中国邮政储蓄银行代理保险业务投保提示书

中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法2010年8月总则 (3)第一章机构与人员 (3)第二章业务授权与准入退出 (14)第三章营销管理 (16)第四章业务处理 (18)第五章单证管理 (20)第六章资金核算和差错处理 (23)第七章风险控制 (24)第八章信息管理 (27)第九章后督管理 (28)第十章客户投诉处理 (29)第-一章业务检查 (30)附贝U (33)第一条为保证中国邮政储蓄银行代理保险业务的合规开展，加强业务管理，防经营风险，维护中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）、合作保险公司、客户及其他当事人的合法权益，依据《中华人民国商业银行法》、《中华人民国保险法》等法律法规，按照中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）等监管部门要求，依据邮储银行部相关规定，特制定本办法。

第二条本办法所指的代理保险业务是邮储银行各级机构（含代理网点）接受保险公司委托，向客户提供销售保险产品、代收保险费、代付保险金、代办保全等保险服务，并获取收益的一种经营行为。

第三条邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）办理寿险及财险业务均须遵守本办法。

第四条代理保险业务必须纳入代理保险系统进行统一管理，同时建立岗位责任制，定期进行业务检查，强化监督，防经营风险，确保资金安全，保证代理保险业务的规发展。

第一章机构与人员第五条代理保险业务开办机构包括管理机构和营业机构。

管理机构包括邮储银行总行、一级分行、二级分行和一级支行四级机构，营业机构包括邮储银行二级支行（含一类支行和二类支行）和代理营业机构。

第六条总行职责（一）贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，制定和完善代理保险业务管理办法、操作规程等规章制度；（二）研究制定代理保险业务发展总体战略，拟定业务发展计划、经营目标和营销方案，并组织实施；（三）负责申请总行代理保险业务开办资格并对全国代理保险业务进行授权、管理及检查；（四）负责准入全国性合作保险公司和保险产品，并与其签订业务合作协议；负责各一级分行与区域性合作保险公司合作申请和代理保险产品的审批；（五）负责组织对合作保险公司的评级工作；（六）负责代理保险系统的开发、运行、日常维护和系统业务功能的增加、修改、完善等；（七）负责编制、下发全国代理保险业务统计报表和经营分析；（八）负责组织全国性代理保险业务培训；（九）负责策划和组织全国性代理保险业务宣传活动；（十）负责与监管部门的协调、沟通等；（十一）负责与各合作保险公司协调、沟通、洽谈合作；（十二）负责受理代理保险业务投诉等。

中国保险监督管理委员会山西监管局、中国银监会山西监管局关于进一步规范银邮代理业务投保前特别提示的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会山西监管局•【公布日期】2008.12.17•【字号】晋保监办[2008]76号•【施行日期】2008.12.17•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会山西监管局、中国银监会山西监管局关于进一步规范银邮代理业务投保前特别提示的通知（晋保监办〔2008〕76号）各银监分局、各人身险公司省级分公司、国家开发银行山西省分行、各国有商业银行山西省分行、各股份制银行太原分行、各城市商业银行、邮政储蓄银行山西省分行、山西省农村信用社联合社：投保前特别提示制度自2004年7月1日在我省寿险营销中实施后，在防范销售误导、保护保险消费者权益、维护行业形象方面发挥了巨大作用。

为进一步规范银邮代理机构销售人身保险行为，切实防范银邮代理机构销售误导风险，经研究，中国保监会山西监管局（以下简称山西保监局）、中国银监会山西监管局（以下简称山西银监局）决定在全省银邮代理机构销售人身保险中实施“投保前特别提示书每单必附”制度。

现将有关事项通知如下：一、统一思想，提高认识，自觉贯彻落实投保前特别提示制度投保前特别提示制度是规范保险销售行为，树立保险公司社会诚信形象的一项重要措施，各单位应充分认识实行该项制度的重要意义，自觉贯彻落实投保前特别提示制度。

各单位应就投保前特别提示制度的实施对相关管理人员、银行专管员、银邮代理机构销售人员进行全面培训，提高其对该项制度重要性的认识和贯彻落实的自觉性。

各保险公司及其所属银行专管员应对银邮代理机构投保前特别提示的使用进行指导、监督，确保银邮代理机构在销售人身保险中规范使用投保前特别提示。

二、投保前特别提示方式投保前特别提示采用《投保前特别提示书》（见附件）的方式。

银邮代理机构销售保险人员在销售保险时应将《投保前特别提示书》提交给投保人，投保人阅读后，投保人和银邮代理机构销售人员、保险公司银行专管员共同在提示书上签字。

邮储代理保险业务介绍邮储代理保险业务是指我行通过与保险公司签订合作协议，借助邮储银行的品牌，发挥遍布城乡的网络优势，利用多年经营所积累的客户资源，实现保险公司产品销售和客户服务在我行网点柜面的延伸。

