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论政府对融资性担保公司的监管原则随着经济的不断发展和金融市场的不断壮大，融资性担保公司作为金融市场的重要组成部分，承担着促进融资、促进企业发展的重要角色。
融资性担保公司的监管问题一直备受关注。
政府应该对融资性担保公司进行严格的监管，以防范金融风险，保护投资者利益，维护金融市场的稳定。
本文将探讨政府对融资性担保公司的监管原则。
一、明确监管职责和监管标准政府对融资性担保公司的监管应该明确监管职责和监管标准，建立健全的监管体系和制度。
监管部门应当加强对融资性担保公司的监管力度，建立健全的监管框架，明确监管职责，合理划分监管范围，确保监管工作的有序进行。
监管部门应当制定相关的监管标准，建立健全的监管指标体系，明确融资性担保公司的监管要求和标准。
监管部门应当依法依规对融资性担保公司开展监管，加强对融资性担保公司的风险评估和监测，及时发现和解决融资性担保公司存在的问题，防范金融风险，保障金融市场的稳定。
二、加强信息披露和透明度政府对融资性担保公司的监管应当加强信息披露和透明度，提高融资性担保公司的经营规范和透明度。
监管部门应当要求融资性担保公司加强信息披露，及时公开经营信息，向社会公众公开融资性担保公司的资产负债表、利润表、现金流量表等财务信息，提高融资性担保公司的透明度，增强社会公众对融资性担保公司的监督力量。
三、加强监管执法和惩处力度政府对融资性担保公司的监管应当加强监管执法和惩处力度，加大对违法违规融资性担保公司的处罚力度，依法依规对融资性担保公司存在的违法违规行为进行查处，严厉打击各类违法违规行为，增强对融资性担保公司的监管震慑力。
四、加强行业自律和监管合作政府对融资性担保公司的监管应当加强行业自律和监管合作，建立健全的行业自律机制和监管协作机制。
监管部门应当引导融资性担保公司依法依规开展业务，加强行业自律和监管合作，推动融资性担保公司加强风险管理和内部控制，提高融资性担保公司的经营风险意识，增强融资性担保公司的责任意识。
融资担保公司八级评级管理办法一、背景融资担保公司是一种专业性、风险较高的金融机构。
为保证融资担保公司业务运营的安全性和稳定性，我国对融资担保公司进行了监管和评级管理。
根据《融资担保公司管理办法》第六十四条规定，融资担保公司应当向中国人民银行申报信用评级报告，并接受信用评级机构的监督评级。
融资担保公司的信用评级结果应当及时在经营范围内公告，并及时向中国人民银行报送。
因此，对于融资担保公司的评级管理，具有重要的现实意义。
二、管理办法1.评级机构的选择融资担保公司应当向中国人民银行报送评级机构的申请材料，并经过评审后由中国人民银行确定评级机构。
评级机构应当具备以下条件：（1）获得了中国人民银行授权的信用评级资格；（2）具有较好的信用评级工作经验和能力；（3）独立、中立、公正，不受其他利益关系的影响；（4）具有合法、规范的信用评级管理制度。
2.评级标准评级标准是评估融资担保公司信用风险的基础，应当具备科学、公正、可操作性等特点。
评级标准包括但不限于以下几个方面：（1）融资担保公司的业务规模、经营状况和盈利能力；（2）融资担保公司的经营管理水平和内部控制；（3）融资担保公司的资产、负债和净资产状况；（4）融资担保公司的企业发展前景和市场竞争力等。
3.评级周期和频率评级周期和频率应当根据融资担保公司的实际情况确定。
评级周期一般为一年，但对于规模较小、风险较低的融资担保公司，可以适当延长评级周期。
评级频率应当至少为一次，以防止信用评级结果过时。
4.评级结果的公告和备案融资担保公司的信用评级结果应当及时在经营范围内公告，并及时向中国人民银行报送。
评级结果的公告内容应当包括评级机构名称、评级结果、评级日期、评级标准和评级报告等相关信息。
评级结果的备案是对评级结果进行监督的方式之一，应当由中国人民银行负责。
5.评级结果的使用融资担保公司的评级结果应当作为其融资渠道的重要评判标准之一。
银行、信托公司等金融机构在与融资担保公司开展合作或进行业务往来时，应当通过信用评级报告等渠道了解其评级结果，并据此评估合作风险。
融资担保公司监管工作指引为规范全区融资担保公司监管工作，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》和《融资担保公司监管条例》及配套制度等有关法律、法规和政策规定，制定本指引。
本指引所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为。
