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2016年理财规划师考试试题及答案:实操知识⑴1.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同2.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）。
A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降3.某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为（）。
A.6B.7C.8D.104•在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是（）。
A.客户回访B.向客户销售产品C.向客户推介产品D.选择目标客户5.个人税务规划的财务原则不包括（）。
A.节约性原则B,综合性原则C稳健性原则D.财务利益化原则6,时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，（）。
A.时间越长，货币时间价值越明显B.时间越长，货币时间价值越不明显C.时间越短，货币时间价值越明显D.时间越短，货币时间价值不变7.基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。
A.基金托管人B.基金管理人C中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会8.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。
A.国际黄金现货价格B,中国黄金期货交易所公布价格C.银行公布的价格D.银行和客户的协议价格9.()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。
A.现金、消费及债务管理B.保险规划C人生事件规划D.投资规划10.在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指()。
A.ETFB.FOFC.1OFD.QDII多项选择题1.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。
AFP金融理财师金融理财基础（一）第七章教育金规划综合练习与答案一、单选题1、下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是（）。
A.目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛，增加子女教育金规划的时间弹性B.子女资质无法事先掌控，为让子女未来能充分学习兴趣或专长，应从宽规划教育金C.应以公立大学的学费等级，作为费用缺乏弹性的应变措施D.子女教育金具有可替代性【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析2、下列关于子女教育基金规划叙述错误的是（）。
A.养育下一代是组成家庭目的之一，因此子女教育计划应较家庭计划优先考量B.若经济能力有限，子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位或出国深造所需的经费C.拟定育儿计划时，应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭D.拟定家庭计划时，应考虑生几个小孩与何时生小孩【参考答案】：A【试题解析】：没有试题分析3、现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括（）。
Ⅰ．缺乏情感教育Ⅱ．功利思想过于浓厚Ⅲ．过于看重学习成绩Ⅳ．忽视心理健康A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【参考答案】：D【试题解析】：没有试题分析4、以下符合子女教育规划角度宽松原则的有（）。
Ⅰ．不管怎样，一定要让子女出国接受教育Ⅱ．考虑孩子本身的特点Ⅲ．结合家庭实际经济情况Ⅳ．无论如何子女一定要至少取得本科学历Ⅴ．家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅤC.Ⅱ、Ⅲ、ⅤD.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析5、下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是（）。
A.教育支出的成长率比一般通货膨胀率低B.支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金C.对一般家庭而言，子女教育每年支出的金额虽然不是最多，但持续时间长，子女从小到大，将近20年，因此总金额可能比购房支出还要多D.对于子女教育金可以利用子女教育年金或10～20年的储蓄保险来准备一部分，由于储蓄保险具有保证给付但报酬率不高的特性，所以购买的保险额度以可支付大学的学杂费为宜，还可以以报酬率较高的基金来准备进一步深造及住宿费部分【参考答案】：A【试题解析】：教育支出的成长率一般要高于通货膨胀率，故A项错误。
❝考试题型一、单项选择题（20分每题1分）二、多项选择题(10分每题2分)三、判断题（10分每题1分)四、简答题（10分每题5分）五、计算题（50分共5题）❝单项选择题1.企业理财是人们利用价值形式对企业的（）进行组织和控制，并正确处理企业与各方面财务关系的一项经济管理工作。
A.劳动过程B。
使用价值运动C。
物质运动D。
资金运动2.资金市场按交易性质可分为（).A.一级市场与二级市场B。
货币市场与资本市场C.证券市场与借贷市场D.资金市场、外汇市场与黄金市场3。
影响企业经营决策和财务关系的主要外部财务环境是（）。
A.政治环境B。
经济环境 C.国际环境D。
技术环境4.在下列各种观点中，既能够考虑资金的时间价值和投资风险,又有利于克服管理上的片面性和短期行为的财务管理目标是（）。
A。
企业价值最大化B。
利润最大化C。
每股收益最大化D。
资本利润率最大化5.资金时间价值通常被认为是没有风险和没有通货膨胀条件下的（）。
A。
利息率 B.额外收益 C.社会平均资金利润率 D。
利润率6.企业在未来三年每年年初存入500元，年利率4％,单利计息，则在第三年年末存款的终值( ）.A.1623.23万元B。
1624。
2万元C。
1620万元 D.1500万元每年利息＝500×4%＝20（500＋20×3）＋（500＋20×2）＋(500＋20)＝16207.在利率和计息期数相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数（）。
A。
没有关系B。
互为倒数C。
成正比 D.系数加1,期数减1复利终值系数:（1＋i）n 复利现值系数(1＋i)－n8。
下列项目中的（）称为普通年金。
A。
预付年金B。
后付年金 C.递延年金 D.永续年金9.递延年金的特点是（）。
