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(推荐)《人寿保险学教案》PPT课件

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第三章人寿保险模板课件

第三章人寿保险模板课件
2023/8/10
第三章 人寿保险
第一节 普通人寿保险 第二节 创新型人寿保险 第三节 年金保险
1
第一节 普通人寿保险
人寿保险是以被保险人的生命（死亡或生存）为保 险标的人身保险业务。
与健康保险与意外伤害保险的区别：保险标的不同， 后两者以身体为标的，以疾病或伤害等对人体健康、健 全构成危害的事件为保险事故。
意外保障：50元 （每年缴费）
每年共交保费：6170元
共付保费（至16岁）：93320元
每年可以得到的保障：
重大疾病保障100000元；住院医疗报销20000元；意外住院补贴 1800元；意外门急诊报销1000元；意外全残赔偿104000元；疾 病身故赔偿66000元；
可领取的教育金：
2023/8/31
4
1、定期寿 的概念
v 定期寿 提供的是一特定期 的死亡保障。特定期 有两种表示法：①以特定的年数表示（如5年期、10 年期死亡保 ）；②以特定的年 表示（如保至50 ）。
v 无 以哪种方法表示期 ，只要被保 人在保 有 效期内死亡，保 人就 付保 金于受益人，如果被 保 人生存至保 期 ，保 合同即告 止，保 人既不退 已交保 ，也不 付任何金 。
❤递增型:指超过风险随年龄的增大而增大，如过重体 或心脏病。
❤递减型：与递增型相反, 超过风险随年龄的增大而减 小。比如某些疾病经过治疗可以痊愈。
44
弱体承保方法：
1、定额特别保费法——均衡型：按额外死亡率的高低， 征收一定的额外额外保险费。(如每1万元保额征收5 元特别保险费) 。
2、增龄法——递增型：指承保时, 将被保险人的年龄 比实际年龄提高若干岁。如35岁的弱体投保, 保险人 承保时按40岁的标准费率征收保费。

人寿保险销售ppt课件

人寿保险销售ppt课件
如何深度唤醒客户需求
人寿保险销售
1
我们需要思考的问题
1、人为什么需要买保险? 2、什么样的人需要保险?
人寿保险销售
2
基础理财常识
• 一、理财金字塔 • 二、家庭合理理财比例
人寿保险销售
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家庭理财金字塔
高 投
自创行业 贵重金属
资
收
期货 收藏
益
投机性股票
信托 外汇 股票
基金
投资型保险
低
定期存款 投资不动产
人寿保险销售
11Βιβλιοθήκη 总结• 通过交流找出客户的不满点，不断放大，并让客户意识必须要解 决问题，通过我们的专业服务给出最佳的解决方案；
• 不要硬生生的谈保险，要结合客– 户的家庭和他最关注的问题谈， 要多谈保单的价值，不要谈价格；没有什么比家人幸福、健康更 重要的!
人寿保险销售
12
案例分享
• 工薪家庭 • 普通三口之家案例 • 高资产人群
人寿保险销售
8
如何引发不满
两种客户 一、已经买过保险的客户；
二、没有买过保险的客户：
人寿保险销售
9
已经买过的客户
一、通过询问投保经历来引发对投保过程的不满 二、主要方法(5W+1H）
最终探究保额问题； 引导客户思考： （一）假设明天我们不再回来，您认为您的家人将如何运 用这笔保险金呢? （二）您太太带着孩子生活,未来的生活会如何呢?
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期待您的关注，下载文档可以自由编辑！
投
资
收 益
自用住宅
活期存款
保 险 每月固定收入
人寿保险销售
高 风 险
低 风 险
4
家庭投资理财比例结构