所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。
一、拟新设立融资担保公司审批有关事项（一）设定依据依据《融资担保公司监督管理条例》第六条规定，设立融资担保公司，应当经监管部门批准。
融资担保公司名称中应当标明“融资担保”字样。
（二）设立条件1．股东信誉良好、最近3年无重大违法违规记录。
2．注册资本不低于人民币2000万元，且为实缴货币资本，由出资人或发起人一次性足额缴纳。
3．拟任董事、监事、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理能力。
4．有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度。
5．有符合《公司法》要求的营业场所。
（三）时限要求监管部门应当自受理申请之日起30日内作出批准或者不予批准的决定。
（四）审批流程拟新设融资担保公司申请材料应由属地监管部门审核后逐级转报至自治区地方金融监管局。
区直融资担保公司直接报送自治区地方金融监管局。
1．初审。
属地监管部门收到拟设立融资担保公司设立申请材料后进行初审，确认申请材料的合法性、完整性和真实性后出具《关于设立****融资担保公司的请示》、《审批表》同公司申请材料一并报送上级监管部门。
2．复审。
若属地监管部门是旗县级，初审后盟市监管部门要再次确认申请材料的合法性、完整性和真实性，出具《关于设立****融资担保公司的请示》、《审批表》同公司申请材料一并报送至自治区地方金融监管局。
3．受理。
自治区地方金融监管局审核盟市监管部门或区直融资担保公司报送的全套材料，做出受理或不予受理决定并下达《关于****融资担保公司****事项申请材料受理/不受理通知书》。
◎郑芙蓉亓鲁融资性担保公司洗钱风险与监管【内容简介】文章以庆阳市为例，介绍了庆阳市融资性担保公司的基本情况和行业特征，分析并指出造成融资性担保公司洗钱风险隐患的主要因素有出资和增资环节审查不严致使隐藏非法资金流入，借壳担保骗取信贷资金，对外来客户了解有难度，内部控制有效性有待提高、监管机制不完善和信息流通不畅。
提出了建立基于风险控制的内外部监管体系、加大融资性担保公司的反洗钱培训宣传力度、强化对融资性担保公司的反洗钱指导和监管、推动部门间的反洗钱协作监管的政策建议。
【关键词】特定非金融机构；融资性担保公司；洗钱风险；监管作者单位：中国人民银行庆阳市中心支行融资性担保公司的经营服务对象是风险较高的中小企业，合作对象是处于主导地位的银行等金融机构，它承担着中小企业违约时贷款担保责任的压力，它的出现适应了金融市场发展的需求，缓解了中小企业借贷资金难的问题，在支持中小企业发展等方面发挥了重要作用。
然而，由于融资性担保公司存在客户来源复杂、风险意识淡薄、内控基础薄弱、监管机制和制度不健全以及未受到监管部门的严格监管等问题，具有非法集资、金融欺诈等行为隐患，致使洗钱风险与日俱增，需要予以高度关注。
庆阳市融资性担保公司的基本情况自2004年4月庆阳市第一家融资性担保公司成立始，庆阳市融资性担保公司数量和各项业务都获得了快速发展。
截至目前，庆阳市融资性担保公司共计34家，其中民营23家、国有及政府参股11家，注册资本总额23.6亿元，担保业务涉及农业贷款、扶贫贷款、石油项目贷款、特色产业贷款以及反担保等众多业务，累计担保贷款达76.8亿元，有力地支持了庆阳市中小微企业和“三农”主业的持续发展。
但是，随着经济下行，辖内融资性担保公司受民间过桥资金链条断裂的影响，18家经营许可证过期的机构运营条件达不到甘肃省融资担保公司经营许可证换证要求，至今未取得经营资格。
经营许可证在有效期内的16家机构（民营的5家，国有及政府参股的11家）中，目前仅有6家机构（民营的1家，国有及政府参股的5家）有新业务发生，主要是面向“三农”贷款，其他担保公司代偿能力和担保能力均显不足。
基于评级现状视角的融资性担保机构风险特征及原因分析本文从联合资信评估有限公司（以下简称“联合资信”）对融资性担保机构的信用评级现状出发，对其风险特征进行分析，并探寻风险发生的原因，为促进担保行业持续健康发展具有重要意义。
一、融资性担保机构风险特征分析本文以2011-2012年北京、广东、重庆等城市的10家由联合资信评估的融资性担保机构为样本，先对其评级结果特征进行分析，并在此基础上探寻担保行业存在的风险及原因，为银行和监管机构等利益相关者做出决策提供重要依据。
（一）融资性担保机构评级结果总体分析如表1-1所示，截至2012年年底，北京地区担保机构评级数量最多，广东和重庆各l家。
