贷款政策-淄博市几家房产贷款银行的要求2012-7-15

淄博银行降息通知书
尊敬的客户：
您好！感谢您一直以来对淄博银行的信任和支持。

根据国家货币政策和市场经济形势的变化，为更好地适应金融市场的发展需求，我行决定自即日起对部分贷款产品的利率进行调整，现将具体事项通知如下：
一、调整对象：
此次调整适用于淄博银行旗下的个人住房贷款、个人汽车贷款以及个人消费贷款等产品。

二、调整幅度：
根据市场情况和风险控制的需要，我行决定对上述贷款产品的利率进行适度下调。

具体调整幅度如下：
1. 个人住房贷款：基准利率下调0.25个百分点。

2. 个人汽车贷款：基准利率下调0.2个百分点。

3. 个人消费贷款：基准利率下调0.15个百分点。

三、调整时间：
新利率将于本通知发布之日起生效，并适用于所有新贷款和贷款续签业务。

对于已存在的贷款合同，新利率将在您下次还款日后生效。

四、贷款利率计算方式：
新利率将以基准利率为基础，根据您的个人信用状况和还款能力等因素进行浮动计算。

具体利率将由您所在分支机构与您协商确定，并在贷款合同中明示。

五、其他事项：
1. 本次利率调整不涉及贷款期限和还款方式的变更，您的贷款合同继续有效。

2. 如您对新利率有任何疑问或需要进一步了解，请您及时联系您所在分支机构的客户经理，我们将竭诚为您解答。

再次感谢您一直以来对淄博银行的支持与合作。

我们将继续努力，为您提供更优质、便捷的金融服务。

如有任何疑问或意见，请随时与我们联系。

淄博银行
日期：年月日。

中国银监会办公厅关于房屋抵押贷款风险提示的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于房屋抵押贷款风险提示的通知(银监办发[2010]55号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：近年来，我国城市现代化建设步伐不断加快。

在城市建设过程中，房屋拆迁引发的问题不断出现，对银行业金融机构发放的房屋抵押类贷款造成了一定的风险隐患。

一些银行业金融机构在信贷管理中不够审慎规范，进一步加剧了这种风险。

为规范银行业金融机构房屋抵押经营行为，加强房屋抵押贷款审慎经营管理，促进房屋抵押贷款业务健康发展，现就有关事项通知如下：一、严把客户准入关，坚持信贷管理的基本原则和标准。

银行业金融机构要将目标客户的第一还款来源是否充足作为发放贷款的基本前提条件，从严审核其基本信息、财务状况、信用程度、诚信状况。

抵押物等第二还款来源只能作为第一还款来源的补充和风险缓释因素，避免简单依据第二还款来源选择目标客户。

二、严格抵押物准入制度，确保第二还款来源的充足、安全、合法、有效。

银行业金融机构应加强对拟抵押房屋的审查和评估，根据其价值、使用年限、变现能力等，审慎选择抵押物并合理确定抵押期限和抵押率。

严禁接受无合法有效房屋产权证、房屋权属存在纠纷或产权不清晰的房屋作为抵押物。

三、落实抵押物持续管理制度，强化对抵押物的动态监控。

银行业金融机构应完善抵押物管理办法，针对各类抵押物的性质、特点等，合理设定不同抵押物的监控方式、内容和频率。

对于房屋类抵押物，应按照双人实地原则，至少按季对其实物状态、价值变动、权属变化情况进行现场核查和持续跟踪。

山东省小额贷款公司试点暂行管理办法第一章总则第一条为了缓解“三农”和小企业贷款难问题，维护小额贷款公司的合法权益，确保小额贷款公司可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）的精神,特制定本暂行管理办法。

第二条本办法所称小额贷款公司，是指在山东省内依法设立的，不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司.小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营,自负盈亏,自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条县级政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，确定试点对象，审查小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作,承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任.县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织金融办（或相关机构)、工商、公安、经贸、银监、人民银行等职能部门跟踪资金流向,严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

第二章机构的设立第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第六条设立小额贷款公司应当具备下列条件:（一）有符合规定的章程.(二)小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。

有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2至200名发起人。

（三)小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元（欠发达县域2000万元）；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于7000万元（欠发达县域3000万元）；试点期间，小额贷款公司注册资本上限不超过1.5亿元.（四）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。

