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人寿保险信托ppt课件

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第三章 人寿保险 《人身保险》PPT课件

第三章 人寿保险 《人身保险》PPT课件
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三、投资连结保险的主要内容
•（一）投资账户 投资账户是指保险公司依法设立的、为进行资金运用而设立的专门独立账户。 为满足不同投资者的不同投资偏好，保险公司往往设立多个投资账户，采取不同的投 资策略，供保单所有人选择。 投保人可以根据自己的风险承受能力选择投资账户和确定资产在不同投资账户之间的 比例。 投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础 设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产。投资账户应具有明确的投资策略、 资产配置范围和比例限制、业绩比较基准。
保持不变的的定期寿险。当被保险人在保险有效期内死亡， 保险人按保单中约定的保险金额给付保险金。 • （2）递减定期寿险（Decreasing Term Life Insurance） • 递减定期寿险又叫保额递减定期死亡保险，是指死亡保险 金额随着时间的推移而逐年递减的保险。
8
• （3）增额定期寿险（Increasing Term Life Insurance） • 增额定期寿险是指在整个保险期间保单保额在初始保额的基
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二、投资连结保险与传统非分红产品和传统分红产品的区别
项目种类
投资连结保险
投资风险
客户自己承担
收益性
不固定Βιβλιοθήκη 资金运作专门账户（单独运作）
现金价值
随账户价值变化而变化
保险费
固定交费或灵活交费
死亡、全残给付金额 取账户价值与保额两者较高者
手续费 利益来源
透明化 投资运作
资产管理运用 展业资格 收益状况
础上按约定的金额或比例逐期递增。 • （4）可续约定期寿险 • 可续约定期寿险包含一个可续保条款，它允许保单所有人在某
一特定期间末（如保单生效对应日、距离被保险人第65个生日 最近的那个周年之前的任何一个保单生效对应日），续保一个 定期保险，而不必出示可保证明。 • 此外，还包括可转换定期寿险、平均余命定期寿险、展期定期 保险、连生死亡保险、储蓄定期保险等

第四章 人寿保险PPT课件

第四章 人寿保险PPT课件

精选ppt课件2021
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（一）概念：
被保险人存在超过正常风险时，保险人使 用特殊方法予以承保的人寿保险。不能按 照标准费率承保。
精选ppt课件2021
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（二）次标准体通常包括下列情况：
1、现有的生理缺陷（异常高血压、心脏病等）
2、存在可能影响到寿命的既往病史。（如脑中风） 3、家族病史中有遗传疾病的（如糖尿病等） 4、有特别伤害危险或作业条件有碍健康的职业。 5、居住环境恶劣者（主要指气候、卫生等）
主要包括简易人寿保险、团体人寿保险、次标准体 保险和年金保险等。
一、简易人寿保险 simplified life insurance
针对低收入的普通民众的一种生死两全保险。
小额、免体检
精选ppt课件2021
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（一）保险责任和除外责任及保险期限
★保险责任：
被保险人
1、生存到保险期满 2、自生效之日起180天后因疾病死亡 3、因意外伤害事件所致的死亡
龄组别的保险金额就相同）
精选ppt课件2021
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2、低保额、低保费、缴费次数频繁； 3、免体检但要求如实告知。
4、有等待期或消减期 （约定期间内死亡不承担保险责任或减少保险金 额）
精选ppt课件2021
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二、次标准体保险（弱体、次健体 Substandard insurance ）
一般而言，寿险公司要对被保险人进行体检，并就 职业、居住环境、道德危险、既往病史等加以审查
精选ppt课件2021
在相同保 险金额、 相同投保 条件下， 其保险费 低于任何 一种人寿 保险。这 是定期人 寿险的最 大优点。
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为规避逆选择风险，保险人对定期寿险保户选择时通常采取的 措施有：

