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银行个人征信业务管理方法中国ⅩⅩ银行个人征信业务管理方法第一章总则第一条为了保障个人信誉信息基础数据库（以下简称个人征信系统）的数据安全和正常运转，规范中国ⅩⅩ银行（以下简称ⅩⅩ银行）个人征信业务的操作和管理，依据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信誉信息基础数据库金融机构用户管理方法（暂行）》、《个人信誉信息基础数据报送管理规程（暂行）》等制度、方法和ⅩⅩ银行的有关规定，拟订本方法。
第二条个人征信系统是收集、整理、保存个人信誉信息，为金融机构供给个人信誉状况查问服务，为钱币政策拟订和金融看管供给有关信息服务的数据库系统。
第三条ⅩⅩ银行个人征信业务是指依据人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；依据人民银行受权，成立用户系统，查问、使用个人征信系统供给的个人信誉报告及其余数据信息。
第四条本方法所称个人信誉业务是指为个人客户办理的贷款、信誉卡等银行信誉业务和接受个人作担保人的业务。
第五条本方法所称个人信誉信息包含个人基本信息、个人信贷交易信息以及反应个人信誉状况的其余信息。
此中个人基本信息是指自然人身份辨别信息、职业和居住地点等信息；个人信贷交易信息是指金融机构供给的自然人在个人贷款、信誉卡、担保等信誉活动中形成的交易记录；反应个人信誉状况的其余信息是指除信贷交易信息以外的，反应个人信誉状况的有关信息。
第六条本方法合用于ⅩⅩ银行内部全部运转和使用个人征信系统的各级机构、部门和职工。
第二章部门职责第七条ⅩⅩ银行个人征信业务的管理，推行一致领导、分工负责的原则。
第八条各级行成立个人征信业务领导小组，一致领导本行个人征信业务的有关工作。
领导小组由信贷管理、个人业务、房地产信贷、ⅩⅩ信贷、银行卡、财务会计和科技等部门构成，并确立一个牵头部门，设置领导小组办公室。
各级行个人征信业务领导小组的构成状况及办公室设置状况应报上司行（个人征信业务领导小组办公室）存案。
第九条个人征信业务领导小组办公室负责协调本行个人征信系统的运转管理、查问使用和数据报送工作，指导下级行个人征信业务，组织辖内个人征信数据报送和查问使用等操作培训，对接收到的人民银行或上司行反应错误数据实时交有关部门进行改正，在个人征信系统中成立本行用户系统，管理辖内用户。
商业银行征信管理办法第一章总则第一条为规范银行征信管理，确保客户征信信息安全，保障征信工作依法合规，依据《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中华人民共和国个人信息保护法》、《征信业管理条例》和人民银行《征信业务管理办法》等相关要求，制定本办法。
第二条本办法所称征信管理是指为确保客户征信信息安全及在行内的合规应用，在组织管理、用户管理、查询应用管理、异议处理、数据质量管理、档案管理、监测报告、自查自纠和违规处理等方面开展的管理活动。
第三条本办法所称征信信息是指国家金融信用信息基础数据库等依法设立的征信机构提供的反映企业、事业单位等组织（以下统称企业）或个人信用状况的信息，包括信用报告及中征信评分、重要信息提示、企业关联信息等征信增值产品信息。
第四条本办法所称不良信息是指因信息主体在借贷、担保、使用信用卡等活动中未按照约定履行义务，从而产生的对其信用状况构成负面影响的信息。
第五条本办法所称征信数据是指本行按照人民银行颁布的企业和个人征信数据采集接口规范，将客户相关信息加工生成的标准化征信类数据。
第六条本办法所称征信信息应用是指本行在开展各类业务活动中，按照合法、正当、必要的原则，对征信信息的应用。
第七条本办法所称征信相关系统包括：（一）金融信用信息基础数据库，即人民银行征信系统。
（二）银行征信管理平台（以下简称CIE），即本行向人民银行征信系统报送征信数据、提供征信信息查询应用服务、异议管理、开展征信合规管控的统一平台。
（三）征信信息应用系统，指本行内部查询应用征信信息的其他业务系统。
第八条本办法适用于本行境内各级机构。
第二章组织管理及职责第九条各级行成立征信信息安全工作领导小组，由行长任组长，主管征信工作的副行长任副组长，领导小组办公室设在信用管理部门，办公室主任由信用管理部门主要负责人担任。
总行征信信息安全工作领导小组成员单位包括人力资源部、风险管理部、内控合规监督部、法律事务部、金融市场部、公司业务部、普惠金融事业部、大客户部、机构业务部、消费者权益保护办公室、个人信贷部、三农对公业务部、农户金融部、信用管理部、国际金融部、网络金融部、风险资产处置部、信用卡中心、信息管理部、科技与产品管理局、研发中心、数据中心、企业文化部等部门。
