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理财知识培训教程第一章：理财基础知识理财是指通过合理的资产配置和投资策略来增加个人或机构财富的行为。
理财的目标是保值增值，以满足个人或机构不同阶段的财务需求。
1.1 理财的重要性理财能够帮助我们更好地规划未来，实现财务目标，比如购房、教育、退休等。
通过理财，我们可以有效管理我们的资产，提高财务状况。
1.2 基本的理财概念1.2.1 资产与负债：资产是指个人或机构拥有的有价值的物品或权益，如房产、股票、储蓄等；负债是指个人或机构欠他人的债务，如贷款、信用卡债务等。
1.2.2 收入与支出：收入是个人或机构获取的经济收益，支出是个人或机构发生的费用和开销。
第二章：个人理财规划个人理财规划是指根据个人的财务目标和风险承受能力，制定一套适合自己的理财方案，实现财务的长期稳定增值。
2.1 设定财务目标在制定个人理财规划之前，我们首先要明确自己的财务目标，如购房、子女教育、旅行等。
根据目标的时间、金额等因素，我们可以设定短期、中期和长期的财务目标。
2.2 分析个人财务状况了解自己的资产和负债情况，包括固定收入、变动收入、固定支出、变动支出等。
通过分析个人财务状况，可以判断自己的偿债能力和储蓄能力。
2.3 制定财务计划根据个人财务目标和财务状况，制定财务计划。
财务计划包括投资规划、储蓄规划和风险管理等内容。
第三章：投资理财工具投资理财工具是指供个人或机构投资的各种金融产品和工具，包括股票、债券、基金、期货、房地产等。
3.1 股票投资股票是指代表股份的证券，通过购买股票，个人可以成为公司的股东，分享公司的收益和增值。
投资股票需要对公司基本面和市场情况进行研究分析，以便做出正确的投资决策。
3.2 债券投资债券是指借款人向投资者发行的一种借据，投资者购买债券即借给借款人一定金额的资金，借款人按照约定的利率和期限偿还借款本金和利息。
3.3 基金投资基金是由基金公司募集，专门用于投资股票、债券、期货等金融产品的集合资金。
理财课程培训知识点总结一、理财基础知识1.1 定义：理财是指有效地管理个人或家庭资金，以实现财务目标的过程。
理财的目标包括增加个人财富、保护资产和分散风险等。
1.2 理财的重要性：理财是每个人都需要面对的问题。
无论是个人还是家庭，都需要根据自身的经济状况和财务目标来进行理财规划，使资金得到最大化的利用。
1.3 理财的原则：理财的原则包括多元化投资、分散风险、根据风险偏好选择投资产品、合理配置资产、注重长期盈利等。
1.4 理财的基本概念：（1）资产：资产是指个人或家庭拥有的可以为其创造经济利益的实物或权益。
（2）负债：负债是指个人或家庭拥有的需要偿还的债务或经济责任。
（3）收入：收入是指个人或家庭从投资、工作、企业经营等活动中获得的经济利益。
（4）支出：支出是指个人或家庭为了生活必需而发生的费用。
1.5 理财规划：理财规划是指根据个人或家庭的经济状况和财务目标，制定相应的资产配置计划和投资方案，实现财务目标的过程。
1.6 理财方法：理财方法包括 passivemanagement（被动理财）、active management（主动理财）、value investing（价值投资）、technical analysis（技术分析）等。
1.7 理财工具：理财工具包括股票、债券、基金、保险、房地产等。
1.8 理财风险：理财风险是指个人或家庭在进行理财过程中面临的可能导致资产损失的各种风险。
理财风险包括市场风险、信用风险、利率风险、通货膨胀风险等。
1.9 理财的红线：理财的红线是指在理财过程中需要遵守的一些基本原则和规定。
理财的红线包括不投机、不追求高收益低风险、不贪心等。
1.10 理财的基本技能：理财的基本技能包括学会理财规划、了解金融知识、学会风险管理、灵活运用投资工具等。
二、理财的风险管理2.1 理财风险的分类：理财风险可以分为市场风险、信用风险、利率风险、通货膨胀风险、政治风险等。
2.2 理财风险的评估方法：评估理财风险可以采用标准差、价值-at-risk、蒙特卡罗模拟等方法。
考点整理：财富管理与个人理财：财富管理包含的范围要广，除资产配置外，它还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。
个人理财业务的相关主体：个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构。