我行自1998年恢复开办代理保险业务，经过十多年的不断发展与完善，逐步确立了在银行保险市场上的领先地位。

目前我行已与多家财险和寿险保险公司签署了合作协议，保险产品涵盖传统寿险、新型寿险、意外险、交强险、商业车险等多种类型。

我行坚持客户为中心的服务理念，向客户推荐适合其需求的保险产品，借助自身的经营、管理和技术优势，已为4000多万城乡居民提供了热情、周到的保险服务，“买保险、到邮储”的保险消费观念深入人心。

银行保险业务介绍银行保险是指保险公司与银行通过签订合作协议、股权合作或建立战略合作伙伴关系等方式相互渗透，通过银行网络销售保险产品，为客户提供全方位的金融服务，从而实现银保双方优势互补、资源共享的联合发展战略。

银行保险业务满足了客户“一站式”购买金融产品的愿望，降低了客户使用金融服务的成本，因此从其诞生之初就受到了客户的强烈认可。

在全球金融混业经营的大趋势下，这一市场发展势头尤为迅猛。

银保银保双方的合作内容也从基本的代收保费、代付保险金、柜台代理销售保险产品等业务扩展到了融资业务、资金汇划网络结算、电子商务、保单质押贷款、提供金融咨询服务等领域。

产品信息∙寿险：理财险、健康险、意外险、人身寿险、其他险。

∙财险：交强险、商业车险、意外险、企财险、家财险、其他险。

保险规划（单身期）所处阶段：从毕业参加工作到结婚参考年龄：22-28岁经济状况：这一阶段收入较低，但日常花销较大，风险承受能力较强，投资的主要目的在于养成良好的理财习惯，积累投资经验。

可将部分资金用于高风险投资，如股票、股票型基金、外汇等金融产品。

保险需求：由于收入较低且生活负担较轻，尚可不必考虑自身养老等问题，保费可以相对较低。

可以为自己投意外伤害保险、定期寿险等。

中国保监会关于在银邮代理机构购买人身保险产品有关注意
事项的公告
【法规类别】人身保险
【发文字号】保监公告[2012]13号
【发布部门】中国保险监督管理委员会
【发布日期】2012
【实施日期】2012
【时效性】现行有效
【效力级别】部门规范性文件
中国保监会关于在银邮代理机构购买人身保险产品有关注意事项的公告
（保监公告〔2012〕13号）
近年来，越来越多的投保人选择通过银行、邮政网点购买人身保险产品。

这种方式能够使投保人较为便利地购买到满足自身需求的保险产品。

但是，由于部分银行、邮政网点的保险销售人员对保险产品介绍和解释不充分，投保人对保险产品了解不够，也陆续发生了多起投诉和退保纠纷事件。

为维护广大保险消费者的合法权益，中国保监会提醒广大保险消费者在银行、邮政网点购买人身保险时应当注意以下事项：
一、请核实所购买的产品是否为保险产品
通过银行、邮政网点销售的人身保险产品都具有风险保障和长期储蓄功能，部分产品还具有一定的投资理财功能。

为避免您错误地将保险产品当作银行储蓄、理财产品，请您
在购买之前核实销售人员向您推荐的产品是否为保险产品。

请您尤其要注意部分销售人员以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品的问题。

二、请认真阅读保险条款、产品说明书，了解产品特点
请您不要将销售人员向您出示的保险产品的广告等宣传资料视同为保险合同。

根据《保险法》及中国保监会有关规定，购买。

附件：（公司名称）银行保险产品投保提示书经保险监督管理部门批准，本公司委托银行代理销售保险产品。

为帮助您认识人身保险产品的主要特征，保护您的合法权益，敬请您在投保时注意以下事项：1、（保险机构）银行保险产品经营主体是保险公司，不是银行。

2、（客户需求）请从自身需要获得的实际保障出发，根据自身已有的保障情况和经济实力等情况，选择适合自身需求的银行保险产品。

请您关注所购买的保险产品缴费年限，能否持续支付保费。

3、（保险责任）请不要将保险产品的公告、招贴画以及宣传册等同为保险合同，应当要求销售人员向您提供相关保险产品的条款。

请您认真阅读条款内容，重点关注保险责任、除外责任和特别约定，被保险人权利和义务，免赔额或免赔率的计算，申请赔款的手续，退保的规定等内容。

4、（犹豫期权利）一年期以上的人身保险产品一般有犹豫期（投保人、被保险人收到保单并书面签收日起10日内）的有关约定。

除合同另有约定外，通常在犹豫期内，您可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还您全部保费并不得对此收取其他任何费用。