保险学教案.ppt

保险学教案.ppt

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二、风险管理
▪ 风险评估
➢ 损失发生的概率 ➢ 损失额度的大小 ➢ 损失分布 ➢ 大数定理
2020/11/8
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二、风险管理
▪ 风险管理的方法：
➢ 风险规避 ➢ 损失控制 ➢ 风险自留 ➢ 风险转移
2020/11/8
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二、风险管理
▪ 损失控制
➢ 损失控制的着眼点（降低事故的频率和损失幅 度，主要通过分散和复制予以完成）
2020/11/8
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导论
保险学的发展史
保险法学（16世纪地中海沿岸，随着海上贸易 的发展，为处理保险的合同纠纷而产生）
保险精算学（17世纪，随着终身年金计算方法 和生命表的出现而产生，将概率论与数理统计 的方法应用与保险之中）
保险经济学（19世纪，德国学者将战争、火灾 等社会问题与保险结合，并开创运用保险解决 社会问题的先河。）
➢ 具体实施的步骤：识别风险、评估风险、选择 风险管理的方法、实施和复审所作出的决策。
2020/11/8
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二、风险管理
▪ 风险识别
➢ 损失暴露清单（行业不同，面临的风险不同） ➢ 财务报表分析 ➢ 流程图分析 ➢ 合同分析 ➢ 现场检查和交流 ➢ 历史数据统计（风险管理信息系统RMIS）
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财务实力 预测损失能力 自留计划的可行性
2020/11/8
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二、风险管理
▪ 风险转移
➢ 合同转移 ➢ 成立有限责任公司 ➢ 分散化 ➢ 套期保值 ➢ 保险
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二、风险管理
▪ 风险管理的价值
➢ 降低破产预期 ➢ 节约资金成本 ➢ 税收优势 ➢ 增加收益
2020/11/8

第八章 人身保险 《保险学》PPT课件

第八章 人身保险 《保险学》PPT课件

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第一节 人身保险概述
二、人身保险的分类 （一）人寿保险 • 人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人
的生存或死亡为保险事故(即给付保险金条件)的一种人身 保险业务。 （二）健康保险 • 健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人 在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得 补偿的一种保险。 • 按照保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、失能 收入损失保险和护理保险等。 （三）意外伤害保险 • 意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险 金条件的人身保险。
定年限的人寿保险。 • 优点：对于被保险人而言，可以用极为低廉的保险费获得
一定期限内较大的保险保障。 • 不足：若被保险人在保险期限届满仍然生存，则不能得到
保险金的给付，而且已交纳的保险费不再退还。
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第二节 人寿保险
2、终身寿险 • 终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终
身的人寿保险。 • 终身寿险是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规
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第二节 人寿保险
2、通货膨胀因素
• 传统寿险的最主要特征是固定利率和固定给付，因此持续 的通货膨胀会导致人寿保险实际保障水平的下降。
表8-3 通货膨胀与货币价值表
年份 1979 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989
通胀率 2
（%）
6 2.4 1.9 1.5 2.8 8.8 6 7.3 18.5 17.8
• 投保人向保险人交纳一定量的保险费，如果被保险人在保 险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭 受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残废、支出医 疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受 益人一定量的保险金。 2、意外伤害保险的保障项目： – 基本责任：（1）死亡给付；（2）残废给付。 – 派生责任：医疗给付、误工给付，丧葬费给付和遗族 生活费给付等责任。

保险学全套电子课件完整版ppt整本书电子教案最全教学教程整套课件

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（四）按风险涉及的范围，风险可以分为基本风险与特定风险。 （五）依据风险产生的环境分类，风险可以分为静态风险与动态风
险。
•
•13
第二节 风险管理与保险
一、风险管理的含义 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险消极结果的决策过
程，在风险识别、风险估测、风险评价之后，选择与优化组合各种 风险管理技术，对风险实施有效控制并处理风险所致损失，以最小 的成本获得最大的安全保障。
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•24
第一节 保险的要素
（三）保险费率的厘定 制定保险商品的价格，即厘定保险费率，便构成了保险的基本要素。保险费
率的厘定要遵循一些基本原则： 1．公平性原则。 2．合理性原则。 3．适度性原则。 4．稳定性原则。 5．弹性原则。
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第一节 保险的要素
（四）保险准备金的建立 保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有
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第一章 风险管理与保险
• 学习目标：
本章主要讲述风险和风险管理的基本知识。通过学习，要求 学生掌握风险的含义、特征、构成要素及种类，在理解风险管理 的概念与程序的基础上，掌握常见的风险处理方法，同时了解风 险管理与保险之间的关系，为以后各章学习打下基础。
• 重点难点： 1．风险的特征与构成要素； 2．风险管理的技术； 3．风险管理与保险的关系。
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第二节 保险的分类
二、按照保险标的分类 按照保险标的分类，可将保险分为财产保险与人身保险。 （一）财产保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、
信用保险等保险业务。 （二）人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外

