下载文档原格式
理财师资格证报名条件理财师报考条件有：1、报考理财规划师（国家职业资格一级）需具备以下条件之一；且持有单位开具的相关从业年限证明（需加盖单位人事章）。
（1）连续从事本职业工作19年以上。
（2）取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
（3）取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业一级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
2、报考理财规划师（国家职业资格二级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。
（1）连续从事本职业工作13年以上；（2）取得本专业或相关专业本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上；（3）取得硕士及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上；3、报考助理理财规划师（国家职业资格三级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。
（1）连续从事本职工作满6年以上。
（2）金融相关专业专科以上学历。
（3）非金融相关专业毕业，从事金融相关工作满一年以上。
相关专业指：经济学、管理学、法学。
一、职业素质1、丰富的金融、投资、经济、法律知识。
理财规划师应是全才加专才这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面。
2、良好的人品及职业操守。
理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。
3、相对的独立性。
从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。
二、职业前景理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。
随着中国经济的日益发展，越来越多的人开始注重家庭财务规划，理财师也随之走热。
现在理财师需要像海绵一样不断学习，夯实理财专业知识，真真正正帮助中国家庭财富保障、保值和增值。
理财师是一个全新的职业，并且是一个利人利己的职业。
理财规划师国家职业标准
首先，理财规划师国家职业标准要求我们必须具备扎实的理论知识和实践经验。
我们需要深入了解金融市场的运作规律，熟悉各种投资工具的特点和风险，掌握财务规划和税务筹划的相关知识。
同时，我们还需要具备丰富的实践经验，能够根据客户的实际情况，提供个性化的理财规划方案。
其次，理财规划师国家职业标准要求我们必须具备良好的职业道德和专业素养。
我们需要遵守相关法律法规和职业准则，保护客户的合法权益，不得利用职务之便谋取个人私利。
同时，我们还需要不断提高自身的专业素养，不断学习和更新理财知识，以更好地为客户提供服务。
此外，理财规划师国家职业标准还要求我们必须具备良好的沟通能力和服务意识。
我们需要与客户进行充分的沟通，了解他们的需求和目标，帮助他们制定合理的理财计划。
同时，我们还需要为客户提供全方位的理财服务，包括投资建议、财务规划、风险评估等方面的支持。
最后，理财规划师国家职业标准还要求我们必须具备一定的风险意识和责任心。
我们需要对客户的投资进行全面的风险评估，提醒客户投资可能存在的风险，并帮助他们做出明智的决策。
同时，我们还需要承担起对客户的责任，确保客户的资产安全和投资收益。
总的来说，理财规划师国家职业标准对我们提出了非常高的要求，需要我们具
备扎实的理论知识和实践经验，良好的职业道德和专业素养，优秀的沟通能力和服务意识，以及一定的风险意识和责任心。
只有不断提升自身素质，才能更好地为客户提供优质的理财规划服务。
个人理财-理财师的执业资格和要求1[多选题] 关于理财师的职业特征，说法正确的有（）。
A.理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益B.理财规划服务是一项专业性很强的服务．要求从业人员有扎实的金融基础知识C.在理财规划服务中．理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作D.理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求E.理财师在理财规划服务中提供建议．最终决策权在客户。
收益或风险由银行和客户共同拥有或承担参考答案：B,C,D ，易错项为B,C,D,E 。
参考解析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益：理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。
故 A、E 选项错误。
2[判断题] 作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况．并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。
（）A.√B.×参考答案：对，易错项为0 。
参考解析：3[判断题] 目前，中国理财师队伍普遍老龄化。
（）A.√B.×参考答案：错参考解析：目前，中国理财师队伍普遍年轻化。
4[单选题] 金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。
