中国银监会大连监管局关于大连农村商业银行股份有限公司瓦房店杨

大连农村商业银行股份有限公司征集发起人阐明书为深化农村信用社改革，推动大连农村金融体系建设，按照《公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政允许事项实行办法》（银监会第3号令）、《大连市农村信用联社改制组建市农村商业银行实行方案》和大连市农村信用合伙社联合社（如下简称“大连市农村信用联社”）及辖属庄河市、瓦房店市、普兰店市、长海县、金州区、经济技术开发区、旅顺口区农村信用合伙联社（如下简称“7家县级法人机构”）社员代表大会决策，上述7家县级法人机构拟参加组建大连农村商业银行股份有限公司(如下简称“本行”)，并由发起人认购所有股份。

特别提示：大连农村商业银行股份有限公司筹建工作组（如下简称“筹建工作组”）承诺：本阐明书中不存在虚假记载、误导性陈述或重大漏掉，并对本阐明书所记载内容和数据真实性、精确性、完整性承担法律责任。

投资者在决定认购本行股份前，应认真阅读本阐明书，自行判断入股风险。

第一章股份发行概况一、本次股份发行概要本次募集遵循原则：一是公开、公平、公正；二是定向募集，自愿入股；三是风险共担、利益共享。

本行发行人民币普通股，股份发行定价为人民币1.00元/股。

股份总额为40亿股，所有由符合发起人条件发起人共同认购。

（一）征集对象为优化股权构造，妥善处置既有股金，本次征集发起人为：1、大连市农村信用联社辖属7家县级法人机构社员；2、其她境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会承认其她机构发起人。

（二）股权设立本行按股份制原则设立股份，所有为普通股，实行等额股份，按照股份来源和归属分为自然人股和公司法人股，所有股份同股同权，同股同利，承担相似义务。

（三）股权构造本行单个自然人投资入股比例不超过股份总额2%；职工共计持股比例不超过股份总额20%；单个境内非金融机构及其关联方合并投资入股比例原则上不超过股份总额10%；单个境外金融机构及其关联方共计投资入股比例不超过股份总额20%（前述所称关联方是指互相之间存在直接或间接控制、受同一公司共同控制或重大影响关系公司）；各种境外金融机构共计投资入股比例不超过股份总额25%。

中国银保监会江苏监管局关于筹建徐州农村商业银行股份有限公司的批复
正文：
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银保监会江苏监管局关于筹建徐州农村商业银行股份有限公司的批复
苏银保监复〔2020〕305号
徐州农村商业银行股份有限公司筹建工作小组:
《关于筹建徐州农村商业银行股份有限公司的请示》（徐农商筹字〔2020〕4号）收悉。

经审核，现批复如下：
一、同意徐州淮海农村商业银行股份有限公司、徐州铜山农村商业银行股份有限公司、徐州彭城农村商业银行股份有限公司三家农村商业银行新设合并，筹建徐州农村商业银行股份有限公司。

二、核准徐州市国盛控股集团有限公司、无锡农村商业银行股份有限公司的徐州农村商业银行股份有限公司发起人资格，分别认购49116.896万股、39075万股，认购比例分别为13.76%、10.95%。

三、你筹建工作小组应严格按照有关法律法规要求办理筹建事宜，自批复之日起6个月内完成筹建工作。

四、筹建工作完成后，你筹建工作小组应按照有关规定和程序向徐州银保监分局申请开业。

2020年7月28日
——结束——。

中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2012.07.18•【文号】银发[2012]178号•【施行日期】2012.07.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,机关工作正文中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知（银发〔2012〕178号）外汇局，中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：近期，经核查发现，少数金融从业人员未能在金融业务活动中勤勉尽责地履行反洗钱义务，甚至有个别金融从业人员还参与或协助不法分子利用金融机构进行洗钱、金融诈骗等违法犯罪活动。

为完善金融反洗钱（含反恐怖融资，下同）工作机制，防范类似情况的发生，维护我国金融机构良好声誉，现就加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的有关问题通知如下：一、金融机构应科学评估洗钱风险（含恐怖融资风险，下同）与市场风险、操作风险等其他风险的关联性，确保各项风险管理政策协调一致。

反洗钱是金融机构的全员性义务，金融机构要明晰各条线（部门）和各类人员的反洗钱职责，特别是要积极发挥业务条线（部门）在了解客户方面的基础性作用，避免反洗钱工作职责空洞化。

