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银保合作现状存在问题、原因及发展对策【摘要】银行和保险业的合作一直是金融领域中的重要课题，但在实际合作中却存在着诸多问题。
本文旨在探讨当前银保合作中存在的问题，分析其原因，并提出发展对策。
主要问题包括银行和保险公司之间的信息不对称、协同效率低下等。
问题的根源在于银行和保险业务之间的差异性和相互竞争。
针对这些问题，本文建议加强监管与制度建设，推动合作利益共享以促进银保合作持续健康发展。
在结论中，指出银保合作现状亟待改善，提出建议综合施策来提升银保合作水平，实现银行保险业务的互利共赢。
通过对银保合作问题的深入研究和一系列对策的提出，有望推动银保合作迈向更加稳健和有利可图的发展道路。
【关键词】银保合作、问题、原因、发展对策、监管、制度建设、持续健康发展、改善、综合施策、互利共赢1. 引言1.1 银保合作现状银行和保险机构之间的合作在金融领域中具有重要意义，银保合作不仅可以带来双方的业务互补和资源共享，还可以提升金融服务的综合能力和竞争力。
目前，我国的银保合作存在一些问题，限制了其进一步发展。
银保合作的模式并不够多样化，缺乏创新和灵活性，导致合作项目较为单一，难以满足多样化的客户需求。
银行和保险机构之间的信息沟通和协作不够密切，缺乏有效的沟通渠道和机制，影响了合作效率和效果。
银保合作中存在着一定的风险和信任障碍，双方往往难以达成共识，导致合作计划无法顺利落实。
我们有必要深入分析银保合作现状，找出存在的问题，并提出相应的对策，促进银保合作持续健康发展。
1.2 问题意识银行与保险机构之间的合作关系在当前金融市场中占据着重要地位，但是银行保险合作存在着许多问题，这已经引起社会各界的广泛关注与担忧。
银保合作模式存在较大的隐患，可能会导致资源浪费和业务不透明。
由于银行和保险机构之间的利益冲突，合作过程中可能出现不公平竞争和市场混乱的情况，给消费者带来不利影响。
银行和保险机构在产品设计和销售过程中存在信息不对称和风险管理不到位的问题，容易导致金融风险和突发事件的发生。
浅析我国存款保险制度存在的问题及解决对策【摘要】我国存款保险制度存在着覆盖范围不广、资金池不足和监管不到位等问题。
针对这些问题，可以通过扩大保险覆盖范围、增加存款保险基金规模和加强监管力度等对策来解决。
未来发展应该注重完善存款保险制度，提高覆盖范围和保障水平，以保障国内金融体系的稳定和健康发展。
【关键词】存款保险制度、问题、对策、覆盖范围、资金池、监管、规模、保险基金、力度、发展、未来展望。
1. 引言1.1 背景介绍中国存款保险制度是我国金融体系的重要组成部分，是保护存款人合法权益、维护金融稳定的重要制度安排。
随着我国经济的快速发展，金融体系的风险也在不断增加，存款保险制度的作用变得愈发重要。
我国存款保险制度在实践中存在着一些问题，需要引起高度重视。
存款保险制度的覆盖范围并不广泛，很多金融机构的存款并未得到充分保障，容易造成存款人的损失。
存款保险基金的规模相对较小，资金池不足，难以应对金融风险的挑战。
监管机构的监管力度也不够到位，监管措施有待进一步完善，以确保存款保险制度的有效运行。
对我国存款保险制度存在的问题，需要及时采取有效的对策。
扩大保险覆盖范围，增加存款保险基金规模，加强监管力度，是当前亟需解决的问题。
只有进一步完善我国存款保险制度，才能更好地保护存款人的权益，维护金融市场的稳定。
1.2 研究意义研究意义：我国存款保险制度是保障金融系统稳定的重要环节，其存在的问题直接影响到银行业的安全运行和国民经济的稳定发展。
通过对我国存款保险制度存在的问题进行深入分析和探讨，有助于找出问题的根源，提出解决对策，加强监管力度，确保金融体系的健康发展。
