谈新时代银行保险营销策略-银行管理论文-管理论文

金融科技背景下商业银行转型策略研究【摘要】本文旨在研究金融科技背景下商业银行转型策略，通过分析金融科技对商业银行的影响，探讨商业银行转型的现状和关键问题，并提出相应的转型策略。

在我们将重点讨论金融科技对商业银行经营模式和服务方式的影响，分析当前商业银行面临的挑战和机遇，探讨转型的可能路径选择。

通过对未来发展趋势的分析和建议展望，总结出商业银行在金融科技时代应该采取的转型策略，以适应市场变化和客户需求，实现可持续发展。

本文旨在为商业银行在金融科技时代的转型提供参考和借鉴，为相关研究和实践提供理论支持。

【关键词】金融科技、商业银行、转型策略、路径选择、现状分析、关键问题、发展趋势、建议、展望、研究背景、研究目的、研究意义、总结。

1. 引言1.1 研究背景金融科技的快速发展与普及给传统商业银行带来了前所未有的挑战与机遇。

随着金融科技的不断创新和应用，商业银行传统的经营模式和服务方式正在面临巨大的变革。

在金融科技的背景下，商业银行需要积极转型升级，以适应新时代的需求和挑战。

传统的商业银行以传统的银行业务为主，面对市场竞争激烈和金融科技的冲击，传统商业银行的发展面临着诸多问题和挑战。

对商业银行在金融科技背景下的转型策略进行深入研究具有重要意义。

只有深刻认识金融科技对商业银行的影响，以及现阶段商业银行转型的现状和关键问题，才能为商业银行未来的发展提供有效的参考和指导。

本文旨在探讨金融科技背景下商业银行转型的理论依据和现实意义，分析商业银行转型的路径选择，以期为商业银行的发展提供一定的理论支持和实践借鉴。

1.2 研究目的研究目的主要是探讨在金融科技快速发展的背景下，商业银行所面临的巨大挑战和机遇。

通过深入分析金融科技对商业银行的影响，了解商业银行转型的现状及存在的问题，探讨有效的转型策略和路径选择。

通过研究，旨在为商业银行在金融科技浪潮中保持竞争优势提供理论支持和实践指导，促进商业银行更好地适应新时代的发展需求，推动商业银行转型升级，提升金融服务质量和效率，实现可持续发展。

互联网背景下商业银行经营策略的思考互联网的快速发展给商业银行传统业务模式和服务方式带来了巨大的变革，它要求银行需对内部管理和运营机制进行战略性的调整。

日前，央行发布的《金融业发展和改革“十二五”规划》也强调要求银行业务要日趋多元化。

因此，互联网对商业银行的影响不断显现，给我国银行业带来了挑战与机遇。

一、互联网对我国商业银行的影响（一）互联网给我国商业银行带来的挑战1、商业银行传统业务受到冲击近些年，第三方支付公司和积极发展手机支付的电信运营商，侵入了银行的核心业务之一支付领域，它们凭借技术和商业模式的创新蚕食着本属于商业银行的领域，对银行传统经营模式的冲击是颠覆性的。

此外领先的互联网公司、大型的电商企业和银行卡组织也通过创新商业模式，打通上下游客户链条，开始直接向供应链融资、小微企业信贷等领域扩张。

这些新涌现的竞争对手加速了金融脱媒的进程，这对于向来扮演资金中介的银行来说，无疑是非生即死的挑战。

2、加剧了银行同业竞争这些新的竞争者使得电子商务和在线支付等新兴业务得以快速发展壮大，对于银行而言这是一个新的增长机会，但也促进了银行同业竞争。

银行如果对电子商务的服务不能及时跟上，就有可能被同业超越甚至被边缘化。

3、商业银行传统经营理念受到挑战时至今日，互联网将成为一种主流商业渠道已经成为共识，无数成功的案例反复证明了互联网对现代企业营销的重要性。

电子银行作为新兴的商业渠道，凭借低成本、高效率和良好的客户体验，深度契合了互联网人群的需求，迅速从银行辅助渠道发展成为银行交易主渠道，这一渠道定位的快速变化，直接挑战银行传统经营思维，要求银行经营从以线下为主，过渡到线上线下并重。

