关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知

中国保险监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会关于规范银行代理保险业务的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销),中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.06.15•【文号】保监发[2006]70号•【施行日期】2006.06.15•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会关于规范银行代理保险业务的通知保监发〔2006〕70号各保监局，各银监局，各保险公司，各国有商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局，各省级信用联社：近年来，保险公司与商业银行的合作不断加强，在拓宽保险服务领域、提供综合金融服务、满足社会需求等方面发挥了积极作用。

但在双方合作的过程中，也出现了一些不规范的行为，不仅损害了消费者利益，也影响了各自业务的健康发展。

为进一步规范银行代理保险业务，防止商业贿赂，防范金融风险，促进银行保险业务持续、健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，现将进一步规范银行代理保险业务的有关要求通知如下：一、加强代理机构资格管理（一）商业银行代理保险业务，其一级分行应当取得保险兼业代理资格。

（二）保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务。

（三）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。

兼业代理机构应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量。

二、加强代理业务内部管理（一）保险公司应当建立完整规范的银行保险兼业代理机构登记簿，成立专门的管理部门负责管理银行保险业务，加强内部管理及相关制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。

（二）从事代理保险业务的商业银行应由专门部门或专人负责保险代理业务，加强相关内控制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。

（三）各保险公司、商业银行均应按照兼业代理保险业务的有关规定，建立银行代理保险业务档案，逐笔记录有关要素和信息。

银保新规五大亮点1月16日，保监会联手银监会下发《关于进一步规范商业银行代理保险（放心保）业务销售行为的通知》（以下简称“银保新规”），理财类保险销售设上限、对特定人群设销售门槛等五大亮点备受关注。

亮点1：理财类保险销售设上限消费者到银行购买保险，销售人员首先推荐的便是理财型保险，而保障型人身险往往成为点缀，大打高收益牌的误导销售频频上演。

为了扭转这种局面，银保新规对保障类险种保费收入提出20%的比例监管线，也就是说理财型保险销售将设80%的上限。

银保新规要求，各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于十年的年金保险、保险期间不短于十年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。

在保监会看来，银保新规出台主要是期望商业银行转变以往主要代销理财型保险的发展方式,加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。

数据显示，2013年银保业务收入增速明显，去年前10月，银保新单保费同比增长29%，其中理财型保险热卖为银保业务增速起到了至关重要的作用。

如招商信诺银保渠道销售前三名均为理财型保险，而华夏人寿去年前三季度，银保渠道新单保费合计206.1亿元，其中分红型和万能型产品保费收入几乎占到100%。

对此，中央财经大学保险学院院长郝演苏表示，理财型保险产品在银保业务中一枝独大是非常不正常的，违背了保险保障人身财产安全的市场需求本质。

亮点2：对特定人群设销售门槛随着银保业务收入的日进斗金，银保业务也成为消费者投诉的重灾区，其中银行销售人员误导老年人、低收入人群购买不适宜的保险产品就是遭到投诉的主要原因之一，为了引导银保产品适销对路，银保新规特别对老年人和低收入人群的业务销售设置了门槛。

银保新规指出，当投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，以及投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入时，销售人员向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

中国银行业监督管理委员会公告2014年第2号——关于规范性文件清理结果的公告文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.11.26•【文号】银监会公告[2014]第2号•【施行日期】2014.11.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】法制工作正文中国银行业监督管理委员会关于规范性文件清理结果的公告银监会公告[2014]第2号根据《国务院关于加强法治政府建设的意见》（国发〔2010〕33号）要求，中国银监会对成立以来截至2012年末印发的规范性文件进行了全面清理。

