优财富解析优秀理财师应当具备8种基本能力
- 格式:docx
- 大小:27.88 KB
- 文档页数:5
资料范本本资料为word版本,可以直接编辑和打印,感谢您的下载金融理财师职业道德准则地点:__________________时间:__________________说明:本资料适用于约定双方经过谈判,协商而共同承认,共同遵守的责任与义务,仅供参考,文档可直接下载或修改,不需要的部分可直接删除,使用时请详细阅读内容金融理财师职业道德准则(二零零五年八月一日)目录第一章总则第二章定义第三章守法遵规(Compliance)第四章正直诚信(Integrity)第五章客观公正(Objectivity & Fairness)第六章专业胜任(Competence)第七章保守秘密(Confidentiality)第八章专业精神(Professionalism)第九章克尽职守(Diligence)第十章附则第一章总则第一条为规范金融理财师职业道德行为,提高金融理财师职业道德水准,维护金融理财师职业形象,制定本准则。
第二条金融理财师是指从事金融理财,达到中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(以下简称标准委员会)所制定的教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)标准(以下简称为“4E”标准),并取得资格认证的专业人士。
在本准则中,CFP 执业者和AFP 执业者统称为金融理财师。
CFP 执业者是指有权使用CFP®, CFP TM,CFP CM, Certified Financial Planner®, 或认证标志(总称“商标”)的人士。
此商标是国际金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Board, 简称FPSB)所有,在中国的使用由FPSB 授权标准委员会负责管理。
AFP 执业者是指有权使用AFP®, Associated Financial Planner®,认证标志(总称“商标”)的人士。
《个人理财》银行从业资格综合检测卷一、单项选择题(共50题,每题1分)。
1、中国居民的境内工资、薪金所得,以每月收入扣除()元费用后的余额。
为应纳税所得额。
A、3500B、1200C、800【参考答案】:A【解析】:《中华人民共和国个人所得税法》第6条规定,中国居民的境内工资、薪金所得,以每月收入额减除费用3500元后的余额,为应纳税所得额。
2、一般来说,债券的价格与到期收益率成,债券的市场交易价格与市场利率成。
O[2013年6月真题]A、反比;反比B、正比;反比C、反比;正比【参考答案】:A【解析】:一般来说,债券价格与到期收益率成反比。
债券价格越高,从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。
债券的市场交易价格同市场利率成反比。
市场利率上升,债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。
3、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中,商业银行成为OOA、合格的境内机构投资者C、战略投资者【参考答案】:A【解析】:合格境内机构投资者的定义。
由于目前我国法律不允许个人投资境外金融产品(限制资本外逃),因此需要批准审批合格境内机构投资者作为资本项目完全开放的过渡手段。
合格境外机构投资者是指经中国证监会批准投资于中国证券市场,并取得国家外汇管理局额度批准的中国境外基金管理机构、保险公司、证券公司、其他资产管理机构。
战略投资者是指具有资金、技术、管理、市场、人才优势,能够促进产业结构升级,增强企业核心竞争力和创新能力,拓展企业产品市场占有率,致力于长期投资合作,谋求获得长期利益4、下列关于信托产品的表述错误的是OoA、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归受益人所有B、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性的影响C、通常情况下,信托资金可以提前支付【参考答案】:C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】在通常情况下,信托资金不可以提前支取。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》课程试卷(含答案)__________学年第___学期考试类型:(闭卷)考试考试时间:90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题(10分,每题1分)1. 商业银行在提供专业化活动时,表现为两种性质:一是顾问性质;二是受托性质。
()正确错误答案:正确解析:商业银行在提供专业化产品服务直接提供活动时,表现为两种性质:①商业银行充当理财技术顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质,这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书;②商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产行政管理的业务活动,属于受托性质。