（二）互联网给我国商业银行带来的机遇1、互联网可以大大拓宽银行业务领域和发展渠道互联网直接促使了银行业务的网络化，绝大多数商业银行都开办了自己的电子银行。

基于互联网的电子银行具有虚拟化、便捷、高效、低成本等众多特点，能够很好地满足客户的需求，也为商业银行开辟了新的收入来源和业务增长点。

新时代下农行零售业务转型发展的策略研究作者：王海龙来源：《商情》2020年第09期【摘要】要知道，零售业务是农业银行最大的优势和特点，更是农业银行发展业务的根本。

随着经济快速增长，目前商业银行市场环境和客户需要都在发生很大的变化，而且金融科技的发展给银行业务的开展带来了很大的冲击性和挑战，银行业认为“得零售者可得天下”目前各大银行以及相关行业都在加快零售业务的转型和发展的步伐，农业银行业也不能落后，要快速发展，充分发挥农业银行的城乡联动、发挥网络覆盖的优势，进一步加快零售业务的转型和发展。

【关键词】农行 ;零售业务 ;转型发展新时代的到来，人们对美好生活的需求正在日益增长，社会矛盾也逐渐转换为人们日益增长的需求和不平衡发展之间的矛盾。

在国家各个政策的引导下，国内金融体系快速发展，而商业银行作为各项金融发展的主体，不仅承担者解决民生需求的新使命，还承担着发展民生金融，改善人民生活的重任。

一、新时代下零售业务发展的现状和存在的问题（一）同行竞争压力过大，优质客户资源逐渐减少随着行业银行的“六化”现象，各大银行都进入了新的竞争阶段，可以说经济越是发达的地区，竞争就越激烈，而且各项金融结构也在不断的增加，相应的受益也在不断的增加，各项竞争方式更多多元化发展。

例如高邮市，该市金融机构已经达到十五家左右，各项营业网点也到达一百多家，导致该市出现了“僧多粥少”的现象，在金融市场中出现了营销拼抢客户现象，各个金融机构都在纷纷降低入门门槛，甚至还出现了不计成本挖掘客户群体的现象，即使是一般客户群体也会出现多家银行的竞争的现象，而客户群体向银行融资选择的方式相对来说比较多，而且流动性相对来说也比较大，导致农行的很多优质客户慢慢流入其他银行，导致农行产品优势逐渐边缘化，在一定程度上限制了农行零售业务的发展。

（二）思想观念比较落后，无法跟上新时代发展的步伐部分基层银行认为零售业务只是网点的事情，将各项零售指标全部压向网点，只是简单的从网点层面的零售工作开始抓起，逐渐将零售转型也就是等同于网点转型，最终导致经营失败，经营效益逐渐降低，甚至无法满足客户群体的需求，在实际工作中，更是抓不住主流市场和主流客户，导致业绩一片黯然。

——以中国招商银行为例田雨鑫 铜仁职业技术学院摘要：本文通过对中国金融市场理论、商业银行产品特点、中国加入世贸组织后的机遇和挑战以及中国商业银行目前营销策略现存问题的研究，分析了这个新时代里中国商业银行的创新营销策略。

再通过对中国与国外商业银行在营销方式上的比较，对中国商业银行成功的案例进行了分析，例如中国招商银行开展的强有力的零售银及中介业务、计划并实施的创意衍生产品、服务，还有其市场的分布与自身品牌战略。

在本文的最后一部分，研究者还对中国近几年来发展迅速的城市商业银行提出了几点关于营销策略的创新建议。

关键词：银行业；商业银行；中国招商银行；营销战略；创新性中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2015)022-000258-02一、中国招商银行的营销策略（一）清晰明确的ＳＴＰ（Ｓｅｇｍｅｎｔｉｎｇ，　Ｔａｒｇｅｔｉｎｇ，　Ｐｏｓｉｔｉｏｎｉｎｇ）在营销过程中，不易发现有什么产品可以满足全部客户的需求。

