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保险重点案例：1、若某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为4800万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失额为600万元，出险时财产实际价值为6000万元。
试计算其赔偿金额，并指出该保险是超额保险还是不足额保险，为什么？解：公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝６００×４８００/６０００＝480万元。
因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。
2.某日,甲、乙两车相撞，经交通管理部门裁定:甲车车损10万元，医疗费8万元,货物损失12万元；乙车车损22万元，医疗费4万元,货物损失14万元。
甲车负主要责任，承担经济损失的70％；乙车负次要责任，承担经济损失的30％。
该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险,甲车在A保险公司投保了保险金额为16万元的车辆损失险、赔偿限额为50万元的第三者责任险；乙车在B保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、赔偿限额为20万元的第三者责任险。
问：在不考虑免赔额的条件下，分别计算A、B保险公司对甲、乙两车的被保险人各应承担赔偿金额？解：甲车自负车损=甲车车损10万元X70%=7万元甲车主应赔乙车=（乙车车损22万元+乙车车上货损14万元+乙车人员医疗费用4万元）x70%=28万元保险人负责甲车车损和第三者责任赔款=（甲车自负车损7万元+甲车应赔乙车28万元）=35万元乙车自负车损=乙车车损22万元x30%=6.6万元乙车主应赔甲车=（甲车车损10万元+甲车上货损12万元+甲车人员医疗费用8万元）x30%=9万元保险人负责乙车车损和第三者责任赔款=乙车自负车损6.6万元+乙车应赔甲车9万元=15.6万元3.若胡某19999年6月10日购买一栋别墅，价值120万元，同月15日，胡某向A保险公司购买了房屋保险，保险期限为1年，保险金额为120万元，并于当日交清了保险费。
2000年2月10日，胡某将该别墅以125万元的价格卖给江某，胡某并没有经A保险公司办理批单手续，2000年\\\月\\\日，因意外发生巨大火灾，房屋全部被烧毁。
保险学案例集一、典型案例分析（一）风险管理与保险案例某工厂企业在经营中可能会遇到下面这些风险：（1）遭受火灾、洪水、爆炸或因操作失误而使企业厂房设备、原材料遭受损失，以及因此停工停产，造成预期利润的损失；（2）市场发生变化、国家价格政策调整、产品削价而导致的损失；（3）职工因工伤、灾害而导致的伤残或死亡；（4）运输货物的车辆发生碰撞而造成车辆的损失、运输货物的损失，以及引起的赔偿责任；（5）订货合同订立后，对方收货后可能会延迟付款或拒付货款而造成的损失或由于自己一方因种种原因不能交货而引起的违约赔偿责任；（6）采购其他企业的货物，因对方不能如期交货而导致厂内生产受到影响而产生的经济损失；（7）企业内的各种物品还可能会因盗窃而遭受损失；（8）产品销售后，因产品的内在缺陷，使消费者受到损害而发生的赔偿责任；（9）企业因污染被政府有关部门罚款和引起纠纷的赔偿责任；（10）企业因市政工程、军事工程等因素被列入拆迁范围，而政府等部门的补助费用尚不足弥补全部损失，从而引起本企业的经济损失；保险公司是给企业的风险提供经济保障的企业，而能成为保险公司提供保障的风险必须符合可保风险的条件。
针对可保风险的条件，请分析一下，以上所列的企业风险，哪些能向保险公司转移？哪些不能向保险公司转移？为什么？（二）受益权案例：1、王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。
后王某投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人。
不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。
现其妻与王妹的儿子都向保险公司请求保险金。
问保险公司应如何处理？2、一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。
职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。
对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。
问企业如此处理是否正确？3、女儿遇难父亲能否分享保险金2000年8月12日，陈艳丽向某保险公司投保意外伤害保险，保险金额10万元，保险期限一年，陈艳丽指定自己七岁的女儿王小婷为受益人。