2. 同样的期限和利率,按复利计算的到期收益率会高于按单利计算的到期收益率。
()错误答案:正确解析:单利始终以最初的本金为基数计算收益,而复利则以本金和利息为收入水平基数计息,从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
3. 发行市场可以为有价证券定价,来向证券持有者表明证券的市场价格。
()正确错误答案:错误解析:流通领域市场为有价证券的变现提供了途径,所以四级二级市场同时可以为有价证券定价,向证券持有者表明证券的市场价格。
4. 永续年金的现值无穷大。
()正确错误答案:错误解析:(期末)永续年金现值的公式为:PV=C/r。
只要利率r不为零,年金永续年金的现值就不是无穷大。
5. 理财师感受到客户的负面情绪后应该继续表达自己的观点直至客户对谈话内容发生兴趣。
()错误答案:错误解析:当理财师感受到客户的负面情绪后一个很好的方法就是停下来询问客户,这样主动一方面可以及时解决客户的风险问题,又可以使自己或使表现出色得从容和镇定。
若理财师还继续滔滔不绝地讲下去,这样不但使得自己的慌乱情绪袒露在客户面前,而且很有可能不断重复刚才讲过的内容,使得客户产生反感。
6. 艺术品投资是一种中长期投资,具有流通性差、保管难、价格波动较小的特点。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》课程试卷(含答案)__________学年第___学期考试类型:(闭卷)考试考试时间:90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题(10分,每题1分)1. 根据生命周期理论,30岁的投资人应该采取稳健的理财策略。
()正确错误答案:错误解析:30岁的投资人处于建立期。
单身创业时代,是个人财务的建立与形成期。
这一时期有很多理财首要目标,主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等,如不科学规划,困顿很容易形成濒临破产的窘境。
因此,必须加强现金流行政管理,合理安排日常收支,适度节约资金进行适度金融投资,如股票、基金、外汇、期货投资,一方面积累投资经验,另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。
2. 货币的时间价值、通货膨胀率和风险收益率构成投资的必要收益率。
()正确错误答案:正确解析:真实收益率(新货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分构成了投资者的必要收益率,它是进行一项投资可能接受的收益率。
3. 现金管理类理财产品的投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产,这些金融工具的资产价格与利率高度相关,因此属于利率挂钩类理财产品。
()正确错误答案:正确解析:现金管理的理财产品是主要投资于货币市场类银行理财产品。
现金管理类理财产品投资的金融工具的资产价格与利率高度,属于利率挂钩类理财产品。
现金管理类理财产品具有项目投资石蜊期短,资金申购、赎回灵活,本金及利息收入安全性相对较高等特点。
4. 财产保险是指以财产为保险标的的保险。
()正确错误答案:错误解析:财产保险是指以财产及其有关个人利益为保险标的标的,保险合同对保险事故导致的财产损失给予补偿的受益人一种保险。
5. 为切实保护投资者利益,各国(地区)监管机构均对基金业实行严格监管,并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露,如开放式基金每月公布净值。
财富管理的专业技能1. 了解金融市场在财富管理领域,了解金融市场是一项至关重要的专业技能。
金融市场包括股票市场、债券市场、外汇市场等等。
财富管理者需要掌握各种金融工具的特点,了解不同市场的风险和收益特点,以便为客户提供最优的投资建议。
2. 投资组合管理财富管理者需要懂得如何构建和管理投资组合。
投资组合管理涉及资产配置、风险管理、收益追踪等方面。
一位优秀的财富管理者应该能够根据客户的风险偏好和投资目标,设计一个符合客户需求的投资组合。
3. 税务规划税务规划是财富管理中一个至关重要的环节。
财富管理者需要了解各种税收政策和法规,为客户设计合理的税务规划方案,以最大程度地减少税负,提高投资回报率。
税务规划也包括避免税收陷阱和利用税收优惠等方面。
4. 遗产规划财富管理者还需要懂得如何进行遗产规划。
这涉及到为客户制定遗嘱、合理分配财产、规划财富传承等方面。
遗产规划需要考虑各种因素,如家庭成员的需要、税收影响、慈善捐赠等,以确保客户的遗产得到合理的管理和传承。
5. 财务分析能力财务分析能力是财富管理者必备的专业技能之一。
财务分析包括对财务报表的分析、企业财务状况评估、投资项目评估等方面。
财富管理者需要具备扎实的财务知识,能够对各种财务数据进行分析和评估,为客户提供准确的财务建议。
6. 沟通能力沟通能力是一名优秀的财富管理者必备的软技能。
财富管理者需要和客户、团队成员、合作伙伴等各种人群进行有效的沟通。