农村商业银行征信系统管理办法129号 ,5月9日，第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司,以下简称本行,企业及个人征信系统运行管理~保障征信系统数据安全、合法使用～根据《中国人民银行关于企业信用基础数据库试运行有关问题的通知》,银发[2005]400号,、《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》，中国人民银行公告[2006]第8号,及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,中国人民银行令［2005］第3号,及《省农村信用社征信系统管理暂行办法》，苏信联发［2009]133号,~制定本办法。
第二条本办法所称企业及个人征信系统包括人民银行企业及个人信用信息基础数据库。
人民银行企业及个人信用信息基础数据库为一级集中式数据结构～主要向金融机构提供借款人信用信息咨询服务～并依法向社会其他部门提供信息服务。
第二章部门职责第三条总行征信管理领导小组负责企业及个人征信管理全面工作.第四条授信管理部为日常工作牵头部门~对内负责协调、督促各相关部门和基层单位～推动征信数据质量不断提高～推进征信系统在本行客户分析、授信决策、贷后管理中的运用，对外负责联系人民银行及省联社征信管理部门、征信中心~及时做好沟通和协调工作.具体职责包括:,一,制定相关管理制度和操作规程，,二,牵头组织征信业务培训~指导各支行做好数据报送、系统应用及异议处理等工作,，三，负责管理员及普通查询用户的管理和维护工作。
第五条科技部负责征信系统的技术支撑~维护征信系统正常运行～负责本行异议处理申请上报省联社等工作.第六条各支行负责本单位的征信数据录入、维护、日常应用查询和异议处理等工作。
第三章人员配置及用户管理第七条总行授信管理部和科技部分别配备1至2名专职或兼职人员负责全行征信业务管理和系统运行维护工作，各支行须配备1至2名专职或兼职人员负责征信系统的日常运行管理、异议信息核查回复及与各相关部门的组织协调工作。
第八条人民银行征信查询系统用户管理,一，用户和权限人民银行征信查询系统采用多级用户管理体系～用户分各级用户管理员和普通查询用户两种。
商业银行征信工作管理办法
第一章总则
第一条为加强征信业务管理，规范征信信息查询与使用，保护客户合法权益，根据《征信业管理条例》（国务院令第631号）等法规以及《关于银行业金融机构贯彻落实《征信业管理条例》的指导意见》和《省农村信用社联合社征信管理办法》（信联发〔2016〕84号）等相关制度制定本办法。
第二条本办法适用于本行征信工作相关部门、人员及各分支机构。
第三条本行征信管理工作人员应当为在工作中知悉的个人和企业信用信息保密。
第二章管理架构与职责
第四条本行成立由分管行长任组长，授信评审部牵头，相关业务部门共同参与的征信工作领导小组，根据省联社的统一部署，切实规范征信业务各项管理工作。
第五条授信评审部是征信管理工作的牵头部门，对内负责协调、督促各相关部门落实人民银行和省联社关于征信管理的各项要求，推动征信数据质量不断提高，推进征信系统在本行客户调查评级、授信决策、贷后管理中的运用；对外负责联系人民银行征信管理部门和省联社风险管理部，及时做好沟通和协调工作。
1。
农村商业银行征信系统管理办法第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）企业及个人征信系统运行管理，保障征信系统数据安全、合法使用，根据《中国人民银行关于企业信用基础数据库试运行有关问题的通知》（银发[]400号）、《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行公告]第8号）及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令[]第3号）及《省农村信用社征信系统管理暂行办法》（信联发[]133号），制定本办法。
第二条本办法所称企业及个人征信系统包括人民银行企业及个人信用信息基础数据库。
人民银行企业及个人信用信息基础数据库为一级集中式数据结构，主要向金融机构提供借款人信用信息咨询服务，并依法向社会其他部门提供信息服务。
第二章部门职责第三条总行征信管理领导小组负责企业及个人征信管理全面工作。
第四条授信管理部为日常工作牵头部门，对内负责协调、督促各相关部门和基层单位，推动征信数据质量不断提高，推进征信系统在本行客户分析、授信决策、贷后管理中的运用；对外负责联系人民银行及省联社征信管理部门、征信中心，及时做好沟通和协调工作。
具体职责包括：（一）制定相关管理制度和操作规程；（二）牵头组织征信业务培训，指导各支行做好数据报送、系统应用及异议处理等工作；（三）负责管理员及普通查询用户的管理和维护工作。
第五条科技部负责征信系统的技术支撑，维护征信系统正常运行，负责本行异议处理申请上报省联社等工作。
第六条各支行负责本单位的征信数据录入、维护、日常应用查询和异议处理等工作。
