理财培训资料(PPT 98页)

长期却是最危险的方式
100000元 20年后
8%
3% 5%
21450元 41550元 55370元
不当储蓄是个人资产流失的漏洞
银行是不善理财者存钱的地方，好 让善于理财者利用这些钱去投资赚钱
记得要储蓄，以备不时之需
何谓共同基金
共同基金 (Mutual Fund) 是由专业的证券投 资信托公司以发行公司股份或者发行受益 凭证的方式，募集多数人的资金交由专家 （基金经理团队）去投资运用。是共同承 担风险、共同分享投资利润的投资方式， 最大的特色在于投资风险的分散。
长期投资的理念
每年投资 利润率在平均利润率左右 一笔帐
组合投资的理念
鸡蛋不要放在一个篮子里 投资组合的风险要低于单项投资的风险 钱不落袋最后都是一场空 只赚自己能够明白的钱 最大敌人不是市场，而是你自己：在贪婪和恐惧
之间 投资的风险与收益永远成正比 永远不要冒你无法承受的风险 保持戒心，任何时候都不要忘了风险的存在。风
农民小张南下打工一年挣了5万元，但 是这些钱暂时不用，放在家里又不安全， 对此小张感觉很烦恼。
讨论：你认为处理这5万元的最好的办 法是什么？请你给他出个主意，并说说你 的理由。
问题提示：
可以存到银行、农村合作社以及邮局等机 构。这样做，一、可以获得收益，二、是 比较安全、便利，三、有利于国家的现代 化建设，四、因为小张文化水平可能不高， 不懂炒股和购买债券和保险等。
30
125926 193708 498070 1371370
40
191865 349961 1335494 5603536
50
276272 604482 3507557 22725011
投资: 追求回报最大化；
理财： 护财；保值；增值
---干得比以前辛苦,挣得 也比以前多,但留下来的 钱却不见涨
英国首相夫人谢丽的故事
和许多普通人一样，英国首相夫人谢 丽也喜欢在网上购买自己喜欢的物品。有 一次，一双很精致漂亮的凉鞋吸引了她的 注意力。卖这双凉鞋的女士称，凉鞋非常 漂亮，很适合在社交场合穿。这些话很快 引来了17名有意购买者，在商场同样的凉鞋 至少也要35英镑。最后，经过一番激烈的讨 价还价，谢丽以15英镑买下了这双漂亮的凉 鞋。
银行储蓄负利率时代
2.25%
2005年通货
膨胀率 10万元存一年，到利年息底税2实0%际购实买际年力利率 98800一元年期，存1款2利00元被市场蒸发了！
【率100000× 1.2%-0=.4152%00元】 -1.2%
-3%
银行的理财目的是：0-3年短期流通资金！
钱存银行短期内最安全方便，但
切莫指望一夜富
“股神”巴菲特的一段名言：“成功的秘诀有三条： 第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避 免风险，保住本金；第三，坚决牢记第一、第二 条。”其实三条秘诀就是八个字：避免风险，保 住本金。巴菲特的这段名言正是他一生投资股市 的经验总结。“股神”从1956年到2004年的46年 中，年均收益率也只有26%。由此可见，就连 “股神”也不是一夜暴富的产物。
一则古老的财富故事
这则巴比伦最有钱人的故事,看似简单平常, 但在八千年前巴比伦人已经懂得理财致富之道, 这些原则到现在还是一样可以适用。
根据巴比伦出土的陶砖土记载,巴比伦最有钱 的人叫做阿卡德,很多人羡慕他的富有,因此向他 请教致富之道。
阿卡德原来是在担任雕刻陶砖的工作,有一天,
有一位有钱人欧格尼斯来向他订购一块刻有法律 条文的陶砖,阿卡德说,他愿意昼夜雕刻,到天亮 时就可以完成,但是唯一的条件是欧格尼斯要告 诉他致富的秘诀。欧格尼斯同意这个条件,因此 到天亮时,阿卡德完成了陶砖的雕刻工作,欧格尼 斯实践了他的诺言,他告诉阿卡德致富的秘诀是: 你赚的钱中有一部份要存下来。
财富就像树一样,从一粒微小的种耔开始成长, 第一笔你存下来的钱就是你财富成长的种籽,不管 你赚的多么少,你一定要存下十分之一。
一年后,当欧格尼斯再来的时候,他问阿卡德是否有照 他的话去做,把赚来的钱省下十分之一。
阿卡德很骄傲的回答,他确实照他的方法作了,欧格 尼斯就问 :那存下来的钱,你如何使用呢？
然而好景不长，1999年香港私人住宅平均价格下跌 14.6%。
在2000年又下跌了10%，2001年继续下跌12.1%，2002年 下跌11.2%，2003年再跌11.8%。
和房地产泡沫经济最高峰相比，房地产总值几乎跌掉了 60%。
上
下
有
有
老
小
我需要 分散风险，万无一失之策
树立正确的理财观念
两千年世界小麦总和! 绕地球赤道7500圈! 数5800亿年!