现将清理结果公告如下：一、《中国银行业监督管理委员会关于印发<支持国家重大科技项目政策性金融政策实施细则>的通知》等393件规范性文件（见附件1）继续有效。

二、《中国银监会办公厅关于关停小火电机组涉及政策性银行贷款风险提示的通知》等139件规范性文件（见附件2）自公告之日起废止。

（2014年9月28日印发的《中国银监会关于规范性文件清理结果的公告》作废。

)特此公告。

中国银行业监督管理委员会2014年11月26日附件1:继续有效规范性文件目录1.中国银行业监督管理委员会关于印发《支持国家重大科技项目政策性金融政策实施细则》的通知（银监发〔2006〕95号）2.中国银行业监督管理委员会办公厅关于政策性银行行政许可事项有关问题的批复（银监办发〔2006〕257号）3.中国银监会办公厅关于进一步做好软贷款清理工作的通知（银监办发〔2010〕339号）4.中国银行业监督管理委员会办公厅关于贯彻实施《行政许可法》的通知（银监办通〔2004〕152号）5.中国银行业监督管理委员会办公厅关于股份制商业银行报送监管信息的通知（银监办通〔2004〕50号）6.中国银行业监督管理委员会关于印发中资商业银行合作金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求的通知（银监发〔2006〕68号）7.中国银监会关于印发《银行并表监管指引（试行）》的通知（银监发〔2008〕5号）8.中国银行业监督管理委员会关于交通银行上市后机构性质问题的批复（银监复〔2005〕115号）9.中国银监会办公厅印发《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》的通知（银监办发〔2009〕143号）10.中国银监会办公厅关于加强大型银行异地离行式专营机构监管的通知（银监办发〔2009〕340号）11.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《金融许可证管理操作规程》的通知（银监办通〔2006〕233号）12.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强金融许可证管理工作的通知（银监办发〔2006〕305号）13.中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行股权质押有关问题的批复（银监办发〔2005〕60号）14.中国银监会办公厅关于进一步调整属地监管股份制商业银行董事和高级管理人员任职资格管理程序的通知（银监办发〔2008〕113号）15.中国银监会办公厅关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知（银监办发〔2010〕115号）16.中国银行业监督管理委员会办公厅关于金融从业经历认定有关问题的批复（银监办发〔2005〕245号）17.中国银监会关于银行业金融机构行政许可事项中消防有关问题的通知（银监发〔2009〕68号）18.中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见（银监发〔2012〕27号）19.中国银监会办公厅关于银行业金融机构分支机构变更营业场所问题的通知（银监办发〔2012〕292号）20.中国银监会关于印发《商业银行银行账户利率风险管理指引》的通知（银监发〔2009〕106号）21.中国银监会关于印发《商业银行声誉风险管理指引》的通知（银监发〔2009〕82号）22.中国银监会关于印发《商业银行压力测试指引》的通知（银监发〔2007〕91号）23.中国银行业监督管理委员会关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知（银监通〔2004〕75号）24.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行房地产贷款风险管理指引》的通知（银监发〔2004〕57号）25.中国银行业监督管理委员会关于加强大学城贷款风险提示的通知（银监发〔2004〕53号）26.中国银监会关于印发《小企业贷款风险分类办法（试行）》的通知（银监发〔2007〕63号）27.中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知（银监发〔2007〕54号）28.中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知（银监发〔2008〕42号）29.中国银监会办公厅关于汽车贷款风险提示的通知（银监办发〔2008〕4号）30.中国银监会办公厅关于信用卡套现活跃风险提示的通知（银监办发〔2008〕74号）31.中国银监会关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见（银监发〔2010〕110号）32.中国银监会办公厅关于地方政府融资平台贷款清查工作的通知（银监办发〔2010〕244号）33.中国银监会办公厅关于做好下一阶段地方政府融资平台贷款清查工作的通知（银监办发〔2010〕309号）34.中国银监会办公厅关于开展地方政府融资平台贷款台账调查统计的通知（银监办发〔2010〕338号）35.中国银监会关于建立银行业金融机构市场风险管理计量参考基准的通知（银监发〔2007〕48号）36.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知（银监办发〔2003〕145号）37.中国银监会关于有效防范企业债担保风险的意见（银监发〔2007〕75号）38.中国银行业监督管理委员会关于进一步加强外汇风险管理的通知（银监发〔2006〕16号）39.中国银行业监督管理委员会关于进一步加强商业银行市场风险管理工作的通知（银监发〔2006〕89号）40.中国银行业监督管理委员会关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知（银监发〔2006〕97号）41.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行个人理财业务风险管理指引》的通知（银监发〔2005〕63号）42.中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知（银监发〔2005〕17号）43.中国银行业监督管理委员会关于票据业务风险提示的紧急通知（银监通〔2006〕10号）44.中国银行业监督管理委员会关于防范“假按揭”个人住房贷款的通知（银监发〔2006〕71号）45.中国银监会关于印发《商业银行操作风险管理指引》的通知（银监发〔2007〕42号）46.中国银监会办公厅关于进一步加强二手房抵押贷款管理防范有证无房贷款诈骗风险的通知（银监办发〔2008〕314号）47.中国银监会办公厅关于商业银行电话银行业务风险提示的通知（银监办发〔2007〕242号）48.中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知（银监发〔2009〕83号）49.中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银监发〔2010〕111号）50.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知（银监发〔2006〕76号）51.中国银监会关于印发《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知（银监发〔2010〕45号）52.中国银监会关于印发《银行业金融机构外包风险管理指引》的通知（银监发〔2010〕44号）53.中国银监会关于实施《商业银行资本管理办法（试行）》过渡期安排相关事项的通知（银监发〔2012〕57号）54.中国银监会关于印发商业银行表外业务风险管理指引的通知（银监发〔2011〕31号）55.中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见（银监发〔2011〕44号）56.中国银监会办公厅关于做好住房金融服务加强风险管理的通知（银监办发〔2011〕55号）57.中国银行业监督管理委员会关于印发《进一步加强国有商业银行分支机构监管工作的指导意见(试行)》的通知（银监发〔2005〕87号）58.中国银行业监督管理委员会关于印发《股份制商业银行董事会尽职指引(试行)》的通知（银监发〔2005〕61号）59.中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见（银监发〔2008〕82号）60.中国银监会办公厅关于银行业金融机构员工离辞职后流向借款企业有关问题风险提示的通知（银监办发〔2008〕43号）61.中国银监会办公厅关于转发深化中国农业银行“三农金融事业部”改革试点有关事项的通知（银监办发〔2010〕223号）62.中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知（银监发〔2010〕14号）63.中国银监会关于印发中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引的通知（银监发〔2010〕113号）64.中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构内部审计指引》的通知（银监发〔2006〕51号）65.中国银监会办公厅关于加大案件责任追究力度的通知（银监办发〔2008〕63号）66.中国银监会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知（银监发〔2009〕85号）67.中国银监会关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知（银监发〔2009〕115号）68.中国银监会关于印发《银行业金融机构外部审计监管指引》的通知（银监发〔2010〕73号）69.中国银监会关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知（银监发〔2011〕29号）70.中国银监会关于规范商业银行使用外部信用评级的通知（银监发〔2011〕10号）71.中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知（银监发〔2012〕3号）72.中国银监会关于印发银行业金融机构绩效考评监管指引的通知（银监发〔2012〕34号）73.中国银监会关于印发商业银行监事会工作指引的通知（银监发〔2012〕44号）74.中国银行业监督管理委员会办公厅关于银证业务准入有关问题的意见（银监办发〔2005〕258号）75.中国银监会关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知（银监发〔2008〕83号）76.中国银监会办公厅关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知（银监办发〔2008〕35号）77.中国银监会办公厅关于商业银行开展代理销售基金和保险产品相关业务风险提示的通知（银监办发〔2008〕274号）78.中国银监会关于印发《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》的通知（银监发〔2009〕98号）79.中国银监会关于上市商业银行在证券交易所参与债券交易试点有关事宜的通知（银监发〔2009〕62号）80.中国银监会关于上市商业银行在证券交易所参与债券交易试点业务范围的通知（银监发〔2009〕102号）81.中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知（银监办发〔2009〕47号）82.中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知（银监发〔2010〕90号）83.中国银监会办公厅关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的补充通知（银监办发〔2009〕3号）84.中国银监会办公厅关于加强商业银行债券投资风险管理的通知（银监办发〔2009〕129号）85.中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知（银监发〔2009〕111号）86.中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知（银监发〔2010〕72号）87.中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构违规投资参股非金融企（事）业或项目的通知（银监办发〔2007〕234号）88.中国银行业监督管理委员会关于存款实名制有效证件中临时身份证问题的批复（银监复〔2005〕250号）89.中国银行业监督监管委员会关于禁止银行与商业机构发放联名储值卡的通知（银监发〔2006〕60号）90.中国银监会办公厅关于规范市场竞争、严禁高息揽存的通知（银监办发〔2010〕248号）91.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行授信工作尽职指引》的通知（银监发〔2004〕51号）92.中国银行业监督管理委员会办公厅关于国有划拨土地使用权抵押登记有关问题的通知（银监办通〔2004〕151号）93.中国银行业监督管理委员会办公厅关于解除特种金融债券抵（质）押资产登记的批复（银监办发〔2004〕231号）94.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》的通知（银监发〔2006〕69号）95.国家发展和改革委员会财政部建设部中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强宏观调控整顿和规范各类打捆贷款的通知（银监发〔2006〕27号）96.中国银行业监督管理委员会办公厅关于审批企业间土地使用权抵押主合同有关问题的批复（银监办发〔2006〕64号）97.