二、反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务。

金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估，并按照风险为本的原则，强化风险较高领域的反洗钱合规管理措施，防范金融从业人员的专业知识和专业技能被不法分子所利用。

金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，并书面记录风险评估情况。

三、金融机构应定期开展反洗钱内部审计，加强对业务条线（部门）或其分支机构反洗钱工作的检查，及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规问题。

大连市人民政府关于表彰2012年金融工作先进单位、先进集体和先进个人的决定正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 大连市人民政府关于表彰2012年金融工作先进单位、先进集体和先进个人的决定（大政发[2013]36号）各区、市、县人民政府，各先导区管委会，市政府各委办局、各直属机构，各有关单位：2012年，我市组织动员全市金融机构积极应对严峻挑战，扎实推进区域性金融中心建设，有效服务实体经济，金融工作取得显著成果，当年新增信贷余额1193亿元，实现多渠道融资2573亿元，引进和新设金融机构10家、融资类机构44家，为我市经济社会发展做出了突出贡献。

为发扬成绩，推动金融工作再上新台阶，市政府决定，授予国家开发银行大连市分行等10家单位“2012年信贷工作优胜奖”，授予华信信托等10家单位“2012年金融创新奖”，授予农业银行大连市分行等10家单位“2012年服务三农优胜奖”，授予大连银行等10家单位“2012年服务中小企业优胜奖”，授予人民银行大连市中心支行等15家单位“2012年金融工作先进单位”，授予大连银监局统计信息处等60个部门“2012年金融工作先进集体”，授予于浩等110人“2012年金融工作先进个人”荣誉称号。

希望受表彰的单位和个人珍惜荣誉、再接再厉，在新的一年创造新的业绩。

各地区、各部门要坚持以科学发展观为指导，继续抓住区域性金融中心建设和支持全市经济社会发展两条主线，开拓进取，锐意创新，真抓实干，全力开创我市金融工作新局面。

附件：2012年大连市金融工作先进单位、先进集体和先进个人名单大连市人民政府2013年6月21日附件2012年大连市金融工作先进单位、先进集体和先进个人名单一、2012年信贷工作优胜奖（10个）1.国家开发银行大连市分行2.建设银行大连市分行3.工商银行大连市分行4.进出口银行大连分行5.浦发银行大连分行6.招商银行大连分行7.大连市农村商业银行8.吉林银行大连分行9.交通银行大连分行10.平安银行大连分行二、2012年金融创新奖（10个）1.华信信托2.中国银行辽宁省分行3.渤海银行大连分行4.浦发银行大连分行5.建设银行大连市分行6.兴业银行大连分行7.民生银行大连分行8.人保健康大连分公司9.百年人寿10.人民人寿大连市分公司三、2012年服务三农优胜奖（10个）1.农业银行大连市分行2.大连市农村商业银行3.工商银行大连市分行4.大连银行5.锦州银行大连分行6.盛京银行大连分行7.庄河汇通村镇银行8.开发区鑫汇村镇银行9.人保财险大连市分公司10.中华联合财险大连分公司四、2012年服务中小企业优胜奖（10个）1.大连银行2.中国银行辽宁省分行3.建设银行大连市分行4.工商银行大连市分行5.浦发银行大连分行6.大连市农村商业银行7.出口信用保险辽宁分公司8.平安保险代理大连分公司9.中山锦联小额贷款公司10.嘉盈投资担保有限公司五、2012年金融工作先进单位（15个）1.人民银行大连市中心支行2.大连银监局3.大连证监局4.大连保监局5.大连市金融发展局6.大连商品交易所7.市国资委8.高新园区管委会9.金州新区管委会10.沙河口区政府11.甘井子区政府12.中山区政府13.旅顺口区政府14.市金融发展促进会15.市银行业协会六、2012年金融工作先进集体（60个）人民银行大连市中心支行办公室大连银监局统计信息处大连证监局上市公司监管处大连保监局办公室大连市金融发展局银行与保险处大连商品交易所技术运维中心国家开发银行大连市分行评审处进出口银行大连分行公司业务二处工商银行大连沙河口支行农业银行大连分行营业部中国银行辽宁省分行国内结算与现金管理部建设银行大连甘井子支行交通银行大连商品交易所支行大连银行小企业金融业务管理部大连农商行庄河支行大连华信信托合规风控部中信银行大连甘井子支行光大银行大连分行公司业务管理部华夏银行大连分行业务营销七部广发银行大连星海广场支行平安银行大连开发区支行招商银行大连分行国际业务部浦东发展银行大连五一广场支行民生银行大连分行零售银行授信评审部兴业银行大连分行营业部渤海银行大连分行金融市场部吉林银行大连沙河口支行百年人寿保险有限公司大连分公司中国人民财产保险大连庄河支公司中国平安财产保险大连开发区支公司中国太平洋财产保险大连市甘井子支公司中国平安人寿保险大连分公司行政部中国人寿保险大连市甘井子支公司新华人寿保险大连分公司金州支公司大通证券信息技术部市政府办公厅综合二处市发展改革委贸易外资与金融处市中小企业局中小企业处大连市生产力促进中心市公安局经侦支队市财政局企业处市人社局就业促进和失业保险处市农委种植业管理处市服务业委产业规划建设处市外经贸局财务处市审计局金融审计处市地税局流转税管理处市统计局国民经济核算处市政府法制办行政立法处市经合办经合一处市国资委财务预算与审计处（上市办）市国税局直属税务分局市工商局企业注册分局金州新区金融工作办公室高新区金融工作办公室花园口经济区金融工作办公室中山区商务局沙河口区财政局甘井子区财政局旅顺口区发改局金融办七、2012年金融工作先进个人（110人，按姓氏笔画排序）于浩于献军万水庭马骋亓京华王丹王彦王涛王晏王雪王鹏王磊王广军XXX 王永伟王永明王永海王全慧王丽晓韦敏方修宇田景田高峰冯强邢继红权威师振生曲露朱焱刘先营刘向阳刘武田刘金萍刘家文汤卫东许立群许尘飞那振海孙梅孙磅孙玉洁初晓明杨昀杨馨杨希亨杨海琳李伟李伟李涛李晶李仲壬李宝权李秉章严冰吴刚何政达邹邦虎张允张斌张璞张东杰张宏伟张洪国张长征陈斌陈震陈乐庆邵晖金兴庞彦广宗卫东房刚柯胜光柳光锡胡博郝林赵宁赵欣赵健赵玉杰赵彦淑赵洪鹏赵悦心俞红玫姜京姜倩姜涛姚玉婷桂冰夏立国顾玉霞徐毅徐庆枝徐宝杰徐溪钢郭纯巍郭建伟唐正荣盛丽君韩吉芳葛立军董岗董晓雯程云焦金卓鲁庆年滕殿敏蔡运刚潘守健魏建军——结束——。

