 行。
⑶美国从1927年开始实行McFadden法案，不 允许银行跨州设立分支机构。在银行总部所处的 州内设立分支机构也不能超过本州的州银行数量， 有12个州连州银行也不允许设立分支机构
《存款货币银行》PPT课件 (2)
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货币银行学商业银行与存款创造课件


存款创造的过程与效应
总结词
存款创造的过程是通过银行的资产业务实现的。当银行吸收一笔新的存款时，可以将其用于放贷、购 买证券等资产业务。这些资产业务的收益将用于支付存款的利息和银行的运营成本，从而实现存款的 增值。
详细描述
存款创造的过程是一个循环往复的过程。当银行通过资产业务实现收益后，可以向客户支付利息，从 而吸引更多的客户存款。更多的存款意味着更多的资产业务和收益，从而实现存款的持续增长和银行 的扩张。同时，存款创造也有助于促进经济的发展和货币的流通。
货币银行学商业银 行与存款创造课件
目 录
• 商业银行概述 • 存款创造原理 • 商业银行的资产负债表 • 商业银行的经营管理 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的创新与发展
contents
01
商业银行概述
商业银行的定义与职能
定义
商业银行是以经营工商业存、放 款为主要业务，并以获取利润为 目的的货币经营企业。
操作风险控制措施 银行通过加强内部控制、完善业务流程、提高员 工素质和加强技术系统安全等措施，降低操作风 险的发生概率和影响程度。
06
商业银行的创新与发展
商业银行的创新
01
产品创新
商业银行通过推出新的金融产品和服务，满足客户不断变化的需求。例
如，推出线上银行、移动支付、财富管理等产品，提供更加便捷和个性
02
存款创造原理
存款的概念与分 类
总结词
存款是商业银行接受客户的存款，并承担向客户提供支付的义务的一种负债。 存款分为活期存款、定期存款和储蓄存款等类型。
详细描述
存款是商业银行最主要的资金来源之一，也是银行开展贷款等资产业务的基础。 不同类型的存款具有不同的特性和用途，例如活期存款可以随时提取，定期存 款则有固定的期限。

《存款货币银行g》课件


该银行风险管理水平较高，资 本充足率符合监管要求，不良 贷款率较低，风险抵御能力较 强。
某存款货币银行的经验教训
风险管理
服务创新
应更加重视风险管理，加强信贷风险控制 ，降低不良贷款率，提高风险抵御能力。
应加强产品和服务创新，满足客户需求， 提高客户满意度和忠诚度。
内部管理
技术应用
应加强内部管理，完善内部控制机制，提 高运营效率和合规水平。

应加强科技应用，提高信息化水平，提升 业务处理效率和风险管理能力。
对其他存款货币银行的启示
风险管理
应建立健全的风险管理体系，加强风险预警和监测机制， 提高风险抵御能力。
服务创新
应关注客户需求变化，加强产品和服务创新，提升客户体 验和价值。
内部管理
应加强内部管理，完善内部控制机制，提高运营效率和合 规水平。
4 其他中间业务
银行提供各种支付结算服务，如支票、汇票、本票等的 结算和清算。
03
存款货币银行的经营与管理
存款货币银行的经营策略
01
02
03
04
目标市场定位
确定银行的目标市场，了解客 户需求，提供个性化的金融产
品和服务。
产品和服务创新
不断推出新的金融产品和服务 ，满足客户需求，提高市场竞
争力。
营销策略
负债业务
吸收存款
银行通过吸收存款来筹集资金，包括活期存 款、定期存款和储蓄存款等。
借款业务
银行通过发行债券来筹集长期资金，用于支 持银行的长期贷款和投资等业务。
发行债券
银行通过向中央银行、同业拆借市场等渠道 进行短期或长期的借款来补充资金。
其他负债业务
包括银行承兑汇票、信用证、保函等，这些 业务通过占用客户的保证金或银行自身的资 金来提供信用支持。