良好的沟通能力可以提高工作效率,增加客户信任度,确保工作顺利进行。
7. 行业洞察力对金融市场和行业动态的及时洞察是财富管理者的一项重要技能。
财富管理者需要不断关注市场动态和行业趋势,及时调整投资组合,优化财务规划方案,以应对市场变化和风险挑战。
8. 效率管理能力效率管理能力是财富管理者必备的技能之一。
财富管理者需要善于时间管理、任务分配,能够高效地处理各种工作任务,确保客户需求得到及时满足。
同时,有效的团队合作也是提高工作效率的重要因素。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》课程试卷(含答案)__________学年第___学期考试类型:(闭卷)考试考试时间:90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题(10分,每题1分)1. 风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。
()正确错误答案:正确解析:根据《中国银监会关于规范商业银行标准规范代理销售业务的通知》第二十五条,商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,债券评级确定客户风险承受能力信用评级,并只能向客户销售等于广告主或低于其风险承受能力的代销产品。
国务院金融监督管理特种设备机构另有规定的除外。
风险承受能力评估依据检验应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。
2. 主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产,产品形式上以现金管理类产品为主,具有较强的流动性和安全性,收益相对较低的产品称为低风险产品。
()正确错误答案:错误解析:极低风险产品是指经各行风险穆迪确定为极低风险等级的产品,该类产品主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产投资,产品形式上以石蜊类产品为主,具有较强的流动性和安全性,收益相对较低。
3. 基金业务可以给商业银行带来非利息收入。
()正确错误答案:正确解析:基金业务属于银行的代理业务,银行代理服务类管理业务简称代理综合金融管理业务,是指银行在其渠道指对代理其他企业、监管机构办理的非自营业务,这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务,但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。
4. 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金,只可存入本人外汇储蓄账户。
()正确错误答案:错误解析:根据《个人外币外汇管理方案实施细则》第十九条,境内个人向境内经批准经营保险业务的保险经营机构支付外汇保费,应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。
金融理财师岗位能力测评和考核要求金融理财师是担任个人和企业财务管理的专业人士,他们具备一定的知识和能力来帮助客户实现财务目标和规划未来。
为了保证金融理财师的专业水平和服务质量,需要进行全面的能力测评和考核。
能力测评是评估金融理财师知识、技能和能力的一种方法。
以下是金融理财师的能力测评和考核要求的几个方面:1. 知识储备:金融理财师应具备广泛而深入的金融知识,包括投资、风险管理、税务规划、保险等方面的知识。
他们需要了解不同金融产品和市场动态,并能够为客户提供专业的建议。
2. 综合分析能力:金融理财师需要具备综合分析能力,能够根据客户的财务状况和目标,制定合理的财务规划方案。
他们应能够分析不同的金融工具和投资组合,评估风险和收益,并据此为客户提供最佳的投资建议。
3. 沟通能力:金融理财师应具备良好的沟通能力,能够与客户建立良好的关系,理解客户的需求和目标,并能够清晰地向客户解释复杂的金融概念和产品。
他们还应能够与团队成员和其他专业人士进行有效的合作。
4. 专业道德:金融理财师应具备高度的专业道德和职业操守,能够以客户的最大利益为导向,并始终遵守相关的法律和规定。
他们应保持客户信息的机密性,并避免潜在的利益冲突。
5. 持续学习:金融理财师应保持学习的态度,不断更新自己的知识和技能,以适应不断变化的金融市场和法规。
他们应不断参加培训和专业交流活动,积极获取最新的行业动态和最佳实践。
综上所述,金融理财师岗位的能力测评和考核要求包括知识储备、综合分析能力、沟通能力、专业道德和持续学习。
这些要求旨在确保金融理财师能够为客户提供高质量的专业服务,并在不断变化的金融环境中保持竞争力。
一名合格的理财师必须具备七大知识领域一名合格的理财师必须具备以下七大知识领域:(1)理财的基础知识;(2)金融资产运用的基础知识;(3)有关人生设计的基础知识;(4)房地产运用的基础知识(5)风险与保险均衡的理财设计知识;(6)节税理财设计的基础知识;(7)财产及财产转移设计的基础知识等。
下面将各个知识领域作一些大致的介绍。
一、理财基础知识理财师应该非常明确什么是理财,理财业迅速发展的背景因素有哪些,理财发展的历史及现状等。