中国银行业监督管理委员会合作部关于印发《农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引》及《农村商业银行、农村合作银行组建中清产核资工作指引》的通知银监合[2004]61号各银监局合作金融机构监管处：根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发[2003]15号)精神，以及《中国银行业监督管理委员会关于印发(农村商业银行管理暂行规定)、<农村合作银行管理暂行规定>的通知》(银监发[2003]10号)等相关规定，为规范农村商业银行、农村合作银行组建工作，银监会合作部制定了《农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引》及《农村商业银行、农村合作银行组建中清产核资工作指引》，供农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组开展组建工作和银行监管机构审核申请材料时参考。

对组建过程中遇到的有关问题，请你们统一归纳整理，及时与银监会合作部反馈沟通。

请将此文转发辖内银监分局及组建单位。

2004年11月5日农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发[2003]15号)和《中国银行业监督管理委员会关于印发<农村商业银行管理暂行规定>和<农村合作银行管理暂行规定>的通知》(银监发[2003]10号)精神，现对农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引如下。

一、组建工作及申报程序(一)申请筹建的各项工作1．各省(自治区、直辖市)的县(县级市、市辖区)农村信用社联社符合组建农村商业银行、农村合作银行条件的，经银监局同意后即可着手筹建前的各项准备工作。

2．加强组建工作的组织领导。

成立农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组。

3．履行组建农村商业银行、农村合作银行的法律程序。

召开县联社及农村信用社社员代表大会，按照规定程序审议通过农村信用社合并改制为农村商业银行、农村合作银行决议，以及通过必要的授权决议。

已经统一法人的地方，只需要县联社召开社员代表大会，不需要再通过与合并内容相关的决议。

中国银保监会消费者权益保护局关于华夏银行侵害消费者权益情况的通报文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.12.16•【文号】银保监消保发〔2021〕19号•【施行日期】2021.12.16•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,消费者权益保护正文中国银保监会消费者权益保护局关于华夏银行侵害消费者权益情况的通报银保监消保发〔2021〕19号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行，各保险集团（控股）公司、保险公司：为践行以人民为中心的发展思想，提高金融监管透明度，强化市场约束和监督，警示行业、提示风险，切实维护银行保险消费者合法权益，现将我局对华夏银行消保现场检查发现的侵害消费者权益违法违规问题通报如下：一、互联网贷款利率宣传不规范，侵害消费者知情权华夏银行开展互联网贷款业务时，对实际利率展示不全面、片面宣传低利率，侵害消费者知情权。