总体来看，样本评级都在a级以上，其中集中分布在a+级，aa+级以上的较少，aaa-只有一家。
这在一定程度上反映了担保行业正在向规范化发展迈进。
（二）融资性担保机构信用分布特征本文从所有制结构、资本金规模、担保责任余额、经营时间、业务类型以及放大倍数等方面对样本企业信用特征做如下分析：首先，从表1-2可知，样本中国有资本有一半集中在aa级，民营资本等级较分散。
其次，样本担保机构资本金均在l亿以上，且主要集中在5-10亿；在a级及以上区域中，呈现出资本金越大，评级越高的特点。
再次，担保责任余额5亿以上的共有9家，仅有一家在1亿元以内；a级及以上区域的担保机构呈现出担保责任余额越小，信用级别越低的特点。
此外，样本企业中经营时间五年以上的占到了70%，其中中商财富融资和中资银信这两家担保公司，虽然经营都在5年以上，但由于其资本金规模不大，客户集中度较高，存在一定的代偿风险，因此被评定为a+。
由此可见，担保机构经营时间的长短与其信用级别的高低没有必然联系，担保机构的成熟规范还需经历较长时期。
最后，样本中商业性担保机构占到了70%，政策性担保机构占比不大；并且担保放大倍数整体处于较低水平，除了国有背景的“中商财富”达到5-6倍以外，其余的大部分均在1-3倍，由此可以看出担保机构的担保放大效应不明显，其作用没有得到充分发挥。
山东省地方金融监督管理局关于印发《山东省融资担保公司分类监管评级办法》的通知文章属性•【制定机关】山东省地方金融监督管理局•【公布日期】2023.10.18•【字号】鲁金监发〔2023〕7号•【施行日期】2024.01.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】担保物权正文山东省地方金融监督管理局关于印发《山东省融资担保公司分类监管评级办法》的通知鲁金监发〔2023〕7号各市地方金融监管局、省属融资担保公司：现将《山东省融资担保公司分类监管评级办法》印发给你们，请结合工作实际，认真组织实施。
山东省地方金融监督管理局2023年10月18日目录第一章总则第二章分类标准第三章分类依据第四章监管措施第五章组织实施山东省融资担保公司分类监管评级办法第一章总则第一条为切实加强融资担保公司监管工作，提高监管的科学性、有效性和针对性，促进我省融资担保行业规范健康发展，根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号）、《关于印发〈融资担保公司监督管理条例〉四项配套制度的通知》（银保监发〔2018〕1号）和《山东省地方金融监督管理局关于印发〈山东省融资担保公司监督管理办法〉的通知》（鲁金监发〔2020〕11号）等规定，结合我省实际，制定本办法。
第二条在山东省辖区内依法设立且经营满一个会计年度的融资担保公司，适用本办法。
第三条本办法所称分类监管，是指山东省地方金融监督管理局（以下称“省地方金融监管局”）、各设区的市地方金融监督管理局（以下称“市地方金融监管局”）、各县（市、区）地方金融监管部门，根据有关信息，综合分析评估融资担保公司总体经营管理情况和风险状况，依据评估结果将其归入特定监管类属，并采取针对性监管措施的行为。
县（市、区）地方金融监管部门每年对辖区内融资担保公司提出分类监管评级初评意见，报市地方金融监管局复评。
市地方金融监管局在县（市、区）地方金融监管部门初评意见基础上，对辖区内融资担保公司提出分类监管评级复评意见，报省地方金融监管局评定。
融资担保性公司的监管要求是什么在社会主义市场经济中融资性担保公司作为⼀个市场主体的形式⽽存在，其在市场交易中的地位不⾔⽽喻，因此我国对融资性担保公司的监管⼒度也在不断增强那么“融资担保性公司的监管要求是什么”。
下⾯店铺⼩编就该问题整理的相关资料，供⼤家查阅。
融资担保性公司的监管要求是什么《融资性担保公司管理暂⾏办法》原则融资性担保业务审慎监管原则主要包括以下三个⽅⾯的内容：1.融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，并建⽴市场化运作的可持续审慎经营模式。
2.对融资性担保公司及其分⽀机构的市场准⼊、业务范围实⾏前置⾏政许可，推⾏许可证管理制度。
3.对融资性担保机构的资本、放⼤倍数、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、⾼管及从业⼈员资格管理等⽅⾯实施审慎监管。
监管体制根据国办发〔2009〕7号⽂件精神，国务院建⽴融资性担保业务监管部际联席会议制度。
