银行开展物流金融的案例

银行供应链金融业务案例随着全球经济一体化的发展，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，正在越来越多地被银行和企业所关注和应用。

供应链金融业务是指银行以供应链上的各类商业活动为基础，通过为企业提供融资、结算、风险管理、信息服务等金融产品和服务，促进整个供应链上各个参与方之间的资金流、信息流和物流的畅通，推动供应链上下游企业的合作和协同，提升供应链的效率和降低成本。

以下将通过一个具体案例来分析银行在供应链金融业务方面的应用。

案例背景：某国内大型制造企业A与供应链上的多家供应商有着长期的合作关系。

但由于供应商资金周转困难，一些供应商在企业的采购流程、生产计划和交货期上出现了问题，造成了供应链上的断档和延期。

这让企业A在采购、生产和销售等方面遇到了严重的问题，成本增加、市场份额下降。

企业A意识到必须通过创新的金融手段来解决供应链上的资金困难问题，于是寻求了银行B的合作。

解决方案：银行B通过专业的供应链金融团队，深入了解企业A与供应商之间的合作关系和资金需求，提供了以下的解决方案：1. 供应链融资：银行B通过对企业A的信用认可，向其核心供应商提供了应收账款质押融资服务，让供应商能够及时获得资金，保障了原材料采购和生产的顺畅进行。

2. 供应链信息互通：银行B搭建了一套供应链金融平台，帮助企业A和供应商之间实现供应链的信息共享和对账对冲，加强了双方的信任，降低了商业风险。

3. 供应链管理咨询：银行B派遣了一支专业的供应链管理团队，深入到企业A和供应商的生产线上，为双方提供供应链优化的咨询服务，推动了供应链的效率提升和成本降低。

成效与收益：通过银行B的供应链金融服务，企业A的供应链管理水平得到了较大的提升，实现了以下的成效与收益：1. 供应链稳定：供应商的资金问题得到了有效解决，供应链上下游企业的合作得以加强，大大缩短了采购周期，提高了企业A的生产效率和供货质量。

2. 资金成本降低：由于供应商获得了银行B的融资支持，他们的融资成本降低，提高了整个供应链上资金的周转效率，减少了企业A对资金的占用成本。

出口订单融资案例[案例导读]配套以进口物流监管的进口贸易融资在各家银行有诸多尝试，但以出口物流监管项下的贸易融资一直是银行界的难点问题，本案例在出口物流融资方面进行了有益的尝试，为大宗商品出口及加工企业出口融资起到了很好的示范作用。

本案例的主要亮点还在于，贴近客户的出口业务情况设计融资产品，银行全程监控客户的出口物流全过程，控制物权或者出口销售回款，将放款时间前移，在解决客户资金周转的情况下有效规避了打包贷款等传统贸易融资产品下客户的道德风险。

当然，这个模式未能在这个客户身，上得到延续，同样有值得我们思考的价值。

本案例涉及产品:出口物流融资一、物流融资业务背景中国年粗钢产量约5亿吨，相当于世界钢铁产量排名2- 6位国家的总和，2004 年开始，中国的粗钢及钢材深加工产品开始大量出口，在中国政府数次下调、取消出口退税、设置出口关税的情况下，钢材的出口仍旧保持了-一个增长的强劲势头。

国内钢材深加I. 企业出口业务呈快速.上升的趋势,在华东地区有一大批年出口规模超过2000万美元的钢材深加工企业、部分甚至规模达到l:亿美元，他们具有稳定的国外客户群体，出口量呈逐年上升的趋势。

钢材深加1企业采购钢铁原材料需要现款提货只全支付预付款，而出口业务物流过程加长,从出货到收到款项期限较国内销售时间长1- -2个月，这必然加大了企业的资金压力。

银行对此种业务的融资手段主要为打包贷款和出口押汇。

银行的打包贷款审核条件基木等同于流动资金贷款，需要额外提供担保。

而这部分钢材深加工企业大部分为改制的私营企业，如果需要外部企业为其担保，必须对等提供担保，形成一个6.保圈，对外担保的增加势必增加企业的风险，且这种风险具有不可控和不可预见性;而出口业务- -般按照订单锁定价格，利润空间较大，企业不愿意放弃此种业务，这就形成了业扩大融资和增加风险的两难选择。

但是，由于这部分钢材深加工企业的出口结算大部分是出口信用证项下的单证业务，资金沉淀大，客户对结算手续费价格不敏感，具有较高的综合收益，是各家银行竞相争夺的业务。

金融支持货车司机贷款案例近日，农行山西运城分行针对货车司机量身定制个人普惠金融产品“运输贷”，通过服务创新、产品创新，全力帮扶货运司机纾困解难，为运输行业走出疫情、货运物流保通保畅搭建起有效的“资金桥梁”。