全国2012年1月高等教育自学考试《金融法》试题和答案课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是(D)1-8A.维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长B.控制货币发行量，防止发生通货膨胀C.控制货币发行量，防止发生通货紧缩D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长2.1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和(B)2-33A.中国农业银行B.中国进出口银行C.交通银行D.招商银行3.我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于．．．．(D)2-58A.5％B.6％C.7％D.8％4.农村信用社的入股方式是(C)3-84A.债权入股B.实物资产入股C.货币资金入股D.有价证券入股5.金融租赁的对象一般是(C)3-96A.股票B.债券C.固定资产D.基金6.“为储户保密”原则的含义是(D)4-128A.银行应当拒绝任何单位和个人的查询B.银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询C.银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询D.银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询7.保证是一种(D)7-177A.物的担保B.金钱担保C.无偿担保D.人的担保8.我国法律禁止设定抵押的财产有(A)7-184A.土地所有权B.房产C.汽车D.股票9.人民币发行的原则有(A)8-196A.集中发行原则B.境外发行原则C.分散发行原则D.自由发行原则10.可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过．．．．(C)8-197A.三分之一B.四分之一C.五分之一D.六分之一11.外汇管理的基本原则包括(D)9-209A.允许外币境内流通B.资本项目下自由流通C.人民币经常项目下不可兑换D.实行国际收支申报制12.下列不属于．．．借记卡的是(C)11-244A.转账卡B.专用卡C.信用卡D.储值卡13.我国目前的人民币汇率制度是(D)10-238A.国家严格管理控制制度B.双重汇率制度C.单一的、有管理的浮动汇率制度D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度14.国务院授权的利率主管机构是(B)10-229A.银监会B.中国人民银行C.中国银行D.财政部15.我国金融机构外汇业务实行(A)9-209A.特许制B.审批制C.核准制D.注册制16.中国银联的性质是(D)11-246A.中国人民银行的下属机构B.中国人民银行的下属事业单位C.社会中介组织D.经中国人民银行批准成立的企业17.根据现行证券交易规则，竞价交易的方式是(C)13-305A.委托竞价B.逐笔竞价C.集合竞价和连续竞价D.分散竞价18.我国规定封闭式基金存续期限不得少于．．．．(B)15-347A.3年B.5年C.7年D.10年19.在我国，按照证监会的有关规定，60％以上的基金资产投资于股票的，为(C)15-349A.债券基金B.货币市场基金C.股票基金D.混合基金20.期货合约上市商品具有下列特征(D)16-376A.价格波动小B.不容易分级C.供需量小D.易于储存21.在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的(C)16-385A.1％B.3％C.5％D.10％22.具有透支功能的银行卡是(C)11-248A.转账卡B.储值卡C.贷记卡D.储蓄卡23.对我国来说，外汇的作用主要是(C)9-202A.国际贸易中的价值尺度和支付手段B.国际贸易中的支付手段和信用手段C.国际贸易中的支付手段和储备手段D.国际贸易中的信用手段和储备手段24.我国管理和调节人民币汇率的机构是(B)10-239A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.中国银行25.下列不属于．．．传统套汇行为的是(D)9-223A.直接套汇B.代支付套汇C.贸易套汇D.资本套汇二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26.信托公司3-87答：在我国，信托公司是经银行业监管机构批准设立的、以经营信托业务为主的非银行金融机构。

《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔200 4〕57号）第一章总则第一条为提高商业银行房地产贷款的风险管理能力，根据有关银行监管法律法规和银行审慎监管要求，制定本指引。

第二条本指引所称房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。

主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。

本指引所称土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。

土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构。

房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。

个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

商业用房贷款是指向借款人发放的用于购置、建造和大修理以商业为用途的各类型房产的贷款。

第二章风险控制第三条商业银行应建立房地产贷款的风险政策及其不同类型贷款的操作审核标准，明确不同类型贷款的审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理以及中介机构的选择等内容。

商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款市场风险、法律风险、操作风险等予以关注，建立相应的风险管理及内控制度。

第四条商业银行应建立相应的监控流程，确保工作人员遵守上述风险政策及不同类型贷款的操作审核标准。

第五条商业银行应根据房地产贷款的专业化分工，按照申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节分别制定各自的职业道德标准和行为规范，明确相应的权责和考核标准。

第六条商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。

稽核报告应包括以下内容：（一）内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况；（二）稽核中发现的主要问题及处理意见；（三）内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况。

第七条商业银行对于介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其企业资质、业内声誉和业务操作程序等方面的考核，择优选用，并签订责任条款，对于因中介机构的原因造成的银行业务损失应有明确的赔偿措施。

2022-2023年房地产估价师之基本制度法规政策含相关知识考试题库单选题（共60题）1、（2017年真题）2015年5月1日，秦某与甲房地产开发公司（以下称甲公司）签订合同，以抵押贷款方式购买了建筑面积88m2、售价15000元/m2的首套普通商品住房，合同中未约定面积误差的处理方式。