联席会议由发展改⾰委、⼯业和信息化部、财政部、商务部、⼈民银⾏、⼯商总局、法制办、银监会组成，银监会牵头。
联席会议办公室设在银监会，承担联席会议⽇常⼯作。
融资性担保公司实⾏省、⾃治区、直辖市⼈民政府属地管理。
省、⾃治区、直辖市⼈民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保机构的准⼊、退出、⽇常监管和风险处置，并向部际联席会议报告⼯作。
部分监管指标1.融资性担保公司对单个被担保⼈提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保⼈及其关联⽅提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保⼈债券发⾏提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。
2.融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。
3. 融资性担保公司应当按照当年担保费收⼊的50%提取未到期责任准备⾦，并按不低于当年年末担保责任余额1%的⽐例提取担保赔偿准备⾦。
担保赔偿准备⾦累计达到当年担保责任余额10%的，实⾏差额提取。
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融资担保业务经营许可证管理办法第一条为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理，促进融资担保公司依法经营，维护融资担保市场秩序，根据《融资担保公司监督管理条例》等有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称融资担保业务经营许可证是指监督管理部门依法颁发的特许融资担保公司经营融资担保业务的法律文件。
融资担保业务经营许可证的颁发、换发、吊销、注销等由监督管理部门依法办理。
第三条融资担保公司依法取得融资担保业务经营许可证后，方可向履行工商行政管理职责的部门申请办理注册登记。
第四条各省、自治区、直辖市监督管理部门结合监管工作实际，按照依法、公开、高效的原则，确定本辖区融资担保业务经营许可证的管理方式。
融资担保公司跨省、自治区、直辖市设立的分支机构，由分支机构所在地监督管理部门颁发、换发、吊销、注销融资担保业务经营许可证。
第五条融资担保业务经营许可证编号第一位为省、自治区、直辖市名称简称，其他编号由省、自治区、直辖市监管部门统一编制，并实行编号终身制。
融资担保业务经营许可证因遗失或损坏申请换发时，原融资担保业务经营许可证编号继续沿用。
融资担保业务经营许可证如被吊销、注销，融资担保业务经营许可证编号自动作废，不再使用。
第六条融资担保业务经营许可证应当载明下列内容：（一）机构名称；（二）注册资本；（三）营业地址；（四）业务范围；（五）许可证编号；（六）发证机关及公章（监督管理部门及公章）；（七）颁发日期。
第七条融资担保公司设立、合并、分立或者减少注册资本，应当经监督管理部门批准后颁发、换发融资担保业务经营许可证。
第八条融资担保公司变更名称、营业地址、业务范围或者增加注册资本，应当向监督管理部门备案并换发融资担保业务经营许可证。
第九条融资担保公司向监督管理部门申请领取融资担保业务经营许可证时，应当提供下列材料：（一）监督管理部门的批准或备案文件；（二）申领单位介绍信；（三）经办人员的合法有效身份证明；（四）监督管理部门要求的其他材料。
融资性担保公司信用评级实践及监管发表时间：2013-08-23T15:29:58.263Z 来源：《中国商界》2013年第7期供稿作者：刘锴[导读] 通过对几家技术实力雄厚、评级经验丰富的大型评级机构融资性担保公司信用评级指标体系分析。
刘锴/中国人民银行合肥中心支行【摘要】本文基于外部信用评级视角，从融资性担保公司主要风险点入手，探讨如何利用外部信用评级工作揭示融资性担保公司经营管理风险点，在监管中有效融入第三方外部信用评级，提高监管效率。
【关键词】融资性担保公司；信用评级；监管近年来，各级政府相继出台一系列政策措施加快信用担保体系建设，支持担保公司发展，在缓解中小企业融资，促进经济发展等方面发挥了积极作用。
随着担保行业竞争加剧，部分融资性担保公司存在违规经营现象，其潜藏的风险和带来的影响越来越引起监管部门的重视。
面对担保行业风险积聚，管理部门除应加强监管之外，还应发挥社会中介机构力量加强监管手段，从外部信用评级入手，通过第三方客观、独立、公正的评级，揭示担保公司经营管理风险，增强管理效率。