客户的理财目标,就是在一定期限内,客户给自己设定的一个个人资产的增加预期值,即一定时期的个人理财目标,具体包括:(1)按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(3~5年)、长期目标(5年以上).(2)按人生过程分为个人单身期目标(开始工作到结婚之前)、家庭组成期目标(结婚到生育子女之前)、家庭成长期目标(子女出生到子女上学之前)、子女教育期目标(子女上学到子女就业之前)、家庭成熟期目标(子女就业到子女结婚之前)、退休前期目标(退休以前)和退休后目标(退休以后的时期)。
理财师在关注客户个人理财目标的制定时,要注意以下几点:(1)要适合客户自身的条件(客户所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
(2)要符合客户自己人生各个阶段的要求,要长、中、短期目标相结合。
(3)个人理财目标的内容要非常清楚,即时间明确、数字具体。
对于客户个人理财目标不切实际或不妥的地方,理财师应该提醒客户进行修正,也就是说,客户个人理财目标制定好后,不是一成不变的,而应根据实施的情况、具体的环境背景,适时地作相应的调整,以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间(如一年),对原来所制定的理财目标进行一次修正.二、金融资产运用的基础知识与经济金融有关的基础知识主要包括以下几个方面:经济发展动向、财政金融政策变动、金融机构的种类和特征、利息的种类和分析、外汇汇率动向、股票和房地产价格变动等.能够把握以上各方面的动向,是理财师知识体系中最起码的要求。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》课程试卷(含答案)__________学年第___学期考试类型:(闭卷)考试考试时间:90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题(10分,每题1分)1. 理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系,更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。
()正确错误答案:错误解析:一般情况下在换汇时,客户比较热衷填写和信息内容提供相关的信息(尤其作为开户流程的组成部分),这时理财师不急于完成开户和理财产品的推荐,而应该把重点放在了解眼前的客户和与其认识关系的建立上;否则,之后许多重要信息的采集会更加困难,也会引起顾客多虑。
2. 境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。
()正确错误答案:错误解析:根据《对个人外汇管理办法》第二十三条规定,除国家另有明确规定外,境外个人不得购买权益类和固定收益类等金融产品。
境外个人购买B股,应当按照国家有关规定办理。
3. 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金,只可存入本人外汇储蓄账户。
()正确错误答案:错误解析:根据《个人外汇实施细则管理办法实施细则》第十九条,境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营政府机构支付外汇保费,应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。
境内保单个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金,可以银行存款存入本人外汇储蓄账户,也可以结汇。
4. 一般而言,人们对退休后的财务资源要求比较低。
()正确错误答案:错误解析:大多数退休人士的收入较退休前有较大的差距,而退休退休人士往往对其退休后的生活品质甚为关注,很多兴趣爱好退休前因为工作繁忙而留至退休后去实现,因此对退休后的会计资源要求非常高。
5. 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证,表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日偿还本金的责任。
“你认为理财师应该具备哪些素质?”“我一直认为一个好的理财师除了要有专业的技能和过硬的心理素质外,更重要是要有高尚的职业道德,因此‘德才兼备’可以说是理财师素质的最好诠释。
回答完毕!”“如果我每月收入5000元,应该怎样理财能够价值最大化?”“这问题看似简单,却是理财师最难回答的问题之一,同样都是5000元的收入,一般来说应该‘三三制’,就是三分之一存款,三分之一生活费,三分之一用于投资。
但根据家庭情况的不同,答案也会不同。
我建议您寻求一个专业的理财师的帮助,他能根据您的实际情况为您提供最合适的方案,能帮您在风险可控的前提下实现价值的最大化。
回答完毕!”当台下评委们提出的问题蔡政都从容不迫对答如流的时候,很多观众都不由得在私下赞叹:“这的确是一个问不倒的理财师!”2007年4月27日下午,建设银行首届青春风采大赛在北京举行紧张的决赛。
比赛结束,大赛裁判长宣布厦门市分行代表队夺得建设银行首届青春风采大赛全国总冠军,整个会场爆发出热烈的掌声和欢呼声。