当地契税征收标准为3%。

2016年7月1日，房屋竣工后，经房产测绘机构测量，该房屋建筑面积为94.6m2。

房屋支付后，秦某在装修时，发现卫生间渗水。

A.所有权预告登记B.抵押权预告登记C.转移登记D.抵押登记【答案】 A2、房地产测绘时，产生测量误差原因不包括（）。

A.仪器误差B.周围环境的影响C.旁观者的影响D.观测者的影响【答案】 C3、会计主体在可以预见的将来，将根据企业既定的经营方针和目标不断的经营下去，描述的是（）。

A.会计主体B.持续经营C.会计分期D.货币计量【答案】 B4、对国有土地上被征收房屋价值的补偿，不得低于房屋征收决定公告之日被征收房屋类似房地产的（）。

A.重置价格B.租赁价格C.评估价格D.市场价格【答案】 D5、城市用地评价中下列哪一项属于适宜修建的用地( )。

A.一类用地B.二类用地C.三类用地D.已征用的土地【答案】 A6、寡头垄断市场最显著的特征是几个寡头厂商之间存在（）。

A.竞争性B.相互依存性C.排斥性D.垄断性【答案】 B7、下列房地产中，依法可以转让的是（）。

A.已抵押的房地产B.未依法登记的房地产C.人民法院查封的房地产D.国家已依法收回建设用地使用权的房地产【答案】 A8、评估国有土地上被征收房屋价值的房地产估价机构，首先由（）选定。

A.被征收人协商B.房屋征收部门C.市、县级人民政府D.房屋征收实施单位【答案】 A9、《中华人民共和国城乡规划法》规定，在城市、镇规划区内进行建筑物、构筑物、道路、管线和其他工程建设的，建设单位或者个人应当向城市、县人民政府城乡规划主管部门或者省、自治区、直辖市人民政府确定的镇人民政府申请办理（）。

中国人民银行关于颁布《个人住房担保贷款管理试行办法》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1997.04.28•【文号】银发[1997]171号•【施行日期】1997.04.28•【效力等级】部门规章•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国人民银行关于公布废止和需要修改的金融规章目录（第五批）的通知》（发布日期：1998年7月30日实施日期：1998年7月30日）废止中国人民银行关于颁布《个人住房担保贷款管理试行办法》的通知（银发［１９９７］１７１号）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、海南发展银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行（城市合作银行由当地人民银行分行转发）：根据中国人民银行令（１９９７年１号），现将《个人住房担保贷款管理试行办法》（以下简称《办法》）印发给你们，请遵照执行，并就有关问题通知如下：一、个人住房担保贷款业务仅限于在实施国家安居工程的城市办理（城市名单附后），其他城市不得开办此项业务。

二、发放的个人住房担保贷款，只能用于购买用住房公积金建设的自用普通住房，不得用于城市居民修、建自用住房，更不得用于购买豪华住房。

三、各家银行要认真组织学习《办法》，加强对此项业务的监督和管理。

附件：１．《个人住房担保贷款管理试行办法》２．实施国家安居工程城市名单一九九七年四月二十八日附件１个人住房担保贷款管理试行办法第一章总则第一条为支持城镇居民购买用住房公积金建造的自用普通住房，规范个人住房信贷管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》制订本办法。

第二条个人住房担保贷款（以下简称贷款）是指借款人或第三人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押物或质物，或由第三人为其货款提供保证，并承担连带责任的贷款。

四大行贷款准入条件
四大行贷款准入条件是指中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行等四大国有商业银行对借款人提出的一系列要求，以确定借款人是否符合贷款申请的条件。