《人寿保险》PPT课件

《人寿保险》PPT课件
精选ppt
第四节 创新型人寿保险
4.4.4 变额万能人寿保险
结合了变额寿险的投资弹性与万能寿险的缴 费灵活的优点，缴费方式及死亡给付遵循万 能寿险方式，保单持有人可以规定限度内自 行决定每期缴费额或在满足可保性或最低保 额条件下自行选择降低或调高保额；其投资 与变额寿险一样，是多种投资基金的集合， 可在一定时期内将现金价值从一个帐户转至 另一帐户，保单所有人承担投资帐户上全部 投资风险
4.3.3 团体人寿保险
团体人寿保险合同的条款
有关保单持有人责任的条款
生效日期及要报书 保单持有人报告书及稽核 保险费及宽限期间 保单的修改或中止 分红及抵扣保险费
有关保险证持有人的条款
投保资格及个别保险生效日
精选ppt
第三节 特种人寿保险
4.3.3 团体人寿保险
团体人寿保险合同的条款
产生于20世纪70年代至80年代 三大趋势：消费者意识的提高、投资选择自主性
以及保险公司经营创新
精选ppt
第四节 创新型人寿保险
4.4.2 变额人寿保险
保费的缴纳与传统寿险产品是相同，是固定 的，但保险金额在保证一个最低限额的条件 下，是可以变动的。
通常开立分立账户。 现金价值随着客户所选择投资组合中投资业
精选ppt
第一节 人寿保险概述
4.1.3 人寿保险的种类
按保险性质分类
普通人寿保险 特种人寿保险
按保险事故不同分类
死亡保险 生存保险 两全保险
精选ppt
第一节 人寿保险概述
4.1.3 人寿保险的种类
按保险利益分配与否分类
分红人寿保险 不分红人寿保险
按被保险人的危险程度分类
标准体保险 次标准体保险
有关保险证持有人的条款

中国人寿保险公司总结人寿保险PPT模板

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Cum sociis natoque penatibus et magnis dis parturient montes, nascetur ridiculus mus.
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《人寿保险基础知识》PPT课件

《人寿保险基础知识》PPT课件
寿险产品和非寿险产品
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❖ 寿险产品
1. 传统类寿险与年金 2. 附加保险 3. 团体保险 4. 投资类保险
❖ 非寿险产品
1. 财产保险 2. 责任保险 3. 短期健康保险 4. 意外伤害保险
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传统类寿险与年金
一． 定期寿险：以被保险人在保险期内死亡为保险金赔付 条件，分为三种：
▪ 均衡保费定期寿险：保费均衡（正在逐 步为递增保费定期寿险所取代）
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健康保险——发病率及治疗费用
疾病种类
发病率
医疗费用
备注
心肌梗塞 脑中风 慢性肾衰 恶性肿瘤 急性重症肝炎
男215.63/10万；女 151.07/10万
年发病率230/10万
年发病率98～198/10万
男129.3～305.4/10万 女39.5～248.7/10万
肝炎的发病率66.5/10万
▪ 递增保费定期寿险：死亡率随年龄的增 加，因此费率应该年年递增。
▪ 递减保费定期寿险
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传统类寿险与年金
二． 终身寿险 ❖ 保险期：（投保时—死亡时） ❖ 保险金数额恒定不变
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意外险的种类 按投保动因分类：
❖自愿意外伤害保险 ❖强制意外伤害保险
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意外伤害保险的种类
按保险期限分类
❖一年期意外伤害保险 ❖极短期意外伤害医疗保险 ❖多年期意外伤害保险
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Ⅲ、健康保险
健康保险是指被保险人在患疾病发生 医疗费用支出时，或因疾病所致残疾、 死亡时，或因疾病、伤害不能工作而 减少收入时，由保险人负责给付保险 金的一种保险。
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Ⅱ、意外伤害保险
意外伤害保险是指被保险人因意外 伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约 定给付全部或部分保险金的一种人身保 险。

人寿保险销售讲义课件PPT(共18页)

人寿保险销售讲义课件PPT(共18页)

