人寿保险公司培训：人寿保险的真相PPT课件

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保险是——
经济的“助推器” 社会的“稳定器”
新人育成体2010版 ·入司培训
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保险偿付近5年复合增长28.7%
单位：亿元
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3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 0 2005年 2006年 2007年 1439 1136 2265
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3125
2008年
2009年
认识人寿保险
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你知道金融业的“三驾马车”吗？
银 行 业
证 券 业 保 险 业
新人育成体2010版 ·入司培训
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目 录
一．行业篇
二．保险篇
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新人育成体2010版 ·入司培训
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1.保险业——
一个历史悠久的行业
新人育成体2010版 ·入司培训
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现代保险起源于 14 世纪 的海上保险，距今已有600
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读一本好书，就是和许多高尚的人谈话。 ---歌德 书籍是人类知识的总结。书籍是全世界的营养品。 ---莎士比亚 书籍是巨大的力量。 ---列宁 好的书籍是最贵重的珍宝。 ---别林斯基 任何时候我也不会满足，越是多读书，就越是深刻地感到不满足，越感到自己知识贫乏。 ---马克思 书籍便是这种改造灵魂的工具。人类所需要的，是富有启发性的养料。而阅读，则正是这种养料。 ---雨果 喜欢读书，就等于把生活中寂寞的辰光换成巨大享受的时刻。 ---孟德斯鸠 如果我阅读得和别人一样多，我就知道得和别人一样少。 ---霍伯斯[英国作家] 读书有三种方法：一种是读而不懂，另一种是既读也懂，还有一种是读而懂得书上所没有的东西。 ---克尼雅日宁[俄国剧作家・诗人] 要学会读书，必须首先读的非常慢，直到最后值得你精读的一本书，还是应该很慢地读。 ---法奇(法国科学家) 了解一页书，胜于匆促地阅读一卷书。 ---麦考利[英国作家] 读书而不回想，犹如食物而不消化。 ---伯克[美国想思家] 读书而不能运用，则所读书等于废纸。 ---华盛顿(美国政治家) 书籍使一些人博学多识，但也使一些食而不化的人疯疯颠颠。 ---彼特拉克[意大利诗人] 生活在我们这个世界里，不读书就完全不可能了解人。 ---高尔基 读书越多，越感到腹中空虚。 ---雪莱(英国诗人) 读书是我唯一的娱乐。我不把时间浪费于酒店、赌博或任何一种恶劣的游戏；而我对于事业的勤劳，仍是按照必要，不倦不厌。 ---富兰克林 书读的越多而不加思索，你就会觉得你知道得很多；但当你读书而思考越多的时候，你就会清楚地看到你知道得很少。 ---伏尔泰(法国哲学家、文学家) 读书破万卷，下笔如有神。---杜甫 读万卷书，行万里路。 ---顾炎武 读书之法无他，惟是笃志虚心，反复详玩，为有功耳。 ---朱熹 读书无嗜好，就能尽其多。不先泛览群书，则会无所适从或失之偏好，广然后深，博然后专。 ---鲁迅 读书之法，在循序渐进，熟读而精思。 ---朱煮 读书务在循序渐进；一书已熟，方读一书，勿得卤莽躐等，虽多无益。 ---胡居仁[明] 读书是学习，摘抄是整理，写作是创造。 ---吴晗 看书不能信仰而无思考，要大胆地提出问题，勤于摘录资料，分析资料，找出其中的相互关系，是做学问的一种方法。---顾颉刚 书犹药也，善读之可以医愚。 ---刘向 读书破万卷，胸中无适主，便如暴富儿，颇为用钱苦。 ---郑板桥 知古不知今，谓之落沉。知今不知古，谓之盲瞽。 ---王充 举一纲而万目张，解一卷而众篇明。 ---郑玄

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第四节 创新型人寿保险
4.4.4 变额万能人寿保险