取得这样的好成绩,厦门市分行主力队员蔡政功不可没。
特别是在关键的一环比赛项目上:现场上评委给一个理财案例,要在15分钟内完成理财规划并给出相应的计算依据和数据,还要做好演示幻灯片并向全场的评委和观众进行讲解和说明,最后还要现场回答评委提出的各种疑难问题。
这对于当时没有赛场经验的团队来说确是十分紧张。
然而蔡政事先已经下了苦功,做了大量案例模拟,想了很多对策,因此在比赛时有问必答表现卓越,与团队共同为厦门市分行赢得了荣誉。
“冰冻三尺非一日之寒”,蔡政在建行十年的成长路程,始终坚持不断学习勇于实践,终于成就了他“问不倒”的大智慧。
“真是太开心了,原本我们是奔着第三名来的,没想到得了第一”,蔡政回忆起当时夺冠的情景仍颇感兴奋,“在总决赛时,我们的两个对手实力都很强大,而且为这次决赛都做了精心的准备。
比赛后最让我回味的是,临行来京时陈万铭行长给我们打气:‘你们尽力去拼吧,至少我们也是全国第三了,这已经是近年来厦门市分行在总行各项比赛中取得的最好成绩了,万一这次你们一不小心赢了对手,你们一定要先想好如何安慰人家。
理财师的职业特征理财师是一种专业的金融服务职业,其主要职责是为客户提供金融规划、投资建议和财富管理方案等服务。
理财师能够为客户解决资金运作中的各种问题,包括如何节约开支、如何增加收入、如何规避风险等。
其职业特征主要包括职业素养、知识技能、服务能力和职业道德。
职业素养方面,理财师需要具备一定的沟通能力、应变能力和判断力。
沟通能力对于理财师来说尤为重要,因为只有通过良好的沟通,理财师才能更好地理解客户的需求和问题,并针对客户的具体情况制定适合的财务策略。
应变能力和判断力则是在实际工作中,面对复杂的市场环境和变幻莫测的投资风险,理财师需要及时作出决策并为客户提供最佳方案的关键能力。
知识技能方面,理财师需要具备丰富的金融知识和投资技巧。
不同的客户需求需要不同的金融技巧,因此理财师需要深入了解股票、基金、债券、货币等金融产品的投资原理和风险特征,懂得如何根据客户需求和市场环境选择最佳的投资方案。
此外,理财师还需要具备一定的数据分析和财务规划技能,以便通过科学的数据分析和合理的财务规划为客户制定最佳的财务策略。
服务能力方面,理财师需要注重客户体验和服务质量。
理财师不仅要为客户提供投资建议和理财策略,还要主动关注客户的反馈和需求,并及时进行沟通和回复。
此外,理财师还需要具备诚信、保密、责任等服务品质,始终把客户的利益放在首位。
职业道德方面,理财师需要遵循行业标准、尊重客户隐私、避免不当行为和操纵市场等不良行为,保证其服务行为的合法合规性和道德性。
只有具备过硬的职业素养、知识技能、服务能力和职业道德,理财师才能更好地为客户提供专业的金融服务,助力客户实现财富增值和财务自由。
私人财富管理职业技能等级私人财富管理是指个人或家庭的财务规划和资产管理。
一位私人财富管理师需要具备一定的专业知识和技能,才能够有效地帮助客户管理他们的财富,实现财务目标。
私人财富管理师的职业技能等级主要包括以下几个方面:1. 财务规划能力:私人财富管理师需要具备深厚的财务知识,能够为客户制定全面的财务规划。
这包括评估客户的财务状况,分析他们的财务目标和需求,然后制定相应的投资、储蓄、保险等计划,帮助客户实现长期的财务目标。
2. 投资管理能力:私人财富管理师需要了解不同的投资产品和市场,具备良好的投资管理技能。
他们需要能够为客户选择合适的投资产品,根据客户的风险偏好和财务目标进行投资组合配置,并定期调整投资组合,以确保客户的资产在市场波动中保持稳健增长。
3. 风险管理能力:私人财富管理师需要具备很强的风险管理能力,能够识别和评估不同的财务风险,并制定相应的风险管理策略。
他们需要为客户选择适合的保险产品,帮助客户有效地管理风险,保障财务安全。
4. 客户服务能力:私人财富管理师需要具备优秀的客户服务能力,能够与客户建立信任和良好的关系。
他们需要倾听客户的需求和意见,了解客户的财务目标和风险承受能力,为客户提供专业的财富管理建议,并及时回应客户的问题和需求。
5. 专业道德:私人财富管理师需要严格遵守职业道德准则,保护客户的利益,确保行为符合法律法规和职业准则。
他们需要保持独立和客观的态度,不受任何利益冲突的影响,始终以客户利益为先。
总的来说,私人财富管理师需要具备全面的财务知识和技能,以及良好的职业素养和道德品质,才能胜任这一职业。
他们需要不断学习和提升自己的专业水平,为客户提供更好的财富管理服务。
随着社会经济的发展和财富管理行业的不断壮大,私人财富管理师的职业技能等级也将逐步提高,为更多客户创造财务价值。
理财客户经理应当具备的工作技能和能力理财客户经理应当具备的工作技能和能力随着科技不断发展,互联网金融的发展和金融行业的不断更新,理财客户经理的工作也在不断提升和转变。
虽然每个时间节点理财客户经理所面对的挑战都略有不同,但是无论何时,客户需求和理财市场都是经常性的必须面对和应对的问题。
因此,理财客户经理必须具备一定的工作技能和能力来更好地满足客户需求、应对市场风险和开拓新的业务。
一、市场分析能力理财客户经理应当具备市场分析能力,通过对客户目标、风险偏好、投资期限、资金规模和市场情况等多方面的考虑,为客户提供更加具有针对性的投资产品和服务,以应对市场风险,提升客户的满意度和忠诚度,帮助客户实现理财目标。