•
25、你不能拼爹的时候，你就只能 去拼命 ！
•
26、如果人生的旅程上没有障碍，人还 有什么 可做的 呢。
•
27、我们无法选择自己的出身，可是我 们的未 来是自 己去改 变的。 励志名 言：比 别人多 一点执 着，你 就会创 造奇迹
•
28、伟人之所以伟大，是因为他与别人 共处逆 境时， 别人失 去了信 心，他 却下决 心实现 自己的 目标。
•
29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人 也无法 逆向而 行，只 能在急 促而繁 忙的进 程中， 偶尔转 过头来 ，回望 自己留 下的蹒 跚脚印 。
•
30、时间，带不走真正的朋友；岁月， 留不住 虚幻的 拥有。 时光转 换，体 会到缘 分善变 ；平淡 无语， 感受了 人情冷 暖。有 心的人 ，不管 你在与 不在， 都会惦 念；无 心的情 ，无论 你好与 不好， 只是漠 然。走 过一段 路，总 能有一 次领悟 ；经历 一些事 ，才能 看清一 些人。
•
15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯， 想念就 联系， 疲惫就 放空， 被孤立 就讨好 ，脆弱 就想家 ，不要 被现在 而蒙蔽 双眼， 终究是 要长大 ，最漆 黑的那 段路终 要自己 走完。
•
21、每个人都有潜在的能量，只是很 容易： 被习惯 所掩盖 ，被时 间所迷 离，被 惰性所 消磨。
•
22、不论你在什么时候开始，重要的是 开始之 后就不 要轻言 放弃。
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总结 ▪ 普通工薪家庭
关键点–风险转嫁
▪ 三口之家
关键点– 家庭财务缺口
▪ 高资产人群
关键点– 资产保全，身价体现，爱的延续
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共勉
▪ 三个工人在太阳底下砌砖，每个人都汗流浃背。一个路人经

人寿保险信托

人寿保险信托
大额保单与私人信托的结合 人寿保险信托
目录/content
人寿保险信托概述
人寿保险金信托的核 心价值
境外人寿保险信托 概述
我国人寿保险金信托 的现状
人寿保险信托概述
人寿保险信托是信托和保险紧密结
合形成的财富管理工具，在国际上应用 非常广泛。
(一) 生存保险金信托
(二) 死亡保险金信托
1.关于投保人的选择
保险法第三十一条规定，投保人和被保险人之间必须要 有保险利益。
2.关于设立的顺序
投保人或保险人可以随时变更保单的受益人。
3.关于保单的效力
保险理赔金是人寿保险金信托财产的主要来源，甚至是
唯一的来源。
人寿保险金信托的 核心价值
一、 架构的核心价值
1.兼具人寿保险的确定性和杠杆性以及 信托的灵活性和独立性． 2.避免人寿保险受益人先于被保险人死 亡后的尴尬． 3.实现保险理赔金的科学管理与合理分
我国人寿保险金信托 的现状
人寿保险金信托在家庭财富管
理方面具有诸多的优势和特点，在 国外也是众多家庭的重要选择．其
在国内的发展，却还只是星星之
火．早在２０１０年左右，国内就 有保险公司在研究人寿保险信托。
1.以寿险计划与私人信托相结合。 2.单一死亡赔付人寿保险金信托。
3.利用信托的专业投资能力为保险理赔金保值增值 。
配并实现精准传承．
4.隔离受益人未来的各种风险对保险理 赔金的影响
二 、对客户的核心价值
1.管理家族财富，实现富过三代的财富梦想。
2.指引生命周期，保障家族成员的生活品质。
3.规划子孙生活，培养德才兼备的凤子龙孙。
4.助力家族幸福，建立经久不衰的家族线长。
能力，增强客户认同。 2.提高同业竞争水平，增强客户粘性。