A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性参考答案：D ，易错项为B 。
参考解析：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
5[多选题] 合格理财师的标准可以概括为（）。
A.品德B.服务C.专业能力D.遵纪守法E.廉洁从业参考答案：A,B,C ，易错项为A,B,C,D,E 。
参考解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。
6[判断题] 我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。
理财任职要求随着经济的快速发展，越来越多的人开始关注财务规划和个人理财。
因此，理财行业变得越来越重要。
理财行业作为一个重要的行业，对理财人员的要求非常高。
理财业务涉及到的知识和技能不仅要求经济知识的理解和应用方面出色，还需要有良好的沟通和客户服务技能，以及出色的分析能力和判断能力。
本文将探讨理财职位的要求以及如何成为一名合格的理财人员。
一、理财人员应具备的技能和素质1.经济学知识经济学知识是理财人员必须具备的知识之一。
理财人员需要了解和熟悉宏观经济政策，特别是金融市场和投资领域的最新发展动态。
2.金融知识理财人员需要学习金融知识来熟悉各种金融工具，理解投资组合、风险和收益的概念。
理财人员还需要了解各种金融产品，并能够对客户进行合理和专业的建议。
3.良好的社交和客户服务技能理财人员必须具备良好的沟通和社交技巧，并能够与客户建立良好的沟通与信任关系。
他们应该了解市场上各个金融工具的优缺点，并能够根据客户的实际需求提供满足他们的投资组合。
4.分析能力和判断能力理财人员应具有良好的逻辑思维和分析能力，以便帮助客户做出更明智的投资决策。
在接受客户的投资需求时，理财人员需要通过资产配置等方式帮助客户进行风险评估，以便更好地理解客户的需求并制定更实用的投资计划。
二、理财需要的资格及职业素养要求1.相关专业背景一般来说，人们认为，金融、经济、会计、统计、管理等硕士、博士毕业专业背景的人员最好适用于理财行业。
2.证书资格专业的财务资格和证书也是理财人员必须具备的条件，如国际金融学院颁发的“金融分析师”（CFA）、注册会计师（CPA）等高度认可的资格证书也是必须的。
3.工作经验理财人员需要积累大量的工作经验，从多个角度了解理财行业，逐渐提高自己的专业技能和分析能力。
4.财务素养理财人员需要了解税收和财务问题，并掌握财务分析工具和技巧。
例如，理财人员需要理解资产负债表和利润表，如何通过实地调查进行分析，并了解各种财务的工具和技巧。
2019初级银行从业资格个人理财各章分值占比及考点归纳从往年《个人理财》考情分析，考试中会涉及到很多计算题，在整个试卷占20分，难度系数达到五颗星。
这可能让很多考生望而生畏。
但实际上计算题不会太难，关键是我们要能够把公式记住，而题目本身考查的也主要是一些基本的计算。
《个人理财》必考点主要在第2、4、6、7章，考前需重点(理解)记忆。
具体各章重要知识点归纳如下：第一章个人理财概述(占比5分左右)第一节个人理相关定义知识点一：个人理财相关定义知识点二：个人理财业务相关主体(熟悉)知识点三：银行个人理财业务分类(了解)第二节个人理财业务的发展及原因(了解)知识点一：个人理财业务的发展知识点二：国内个人理财业务迅速发展的原因第三节理财师的执业资格和要求知识点一：理财师队伍状况(了解)知识点二：理财师的职业特征(了解)知识点三：理财师的执业资格(掌握)第二章个人理财业务相关法律法规(占比20分左右)第一节理财师的法律法规的基础知识知识点一：法律知识的重要性知识点二：中国的法律体系(熟悉)知识点三：民事法律关系介绍知识点四：合同法律关系第二节理财规划中的法律法规(掌握)知识点一：物权法(掌握)知识点二：婚姻法(掌握)知识点三：个人独资企业法和合伙企业法(熟悉)第三节理财产品及销售相关法律法规(熟悉)知识点一：商业银行理财产品设计的重要法律法规知识点二：基金代销业务涉及的法律法规知识点三：保险代理业务涉及的相关法律法规知识点四：银信理财业务涉及的法律法规知识点五：黄金期货交易业务涉及的法律法规知识点六：个人外汇管理涉及的法律法规第三章理财投资市场概述(占比5分左右)第一节金融市场概述知识点一：金融市场概念知识点二：金融市场的特点(掌握)知识点三：金融市场的构成要素(掌握)知识点四：金融市场功能(掌握)第二节金融市场分类(掌握)知识点一：有形市场和无形市场知识点二：发行市场和流通市场知识点三：货币市场和资本市场知识点四：金融市场功能第三节投资理财市场介绍(掌握)知识点一：货币市场介绍知识点二：债券市场介绍知识点三：股票市场介绍知识点四：金融衍生品市场介绍知识点五：外汇市场介绍知识点六：保险市场介绍知识点七：贵金属市场及其他投资市场介绍第四章理财产品概述(占比25分左右)第一节银行理财产品知识点一：银行理财产品概述知识点二：银行理财产品分类及特点(掌握)知识点三：银行理财产品风险及法律约束(掌握)第二节银行代理理财产品知识点一：银行代理理财产品概述知识点二：基金(掌握)知识点三：保险(掌握)知识点四：国债(掌握)知识点五：信托产品(掌握)知识点六：贵金属(熟悉)知识点七：券商管理计划(了解)第四节其他理财产品(熟悉)知识点一：股票知识点二：中小企业私募债知识点三：基金子公司产品知识点四：合伙制私募基金第五章客户分类与需求分析(占比5分左右)第一节(了解)客户需求的重要性(