银行营业厅布局与功能分区研究.

如何进行银行网点布局第一篇：如何进行银行网点布局如何进行银行网点布局在当前形势下，国有商业银行改革发展的愿景，是以实现价值最大化为主线，加快改革内部经营管理体制和机制，进一步优化客户结构，完善全过程风险管理体系，培育高素质人才队伍，提高经营管理效率和资产盈利能力，积极消化历史包袱，努力建设成为经营理念更先进、治理结构更完善、运行机制更科学、经营业绩和财务状况良好、具有同业比较优势、与国际惯例接轨的现代商业银行。

1、确定总体目标在这一愿景目标下，结合国家宏观调控将成为国民经济治理的常态，后续调控力度强化、方式市场化和手段多样化的可能趋势，国有商业银行应坚持以市场为导向、市场细分为基础，确立能体现既有优势、有助于满足多元化市场需求、实现自身可持续发展的市场定位。

按照这一市场定位，国有商业银行及其分支机构应根据所在区域市场的特点，有预见性、有针对性地制定和落实营销规划，抓住重点市场，重点客户和重点业务，采取积极稳健的市场营销战略。

国有商业银行营业网点布局调整的目标，是合理摆布网点资源，有进有退，优化和拓展营销渠道，把市场做精做细，满足不同的客户需求，同时积极介入有潜力的新兴市场，不断提高经营效益。

因此，要进一步细分市场。

2、银行网点选址调查选址调查是开好一个银行网点的前提条件。

选址调查的要点包括人口数、职业、年龄层次调查，该银行网点基本设施及竞争银行网点调查，该银行网点周围消费习性、生活习惯调查、流动人口调查、商圈未来发展调查等几个方面。

（1）家庭状况家庭状况是影响消费需求的基本因素。

家庭特点包括：人口、收入状况等。

如每户家庭的平均收入和家庭收入的分配，会明显地影响未来银行网点的销售。

而所在地区家庭平均收入的提高，则会增加家庭对选购商品数量、质量和档次的要求。

家庭的大小也会对未来的银行网点销售产生较大的影响。

比如一个由两口之家组成的年轻人家庭，购物追求时尚化、个性化、少量化；而一个三口之家的家庭(有一个独生子女)，其消费需求则几乎是以孩子为核心的。

17全国中文核心期刊现代金融2018年第5期 总第423期经营管理农业银行营业网点布局优化及发展方向研究□ 徐 璐摘要：在当今社会，随着科技的进步和时代的发展，互联网金融已经越来越成为人类社会生活中重要的一部分，其日新月异的发展改变着传统金融格局，同时也给银行物理网点的经营模式带来巨大挑战。

本文将着重于探讨在这种新旧交替的形势下适合农业银行网点布局的正确方向，并为农业银行网点布局优化提出相应建议。

一、农业银行网点布局的相关要素（一）外部因素。

首先，地理位置是较为重要的因素，主要包括交通条件和周边环境，农业银行在进行网点布局时，要优先考虑交通便利、人流量大的地点，经济活动密集的区域相对而言有更好的市场导向需求。

其次，市场需求也是不得不去考虑的重要因素，通过对当地人口构成、年龄分布、学历高低、收入水平进行比较分析，可以确定目标客户。

在目标客户相对集中的区域设立营业网点，可以抢占优势。

丰富的金融资源以及高收入的客户群体可以为商业银行带来较高的资源利用率，通过分析目标客户的金融偏好和投资需求，可以确定网点营销策略和经营方向。

文化程度相对较高的人群对于电子渠道的金融产品接受程度更高，投资经验丰富的客户对于风险的承受能力也更强。

最后，竞争对手也是不可忽视的外部因素。

各项指标都排在前列的地理位置对于各个商业银行来说都是力争的第一选择，经济的发展带来了金融业愈来愈激烈的竞争，在进行营业网点布局时，必须要充分了解同业优势和劣势，考虑竞争对手的市场占有率、业务覆盖面、营销策略和基础设施等情况，明确自身定位，有针对性地采取最佳的布局方式。

（二）内部因素。

对于农业银行及大多数国有商业银行而言，营业网点的布局很大程度上都受国家政策的影响。

在成立之初，为了适应国家对于农村经济的大力扶持以及对于农村经济体制改革的需要，农业银行自上而下建立一整套行政化的网点体系，其特点是根植于农村乡镇区域，服务基层大众，扶持国家农业发展。