人寿保险培训课件(PPT)pptx

人寿保险培训课件(PPT)pptx

未来发展趋势：数字化、智 能化、个性化等方向
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人寿保险培训课件(PPT)
目录
单击此处添加文本 人寿保险基础知识 人寿保险产品介绍 人寿保险购买流程及注意事项 人寿保险合同条款解读 人寿保险风险防范和管理
人寿保险的定义和分类
人寿保险的定义：人寿保险是 一种保险，以被保险人的寿命 为保险标的，且以被保险人的 生存或死亡为给付保险金条件。
人寿保险的分类：按照不同的 分类标准，人寿保险可以分为 多种类型，如按照保险责任、 保险期限、销售渠道等。
接受投保后，双方签订保险合 同
投保人缴纳保险费，保险公司 完成核保流程并发放保单
后续服务和理赔协助
提供保单升 级服务
协助理赔申请
提供理赔进 度查询服务
提供理赔知 识培训课程
保险责任和除外条款
保险责任：保险公司承担赔偿或给付保险金的责任范围。 除外条款：保险合同中不包括某些风险或情形的条款。
保险金额和保费支付
保险金申请所需材 料
保险金申请流程
保险金给付方式及 时间
相关事项说明
选择合适的保险产品和代理人
根据自身需求和风险承受能力选择保险产品。 考虑自身健康状况、年龄、职业等因素，选择适合自己的保险产品。 了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息，避免购买不适合自己的保险产品。 选择有良好信誉和口碑的保险公司和代理人，购买保险前多方面了解相关信息。
在签订保险合 同时，务必确 认相关信息准 确无误，避免 因信息错误导
致的问题。
及时报案和理赔，维护自身权益
及时报案：发生保险事故后，应立即通知保险公司，以便及时处理并提供理赔服务 理赔流程：了解理赔流程，准备好相关证明材料，向保险公司提交理赔申请 维护权益：通过合法途径维护自身权益，避免因不了解保险条款而遭受损失

中国人寿保险说明PPT课件

中国人寿保险说明PPT课件
么办？可是你并没有扶栏杆啊？” “可是 可是 没有栏杆我会害怕！” “那么保险就是桥上的栏杆！ ”
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保险=解决问题
“聚万人之财，赈一人之灾”
保险 =
万 一 网 中 国 最 大 的保险 资料下 载网
万一网制作收集整理，转载请注明出 处，违 者必究
应当如何正确、科学地买保险？
买对人
万 一 网 中 国 最 大 的保险 资料下 载网
险种要全面
保额要充足
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这些年，离我们远去的明星们…
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生病并不可怕，可怕的是 没钱治病而且要拖累家人
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本计划由国寿瑞鑫两全保险（分红型）（典藏版）、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（典藏版）、国寿附加豁免保险费定期寿 险（典藏版）及国寿金账户两全保险（万能型）四款产品组合构成。
179705元
64岁： 3000元
●●●●●● ●●●●●● 38岁： 3000元 37岁： 3000元 36岁： 3000元 35岁： 3000元 34岁： 3000元
33岁： 3000元
保单生效满 三年后开始，本 公司每年按基本 保险金额的3%， 即3000元给付生 存保险金至被保 险人年满64周岁 的年生效对应日 止。
第二重礼:养老年金
到84周岁累计
生息，306300元
84岁： 7500元
●●●●●● ●●●●●● 70岁： 7500元 69岁： 7500元 68岁： 7500元 67岁： 7500元 66岁： 7500元 65岁：7500元
自年满六十五 周岁开始的年生效 对应日起，本公司 每年按基本保险金 额的7.5%，即 7500元给付生存 保险金，直至被保 险人年满84周岁的 年生效对应日止。