研究我国存款保险制度的问题及对策，也为未来我国金融监管政策的调整和完善提供参考，促进金融监管制度的不断完善和提高。
对我国存款保险制度存在的问题进行研究具有重要的理论和实践意义，有助于促进我国金融业的稳定和可持续发展。
2. 正文2.1 我国存款保险制度存在的问题我国存款保险制度存在的问题主要包括覆盖范围不广、资金池不足、监管不到位等方面。
我国银行保险存在的问题及完善[摘要]开展银保合作是商业银行业务发展的需要，是保险公司展业和扩大规模的需要，并且银行代理保险业务发展潜力巨大。
但是银行保险业务现阶段仍然存在不少问题，二者应当积极开展创新合作，全面提升银保合作水平。
[关键词]合作的必要性存在问题对策措施一、银行保险的概况(一)定义：银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。
(二)价值。
1.银行：可以通过代理销售多样化的产品，提高客户满意度和忠诚度。
2.消费者：成本低，安全可靠，购买方便。
3.保险公司：1)可以提高销售并且降低成本，从而可以以更低的价格为客户提供更好的产品；2)可以树立良好的品牌形象，开拓更多的客户源。
二、开展银行保险业务现阶段存在的问题(一)观念更新问题。
银行必须更新观念，以经营主业的态度，经营代理保险业务，才能保证业务的健康发展；保险公司多年来也是一直按照自己的固有模式开展业务，要在银行代理方面实现突破，也要改变“畏难”情绪，克服短期思想。
只有这样才能顺利实现银行、保险‘双赢”的目标。
(二)利益分配问题。
利益分配是银行、保险双方合作中最敏感的问题，也是双方合作成功与否的关键，必须合理分割利润，才能保证双方合作的顺利进行。
银行代理保险业务初期，要最大限度地向一线分配利益。
因为所有业务均来源于一线人员，在初期，由于代理业务规模很小，由此而来的代理费也微乎其微，如果不能足额分配到业务一线就不能足以调动起一线人员的工作积极性，影响代理业务的健康发展。
(三)当前利益与长远利益关系问题。
银行代理保险业务作为新事物，要得到百姓认可需要很长的一段时间，代理业务的逐步扩大，需要几年甚至更长时间的积累才能形成规模。
无论是银行还是保险公司，都要立足长远，处理好当前利益与长远利益的关系，决不能急于求成。
(四)服务的专业化问题。
保险业与银行业虽有许多相似之外，但仍有许多差别。
这就要求从业人员首先要有保险观念和保险意识。
浅析我国存款保险制度存在的问题及解决对策我国存款保险制度是为了保护银行业的稳定和金融体系的安全而设立的一项制度。
目前该制度存在着一些问题，需要采取相应的解决对策。
我国存款保险制度存在着保障水平不高的问题。
目前，我国存款保险制度的保险限额为每户每家银行100万元人民币，并且对于大额存款没有额外的保障。
这样的保障水平在国际上属于较低水平，很难满足人们对于存款安全的需求。
需要适当提高存款保险的保障水平，以提高人们对于存款安全的信心。
我国存款保险制度存在着监管不严的问题。
由于监管不严，一些小型银行可能存在风险，但却没有被及时发现和处置。
这样一来，一旦这些小型银行遇到风险，将给整个金融体系带来不稳定因素。
需要加强对于银行的监管，及时发现和处理存在风险的银行，避免金融体系的风险传导。
我国存款保险制度存在着缺乏多元化保障的问题。
目前，我国存款保险制度只针对在银行存款的安全进行保障，对于非银行金融机构的存款安全没有相应的保障措施。
随着金融市场的发展，人们的资金投资方式也日益多样化，存款的形态也越来越多样化。
需要在存款保险制度中引入多元化保障，对于非银行金融机构的存款安全也进行保险，以满足人们对于资金安全的需求。
我国存款保险制度存在着缺乏制度完善的问题。
目前，我国存款保险制度的法律法规体系还不完善，相关的行政法规和制度建设还需要进一步加强和完善。