保险学案例集(更新)一、典型案例分析（一）风险管理与保险案例某工厂企业在经营中可能会遇到下面这些风险：（1）遭受火灾、洪水、爆炸或因操作失误而使企业厂房设备、原材料遭受损失，以及因此停工停产，造成预期利润的损失；（2）市场发生变化、国家价格政策调整、产品削价而导致的损失；（3）职工因工伤、灾害而导致的伤残或死亡；（4）运输货物的车辆发生碰撞而造成车辆的损失、运输货物的损失，以及引起的赔偿责任；（5）订货合同订立后，对方收货后可能会延迟付款或拒付货款而造成的损失或由于自己一方因种种原因不能交货而引起的违约赔偿责任；（6）采购其他企业的货物，因对方不能如期交货而导致厂内生产受到影响而产生的经济损失；（7）企业内的各种物品还可能会因盗窃而遭受损失；（8）产品销售后，因产品的内在缺陷，使消费者受到损害而发生的赔偿责任；（9）企业因污染被政府有关部门罚款和引起纠纷的赔偿责任；（10）企业因市政工程、军事工程等因素被列入拆迁范围，而政府等部门的补助费用尚不足弥补全部损失，从而引起本企业的经济损失；保险公司是给企业的风险提供经济保障的企业，而能成为保险公司提供保障的风险必须符合可保风险的条件。
针对可保风险的条件，请分析一下，以上所列的企业风险，哪些能向保险公司转移？哪些不能向保险公司转移？为什么？（二）受益权案例：1、王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。
后王某投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人。
不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。
现其妻与王妹的儿子都向保险公司请求保险金。
问保险公司应如何处理？2、一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。
职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。
对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。
问企业如此处理是否正确？3、女儿遇难父亲能否分享保险金2000年8月12日，陈艳丽向某保险公司投保意外伤害保险，保险金额10万元，保险期限一年，陈艳丽指定自己七岁的女儿王小婷为受益人。
【模拟法庭案例】去年6月3日，丁某在下班途中，开着摩托车与某钢公司许某驾驶的重型半挂车相撞，导致丁某死亡。
经交警部门调查认为，双方均为机动车，在事故中均有违章行为，但因现场无法复原，事故责任无法认定。
据了解，这辆重型半挂车有两个份保险，牵引车和挂车各办了一份交强险，最高赔付限额合计可达24.4万元。
丁某生前离异，与寡母幼子共同生活。
如果当事人提起道路交通事故人身损害赔偿诉讼。
【问题】原告如何诉讼？被告如何答辩？法院如何裁判？原告丁某母亲及其子女，被告保险公司、司机许某、某钢公司原告诉称，2010年6月3日，丁某与许某所驾驶的中型半挂车相撞，导致丁某死亡。
许某为某钢公司司机，所驾驶的中型半挂车属于某钢公司。
根据《侵权法》第三条和第三十四条，某钢公司应当承担侵权责任。
许某存在重大过失，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》中第九条，许某负连带责任。
保险公司承保交强险，根据《道路交通安全发》第76条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条，保险公司应予以赔偿。
赔偿死亡赔偿金399 560元、丧葬费18 048.5元、精神抚慰金50 000元，共计人民币467 608.5元；2、要求中国人民财产保险股份有限公司北京市昌平支公司（以下简称财产保险公司）在保险金额24.4万元的范围内承担赔偿责任；被告某钢公司辩称：1、本案已过诉讼时效。
根据《民法通则》第136条，诉讼时效为1年，已过。
2、责任事故无法认定，虽然许某有违章行为，但是与导致丁某死亡的结果没有因果关系。
3、根据《道路交通安全法》第76条，按照各自过错比例分担责任。
4被告许某辩称：我系在履行职务时发生的交通事故，应由我的单位承担赔偿责任。
被告保险公司辩称：1被告永安保险公司辩称，交通管理部门未对此事故划分责任，我公司无法对原告进行赔偿。
2另外，原告的起诉已经超过了诉讼时效，不应得到支持。
3本案属交强险案件，应按交强险合同的条款确定承担保险责任，原告主张的精神抚慰金不属于保险范围，保险公司无过错，故不同意原告的诉讼请求。
1、A银行向B企业发放抵押贷款50万元,抵押品为价值100万元的机器设备。
然后，银行以机器为保险标的投保火险1年,保单有效期为2003年1月1日至该年12月31日。
银行于2003年3月1日收回抵押贷款20万元。
后此机器于2003年10月1日全部毁于大火。
(1)银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额?为什么?(2)若银行足额投保,则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款?为什么?答案：（1）50万元。
财产保险中抵押权人对抵押财产具有保险利益，可以向保险公司投保，但是不能超过抵押部分的金额，超过部分无效。
