第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-利益冲突

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：交流合作● 定义：银行业从业人员之间应相互交流信息，参加学术研讨会等，加强合作。

● 详细描述：从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流合作。

例题：1.银行业从业人员应通过（）等多种途径和方式，促进行业信息交流与合作。

A.参加学术研讨会B.银行业自律组织C.召开专题协调会D.参加同业联席会议E.日常信息交流正确答案：A,B,C,D,E解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

2.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行从业人员，他们()。

A.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势B.可以一起参加学术研讨会C.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据D.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息正确答案：B解析：从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流合作。

A、C、D选项均不对，D违反了商业保密的要求。

3.以下不属于从业人员之间交流合作正确方式的有（）。

A.参加学术研讨会B.互相交换对方客户信息C.召开专题协调会D.参加同业联席会议正确答案：B解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

4.某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将来要公布的信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势正确答案：C解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：协助执行● 定义：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。

● 详细描述：在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

不协助执行的后果一般有：影响其所在机构的声誉；其所在机构可能面临执法机关的行政、司法处罚；从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒。

例题：1.以下做法中，没有违反禁止贿赂及不当便利的行为有()。

A.王某为监管人员购买某知名品牌手表B.王某许诺监管人员给其提成10万元C.王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子D.王某主动为监管人员提供调查所需数据正确答案：D解析：D项正确，其他是贿赂行为。

2.以下关于银行业从业人员在不依法协助执行时产生的后果中，不正确的是（）。

A.从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒B.其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚C.影响所在机构的声誉D.影响与客户的业务关系正确答案：D资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

不协助执行的后果一般有：影响其所在机构的声誉；其所在机构可能面临执法机关的行政、司法处罚；从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒。

3.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

A.监管规避B.内幕交易C.协助执行D.反洗钱正确答案：C解析：在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：团队合作● 定义：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神。

● 详细描述：团队精神的基础是相互理解、信任与合作，同事之间的团结合作要求银行业从业人员以集体利益为重，树立大局意识，与成员分享专业知识和经验，为客户提供优质的金融产品和服务。

例题：1.团队精神的基础是（）。

A.相互理解B.相互信任C.相互竞争D.合作E.相互支持正确答案：A,B,D解析：团队精神的基础是相互理解、信任与合作，同事之间的团结合作要求银行业从业人员以集体利益为重，树立大局意识，与成员分享专业知识和经验，为客户提供优质的金融产品和服务。

2.“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。

A.工作成果和客户信息B.客户信息和工作信息C.专业知识和工作经验D.工作成果和工作经验正确答案：C解析：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

3.同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。

A.相互监督B.公平竞争C.团结合作D.尊重同事正确答案：C解析：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。

4.在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。

A.人文关怀B.竞争意识C.个人主义D.团队精神正确答案：D解析：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

5.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享正确答案：C解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：尊重同事● 定义：银行业从业人员应当尊重同事，不能带有任何歧视行为● 详细描述：① 从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。

禁止带有任何歧视性的语言和行为。

② 尊重同事的个人隐私。

工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

③ 尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。

根据"尊重同事"原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。

即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。

同时不能对同事的工作方式和工作成果进行贬低或诋毁例题：1.银行业从业人员不得侮辱同事的()。

A.宗教信仰B.年龄C.民族D.肤色E.国籍正确答案：A,B,C,D,E解析：①从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、带有任何歧视性的语言和行为。

②尊重同事的个人隐私。

工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

2.银行业从业人员应该尊重同事的()。

A.个人习惯B.收入水平C.工作成果D.工作方式E.个人隐私正确答案：A,C,D,E解析：①从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。

禁止带有任何歧视性的语言和行为。

②尊重同事的个人隐私。

工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：争议处理● 定义：银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

● 详细描述：银行从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事或对有关领导进行报复等。

因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。

当事人对仲裁不服的，自收到裁决书之日起15日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效率。

例题：1.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。

A.以上方式都正确B.立即向媒体披露所受委屈C.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据D.先按正常渠道反映与申诉正确答案：D解析：银行从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事或对有关领导进行报复等。

2.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，正确的行为是（）。

A.按照正常渠道反映和申诉B.抛开个人利率，放弃申诉C.遵从处分决定，维护组织权威D.向同事表达个人不满正确答案：A解析：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

3.因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。

当事人对仲裁不服的，自收到裁决书之日起（）内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效率。

A.3日B.5日C.7日D.15日正确答案：D解析：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：商业保密与知识产权保护● 定义：银行业从业人员与同业人员接触时，应注意保护本机构的商业机密与知识产权。

● 详细描述：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

例题：1.下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（）。

A.银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密B.银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术C.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密正确答案：A解析：A项明显错了。

2.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正要酝酿但尚未公开的重大战略决策B.趁对方临时离开办公室空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将推出的新产品设计思路等D.在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题正确答案：D解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

