第七章保险经营管理-学习课件分析

第六章 人身保险经营
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一、保险展业

（二）保险展业的途径 1、直接展业。 保险公司本身的专职人员直接推销保单， 招揽业务。 2、间接展业。 间接展业又可分为通过保险代理人展业和 通过保险经纪人展业两种情况。
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一、保险展业




（1）保险代理人 A.代理关系涉及三方：委托人、代理人、投保 人； B.代理人的权利来自于保险人； C.代理人在授权范围内开展业务； D.委托人对代理人的行为后果负责； E.业务：代理销售保单、代理收取保费。 专业保险代理人、兼业代理人、个人代理人 2018/12/28 12 第六章 人身保险经营
一、保险展业

（2）保险经纪人 基于投保人的利益，为投保人与保险人订立 保险合同提供中介服务，并依法向保险人收 取佣金的人。
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一、保险展业

（三）保险展业的一般程序
1、展业前的准备。
2、接近展业对象。
3、业务洽谈。
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第六章 人身保险经营
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二、承保


2、预收录入 收银员根据初审合格的投保单、暂收收据及委 托银行代扣保险费协议书等相关文件，核实与业务 员所缴保险费是否一致，并收取保险费。对现金缴 费者在相关文件上加盖相应的收讫章，将暂收收据 第三联退还业务员，以备业务员进行查询;对采用银 行划账方式缴费者直接录入。 录入是内勤人员将投保资料中的各项信息输人电 脑，并以电脑进行核保，若不通过，说明投保单填 写有误，退给业务员由客户重新填写签字。如通过， 则进人下一个环节。



（3）风险分散原则 是指由多个保险人或被保险人共同分担 某一风险责任。其中保险人对风险的分散 一般采用核保时的分散和承保后的分散。 核保时的风险分散主要表现为保险人对 风险的控制，其方法主要有控制保险金额、 规定免赔额（率）、实行比例承保等。 承保后的分散是以再保险和共同保险为 主要手段的。
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二、承保

3、专业核保 专业核保由负责核保工作的专业人员进行。核 保人员根据投保规则和总公司的核保规定进行风险 选择，得出核保结论，提出处理意见。不能承保的， 将保险费和投保资料退还给业务员，由业务员将保 险费退还投保人并负责解释工作;可以正常承保或 附带条件承保的，例如有的需要补充提供材料或体 检的，要做好相关业务处理工作，然后将投保材料 和处理意见交给专门负责缮制保单的内勤人员。
第二节 承保业务经营环节



一、展业 二、承保 三、防灾 四、理赔
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一、保险展业

（一）保险展业的含义 保险展业是通过保险宣传，广泛组织和 争取保险业务的过程，又称推销保险单或 保险招揽。 保险展业的基本环节包括保险宣传和展 业渠道的开拓。
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二、 保险经营的原则




（二）风险选择原则 保险人选择风险的方式包括事先选择和事后 选择两种。 事先选择是保险人在承保前考虑决定是否承 保。包括对“人”和“物”的选择。 事后选择是保险人在保险合履行过程中对保 险合同进行的一种淘汰性选择。
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二、 保险经营的原则
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二、承保

（一）承保的概念
承保就是保险合同的签订过程，它是保险企业对 愿意购买保险的人所提出的投保申请经过审核同意 接受的行为。
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二、承保


（二）承保流程 1、接单初审 承保内勤接收业务员递交来的保险费和投保资料，并进 行初审。投保材料一般包括投保单、保费暂收收据，以及回 访约定告知书、业务员报告书、委托银行代扣保险费协议书 和附加问卷。 接单初审主要将明显不合格的投保件剔除。内勤人员根 据客户签字后的投保单逐项认真审核，投保单上的保险费金 额应与暂收收据、委托银行代扣保险费协议书上的金额一致， 填写应准确无误，取费正确，再看投保人的基本情况是否符 合公司的承保要求。如果有误，退回业务员纠正;如果无误， 则在 "新单登记簿"上进行登记。
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二、 保险经营的原则



（四）保费合理原则 是指保险人制定的保险费既要满足保险补 偿的需要，又不能过度提高投保人的负担。 这一原则既包括保险费的合理制定，又包括 保险费的合理应用。 （五）风险同质原则 是指保险人在同一个险种上所承保的保险 标的所面临的风险的性质应该是相同的或相 近的。 2018/12/28 8 第六章 人身保险经营
第七章

保险经营
保险经营的特征与原则 保险承二节 第三节 第四节
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第六章 人身保险经营
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第一节 保险经营的特征与原则

一、保险经营的特征 二、保险经营的原则
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第六章 人身保险经营
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一、保险经营的特征
（一）保险经营是一种特殊的劳务活动。 首先，这种劳务活动依赖于保险业务人 员的专业素质； 其次这种劳务活动体现在保险产品的质 量上。 （二）保险经营具有负债性 保险企业的经营资产绝大多数来源于投 保人交纳的保险费，而这些保险费是保险人 对被保险人未来赔偿或给付责任的负债。

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一、保险经营的特征


（三）保险经营成本和利润计算具有特殊性 保险经营成本具有不确定性。 保险利润计算： 利润＝保费－赔款－费用－税收－各种准备金 （四）保险经营具有分散性和广泛性 从保险企业所承保的风险范围、经营的险种、涉 及到的被保险人等各方面都具有广泛性和分散性。保 险经营的过程既是风险大量集合的过程，又是风险的 广泛分散过程。
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二、 保险经营的原则



保险经营的原则是指保险企业从事保险经 济活动的行为准则。 （一）风险大量原则 是指保险人在可保风险的范围内，应根 据自己的承保能力尽可能多地承保风险标的。 这是由保险经营的科学基础和保险经营 的客观需要所决定的。
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