因此，知道哪一种产品对客户是最有价值的，他们对产品的特定的需求以及如何对此沟通是非常重要的。

相对于“四大”商业银行对战略选择，招商银行的市场定位是明显清晰的，零售银行这种定位已经在西方国家一个成功的范例。

在长期的国内开发情况，四大国有独资商业银行一直致力于批发银行，但却没有重组银行业务。

而招商银行对零售银行及中介银行有一个独特的视角。

由于的中国人民收入的提高，顾客的消费观念已经发生了很大的变化。

CMB把握这次机会带来进一步的市场细分，上至零售银行业务定位，下至大力发展零售银行及中介银行。

因为招商银行拥有大公司与零售银行及中介银行；譬如个人外币储蓄，现场收集存款，交易帐户、抵押、借记卡、信用卡、个人电子资金划拨、电话银行、私人银行以及其他各个行业在零售银行市场细分；这些使得招商银行拥有众多且层次分明的细分市场带来高附加值的奖励和最终达到“中国最大的零售银行”称号。

（二）超越产品战略因为准确的战略定位，创新招商银行的金融产品的可被描述为独树一帜，其继续保持零售银行领先地位，尤其是在我国银行业。

银行数字化转型及风险管理研究随着科技的迅猛发展和数字化时代的到来，银行业也步入了数字化转型的新时代。

数字化转型是指银行利用信息技术，通过提升系统、流程和组织等方面的能力，实现经营模式和价值链的变革，以适应和推动数字化经济的发展。

而数字化转型的过程中，风险管理也成为了银行业务发展的重要课题。

银行数字化转型的背景下，风险管理面临了新的挑战。

首先，数字化转型带来了更广泛的风险。

传统银行主要面对信用风险、市场风险和操作风险等，但数字化转型后，还涉及到网络安全风险、数据隐私风险和技术风险等新型风险。

其次，数字化转型使得银行迎来了更大规模的数据使用和处理，这也给风险管理带来了更高的技术要求。

此外，数字化转型也加快了传统业务模式的颠覆和创新，进一步加剧了风险管理的复杂性。

为了有效应对数字化转型中带来的风险，银行需要采取一系列的措施。

首先，银行应加强内部控制和合规管理，健全风险管理体系。

银行在数字化转型过程中应设立专门的风险管理部门，负责制定和执行风险管理策略，建立适应数字化时代的风险管理体系。

其次，银行需要加强信息安全和网络安全防控，提高数据的隐私保护和系统的鲁棒性。

银行应设立信息安全专岗，加强对员工的安全意识教育和技能培训，确保银行数字化转型过程中的信息安全。

同时，银行还应加大对网络安全技术的投入和研发，提高网络安全防御系统的能力。

最后，银行需要加强风险监测和预警能力。

银行应建立完善的风险监测系统，及时掌握风险信息，并通过数据分析和风险模型等方法，进行风险预测和预警，以减轻风险带来的损失。

银行数字化转型及风险管理的研究也成为了当前金融研究的热门话题。

学术界通过实证研究和理论建模，为银行数字化转型和风险管理提供了有益的借鉴。

研究发现，数字化转型对银行业务模式、创新能力和组织结构等方面产生了积极的影响，通过提高效率和降低成本，帮助银行实现了业务增长和盈利能力的提升。

同时，学者们对数字化转型对银行风险管理的影响进行了深入研究。

Y圆桌论坛UAN ZHUO LUN TAN 浅析保险行业的营销策略及未来发展前景张伟伟陈彬摘要：在新时代经济背景下，保险市场进一步开放，并随着生活水平的提高，大众开始注重对自身的投资和未来生活保障。

在保险行业中，营销战略选择为其重要组成部分，本文立足于我国保险行业的营销现状及其目前主要营销策略，结合保险行业内外部特点，以保险营销的独特性为依据，探索新形势下我国保险业的发展策略。

充分结合21世纪互联网平台的大规模应用，针对保险行业的营销特点及其发展的独立性展开论述，着重于分析消费者选择心理及其自身需要，在大环境的方向下，结合多方面因素，浅析网络覆盖新时代下保险行业的未来发展前景。