中国银监会关于印发《节能减排授信工作指导意见》的通知（银监发〔2007〕83号）98.中国银监会关于印发《银行开展小企业授信工作指导意见》的通知（银监发〔2007〕53号）99.中国银监会办公厅关于集团客户授信管理有关问题的批复（银监办发〔2007〕219号）100.中国银监会关于印发《商业银行并购贷款风险管理指引》的通知（银监发〔2008〕84号）101.中国银监会关于进一步加强高校国家助学贷款管理的通知（银监发〔2008〕75号）102.中国银监会关于印发《商业助学贷款管理办法》的通知（银监发〔2008〕49号）103.中国银监会办公厅关于加强商业银行典当机构贷款业务管理的通知（银监办发〔2008〕87号）104.中国银监会办公厅关于银行业金融机构开办外汇保证金交易有关问题的通知（银监办发〔2008〕100号）105.中国银监会办公厅关于实施助学贷款违约通报制度的通知（银监办发〔2008〕181号）106.中国银监会办公厅关于建立助学贷款违约统计制度的通知（银监办发〔2008〕14号）107.中国银监会办公厅关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知（银监办发〔2009〕46号）108.中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知（银监办发〔2009〕221号）109.关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见（银监发〔2009〕37号）110.关于选聘科技专家参与科技型中小企业项目评审工作的指导意见（银监发〔2009〕64号）111.中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知（银监发〔2009〕71号）112.关于开展工会创业小额贷款试点工作的通知（银监发〔2009〕89号）113.中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知（银监发〔2010〕35号）114.中国银监会办公厅关于严格执行《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的通知（银监办发〔2010〕53号）115.中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知（银监发〔2010〕103号）116.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业金融服务工作的通知（银监办发〔2006〕96号）117.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业贷款的通知（银监办发〔2006〕95号）118.中国银行业监督管理委员会关于规范金融机构开办国际汇款代理业务有关问题的通知（银监发〔2006〕15号）119.中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知（银监办发〔2006〕164号）120.中国银监会办公厅关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知（银监办发〔2007〕197号）121.中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知（银监办发〔2007〕114号）122.中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知（银监办发〔2008〕47号）123.中国银监会办公厅关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知（银监办发〔2008〕259号）124.中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知（银监发〔2009〕65号）125.中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知（银监发〔2011〕7号）126.中国银监会办公厅关于《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》实施中有关问题的通知（银监办发〔2011〕70号）127.中国银监会关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知（银监发〔2011〕91号）128.中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知（银监办发〔2008〕264号）129.中国银监会办公厅关于加强商业银行服务收费管理工作的通知（银监办发〔2010〕243号）130.关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知（银监发〔2011〕22号）131.中国银行业监督管理委员会关于加强银行卡安全管理有关问题的通知（银监发〔2004〕13号）132.中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知（银监办发〔2007〕60号）133.中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知（银监发〔2009〕60号）134.中国银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知（银监发〔2009〕17号）135.中国银行业监督管理委员会关于印发《电子银行安全评估指引》的通知（银监发〔2006〕9号）136.中国银监会办公厅关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发〔2007〕134号）137.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知（银监发〔2006〕87号）138.中国银监会办公厅关于建立银行业衍生产品交易业务联系机制的通知（银监办发〔2007〕133号）139.中国银监会办公厅关于贯彻落实《商业银行信用卡业务监督管理办法》若干事项的通知（银监办发〔2011〕222号）140.中国银监会关于商业银行资本工具创新的指导意见（银监发〔2012〕56号）141.中国银监会办公厅关于进一步加强信贷资产证券化业务管理工作的通知（银监办发〔2008〕23号）142.中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知（银监发〔2009〕113号）143.中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知（银监发〔2010〕102号）144.中国银监会关于印发《银团贷款业务指引》（修订）的通知（银监发〔2011〕85号）145.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行外部营销业务指导意见》的通知（银监发〔2005〕20号）146.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《银监会统计信息披露暂行办法》的通知（银监办发〔2004〕3号）147.中国银监会关于银行业金融机构全面执行《企业会计准则》的通知（银监通〔2007〕22号）148.中国银监会办公厅关于印发《客户风险统计数据报送规程(试行)》的通知（银监办发〔2007〕53号）149.关于加强银行档案工作的意见（银监发〔2007〕45号）150.中国银监会办公厅关于印发《银监会客户风险信息异议查询管理办法》的通知（银监办发〔2008〕263号）151.中国银监会关于印发商业银行金融工具公允价值估值监管指引的通知（银监发〔2010〕105号）152.中国银监会关于印发银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）及实施方案的通知（银监发〔2011〕63号）153.关于印发银行监管报表可扩展商业报告语言（XBRL）扩展分类标准的通知（银监发〔2011〕100号）154.中国银监会办公厅关于印发《信息科技风险评价审计内部意见说明书》的通知（银监办发〔2007〕56号）155.关于印发《银行、证券跨行业信息系统突发事件应急处置工作指引》的通知（银监发〔2008〕50号）156.中国银监会办公厅关于印发《银行业重要信息系统突发事件应急管理规范(试行)》的通知（银监办发〔2008〕53号）157.中国银监会办公厅关于维持现行自助设备标识规范的批复（银监办发〔2008〕155号）158.中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构信息系统安全保障问责方案》的通知（银监办发〔2008〕142号）159.中国银监会关于印发《商业银行信息科技风险管理指引》的通知（银监发〔2009〕19号）160.中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》的通知（银监办发〔2009〕437号）161.中国银监会办公厅关于印发《银码信息共享系统操作规程（试行）》的通知（银监办发〔2010〕159号）162.中国银监会办公厅关于印发《商业银行数据中心监管指引》的通知（银监办发〔2010〕114号）163.中国银监会办公厅关于转发加强信息安全管理体系认证安全管理的通知（银监办发〔2010〕294号）164.中国银监会关于印发商业银行业务连续性监管指引的通知（银监发〔2011〕104号）165.中国银行业监督管理委员会办公厅关于防范注吊销企业贷款风险的通知（银监办通〔2004〕55号）166.关于印发《不良金融资产处置尽职指引》的通知（银监发〔2005〕72号）167.中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知（银监发〔2007〕66号）168.中国银行业监督管理委员会关于商业银行改善和加强对高新技术企业金融服务的指导意见（银监发〔2006〕94号）169.中国银行业监督管理委员会关于银行业金融机构在农村地区开展代理业务的意见（银监发〔2006〕91号）170.中国银监会办公厅关于防范和控制高耗能高污染行业贷款风险的通知（银监办发〔2007〕161号）171.中国银监会办公厅关于贯彻落实国家宏观调控政策防范高耗能高污染行业贷款风险的通知（银监办发〔2007〕132号）172.中国银监会办公厅关于加强银行业客户投诉处理工作的通知（银监办发〔2007〕215号）173.中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见（银监办发〔2007〕252号）174.中国银监会关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务的通知（银监发〔2008〕62号）175.中国银监会关于银行业金融机构支持服务业加快发展的指导意见（银监发〔2008〕8号）176.中国银监会办公厅关于加强银行账户管理有效执行联合国相关制裁决议的通知（银监办发〔2010〕12号）177.中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知（银监发〔2011〕６号）178.中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知（银监发〔2011〕59号）179.中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知（银监发〔2011〕94号）180.中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知（银监发〔2012〕4号）181.中国银监会关于完善银行业金融机构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知（银监发〔2012〕13号）182.中国银监会办公厅关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知（银监办发〔2012〕144号）183.中国银行业监督管理委员会关于落实《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》的通知（银监通〔2003〕22号）184.中国银行业监督管理委员会关于加大境外金融机构在华从事非法金融活动查处力度的通知（银监通〔2004〕81号）185.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《外国银行母行支持度评估体系》的通知（银监办发〔2006〕71号）186.中国银监会办公厅关于外国银行管理行职能定位有关事项的通知（银监办发〔2007〕47号）187.中国银监会办公厅关于根据《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议四进一步对外开放银行业有关工作的通知（银监办发〔2007〕257号）188.中国银监会办公厅关于根据《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议四进一步对外开放银行业有关工作的通知（银监办发〔2007〕258号）189.中国银监会办公厅关于外资银行开展债券担保业务有关事项的意见（银监办发〔2008〕250号）190.中国银监会办公厅关于落实国务院批准的《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议六和《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议六有关事项的通知（银监办发〔2009〕327号）191.中国银监会办公厅关于进一步提高两岸银行业相互开放水平有关工作的通知（银监办发〔2010〕399号）192.中国银监会办公厅关于进一步对澳门开放银行业有关工作的通知（银监办。