一、融资性担保行业发展现状融资性担保行业近年来发展较快，全国多数省份均成立了由金融办牵头，发改委、财政厅、人民银行、银监局等部门组成的融资性担保业务监管联系会议制度。
2010年，全国范围组织开展融资性担保机构规范整顿工作，有效维护了辖区融资性担保市场经营秩序。
截至2011年末，全国融资性担保行业共有法人机构8402家，同比增长39.3％。
在保余额19120亿元，同比增长39.1％。
净资产总额7858亿元，同比增长63.8％。
担保贷款余额12747亿元，同比增长39.8％。
其中，中小企业担保贷款余额占比达77.3％。
与其合作的银行业金融分支机构总计15997家，同比增长32.6％。
经过几年清理整顿，融资性担保公司无论从资本实力、担保业务等方面均有了较大的提高，内部治理、风险管控制度建设逐步得到完善，行业经营管理水平不断提升。
但随着市场竞争加剧和监管的日趋严厉，加之与银行间的风险分担机制不合理、银担合作不畅通，部分资本规模较小的担保公司其盈利能力较弱，为追逐高额利润存在违规经营，形成一定的风险。
二、融资性担保公司风险点及信用评级对风险的揭示（一）违规运用资本金风险一是部分担保公司完成企业注资后，会以股东借款等方式将资本金挪作它用，使实际到位资金不能满足担保业务风险覆盖要求，导致实际担保业务的放大倍数高于政策规定，即担保责任余额与净资产之比不超过10倍的规定。
二是注册资本金不实。
2010年7部委制定的《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），规定融资性担保公司注册资本最低限额不得低于人民币500万元，一些规模较小的企业为满足资本金要求的门槛，存在着虚假出资、资金不到位的情况。
为核实企业资本金实际到位情况，评级机构依据具有一定公信力的审计机构出具的验资报告对企业实际注册资金情况进行调查，再结合银行对账单、企业现金日记账、企业银行现金流水等情况核实资金实际是否到位。
如果存在资金抽逃，企业财务报表一般会有一定异动项目，如资产负债表的货币资金、其他应收款等，现金流量表中的经营现金流的其他经营现金支出项目会有异动，通过抽查企业现金日记账、银行对账单核实资金进出，必要时还会向相关银行寄发询证函进行了解。
（二）违规放贷的风险《暂行办法》规定，融资性担保公司不得发放贷款和受托发放贷款。
但从实际情况看，部分担保公司不愿意从事高风险低收益的担保主业，转而进行违规放贷或进入高风险领域投资，部分担保公司甚至存在变相揽储的情况。
此时担保公司会串通上下游客户通过假业务台账和假财务账目整体做假，这类违规现象隐蔽性较大，较难被发现。
实践中，评级机构结合公司业务台账和财务账目现场尽职调查，结合企业的业务规模、担保业务收入，风险管理中的留痕控制等进行验证。
查看担保公司各业务部门及风险控制人员审批手续的完备性，对应公司业务台账和财务账目的一致性，特别关注大额及异动资金进出情况，看收入实现与现金的进出是否保持一致。
重点关注担保公司注册资本金规模与流动资产和流动负债的匹配程度，调阅担保公司在银行的资金账户往来明细，看其是否存在与企业及个人有较大的和较频繁的资金往来进行判断。
（三）违规挪用客户保证金的风险2012年，融资性担保业务监管部际联席会议制定《关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知》规定，为降低小企业融资成本，鼓励融资性担保机构不收取客户保证金，而通过提高风险识别和管理能力、加强反担保抵（质）押物管理等其他方式实现对风险的有效控制；对于担保客户资信水平较低或抵（质）押条件不足、确需收取客户保证金作为反担保措施的，收取的保证金用途仅限于合同约定的违约代偿，不得用于向银行业金融机构缴纳保证金。
收取的客户保证金全额存放于在银行业金融机构开立的“客户担保保证金"账户，实行专户管理，不得与基本账户、一般账户等其他账户混用。
融资性担保机构及其分支机构在当地同一家银行业金融机构只能开立一个客户保证金专户，专门用于客户保证金的收取、退还和代偿，确保专款专用。
融资性担保机构应当通过“存入保证金"科目对客户保证金进行会计核算。
但现实中，部分担保公司存在挪用客户保证金的行为，多将客户保证金用于其它用途或是被关联方占用。
虽然客户保证金在财务账目上仍有体现，但实际上资金已流转于业务运营中。
部分企业还存在私下收取保证金进行体外循环，较难查实。
评级机构通过了解担保公司对担保客户的保证金政策，结合企业实际的担保额进行客户保证金金额收缴核实。
评级机构结合担保公司业务台账对保证金财务科目进行核实。