本案中A银行向B企业发放抵押贷款，银行作为抵押权人，对抵押物品具有保险利益，但应以抵押贷款的金额为限，超过的部分无效。
因为银行金向B企业发放抵押贷款50万元，尽管抵押品的价值为100万元，但银行对抵押品仅具有50万元的保险利益，所以可向保险公司投保的金额仅为50万元。
（2）银行可向保险公司索取30万元的赔款。
因为保险合同为足额保险合同，发生保险事故时，保险人应就保险标的的受损金额全部赔偿。
而本案中发生保险事故时，银行对保险标的具有的保险利益是30万元（发生保险事故时已收回20万元抵押贷款）所以银行可以向保险公司索赔30万元。
2、财产保险合同保险利益产生的原因包括（ABCE）。
A所有权B占有权C使用权D民事损害赔偿责任E有效合同3、1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。
同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为一年。
当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。
次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。
最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。
重复保险分摊原则案例
重复保险分摊原则是指在保险公司对同一风险进行重复保险时，各个保险人按照其承保的责任和保险金额之比来分摊赔偿责任的一种保险原则。
下面我们通过一个具体的案例来说明重复保险分摊原则的应用。
某公司为了降低风险，对其生产设备进行了重复保险。
设备总价值为1000万元，公司A承保了600万元，公司B承保了400万元。
在保险期内，设备发生了损坏，需要进行维修。
修理费用为200万元。
按照重复保险分摊原则，公司A和公司B各自应该承担多少赔偿责任呢？根据重复保险分摊原则，公司A应该承担60%的赔偿责任，公司B应该承担40%的赔偿责任。
因此，公司A应该承担120万元的赔偿责任，公司B应该承担80万元的赔偿责任。
在实际操作中，保险公司会根据各自的保险金额来确定赔偿责任的分摊比例，然后按照这个比例来分摊赔偿责任。
这样做的好处是可以避免重复保险带来的道德风险，保险公司也可以更加合理地确定赔偿责任，保护自身的利益。
重复保险分摊原则的应用可以有效地避免赔偿责任的重复计算，保险公司可以更加合理地确定赔偿责任，降低了道德风险，保护了保险公司的利益。
同时，这也为保险公司带来了更多的商业机会，提高了保险公司的盈利能力。
总之，重复保险分摊原则是保险行业中非常重要的一个原则，它可以有效地避免赔偿责任的重复计算，保护了保险公司的利益，提高了保险公司的盈利能力。
希望通过以上案例的介绍，能够更好地理解重复保险分摊原则的应用，为保险行业的发展提供一些参考。
⏹更多资料请访问.(.....)⏹更多资料请访问.(.....)保险法案例乙：下面我们讨论哪一部分？甲：现在我们讨论保险法。
涉及到保险法，虽说法律是统一的，执法者却会有自己的理解和看法。
保险业内人士与业外人士看法，也会不一样。
在保险案件的审理中，同样的案件经不同法官审理，可能会有不同的结果。
对于一个案例的判决正确与否，99名法官，或者99名律师，都会有不同意见，看法相左。
如果因为偷窃一件对于社会十分不重要的东西，例如，偷了丈夫与情人合影的像册，因为偷电意外触电身亡，保险公司赔不赔？如果法院认为，按《中华人民共和国保险法》第六十六条规定：被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险人才不承担给付保险金的责任。
而偷窃丈夫与情人合影的像册，是轻微的违法行为，不构成犯罪，法院就会判决保险公司赔偿。
比如，酒后开车是常有的事情。
如果酒后驾车，车毁人亡，可能因其行为违法而不赔偿。
如果法院判定酒后驾车造成损失可以不赔，那么，开车时候打手机造成事故，也可以不赔么？穿拖鞋驾车造成车祸，也可以不赔么？这样会导致什么结果呢？保险可能会失去人们的信任。
人们谁还会相信保险公司呢？2002年12月，“非常事故损失特约险”经过中国保监会备案，并且被批准。
也就是酒后驾车肇事，致使第三人人身伤亡，或者财产受到损失，保险公司负责赔偿。
酒后驾车，在某些保险公司也可以上保险了。
人们对此看法也是不一致的。
有的人认为：这个险种，存在道德风险，纵容人酒后驾车。
另外还有人认为：保障第三方利益不违法。
比如，盗窃险也是保障第三方利益。
因此，有时候，法院的判决也不是无懈可击的。
乙：您说的很对。
在这里，我们如何讨论保险法？甲：我们从10个方面讨论。
它们是：一、保险法基本原则。
二、保险合同之订立。
三、保险合同之主体。
四、保险合同之解释。
五、保险合同之履行。
六、保险合同之内容。
七、保险合同之转让与抵押。
八、保险合同之效力，无效，变更，解除。
九、保险合同之索赔理赔。
简述重复保险分摊原则摘要：一、重复保险的概念二、重复保险的必要性三、重复保险分摊原则的含义四、重复保险分摊原则的具体操作五、我国的相关法规和规定六、重复保险分摊原则在实际中的应用正文：重复保险是指被保险人在同一保险期内，就同一保险标的、同一保险利益和同一保险事故，与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过实际价值的现象。