松邮银业[2012]21号关于整治代理保险、基金、理财等业务不规范经营有关事宜的通知各县行、各代理业务局、全区各支行（局）：为进一步贯彻落实上级监管部门指示精神，按照集团公司、省邮政公司和省分行整治不规范经营的电视电话会议精神和省行下发的关于整治不规范经营的实施方案，依据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]3号），《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（银监发[2010]90号）、《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》（银监办发47号）等文件规定。

为进一步规范代理保险业务，基金业务、人民币理财业务做到合法合规经营。

根据我行实际情况，特提出要求如下：一、保险业务1.代理销售保险业务的网点必须取得《保险兼业代理许可证》并对外公示，未取得《保险兼业代理许可证》的网点或许可证过期尚未补办的网点不得办理保险业务。

2.代理保险销售人员必须持《保险代理从业人员资格证书》上岗，未取得《保险代理从业人员资格证书》的营业员不得宣传、销售、办理保险业务。

严格执行销售人员持证上岗制度。

3.为了进一步规范与保险公司的合作，我行将严格手续费管理制度，对账外账要严格清理，保险公司不得与营业网点人员私自达成关于手续费的任何相关协议，网点人员不得以现金、礼品等任何方式收取除行内手续费之外的非法利益，如有发生，立即停办该家保险公司业务并对相关人员予以严惩。