人寿保险信托教学内容

人寿保险信托教学内容

一、美国人寿保险信托
1.保费的支付规划。 2.保单转移时间。
二、台湾地区的人寿保险信托
1.自益人寿保险信托。 2.他益人寿保险信托。
三、日本的人寿保险信托
保险业法第五条规定，允许经验生命保险事业的保险 公司经营信托业务．在日本，人寿保险信托分为： （一）保险公司为信托受托人 （二）信托机构为信托受托人
大额保单与私人信托的结合 人寿保险信托
目录/content
人寿保险信托概述
人寿保险金信托的核 心价值
境外人寿保险信托 概述
我国人寿保险金信托 的现状
人寿保险信托概述
人寿保险信托是信托和保险紧密结 合形成的财富管理工具，在国际上应用 非常广泛。
(一) 生存保险金信托(二) 死亡ຫໍສະໝຸດ 险金信托1.关于投保人的选择
二 、对客户的核心价值
1.管理家族财富，实现富过三代的财富梦想。 2.指引生命周期，保障家族成员的生活品质。 3.规划子孙生活，培养德才兼备的凤子龙孙。 4.助力家族幸福，建立经久不衰的家族线长。
三、对理财师的核心价值
1.提升保险服务能力，增强客户认同。 2.提高同业竞争水平，增强客户粘性。
境外人寿保险信托 概述
5.我国的人寿保险金信托的受托人只能是信托公司。 6.设立投保支持基金和循环投保制度。
设立人寿保险金信托的注意事项
一 注意投保人的风险和保单效力． 二 注意受托人的资产管理能力和事务管理能力． 三 注意法律和税务问题． 四 注意信托结构的灵活性． 五 关注财富的保全和传承．
谢谢聆听！
保险法第三十一条规定，投保人和被保险人之间必须要 有保险利益。
2.关于设立的顺序
投保人或保险人可以随时变更保单的受益人。
3.关于保单的效力

4人寿保险PPT课件

4人寿保险PPT课件

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2. 终身寿险的特点
（1）给付的确定性 （2）保单的储蓄性 （3）保单的灵活性
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3.终身寿险的种类P82
（1）传统终身寿险 ①连续缴费终身寿险 ②限期缴费终身寿险 ③趸交保费终身寿险 （2）修正终身寿险 ①保费不取得终身寿险 ②利率敏感型终身寿险
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普通终身寿险又称终身缴费的终身寿险（Continuous Premium Whole Life），其特点是： ①投保人终身缴纳保险费。保险合同明确规定，投保人必须按期缴纳保
果被保险人中的任何一人死亡，其余人将得到全部保险金，保单终止；
如果无任何一人死亡，在保险期满时，由全体被保险人共同领取保险
金。这种保险多适用于夫妻投保。
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表4-1 定期寿险、终身寿险、两 全保险特点比较P85
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表4-1 定期寿险、终身寿险、两全保险特点比 较P85
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四、特种人寿Байду номын сангаас险
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二、生存保险
生存保险,又称定期寿险，是以被保险人在保险期满或达 到某一年龄时仍然生存为给付条件，并一次性给付保险金 的保险。只要被保险人生存到约定的时间，保险人就给付 保险金。若在此期间被保险人死亡，则被保险人不能得到 保险金，且所缴保费不予以退还。通常，单纯的生存保险 不作为独立的保险险种销售。而生存保险在保障被保险人 年老时的生活需要时通常采取所谓的年金保险形式。
期限越长，投保人每期应缴的保险费就越少，反之，投保人每期应缴保费 就多。终身险中，投保此种险别的人最多。由此可见，限期缴费的终身寿 险的缴费期为某一确定期间，全部保费在此期间缴清。缴费期一般为一定 年数或达到被保险人的某一年龄。如被保险人今年30岁，选择缴费期为30 年的终身寿险，则到被保险人60岁时缴费期结束，该保单为30年缴费终身 寿险；也可选择被保险人到65岁之前为缴费期，则其实际缴费期为35年， 保单为缴费至65岁的终身寿险。趸缴保费和终身缴费是限期缴费终身寿险