市场分析能力的具体表现包括:对金融市场的全面、深入了解和熟练掌握;对市场所提供的产品和服务的风险、收益、流动性等方面进行全方位分析;对经济形势和政策变化的敏感性和判断力。
二、风控能力理财客户经理应当具备较强的风控能力,对所推荐的理财产品和服务进行全面风险评估和管控,并制定相应的风险控制措施。
风控能力具体表现为:对客户的风险承受能力进行评估和判断;对金融市场风险的识别和分析;对各种投资产品和服务的风险评估和提醒;对客户投资组合的风险管理和调整。
三、营销能力理财客户经理应当具备一定的营销能力,通过各种渠道和方式,吸引客户、留住客户、为客户提供满意度高、风险可控的投资产品和服务,提升客户满意度和忠诚度,从而实现个人目标、机构目标和客户目标的统一。
营销能力具体表现为:对客户需求的调研和分析;对增值服务和差异化服务的认识和营销;对客户反馈的及时处理和跟进。
四、技术能力理财客户经理应当具备一定的技术能力,随时掌握最新的互联网金融技术和信息技术,了解各种金融产品的定价模型、交易流程,对金融新技术、新工具、新平台的应用有一定的敏感性和关注度。
技术能力具体表现为:对金融技术和信息技术的熟练掌握和应用;对金融新工具和新平台的了解和应用;对金融定价模型和交易流程的掌握和应用。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》课程试卷(含答案)__________学年第___学期考试类型:(闭卷)考试考试时间:90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题(10分,每题1分)1. 在综合理财服务活动中,银行为保证投资收益的最大化,可以自行调整投资方向和方式进行投资和资产管理。
()正确错误答案:错误解析:在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照名誉主席合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担,银行不能自行调整投资方向和这种方式。
2. 金融期货的买入方具有选择是否履约的权利。
()正确错误答案:错误解析:金融期权的买入方具有买进选择是否履约的权利。
金融期货合约的履行是由期货交易所或结算公司提供担保的,因此若期货买入方不履约则为违约。
3. 在金融市场上,市场交易主体角色并非固定。
()正确错误答案:正确解析:在金融市场上,市场交易主体角色并非二是固定。
一般来说,企业通常是资金的紧缺方,往往是信贷资金的需求者;家庭或个人通常是资金的盈余方,往往是资金的供应者。
但企业资金也有闲置的时候,这时它就可能成为资金的供应者,家庭或个人也可能成为资金的需求者。
4. 留置权人有权收取留置财产的孳息,孳息不得充抵收取孳息的费用。
()正确错误答案:错误解析:根据《物权法》第二百三十五条的规定,留置权人有权收取留置财产的孳息,前款规定的孳息应当第一百七十条先充抵收取孳息的费用。
5. 理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次,理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间有明确的行业统一分界。
()正确错误答案:错误解析:对于银行理财业务而言,由于客户和服务分类没有完全标准化,大多数银行根据自己客户业务需求和客户发展目标划分的标准,提供服务项目,因此,理财业务、私人银行管理业务和私人管理模式银行业务之间并没有明确的、行业统一的分界线。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》课程试卷(含答案)__________学年第___学期考试类型:(闭卷)考试考试时间:90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题(10分,每题1分)1. 我国银行理财产品发展呈现产品投资方向不断丰富,结构类型日益精细化,合作模式不断拓展的特点。
()正确错误答案:正确解析:我国银行理财产品的发行几何级数和发行规模均呈数量增长,产品投资方向不断更新,结构中类型日益精细化,业务合作模式不断拓展。
2. 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。
()正确错误答案:错误解析:金融服务综合金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间,按确定的价格买卖金融产品一定数量某种金融工具的合约。
金融远期合约的优点是可以规避价格风险。
在生产周期比较长的现货交易中均,现阶段价格波动的可能性很大。
远期合约正是为满足买卖双方价格不确定性的需要而产生的。
3. 境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。
()正确错误答案:正确解析:根据《个人外汇管理模式办法》第二十八条规定,境内个人和境外个人外汇账户境内交易按跨境划转进行管理。
4. 理财师是专门提供理财服务的人员,与销售人员完全不同。
()正确错误答案:错误解析:虽然理财师是为客户提供专业理财提供服务的人员,但是理财师首先应该是一名合格分销的销售人员,发现潜在客户和客户是理财师应该具备的技能和工作方法。