存款保险制度的运行机制和操作规范等方面还存在一些问题，需要进行相应的改进。
需要进一步加强相关法律法规的制定和修订，完善存款保险制度的运行机制和操作规范，以提高其有效性和可操作性。
为解决上述问题，我提出以下对策：可以适当提高存款保险的保障水平，例如将保险限额提高至200万元或300万元。
加强对于银行的监管，建立健全风险监测和处置机制，及时发现和处置存在风险的银行。
引入多元化保障，扩大存款保险的范围，对于非银行金融机构的存款安全也进行保险。
加强法律法规的制定和修订，完善存款保险制度的运行机制和操作规范。
银行保险业务发展中存在的问题及对策研究随着我国经济的快速发展，银行保险业务得到了迅速的发展和壮大。
然而，由于市场环境的变化和竞争加剧，银行保险业务发展中也出现了一些问题：一、效益低下：银行保险业务的盈利模式相对单一，保费收入和利润率都较低，无法满足银行的盈利要求，也难以维持业务的长期发展。
二、业务结构不合理：银行保险业务普遍依赖传统的人身险和车险等保险产品，缺乏差异化产品的创新，难以满足客户个性化需求。
三、管理不规范：银行保险业务管理不规范、反应不及时，缺乏足够的IT支持，在人员和角色分工方面也存在问题，会影响业务的运营效率和客户服务质量。
为了解决上述问题，银行保险业务需要采取以下对策：一、提高效益：银行保险公司应该积极创新盈利模式，拓展业务范围，实现资源优化配置，提高效益水平。
同时，可以与其他金融机构合作，发挥资本和品牌优势，共同开拓市场。
二、创新产品合理结构：银行保险公司应该大力发展差异化保险产品，创新销售渠道，差异化产品有助于提高保险公司盈利，同时也能更好地满足客户需求，提高客户满意度。
三、规范管理：银行保险公司应该建立完善的业务管理机制，从流程、制度、人员等方面进一步规范管理。
采用现代化信息技术，提高管理效率。
同时加强对员工培训，不断提高业务素质，加强对客户的服务与关怀，保证客户满意率。
综上所述，银行保险业务的发展面临着一系列问题和挑战。
只有在应对这些问题的过程中，充分发挥银行和保险公司的优势，创新经营模式，提高运营效率，不断推出新的差异化保险产品服务，并加强与客户的互动、沟通和反馈，才能实现银行保险业务的真正发展和壮大。
银行保险业务发展中存在的问题及对策研究银行保险业务在金融业发展中起到了重要的作用，随着我国金融市场的不断发展和开放，银行保险业务也在不断壮大。
在快速发展的银行保险业务也面临着一些困难和挑战。
本文将针对银行保险业务发展中存在的问题，分析原因，并提出相应的对策研究。
一、存在的问题1.1 业务发展不平衡目前我国银行保险业务的发展呈现出不平衡的趋势，大型银行能够拥有更多资源和客户资源，从而拥有更多的保险业务发展机会，而中小型银行则面临着发展资源匮乏的问题，无法开展大规模的保险业务。
1.2 产品同质化严重当前银行保险业务的产品同质化现象严重，银行推出的保险产品缺乏创新，产品设计和服务模式雷同，没有明显的差异化优势，导致竞争激烈，市场份额难以增长。
1.3 风险控制不完善银行与保险业务的交叉经营，意味着银行需要承担更多的保险经营风险，但目前部分银行在风险控制方面还存在较大的隐患，风险管理能力和水平有待提高。
1.4监管和法律制度不完善由于银行保险业务的特殊性，监管和法律制度不完善，缺乏明确的监管标准和法律法规，导致行业内存在一些乱象，如套取客户资金等现象频发。
二、对策研究2.1 加强银行保险业务的创新发展银行应该注重加强保险业务的创新发展，提高产品的多样性和差异化，定制化满足不同客户的需求。
可以通过与保险公司合作，共同研发新的产品，以及改善服务体验，提高客户满意度。
2.2 拓宽中小银行保险业务发展渠道中小型银行应该积极寻找其他渠道和路径，加大保险业务的发展力度，可以通过与保险公司合作，开展优质的保险产品，也可以通过合资、合作等方式，增加资源投入，提高保险业务的市场占有率。