一般需要核实担保公司前五大客户的保证金收取情况，结合银行对账单、银行询证函进行查询；此外，评级机构还会随机抽取除五大客户外的其他客户了解客户保证金收取情况。
（四）非法集资的风险《暂行办法》规定，担保公司不能吸收存款。
从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。
担保公司资本金来源主要是政府拨付（政策性金融机构）、股东投资（一般的担保企业）和计提的风险准备金等。
但实际上部分担保公司不具备持续出资能力，存在吸收公众资金进行非常集资，而后再违规放贷以赚取差价。
非法集资可能会以担保公司名义股东投资代持的形式出现，法律上会有合法手续，较为隐蔽取证困难。
评级机构从担保公司出资人背景调查、股东征信等方面进行了解。
对公司成本及费用明细进行详细分析。
如果非法集资的资金未进行体外循环的话，需要定期支付集资利息，会对公司的成本或费用产生影响。
那么可以结合企业的收入及支出匹配情况加以分析，重点关注相关明细账目及现金支出发现违规行为。
（五）准备金计提不足的风险《暂行办法》规定，融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。
担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。
实际上大部分担保公司会按照规定提取准备金，但也存在少数企业准备金计提不足的情况。
评级机构一般会结合企业的业务台账评估企业的准备金计提情况，从财务处理上看，两大准备金的对应财务会计科目是营业费用，从报表中营业费用与担保业务收入的匹配度（提取未到期责任准备）、营业费用与担保责任余额（提取担保赔偿准备金）的匹配度，所有者权益中的一般风险准备科目情况可以判断企业准备金计提是否充足。
（六）违规投资的风险《理暂行办法》规定，融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。
实际上部分担保公司存在着违规投资情况，投资产品包括房地产、股票、债券等。
评级机构会查看担保公司是否有健全的投资风险控制制度，包括投资对象、投资授权和投资资金的使用以及对投资项目后期风险跟踪等相关制度；其次，评级机构通过访谈了解担保公司实际投资资金使用情况并对大额不动产或物业投资进行现场调查。
再者，评级机构根据企业的财务报表查验投资产品的账实相符情况，关注投资是否存在减值风险。
尤其关注大额投资现金流的进出情况。
如果较为密集及大额的投资进出情况，需要核实资金去向。
三、外部信用评级对担保公司风险防范可以看出，各评级机构均有自己的评级方法、评价要素以及权重设置。
其评级体系即包括一定的定性指标，也包括相当数量的定量指标，但大多都将担保业务和投资业务作为评价核心，从长期、短期综合评价担保公司经营管理风险水平。
通过分析担保公司制度设计、执行力度、监督制衡等方面，判断其未来发展的稳定性及持续经营能力。
分析担保、投资组合所面临的信用风险、市场风险以及操作风险等，并考察担保公司对风险缓释、分散、转移或准备措施。
考察担保公司资金管理情况，核算担保资金的流动性来源。
人民银行作为信用评级机构的主管部门自2006年即制定了《中国人民银行信用评级管理指导意见》和《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》对外部信用评级机构的资质、评级业务、评级作业流程、时间、评级机构的监管以及评级要点进行规定。
人民银行于同年建立了信用评级机构违约率系统，对评级机构评级结果进行检验。
2007年，人民银行总行在全国开展推动开展担保机构信用评级工作，通过几年的努力，信用评级工作取得一定的成效，积累了宝贵的经验。
部分省市担保机构信用评级工作已经制度化，对于揭示担保机构风险，促进担保行业规范、健康发展，防范系统性风险，维护金融稳定方面发挥了较大的作用。
2010年，人民银行、银监会为贯彻落实《暂行办法》，规范融资性担保公司接入人民银行征信系统，制定了《融资性担保公司接入征信系统管理暂行规定》，明确要求具备条件的融资性担保公司报送中国人民银行认可的信用评级机构对其评级信息。
2013年，人民银行对担保公司接入金融信用信息基础数据库相关要求进一步予以明确，并在全国6个省市开展担保机构信用评级工作试点，评级机构作为独立的第三方机构具有独有的经验优势，通过第三方机构专业、独立、公正的评价有助于协助监管机构发现风险，为维护地区金融安全，防范金融风险提供保障，为担保机构稳健运行健康发展提供支持。
注：以上观点属于个人观点，不代表作者单位。