4.各级管理机构及营业机构应切实加强代理保险产品的合规宣传和信息披露，不得自行印制宣传材料，所有宣传材料必须由保险公司提供。

不得向客户发放任何礼品，现金等发展保险业务，一经发现将严肃处理。

5.严禁保险公司销售人员在邮储银行网点进行客户宣传和销售保险产品，如有发生，立即停办该家保险公司的保险业务。

6.取得兼业代理资格的网点只能代理三家保险公司的产品，如超过三家必须取得银监局的报备资格，否则视为违规销售，停办相关保险公司业务。

1.根据监管规定，以下销售过程中，需取得投保人同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录的有()。

①通过商业银行销售十年期两全保险产品②通过商业银行营业场所内自助终端设备销售一年期意外伤害保险产品③通过保险经纪人向某50岁的投保人销售养老年金保险产品④通过保险专业代理机构销售投资连结保险产品A、①②③B、①③④C、①④D、②④2.保险专业代理机构可以经营以下全部或者部分业务（）①代理销售保险产品②代理收取保险费③代理相关保险业务的损失勘查和理赔④国务院保险监督管理机构规定的其他相关业务A、①②③B、①②③④C、③④D、①③④3.理论上而言，下列情形属于意外伤害保险中“意外伤害”范畴的是()。

A、进行户外运动坠崖身亡B、中暑是倒受伤C、长期吸入大量有毒气体导致身体残疾D、打架斗殴受伤4.《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(保监发2014)3号)的出台，有利于更好地保护消费者合法权益，该文件引导银保业务进行结构调整，鼓励发展()保险产品。

①高现金价值②长期储蓄型③风险保障型④投资型A、②③B、③④C、①③D、①②5.根据《保险资金运用管理办法》(保监会令(2018]1号)的规定，保险公司应当按照“集中管理、统一配置、专业运作”的要求，实行保险资金的集约化、专业化管理。

经总公司批准分支机构可以从事保险资金运用业务。

()A、错误B、正确6.进入21世纪以后，银行保险业务的发展在世界范围内出现了逆集团化的新趋势，越来越多的金融机构放弃银行保险综合经营模式，其直接原因是()A、竞争恶化B、集团化经营的风险传递C、资本回报下降D、外部监管环境的变化7.根据现行监管政策规定，保险公司高级管理人员包括（）等。

①总公司总经理，副总经理和总经理助理②总公司董事会秘书、总精算师、合规负责人、财务负责人和审计责任人③省级分公司总经理、副总经理和总经理助理④中心支公司财务负责人、审计责任人A、①②③④B、①②③C、②③④D、①④8.小王是某保险公司的代理人，在向客户介绍一款分红保险产品时，其相关说法不符合监管政策要求的有()。

中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知（保监发〔2014〕3号）各保监局、各银监局、各保险公司、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行：为了规范商业银行代理保险业务销售行为，保护保险消费者合法权益，促进商业银行代理保险业务持续健康发展，现就有关要求通知如下：一、商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。

（一）投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：1.投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；2.投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。

（二）销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：1.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍；2.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%；3.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；4.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。

中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知银监发［2010]90号各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行:为进一步规范商业银行代理保险业务,保护客户的合法权益，促进代理保险业务规范健康有序发展，现就有关要求通知如下:一、商业银行开展代理保险业务，应当严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律、行政法规及规章的规定,健全并严格执行相应的风险管理制度和内部操作流程。

二、商业银行开展代理保险业务,应当遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益。

产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险,不得对客户进行误导。

三、商业银行在开展代理保险业务时,应当遵守以下规定:（一）不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比,不得夸大保险产品收益。

（二）向客户说明保险产品的经营主体是保险公司,如实提示保险产品的特点和风险。

（三)如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。

(四)不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。

(五）法律法规和监管机构规定的其他事项。

四、商业银行应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户,应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。

商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估,根据产品风险等级提高销售门槛,将合适的产品销售给合适的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。

五、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当向其提供完整的保险条款、产品说明书和投保提示书并提示客户认真阅读,阅读后应当由客户亲自抄录下列语句并签字确认:“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。

银行消费者权益保护知识竞赛试题及答案（共计222道试题）一、出处：《关于做好网上银行风险管理和服务的通知》（银监办发[2007]134号）（一）填空题1、各商业银行最迟于（2007年12月31日）前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。

2、附加身份认证信息应不易被（复制、修改和破解）。

3、高风险账户操作应至少包括：向非本人，不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等，账户转移资金单笔超过（1000元）或日累计超过（5000元）。

4、商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证（安全技术）和（管理水平）能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。

5、商业银行应建立规范的网上银行（电子银行）（业务投诉处理机制），建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。

6、双重身份认证由（基本身份认证和附加身份认证）组成。

（二）判断题1、商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。

（对）2、对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行可不评估风险。

（错）3、对于其他电子银行业务类型（非网上银行），商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。

（对）4、商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序。

（对）5、对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应及时制定有效的解决措施，加以改正。

（对）6、基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名。

（错）7、附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。

（对）8、附加身份认证信息应易被复制、不易被修改和破解。

（错）（三）单选题1、商业银行应综合平衡经济效益和社会效益，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用，促进双重身份认证的推广普及。

中国银监会关于规范商业银⾏代理销售业务的通知⽂号：银监发[2016]24号颁布⽇期：2016-05-05执⾏⽇期：2016-05-05时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章各银监局，各政策性银⾏、⼤型银⾏、股份制银⾏，邮储银⾏，外资银⾏：近年来，随着商业银⾏代理销售业务快速发展，部分商业银⾏出现误导销售、未经授权代理销售、私⾃销售产品以及与合作机构风险责任不清等问题。

为规范商业银⾏代理销售业务，保护投资者合法权益，促进代理销售业务健康有序发展，现就有关事项通知如下：⼀、基本原则本通知所称代理销售业务（以下简称代销业务）是指商业银⾏接受由国务院银⾏业监督管理机构、国务院证券监督管理机构、国务院保险监督管理机构（以下统称国务院⾦融监督管理机构）依法实施监督管理、持有⾦融牌照的⾦融机构（以下简称合作机构）委托，在本⾏渠道（含营业⽹点和电⼦渠道），向客户推介、销售由合作机构依法发⾏的⾦融产品（以下简称代销产品）的代理业务活动。