结合了变额寿险的投资弹性与万能寿险的缴 费灵活的优点，缴费方式及死亡给付遵循万 能寿险方式，保单持有人可以规定限度内自 行决定每期缴费额或在满足可保性或最低保 额条件下自行选择降低或调高保额；其投资 与变额寿险一样，是多种投资基金的集合， 可在一定时期内将现金价值从一个帐户转至 另一帐户，保单所有人承担投资帐户上全部 投资风险
4.3.3 团体人寿保险
团体人寿保险合同的条款
有关保单持有人责任的条款
生效日期及要报书 保单持有人报告书及稽核 保险费及宽限期间 保单的修改或中止 分红及抵扣保险费
有关保险证持有人的条款
投保资格及个别保险生效日
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第三节 特种人寿保险
4.3.3 团体人寿保险
团体人寿保险合同的条款
产生于20世纪70年代至80年代 三大趋势：消费者意识的提高、投资选择自主性
以及保险公司经营创新
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第四节 创新型人寿保险
4.4.2 变额人寿保险
保费的缴纳与传统寿险产品是相同，是固定 的，但保险金额在保证一个最低限额的条件 下，是可以变动的。
通常开立分立账户。 现金价值随着客户所选择投资组合中投资业
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第一节 人寿保险概述
4.1.3 人寿保险的种类
按保险性质分类
普通人寿保险 特种人寿保险
按保险事故不同分类
死亡保险 生存保险 两全保险
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第一节 人寿保险概述
4.1.3 人寿保险的种类
按保险利益分配与否分类
分红人寿保险 不分红人寿保险
按被保险人的危险程度分类
标准体保险 次标准体保险
有关保险证持有人的条款

保收 险入
国家汽车产业政策的相继出台和落实 ，势必 对汽车 消费起 到了拉 动作用 ；而银 行汽车 消费信 贷的推 出和实 现，则 是汽车 消费市 场快速 成长和 发展不 可或缺 的重要 手段。
财产保障
以贷款方式 买来的产业 并不是您的
未还清的产业 则令您 不胜负荷
国家汽车产业政策的相继出台和落实 ，势必 对汽车 消费起 到了拉 动作用 ；而银 行汽车 消费信 贷的推 出和实 现，则 是汽车 消费市 场快速 成长和 发展不 可或缺 的重要 手段。
国家汽车产业政策的相继出台和落实 ，势必 对汽车 消费起 到了拉 动作用 ；而银 行汽车 消费信 贷的推 出和实 现，则 是汽车 消费市 场快速 成长和 发展不 可或缺 的重要 手段。
人寿保险是……
人生漫长的旅途中 最安全、最稳固的
安全网
国家汽车产业政策的相继出台和落实 ，势必 对汽车 消费起 到了拉 动作用 ；而银 行汽车 消费信 贷的推 出和实 现，则 是汽车 消费市 场快速 成长和 发展不 可或缺 的重要 手段。
人尊严的最高行为准则
它是维护个人尊严的最高行为准则
国家汽车产业政策的相继出台和落实 ，势必 对汽车 消费起 到了拉 动作用 ；而银 行汽车 消费信 贷的推 出和实 现，则 是汽车 消费市 场快速 成长和 发展不 可或缺 的重要 手段。
人寿保险……
不是因为某人将要离开人间而买； 但却是因为某些人要继续 生活下去而负起责任！
制造 10,000元 100,000元 1,000,000元
国家汽车产业政策的相继出台和落实 ，势必 对汽车 消费起 到了拉 动作用 ；而银 行汽车 消费信 贷的推 出和实 现，则 是汽车 消费市 场快速 成长和 发展不 可或缺 的重要 手段。

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Loss 不买才会损失
请问您觉得将来每月多少养老金才好呢？
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Obligation 承担自身责任
陈先生，我们来研究一下，不买保险与买保险的理由好吗？
不买的理由
每月要花300元的保费
要买的理由
每三年一次旅游基金
几万元的家庭保障
住院医疗费用
意外的巨额保障
不用再储蓄就有给子女的遗产
（根据所推荐的险种来列）
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分组研讨
每组研讨3个具体促成话术。 时间：10分钟 要求：所有成员积极参与；
研讨结果要代表本小组全体成员的意思
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默 认 法话术
——请问仪琳小姐，您的生日是什么时候？ ——请问仪琳小姐，您的地址是．．．．．．