A。
没有终值B。
没有第1期的支付额C.没有现值D.上述说法都对10。
已知某证券的β系数等于1，则表明该证券（）。
A.无风险B.比金融市场所有证券平均风险小1倍C.与金融市场所有证券平均风险一致D。
《个人理财（初级）》模拟试卷（一）带答案一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
）1.下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。
A.资产管理B.投资咨询C.理财产品推介D.财务规划2.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。
A.中间业务收入B.自营收入C.投行收入D.利差收入3.在理财业务中，（）内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。
A.理财业务服务B.理财顾问服务C.财富管理业务服务D.私人银行业务服务4.（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问5.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。
A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪C.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求6.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。
A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务7.根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含（）。
A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.委托代理8.基金和管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。
A.20B.15C.10D.59.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。
A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李10.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。
A.登记日B.登记次日C.合同签订日D.合同中约定之日11.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。
2023年理财规划师之二级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共40题）1、某客户在年初购买了价值1.000元的股票，在持有期间所得红利为80元，年底售出股票获得1.200元，则投资该股票的回报率为()。
A.23.3%B.28.0%C.8.0%D.20.0%【答案】 B2、下列各项中，应缴纳消费税的是()。
A.商店自制啤酒B.商店销售外购啤酒C.商店销售化妆品D.商店销售卷烟【答案】 A3、()是根据企业会计部门提供的会计报表等资料，按照一定的程序，运用一定的方法，计算出一系列评价指标并据以评价企业财务状况和经营成果的过程。
A.财务信息搜集B.财务决策C.财务分析D.财务报告【答案】 C4、下列不属于理财规划方案假设前提的是()。
A.股票型基金投资平均年回报率B.投资连结型保险投资平均年回报率C.银行间同业拆借利率D.个人所得税及其税率【答案】 C5、在台风来袭前，我们会采取必要的措施减少损失的发生，这属于风险发生前的风险管理目标，其中包括()。
A.尽可能的减少直接损失B.尽可能的减少间接损失C.降低损失发生的可能性D.使其尽快恢复到损失前的状态【答案】 C6、某客户投资的指数型基金，通过指数化投资和积极投资的有机结合，为求基金收益率超越证券市场指数增长率，谋求基金资产的长期增值，该指数基金是（）基金。
A.被动指数基金B.优化指数型C.ETF指数D.LOF指数【答案】 B7、甲向乙借款5万元，双方约定年利率为4%，以单利计息，5年后归还，则届时本息和为()万元。
A.5.82B.6.00C.6.08D.6.22【答案】 B8、下列属于位置平均数的是()。
A.几何平均数B.算术平均数C.众数D.极差【答案】 C9、王小姐到保险公司报销医疗费用的时候，发现其中有一部分保险公司部负责，找到理财规划师咨询，得知王小姐购买的保险是()，在被保险人的超额医疗费用超过一定的免赔额之后，才开始按照被保险人的医疗费用的一定比例进行赔偿。
管理学院《金融理财基础（一）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、单项选择题（142分，每题1分）1. 财产共有分为按份共有和共同共有，下列关于共有的表述不正确的是（）。
A．共同共有人对共有财产享有权利，承担义务B．按份共有人按照各自的份额，对共有财产分享权利，分担义务C．按份共有财产的每个共有人必须在得到其他共有人的同意下，才可将自己的份额分出或者转让。
但在出售时，其他共有人在同等条件下，有优先购买的权利D．按份共有财产的每个共有人有权要求将自己的份额分出或者转让。
但在出售时，其他共有人在同等条件下，有优先购买的权利答案：C解析：按份共有财产的每个共有人有权要求将自己的份额分出或者转让，而无须得到其他共有人的同意。
但在出售时，其他共有人在同等条件下，有优先购买的权利。
2. 王先生的两个女儿现年3岁与8岁，目前大学学费50万，假设学费成长率5%，投资报酬率10%，王先生现在才开始准备子女至18岁时所应有教育金，两个小孩目前每年应投资的金额共计（）万元。
A． 6.23B． 7.81C． 8.38D． 9.54答案：C解析：先分别计算届时学费FV，再计算所需年投资额PMT，再加总。
①5i%，15N，-500000PV，COMP FV=1039464，10i%，0PV，COMP PMT=-32716；②5i%，10N，-500000PV，COMPFV=814447，10i%，0PV，COMP PMT=-51104；③需准备投资的金额：32716+51104=83820（元）。
3. 具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书，获得AFP资格证书需要具备四个认证条件。
下列关于条件的描述不正确的一项是（）。
公司理财复习题一、单选题1、现金性筹资风险是（ C ）A．整体风险 B．终极风险 C．个别风险 D．破产风险2、经济采购批量是指能使一定时期存货的（ C ）达到最低点的进货数量。