关键词：保险业；营销策略；网络平台一、前言随着中国保险业的发展，市场营销在保险行业中起到的作用愈发重要，自中国1979年恢复国内保险业务，近四十年的时间，保险得到极大发展。

目前，我国保险业已经迈入了深化改革、加快发展、全面开放的新征程，保险业服务社会的范围越来越广，承担的社会责任越来越重，改革发展的任务越来越紧迫。

就保险这种极大程度依赖于营销策略以及与消费者的沟通等途径来推广的行业来说，求新、应变、抓本质才是其大力发展运营之本。

二、保险营销现状分析（一）保险行业营销理论及其内涵1．保险营销保险营销即是把保险商品作为载体，以此来满足消费者需求，并以消费者需求为主体导向，主要通过保险代理人、保险专员等途径，将其所供保产品提供保障为主要目的的一种无实体性的营销方式。

菲利普·科德勒在《营销管理》中将市场营销定义为“个体与团体通过创造、提供出售，并同别人交换产品和服务的价值，以满足其需要和欲望的社会管理过程。

”按其定义，可理解为按照当今市场需求，将工作重心立足于满足消费者和市场需求的新型营销观念。

2．保险行业主要营销方式保险行业，主要营销方式为服务营销和关系营销。

服务营销是指所有能增加产品附加值来便利消费者的新举措。

在生活水平日益提高的今天，大众开始对服务业有更高的要求。

新时代下农行零售业务转型发展的策略研究【摘要】随着新时代的到来，农行零售业务正面临着巨大的挑战和机遇。

本文通过对农行零售业务现状的分析，探讨了外部环境的变化对其的影响，并提出了转型策略，强调了创新科技的应用与人才培养与管理机制的优化。

文章指出新时代下农行零售业务转型的重要性，并展望了未来的发展方向。

给出了策略研究的启示和建议，为农行零售业务的持续发展提供了指导。

本研究为农行零售业务在新时代下的转型发展提供了有益的参考和借鉴。

【关键词】新时代、农行、零售业务、转型发展、策略研究、现状分析、外部环境、创新科技、人才培养、管理机制、重要性、发展方向、启示、建议。

1. 引言1.1 研究背景随着新时代的到来，农行零售业务面临着诸多挑战和机遇。

传统的线下金融业务模式已经无法满足现代消费者的需求，互联网金融和智能科技的发展给零售业务带来了全新的发展机遇。

在这样的背景下，农行零售业务亟需进行转型升级，以适应市场的变化和顺应消费者的需求。

传统的银行零售业务以柜面服务为主，主要依靠传统的银行网点和人工服务来提供金融产品和服务。

随着互联网金融的快速发展，消费者的金融需求已经从线下向线上转移，这给传统的零售业务带来了巨大的冲击。

新兴科技如人工智能、区块链、大数据等的应用也为零售业务的转型提供了新的思路和可能性。

本研究旨在探讨新时代下农行零售业务转型的策略，通过对背景情况的分析、外部环境变化的影响、转型策略的探讨以及科技应用和人才培养等方面的研究，来探讨如何推动农行零售业务向更加智能化、便捷化和个性化的方向发展。

1.2 研究目的本研究的目的是分析新时代下农行零售业务转型发展的策略，探讨在当前外部环境变化和科技创新的影响下，农行如何有效应对，提出可行的转型策略。

通过对农行零售业务现状的深入分析，了解其面临的挑战和机遇，为农行零售业务的可持续发展提供理论支持和实践建议。

通过研究人才培养和管理机制的优化，探讨如何提升员工素质和管理水平，实现人才与业务的协同发展。

数字化转型背景下商业银行网点营销与管理策略一、数字化转型背景下商业银行网点营销与管理现状的基本概述作为银行渠道发展战略的重要核心之一，商业银行网点现阶段在数字化转型的时代背景下，网点营销和管理模式的弊端日益显露，加之租金与运营成本的不断攀升、客流量与交易量的持续缩减，在一定程度上严重阻碍了商业银行网点的进一步发展，为此对网点营销和管理模式进行不断优化已迫在眉睫。