（⼀）商业银⾏开展代销业务，应当遵守法律、⾏政法规和国务院⾦融监督管理机构的相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和投资者合法权益，严格代销业务管理，防范代销业务风险。

（⼆）商业银⾏开展代销业务，应当符合国务院⾦融监督管理机构关于代销有关⾦融产品的资质要求。

（三）商业银⾏开展代销业务，应当加强投资者适当性管理，充分揭⽰代销产品风险，向客户销售与其风险承受能⼒相匹配的⾦融产品。

（四）商业银⾏应当在代销业务与其他业务之间建⽴风险隔离制度，确保代销业务与其他业务在账户、资⾦和会计核算等⽅⾯严格分离。

（五）商业银⾏不得代销本通知规定范围以外的机构发⾏的产品，政府债券、实物贵⾦属以及银监会另有规定的除外。

⼆、代销业务内部管理制度（六）商业银⾏总⾏应当对代销业务实⾏集中统⼀管理，并根据国务院⾦融监督管理机构或者其授权机构规定，建⽴健全代销业务管理制度，包括合作机构管理、代销产品准⼊管理、销售管理、投诉和应急处理、信息披露与保密管理等。

银⾏销售保险如何维权现在很多保险公司会与银⾏达成协议，由银⾏代保险公司销售⼀些保险理财的产品，保险公司再返还⼀些利润给银⾏，⽽很多银⾏的员⼯是没有销售保险产品资格的，那么银⾏销售保险如何维权?下⾯由店铺⼩编为读者进⾏相关知识的解答。

⼀、银⾏销售保险怎么维权如果银⾏在虚假宣传的情况下误导投保⼈购买保险产品的，银⾏的⾏为属于欺诈和侵犯消费者知情权的⾏为，投保⼈可以要求退保。

相关法律规定：《中国银监会关于进⼀步加强商业银⾏代理保险业务合规销售与风险管理的通知》第⼗⼆条规定：“通过商业银⾏⽹点直接向客户销售保险产品的⼈员，应当是持有保险代理从业⼈员资格证书的银⾏销售⼈员;商业银⾏不得允许保险公司⼈员派驻银⾏⽹点。

”中国保监会、中国银监会联合发布的《商业银⾏代理保险业务监管指引》明确：银⾏是代理保险业务销售⾏为的实施主体，销售过程承担管理责任，对误导销售、错误销售等⾏为负⾸要责任。

《保险法》第⼀百三⼗⼀条规定：不得欺骗保险⼈、投保⼈、被保险⼈或者受益⼈，不得为了个⼈利益，误导投保⼈进⾏错误的投保。

中国保监会的《关于进⼀步加强商业银⾏代理保险业务合规销售与风险管理的通知》第三点第⼀条规定：“不得将保险产品与储蓄存款、基⾦、银⾏理财产品等产品混淆销售。

”《保险营销员管理规定》第三⼗⼀条明确：“保险营销员应当客观、全⾯、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息”;第三⼗六条明确：“保险营销员从事保险营销活动，不得有下列⾏为：做虚假或者误导性说明、宣传;隐瞒与保险合同有关的重要情况;对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺;未经保险合同当事⼈同意或者授权擅⾃填写、更改保险合同及其⽂件内容。

”《⼈⾝保险新型产品信息披露管理办法》第六条规定：“保险公司销售新型产品，应当向投保⼈出⽰保险条款、产品说明书。

向个⼈销售新型产品的，还应当出⽰投保提⽰书。

中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知银监发[2010]90号各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行：为进一步规范商业银行代理保险业务，保护客户的合法权益，促进代理保险业务规范健康有序发展，现就有关要求通知如下：一、商业银行开展代理保险业务，应当严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律、行政法规及规章的规定，健全并严格执行相应的风险管理制度和内部操作流程。

二、商业银行开展代理保险业务，应当遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益。

产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行误导。

三、商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定：（一）不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。

（二）向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。

（三）如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。

（四）不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。

（五）法律法规和监管机构规定的其他事项。

四、商业银行应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。

商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估，根据产品风险等级提高销售门槛，将合适的产品销售给合适的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。

五、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当向其提供完整的保险条款、产品说明书和投保提示书并提示客户认真阅读，阅读后应当由客户亲自抄录下列语句并签字确认：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。

中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知保监发〔2017〕35号各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构：党中央国务院高度重视金融风险防控，中央经济工作会议明确了稳中求进工作总基调，要求把防控金融风险放到更加重要的位置。

为贯彻落实党中央国务院关于金融风险防控的重要精神和决策部署，深入推进“保险业姓保，保监会姓监”，进一步增强保险业风险防范的前瞻性、有效性、针对性，严守不发生系统性风险底线，维护保险业持续稳定健康发展，现将保险业风险防控有关事项通知如下：一、完善流动性风险管理体系，切实防范流动性风险（一）健全流动性管理制度机制。

保险公司要根据偿二代流动性监管规则，进一步明确董事会、管理层和相关部门在流动性风险防范中的职责，做到分工明确、协调有序。

要建立完善流动性风险管理的目标、风险容忍度和风险限额，制定流动性风险管理策略和具体管理制度，切实做好流动性风险管理。

（二）加强流动性风险管理和监测。

保险公司要加强对流动性风险的监测，充分考虑产品停售、业务规模下降、退保和满期给付等因素对公司流动性的影响。

要跟踪分析宏观经济、股票市场、证券市场等发展趋势和变化情况，密切关注舆论报道，及早识别可能引发流动性风险的重大风险因素，监测评估其对流动性水平的影响，提早采取措施做好应对。