熟悉)知识点一：企业经营理念发展的趋势知识点二：理财师工作职责的要求知识点三：理财服务规范和质量的要求第二节(了解)客户的主要内容知识点一：(了解)客户的主要内容知识点二：客户需求分析第三节客户分类与客户需求分析知识点一：不同的客户分类方法(熟悉)知识点二：生命周期与客户需求的关系(掌握)第四节(了解)客户的方法(掌握)知识点一：开户资料知识点二：调查问卷知识点三：面谈沟通知识点四：电话沟通第六章理财规划计算工具与方法(占比20分左右)第一节货币时间价值的基本概念知识点一：货币时间价值的概念与影响因素(熟悉)知识点二：时间价值的基本参数(掌握)知识点三：现值与终值的计算(掌握)知识点四：复利系数表(掌握)知识点五：72法则(掌握)知识点六：有效利率的计算(掌握)第二节规则现金流的计算(掌握)知识点一：普通年金知识点二：永续年金知识点三：增长金年金第三节不规则现金流的计算(掌握)知识点一：净现值(NPV)知识点二：内部回报率(IRR)第四节理财规划计算工具知识点一：财务计算器(了解)知识点二：Excel的使用(了解)知识点三：金融理财工具的特点及比较(了解)知识点四：货币时间价值在理财规划中的应用(熟悉)第七章理财师的工作流程和方法(占比25分左右)第一节概述(掌握)第二节接触客户、建立信任关系知识点一：接触客户(掌握)知识点二：建立信任关系(掌握)知识点三：需要告知客户的理财服务信息(了解)第三节分析客户家庭财务现状(理解)知识点一：收集客户信息的必要性和基本技巧知识点二：客户信息的内容知识点三：客户信息的整理知识点四：分析客户财务现状第四节明确客户的理财目标(掌握)知识点一：理财目标的内容知识点二：理财目标确定的原则知识点三：确定理财目标的步骤第五节制定理财规划方案(掌握)知识点一：理财规划方案的内容知识点二：制定和提交书面理财规划方案第六节理财规划方案的执行(熟悉)知识点一：执行理财规划方案的原则知识点二：执行理财规划方案的注意因素知识点三：客户档案管理第七节后续跟踪服务(了解)知识点一：后续跟踪服务的必要性知识点二：实施方案跟踪和评估服务知识点三：从不定期评估和方案调整知识点四：从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升。
银行从业资格证书获得条件
1.遵守国家法律、法规和行业规章。
作为银行从业人员，必须严格遵守国家的法律法规和行业规章，确保自己的行为符合法律要求。
2.具有完全民事行为能力。
银行从业人员需要具备完全民事行为能力，以便在工作中处理各种业务和合同事务。
3.取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位。
银行从业人员需要具备一定的专业知识和能力，因此需要取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位。
报名参加银行业初级职业资格考试时，报名人员需要确认并承诺自己完全符合报名条件，并填写真实、准确、完整、有效的信息。
如果填写的信息与事实不符，一经查实，银行业专业人员职业资格考试办公室有权取消其考试资格和成绩。
通过考取银行从业资格证书，可以获得银行从业的资格认证，提升自己在银行业的竞争力和职业发展空间。
银行从业资格证个人理财在当今的金融领域，银行从业资格证中的个人理财部分越来越受到关注。
对于那些渴望在银行行业中有所建树，或者为客户提供专业理财服务的人来说，获得这一资格认证无疑是重要的一步。
首先，让我们来了解一下什么是银行从业资格证的个人理财。
简单来说，它是对个人在金融理财知识和技能方面的一种考核和认可。
通过这个认证，表明持证人具备了一定的金融知识、理财规划能力以及风险防控意识，能够为客户提供合理、专业的个人理财建议和服务。
为什么要考取银行从业资格证中的个人理财呢？这其中的原因是多方面的。
其一，从职业发展的角度来看，它是进入银行等金融机构从事理财相关工作的“敲门砖”。
在竞争激烈的就业市场中，拥有这一证书能够增加求职者的竞争力，让他们在众多应聘者中脱颖而出。
其二，对于已经在银行工作的人员，这一证书是提升职业晋升机会的有力砝码。
随着金融行业的发展，银行对于员工的专业素质要求越来越高。
具备个人理财的专业知识和技能，能够更好地应对工作中的各种挑战，从而获得更多的晋升机会。
其三，从客户服务的角度来说，持有这一证书可以让从业人员更有信心和能力为客户提供优质的理财服务。
帮助客户实现资产的保值增值，建立良好的客户关系，提升客户满意度和忠诚度。
那么，银行从业资格证个人理财都包括哪些具体的内容呢？在知识体系方面，涵盖了金融市场基础知识、理财产品种类、风险管理、投资规划、财务规划等多个领域。
比如，金融市场基础知识包括对货币市场、资本市场、外汇市场等的了解；理财产品种类则涉及银行存款、债券、基金、保险、信托等各类产品的特点和风险收益特征；风险管理部分主要是对市场风险、信用风险、操作风险等的识别和防控；投资规划需要掌握资产配置、投资策略等方面的知识；财务规划则包括个人财务状况分析、预算规划、养老规划、子女教育规划等。
要成功考取银行从业资格证个人理财，需要做好充分的准备。
首先，要系统地学习相关教材和资料。
目前市场上有许多专门针对银行从业资格考试的教材和辅导资料，可以选择权威、全面的版本进行学习。
银行从业资格证书的通过要求银行从业资格证书是金融行业从业人员必备的证书，它对于保障从业人员的专业素质和职业能力起到了重要作用。
为了顺利通过银行从业资格考试，考生需要了解和掌握相应的通过要求。
一、报名条件首先，报考银行从业资格证书需要具备一定的条件。