3.某银行工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（）A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B.在对方临时离开办公室的空闲时间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题正确答案：D解析：银行业从业人员应当严格遵守保密规定，时刻注意强化保密意识，对所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保所在机构经营安全和客户的资金、信息安全。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：同业竞争● 定义：银行业从业人员之间应当进行公平竞争，禁止不正当竞争。

● 详细描述：从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段例题：1.下列行为符合职业操守中银行业从业人员与同业人员同业竞争条款要求的是（）。

A.为某企业开立多个基本存款账户B.签发空头银行汇票C.尊重同业人员D.同业合作，提供银团贷款E.协助客户逃避其他银行的贷后监控正确答案：C,D解析：从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

2.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷等过程中，银行业从业人员（）。

A.不得使用内幕交易、关联交易B.不得虚假陈述C.不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格D.不得恶意抢夺客户E.不得以不正当手段承揽业务正确答案：A,B,C,D,E解析：银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段。

3.银行业从业人员在办理结算业务中，不得有（）行为。

A.放弃对违反结算纪律的制裁B.拒绝受理、代理正常结算业务C.无理拒付应由银行支付的票据款项D.违反规定为单位和个人开立账户E.任意压票、退票，截留挪用客户和其他同业单位的资金正确答案：A,B,C,D,E解析：银行业从业人员在办理结算业务中，不得有下列行为：（1）违反规定为单位和个人开立账户；（2）拒绝受理、代理正常结算业务；（3）无理拒付应由银行支付的票据款项；（4）签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款；（5）违章签发承兑、贴现票据，套取其他同业机构资金；（6）任意压票、退票，截留挪用客户和其他同业单位的资金；（7）受理客户的无理拒付，不扣、少扣客户的滞纳金；（8）放弃对违反结算纪律的制裁；（9）在支付结算制度之外规定附加条件。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：互相监督● 定义：银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同事的违法违规行为及时制止。

● 详细描述：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

例题：1.银行业工作人员在工作中，可以()。

A.离职的时候把客户的资料一起带走B.劝阻同事行贿受贿C.利用职务上的便利为朋友办事，朋友以一定财物回报D.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还正确答案：B解析：B项明显正确。

2.如发现所在机构发生了违反法律法规的行为，从业人员应予以揭露并及时向()进行举报。

A.所在机构B.监管部门C.司法机关D.行业自律组织E.其上级机构正确答案：B,C,D,E解析：如发现所在机构发生了违反法律法规的行为，从业人员应予以揭露并及时向其上级机构、行业自律机构、监管机构或司法机关进行举报。

故正确答案为BCDE3.工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告正确答案：C解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

4.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是（）A.帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示，制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违法行为，并且不应事先提醒该同事正确答案：C解析：银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：利益冲突● 定义：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系● 详细描述：从业人员需按照以下原则处理潜在利益冲突：① 在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

② 银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。

例题：1.银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（）报告，寻求内部专业支持。

A.上级主管B.银行业协会C.银监会D.所在机构负责人正确答案：A解析：由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持。

2.当利益冲突发生时，银行业从业人员应该()。

A.根据“正常交易原则”，向利益相关人充分披露利益冲突的信息B.根据“正常交易原则”，向管理层充分披露利益冲突的信息C.与利益相关者私下商量解决D.自行解决冲突E.申请回避正确答案：A,B,E解析：当利益冲突发生时，银行业从业人员应该：1.主动避免利益冲突。

如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。

2.在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。

所以ABE正确。

3.以下做法违反利益冲突原则的有（）。

A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的的产品服务D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益正确答案：A,B,C,D,E解析：具体而言，从业人员的以下行为存在明显不当，这些行为有时还会给个人带来行政或刑事上的责任：1.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易；2.不按照法律法规和监管规则的要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不作任何披露而参与业务经营决策或交易处理；3.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品和服务；4.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务；5.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益；6.同时承担着其他社会职务或在其他机构兼职工作的银行业从业人员，利用其在银行工作的便利为其他机构获取优于一般消费者的利益，或有利用其在其他机构兼职的便利，为所在机构获得明显不适当的利益。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：授信尽职● 定义：银行从业人员应当对客户的信用环境、经营状况、担保物等状况尽职调查和授信后管理● 详细描述：从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业状况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：1.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；2.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；3.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；4.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；5.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；6.明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；7.不按照规定进行有效的贷后监控。

例题：1.以下做法中，属于违反授信原则的错误做法的是()。

A.明示或暗示客户变造、变造资料或协助客户的不实行为B.省略必要审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员独立审查意见C.不按照要求对客户资料、档案进行归档和移送，造成档案不完整，不全面D.不进行必要实地调查，在无可信材料下，对授信工作提供意见和建议E.在对客户提供的资料存在疑问时，不采取相应措施进行验证和调查正确答案：A,B,C,D,E解析：从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业状况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

因此所有选项都违背了该职业操守。

2.信贷工作从业人员以下（）行为是明显违反职业操守。