第三章人员配置及用户管理第七条总行授信管理部和科技部分别配备1至2名专职或兼职人员负责全行征信业务管理和系统运行维护工作；各支行须配备1至2名专职或兼职人员负责征信系统的日常运行管理、异议信息核查回复及与各相关部门的组织协调工作。
第八条人民银行征信查询系统用户管理（一）用户和权限人民银行征信查询系统采用多级用户管理体系，用户分各级用户管理员和普通查询用户两种。
商业银行征信业务上岗管理办法第一章总则第一条为进一步提高本行报送中国人民银行征信中心数据质量，提高业务人员素质，维护征信客户的合法权益，规范征信查询管理，切实加强本行征信内控管理，结合我行实际，特制定本办法。
第二章征信业务上岗要求第二条征信上岗要求包括学习本行征信规章制度、通过本行征信系统的操作培训和征信业务考试。
1、规章制度的学习组织员工培训学习征信相关知识，包括本行及监管部门下发的规章制度通知，组织聘请外部及内部相关业务培训。
（1）本行及监管部门下发的规章制度通知。
员工应自觉学习本行下发的相关制度通知，监管单位下发的制度通知相关人员应及时转达并学习。
（2）组织聘请外部及内部相关业务培训。
征信业务上岗前应加强员工的征信业务培训，并通过内部和外部的相关培训加深对征信业务的合规意识。
2、征信系统培训（1）本行征信系统现已经架设前置系统，员工上岗前需熟悉征信系统的相关操作，包括新建查询授权文件，查询征信规范，打印征信查询报告，汇总征信查询记录。
3、征信业务考试本行应在员工征信上岗前加强培训，组织员工参加征信业务知识考试，并上报当地人行备案。
（1）组织和对象本行征信业务考试由合规风险部统一组织制定，对象为本行涉及征信业务的相关人员。
（2）考核标准合规风险部根据试题难易程度及相关知识涉及面制定合理合格分数线，考试成绩有效期为2年。
如第一次考试未通过的，需在15个工作日内进行补考，补考未通过可先暂停其征信业务查询权限。
第三章资料管理第三条征信资料主要有征信考试资料，征信制度资料，征信报备资料和其他资料1、征信考试资料征信考试资料主要包括考试通知和考试试卷及成绩，按次保管，考试成绩当地上报人行报备。
2、征信制度资料征信制度资料主要包括本行下发的规章制度，监管单位下发的规章制度，日常培训资料等，按年整理保管。
3、征信报备资料征信报备资料主要包括征信用户变更表，成绩报备单，新制定的规章制度，按规定时间上报。
4、其他需要的整改及总结反馈资料。
ⅩⅩ银行个人征信业务管理办法第一章总则第一条为规范ⅩⅩ银行股份有限公司（以下简称我行）个人征信业务管理，根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库数据金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等制度规定，制定本办法。
第二条个人征信业务是指对个人信用信息进行采集、整理、保存、加工、并向信息使用者提供的活动。
第三条个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。
(一)个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息。
(二)个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。
(三)反映个人信用状况的其他信息是指信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。
第四条个人信用报告是指通过人民银行个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）提供的个人信用报告查询服务获得的个人信用信息。
第五条本办法适用于我行所有负责运行或使用个人征信系统和个人信用信息的总行管理部门和各级分支机构（以下简称各单位）。
第六条我行在个人信用信息的传递、接收和使用过程中，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。
第七条我行应按照人民银行相关规定，将我行制定的个人征信业务相关管理办法报当地人民银行备案。
- 1 -第二章部门职责第八条总行信贷管理部是全行个人征信业务的主管部门，具体职责包括：(一)统一管理全行个人征信系统的用户管理、信息查询、数据报送和异议处理等工作；(二)负责个人征信相关制度的制定、修订和解释等工作；(三)负责对全行个人征信业务开展情况进行监督、考核和评价；(四)负责对全行个人征信业务开展情况进行检查；(五)对收到的人民银行反馈错误数据及时提交相关单位进行核实和修改；(六)根据人民银行的要求，开展全行个人征信数据核对工作；(七)当个人征信报文生成系统出现数据质量问题时，及时提交总行信息技术部查明原因，完善系统；(八)对客户和人民银行提出的异议质询做好沟通与解释工作，在规定时效范围内完成登记、核实、上报和修改工作，并将核实结果告知异议申请人；(九)指导全行个人征信业务，组织个人征信业务培训；(十)根据人民银行的要求，组织开展个人征信宣传工作；(十一)其他个人征信业务相关工作。