5. 有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权,通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。
()正确错误答案:正确解析:较传统投资而言,另类投资具有一些优点,其中包括有些产品投资另类为客户提供以现金为形式或实物为形式获取投资本金超额收益的选择权,通过中国投资这获取类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》课程试卷(含答案)__________学年第___学期考试类型:(闭卷)考试考试时间:90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题(10分,每题1分)1. 从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则,确保客户信息的保密性和安全性。
()正确错误答案:正确解析:理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下,不得政府部门泄露任何客户或所在机构的相关信息,包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心内容隐私,以及所在相关机构的商业秘密。
特别是客户的内部信息,商户出于对金融机构和理财师的信任,为了更好地获得专业服务,提供了个人资料和家庭财务状况,理财师应该妥善保存,不能为了谋取商业性私利,泄露甚至买卖客户信息。
2. 理财师的专业能力即投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。
()正确错误答案:错误解析:理财师的专业能力可以概括为如下两点:①了解、分析客户的能力,它包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法,收集、整理客户信息,对客户进行进行分类以及了解、分析商户需求等工作;②投资业务理财产品选择、组合和理财规划的能力,这总和医生对症下药、抓药配方的能力。
在工作中,理财师关键技能之上凸现在资产配置上。
3. 商业银行应建立统一的理财产品信息查询平台,未在产品信息查询平台上收录的产品,一律不得销售。
()正确错误答案:正确解析:根据《银行业金融机构销售专区录音录像暂行规定》第七条,银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台,并由专门部门负责平台的特设信息录入及管理工作。
产品信息查询平台既定应全部收录在售及存续期内金融产品的基本信息,凡未在电子商务平台上收录的产品,一律不得销售。
4. 货币的时间价值是由时间创造的,因此,所有的货币都有时间价值。
()正确错误答案:错误解析:货币的所称时间价值是指货币在无风险的条件下,经历一定减小时间的投资和再投资所增加的内在价值,或者是指货币在使用过程中由于等待时间因素而形成的转用增值。
优财富解析优秀理财师应当具备8种基本能力
投资理财是一门专业性很强的学问,普通投资者初期可以自己学习或者找身边亲近的人进行咨询。
但是如果真的想对自己的资产有进一步的理解和增值,就要选择专业的理财顾问(理财师)来帮助自己做理财规划。
而对于理财师来说,从开始步入财富管理行业到成长为一个真正优秀的理财师,并拥有战无不胜的“洪荒之力”,是需要一个艰苦过程的。
那些日积月累的经验和精准的直觉并不是想有就能有的。
下面就让我们打开专业理财师的技能包(确定了,不是表情包),来看看“洪荒之力”是如何一步一步炼成的!
1、基本能力和要求
∙研究能力:宏观经济研究能力、行业研究能力、企业研究能力。
∙沟通能力:企业家沟通能力、中介机构沟通能力、项目团队沟通能力、决策机构沟通能力。
∙良好心态:要有定力、要有韧性、要有平常心。
具备研究能力、沟通能力、良好心态就可以成为一个合格的投资经理。
在此基础上,具备独立判断能力,并具有一定的投资成功概论,就有成为优秀投资经理的潜质。
如果在投资实践中,有一个以上的经典投资案例,就是一个优秀的投资经理。
2、宏观经济研究能力
∙开拓视野:对客观、准确地把握行业或企业发展趋势具有决定性意义;
∙把握趋势:把握世界经济格局变化、全球化产业分布特点及发展趋势;
∙了解政策:中国政府乃至地方政府是经济建设的主导者(西方国家政府是服务型),政府即是政策制定者又是执行者,即是裁判员又是运动员,必须深入研究国家及地方政府
的宏观经济政策及产业政策,从而把握中国经济发展的脉搏。
3、行业研究能力
行业研究的必要性:
∙实施精准高效投资的关键;
∙提高投资成功概率:少犯错、少错过;
∙打造品牌。
行业研究的基本要求:
∙选准方向:方向比努力更重要。
∙一定的宽度:储备丰富的案源;把握短期、中期、长期投资机会。
∙一定的深度:前瞻性、针对性。
∙行业研究不到位,不轻言项目优劣。
行业研究关注重点:
∙当前发展阶段如何?
∙未来发展趋势如何?
∙当前市场容量?未来成长性?
∙经济发展对该行业的影响程度如何?
∙政府是如何影响该行业的?
∙什么原因决定该行业的发展?
∙竞争的本质是什么?企业采取什么样的战略?
∙进入该行业的障碍是什么?企业将如何克服?