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二择一法
——您看您是选择我们的工作人员定期上门服 务还是选择直接从您的银行帐户转帐？
人寿保险又何尝不是如此。准客户先生，您当然不会愿意 让别的什么人来担负这些义务的，是不是？
您在这里签个字，就意味着您为自己和家人担当起应尽的义 务了。
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Seek the hidden objection 寻找拒绝理
由
陈先生，您尽可以放心，其实没有谁能够逼你买下任何 东西，因为钱在你口袋里，是不是？以我站在您的立场上看， 可能有一些理由让您拒绝保险，您看我说的对不对？
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行动法话术
——以后再投保只会增加您的保费负担，而且身 体状况也会走下坡路，那时侯可能丧失投保 的资格。
——我们每个人都不知道再过几个月会有什么事 发生，趁现在身体健康时赶快投保才是最明 智的抉择。
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明
示
法
——田伯光先生，我们已从多方面研究过这
个计划，为了使您能早日获得这份保障，

人寿保险的理赔流程与注意事项
• 理赔流程：报案、调查、审核、决定是否赔偿
• 注意事项：提供完整理赔资料、了解保险合同条款、及时报案 我正在写一份主题为 “《人寿保险的真象》PPT课件”的PPT,现在准备介绍“人寿保险的理赔与纠纷处 理”,请帮我生成“人寿保险的纠纷处理方式”为标题的内容 人寿保险的纠纷处理方 式
经济压力。
R
规划未来：A人寿保险可 以帮助个人规划未来， 确保在退休或家庭需要 时有一份稳定的收入来
源。
单击此处输入你的智能图形项正文
风险管理：人寿保险可 以帮助个人规避风险， 通过购买保险将风险转 移给保险公司，减轻个 人和家庭的经济负担。
C
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促进社会稳定：人寿保 险在社会保障体系中发 挥着重要作用，为社会 稳定和经济发展做出贡
选择保险公司：选择有良好信誉和口碑的保险 公司，了解其理赔能力和服务质量。
缴纳保险费用：根据所选保险产品和保险公司 要求，缴纳相应的保险费用。
签订保险合同：在缴纳费用后，与保险公司签 订正式的保险合同，明确双方的权利和义务。
填写健康告知表：在购买人寿保险时需要填写 健康告知表，告知自己的健康状况和患病情况。
了解保险条款和责任范围：仔细阅读保险合同，了解保险责任、除 外条款、理赔流程等细节，确保自己清楚保险产品的保障范围。
了解代理人或经纪人的资质和信誉：选择有资质和信誉的代理人或 经纪人，确保购买过程中的专业性和合法性。
考虑长期投资和增值：如果需要购买具有投资理财功能的保险 产品，如分红型、万能险等，需要了解产品的投资策略和增值 潜力，并根据自己的风险承受能力和投资目标进行选择。
人寿保险的给付方式：根据保险合同约定的条件和标准，保险公司向被保险人或受益人 支付保险金。 以上内容仅供参考，具体内容应根据保险合同和相关法律法规确定。

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•互助共济，社会安宁 •鼓励储蓄，平均财富 •促进教育，提高素质
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名家谈保险
－－邱吉尔
如果我办得到，我一定把 “保险”两个字写在家家户户 的门上，每一个公务员的手册上， 每个公司团体的章程上。 因为我深信透过保险， 每一个家庭，每一个公务员， 每一个团体只要付出微小的代价， 就可以避免永劫不复的灾难！
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不可忽视的敌人
人一生患重大疾病的机率高达72％ 平均每6.64秒就有一人死于慢性病 我国每天57人死于癌症 恶性肿瘤占城市死因第一 死亡人口91.4％死于十种重大疾病
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血泪教训－－意外风险
2000年全国交通事故伤亡 人数平均每天1300人
交通伤亡人数近三年 年同比增长25％以上
合肥市意外事故死亡率为万分之5.7
人寿保险公司人培训：相 信寿险
1995年7月 1996年1月2日 1996年1月—2月 1996年2月—5月 1996年6月—8月 1996年8月—1998年3月 1998年3月—1999年12月 1999年8月—2001年2月 2001年3月—2002年5月 2002年5月至今