商业银行个人征信系统管理办法
第一章总则
第一条为加强本行个人信用信息基础数据库业务的管理，正确使用个人信用数据库查询和接入系统，规范信息查询、错误数据修改等业务行为，防范业务风险，根据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，特制定本办法。
第二条客户部、支行负责个人信用信息基础数据采集、整理，并可向个人信用信息数据库进行个人信用信息查询。
第三条个人基本信息是指个人身份识别、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指本行提供的在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的其他相关信息。
第四条本行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。
第二章个人信用信息的收集和报送
第五条遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。
第六条发生个人信贷业务时，要尽量详细地掌握客户的个人信息资料，并在信贷业务信息系统中维护好借款人客户信息和担保人客户信息，以及抵押物、质押物信息。
按个人征信系统操作手册规定，确保信息数据能顺利反映到人民银行个人信用信息基础数据库中。
第七条本行不得向未经人民银行征信管理局批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。
第八条人民银行征信管理局认为本行报送的信息可疑，按有关规定的程序向本行发出复核通知，本行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。
第九条本行发现所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告人民银行征信管理局。
第三章个人信用信息的查询
第十条本行办理下列业务，可以向个人信用信息数据库查询个人信用报告：
（一）审核个人贷款申请的；
（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；
（三）审核个人作为担保人的；
（四）对已发放的个人贷款进行贷后风险管理的；
（五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。
第十一条除本办法第十条第（四）项规定之外，本行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权（见附件一、二），并在合同书或授权书中增加向人民银行个人信用信息基础数据库报送（查询、披露）个人信用信息的授权条款。
第十二条各客户部、支行应指定专人负责个人信用报告的查询工作，并由部门负责人或支行负责人在每年年初进行书面授权。
（一）各客户部及支行在贷后风险管理中需查询个人信用报告时，在取得客户部及支行负责人书面授权的基础上，还应遵守下列查询管理程序：
1、查询授权书应专夹、专人保管，以备对查询的合法、合规性进行检查。
打印的客户个人信用报告，必须装订至客户信贷档案归档备查。
2、本行人员不得随意打印客户的个人信用报告，并不得将贷前及贷后管理中所打印的客户信用报告随意提供给客户或第三人，应做好客户信息的保密工作。
（二）客户要获取本人信用报告，须向人民银行衢州市中心支行征信管理处提出查询本人信用报告的书面申请，并遵守其相关业务规定。
本行不得向未经衢州市中心支行征信管理处批准同意查询的客户提供其本人的信用报告。
第四章异议处理
第十三条客户认为自己的个人信用报告中的信用信息存在错误（以下简称异议信息）时，可以直接向本行提出质询或向人民银行提出书面异议申请。
如向本行提出质询，本行应指导客户填写《个人信用报告异议申请表》（见附件三），同时查验客户有效身份证件，并留身份证件的复印件备查。
客户委托代理人提出书面异议申请的，代理人应当提供委托人和代理人的有效身份证件和授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告供查验，并留授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告，以及身份证件的复印件备查。
客户直接向本行异议信息提出质询时，本行的异议处理流程：
（一）指导客户按规定格式填写《个人信用报告异议申请表》，并按本条规定提供有效身份证件及相关申请材料。
（二）实施对异议信息的核查、更正：
1、对经核查确实有误的异议信息，异议信息涉及的支行应当在接到个人异议申请的2个工作日内，将书面异议申请报送总行合规风险部，由合规风险部征信管理岗在个人信用信息基础数据库接入系统中添加纠错报文，同时向人行提出异议申请，并形成书面材料（盖章）上报人行异议处理员备案。