按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
理财顾问服务：含义：是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
特点：客户接受商业银行和理财人员的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
综合理财服务：是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
注意：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛。
理财业务、财富管理业务、私人银行业务：其中私人银行业务服务内容最为全面。
从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中。
一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理是面向中端客户提业务则是仅面向高端客户提供的服务。
私人银行业务特征：准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。
个人理财业务的发展：国外/国内个人理财业务的发展。
国外个人理财业务的发展：1.萌芽时期：20世纪30年代-60年代萌芽时期（主要形式是保险产品和基金产品的销售服务），这个阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务重心都放在共同基金和保险产品的销售上，几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程或方法来建立与客户的关系，这个时期专门雇佣理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。
2.形成和发展时期，20世纪60年代-80年代形成与发展时期，20世纪70年代-80年代初期，个人理财业务的主要内容就是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资另类投资产品。
《理财经理专项技能训练营》课程大纲（4天）第一部分：理财经理必备知识第一讲：客户价值取向和行为特征家庭生命周期生涯规划人生价值取向理财价值观客户风险属性及其量化分析客户的行为特征第二讲：理财规划原理一、财富管理的理念小组探讨：财富管理者和富裕人士的区别二、我们需要的理财智慧案例分析：财商的认知三、财富管理的总体目标小组研讨：追求财务自由之路的路径四、财富管理的具体目标案例分析：不同生命周期人士如何规划人生第三讲：理财规划基础一、客户财务分析1．编制财务报表1）资产负债表2）收入支出表案例分析：王先生家庭财务报表2．诊断客户财务问题1、客户财务指标2、财务指标案例小组研讨：张先生家庭指标分析3、财务诊断案例小组研讨：张先生家庭财务诊断3．财务分析案例通关小组研讨：马先生家庭的财务诊断二、理财计算实务1．单笔现金流案例分析：理财计算的三大要素2．规则现金流1）房贷还款的运用2）子女教育的运用3）养老规划的运用3．不规则现金流案例分析：做出最优投资决策4．理财综合计算小组练习：金融案例综合计算5．金融案例计算案例分析：张先生购房相关计算案例分析：张女士子女教育计算案例分析：客户退休规划计算第四讲：理财标的分类无风险理财标的风险理财标的第五讲：客户的财务需求一、客户的理财需求1．客户的财务需求有哪些?1）退休金市场的重大空间2）子女教育3）置业空间等2．协助客户达成各种人生目标3．分群提供更贴近的销售活动二、什么是满足的客户的财务需求?1．与客户分享正确的投资理财策略三、客户需求分析小游戏互动开场：你理解的不一定是客户想要的一、客户金融需求的性质和层次即刻需求VS潜在需求第二部分：理财经理必备技能技能一：建立信任、挖掘需求、创造价值能力一、从缺乏信任到建立信任1.专业形象小组研讨：客户见面文字、声音、行为的重要性占比2.专业能力(1)对客户的了解：家庭生命周期(2)对客户的了解：风险主观态度和客观承受能力3.共同点(1) 开拓高净值客户的途径(2)活动营销的策划及其执行案例分析：高端圈层活动的案例分享4.会面意图小组探讨：客户见面三种意图的演练二、从缺乏引导到挖掘需求1.高净值客户一般需求2.挖掘需求的流程(1)有效提问九宫格法：如何提出有效问题案例分析：客户陈东坡见面前的问题准备SPIN渐进提问法。