通常情况下，考生需要满足以下基本条件：1. 年龄要求：通常要求考生年满18周岁。
2. 学历要求：一般要求考生具有高中及以上学历。
3. 无犯罪记录：需要提供无犯罪记录证明。
二、考试科目银行从业资格考试的科目安排通常包括以下几个方面的内容：1. 银行业务知识：包括银行的基本职能、金融市场、银行业务流程等方面的知识。
2. 法律法规：包括金融法律法规、银行业法规等方面的法律知识。
3. 业务操作技能：包括银行相关业务的操作技能，如账户管理、贷款操作等。
4. 伦理职业行为规范：包括从业人员的职业道德、行为规范等方面的知识。
三、考试形式银行从业资格考试通常采取笔试的形式，考试时间一般为2-3个小时。
考试内容包括选择题、判断题、填空题等，在考试中需要对所学知识进行运用和理解。
四、备考方法为了顺利通过银行从业资格考试，考生需要有一个良好的备考计划和方法。
以下是一些建议：1. 制定学习计划：根据考试科目和时间分配，制定合理的学习计划，分阶段、有重点地进行知识的学习。
2. 多练习题：通过做大量的练习题，熟悉考试形式和题目类型，提高答题速度和准确率。
3. 重点复习：根据考试大纲和各科目的权重，有针对性地进行重点知识的复习，确保对重要知识点的掌握。
4. 模拟考试：进行模拟考试，检验自己的学习成果和应试能力，并及时调整备考策略。
五、证书申领一旦通过银行从业资格考试，考生需要按照相关要求进行证书的申领和领取。
通常需要提供报名所需的材料，如身份证、学历证明等，以及缴纳相应的证书费用。
综上所述，想要通过银行从业资格考试，考生需要满足报名条件，掌握考试科目和形式，制定良好的备考计划，并且在备考期间采取科学有效的学习方法。
银行从业：开展个人理财业务的基本条件
开展个人理财业务的基本条件
根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定的条件：
(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度;
(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;
(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;
(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;
(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
具体来说，商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面：
1.关于机构设置
也就是商业银行应建立健全个人理财业务的管理体系
明确：
(1)个人理财业务的管理部门
(2)针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定相关的管理规章制度
(3)进一步明确相关部门和人员的责任
2.开展需要审批的业务的，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料：
① 申请书——银行负责人签字
② 拟申请业务介绍——业务性质、目标客户群、及相关预测分析
③ 业务实施方案——拟申请业务管理体系、主要风险及相关措施
④ 审核意见——银行内部相关部门的审核意见
⑤ 其他文件和资料
3.开展不需要审批的业务的，应报备的材料：
(1)理财计划拟销售的客户群，及相关分析说明。
(2)理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算。
(3)相关产品的宣传材料。
(4)监管当局要求的其他材料。
个人理财-理财师的执业资格和要求1[多选题]关于理财师的职业特征，说法正确的有（）。
A.理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益B.理财规划服务是一项专业性很强的服务．要求从业人员有扎实的金融基础知识C.在理财规划服务中．理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作D.理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求E.理财师在理财规划服务中提供建议．最终决策权在客户。
收益或风险由银行和客户共同拥有或承担参考答案：B,C,D，易错项为B,C,D,E。
参考解析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益：理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。
故A、E选项错误。
2[判断题]作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况．并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。
（）A.√B.×参考答案：对，易错项为0。
参考解析：3[判断题]目前，中国理财师队伍普遍老龄化。
（）A.√B.×参考答案：错参考解析：目前，中国理财师队伍普遍年轻化。
4[单选题]金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。
A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性参考答案：D，易错项为B。