毕业于合肥联合大学 加盟平安 试用业务员 正式业务员 宿州支公司带队 二级主任 业务主任 共创部销售组训 合肥本部营业区组训 合肥本部培训部
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保险与风险
•风险是客观存在的，是无法避免的； •保险是规避风险的一种行之有效的方法。
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保险虽然没有宝石般的璀璨，但是，
这种看不见的商品里，却注满了人类温热的 血液。尽管钱不能用来衡量真情，然而若将 钱用在所爱的人身上，这份关怀和这种 爱……晶莹剔透，远胜过宝石的光辉。
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城市个人风险十大排行
1、自身健康状况 2、孩子能否健康成长 3、单位效益下降，自己收入减少 4、物价上涨，货币贬值 5、下岗风险 6、子女教育费不足 7、自身安全问题 8、财产安全 9、对父母的赡养 10、买房按月还款能力

未来发展趋势：数字化、智 能化、个性化等方向
感谢您的观看
人寿保险培训课件(PPT)
目录
单击此处添加文本 人寿保险基础知识 人寿保险产品介绍 人寿保险购买流程及注意事项 人寿保险合同条款解读 人寿保险风险防范和管理
人寿保险的定义和分类
人寿保险的定义：人寿保险是 一种保险，以被保险人的寿命 为保险标的，且以被保险人的 生存或死亡为给付保险金条件。
人寿保险的分类：按照不同的 分类标准，人寿保险可以分为 多种类型，如按照保险责任、 保险期限、销售渠道等。
接受投保后，双方签订保险合 同
投保人缴纳保险费，保险公司 完成核保流程并发放保单
后续服务和理赔协助
提供保单升 级服务
协助理赔申请
提供理赔进 度查询服务
提供理赔知 识培训课程
保险责任和除外条款
保险责任：保险公司承担赔偿或给付保险金的责任范围。 除外条款：保险合同中不包括某些风险或情形的条款。
保险金额和保费支付
保险金申请所需材 料
保险金申请流程
保险金给付方式及 时间
相关事项说明
选择合适的保险产品和代理人
根据自身需求和风险承受能力选择保险产品。 考虑自身健康状况、年龄、职业等因素，选择适合自己的保险产品。 了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息，避免购买不适合自己的保险产品。 选择有良好信誉和口碑的保险公司和代理人，购买保险前多方面了解相关信息。
在签订保险合 同时，务必确 认相关信息准 确无误，避免 因信息错误导
致的问题。
及时报案和理赔，维护自身权益
及时报案：发生保险事故后，应立即通知保险公司，以便及时处理并提供理赔服务 理赔流程：了解理赔流程，准备好相关证明材料，向保险公司提交理赔申请 维护权益：通过合法途径维护自身权益，避免因不了解保险条款而遭受损失

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•人寿保险的十大真相
只为今天的完满， 不为明天的不足，是错 误的善意和不正确的慈 爱！
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•人寿保险的十大真相
•真相八 • 年轻的时候卖给你不买，年老的 时候你要买不卖，人寿保险应该在没 有需要的时候才买，因为当你真正需 要的时候已经买不到了。
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•人寿保险的十大真相
•真相九 • 买保单不是花钱，买保单是存钱； 付保费是为了解决问题，不付保费才 会让问题产生。有舍有得，不舍不得。
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•人寿保险的十大真相
•总论 • 人寿保险是什么东西？人寿保险 是钱，它是你最需要的时候才能拿到 的钱，它的价值如沙漠中一滴水与我 们家里一缸水的比较。锦上添花诚然 好，雪中送炭更可贵。
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•人寿保险的十大真相
•关于生死
• 一个人的三个烦恼：要么死得太早，要
么活得太长，要么一辈子坎坷。
• 有的人活着，他已经死了；有的人死了， 他却还活着。
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•人寿保险的十大真相
•我们深信
•人寿保险创造美好
君龙保险创造平和安宁
•
•我们深信
我
•我为众人服务
众人助我成功
们 的
•我们深信
•成功是我的志向
卓越是我的追求
•我们深信
信
•失败是成功的起点
挑战可以激发潜能
条