运城市地处晋陕豫三省交界处，凭借独特的区位优势，物流行业得到飞速发展。

数据显示，运城市现有货运企业上万家，车辆8万余辆，13个县（市、区）均建成规模不一的物流园区，已经形成规模较庞大、网络较健全、结构更优化的客货运输体系。

另外，运城市还是一个农业大市，疫情之下，物流受限，农资供应及农产品(5.350,0.08,1.52%)外销都受到影响。

多重动力下，农行运城分行主动作为，靠前应对疫情冲击与经济下行压力，分别对货车司机、货车销售企业、物流运输行业等相关方面走访调研，寻求破题之道。

农行运城分行三农金融部经理张国栋表示，经调查发现，自疫情发生以来，局部地区疫情反复，地区封控使得货运物流行业从业人员流动性降低，行业生存环境恶化。

不仅货车司机，就是货车销售运输企业也面临着较大的资金压力。

山西诺维兰集团是运城市一家规模较大，以传统汽车销售、维修、汽车运输与服务为主导的汽车商贸流通企业。

2020年，公司共销售货车8000余辆。

进入2022年，受疫情影响，货车销售势头明显下滑，“现在一年都比不上过去一个月的销量。

”值得注意的是，为了促进销售，诺维兰集团会为一些按揭购车的货车司机进行担保，这就意味着一旦司机不能按时偿还贷款，诺维兰集团就需要垫资。

集团一名财务人员表示，会有极少数司机因为特殊情况还不上贷款。

集团每个月最多垫付几十万元。

截至3月底，最多的时候，垫付资金超过1000万元。

农行运城分行开展工作期间，中国银保监会《关于金融支持货运物流保通保畅工作的通知》正式公布，要求各银行保险机构强化对货车司机群体的关怀和帮扶，根据实际情况及时提供便捷有效的综合金融服务。

经过审慎研判，农行运城分行制定差异化授信政策，加强资源配置，以诺维兰集团为切入口，为货车司机量身订制“运输贷”——由诺维兰公司在过往客户中筛选优质群体，为他们担保。

物流金融模式案例物流金融案例XXXPVC材料产品厂商，拥有厂房占地面积约11万平米，员工1000余人，产品主要销往欧洲，美洲，日本等地。

自14年起，由于国际订单减少，产能过剩。

公司大量裁员，资金周转困难，现金流面临断裂局面，经营陷入困境。

年初，企业接到一宗国外特大采购订单，毛利率较高，完成该笔订单，即可大大缓解其经营困境。

然而其财总遍寻多家多家银行，金融机构，却没能解决其采购生产资金的问题。

然后货嘀嘀嘀进入。

在了解企业的问题和需求之后，货嘀嘀嘀进行了深入分析，发现该企业虽然目前经营比较困难，但这种困难只是暂时的，企业产品竞争力较高，只要对其供应链体系进行适当优化，即可在解决其资金问题之后，企业继续健康发展。

然货嘀嘀嘀设计了针对性的供应链管理优化方案1、XXX公司的问题及需求1）资金不足，需求采购资金2）希望提供供应链成本、效率分析与优化服务3）希望提供采购代理、物流、报关商检等配套服务4）希望在供应链规划设计和提供增值服务商有更深层次的合作2、货嘀嘀嘀一体化供应链服务预期效果1）利用货嘀嘀嘀资源、技术和一体化供应链服务平台，在解决客户资金短缺和产能过剩等实际困难的同时，为客户提供专业、搞笑的物流、通关、商检、信息处理等配套服务；2）帮助客户实现从采购、生产到交货全过程的实时控制，提高运作效率3）帮助客户提高生产计划、现场管理、品质管制等运作水平，有效放大产能；4）余客户深度合作、及时沟通、解决问题、保证按时按质交货，并确保按时向客户收回货款5）利用多种财务、金融工作和货嘀嘀嘀独有的风控管理手段和技术，做到全程的信息监管，有效规避整个运作过程中的风险通过以上方案，XXX公司成功完成大订单，并且在配套的解决方案存进下，业务快速发展，企业经营成本大大降低。

早在20世纪初，存货质押融资业务的雏形就已经存在。

而到现在存货质押融资，应收账款融资、预付款融资等形式以及与结算保险等金融活动的结合，在保证物流在整个供应链上无缝化运作的过程中起到了重要作用。

沃尔玛是世界500强企业，每年在中国的采购额⾼达120亿美元，上游供货商有上万家，其中⼤多为中⼩企业。

长期以来，这些中⼩供货企业由于⽆法提供有效抵押，加上内部财务管理不够规范等因素，很难从银⾏获得贷款，资⾦短缺成为长期困扰企业经营的难题。

⼯商银⾏深圳分⾏摆脱单纯依赖借款⼈⾃⾝信⽤的传统做法，依托⼩企业交易对⼿的信⽤，研发了沃尔玛供应商融资⽅案。

依托交易对⼿——沃尔玛公司优异的信⽤，对相关物流与现⾦流实⾏封闭管理，为供应商提供采购、⽣产、销售全流程的融资⽀持。

沃尔玛供应商融资解决⽅案 针对沃尔玛公司与其供应商之间物流、信息流、资⾦流运作特点，⼯商银⾏将沃尔玛公司认可的供应商纳⼊⽬标客户范围，重点审查客户供货历史、过往合同履⾏能⼒、信⽤记录等直接影响货款回笼的因素，⽆需客户提供抵押担保，即可为客户办理融资业务。