以下是四大行贷款的准入条件：
1. 信用记录良好：借款人的信用记录是决定是否获得贷款的重要指标之一。

借款人应确保在过去的一段时间内，没有信用卡逾期、贷款违约等不良信用记录。

商业银行将仔细审查借款人的信用报告，确保其信用记录无不良记录。

2. 收入稳定、来源可靠：借款人的收入来源应该稳定可靠，并且能够满足贷款还款的能力。

商业银行通常要求借款人提供工资流水、个人所得税单或其他相关证明文件，以验证其收入情况。

借款人的职业稳定性和工作年限也会影响贷款准入的评估。

3. 有抵押或担保物：商业银行通常要求借款人提供抵押或担保物作为贷款的担保。

这可以是房产、车辆、存款等有一定价值的资产。

担保物可以提供借款人还款不及时的保障，降低了银行的风险。

4. 符合银行的贷款政策和法规：四大行作为国有商业银行，需要遵守中国银行业监督管理委员会（CBIRC）和其他相关政府机构的贷款政策和法规。

借款人需要满足银行对贷款人的年龄、公司经营年限、借款用途等方面的要求。

总之，四大行贷款准入条件要求借款人具备良好的信用记录、稳定可靠的收入来源、提供合适的担保物，并符合银行的贷款政策和法规。

这些条件可以帮助银行评估借款人的信用风险，并确保贷款发放的安全性和可行性。

淄博市出售公有住房暂行办法文章属性•【制定机关】淄博市人民政府•【公布日期】1994.07.19•【字号】淄政发[1994]108号•【施行日期】1994.07.19•【效力等级】地方政府规章•【时效性】现行有效•【主题分类】房地产市场监管正文淄博市出售公有住房暂行办法（淄政发[1994]108号1994年7月19日）第一章总则第一条为了加快我市城镇住房制度改革，鼓励职工城镇居民购买公有住房，促进住房商品化，根据《淄博市人民政府关于加快城镇住房制度改革的实施意见》，制定本办法。

第二条本办法所称公有住房，是指由政府房管部门直接管理和由产权单位自行管理的公有住房。

全市范围内的所有机关、团体、企事业单位向职工和城镇居民出售公有住房，适用本办法。

桓台、高青、沂源3县，可按本办法规定的政策，结合当地实际，制定实施细则，报市房改办批准后实施。

第三条凡是出售公有住房的单位，都应建立住房公积金制度。

第四条出售公有住房，坚持买卖自愿的原则，坚持分期分批、有计划地批准实施的原则。

第二章售房的范围、对象及购房限额面积标准第五条优惠出售的公有住房，以成套的单元式楼房住宅为主。

凡产权无纠纷，完好或基本完好的、成套的、独用的公有住房，均可按本办法的规定出售。

第六条对已列入日程改造规划区内的住房、经鉴定确认的危险房、地处临街宜改造为营业用房的住房、代管房、产权不清尚有争议的住房、外产以及具有历史文物保护保存价值和市、区县政府认为不宜出售的住房等，不得出售。

第七条家住城镇，具有本市正式城镇常住户口的，以自住为目的，且符合单位分配住房条件的一般收入职工家庭，均可向所在单位或现住房产权单位申请优惠购买住房。

第八条本办法实施后，各单位新分配住房(含腾空的旧公房)，应先售后租。

购买已租用的公有住房，目前必须是现住房的承租人。

第九条出售公有住房，一律按房屋的建筑面积计算。

建筑面积按建筑物勒角以上的外围水平面积计算，共用墙体以中心线为准。

浅谈商业银行养老金融业务的困境与出路--以中国建设银行为例摘要养老需求日益严峻的人口老龄化趋势对养老保障制度提出了严峻的挑战。

与此同时，老龄化趋势推动养老服务产业发展，催生养老金融的新需求。

发展养老金融业务是商业银行适应市场需求，实现业务转型的重要手段。

养老金融具有规模发展快速，客户和资金稳定性高的特点，商业银行可以利用其信誉度高、网点广泛等特点，提前布局养老金融，抓住市场先机。

因此，本文以中国建设银行为例进行了详细探讨。

关键词：商业银行业务；养老金融；人口老龄；中国建设银行AbstractThe aging trend of the aging population has posed a serious challenge to the pension security system. At the same time, the aging trend promotes the development of the old-age service industry and the new demand for old-age finance. The development of old-age financial services is an important means for commercial Banks to adapt to market demands and realize business transformation. Pension financial scale rapid development, the customer and capital of the characteristics of high stability, commercial Banks can use its high reputation and wide network, early pension financial layout, seize market opportunities. Therefore, this paper takes China construction bank as an example to carry on the detailed discussion.Key words: commercial banking; Pension finance; Population ageing; China construction bank目录摘要 (I)Abstract ............................................... I I 一、研究背景、目的与意义.. (1)（一）研究背景 (1)（二）研究目的 (2)（三）研究意义 (2)二、中国建设银行养老金融业务的现状与困境分析 (3)（一）中国建设银行养老金融业务的现状 (3)（二）养老金融产品具体现状 (5)三、中国建设银行养老金融存在的困境分析 (5)（一）住房反向抵押贷款问题 (6)（二）企业年金覆盖率不高 (7)（三）个人产品难以满足养老需求 (8)四、完善中国建设银行养老金融业务的对策 (8)（一）健全制度、宣传教育 (9)（二）形成养老金融管理体系 (9)（三）构建多元化的养老金融产品体系 (10)五、总结 (12)参考文献: (14)致谢 (15)浅谈商业银行养老金融业务的困境与出路--以中国建设银行为例引言近年来，我国面临严峻的养老压力，2014年底，我国60岁以上老年人己经占全国总人数的15.53%，65岁以上人口占比超过10%，使我国成为老龄人口最多的国家。