兴业银行与国际金融公司能源合作案例解析

1892013年Vol.28 No.12南昌教育学院学报 其它收稿日期：2013-11-18作者简介：吴革山（1969-），福建泉州人，讲师，从事个人金融及国际金融方向的研究。

在商业银行永续责任内化的国际趋势下，商业银行须通过其日常营运流程、产品与服务，以善尽其在经济、环境及社会等三方面责任。

商业银行需绿化组织，建立能体现永续责任的策略及管理制度，建立绿色监督的机制，并通过核心业务领域，对社会提供各项绿色金融产品与服务以促成永续发展。

兴业银行在经营过程中，贯彻以绿色金融作为其差异化经营的策略，打造出了兴业银行绿色金融品牌的创新商业模式，具有一定的典型性和代表性。

本文在界定绿色金融业务内涵的基础上，对福建兴业银行的绿色金融业务发展的模式与业务体系的构成进行了分析，希望藉由“绿色”金融产品的实践及福建兴业银行成功的案例，提供一个可行的模式来引导我国商业银行未来的金融业务体系朝向绿色金融迈进，从而促进我国商业银行的可持续发展和竞争力提升。

一、兴业银行绿色金融业务的构成体系在业务发展的过程中，兴业银行积极导入银行的社会责任与永续发展的结合。

兴业银行认识到，银行的社会责任不仅是盈利和纳税，也不限于慈善募捐，它的核心是通过提供专业服务来实现环境保护、减少排放和增加社会福利，确实遵循市场准则，把企业社会责任与永续金融作为现代银行的核心理念与价值导向，经由提供卓越的金融产品和服务来发挥影响力，支援社会、经济、环境的永续发展。

正是本着这一理念，兴业银行在推动“永续金融”，开展“绿色贷款”并由此形成了兴业银行自身的绿色金融业务体系。

具体而言，兴业银行绿色金融业务体系主要包括如下方面：(一)绿色贷款与金融服务。

兴业银行的绿色贷款业务主要是通过贷款政策和手段(包括贷款种类、期限、利率和额度等)支持环保和节能项目或企业。

兴业银行将节能减排贷款业务作为贷款投放重点之一，在《兴业银行年度信用业务准入细则》明确优先支持节能减排业务。

探究绿能金融和绿能银行构建一、引言近日，担任过德国财政部长、欧盟财委会主席以及世界银行多个重要职位的现任德意志银行集团副总裁科赫韦瑟( Caio Koch - Weser) 认为，当前全球企业与投资机构将低碳和绿色能源项目列为投资与风险管理的最优选择，2016 年很可能成为绿能金融年。

越来越多的企业有了积极对抗气候变化能带来经济增长的认识，如积极发展绿色能源的企业，其股票价格在2010 ～ 2014 年的表现比彭博( Bloomberg) 全球最佳企业平均指数高出将近10%。

目前国内还没有绿能金融的比较准确完整的定义，本文认为绿能金融既是一种金融制度安排又是一种金融交易活动，它主要开发有关低碳项目和绿色能源开发项目的的金融衍生产品，主要包括碳排放权及其金融衍生品的交易和投资、低碳和绿色能源开发项目开发的投融资、以及其他有关绿能金融产品的金融中介活动。

是传统的金融机构与绿色能源企业利用低碳技术和清洁能源技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

绿能金融不是低碳项目、绿色能源企业和金融业的简单结合，而是在实现安全、低廉、低碳、清洁、环保等绿色能源技术的水平上，被用户熟悉接受后( 尤其是对碳排放权和绿能的接受) ，自然而然为适应新的投资需求而产生的新模式及新业务。

是传统金融行业与绿色能源精神相结合的新兴领域，逐步构建绿色能源+ 金融格局。

投资机构对绿能投资如此青睐，主要原因是可再生能源的价格降低的速度远超社会预期。

从2008 年起，太阳能电池板的成本减少近80%，太阳能与风能的价格在全球越来越多的地区已经可以和石化燃料相竞争。

2015 年底，联合国环境署主导成立的投资组合脱碳联盟( Porfolio Decarbonization Coalition) 表示，已经有近6000 亿美元投入削碳项目，是原来投入资金的6 倍。

与此同时，传统碳密集型行业的投资成本却在增加。

加拿大著名的财经媒体Corporate Knights 近日调查发现，14 家掌管1 万美元资金的投资基金，如果将他们的投资方向从碳排放较高的传统企业转移到至少20%的营收来自绿色能源或者低碳项目的企业，将会减少大约220 亿美元的投资损失。