供应商在上接到沃尔玛的订单后，向⼯商银⾏提出融资申请，⽤于组织⽣产和备货；获取融资并组织⽣产后，向沃尔玛供货，供应商将发票、送检⼊库单等提交⼯商银⾏，⼯商银⾏即可为其办理应收账款保理融资，归还订单融资；应收账款到期，沃尔玛按约定⽀付贷款资⾦到客户在⼯商银⾏开设的专项收款账户，⼯商银⾏收回保理融资，从⽽完成供应链融资的整套办理流程。

供应商可以直接在⼯商银⾏柜⾯申请办理，⼯商银⾏柜⾯业务⼈员直接在沃尔玛供应链系统上查询确认应收账款，并在授信额度内根据订单或发票予以融资，快捷⽅便。

创新亮点 风险管理模式创新。

供应链融资突破了传统的评级授信、抵押担保等信贷准⼊条件的限制，主要依托交易对⼿——沃尔玛公司的信⽤，通过络对供应链上的物流、信息流、资⾦流进⾏跟踪，建⽴还款专户，锁定还款资⾦，有效控制融资风险，实实在在⽀持了⼀批经营良好、产品畅销的⼩企业。

风险管理⼿段创新。

依托强⼤结算平台，⼯商银⾏成功开发出现⾦流分析系统，详尽掌握沃尔玛与供应商之间的现⾦往来记录，并进⼀步与沃尔玛供应链系统对接，实时掌握供应商在沃尔玛的订单和应收账款情况，增加信息的透明度，降低了银⾏融资风险，同时为简化操作流程提供了技术保障。

物流金融案例
嘿，朋友们！今天咱来说说物流金融那些超有趣的案例！
你看啊，就像那次小张的物流公司，面临着资金紧张的大难题，这可把他愁坏了呀！这不就是像咱口渴得不行，却找不到水喝一样嘛。

但是呢，好在有物流金融这个神奇的东西出现啦！银行和他们合作，根据物流的情况提供了资金支持。

嘿，你说这多棒！这就好比是在沙漠中突然出现了一片绿洲啊！
还有一次，小李的企业想要扩大规模，但资金不足，那真是急得他团团转啊！就跟热锅上的蚂蚁似的。

这时候物流金融出手相助啦！通过对货物的评估和监管，给他提供了贷款。

哇塞，这简直就是雪中送炭呀！这就好像是在黑暗中突然亮起了一盏明灯，照亮了前方的路啊！
再来讲讲小王的例子。

他的货物在运输过程中遇到了些问题，这可咋办呢？哎，物流金融又发挥作用啦！通过一系列的保障措施和风险控制机制，帮他解决了难题。

这感觉就像是有了一个强大的后盾在支持着他，让他能安心地向前冲呀！
物流金融真的是太重要啦！它让物流企业能更好地运转，让商家们能更放心地做生意，让整个经济都变得更有活力呀！它就像是一条纽带，把物流和金融紧密地结合在一起，发挥出巨大的能量。

所以啊，大家可千万别小瞧了物流金融，它真的能给我们带来很多好处呢！。

案例一中储物流金融业务中国诚通集团（CCT）所属成员企业中国物资储运总公司（CMST）是国内最大的仓储企业，在中国开展物流金融业务最早、规模最大。

中国诚通是国务院国资委监管的大型中央企业，在全国各主要城市拥有100多家标准化大型仓库，占地面积1 300多万平方米，库房面积200万平方米，货场面积370万平方米，拥有铁路专用线120多条，存储能力为1 000万吨，年吞吐能力为年4 000万吨。

良好的市场品牌、规范的管理经验，尤其是遍布国内各主要城市的仓库网络，是诚通集团开展仓单质押融资监管业务独有的优势。

早在20世纪90年代初，集团下属中国物资储运总公司就提出了与银行合作，开展仓单质押融资监管业务的建议，为此做了大量的调查研究工作，并在1996年开发出中国第一个具有物资银行功能的质押管理软件，当时尽管企业极力想开展此项业务，但由于银行认识不统一，未取得突破性的进展。

1999年中储开始了仓单质押业务，通过6年实践，已探索出了多种仓单质押融资监管业务模式，并不断创新，业务量逐年扩大。

目前中储与中信银行、广发银行、招商银行、光大银行、浦发银行、交通银行、华夏银行、工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、深发展等包括四大国有商业银行等数十家金融机构建立了合作关系。

为近500家企业提供质押融资监管服务，质押融资规模累计达150亿元。

抵押产品涉及黑色金属材料、有色金属材料、建材、食品、家电、汽车、纸张、煤炭、化工等诸多种类。

迄今为止，没有出现过一起呆、死账，银行和企业十分满意。

集团现有业务资源每年可开展500亿元规模的仓单质押融资业务。

业务呈现向库外和生产企业监管发展的特点，监管质物的品种出现多元化特点，矿砂、煤炭和有色金属的比例增加。

下一步通过对社会仓库资源整合开展租赁经营和管理输出，仓单质押融资的规模将超过1 000亿元。

经过10多年的探索和实践，中国诚通所属企业探索出了多种物流金融业务运作模式，并在实践中得到了进一步修正和完善。