近年来，为了适应现代金融发展，农业银行在进行自身的角色变更过程中，对网点布局做了相应的调整，但经营原则和运营规则仍然保留着自身特色。

农业银行LQ支行营业部网点内部功能分区布局再造作者：赵人杰来源：《商情》2017年第36期【摘要】本文从农业银行LQ支行营业部高低柜、贵宾区及后台布局入手，通过分析网点布局对各岗位之间沟通协作动线及客户办理业务流程、客户体验度的影响来探讨更加优化的布局模式，在提升业务办理效率的同时，提高客户尤其是贵宾客户的满意度。

【关键词】贵宾客户体验合理业务流程满意度背景介绍：2010年下半年，农总行在网点标准化建设、实现功能分区的基础上，选择了几家分行率先开展软转型试点。

LQ支行紧跟省分行脚步，通过对各岗位职责划分、网点柜台布局变化、运用叫号机、手语管理、转推荐卡等工具，建立了各岗位间规范的营销推介流程，实现了岗位协同联动，形成了“全员识别、岗位协同、重点营销”的服务营销模式，提升了网点销售的专业度，提高了产品营销的机会和效率。

软转型如火如荼地开展，我们也收获良多，然而软转型更注重的是在营销方面流程改进，在硬件设施及规范化运作模式上给客户带来全新体验，针对网点承载的处理业务的功能上，改造力度相较略显不足。

这样的结果就是柜员在实际操作业务时，仍会因布局非最优化、动线不合理导致业务办理效率降低，影响客户尤其是贵宾客户的体验度。

一、现状介绍LQ支行营业部原来的网点布局仅有一层，大厅中是两名低柜及一名客户经理，高柜区和贵宾区同处一个办公区域，仅靠一道磨砂玻璃门隔开，加之联动门在贵宾区，工作人员进进出出，使得贵宾客户的隐私得不到有效保护，同时客户体验度差。

几年前网点改造后，一层大厅与二层支行会议室通开，贵宾区及后台“搬”上了二层，目前营业部的营业区域共有两层，一层大厅中还是两个低柜和一个客户经理，一层高柜区配备两个柜台，运营主管及副主管在一层高柜柜台内部办公，一层原贵宾室的柜台暂时废弃，作为运营主管的办公区域。

二层为贵宾室，设有两个柜台，可以通过一个小窗口与一旁客户经理室交流，营业部的两个后台在二层贵宾室内办公。

可以说经过网点改造后，相较于从前，贵宾客户的尊享体验得到了进一步提高，然而伴随柜台布局的变动，新的问题也随之产生。

商业银行网点布局现状分析与建议作者：***来源：《财经界·中旬刊》2019年第10期一、地区经济发展概况某市位于珠江三角洲中南部，珠江口西岸，北连广州，毗邻港澳，总面积1783.67平方公里，共有4个市区，20个镇区。

某市作为粤港澳大湾区国家战略具有竞争力的重要节点城市，将发挥自身优势带动周边特色城镇发展，共同提升城市群发展质量。

截至2017年末，某地区投入运营5个高铁站，分别为中山站、中山北站、古镇站、南朗站、小榄站;现已形成一港五区的港口布局，包括中山港、中山港区、马鞍港区、小榄港区、黄圃港区、神湾港区，港口货物吞吐量8044万吨;地区公路里程2664.8公里。

截至2018年末，地区存款规模平稳增长，定期存款拉动明显;贷款规模快速扩张，个人贷款近3年显著增长;2018年地区生产总值3633亿元，第一产业增加值62亿元、第二产业增加值1780亿元、第三产业增加值1791亿元，连续多年保持广东省第5的经济总量。

2018年常住人口331万人，比2010年增加19万人，增长率6%。

二、商业银行网点布局现状分析（一）商业银行网点总数呈先升后降态势，火炬区、小榄镇、古镇镇网点数大幅增长（见表1）某市商业银行网点总数从2010年至2019年6月呈现先升后降趋势，在2016年末达到历史最高点655家，是地区银行网点市场化发展的顶峰时期。

自2016年后，随着移动互联网金融的迅速发展，手机银行、网上银行为各大商业银行提供了快速便利低廉的线上批量获客渠道，银行线下的实体营业网点功能逐渐弱化，考虑到营业网点的投入产出效益，很多商业银行将部分产能较低的网点停业。

然而，火炬区、小榄镇、古镇镇网点数大幅增长。

经过分析，发现这3个镇区生产总值（GDP）、常住人口数、各项存款、储蓄存款均逐年平稳递增。

（二）商业银行网点向市区、镇区大型商圈聚集分布经查询资料及实地调查发现，地区商业银行网点分布在市区有173个、占比网点总数达27%;网点数排名前三位的分别为：在小榄镇有74个网点，占比网点总数达12%;在古镇镇有43个网点、占比网点总数达7%;在火炬区有41个，占比网点总数达6%。