2.3 加强风险管理和监管银行保险业务应该注重加强内部风险管理和监管，建立完善的风险管理机制和监督体系，及时发现和解决风险隐患，确保业务的稳健发展，也应该不断与监管部门沟通，积极主动地遵守相关法律法规，增强银行保险业务的合规性和透明度，确保业务的健康发展。
当前我国银行保险发展存在的问题及对策摘要：银行保险业务最早是在20世纪80年代在西方保险业发达的国家率先出现的，是对银行资产负债业务的一种补充，也称为“附随业务”。
本文对银行保险作了概述，探讨了当前我国银行保险发展过程中存在的一些问题，并提出了加强我国银行保险管理的对策与建议。
关键词：银行保险；问题；对策一、银行保险概述银行保险（Bancassurance）这一词汇最早出现于上世纪80年代的法国。
银行保险作为金融创新的产物，初始意义具有明显的“银行”与“保险”融合特征，其内涵是随着金融创新的不断深化和发展而不断丰富的。
因此，在银行保险业的理论界和实业界对银行保险的涵义在不同的国家和不同的时期有着不同的解释。
下面从销售渠道说、产品服务说、经营策略说三种不同角度对银行保险的定义进行归纳。
（一）销售渠道说是对银行保险最为直观的理解，也是银行保险发展早期的主要定义方式从银行保险的最初形式来看，所谓的银行保险就是利用银行等渠道来销售保险产品。
DolisaK.Flu在世界著名的瑞士再保险公司发表的《亚洲的银行保险》报告中也认为，从最为简单的形式上看，银行保险就是经由银行销售保单，也就是银行代销保险。
（二）产品服务说是将银行保险界定为银行和保险公司联手提供的所有产品和服务学者AlanLeach在其出版物《欧洲银行保险中的问题及2000年发展前景》一书中提及：“银行保险是包括传统银行、储蓄银行和建房协会在内的，对保险产品进行制造、营销和分销的服务。
”英国保险业将银行保险定义为“银行的一种经营行为，即银行销售通常由保险公司提供的保险产品”。
我国学者郑伟、孙祁祥也从产品提供的角度来理解银行保险，认为“银行保险，又称银保融通，是银行和保险公司之间达成的一种金融服务一体化的安排，其中，保险公司负责产品的制造，银行负责产品的销售。
”经营策略说将银行保险定义为银行或保险公司采取的一种与其主业经营相关的商业策略。
（三）经营策略说强调银行与保险公司两个不同的金融部门联手进行产品开发、营销和分销我国学者栾培强对此定义为“银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。
银行保险业务发展中存在的问题及对策研究近年来，随着金融业的不断发展和市场需求的不断增加，银行保险业务也得到了迅猛的发展。
在这一过程中，也面临着一系列问题的挑战。
本文将对银行保险业务发展中存在的问题进行剖析，并提出相应的对策。
一、问题分析1.监管政策不明确银行保险业务处于金融业的交叉领域，需要受到金融监管部门的监管。
目前我国对银行保险业务的监管政策并不是很明确，导致银行与保险机构之间存在一定的模糊地带，容易产生监管漏洞，影响市场秩序。
2.产品创新不足在银行保险业务中，产品的创新是推动业务发展的重要驱动力。
目前大多数银行保险产品在设计和销售方式上比较传统，缺乏差异化竞争优势，难以满足客户不断增长的保险需求。
3.人才短缺银行保险业务的发展需要一支高素质的团队来支撑，但目前银行保险人才的培养和引进方面仍存在不足，人才储备不足成为制约业务发展的重要因素。
4.风险控制不足银行保险业务所涉及的风险影响面广，一旦发生风险事件可能对银行和保险机构的稳定性造成较大影响。
目前银行保险业务中的风险控制和风险管理手段还存在一定的不足，容易造成业务发展中的不确定性。
二、对策研究1. 完善监管政策针对银行保险业务存在的监管政策不明确的问题，应加强监管部门对银行保险业务的监管力度，建立健全相关法律法规和标准，明确各方责任和权利，加强监管信息的公开透明度，防范监管漏洞的发生。