人人都能成为千万富翁
一包烟7.5元 一年365天 每天少抽一包烟，一年节约2737.5元
每天少抽一包烟用于投资
投资年限
2.5%
10
34173
投资收益率
5.0% 10% 15%
38891 50729 66656
20
74414 97781 175207 325243
就这样时间在每天挑水中不知不觉已经过了五年。突然有一天左边这座山的 和尚没有下山挑水，右边那座山的和尚心想：“他大概睡过头了。”便不以 为意。
哪知道第二天左边这座山的和尚还是没有下山挑水，第三天也一样。过了 一个星期还是一样，直到过了一个月右边那座山的和尚终于受不了，他心想： “我的朋友可能生病了，我要过去拜访他，看看能帮上什么忙。”
比尔·盖茨 ──钱要花得值 英国首相布莱 尔的妻子谢丽 ──钱要花得精
一个犹太人 ──钱要花得巧
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店 开会，由于来晚了，一时找不到车位。他 的朋友建议把车停在饭店的贵宾车位， “噢，这可要花12美元，可不是个好价钱。” 盖茨不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持，汽车最终没停放 在贵宾车位上。
国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒 数都多得数不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然 而在填方格的过程中，国王发现即使把他全国粮库里 的粮食都填上去，这64 个方格都远没能填满，
那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的 64次方粒粮食，这是一个巨大的天文数字，即使在今 天全世界的粮库里也没有这么多的粮食。
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
香港房地产泡沫
在1990年到1996年期间，香港的房价被推到了极至并且 在1998年冲到了顶峰。
于是他便爬上了左边这座山，去探望他的老朋友。 等他到了左边这座山的庙，看到他的老友之后大吃一惊，因为他的老友正在
庙前打太极拳，一点也不像一个月没喝水的人。他很好奇地问：“你已经一 个月没有下山挑水了，难道你可以不用喝水吗？” 左边这座山的和尚说：“来来来，我带你去看。”于是他带着右边那座山的 和尚走到庙的后院，指着一口井说：“这五年来，我每天做完功课后都会抽 空挖这口井，即使有时很忙，能挖多少就算多少。如今终于让我挖出井水， 我就不用再下山挑水，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。” 我们应该挖一口属于自己的井，未来当年纪大了，体力拚不过年轻人了，还 是有水喝，而且喝得很悠闲。
---发起来快,败下去也快
“如果留不住钱，那 么挣钱又是为什么？”
——摘自西方理财圣经《穷爸爸富爸爸》
理财不仅要考虑财富的累积, 更要注重财富的保障！
理财投资都包括哪些方面
银行储蓄 股市投资 债市投资 基金投资 房产投资 外汇投资 期货投资
收藏投资 信托 实业投资 贵金属投资 保险 消费 税收安排
说说自己、家人或朋友的成功消 费经历或消费心得。
小提示： 请说明这次消费的原因、消费过程 、
消费结果。 并用一句话概括他（她）消费的成
功之处
有两个和尚住在隔壁，所谓隔壁就是隔壁那座山，他们分别住在相邻的两座 山上的庙里。这两座山之间有一条溪，于是这两个和尚每天都会在同一时间 下山去溪边挑水，久而久之他么变成为了好朋友。
犹太人的故事
1974年，美国政府为清理翻新自由女神像扔 下的大堆废料，向社会广泛招标。但好几个 月过去了，没人应标，因为在纽约，垃圾处 理有严格规定，弄不好会被环保组织起诉。
当时，一个犹太人正在法国旅行。听到这个 消息，他立即终止休假，飞往纽约。看过自 由女神像下堆积如山的铜块、螺丝和木料后， 他未提任何条件，当即与政府部门签下了协 议。
健康的理财观（钱、消费） 科学的理财观（一夜暴富） 理性的理财观
问题一：这是什么?
问题二：你喜欢它吗?
问题三：你需要它吗?
问题四：你需要多少?
问题五：你什么时候要?
对以上五个问题的回答，决定了——
你此生是贫穷还பைடு நூலகம்富有？
要富有，你就要拥有富人的思维！
站在巨人的肩膀上发展自己
分析比尔·盖茨、英国首相布莱尔的妻子 谢丽和一个犹太人消费、理财的成功之处。
楼市
上海业主集体退房事件
✓ 2005年元旦，位于上海中环西北部的市郊结合部的楼盘大华水岸 蓝桥83个集体提出退房。
✓ 业主多是在该楼盘12000元/平方米至14200元/平方米的高价位销 售期间买进的，而目前水岸蓝桥跌到了8000元/平方米。
✓ 按照当初购房时签订的补充条款，83位业主向开发商提出退房， 并承担3%的违约赔偿金及其他费用。
对于储蓄，你了解多少？
一路下跌的不只是股市
1993年以来一年期银行存款利率走势
12%
10.98%
10%
9.18%
8%
7.47%
6%