•我们深信
•意气风发不在一时
持续奋斗才是英雄
•我们深信
•光荣属于不懈的奋斗 择
寿险是我无悔的选
• 不想活的人还活着，不想死的人却死了。 从此不再忌讳生死。
• 买人寿保险不是因为要死，而是因为要 活。从此保险人生。
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条款示例
某公司定期保险 第十七条 可转换权益 在本合同有效期间内，投保人可于本合同生效满二 年后任一年的生效对应日将本合同转换为本公司当时认 可的终身保险、两全保险或养老保险合同而无需核保， 但其保险金额最高不超过本合同的保险金额，且被保险 人年满四十五周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。 转换后的新合同将于转换日开始生效，本公司将按 本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同 的费率计算保险费。
抵押贷款保障保险（Mortgage protection Term） 本公司保留调整此项收费标准的权力，但其调整幅度将不超过国家统计局公布的全国居民消费价格指数自上次保单管理费调整起的累
计涨幅。
可续保条款（Renewability）
家庭收入保险（Family Income Policy） 手续费，保险公司可在提供部分领取等服务时收取，用于支付相关的管理费用。
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定期寿险种类
定额定期寿险 递减定期寿险 递增定期寿险
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定额定期寿险
保险金额在整个保险期间内保持不变 保费通常保持不变
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递减定期寿险
限期缴费终身寿险（Limited-Pay） 宽限期、失效及复效条款 转换后的新合同将于转换日开始生效，本公司将按本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。
方法A的死亡给付金额在保单年度前期是不变的，当投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动。
通常适合正在抚养子女的年轻家庭，保证家庭 在死亡保险金额的设计上，存在两种方法：一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者（方法A），另一种是给付保险金额和投资
账户价值之和（方法B）。
必要的收入。 续保时无须提供可保证明
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投保日
= 收费日 24小时内 （收据日）
交款日
次日零时生效= 生效日 (起保日）
•医疗（病故）免责期一年 •业务员应将保险费及时交送公司
宽限期 60天 合同有效
合同中止 宽限期满 次日零时 责任中止 合同无效
合同复效 责任中止
2年内 保费+利息
合同解除 责任中止 超过2年 交费<2年 退部分保费 交费>2年 退现金价值
➢保险人： 达成协议后10日内进行赔偿或给付
保险金赔偿无法确定数额时，60日内预 先支付最低限额
保险法重要条文
保险公司应当采取下列组织形式 一、股份有限公司 二、国有独资公司
----《保险法》第69条
经营商业保险业务，必须是依照 《保险法》设立的保险公司，其他单 位和个人不得经营商业保险业务。
----《保险法》第5条
(死亡保险金的来源)
营 （保险金的来源） 储蓄保费：
业
(生存保险金的来源)
保
费 附加保费： 经营管理费用
（营业费用的来源）(佣金出自这一部分)
保险费=保险金额×保险费率
保险合同的原则
➢一般原则 ➢保险利益原则 ➢最大诚信原则 ➢补偿原则
一般原则
投保人和保险人订立保险合同，应当 遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原 则，不得损害社会公共利益。
是各类保险中起源最早的保险
•共同海损分摊
•现代海上保险是由古代的巴比伦和 腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演化 而来的
•1384年，世界上第一份具有现代意 义的保险单在意大利的佛罗伦萨诞生
人寿保险
•15世纪后期，黑奴的买卖，这是人寿保险的雏形 •1689年，意大利银行家伦佐·佟蒂提出一项联合养老办法 •1693年世界上第一张生命表由著名天文学家哈雷编制完成 •18世纪40-50年代，辛普森根据生命表制成依 死亡率增加 而递增的费率表