银行营业厅布局与功能分区研究银行营业厅布局与功能分区研究然而不同营业厅有不同的定位，同一营业厅也会存在着不同的功能分区、不同的客户规划，这些都决定了银行的营销宣传体系、客户服务体系、VI规范体系，也决定了星网锐捷银行营业厅整体解决方案的构架。

本着贯有的谦逊和对客户负责的态度，星网锐捷DMB与中国各大商业银行负责网点改造的业内人士进行了沟通，并亲临一线走访了诸多营业厅，对银行营业厅进行了分类概括，设计了简化模型，大致分成三类：小型营业厅中型营业厅大型营业厅除以上三类营业厅之外，还有少数营业厅属于特小型营业厅和特大型营业厅，不在这三类中，我们不再做另外分析和说明。

1、小型营业厅商业银行的小型营业厅一样面积在100--200㎡。

多临近社区，要紧面向一般大众客户，以提供传统的交易服务为主，同时兼顾理财业务和公司业务。

是中国商业银行扩大渗透力，抢占以后中产阶级客户的主战场。

小型营业厅布局与功能分区简化平面图：2、中型营业厅商业银行的中型营业厅面积多在200—300㎡。

多处都市的要紧街道区，面向宽敞中产阶级和公司客户，提供传统存贷、个人理财、公司业务等服务，是中国商业银行重要的收入来源。

中型营业厅布局与功能分区简化平面图：3、大型营业厅商业银行大型营业厅的面积多在300--500㎡。

多处在都市的中心位置或者重要位置，为银行最先进、最有代表性的营业厅，是银行的品牌宣传中心，为大量高端客户提供服务。

大型营业厅布局与功能分区简化平面图：停止随意无章地治理各类宣传信息开始从客户路径与触点摸索[路径]：是指客户进入营业厅后活动路线（或流向），客户因为分类与业务需求的不同，活动路线不同，逗留的时刻也不同。

[触点]：是指客户与银行工作人员或者物发生接触的重要点，银行的营销宣传体系、客户服务体系和VI规范体系就着重表达在这些触点上。

银行营业厅的营销宣传体系、客户服务体系及VI规范体系，归根到底是落实在客户的路径与触点上。

否则摆放再多的LED屏或是电视屏或是海报、易拉宝都只能是做无效的客户接触。

哈尔滨市城区内商业银行网点空间布局优化研究作者：吴迪来源：《经济研究导刊》2017年第11期摘要：基于哈尔滨市商业银行网点布局最新调研数据，实证分析哈尔滨市商业银行网点空间布局影响因素。

研究发现，附近办公楼和大商场的数量以及同业竞争情况是商业银行在哈尔滨市布局新网点时应首要考虑的因素，其次是人流量和租金。

在此分析基础上，提出对策建议。

关键词：网点布局；商业银行；空间布局中图分类号：F830.33 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2017）11-0138-02引言随着我国金融改革的不断深化、金融业不断开放，外资银行纷纷进入中国市场，加之国内中小商业银行发展迅速，加剧了商业银行之间的竞争。

银行的营业网点作为商业银行业务的主要载体，若仅为方便客户而尽可能多设置，则会增加成本和人力的支出，造成一定程度的资源浪费，降低商业银行的盈利性；而过少的营业网点会为客户带来不便，不但不利于银行形象的树立，还会致使客户流失。

因此，合理的网点空间布局对商业银行来说是极其重要的。

哈尔滨市是黑龙江省省会，地处欧亚大陆桥的节点，是东北重要的政治、经济、文化中心。

基于此，本研究以哈尔滨市城区内主要商业银行为研究对象，随机抽取每家商业银行一定数量的经营网点为样本空间，通过对一手资料、二手资料的分析，利用因子分析研究银行网点空间布局的影响因素，以期为哈尔滨市商业银行网点布局优化提供可行性对策。

一、文献综述商业银行的选址和布局一直以来都是关乎商业能否抢占市场获得最大收益的重要因素。

李玮、薛德升（2013）认为，农商行和城商行弥补了全国性商业银行在布局上的不足，城商行倾向于优先选择经济发达地区[1]。

H.D.Keskin and Z.Abdioglu（2011）选取土耳其26个区域的银行网点数据进行面板回归分析后发现，工业增加值与人口密度是土耳其商业银行网点布局的众多影响因素中对银行网点布局影响最大的因素[2]。