2. 加强产品创新对于产品创新不足的问题，银行保险机构应不断改进保险产品的设计和销售方式，充分调研市场需求，满足客户多样化的保险需求，推出更为个性化、差异化的产品，提高市场竞争力。
3. 人才培养引进为了解决人才短缺的问题，银行保险机构应加大对人才培养的投入，建立完善的培训体系和晋升机制，提高员工待遇和福利，吸引更多优秀人才的加入，同时加强与高校和研究机构的合作，推动保险人才的培养。
4. 加强风险管理针对风险控制不足的问题，银行保险机构应加强对业务风险的评估和监控，建立健全的风险管理系统和内部控制机制，加强风险预警和风险防范工作，提高业务稳健性和可持续发展能力。
内容摘要:银行保险合作作为世界经济一体化和金融服务融合的产物,已成为银行和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。
目前,我国银行保险还处于起步阶段,分析我国银行保险的现状及存在的问题,并提出相应的对策,有利于进一步深化我国银行与保险公司之间的合作。
关键词:银行保险存在问题对策金融是现代经济的核心,银行、保险、证券是金融体系的三大组成部分。
近年来,随着经济全球化、一体化的发展和市场环境的变化,世界范围内金融严格分业经营的界限正逐渐被打破。
金融全能化、超市化经营的趋势在西方国家日益明显,特别是银行与保险公司之间建立了新型的合作关系。
例如保险公司利用银行的分支机构网络开拓新的销售渠道,由银行代理销售保险产品,代收保险费,代付保险金,这是国际上早已盛行,且目前在中国普遍存在的银行保险合作形式。
我国银行保险的现状国内银行与保险公司的合作起步于1995年。
当时一些新设立的保险公司如泰康、新华和华安等为尽快占领市场,纷纷与银行签订代理协议,开始尝试联手开拓市场,迈出了我国发展银行保险业务的第一步。
近几年,我国的银行保险得到了迅速发展,2001年银行保险业务量在寿险总收入中所占比重不到3.5%,到2002年,银行保险已经夺取了寿险总收入20%的份额,2002年国内寿险总保费收入增长16.56%,同期银行保险增长则达到400%,截止到2003年银行代理寿险业务收入已占人身险保费收入的17.1%,成为人身险业务的三大支柱之一。
2003年1月1日后,国家放开银行保险代理中“1+1”模式的限制,一个银行的网点开始销售多家保险公司产品。
同一网点代理多家保险公司的产品,保险公司之间的竞争逐渐由险种的竞争转向手续费的竞争。
除去向银行交纳的3%-5%的手续费,在银保业务方面保险公司几乎是没有利润的,难怪现在各大保险公司的银保部门十个有九个都说赔本赚吆喝。
我国银行保险存在的问题银行保险市场激烈的恶性竞争使保费和利润同步减少,为我国银行保险的发展带来了一系列的负面问题。
银保关系尚未理顺银行与保险公司之间的合作还仅仅局限在浅层次的协议代理阶段,远未形成长远的、利益共享的战略伙伴关系,这种关系不可避免地造成双方更多地在代理手续费上进行博弈。
这种状况,在“1+1”的兼业代理模式下如此,在取消“1+1”模式后,这种状况也未发生根本性转变。
目前的银行保险还只限于单一的银行兼业代理经营保险模式,是浅层次的合作,实质性的“战略联盟”不多。
银行保险双方的利益很难统一,各保险公司开发的银行保险产品很类似,相互之间也存在着一定程度的竞争,并没有形成相互融合、补充的态势,导致双方存在较大的猜忌和互不信任。
银行利用手中的网络、信息、客户、良好的信誉和形象占居了银行保险博弈中的有利位置,通过索要高额手续费方式,直接造成保险公司经营成本的提高。
2002年,保险公司的营业费用、手续费、佣金分别同比增长了67.45%、212.99%和28.92%。