现代货币的创造机制

对个别银行，原始存款既可能来自于银行体系外 经济主体，也可能来自于其它银行。但对整个银 行系统来说，它只能来自体系外。
第二节 存款货币的创造
基本模型
D RK R 1 rd
K为存款派生乘数
D R K R 1 rd
第二节 存款货币的创造
（三）检验 1、法定存款准备率的细化 2、超额存款准备率对存款创造的限制 3、现金漏损率对存款创造也有一定影响 所以模型修正为：
币职能的信用凭证，包括银行券、铸币、存款货币等。 IMF提供各个成员国参考的货币定义包括：
M0=现金通货 M1＝现金通货（银行券＋辅币）＋活期存款→狭义货币 M2＝M1＋储蓄存款＋定期存款→广义货币
第一节 现代货币都是信用货币
故而，关于“存款货币”需同时考察活期、定 期和储蓄三类。
另一方面，现实中居于活期、定期和储蓄之间 转化频繁，很难把它们清晰的区分开来，故而 也需同时考察。
如把货币供给量定义为M2，则
m2
M2 B
C D T CR
m2
c
c 1t rd t rt
e
第四节 对现代货币供给形成机制的 总体评价
现代货币供给机制－双层次的货币创造结构 联结微观金融与宏观金融的关节点
一、双层次的货币创造结构
由上述分析可之，现代货币供给机制是分别由 存款货币银行和央行形成和控制的“双层次的 货币创造结构”。
现代货币的创造机制
第十四章 现代货币的创造机制
第一节 现代货币都是信用货币 第二节 存款货币的创造 第三节 中央银行体制下的货币创造过程 第四节 对现代货币供给形成机制的总体评价
第一节 现代货币都是信用货币
一、信用货币包括现金通货和存款货币 “信用货币”——是在信用基础上产生并可在流通中发挥货
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最后贷款人问题： 在商业银行发生资金困难时予以必要贷款支持
金融监管问题
专门对金融业监督和管理，保证金融业
7
的安全与规范
二、中央银行的发展
初创期： 代表：1694年英格 兰银行 特点：是商业银行 与央行相结合的私 人金融机构，非专 一行使央行职能。
发展完善期： 代表：英格兰银行 、美联邦储备银行 及所有独立国家（ 1920年，布鲁塞尔 国际金融会议后） 特点：集中货币发 行权，行使央行职 能
(2)国家资本与民间资本共同组建 日本、墨西哥的中央银行
(3)全部股份非国家所有 美国、意大利和瑞士等少数国家
(4)无资本金 建立之初根本没有资本金,中央银行运用的资金主要是各金融机构 的存款和流通中的货币，自有资金只占很少部分。 韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行
(5)资本为多国共有
第一节 中央银行的产生及类型
6
第七章 中央银行 第十四章 存款货币的创造机制
一、央银行产生的客观因素
中央银行是资本主义商品经济和银行信用业发展的产物：从商业银行分离出 来，解决信用发展过程中存在的问题并逐渐演变发展而成的。
银行券发行问题 集中货币发行，克服分散发行的混乱局面
票据交换和清算问题 解决全国性票据交换和清算问题。
第七章 中央银行 第十四章 现代货币的创造 机制
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总体概述
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知识回忆及思考：
❖ 知识回忆：
▪ 货币制度包括什么内容？ ▪ 货币制度的演变历程。 ▪ 信用货币货币制度下的通货膨胀和通货紧缩问题。
❖ 重点掌握：
▪ 信用货币的特点，存款创造的过程，二级银行体制的 特点，中央银行资产负债表的基本结构以及与其职能 相对应的业务特点。
4
第七章 中央银行 第十四章 存款货币的创造机制
学习内容
中央银行的产生和类型
中央银行的职能
现代货币都是信用货币 存款货币的创造
中央银行体制下的货币创造过程
5
第七章 中央银行 第十四章 存款货币的创造机制
直接表现为:
(1)中央银行的国有化。 (2)制定新的银行法。
中华人民共和国中国人民银行法，1995年
11
第七章 中央银行 第十四章 存款货币的创造机制