参考解析：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
5[多选题]合格理财师的标准可以概括为（）。
A.品德B.服务C.专业能力D.遵纪守法E.廉洁从业参考答案：A,B,C，易错项为A,B,C,D,E。
参考解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。
6[判断题]我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。
（）A.√B.×参考答案：对7[单选题]关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。
A.现阶段理财师素质水平参差不齐．实战经验弱B.大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C.中国资本市场不健全．投资渠道匮乏D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求参考答案：D，易错项为B。
参考解析：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。
8[判断题]美国的金融理财师必须通过三个阶段的资格认证考试。
（）A.√B.×参考答案：错参考解析：中国香港的金融理财师在考试方面，要求学员必须通过三个阶段的资格认证考试。
9[判断题]理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供静态性的方案建议。
（）A.√B.×参考答案：错参考解析：理财规划服务具有动态性，所以提供的应该是动态性的方案建议。
10[单选题]（）是成为合格理财师的基础。
A.教育B.考试C.工作经验参考答案：A，易错项为D。
参考解析：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。
11[多选题]理财师的社会责任主要体现在（）。
A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师的收入稳定、受人尊敬参考答案：A,B,C,D，易错项为A,B,C,D,E。
12[单选题]金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。
此时一家保险公司正在促销投资连结险．并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。
小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。
此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。
A.正直诚信C.客观公正D.专业精神参考答案：C，易错项为A。
参考解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
所以小李违反的是客观公正原则。
13[多选题]理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下（）因素。
A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理D.收入稳定、受人尊敬E.合格理财师的职场选择多、提升空间大参考答案：A,B,C,D,E，易错项为A,B,C,E。
参考解析：理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下因素：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理：收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。
14[判断题]我国外汇资本项目已经开放。
（）A.√B.×参考答案：错参考解析：我国外汇资本项目尚未开放。
15[多选题]下列各项中，属于理财师的职业特征的有（）。
A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性E.长期性参考答案：A,B,C,D,E，易错项为A,B,C,D。
参考解析：理财师职业特征包括：①顾问性。
②专业性。
③综合性。
④规范性。
⑤长期性。
⑥动态性。
16[判断题]理财师专业资格证书只能证明从业人员的专业知识水平和能力。
（）A.√B.×参考答案：错参考解析：理财师专业资格证书不仅仅是从业人员专业知识水平和能力的证明．它同时表明持证人良好的从业记录和一定的工作经验。
17[单选题]2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。
张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。
小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意．即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。
小王的行为（）。
A.符合理财师职业道德准则B.违反了客观公正和保守秘密原则C.违反了专业胜任和客观公正原则D.违反了保守秘密和正直守信原则参考答案：D，易错项为C。
参考解析：根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。