“华夏龙商贷”在微信公众号宣传“年化利率低至7.2%”，客户实际承担的年化综合资金成本最高达18%，是宣传利率的2.5倍，且产品上线以来无客户享受最低宣传利率。

“网商贷”在合作方手机APP页面宣传“日利率最低0.02%”，未按照监管要求展示年化利率，且实际最高年化利率为21.5%，是宣传利率的2.95倍。

上述做法违反了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》以及《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》等规定。

二、适当性管理不规范，向个人客户销售高于其风险承受能力的产品，侵害消费者财产安全权一是向“一老一小”销售不适当产品。

华夏银行对购买基金的客户年龄未进行系统控制，导致手机银行、网上银行渠道向18周岁以下未成年人销售风险较高的基金产品。

该行通过代替客户风险评估、诱导客户多次评估等方式提高客户风险评估等级，并向65岁以上高龄客户销售高于其实际风险承受能力的信托产品。

中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2008.12.30•【文号】银发[2008]391号•【施行日期】2008.12.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知（银发[2008]391号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：《中华人民共和国反洗钱法》实施以来，金融机构和相关监管部门依法履行反洗钱义务和监管职责，不断推进金融领域的反洗钱和反恐怖融资工作，成效显著。

为进一步加强金融领域的反洗钱工作，现就有关事项通知如下：一、细化反洗钱操作规程，健全反洗钱内控制度（一）金融机构应在高级管理层中，明确专人负责反洗钱合规管理工作，确保反洗钱合规管理人员及各业务条线上反洗钱相关人员能移及时获得所需信息及其他资源。

（二）金融机构应加强反洗钱方面的审计，并根据反洗钱工作需要，及时完善反洗钱内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程，落实反洗钱相关法律规定的各项要求。

（三）金融机构应加强对金融从业人员在反洗钱和反恐怖融资方面的宣传、引导和培训，通过各种形式及时向其传达反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定、监管政策和内控要求。

二、开展持续的客户尽职调查，有效预防洗钱风险（一）金融机构应加强对客户身份资料信息的维护管理工作，确保客户身份资料的准确性和有效性。

对于2007年8月1日前已经通过开立账户、签订金融服务合同等方式与金融机构建立了业务关系的客户，金融机构应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007]第2号发布，以下简称《身份识别办法》）的规定，开展核对客户有效身份证件（身份证明文件）或重新识别客户等工作，并据此补充或更新客户身份基本信息。

瓦房店市阎店乡杨店村民委员会、杨瑞杰民间借贷纠纷二审民事判决书【案由】民事合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷借款合同纠纷民间借贷纠纷【审理法院】辽宁省大连市中级人民法院【审理法院】辽宁省大连市中级人民法院【审结日期】2020.07.03【案件字号】(2020)辽02民终4128号【审理程序】二审【审理法官】郑福一司玉峰金艳【审理法官】郑福一司玉峰金艳【文书类型】判决书【当事人】瓦房店市阎店乡杨店村民委员会;杨瑞杰【当事人】瓦房店市阎店乡杨店村民委员会杨瑞杰【当事人-个人】杨瑞杰【当事人-公司】瓦房店市阎店乡杨店村民委员会【代理律师/律所】张勇辽宁健坤律师事务所;周翔辽宁昌信律师事务所【代理律师/律所】张勇辽宁健坤律师事务所周翔辽宁昌信律师事务所【代理律师】张勇周翔【代理律所】辽宁健坤律师事务所辽宁昌信律师事务所【法院级别】中级人民法院【字号名称】民终字【原告】瓦房店市阎店乡杨店村民委员会【被告】杨瑞杰【本院观点】上诉人瓦房店市阎店乡杨店村民委员会虽然对被上诉人杨瑞杰提供的20张票据有异议，但20张票据中有17张票据背面有时任上诉人书记倪乃佳的签名，且上诉人的现任会计宋锡阳于2018年9月12日向被上诉人出具《收据》，载明被上诉人于2010年前在任上诉人村长期间发生业务总计266986元，故一审法院采信该20张票据，并判决上诉人偿还款项正确。