五、中央银行制度的类型
❖ (1)单一中央银行制度
▪ 一元式中央银行制度 ▪ 二元式中央银行制度：
• 中央和地方两级中央银行机构，地方级也有一定的独立权力 • 典型的：美联储
新中国：中国人民 银行 1983年前：“一身 二任”（特点：国 家机关、专业银行 ） 1983年后：央行 职能
20世纪初
1928—1949
1949—今
萌芽
9
早期
新中国
货币的创造机制
四、国家对中央银行控制的加强
❖ 国家从来都在一定程度上控制着中央银行。 ❖ 第二次世界大战后，国家对中央银行控制的加强
高度集中的中央银行。
15
第七章 中央银行 第十四章 存款货币的创造机制
六、银行的组织结构
❖ 2.中央银行的内部机构设置
▪ (1)与行使中央银行职能直接相关的部门。
• 金融机构业务往来的部门、货币政策操作部门、负责货币发行 的部门、组织清算的部门、金融监管部门等。
▪ (2) 提供咨询、调研和分析的部门，包括统计分析部门、 研究部门等。
❖(2)复合中央银行制度(compound central bank system)
▪ 没有中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中 央银行职能和一般存款货币银行经营职能于一身
▪ 这种复合制度主要存在于前苏联和东欧等国，我国在 1983年以前也一直实行这种银行制度。
12
第七章 中央银行 第十四章 存款货币的创造机制
新阶段 代表：世界各国 特点：国有化，立 法保障国家对央行 的控制，以执行货 币金融政策，维持 货币金融的稳定
1844—20世纪30
17世纪中叶到1843年
年代
二战后
第一阶段
8
第二阶段
第三阶段
三、中央银行在中国的发展
清：户部银行 作用：解决战争赔 款，统一币制，推 行纸币。
国民政府：中央银 行 作用：国家银行， 经理国库、货币发 行、管理外汇
▪ 没有通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权一个或几个 商业银行行使部分中央银行职能，
▪ 新加坡：金融管理局和货币委员会 ▪ 中国香港：金融管理局、渣打银行、汇丰银行和中国银行。
13
第七章 中央银行 第十四章 存款货币的创造机制
六、中央银行的资本组成类型
(1)全部资本为国家所有 成立时国家就拨付了全部资本金，国家通过购买中央银行资本中 原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权。 大多数国家的中央银行均属于这种类型 英国、法国、德国等，中国人民银行
❖ 思考：
▪ “现金发行就是货币供给”这一论点是否正确? ▪ 信用货币是怎样创造出来的？ ▪ 这个过程中央行和存款货币银行起了什么样的作用？
3
第七章 中央银行 第十四章 存款货币的创造机制
学习目标
❖ 具体掌握以下知识点：
▪ 中央银行的产生和类型 ▪ 中央银行的职能 ▪ 信用货币的特点和构成 ▪ 商业银行存款创造过程 ▪ 现金发行、回笼与管理 ▪ 中央银行资产负债业务特点与商业银行准备金
▪ (3)为中央银行有效行使职能提供保障和行政管理服务 的部门。
❖ 3.中央银行分支机构的设置
▪ (1)按经济区域设置分支机构
14
第七章 中央银行 第十四章 存款货币的创造机制
六、银行的组织结构
❖ 1.中央银行的权力分配结构
▪ 最高权力：决策权、执行权和监督权
• 合一的：英国、美国、菲律宾等国中央银行的理事会 • 分立的：日本、瑞士银行 • 我国的：
– 行长负责制 – 货币政策委员会（咨询议事机构） – 中国人民银行属于决策权、执行权、监督权合一并且权力
五、中央银行制度的类型
❖ (3)跨国中央银行制度
▪ 由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。 ▪ 西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比海通货管理局 ▪ 欧洲中央银行：1998年7月； 1999年1月1日，欧元开始使用
；2002年初，欧元纸币和硬币进入流通。
❖(4)准中央银行(quasi central bank)