但经大量调研数据分析可知，近年来“互联网+”技术的广泛应用，在经济环境压力加剧、蚕食银行利润的同时，客户的需求也发生了显著变化，目前在数字化转型过程中商业银行网点营销和管理呈现如下态势：（一）网点营销和管理同质化较严重在数字化转型背景下，大部分的商业银行网点都是从2015年开始进入发展转型期，转型理念、方式和内容同质化较为严重，长此以往原有特点不断削减，极易造成客户的审美疲劳，增加了营销难度。

（二）网点营销和管理工作流于形式为确保自身营销和管理效益的最大化发挥，商业银行网点需根据市场趋势对自身营销和管理模式进行不断优化和调整。

但在转型期间，由于只停留在布局、装饰、机具等硬件设施转型方面，从而忽视了以客户为中心的人员和服务的软转型，导致形式化较为严重，营销和管理作业也受到了一定影响。

（三）网点营销和管理缺乏统一标准目前，大多数商业银行网点在转型时盲目跟风，在营销和管理模式优化过程中未能从战略角度进行思考，加之转型时缺乏统一化、标准化的相关条例，转型目标的不清晰、执行不彻底以及路径不明确等问题较为严重，一定程度上影响了营销和管理工作的开展。

二、数字化转型背景下商业银行网点营销与管理问题的优化对策（一）建立以客户为中心的服务体系，确保软转型作业的有效落实在当前数字化转型背景下，客户需求也发生了显著变化，因此商业银行网点在营销和管理过程中，为确保各项工作落实到位，需要建立以客户为中心的服务体系，以确保软转型作业的有效落实。

一方面，商业银行网点需加强对公私客户的服务整合，网点的工作人员需根据不同的客户需求进行服务，通过健全完善的复用和智能排班机制，建立一体化的客户服务形象;另一方面，为从根本上改善当前营销和管理现状，除需统筹公私客户管理机制以外，也要建立健全全新的顧客关系管理方案，即商业银行网点需对原有客户资料进行重新整理，以便于后期为客户提供最佳的产品集合建议，带给客户全新的体验。

产品是指能提供给市场、供人使用消费，并产生一定欲望的物品。

银行作为服务行业，其产品的产生应当取决于产品和服务的融合。

商业银行的主要功能是金融服务，因此商业银行产品是能为市场提供金融产品和金融工具的综合体。

在新时代背景下，商业银行产品延伸出了全新的商品形态，从狭义上看，商业银行金融产品是有形的产品；从广义上看，商业银行金融产品是工具和服务的集合。

一、我国商业银行产品概述传统金融产品包括三部分：（1）传统的中间业务，包括信贷、租赁和代理业务；指银行投资或贷款购买一定的财产和设备，在约定期限内以出租人的名义直接或间接将设备借给借款人使用，并通过租金收回投资收益的业务。

这种业务的所有权与经营权分离、融物与融资相结合、以租金形式偿还本息。

代理服务是指对客户的边缘性金融产品进行保管的服务，这项业务在国内各家银行中大多数都有开展。

（2）对外担保业务，包括客户还贷、承兑汇票、信用证使用担保等；指商业银行以自身的信誉为债务人清偿债务、承担责任并收取一定费用的行为。

对外担保是银行为客户提供担保的业务，包括备用贷款承诺和循环贷款承诺。

这项业务在工行和其他银行有部分发展，特别是在国际业务方面该业务开展较多[1]。

（3）贷款和保险承诺，贷款和保险产品也是银行金融产品的重要组成部分。

保险承诺是渗透和融合多种金融服务的、跨越了银行和保险公司的共享服务集合。

二、新时代我国商业银行产品创新管理存在的问题（一）产品创新质量有待提高中国商业银行基于对金融产品的理解认知较少的因素，在产品的创新上依然有很大的进步空间。

但是在实际的工作中，因为对金融产品的了解较少，导致金融产品创新文化氛围较弱、发展眼光较为短浅，而部分金融产品难以跟上国际化金融产品的发展趋势，影响实际的创新行动开展。

以常见的理财产品为例，在证券交易平台开户后，几百元就可以购买股票，但是在股票市场中，只有一成左右的投资者真正有所回报，基金收益较少。

商业银行的金融产品总体创新性不强，质量有待提升。