人寿保险学教案

人寿保险学教案

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二、人寿保险分类




（一） 以保险事件分类 死亡保险（终身、定期），生存保险（普通、 年金），两全保险 （二） 以保险金的给付方法分类 一次给付方式（趸缴），分期给付方式 （三） 以投保方式来分类 个体人寿保险，团体人寿保险
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死亡保险



死亡保险是以被保险人的死亡作为保险事件的 人寿保险，可分为定期死亡保险和终身死亡保 险。 一、定期死亡保险（定期寿险） 1 、概念：是一种当被保险人在规定的期间内 发生死亡时由保险人负责给付保险金。 有确定的保险期间； 期内死亡； 合同期满仍然生存，不给付保险金；
保险费 保险费率＝ *100％ 保险金额
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人寿保险


一、人寿保险概念 人寿保险(life insurance)，简称寿险，足 以被保险人的生命作为保险标的，以被 保险人的生存或死亡作为保险事故，并 在保险期间内发生保险事故时，依照保 险合同给付一定保险金额的一种人身保 险形式。
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人寿保险保险事故的涵义


1、保险标的不同 2、保险金额的确定方法不同 3、保险合同的性质不同 4、保险责任期限不同 5、费率制定的因素不同
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人身保险（商业人身保险）与社会保险的 关系
联系： 有大致相同的险种 社会保险是人身保 险进一步发展的产 物 社会保险与人身保 险相互补充 区别： 属性不同 保险对象和作用不同 权利与义务关系不同 待遇水平不同 立法范畴不同
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终生死亡保险（终身寿险）