第十一章_人寿保险 ppt课件

第十一章_人寿保险 ppt课件
第十一章 人寿保险
人寿保险的种类 标准保单条款 寿险准备金
2020/12/27
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第一节 人寿保险的种类
一、定期寿险（定期死亡保险）
定期寿险只提供一个确定时期的保险，如1年、5年、10年、 20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被 保险人在规定的期限内死亡，保险人向受益人给付保险金。 如果被保险人期满仍然生存，保险人毋须给付保险金，也不 退还保险费。
开放型合同：列明构成当事人之间合同所需文件，所列文件并非全部附 在合同中。
三、不可抗辩条款
四、年龄或性别误告条款
调整后的保险金额＝实缴保费/应缴保费×原保险金额
五、宽限期条款
六、所有权条款
七、复效条款
复效和重新投保
申请复效条件：
1.不超过复效申请的保留期限
2.被保险人符合可保条件
现金价值限额内贷款；）现金价值受缴费方式影响
（二）终身寿险的种类 1. 普通终身寿险 2. 限期缴费的终身寿险 3. 趸缴保费的终身寿险（储蓄性）
2020/12/27
3
三、两全保险
被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期届满，保险 人都给付保险金的保险。
（一）两全保险的特点 1. 人身保险业务中承包责任最全面的一个险种 2. 费率较高 3. 储蓄性（储蓄保险） 储蓄利益；财产保证；抵押品；投资工具； （二）两全保险的种类 1. 普通两全保险 2. 期满双赔两全保险（期满生存给付两倍保险金） 3. 死亡双赔两全保险（期满死亡给付若干倍保险金） 4. 联合两全保险
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第三节 寿险准备金
一、寿险责任准备金 二、或然准备金
2020/12/27
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案例一：未成年人自杀能否得到赔付?

中国人寿保险 ppt课件

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（2）恢复发展 十一届三中全会之后，1979年4月，国务院批准《中国人民银行行
长会议纪要》，作出了“逐步恢复国内保险业务”的重大决定。11月， 全国保险工作会议在北京隆重召开，中断了20年的国内保险业务正式 宣告恢复，中国保险业迎来了一个崭新的发展时期。
在财产保险业务率先恢复的基础上，1982年，开始恢复办理人身保 险业务。中国改革开放的伟大实践，社会主义市场经济体制的建立健 全，为保险业发展提供了强大动力。1982年至1995年的13年间，人身 保险业务以平均每年40%的速度递增。 （3）专业化经营
（三）渠道策略
现阶段,保险企业大都采用个人代理人直接销售的办法进行保险营销。通过这种营
二、历史沿革
（4）重组改制 2003年，是中国人寿发展史上具有重要里程碑意义的一年。这 年6月，中国人寿保险公司重组为中国人寿保险（集团）公司， 并独家发起设立了中国人寿保险股份有限公司。12月17日和18 日，中国人寿保险股份有限公司分别在纽约和香港成功上市， 创造了当年全球最大规模的IPO。重组上市的成功，标志着中国 人寿迈进了一个前景更加灿烂辉煌的新时代。 （5）集团化发展 2003年中国人寿保险（集团）公司重组设立以来，适应金融综 合经营的发展趋势，开启了集团化发展的征程。
01 中国人寿保险（集团）公司
第五小组
目录
01
公司简介
CATALOG
CATALOG
CATALOG
历史沿革
03
02
4P营销组合
CATALOG
CATALOG
SWOT分析
04
05
成功因素
CATALOG
一、公司简介
中国人寿是中国最大的商业保险集团，拥有国内最大的寿险市场份额。旗下 寿险股份公司先后在纽约、香港、上海三地上市。中国人寿的前身是成立于1949 年的中国人民保险公司和1996年分设的中保人寿保险有限公司以及1999年成立的 中国人寿保险公司。2003年，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人 寿保险（集团）公司。 中国人寿保险（集团）公司是中国人寿的领导中枢，直属子公司（机构）包括中 国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司等多家公司和机构，业务 范围涵盖寿险、财产险、养老保险（企业年金）、资产管理等多个领域，并通过 资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融结构。公司已连续5年入 选《财富》全球500强企业，并首次入选世界品牌500强，是国内唯一一家进入世 界双500强的保险企业。

资产保全-人寿保险信托(精美动画完整版)