《商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例》篇一一、引言随着环境保护意识的不断增强和可持续发展的理念深入人心，绿色金融作为推动经济社会可持续发展、支持环境保护的重要金融工具，日益受到社会各界的广泛关注。

商业银行作为金融体系的重要组成部分，其绿色金融业务的发展对推动经济转型升级、促进社会可持续发展具有重要意义。

本文以兴业银行为例，对商业银行绿色金融业务的发展进行深入研究。

二、兴业银行绿色金融业务发展概述兴业银行作为国内绿色金融业务的先行者，其绿色金融业务发展迅速，涵盖了绿色信贷、绿色债券、绿色基金等多个领域。

兴业银行通过创新金融产品和服务，积极支持清洁能源、节能减排、生态保护等绿色产业发展，为推动经济社会可持续发展做出了积极贡献。

三、兴业银行绿色金融业务发展策略（一）完善绿色金融产品体系兴业银行根据国家绿色发展战略和政策导向，不断优化和完善绿色金融产品体系，包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金等多种产品，满足不同客户的需求。

（二）加强风险管理和内部控制兴业银行在发展绿色金融业务的过程中，注重风险管理和内部控制，建立了完善的绿色金融业务风险管理体系和内部控制机制，确保业务发展的稳健性和可持续性。

（三）深化与政府、企业的合作兴业银行积极与政府、企业等各方合作，共同推动绿色金融业务的发展。

通过与政府合作，了解政策导向和需求，为政府提供绿色金融服务；通过与企业合作，了解企业需求和项目情况，为企业提供定制化的绿色金融产品和服务。

四、兴业银行绿色金融业务发展成效（一）支持绿色产业发展兴业银行通过绿色信贷等金融产品，积极支持清洁能源、节能减排、生态保护等绿色产业发展，推动了经济结构的优化和升级。

（二）提高社会责任感和品牌形象兴业银行在发展绿色金融业务的过程中，注重履行社会责任，提高了企业的社会责任感和品牌形象。

同时，兴业银行的绿色金融业务也得到了社会各界的广泛认可和支持。

（三）促进可持续发展兴业银行的绿色金融业务不仅支持了绿色产业的发展，还推动了经济的可持续发展。

《商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例》篇一一、引言随着全球环境问题日益突出，绿色金融逐渐成为商业银行的重要发展方向。

绿色金融通过优化资源配置，实现经济效益和生态环境的双赢，有助于促进经济的可持续发展。

本文以兴业银行为例，探讨商业银行绿色金融业务的发展现状、存在问题及解决对策，旨在为其他银行提供参考与借鉴。

二、兴业银行绿色金融业务发展背景兴业银行作为国内领先的商业银行之一，积极响应国家绿色发展战略，大力发展绿色金融业务。

该行通过不断创新金融产品和服务，为绿色产业提供全方位的金融服务支持，如清洁能源、节能减排、生态保护等领域。

此外，兴业银行还积极参与国际绿色金融合作，推动全球绿色金融发展。

三、兴业银行绿色金融业务发展现状1. 业务规模与种类兴业银行在绿色金融业务方面取得了显著成绩，业务规模不断扩大，涵盖了绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险等多个领域。

其中，绿色信贷是该行的主要业务之一，为支持清洁能源、节能减排等领域的项目提供了大量资金支持。

2. 政策支持与技术创新国家政策对绿色金融的扶持力度不断加大，为兴业银行发展绿色金融业务提供了良好的政策环境。

同时，该行积极创新金融产品和服务，如开发针对绿色产业的贷款产品、设立绿色金融市场等，为推动绿色产业发展提供了有力支持。

四、兴业银行绿色金融业务存在的问题及挑战1. 风险控制问题在发展绿色金融业务过程中，兴业银行面临的主要问题是风险控制。

由于绿色产业项目的周期长、风险高，使得部分投资者对项目的风险评估存在一定难度。

此外，缺乏完善的绿色产业项目评估体系和风险防控机制也增加了银行的运营风险。

2. 客户需求多样化问题随着市场需求的不断变化，客户对绿色金融产品的需求呈现出多样化趋势。

然而，当前市场上绿色金融产品种类相对单一，难以满足客户的个性化需求。

因此，兴业银行需要不断创新金融产品和服务，以满足客户多样化的需求。

五、解决对策与建议1. 加强风险控制与管理为降低绿色金融业务的风险，兴业银行应建立完善的绿色产业项目评估体系和风险防控机制。

碳金融业务在我国商业银行的发展研究中图分类号:f832 文献标识:a 文章编号:1009-4202(2010)06-056-01摘要自《京都议定书》生效以来,碳交易市场已经发展成为当今最具发展潜力的商品交易市场。