也有部分学者对全国范围内的银行或某一城市的某一银行进行影响因素的研究。

银行网点布局规划和选址方法银行家们通常会被这些问题困扰：客户对银行网点有哪些要求？我们网点处于金融资源丰富的区域吗？我们网点处于同业竞争有利的位置吗？我们某些网点经营绩效不善到底是什么原因？为何我们有些网点门口人流如织，但却绩效平平？我们网点及自助设备渠道网络是否覆盖了目标顾客？城市繁华区域同业网点林立，是否还能够在其中设立网点？为了回避同业扎堆而另辟蹊径，如何选择进入的区域和时机？优先选择商业区、商务区、工业区、行政办公区，还是居民社区？网点作为银行营销和服务主要渠道，其作用将越来越重要，但同时也面临着严峻的挑战：激烈的竞争、不断改变的客户偏好、迅速发展的城市等等。

可是,银行往往缺乏信息数据，分析工具也不够健全。

如何采用科学的方法，充分收集有关市场数据，并对网点进行合理的布局规划和选址，将成为银行提升自身形象、提高市场竞争力所面临的迫在眉睫的问题和重大的挑战。

过去较多银行的机构设置和网点布局由于忽视了市场容量和市场属性，以及不能及时掌握和处理影响市场变动的大量其他数据，某种程度上造成了网点分布及建设的盲目性，也造成了网点单产低、业务趋同，不能很好地适应经济发展水平的提高和客户个性化的需求。

某些银行网点效益不好，其中可能有经营管理水平不够高以及市场服务意识不够强的原因，但是网点空间布局上的不合理、不规范，及网点选址缺乏科学依据和手段也是一个非常重要的原因。

银行网点的布局和规划是落实银行战略的重要的一种手段。

由于新网点的开设需要有较大的资金投入，银行的决策必需要基于统计分析、市场调研、竞争分析、经济和财务评估等方面的内容。

银行需要了解市场潜力进而将其转化为收益，了解目标顾客的分布规律，他们在何处居住、工作和活动，有哪些银行使用习惯和偏好。

银翱管理咨询提供目标客户分布研究、客户需求分析、同业竞争分析、现有网点布局诊断分析，及选择潜力区域等服务。

银翱管理咨询的解决方案能够为银行的营业网点、贵宾理财中心、自助设备在任何市场范围内找出最佳的市场潜力区域来。

银行机构网点布局、网点规划、网点选址服务方案核心提示：银行营业网点是商业银行机构参与市场竞争的重要资源，商业银行在进入全面战略转型期间，如何整合现有经营网点资源，大力发展以多媒体设备、ATM设备等手段为载体的自助服务，实现银行服务转型，提高经营网点的市场竞争力，是银行经营管理层需认真思考和研究的新课题。

银翱管理咨询深耕于银行机构网点布局、网点布局、网点选址服务，高级顾问高先生曾作为外部专家，参与和支持建行总行的网点转型工作，根据他的经验，银行网点规划咨询项目的服务方案至少包括以下内容：一、网点定位。

分析本行城市规划区域内机构网点布局存在的问题，并对网点现有问题进行合理分类、归纳、总结。

结合城市经济发展特征、本行网点发展前景和网点功能定位合理划分本行现有网点，并对网点规划进行合理定位、区分。

二、客户分布。

分析城市规划区域内各类客户的分布，划分经济功能区域，明确机构发展的重点目标地区、重点目标地区的核心区域和机构网点辐射半径、范围。

其中应包括：1、渠道目标定位：确定本行业务发展的重点目标区域，重点目标区域的地域范围及业务辐射的有效距离、半径。

区域内各网点业务发展目标；2、服务对象定位：确定、划分目标客户群，说明目标客户群的特征；3、渠道形式定位：建议网点所采用的形式和定位；4、渠道竞争定位：明确本行在各区域内的目标竞争者，本行和目标竞争者的优势和劣势、以及对本行的管理建议。

三、年度计划。

根据本行现有营业网点布局，结合城区的发展规划，提出机构调整（包括迁址、撤并、新设等）的分年度、分进度合理化建议。

四、自助渠道。

提出离行式的自助银行、ATM机等自助渠道的建设建议。

五、规划方案。

根据本行网点布局战略要求，结合城市经济发展和金融需求提出网点布局规划及功能定位的合理化建议，最终形成科学的规划方案，方案中应包含：1、总体规划的数据依据（如：该区域的整体经济总量、人流（客流）总量、房地产销售均价、门面租金水平等）；2、总体规划中网点配置的方式与总比例及分年度、分进度操作计划，即自有（购置）与租赁的配置原则、合适的比例，迁址、撤并、新设、升格机构的分年度、分进度实施方案和具体方法。