针对银行代理费用不断攀升的情况,曾有人对取消“1+1”模式提出质疑,但是为避免手续费的正面交锋而退求独家代理的方式并不能治本,保险监管部门应给予寿险公司更为明确的操作规程,最好能统一手续费的支付标准。
如果银行能积极介入的话,营造公平的竞争环境将更具可行性。
比如各家保险公司统一向银行支付相同标准的手续费,再由银行拨出其中一部分统一对临柜人员进行奖励,而不是像现在由保险公司直接支付。
保险从业人员和银行柜员的保险理念不足客户经理中仅仅将自己定位于销售人员的占大多数,缺乏丰富的理财知识,没有真正向客户提供保障计划。
银行职员对银行保险业务的重视程度普遍不够,职员的保险知识也不足。
由此造成了储户对银行保险产品的不信任,无法真正理解这些产品,也就难以真正接受。
因此银保产品在销售困难的同时伴随着较高的退保率。
营销宣传片面目前我国的银行保险产品以分红型为主,保险公司和银行对红利的过多宣传,容易误导投保人,也偏离了保险产品的本意。
一项对银行代理分红保险投保人的回访表明,有48%的投保人购买分红险是看重其红利,28%的投保人看重其保障功能,24%的投保人则是二者兼顾。
可见近一半的投保人为红利购买分红险,他们把购买分红保险当作了投资理财获取利润的投资方式,看作是储蓄的良好替代品。
这种状况的出现主要是因为,银行代办人员存在着较为集中和普遍的不当宣传、讲解问题,他们将银行代理分红保险与银行存款、国债进行片面比较,一句“能保本有固定利息、有红利还不上利息税”的介绍,就把众多的储户变成了银行保险的投保人。
保险公司销售的产品,其根本立足点还应该是保障性,银行保险产品的保障性本来就不强,加上多数投保人并不看重,红利就成了投保人的惟一理由。
保险公司把主业放在理财而非保障,偏离了主业,以己之短搏人之长,自然是要吃亏的,保险业又一次自食了经营中短视行为带来的恶果。
投保人一旦发现自己“被骗”,势必引起一场信用危机。
投保人在潜意识中将银行代理保险产品与银行信誉联系在一起,是一种相当普遍的现象,银行保险的畅销,很大一部分原因就是银行以自己的信誉对保险产品进行了“保证”。
因而这场危机不仅会危及保险公司,还会席卷在人们心目中形象高大的银行,有可能导致银行保险合作出现裂痕。
保险产品结构单一各家保险公司的产品具有“同质性”。
保险公司之间竞相提高约定的收益率,并且由于客户的需要,公司都争相开发短期分红储蓄产品,目前多为五年期产品。
另外,现有的产品中缺乏与银行业务密切结合的产品,这样,合作双方不能充分发挥优势,制约了银保业务的进一步发展。
代理技术手段落后目前我国保险公司和银行大部分没有实现电脑联网,各银行机构代理保险全是手工操作,银行网点受理客户业务后,给客户出具临时单据,在保险公司签署保单后,再转交给客户,保单流转缓慢,导致投保到承保的周期较长,影响了客户到银行购买保险的积极性的同时也不利于代理保险业务的发展和风险防范。
人民银行监管存在真空代理保险业务发展迅速,但起步较晚,人民银行在这方面的法规政策较少。
《商业银行法》仅对代理保险业务这项范围进行了规定,《商业银行中间业务暂行规定》也只作为普通的中间业务并进行参考分类及定义,没有针对性地具体管理规定,缺乏操作性,有些方面甚至无章可循,出现监管真空。
比如,对保险代理手续费的支付,收取方式缺少规定,若保险公司用现金或存单等形式支付,容易造成银行私设小金库或公款私存而人民银行难以查处。
同时,目前我国现行分业监管,而代理保险涉及到了混业经营的范畴,人民银行对保险公司无法进行监管,对保险公司在代理过程中的不规范行为,如保险公司的单独不正当对外宣传,难以做到有效约束。
发展我国银行保险的对策国内外众多的银行保险合作的成功范例说明,银行保险具有互通互利性和提高我国金融业整体水平的特点。
鉴于此,银行与保险公司可以建立战略组合框架,在资金、业务、技术等方面开展合作,以达到二者互相促进,共同发展的目的。