A．储存成本 B．缺货成本 C．总成本 D．进货成本3、“6C”系统中的“信用品质”是指（ D ）A．不利经济环境对客户偿付能力的影响 B．客户偿付能力的高低C．客户的经济实力与财务状况 D．客户履约或赖账的可能性4、能够直接取得所需的先进设备和技术，从而能尽快地形成企业的生产经营能力的筹资形式是（ B ）A．股票筹资 B．吸收直接投资 C．债券筹资 D．融资租赁5、下列项目中，属于非交易动机的有（ D ）A．支付工资 B．购买原材料C．偿付到期债务 D．伺机购买质高价廉的原材料4、企业在资金运动中与各方面发生的经济关系称为( B )。
A、会计关系B、财务关系C、统计关系D、经营关系5、保证各种资金形态的合理配置和资金周转的畅通无阻，是生产经营活动顺利进行的( D )。
A、前提条件B、充分条件C、基本条件D、必要条件6、企业的财务活动是指企业的( C )。
A、货币资金收支活动B、分配活动C、资金运动D、资本金及收益活动7、从货币资金开始经过若干阶段，又回到货币资金形态的一次运动过程，称为( D )。
A、资金运动B、资金周转C、资金收支D、资金循环8、债权人进行财务分析时，着重要求揭示( B )。
A、营运能力B、偿债能力C、盈利能力D、资产变现能力9、流动比率反映的是( B )的指标。
A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、盈利能力10、利用资产负债表和损益表结合进行分析的是( B )指标。
A、偿债能力B、营运能力C、盈利能力D、参考指标11、在计算速动比率时，从流动资产中扣除存货再除以流动负债，扣除存货的原因是( B )。
A、存货数额经常发生变动B、存货变现能力差C、存货不能用来偿付债务D、存货不属于营运资金二、多选题1.财务管理目标一般具有如下特征（ BCD ）A.综合性B.相对稳定性C.多元性D.层次性E.复杂性2、综合财务分析的方法主要有（ AB ）A．杜邦分析体系 B．经营状况雷达图C．总资产利润率 D．净资产收益率 E．总资产周转率3、影响企业经营风险的因素有（ ABCDE ）A．产品需求 B．产品售价 C．产品成本D．固定成本比重 E．调整价格的能力4、利润分配的原则包括（ ABCD ）A．依法分配原则 B．妥善处理积累与分配的关系原则C．同股同权，同股同利原则 D．无利不分原则 E．有利必分原则5、企业投资的目的具体包括（ ABC ）取得投资收益 B．降低投资风险C．承担社会义务 D．降低投资成本 E．增加企业资产6、企业在制定或选择信用标准时必须考虑的三个基本因素是（ ABC ）A．同行业竞争对手的情况 B．企业承担违约风险的能力C．客户的资信程度 D．客户的信用品质 E．客户的经济状况7、应收账款追踪分析的重点对象是（ ABCD ）A．全部赊销的客户 B．赊销金额较大的客户 C．资信品质较差客户D．超过信用期的客户 E．现金可调剂程度较高的客户8．在现金需要总量既定的前提下，则（ BDE ）A．现金持有量越多，现金管理总成本越高。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案单选题（共30题）1、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。
A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 C2、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。
A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B3、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。
A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 B4、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。
A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 D5、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。
A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 C6、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。
A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 A7、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。
A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 D8、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
2019年银专个人理财练习（1-4章）练习时间60分钟请选择您的单位： [单选题] *○东区局○南区局○西区局○北区局○中区局○番禺局○花都局○增城局○从化局○其他单位请输入您的姓名： [填空题] *_________________________________一、单选题（每题1分）1. 与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）。
[单选题] *A、个性化(正确答案)B、安全性C、风险性D、收益性2. 商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式、对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
[单选题] *A、投资者承诺B、信贷服务C、投资者委托(正确答案)D、信托合同3. 某银行代理销售A股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购买200万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
[单选题] *A、违反了专业胜任准则B、违反了遵纪守法准则C、违反了正直守信准则D、违反了公平公正准则(正确答案)4. 客户在银行柜台办理业务时，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）。
[单选题] *A、在待有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理B、在待有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理C、将客户带到理财专区并自行为其办理D、将客户转介给待有理财师专业证书的理财业务人员(正确答案)5. "理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。
" [单选题] *A、产品销售的推动者B、投资理念的传导者C、客户利益的代表者(正确答案)D、金融政策的执行者6. 专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的（）能够胜任理财产品销售工作。