对于我国商业银行而言,既要减缓气候变化对经济金融体系所造成的负面效应,又要在把握住其中的机遇,提供相关的金融产品和服务,最终实现减排目标。

关键词碳金融兴业银行风险一、我国商业银行开展碳金融业务的重要意义(一)减排的成本收益转化功能碳排放具有外部性,它的影响不易直接在市场交易的成本和价格上体现。

碳交易则发挥了市场机制应对气候变化的作用,使碳价格能够反映资源稀缺程度和治理污染成本。

在碳交易机制下,碳排放权拥有商品属性,其价格信号功能引导经济主体将碳排放成本作为影响投资决策的一个重要因素,促使环境外部成本内部化。

(二)能源链转型的资金融通功能加快清洁能源、减排技术的研发和产业化是从根本上改变一国经济发展对碳素能源的过度依赖的一个重要途径。

项目融资、私募基金和风险投资等多元化融资方式具有动员金融资源、促进可持续能源发展的能力,有利于改变能源消费对化石燃料的依赖惯性,使能源链从高碳环节向低碳环节转移。

(三)国际贸易投资促进功能碳交易特别是cdm在降低发达国家减排成本的同时,也促进了减排的资金和技术向发展中国家转移。

发达国家与发展中国家在节能减排上的合作符合双方利益,也为国际贸易投资和技术转移提供了便利。

由世界银行提供的数据显示,从2007年到2012年,清洁发展机制每年大约为发展中国家提供40亿美元的资金,此外这些资金一般会形成6倍到8倍的投资拉动效应。

二、我国商业银行碳金融业务实践:兴业银行模式目前,国内大部分银行对碳金融业务还心有疑虑,处于观望阶段。

兴业银行却率先与国际金融公司合作,2006年5月首次合作协议签订。

国际金融公司为兴业银行提供了2500万美元的本金损失分担,用以支持兴业银行最高达4.6亿元人民币的贷款组合,兴业银行则按国际金融公司认定的节能环保型企业和项目为基础发放贷款,整个项目提供技术援助由国际金融公司提供。

精心整理兴业银行－可持续发展“蓝海”是如何炼成的8月26日，兴业银行迎来了二十岁生日。

二十年光阴荏苒，兴业银行从一家偏居东南一隅的地方性银行，迅速成长为资产近万亿元、员工过万人、年实现利润超百亿元、创新精神强劲的主流上市银行之一，问：0720%由此相应调整了本行的经营策略和经营目标，从前几年相对侧重资产扩张转变为相对侧重负债拓展，主动、适当调低资产增长目标，同时保持较高的负债增长目标。

从上半年的情况看，受国家严格控制信贷增长、去年末公司客户临时性存款增加较多导致年末存款基数较大等因素影响，上半年本行资产、存款增长速度略低于预期，本行将进一步改进经营管理政策，通过加大业务结构调整力度、积极开展业务创新、全力拓展优质客户、加大对经营机构吸收稳定负债的考核与激励等各项措施，推动业务持续、协调、健康发展。

相信随着相关政策措施的不断落实，全年各项经营目标应该能够稳步实现。

严控房地产新增贷款问：08为0.58贷款，加强项目的全流程管理，强化资金的封闭运作和按计划回笼，确保资产质量。

从个人按揭贷款情况看，截止2008年6月末，本行个人按揭贷款余额1162亿元，不良贷款比率仅为0.12％。

针对今年来国内房地产市场变化情况，本行一方面主动放慢个人按揭贷款发展步伐，严格贷款审批条件，另一方面重点加强贷款监测、贷后管理和压力测试，有效防控风险。

从国际银行业的经验看，房地产市场的剧烈调整，固然会对银行的个人按揭贷款质量带来冲击，但只要管理到位、应对得当，个人住房贷款的风险仍然可以控制在一个比较低的水平。

比如香港房地产价格从1997年到2003年连续下跌6年，跌幅高达70％，但由于香港银行业管理到位、应对有力，问：04"脱胎换骨管理、IT建设等方面，迅速提升。

四是业务发展成果显着。

近五年，本行总资产年均增长35％，净利润年均增长72％，增长态势在国内银行中处于最好水平，与成功引进战略投资者和公开上市是分不开的。