5、（犹豫期后退保）提醒投保人在犹豫期过后退保时，投保人会有一定损失，建议尽量避免中途退保。

退保时退还给投保人的金额应根据保险合同的具体约定进行确定。

6、正确认识分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品。

（1）分红保险产品：分红保险可分配给您的红利是不确定的，没有固定的比率。

分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。

如果实际经营成果好于预期，保险公司才会将部分盈余分配给您。

如果实际经营成果比预期差，保险公司可能不会派发红利。

（2）投资连结保险产品：投保投资连结保险可能会产生费用扣除，包括初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等。

保险公司应公布投资连结保险账户价值的详细计算方法。

投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险完全由您承担，实际投资可能赢利或出现亏损。

银行、邮政代理保险业务自律公约
以下是银行、邮政代理保险业务自律公约的主要内容：
1. 遵守法律法规：银行、邮政代理保险机构应遵守国家相关保险业务的法律、法规和监管要求，开展保险业务活动。

2. 保持诚信：银行、邮政代理保险机构应保持诚信，不得发布虚假宣传信息，不得欺骗消费者，不得从事损害消费者利益的行为。

3. 保护消费者权益：银行、邮政代理保险机构应保护消费者的合法权益，提供真实、准确的保险产品和服务信息，并提供明确的保险责任和保险条款。

4. 公平竞争：银行、邮政代理保险机构应遵守市场经济规则，实施公平竞争，不得采取不正当竞争手段，不得垄断市场、串通行业。

5. 客户隐私保护：银行、邮政代理保险机构应严格保护客户的个人隐私信息，不得泄露、篡改、滥用客户信息。

6. 客户咨询和投诉处理：银行、邮政代理保险机构应设立有效的客户咨询和投诉处理机制，及时、公正地解答客户疑问，处理客户投诉。

7. 提升员工素质：银行、邮政代理保险机构应加强员工培训和教育，提升员工的业务素质和服务意识。

8. 自律监督和处罚：银行、邮政代理保险机构应建立健全的自律机制，定期进行内部自查自纠，对违反自律公约的行为进行处罚。

以上是银行、邮政代理保险业务自律公约的一些主要内容，旨在规范银行、邮政代理保险机构的行为，保护消费者利益，提升行业的发展水平。

您好！在此，我诚挚地向您推荐邮政储蓄银行代理的保险产品。

随着我国保险市场的不断发展，保险已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。

邮政储蓄银行作为我国金融行业的佼佼者，代理的保险产品具有以下优势，我相信它们能够满足您的需求，为您的生活带来更多的保障。

首先，邮政储蓄银行代理的保险产品种类丰富，能够满足不同客户的需求。

无论是针对家庭、个人还是企业，我们都能提供合适的保险方案。

例如，对于喜欢存5年定期的客户，我们推荐趸交产品，这种产品在保证本金不受损失的前提下，还能获得稳定的收益。

其次，邮政储蓄银行代理的保险产品收益稳定。

在客户购买保险后，我们会在合同中明确说明满期后的收益，无论经济状况如何，都能保证客户获得稳定的回报。

此外，这些保险产品还具有分红功能，每年都有一定的分红，让客户在享受保障的同时，也能获得额外的收益。

再次，邮政储蓄银行代理的保险产品具有保障性。

我们明白客户购买保险的初衷是为了规避风险，因此，我们的保险产品在保障方面做得非常完善。

无论是死亡保险还是重残保险，都能为客户提供全面的保障。

此外，邮政储蓄银行代理的保险产品具有以下特点：1. 期交方式灵活：客户可以根据自己的经济状况，选择每年交一部分钱，逐渐积累资金，实现理财目标。

2. 万能险收益可观：我们提供的万能险产品具有初始费用低、按月计息、月收保管费等特点，5年即可获得与银行储蓄差不多的收益。

3. 便捷的投保手续：客户只需在银行网点办理相关手续，即可轻松投保，无需体检，节省时间和精力。

最后，我想强调的是，邮政储蓄银行代理的保险产品在服务上也非常周到。

我们与保险公司紧密合作，确保客户在购买保险后，能够享受到优质的服务。