（三）完善应急处置机制。

保险公司要制定有效的流动性应急计划，特别是对于业务下降、退保和满期给付等带来的流动性压力，做好资金备付。

保险公司要按照偿二代要求定期开展现金流压力测试，做好现金流预测，提早制定应对预案。

一、单选题(共35题,每题2分,共70分1、根据户的外汇,售汇及付汇管理规定,外指定银行应当根据中国人民银行每日公布的人民币汇率()和规定的买卖差价幅度,确定对客买卖价格,力理结汇和汇业务,[2分A、买入价或卖出价C、中间价买入价答案C您所做答案是正确的D、卖出价2、根据《中国银行生缺陷的问题保险督管理委员会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》的规定,对于客户投诉多、设计上存产品,商业银行应当(),与保险公司妥善处理相关事宜[2分A、继续销售B、等保公司通知C、王动停止销售答案C,您所做答案是正确的D、不予理3、根据中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》,当同一个人在本银行所有类户资金双边收付金额累计达到() [2分要求个人在日内提供有效A、5D、4C、6答案,A.您所做案是”正确”的4、根据《邮政储蓄银行代理营业机构理办法(修订),代理营业机构和从业员考核结果应由邮错银行()以上机构向该代理营业机所在地很监分局或所在城市银监局报告[2分B、一级支行A、一级分行C二级支行D.二级分行答案:D.您所做答案是正确的5根据商业银行合规风险管理指引商业银行应建立合规管理部门与()在合规管理方面的协作机制,[2分]B、监察部门A、业务部门C、风险管理部门D、审计门答案,C,您所做答案是“正确的6、根据《储管理条例(2011修订)要求在特殊情况下,储户可以用口头或者酒电形申请挂失,但必须在()天内补力书面申请失手续[2分A、7D3C、1答案,B.所做管案是”的6、根据《储蓄管理条例（2011修订）》要求，在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在（）天内补办书面申请挂失手续。

[2分]答案：B，您所做答案是“错误”的7、根据《中国邮政储蓄银行代销公募基金业务销售实施细则（2018年版）》，我行基金产品风险等级评定标准，混合偏股型基金属于（）风险等级。

[2分]OA、中高答案：B，您所做答案是“正确”的8、根据《商业银行内部控制指引》，下列哪项不属于商业银行的业务部门应该承担的内部控制职责。

银监会有关负责人就《中国银监会关于进一步加强商业银行合规销售与风险管理的通知》答记者问近日，银监会发布《中国银监会关于进一步加强商业银行合规销售与风险管理的通知》（以下简称《通知》），银监会有关负责人就此回答了记者提问。

一、银监会为什么要发文规范银行代理保险业务？近年来，商业银行和保险公司在合规销售、服务客户、创造价值等方面取得了一定的进步，但仍然存在一些突出的问题。

例如，部分商业银行和保险公司过分追求业务规模指标和短期效益，存在不适当销售，将保险产品介绍成储蓄产品，误导客户，损害客户的合法权益；对投连险等复杂类保险产品在客户风险测评、投保提示、引导客户抄录有关声明等方面仍然有执行不到位的现象，客户权益保护和公众教育工作还有待于进一步加强。

这些问题如不及时加以规范和加强监管，迅猛发展的银行代理保险业务在销售品质和后续服务环节上可能难以保证质量，存在一定的风险隐患。

银监会近期制定出台的《通知》将进一步规范相关业务的开展，促进商业银行的审慎经营，推动解决目前存在的问题。

二、银监会此次下发的《通知》如何有效保护客户的利益？银监会此次下发的《通知》中将充分保护客户利益作为制定《通知》的基本原则和主线。

《通知》强调了商业银行开展代理保险业务，应遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益，应向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行误导；商业银行不得将保险产品与储蓄产品、基金、银行理财等产品混淆销售，不得将保险产品收益与这些产品简单类比，不得夸大保险产品收益，应如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等；《通知》还分别从风险测评和适合度评估、抄录风险提示语句、出具投保提示书等诸多方面突出强调商业银行要做好风险提示，要做到将“合适的产品卖给合适的客户”。

三、《通知》中对商业银行有什么新要求？《通知》中明确要求商业银行不得误导销售，多处强调了商业银行合规销售的责任。

强调应向客户明示销售的是保险产品，向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险；应告知客户保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项；不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售等。

中国保监会关于进一步加强保险公司合规管理工作有关问题的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.05.06•【文号】保监发〔2016〕38号•【施行日期】2016.06.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会关于进一步加强保险公司合规管理工作有关问题的通知保监发〔2016〕38号机关各部门，各保监局，各保险公司、保险资产管理公司：为进一步规范保险公司合规负责人的任职管理工作，现就有关事宜通知如下：一、保险公司应当设立合规负责人。

合规负责人全面负责保险公司的合规管理工作，是保险公司的高级管理人员。

保险公司应当在任命合规负责人前向中国保监会申请核准该拟任人员的任职资格，未经核准不得以任何形式任命。

二、合规负责人应当具备诚实信用的品行、良好的合规经营意识和履行职务必需的经营管理能力，并通过中国保监会认可的保险法规及相关知识测试。

担任合规负责人，除应当具备前款规定的条件外，还应当具备下列条件：（一）大学本科以上学历；（二）熟悉保险法律、行政法规和基本的民事法律，熟悉保险监管规定和行业自律规范；（三）熟悉合规工作，具有一定年限的合规从业经历，从事5年以上法律、合规、稽核、财会或者审计等相关工作，或者在金融机构的业务部门、内控部门或者风险管理部门等相关部门工作5年以上；（四）具备一定的合规管理能力，在金融机构、大中型企业或者国家机关担任过2年以上管理职务；（五）具备在中国境内正常履行职务必需的时间；（六）中国保监会规定的其他条件。

拟任合规负责人具有5年以上金融监管部门工作经历的，不受前款第（三）、（四）项规定的限制。

三、存在《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》规定的禁止担任高级管理人员情形的，不得担任合规负责人。

