寿险公司分支机构风险评估体系

寿险公司分支机构风险评估体系寿险公司分支机构风险评估是监管部门对寿险公司分支机构的业务风险、管理风险等风险因素的潜在风险水平和风险管理能力进行审慎分析与评估，并在此基础上确定综合风险等级的过程。

第一部分潜在风险水平评估寿险公司分支机构潜在风险水平评估包括对寿险公司分支机构的业务风险和管理风险等单项潜在风险水平的评估、在此基础上加权汇总后得到的总体潜在风险水平评估，以及单项和总体潜在风险水平等级的划分（评分越高，表明风险水平越高）。

一、单项潜在风险水平评估（一）业务风险水平评估（100分）业务风险水平评估采用定量分析的方法对寿险公司分支机构的业务发展能力、业务质量和业务成果等进行评估。

1、业务发展能力（30分）（1）标准保费增长率（10分）评分标准：10%至25%：2分至0分5%至10%或25%至35%：4分至2分-5%至5%或35%至60%：10分至4分-5%以下或60%以上：10分计算公式：100%×本年标准保费-上年标准保费标准保费增长率=上年标准保费指标释义：“标准保费”按保监会《关于在寿险业建立标准保费行业标准的通知》（保监发[2004]102号）的规定折算。

（2）长期险保费收入增长率（10分）评分标准：10%至25%：2分至0分5%至10%或25%至35%：4分至2分0%至5%或35%至80%：10分至4分0%以下或80%以上：10分 计算公式:100%=−×本年长期险保费收入上年长期险保费收入上年长期险保费收入长期险保费收入增长率指标释义：长期险保费收入增长率的计算口径见《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》（保监会令2003年第1号）。

“长期险保费收入”是指1年期以上的人寿保险、健康险、年金等人身保险业务的保费收入。

（3）短期险自留保费增长率（10分）评分标准：10%至25%：2分至0分5%至10%或25%至35%：4分至2分-10%至5%或35%至60%：10分至4分-10%以下或60%以上：10分计算公式：100%−=×本年短期险自留保费上年短期险自留保费短期险自留保费增长率上年短期险自留保费指标释义：短期险自留保费增长率的计算口径见《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》（保监会令2003年第1号）。

“短期险”是指1年期以内(含1年)的寿险、健康险和意外险；自留保费=保费收入+分保费收入-分出保费，各项目的口径与《保险公司利润表》中对应项目的口径相同。

2、业务质量（40分）（1）退保率（10分）评分标准：3%以下：0分至5分3%至5%：5分至10分5%以上：10分计算公式：=100%+×退保金退保率上年末长期险责任准备金本年长期险保费收入指标释义：退保率的计算口径见《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》（保监会令2003年第1号）。

“退保金”的口径与《保险公司利润表》中对应项目的口径相同；“长期险责任准备金”为《保险公司资产负债表》中寿险责任准备金与长期健康险责任准备金之和；“长期险保费收入”是指1年期以上的人寿保险、健康险、年金等人身保险业务的保费收入。

（2）团体业务保费13个月持续率（6分）评分标准：90%以上：0分80%至90%：3分至0分70%至80%：6分至3分70%以下：6分计算公式：1313100×评估期前一年度生效之团体长期险保单于生效后第个月仍然有效的保费收入评估期前一年度生效之团体长期险保单保费收入团体业务保费月持续率％＝ 指标释义：“团体业务”指投保人为团体的人身保险业务；“评估期前一年生效之团体长期险保单保费收入”（分母）包括趸缴和期缴团体长期险业务保费收入；“评估期前一年度生效之团体长期险保单于生效后第13个月仍然有效的保费收入”（分子）指分母中，趸缴保单保费收入扣除退保、部分退保和给付支出的部分与期缴保单在评估期的保单有效期内续保保费收入之和；“团体长期险保单”是指1年期以上的人寿保险、健康险、年金等团体保单。

寿险公司未开展团体保险业务的，该项指标赋0分。

（3）团体业务保费25个月持续率（6分）评分标准：85%以上：0分75%至85%：3分至0分65%至75%：6分至3分65%以下：6分计算公式：2525100×评估期前二年度生效之团体长期险保单于生效后第个月仍然有效的保费收入评估期前二年度生效之团体长期险保单保费收入团体业务保费月持续率％＝ 指标释义：“团体业务”指投保人为团体的人身保险业务；“评估期前二年生效之团体长期险保单保费收入”（分母）包括趸缴和期缴团体业务保费收入；“评估期前二年生效之团体长期险保单于生效后第25个月仍然有效的保费收入”（分子）指分母中的保费收入中，趸缴保单保费收入扣除退保、部分退保和给付支出的部分与期缴保单在评估期的保单有效期内续保保费收入之和；“团体长期险保单”是指1年期以上的人寿保险、健康险、意外伤害保险等团体保单。

寿险公司未开展团体保险业务的，该项指标赋0分。

（4）个人业务13个月保费继续率（6分）评分标准：95%以上：0分85%至95%：2分至0分80%至85%：4分至2分75%至80%：6分至4分75%以下：6分计算公式：13100×评估期前一年度生效之长期险新单于生效后第个月的实收保费（含附加险）评估期前一年度生效之长期险新单保费（含附加险）个人业务13个月保费继续率％ 指标释义：个人业务13个月保费继续率的统计口径为：1）“个人业务”指投保人为个人的人身保险业务；2）“评估期前一年度生效之长期险新单”不包含趸缴件、犹豫期撤单件、发生理赔终止件、免缴、注销、迁出、人为停效、效力终止及转换终止；3）宽限期内收到的保费计入“评估期前一年度生效之个人长期险保单于生效后第13个月的实收保费”（分子）；4）评估期前一年度生效之个人长期险保单在前13个月内新增的附加险保费计入“评估期前一年度生效之个人长期险保单于生效后第13个月的实收保费”（分子）。