资产保全-人寿保险信托(精美动画完整版)
2001年《信托法》颁布
确立了目的合法性、产 权与利益分离、财产独 立性、公平性、继承、 利益冲突防范等原则。
到2016年前
为促进信托发展，引导信托回 归“受人之托、代人理财”的 本位,数十部相关法律法规相继 出台。
13世纪英国
“尤斯制度”：凡以土 地献给教会, 先给第三 者,第三者从土地上所 取得的收益转交给教会。
01 前言
02 第一节私人信托 03 第二节 境外私人信托
的概述
概述
04 第三节 私人信托 05 第四节 大额保单
的法律地位
与私人信托的结
合:人寿保险信托
01
前言
什么是人寿 保险与信托 保险信托 的组合优势
什么是人寿保险信托
(一)保险与信托组合的优势
确定性
收益、受益人、风险损失 现金价值等等是确定的 传承人的意图是能贯彻的
人寿保险信托
被誉为现代信托业之父的美国斯考特教授曾说过: “信托 的运用范围可以和人类的想象力相媲美。”作为世界范围 内高净值客户普遍采用的家族财富管理工具,信托的最大特 点在于其独立性和灵活性。而如果能够再加上保险的确定 性和杠杆性,信托将可以发挥其更大的功能和价值。
姓名：
日期：
目录 CONTENTS
OPTION
公益信托例外
公益信托不受此原则的 限制
二、信托的一般原则与离岸地的策略
（二）反恒久原则、反移转限制原则和反累计原则
反恒久原则
受益人权利必须在信托 生效后某一时间确立,不 允许出现受益人上无法 享有信托权利的情形
01
OPTION
反累计原则
指信托财产不分配给受 益人的最长期限,不得超 过法律的规定。
灵活性
信托：设立方式多样、目的自 由、约定灵活 保险：现价随时可贷款
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二 、对客户的核心价值
1.管理家族财富，实现富过三代的财富梦想。 2.指引生命周期，保障家族成员的生活品质。 3.规划子孙生活，培养德才兼备的凤子龙孙。 4.助力家族幸福，建立经久不衰的家族线长。
三、对理财师的核心价值
1.提升保险服务能力，增强客户认同。 2.提高同业竞争水平，增强客户粘性。
境外人寿保险信托 概述
保险法第三十一条规定，投保人和被保险人之间必须要 有保险利益。
2.关于设立的顺序
投保人或保险人可以随时变更保单的受益人。
3.关于保单的效力
保险理赔金是人寿保险金信托财产的主要来源，甚至是 唯一的来源。
人寿保险金信托的 核心价值
一、 架构的核心价值
1.兼具人寿保险的确定性和杠杆性以及 信托的灵活性和独立性． 2.避免人寿保险受益人先于被保险人死 亡后的尴尬． 3.实现保险理赔金的科学管理与合理分 配并实现精准传承． 4.隔离受益人未来的各种风险对保险理 赔金的影响
我国人寿保险金信托 的现状
人寿保险金信托在家庭财富管 理方面具有诸多的优势和特点，在 国外也是众多家庭的重要选择．其 在国内的发展，却还只是星星之 火．早在２０１０年左右，国内就 有保险公司在研究人寿保险信托。
1.以寿险计划与私人信托相结合。 2.单一死亡赔付人寿保险金信托。
3.利用信托的专业投资能力为保险理赔金保值增值 。 4.合理设计信托文件实现精准分配和传承。
一、美国人寿保险信托
1.保费的支付规划。 2.保单转移时间。
二、台湾地区的人寿保险信托
1.自益人寿保险信托。 2.他益人寿保险信托。
三、日本的人寿保险信托
保险业法第五条规定，允许经验生命保险事业的保险 公司经营信托业务．在日本，人寿保险信托分为： （一）保险公司为信托受托人 （二）信托机构为信托受托人
大额保单与私人信托的结合 人寿保险信托
目录/content
人寿保险信托概托 概述
我国人寿保险金信托 的现状
人寿保险信托概述
人寿保险信托是信托和保险紧密结 合形成的财富管理工具，在国际上应用 非常广泛。
(一) 生存保险金信托
(二) 死亡保险金信托
1.关于投保人的选择
5.我国的人寿保险金信托的受托人只能是信托公司。 6.设立投保支持基金和循环投保制度。
设立人寿保险金信托的注意事项
一 注意投保人的风险和保单效力． 二 注意受托人的资产管理能力和事务管理能力． 三 注意法律和税务问题． 四 注意信托结构的灵活性． 五 关注财富的保全和传承．
谢谢聆听！