2、异议信息涉及的客户部或支行应当及时查询该客户的信用报告是否已修改正确，并按规定格式填写《个人信用报告异议回复函》（见附件四），及时告知客户处理结果，通知客户领取回复函。
（三）异议信息经核查没有发现错误的，异议信息涉及的支行也应当按规定格式填写《个人信用报告异议回复函》，向客户答复核查结果，并同时向客户提供能够证明核查结果的相关资料。
第十四条本行在接到人民银行内部核查发现个人信用数据库处理过程存在问题的书面通知后，应立即进行核查。
第十五条异议信息涉及的部门或支行在接到人民银行发送的《个人信用报告异议信息协查函》时，本行的异议处理流程：
1、异议信息经核查确实有误的，异议信息涉及的部门或支行应当在接到《个人信用报告异议信息协查函》的2个工作日内，在个人信用信息基础数据库接入系统中将数据修改正确。
（1）应当向人民银行报送更正信息；
（2）检查个人信用信息报送的程序；
（3）对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。
2、异议信息涉及的部门或支行不能在2个工作日内完成核查、更正工作的，应当在《个人信用报告异议信息协查回复函》（见附件五）中说明不能及时更正的原因。
3、异议信息经核查没有发现错误的，异议信息涉及的部门或支行应当在答复核查结果时，同时提供能够证明核查结果的相关材料，上报总行合规风险部。
第五章用户管理
第十六条本行按要求设立一个总行系统管理员用户（以下简称总行管理员），总行管理员权限由上级系统管理员用户设置，总行管理员由合规风险部成员担任。
总行管理员可以为下辖分支机构设立普通用户，普通用户可从个人信用信息基础数据库查询个人信用信息。
第十七条客户部、支行可提出书面报告要求总行增设普通用户，人数原则上按个人信贷业务繁忙程度从严掌握。
第十八条客户部、支行应当加强对本机构普通用户的日常管理，普通用户工作人员调离岗位，须及时上报总行，该用户应当立即予以停用。
第十九条本行管理员用户和普通用户不得互相兼职。
第二十条本行管理员用户和普通用户的确定须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案，如上述用户工作人员发生变动，应当在2个工作日内向人民银行征信管理部门变更备案。
第二十一条本行管理员用户和普通用户必须对操作员密码保密，谨防泄露。
第六章罚则
第二十二条由于征信工作不力，在上级检查中被通报批评，或本行存在下列情形之一的，本行将视情节轻重给予相关责任人经济处罚或行政处罚，涉嫌犯罪的将依法移交司法机关处理。
（一）违反本办法规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息的；
（二）违反本办法第八条规定的；
（三）越权查询个人信用信息数据库的；
（四）将查询结果用于本办法规定之外的其他目的的；
（五）违反本办法用户管理要求的。
经济处罚包括罚款、扣减考核性工资、扣发奖金等，行政处罚包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除。
第七章附则
第二十三条本办法由**负责制定、解释，并自下发之日起执行。
附件1：
信用报告查询授权书
**：
本企业和/或本人不可撤销地授权贵行（包括贵行各分支机构）在办理下列信贷业务时，可以根据中国人民银行有关规定，通过企业和/或个人信用信息基础数据库查询、打印、保存本企业和/或本人基本信息信用报告：
（一）审核本企业和/或本人融资申请的；
（二）审核本人贷记卡、准贷记卡申请的；
（三）审核本企业和/或本人作为担保人的；
（四）对已发放的本企业和/或个人融资款项以及本企业和/或本人所担保的融资款项进行贷后风险管理的；
（五）受理本人担任法定代表人（负责人）或出资人的法人或其他组织的贷款，或该法人或其他组织作为担保人，需要查询本人出资及信用状况的；
（六）涉及本企业的关联人的用信、贷后管理或担保业务，需要查询本企业信用状况的；
（七）其他贵行认为需要查询本企业和/或本人信用状况的。
本企业和/或本人不可撤销地授权贵行（包括贵行各分支机构）根据中国人民银行有关规定向企业和/或个人信用信息基础数据库提供本企业和/或本人基本信息和信用情况。
授权期限：年月日至年月日
授权人（法人）：（盖章）
法定代表人或授权代理人：（签章）
授权人（自然人）：（签字）
身份证件名称及号码：
日期：年月日
信用报告查询授权书
（内部使用）
根据中国人民银行个人（企业）信用信息基础数据库管理有关规定，兹授权在信贷管理中查询债务人（担保人）的信用报告。
授权期限：年月日至年月日
授权人（签字）：
受权人（签字）：
年月日
个人信用报告异议申请表
支行（盖章）：
年月日
注：1、异议申请表一式两份，分别由异议申请人和支行保存；
2、支行需专人、专夹保存以备查。
个人信用报告异议回复函
支行（盖章）：
年月日
注：1、异议回复函一式两份，分别由异议申请人（或）代理人和支行保存。
2、支行需专人、专夹保存以备查。
3、异议无法核实的，异议申请人可到人行杭州中心支行征信管理部门提出个人声明。