四、保险公司任命合规负责人，应当在任命前向中国保监会提交下列材料：（一）拟任合规负责人任职资格核准申请书；（二）董事、监事和高级管理人员任职资格申请表；（三）拟任合规负责人已通过中国保监会认可的保险法规及相关知识测试的证明或者说明材料；（四）拟任合规负责人身份证、学历证书等有关证书复印件，有护照的应当同时提供护照复印件；（五）对拟任合规负责人品行、合规意识、法律专业知识、合规管理能力、合规工作业绩等方面的综合鉴定；（六）拟任合规负责人劳动合同签章页复印件；（七）拟任合规负责人最近两年未受反洗钱重大行政处罚的声明；有境外金融机构从业经验的，应当提交最近两年未受金融机构所在地反洗钱重大行政处罚的声明；（八）拟任合规负责人接受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书；（九）中国保监会规定的其他材料。

中国银行业监督管理委员会上海监管局关于加强商业银行代销业务管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会上海监管局关于加强商业银行代销业务管理的通知（沪银监发〔2013〕140号）在沪各中外资法人银行、中资银行分行（大型银行、股份制银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、私人银行部、信用卡中心）、村镇银行、外资法人银行分行：为加大商业银行代销业务管理力度，提高管理精细化程度，确保制度先行并加强执行力，高度重视员工操守与行为规范，切实维护银行业消费者利益，特制定本通知。

本通知所称代销业务，是指商业银行利用本行渠道，向个人客户销售或推介非本行发行的有投资风险的产品。

商业银行应根据实质重于形式的原则，界定代销行为。

各商业银行在开展代销业务过程中，应遵循全面管理、系统控制、风险匹配、内控监督、销售透明、风险隔离及资质管理七项原则，并加强流程、信息披露、网点、人员等核心环节的管理。

一、代销业务管理的基本原则（一）商业银行应遵循全面管理原则，高度重视代销业务操作风险管理体系建设，做实全流程管理和销售前、中、后端控制，建立包括对被代理机构和代销产品的准入和退出机制、信息披露规范、销售行为控制、投诉处理等在内的全面管理体系。

（二）商业银行应遵循风险匹配原则，坚持客户利益至上，对客户负责，对被代理机构、代销产品及客户本身的适合度进行充分了解，确保将合适的产品销售给合适的客户。

（三）商业银行应遵循系统控制原则，完善本行代销业务系统，确保系统安全、稳定运行，做到销售过程“机控到位”。

（四）商业银行应遵循内控监督原则，制定实施代销质量内部调查和监督制度，建立风险、合规、内审等多条线监督机制，将营业网点、网上银行等所有销售渠道和销售人员纳入监督。

中国银监会办公厅关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知（银监办发〔2008〕259号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为切实防范国际金融市场波动给代客境外理财业务带来的潜在风险，充分保护投资者利益，维护国内理财市场稳定，现将有关事项通知如下：一、设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控、信息充分披露商业银行开发、设计理财产品必须具备相应的产品风险定价和测算风险收益特性的能力；必须完善风险管理制度，建立风险管控体系，运用多种风险控制手段切实控制代客境外理财产品的风险。

在理财产品宣传、营销环节，必须充分揭示产品风险，做好客户适合度评估，避免错误销售，凡存在违规销售或不当销售行为的人员，一律取消其理财从业资格。

二、做好自身摸底清查，严密监测市场风险商业银行应立即开展代客境外理财产品盈亏情况的摸底清查和后评估，加强对理财产品的盯市价值管理和分析，进行市场风险的压力测试，并做好相应的风险处置和应急预案。

三、密切关注交易对手，防范交易对手风险商业银行应密切关注交易对手的资产质量、到期债务和流动性等情况，加强尽职调查，严防交易对手风险。

加强与投资管理人及投资顾问的沟通，督促投资管理人根据市场变化情况及时调整投资策略，平衡资产配置，并监督执行。

密切关注托管机构经营风险、财务风险、信用风险，及时采取风险防范措施，全力保护客户资金安全。

四、积极采取有效措施，全面防范法律风险商业银行应对理财业务项下的法律文件、客户适合度评估、风险揭示等相关文件进行逐笔梳理，查找并弥补上述文件可能存在的法律瑕疵；对于发生信用违约事件的境外交易对手，商业银行应积极采取法律手段，最大程度保护银行自身利益和投资者资产。

附件重庆市银行业代理保险业务自律公约（修订稿）第一条为进一步规范重庆市辖内各商业银行代理保险业务的经营活动，保护消费者与银行的合法权益，促进代理保险业务规范持续健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》及中国保监会和中国银监会联合制定的《商业银行代理保险业务监管指引》、《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》（银监办发〔2009〕47号）、《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（银监发〔2010〕90号）等有关行政法规以及协会章程的规定，制定本公约。

第二条本公约所称重庆市银行业是指重庆市银行业协会会员银行，以下简称银行或代理银行；本公约所称保险消费者是指购买保险产品的客户，以下简称客户。

第三条本公约所称银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。

第四条银行代理保险业务，应当遵循自愿、公开、公正、互利原则，充分保护银行和客户的合法权益。

第五条银行代理保险业务，应建立尽职调查和后评价制度，严格准入和退出管理。

银行通过认真的尽职调查，按照“认识你的交易对手”的原则，与资质合格的保险公司签订相关代理协议或合同；按照“认识你的业务和代销的产品”的原则，审慎选择代销的保险产品。

并持续关注和评估保险公司合规经营、售后服务、产品宣传、培训以及投诉处理等合作状况，对存在违规问题的保险公司，应停止与其合作；对投诉多、设计上存在缺陷的问题产品应及时停止销售。

第六条银行应加强代理保险业务网点机构的资格管理。

每个营业网点在代理保险业务前应当取得中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并获得商业银行一级分支机构的授权。

第七条银行应加强代理保险业务销售人员的管理。

通过银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是取得《保险代理从业人员资格证书》和监管部门要求的其他资格认证的银行销售人员，银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。