【权责关键词】合同第三人新证据诉讼请求维持原判发回重审诉讼时效【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院认为】本院认为，上诉人瓦房店市阎店乡杨店村民委员会虽然对被上诉人杨瑞杰提供的20张票据有异议，但20张票据中有17张票据背面有时任上诉人书记倪乃佳的签名，且上诉人的现任会计宋锡阳于2018年9月12日向被上诉人出具《收据》，载明被上诉人于2010年前在任上诉人村长期间发生业务总计266986元，故一审法院采信该20张票据，并判决上诉人偿还款项正确。

宋锡阳向被上诉人出具《收据》的时间为2018年9月12日，因此，被上诉人于2020年2月26日提起诉讼未超过诉讼时效期间。

中国银行业监督管理委员会合作部关于印发《农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引》及《农村商业银行、农村合作银行组建中清产核资工作指引》的通知各银监局合作金融机构监管处：根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发[2003]15号)精神，以及《中国银行业监督管理委员会关于印发(农村商业银行管理暂行规定)、<农村合作银行管理暂行规定>的通知》(银监发[2003]10号)等相关规定，为规范农村商业银行、农村合作银行组建工作，银监会合作部制定了《农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引》及《农村商业银行、农村合作银行组建中清产核资工作指引》，供农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组开展组建工作和银行监管机构审核申请材料时参考。

对组建过程中遇到的有关问题，请你们统一归纳整理，及时与银监会合作部反馈沟通。

请将此文转发辖内银监分局及组建单位。

2004年11月5日农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发[2003]15号)和《中国银行业监督管理委员会关于印发<农村商业银行管理暂行规定>和<农村合作银行管理暂行规定>的通知》(银监发[2003]10号)精神，现对农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引如下。

一、组建工作及申报程序(一)申请筹建的各项工作1．各省(自治区、直辖市)的县(县级市、市辖区)农村信用社联社符合组建农村商业银行、农村合作银行条件的，经银监局同意后即可着手筹建前的各项准备工作。

2．加强组建工作的组织领导。

成立农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组。

3．履行组建农村商业银行、农村合作银行的法律程序。

召开县联社及农村信用社社员代表大会，按照规定程序审议通过农村信用社合并改制为农村商业银行、农村合作银行决议，以及通过必要的授权决议。

已经统一法人的地方，只需要县联社召开社员代表大会，不需要再通过与合并内容相关的决议。

中国人民银行大连市中心支行关于印发《大连市反洗钱义务主体机构反洗钱风险评估标准》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行大连市中心支行•【公布日期】2013.11.07•【字号】大银发[2013]142号•【施行日期】2013.11.07•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行大连市中心支行关于印发《大连市反洗钱义务主体机构反洗钱风险评估标准》的通知（大银发〔2013〕142号）人民银行金州新区中心支行、各支行；国家开发银行大连市分行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行大连分行，各城市商业银行、农村商业银行，各村镇银行，各外资银行，大连华信信托股份有限公司，各资产管理公司，大连港集团财务有限公司；各证券业、期货业金融机构；各保险业金融机构；各支付机构：为落实风险为本的反洗钱工作要求，人民银行大连中支依据人民银行总行制定的《金融机构反洗钱风险评估标准》，结合大连地区实际，分行业制定了《大连市反洗钱义务主体机构反洗钱风险评估标准》（以下简称《评估标准》，详见附件一），现印发给你们，并就2013年反洗钱风险评估工作有关事项通知如下：一、各机构应按照《评估标准》中的评估指标开展2013年自评估工作，支付机构参照银行业标准执行。

《关于印发〈大连市反洗钱机构洗钱风险评估办法（试行）〉的通知》（大银发〔2012〕117号）中的《大连市反洗钱机构洗钱风险评估指标（试行）》不再执行。

二、各机构应于2013年12月6日前将加盖本单位公章的《大连市反洗钱义务主体机构反洗钱风险评估调查表》（详见附件三）纸制报表和excel电子文件上报人民银行大连中支（电子文件通过金融城域网ftp平台发送至/2013年反洗钱风险评估/评估调查表/相应行业目录下）。

三、各机构应于2013年12月20日前以正式文件将自评估报告上报人民银行大连中支（自评估报告的电子文件需通过金融城域网ftp平台发送至/2013年反洗钱风险评估/自评估报告/相应行业目录下）。