正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字．更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
18[单选题]证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。
A.买卖证券B.投资咨询C.理财规划D.资产管理参考答案：C，易错项为B。
参考解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。
19[单选题]下列关于职业道德的说法，错误的是（）。
A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C.职业道德具备法律上的强制约束力D.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象．取得大众的信任参考答案：C，易错项为A。
参考解析：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。
20[单选题]个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。
A.委托一代理关系B.资金借贷关系C.产品买卖关系D.以上都不是参考答案：A，易错项为D。
参考解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
21[单选题]商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。
A.受托B.委托C.代理D.授权参考答案：A，易错项为B。
参考解析：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动．属于受托性质。
22[多选题]近年来国内理财师队伍发展状况彰显以下特征，说法正确的有（）。
A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师的职业前景在未来较长时间内持续看好E.客户对理财师的信任度和依赖度强参考答案：A,B,C,D，易错项为A,B,C,D,E。
参考解析：现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱，客户对理财师的信任度和依赖度不强．造成了理财师的市场认可度有待提高。
23[多选题]理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当（）的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。
A.受托人B.委托人C.中介人D.管理人E.受益人参考答案：A,C，易错项为A,C,D。
参考解析：理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色。
其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。
24[多选题]国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”包括（）。
A.教育(Education)B.考试(Examination)C.环境(Environment)D.工作,验*(Experience)E.职业道德(Ethics)参考答案：A,B,D,E，易错项为A,B,C,E。
参考解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。
25[多选题]我国银行理财师的职业道德准则包括（）。
A.遵纪守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉尽职E.专业胜任参考答案：A,B,C,D,E，易错项为A,C,D,E。
26[多选题]理财业务专业委员会的工作原则有（）。
A.依法合规B.公平公正C.诚信自律D.为民利民E.优化服务参考答案：A,B,C,D，易错项为A,B,C,D,E。
参考解析：理财业务专业委员会的_T-作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。
27[多选题]合格理财师综合素质的标准5Cs代表（）。
A.坚持以客户为中心fClient)B.沟通交流能力(Communication)C.协调能力(Coordination)D.专业水平(Competence)E.高尚的职业操守(CommunicationtoEthics)参考答案：A,B,C,D,E，易错项为A,B,D,E。
28[判断题]理财师未经所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何所在机构的相关信息，但是可以自行将客户的资产信息提供给与自己有业务往来的会计师。
（）A.√参考答案：错参考解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。
包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。
29[判断题]符合了“4E”认证标准，理财从业人员就成为一名合格理财师了。
（）A.√B.×参考答案：错参考解析：符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了。