尽快建立和完善银行保险相关法律法规,制止和消除不正当竞争。
如规定费率波动范围、规定银行佣金的比例及合作协议签订的基本内容。
同时,通过各方面宣传和教育,加强客户的保险理念和保障意识。
以法律为依托,以现实生活为宣导,使银行保险为社会所普遍认同和真正接受。
这是其获得长足发展的必要条件。
建立战略合作伙伴关系,拓展银行保险合作的成功模式。
各寿险总公司和各代理银行总行层面上建立战略合作伙伴关系,并制订合作计划,规范、管理双方的合作关系。
工商银行旗下的工银亚洲,通过参股太平人寿姐妹公司、同属中国保险控股集团成员的太平保险,与后者形成迄今为止中国内地惟一一例有间接股权关系的银行-保险同盟。
凭借这一层“特殊”关系,在太平人寿内地复业的第一个完整财年(2002年),太平人寿揽进了11亿多的保费收入,这相当于先前中资寿险公司开业五六年的战绩。
其中,银行保险几乎占接近80%。
工商银行与太平人寿合作的成功,可以为其它保险公司提供很好的借鉴经验。
也为银行保险合作提供了一个成功的模式。
进行营销和产品创新,形成保险和银行的真正融合。
首先要实现产品上的有效融合,使产品成为银行和保险机构的共同代表,使双方找到真正的利益(而非仅仅利润)交叉点。
目前市场上银行保险产品一般为短险,保障性较弱,新产品的开发应侧重于保障性和长期性。
在银行的积极参与和配合下,保险公司应开发集保障性、储蓄性、投资性为一体的适合银行销售的保险产品,降低趸缴产品在银保总保费中的比重,提高十年期以上银保产品的销售比例。
同时现有的投资连接保险和分红人寿保险也可成为重点发展对象。
有了好的产品,销量才会上升,利润才会增加。
银行保险双方也才能实现双赢。
在销售方面,要打破银行柜台的单一销售模式,通过一套专业工具为客户提供银保业务个性化服务,向公众普及银行保险知识、推荐银行保险产品、开展银行保险咨询。
此外,还可以实施分层营销、联动营销、合作营销、客户营销以及产品营销等多种销售战略。
通过新的销售方式,将银行保险带出银行柜台,与客户进行更多的双向沟通,提供适合的风险保障计划和个性化服务。
重视银行保险人才的培养,提高从业人员的专业性。
银行保险人才的缺乏,是限制目前我国银行保险发展的一个瓶颈。
对此,保险公司和银行应加强培训,通过培训,提高银行保险销售人员的业务水平,在技术、业务上培训出合格的银行保险销售人才。
也可考虑保险公司人员直接进驻银行分支,可以担任理财顾问的角色。
这是解决银行柜员保险知识欠缺、销售产品不积极的有效办法,并对促进保险机构和银行业务融合起一定的催化作用,并有利于提高客户对产品的信任度和接受度。
加快银行保险的信息化建设,实现实时实地操作。
银行保险的发展需要信息技术强有力的支持,银行和保险公司必须实现联网才能提高业务能力和业务效率,这是银保合作的基础和保证。
运用现代信息网络技术,建立统一的操作平台,为客户提供方便、完善的售前售后服务。
保险公司的信息部门要针对银行的特点开发出适合银行代理工作需要的操作系统,实现银行代理保险业务工作的电子化操作和同银行的电子商务合作。
同时,要使银行的电脑网络与保险公司的电子商务网站进行连接,双方的客户能直接从网上获得包括银行、保险和证券在内的全方位的个人理财服务。
加强内外监管,建立有效的风险控制机制。
银行保险虽然能带来各种收益,但如果不遵循一定的规则,它自身所具有的潜在风险就有可能转化为现实风险,所以,应通过划清银行保险各自的职责权限,进行强有力的监管等方法有效控制风险。
保险监管部门和银行监管部门应加强监管力度,杜绝不正当竞争,为银行保险发展创造公平健康的大环境。
为维护金融安全,促进银行保险健康发展,必须不断完善金融监管方式,建立和完善金融监管的法规体系,并提高监管人员的素质,加强监管当中的协调和配合,防止监管真空和重复监管。