4、企业研究能力
企业研判重点关注三点:
团队:团队的组合和能力是否能够保证企业快速稳定成长,在复杂多变的市场情况下,特别要关注团队的战略能力、执行能力和应变能力。
技术、产品或服务、商业模式:有没有创新或吸引人的地方,作为高科技投资公司尤其要关注技术。
― 先进性、垄断性和超前性。
― 拥有自主知识产权。
― 替代作用明显。
― 市场前景广阔,产业优化升级需求大,增长速度快。
― 面向国内国际两个市场,适应区域经济变化。
― 受经济环境与周期波动影响小。
市场:市场规模是否足够大,是否有较高的成长性。
企业研究方法:
∙全面。
∙辩证。
∙动态。
∙
5、宏观经济研究、行业研究、企业研究三位一体
宏观经济研究、行业研究、企业研究三位一体,是宏观、中观、微观的关系,必须确立宏观经济、行业、企业的研究体系和方法。
行业有强周期性、弱周期性、反周期性之分,但每个行业都与宏观经济存在某种直接或间接的联系。
行业研究是基础,只有在深入研究行业的基础上理清产业链上下游的脉络才能发掘出有质量的项目,才能对项目进行全面而精准的把握。
6、沟通能力
企业家沟通:
∙国有、民营企业的风格不同;
∙不仅投入资金,更投入资源、商业智慧;
∙体现专业性:沿产业链投资的专业性、资本运作的专业性、企业管理的专业性。
中介机构沟通:
既是案源提供者,也是专业顾问,应保持良好的沟通。
项目团队沟通:
∙坦诚深入讨论,充分分享思想,形成合伙文化;
∙认清项目本质。
决策机构沟通:
∙投资前沟通、投资决策过程沟通、投资后沟通;
∙有针对性地沟通,提高投资决策的效率,特别是客观性和准确性。
沟通成功的关键是明确目的、做好功课、选择适当的方法和途径。
7、良好心态
要有定力、韧性、平常心。
要有智慧财富的积累需要时间和耐心,坚信量变必然产生质变。
要有定力:
∙作为一个投资经理必须有一个立足点,即在关注宏观经济变化的基础上,立足产业树研究,通过行业挖掘和产业链搜索寻找优质案源;
∙行业研究不到位,绝不轻言项目优劣。
只有把握宏观经济的变化,只有弄清宏观经济的变化对行业的影响,才能吃透行业;只有吃透行业,才能认清项目,尤其是早期项目,没有深入的行业研究和对产业链关键节点的把握,无法判断项目的优劣;
∙关注宏观经济的变化——行业研究——案源把握是三位一体互为因果的渐进关系;
∙定力就在于要踏踏实实地做好行业研究工作,这是基础,也是灵魂。
把握行业发展的5年、10年乃至20年的演变趋势,从坚实的行业研究起步而作发散性思维,能够事半功倍。
要有韧性:
∙凡事要有所成,不论大小,贵在坚持;
∙看清一个行业,绝非一朝一夕之功。
看清一个行业的5年、10年乃至20年的演变趋势,更是需要一个人长久地坚持,踏实、细致地做深入研究;
∙有时短期不会见成效,但认准方向,就要耐得住寂寞,切忌浮躁,切忌患得患失;
∙坚持、坚持、再坚持,踏实、踏实、再踏实,细致、细致、再细致。
要有平常心:
∙苏东坡参禅为青原行思禅师所道破:参禅前,见山是山,见水是水;参禅时,见山不是山,见水不是水;参禅悟道后,见山是山,见水是水。
∙对待学习与研究,特别是研究宏观经济、行业发展趋势乃至具体项目时,大抵也要经过上述三个过程。
8、独立判断能力注重科学的工作方法,多思考、勤实践,才能在复杂多变的市场环境中找到机会。
系统架构能力:
∙不论是研究宏观经济与行业,还是研究企业,各种数据、信息都是海量的,面对如此海量的信息,必须进行筛选,取其精华去其糟粕辨别真伪,以便为我所用。
∙要根据研究的目的确定一个研究视角,把各种数据和信息构建成一个系统架构,以便尽可能全面真实地反映事物的本来面目及演变规律。
透过现象看本质:
∙现实中矛盾有两种不同形式:一种是具有直观性的矛盾现象,矛盾双方处在可以感知到的认识层次上;一种是必须通过反思才能把握的本质中的矛盾,这是人们直接感知不到的。
∙作为风险投资经理,就是要学会揭示本质中的矛盾所具有的特点,即经过思考提炼出事物的本质。
辩证地看待事物:
∙凡事皆有两面性,有利必有弊,这就是一分为二;
∙矛盾也分主要矛盾和非主要矛盾,或是矛盾也分为主要方面和非主要方面,必须分清主
次,抓住主要矛盾和矛盾的主要方面,因为事物的性质主要是由主要矛盾的主要方面所决定的,切忌把两者等量齐观,更不能主次颠倒。
提高成功率的6点建议:
1.方向比努力更重要。
∙文化传媒转型存在很多机会,特别是传统优势产业与网络的结合并由此而产生的新商业模式。
选准方向事半功倍。
∙近期主要机会:一是传统优势产业中能够迅速IPO并可望在二级市场有良好表现的项目,如出版集团、报业集团,二是具有成熟商业模式的项目,如连锁经营、平面媒体与B2C 的结合、网游。
2.从微观向中观,再向宏观推进,在微观中寻求突破点,以点带面,以局部带动整体,再从整体俯视局部,进而全面而准确地把握行业的发展脉搏。
3.将研究分为近期目标、中期目标、远期目标,循序渐进,稳步拓展,经过一定时间的积累形成一个较为广阔的研究视野,以便从中寻求更多的、有质量的项目。
4.准确把握行业的基本特征,进而探索带有规律性的工作方法。
5.时间跨度为3年,第一年完成近期目标,第二年完成中期目标,第三年完成远期目标。
或许需要3-5年。
6.争取每年突破1-2个项目。
来源:优财富研究院。