（5）个人业务保费25个月继续率（6分）评分标准：85%以上：0分70%至85%：2分至0分65%至70%：4分至2分60%至65%：6分至4分60%以下：6分计算公式：2525100×评估期前二年度生效之长期险新单于生效后第个月的实收保费（含附加险）评估期前二年度生效之长期险新单保费（含附加险）个人业务个月保费继续率％ 指标释义：个人业务25个月保费继续率的统计口径为：1）“个人业务”指投保人为个人的人身保险业务；2）“评估期前二年度生效之长期险新单”不包含趸缴件、犹豫期撤单件、发生理赔终止件、免缴、注销、迁出、人为停效、效力终止及转换终止；3）宽限期内收到的保费计入“评估期前二年度生效之个人长期险保单于生效后第25个月的实收保费”；4）评估期前二年度生效之个人长期险保单在前25个月内新增的附加险保费计入“评估期前二年度生效之个人长期险保单于生效后第25个月的实收保费”。

（6）个人业务新单折标率（6分）评分标准：90%以上：0分80%至90%：3分至0分70%至80%：6分至3分70%以下：6分计算公式：=100%×个人业务新单标准保费个人业务新单折标率个人业务新单保费收入指标释义：“个人业务”指投保人为个人的人身保险业务；“标准保费”按保监会《关于在寿险业建立标准保费行业标准的通知》（保监发[2004]102号）的规定折算。

3、业务成果（30分）（1）每元保费现金净流量（10分）评分标准：70%以上：0分65%至70%：5分至0分60%至65%：10分至5分60%以下：10分计算公式：经营活动产生的现金流量净额每元保费现金净流量＝保费收入指标释义：“经营活动产生的现金流量净额”的口径与《保险公司现金流量表》对应项目的口径相同；“保费收入”的口径与《保险公司利润表》对应项目的口径相同。

（2）承保费用率（10分）评分标准：10%以下：0分10%至20%：0分至4分20%至30%：4分至7分30%至35%：7分至10分35%以上： 10分计算公式：100%+++−×营业费用手续费支出佣金支出分保费用支出摊回分保费用承保费用率本期自留保费指标释义：“营业费用、手续费支出、佣金支出、分保费用支出、摊回分保费用”的口径与《保险公司利润表》对应项目的口径相同；自留保费=保费收入+分保费收入-分出保费，各项目的口径与《保险公司利润表》中对应项目的口径相同。

（3）短期险赔付率（10分）评分标准：45%以下：0分45%至55%：0分至6分55%至65%：6分至10分65%以上：10分计算公式：100×赔款支出＋未决赔款准备金提转差＋分保赔款支出－摊回赔款支出－追偿款收入短期险赔付率=本期自留保费－本期未到期责任准备金提转差％ 指标释义：“短期险”是指1年期以内(含1年)的寿险、健康险和意外险；“赔款支出、未决赔款准备金提转差、分保赔款支出、摊回赔款支出、追偿款收入、未到期责任准备金提转差”的口径与《保险公司利润表》对应项目的口径相同；自留保费=保费收入+分保费收入-分出保费，各项目的口径与《保险公司利润表》中对应项目的口径相同。

（二）管理风险水平评估（100分）管理风险水平评估采用定量分析与定性分析相结合的方法，对管理层素质、员工素质、人员稳定性和合规情况等进行评估。

1、管理层素质（30分）评估要点：（1）管理层的领导能力和管理水平（6分）；（2）管理层的经营理念和业务水平（6分）；（3）管理层的风险意识和依法合规经营意识（6分）；（4）管理层的稳定性和团结协作（6分）;（5）管理层是否存在违法情况（6分）。

信息来源：此项由保险监管部门根据日常监管信息确定分值。

2、员工素质（20分）（1）员工综合素质（5分）评估要点：员工是否认同企业核心价值观，熟悉相关内部控制制度；是否熟悉行业职业道德的规范并确知职业道德标准和违例行为界限及后果；是否了解岗位职责，胜任岗位要求；是否具有遵章守纪守法意识和团结协作精神；是否存在违法情况。

信息来源：此项由保险监管部门根据日常监管信息确定分值。

（2）学历状况（5分）评分标准：3以上：0分3至2：0分至3分2至1：3分至5分1以下：5分计算公式：542=×+××研究生人数本科人数+大专人数学历水平指数员工总数指标释义：“员工总数”不包括营销员。

（3）专业技术资格状况（5分）评分标准：1以上：0分1至0.8：0分至3分0.8至0.5：3分至5分0.5以下：5分计算公式：531×××高级技术资格人数+中级技术资格人数+初级技术资格人数专业技术资格指数=员工总数指标释义：“高级技术资格人员”包括精算师、准精算师、高级核赔师、高级核保师、注册会计师、高级会计师、高级工程师、高级经济师、高级统计师、LOMA 考试全科通过者、国家司法考试通过者，以及国家承认的其他高级技术资格；“中级技术资格人员”包括核赔师、核保师、经济师、工程师、会计师、统计师，以及国家承认的其他中级技术资格；“初级技术资格人员”包括助理经济师、助理会计师、助理工程师、助理统计师，以及国家承认的其他初级技术资格；“员工总数”不包括营销员。