1 、概念：其保险期限从签单之日起至被保险 人死亡止，被保险人死亡时保险人给付保险金。 2、特点： ⑴给付的必然性； ⑵费率较高（比定期寿险） ； ⑶利他性； ⑷含有储蓄性；
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1 ．“ 生 命 价 值 ” 理 论 （ T h e C o n c e p t o f H u m a n L ife v a lu e ） 2 ．“ 人 身 保 险 设 计 ” 法 （ T h e M e th o d o f P e r s o n a l In su r a n c e P ro g r a m m in g ）
10000 10000
………10000 10000
35 36
37
……… 64
65
假如平均的年利率为 8%，则由年金现值公式可以求出 30 年期、每
年收入
10
000
元的年金现值为：（ an
1 vn
i
其中： v 1 ） 1 i
1 1 30
1
1
30
10 000× 1 0.08 =10 000× 1.08 =112 577.8（元）
对经济建设的作用
积聚大量可长期使用 的建设资金
转消费资金为生产 资金（资本），缓解 通货膨胀。
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家庭中谁最应该保险——“生命
价值”理论的现实意义
1997年10月的一天，投保人及其妻子乘坐朋友的小轿 车外出，在拐弯时汽车右前胎突然爆裂，致使车辆撞 上了路边的大树。投保人及其妻子身受重伤，送医院 抢救终因伤势过重而双双过世．留下不满7岁的女儿 成为了孤儿。幸运的是投保人曾经为其女儿购买过20 份少儿保险，但遗憾的是投保人和其妻子并没自己投 保过任何保险，而且为其女儿投保的20份少儿保险也 没有选择有“保险费豁免”条款的险种。这样被保险 人在成为孤儿后，不仅要为今后的生活费担忧，而且 还要为未来保险费的缴付而犯愁。最终可能落得个退 保或者部分退保的结果，使投保人当初寻求保险保障 的意愿落空。
第一章 人身保险的基本理论问题
第一节 人身保险的经济学涵义 一、人身保险的概念
人身保险：是以人的生命和身体为保险标的 （对象）的保险。
1
说明：
1、标的：生命和身体 2、保险责任：死亡、生存、疾病、伤残、衰老 3、人身保险合同的履行：一般称之为给付。除
医疗等伤害性保险，一般不存在重复保险、代 位求偿等问题
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二、按实施方式分类 强制保险 自愿保险
三、按投保方式分类 个人保险 团体保险
四、按保险金的给付方式分类 一次性给付保险 年金式给付保险
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三、人身保险的性质 （一）人身保险与财产保险
1、保险标的不同 2、保险金额的确定方法不同 3、保险合同的性质不同 4、保险责任期限不同 5、费率制定的因素不同
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人身保险（商业人身保险）与社会保险的
关系
联系：
区别：
有大致相同的险种 属性不同
社会保险是人身保 保险对象和作用不同
险进一步发展的产 权利与义务关系不同
物
待遇水平不同
社会保险与人身保 立法范畴不同 险相互补充
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四、人身保险的价格
关于人身保险合同的保险金额确定方法人们进行了广泛 的研究，这里介绍两种具有代表性的方法：
2
2.人身保险与人身危险
保险是集合同类危险聚资建立基金，对 特定危险的后果提供经济保障的一种危 险财务转移机制。
人身保险是人身危险管理中转嫁危险的 一种手段
3
人身危险的概念与分类
人身危险是特指人的生命或身体方面遭 受损害的危险
1、生命危险 早逝危险 与 老年危险 2、健康危险 疾病危险 与 理 论 （ T h e C o n c e p t o f H u m a n L ife v a lu e）
该理论认为：人的生命价值由其工资收入扣 除个人生活费用之后剩余部分的资本化价值来决 定。生命价值就是应该投保的保险金额。
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假如某人现年 35 岁，已婚，每年能为家庭提供 10 000 元的净收入， 直到 65 岁退休时为止。则收入分布如下图：
（标的：民事损害赔偿责任）
信用保险 信用与保证 保 险业 务 保证保险
（标的：信用风险）
保险业务
人身保险业务
健康保险业务 意外伤害保险业务
（标的：人的身体） （标的：人的身体）
人寿保险 业务
死亡保险 生存保险 两全保险 年金保险
（标的：人的生命）
非寿险业务
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一、按保障范围分类
人寿保险 人身意外伤害保险 健康保险
4
可保人身危险
1、人身危险的发生是偶然的、意外的 2、人身危险损失必须是明确的 3、人身危险应当是大量标的均有遭受损
失的可能性。 4、人身危险应有发生重大损失的可能性
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二、人身保险的种类
根据《保险法》第九十二条及《保险学概 论》，我国对全部保险业务的种类划分 如下表：
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财产损失 保险业务
普 通 财 产 保 险 （ 企 财 、 家 财 、 利 润 损 失 险 ）（ 标 的 ：
货物运输保险（国内、海洋）
财产及
运输工具保险（车、船、飞机）
有关
工程保险（建、安、机器损环险）
利益）
农业保险（种植业、养殖业）
特种财产保险（航天、核电站、海上石油开发等）
财产保险业务
责任保险 业务
公众责任保险 雇主责任保险 产品责任保险 职业责任保险
0.08
0.08
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因此，可以以 120 000 元作为该人的 投保金额。如果该人死亡，其家属可 以得到 120 000 元的保险金，该保险 金以 8%的投资收益率进行投资所产生 的年投资收益为 9600 元，与该被保险 人生存时为家庭提供的净收入基本相 等。
以上就是生命价值理论的基本原理
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2 ．“ 人 身 保 险 设 计 ” 法 （ T h e M e th o d o f P e r s o n a l Insurance Program m ing）
即根据被保险人的经济需要来确定保险金额的方 法。
主要通过对下列有关项目估计来进行： 丧葬费用 医疗费用 抵押贷款 其它债务 子女教育费用 遗属生活费用 其它
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对比归纳： “生命价值”理论着眼点是被保险人所能提供的经济
收入，适用于设计死亡保险合同的保险金额，由此得 出的保险金额一般不存在交费能力问题。
“人身保险设计”法着眼点是被保险人对保险的需 求，适用于各种寿险合同的保险金额设计，但其设计的 保险金额存在与交费能力不协调的矛盾。
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人身保险的价格
保 险 费 率 ＝ 保 保 险 险 金 费 额*100％
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第三节 人身保险的作用
对个人和家庭的作用 经济保障 投资手段
对企业的作用 提高员工福利 稳定企业经营