在重复保险的情况下，保险事故发生时，各保险人按照约定的保险金额比例分摊赔偿责任。
这种分摊原则被称为重复保险分摊原则。
重复保险的必要性主要体现在以下几点：首先，重复保险可以提高保险赔偿的额度，保障被保险人的利益。
其次，重复保险有利于分散风险，降低单个保险人的赔付压力。
最后，重复保险可以弥补单一保险合同中的保险责任不足，增加保险保障的全面性。
在我国，关于重复保险分摊原则的相关法规和规定主要包括《保险法》和《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释》。
根据这些法规和解释，重复保险分摊原则的含义可以概括为：在重复保险情况下，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
具体操作上，重复保险分摊原则遵循以下步骤：首先，保险事故发生后，被保险人向各保险人提出赔偿请求。
其次，各保险人按照其保险合同约定的保险金额比例，对赔偿金额进行分摊。
最后，各保险人按照分摊后的赔偿金额向被保险人支付赔偿费用。
在实际应用中，重复保险分摊原则有助于确保被保险人在保险事故发生时得到及时、充分的赔偿。
同时，该原则还有利于维护保险市场的稳定，促进保险业的健康发展。
总之，重复保险分摊原则是保险法的重要组成部分，对于保障被保险人权益、分散风险和维护保险市场秩序具有重要意义。
重复保险及费用分摊
以下几种情况是否属于重复保险，为什么？
（1）某人将其家庭财产100万元向A保险公司投保了火灾险，随后又向B保险公司投保盗窃险。
（不是，因不同保险事故）
（2）某人以其房产100万元作为抵押向银行取得50万元贷款，随后该人和银行各自对该房产投保了100万元和50万元财产损失险。
（不是，因不同保险利益）
（3）某人先向A保险公司以本人为被保险人投保了50万元人寿险，随后又向B保险公司同样投保了50万元人寿险。
（不是，因人身保险不存在重复保险）
【案情】
郭某于1986年1月30日向当地甲保险公司办理了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额5000元，保险期限1986年1月31日至1987年1月30日。
后来，郭妻所在单位为全体员工投保了家财保险并附加盗窃险，郭某家的保险金额为3000元，保险期限自1986年3月18日至1987年3月17日，但承保人为乙保险公司。
1986年5月10日，郭某家发生盗窃。
郭某向公安部门报案，并通知了甲保险公司，经查勘确定，郭某家被资损失达20000元，其中现金存折计7000元，金银手饰3000元，字画3000元，录像机、高级西装共7000元。
郭某向甲、乙两保险公司提赔。
在理赔过程，乙保险公司发现郭某向甲保险公司进行了投保，后来郭妻所在单位为职工在乙公司投保；因此，乙公司认为这属于重复保险，第二份保险合同无效，乙公司不负赔偿责任。
甲保险承担保险责任。
剔除现金存折、金银手饰、字画等不保财产外，甲保险公司以保险金额的全额5000元赔付郭家。
【分析】
（一）家庭财产保险中，现金、存折、金银、手饰、字画等属于不保财产，在发生家财损失的情况，保险人不负责赔偿。
1982制定的《家庭财产保险条款》第3条规定，金银、手饰、珠宝，货币、有价证券，票证、邮票、古玩、古书、字画、文件、帐册、技术资料、图表、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景等等无法鉴定价值的财产，是不保财产，不在保险财产范围以内。
（二）重复保险的分摊方式。
我国《保险法》第40条第二款规定，重复保险的保险金额的总和超过保险
价值的，各保险人的赔偿金额的总不得超过保险价值。
除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
（三）对本案的具体分析
1．本案中甲、乙两保险公司的处理都是不对的。
甲、乙两份保险合同的保险金额分别为人民币5000元、3000元，而郭某的有效索赔金额为7000元，郭家应得到足额（7000元）赔偿。
乙保险公司不负责任的做法是不对的。
甲保险公司也不应赔偿5000元就了事，而应主动与乙保险公司协商，确定两家公司的赔偿方式，妥善处理该家财险损失案。
2．本案如按比例责任分摊方式。
则甲公司应负赔偿金额：
7000元*（5000元/（5000元+3000元））=4375元
乙公司应负赔偿金额：
7000元*（3000元/（5000元+3000元））=2625元
如按出单顺序赔偿方式，则甲公司的赔偿金额为5000元，乙公司为7000元减5000元，即2000元。
无论采取何种分摊方式，被保险人的有效索赔金额均应得到足额赔付。
3．实际，郭某家庭财产仅在1986年3月18日至1987年1月30日期间为重复保险。
1986年1月31日至1986年3月17日，只有甲公司的保险，1987年1月31日至1987年3月17日，只有乙公司的保险。
所以，在这个两个期间，不能算是重复保险。
如果在这两个期间发生保险事故，则分别由甲、乙两保险公司负责，不发生分摊问题。