在遇到特殊情况时，我们也会及时与保险公司沟通，为客户提供最佳的解决方案。

总之，邮政储蓄银行代理的保险产品在保障、收益、服务等方面都具有明显优势。

我相信，选择我们的保险产品，将是您明智的投资决策。

在此，我真诚地邀请您前来咨询和了解，让我们携手共创美好未来！此致敬礼！[您的姓名][您的职位][邮政储蓄银行名称] [日期]。

中国邮政代理保险业务系统业务处理部分需求规格说明书摘要：I.引言A.任务背景B.目的和范围C.参考信息II.中国邮政代理保险业务系统简介A.系统概述B.功能模块C.技术架构III.业务处理部分需求规格说明A.保险产品管理1.保险产品信息维护2.保险产品查询B.投保业务处理1.投保信息录入2.投保信息查询3.投保确认和支付C.理赔业务处理1.理赔信息录入2.理赔信息查询3.理赔审核和支付D.客户服务1.客户信息管理2.客户服务查询3.客户反馈处理IV.系统接口需求规格说明A.外部系统接口B.内部系统接口V.系统安全和可靠性需求规格说明A.系统安全B.数据备份和恢复VI.结论正文：I.引言中国邮政代理保险业务系统是中国邮政利用其遍布城乡的邮政储蓄网点，为保险公司代办保险业务的中间业务系统。

本文将对中国邮政代理保险业务系统中的业务处理部分需求规格进行详细说明。

II.中国邮政代理保险业务系统简介A.系统概述中国邮政代理保险业务系统是一个集中式、模块化、可扩展的系统，主要包括保险产品管理、投保业务处理、理赔业务处理和客户服务等模块。

B.功能模块1.保险产品管理：负责保险产品的信息维护和查询。

2.投保业务处理：负责投保信息的录入、查询和确认支付。

3.理赔业务处理：负责理赔信息的录入、查询和审核支付。

4.客户服务：负责客户信息的管理、查询和客户反馈的处理。

C.技术架构中国邮政代理保险业务系统采用Java 技术体系，基于B/S 架构，通过Web 浏览器访问。

系统后端采用关系型数据库进行数据存储和管理。

III.业务处理部分需求规格说明A.保险产品管理1.保险产品信息维护：支持保险产品的信息录入、修改和删除。

2.保险产品查询：支持根据保险产品类型、保险责任、保险期间等条件进行查询。

B.投保业务处理1.投保信息录入：支持客户信息的录入，包括客户姓名、性别、年龄、联系方式等。

2.投保信息查询：支持根据客户姓名、身份证号等条件进行投保信息的查询。

银行代理保险产品投保提示为了维护您的合法权益，提示您在投保银行保险产品之前注意以下事项：一、银行保险产品是商业银行（邮政）网点代理销售的保险公司的产品，销售这些产品的工作人员应是银行员工并持有《保险代理从业人员资格证书》。

二、请您阅读保险条款和投保提示书。

如果是分红保险、万能保险或者投资连结保险的，还请您阅读产品说明书。

三、请您注意银行员工销售过程中使用的语言和宣传资料，如出现“存款送保险”、“保底加分红”、“保险理财产品”、“分红理财产品”或与存款简单类比及使用手写或打印的宣传资料等，均有违规嫌疑，请您提高警惕。

四、请您在了解相关保险产品的保险责任、责任免除、缴费方式及缴费期间、犹豫期、退保损失等保险条款重要事项后，根据实际保险需求和支付能力决定是否投保相关保险产品。

五、如果您投保的是分红保险、万能保险或投资连结保险的，请在投保单的“投保确认栏”亲笔抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并亲笔签名。

六、请您在投保单等投保资料上准确、完整填写家庭住址、邮编、常用联系电话、缴费账户与领款账户等个人信息，如实告知有关情况。

七、请您认真对待保险公司客户回访电话，如实答复回访问题，把握15天犹豫期内免费退保的时机。

不清楚的地方可以立即提出，要求保险公司进行详细解释。

八、如果您发现销售人员在保险销售过程中存在误导销售行为，或认为自身权益受到侵犯，请注意保留书面证据或其他证据，尽快拨打投保提示书上的投诉电话。

基金投资风险提示（一）证券投资基金是一种理财工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。

基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。

（二）基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。