银行、银监局、银监委的区别和联系21页PPT

中国银监会办公厅关于银监局银行业消费者权益保护监管工作的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.02.19•【文号】银监办发〔2014〕35号•【施行日期】2014.02.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,消费者权益保护正文中国银监会办公厅关于银监局银行业消费者权益保护监管工作的指导意见银监办发〔2014〕35号各银监局：为引导各银监局有序开展银行业消费者权益保护监管工作，现提出以下意见：一、提高思想认识。

各银监局应当高度重视银行业消费者权益保护工作，及时传达、认真落实银监会相关政策和工作要求；建立工作目标责任制，强化责任落实，统筹工作安排，有序组织实施；按照《银行业消费者权益保护工作指引》要求，遵循“预防为先、教育为主、依法维权、协调处置”原则，制定本辖区银行业消费者权益保护工作总体规划和制度，采取行为监管与风险监管并重的措施和手段，督促辖内银行业金融机构落实消费者权益保护工作主体责任，全面提升银行业消费者权益保护工作的有效性。

二、完善组织架构。

各银监局应当结合辖内银行业消费者权益保护工作实际需要，加强银行业消费者权益保护工作处室建设，在职数配置和人员配备上给予保障。

要选配专业背景硬、工作经验足、协调能力好、沟通反应快、创新意识强的干部，适应不断发展的银行业消费者权益保护监管工作需要。

三、强化内部协调。

各银监局应当将银行业消费者权益保护工作视为银行业监管工作的重要组成部分，通过建立健全银行业消费者权益保护职能处室与其他处室之间的联席会议机制，定期或者不定期通报、提示当前阶段银行业消费者权益保护工作存在的问题，分析研究下一步的工作重点以及应当采取的监管措施，推动将银行业消费者权益保护工作理念和要求充分体现和落实到市场准入、非现场监管、现场检查等各个监管环节。

四、理顺外部关系。

各银监局应当加强与当地政府及相关部门的沟通，及时了解消费者保护相关政策变化，该落实的要坚决落实，该向银监会报告的要及时报告；在保持现行职责分工不变前提下，加强与辖内证券监管、保险监管以及货币政策主管部门的沟通联系，相互交流经验，有效促进金融消费者权益保护工作发展；密切关注社会舆论，加强与当地新闻宣传部门以及司法部门之间的沟通和联系，研判银行业金融机构声誉风险，既要协调消除虚假负面舆情的不利影响，也要督促引发真实负面舆情的银行业金融机构采取有效应对和改进措施。

●1980开始,我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。

●1992以前中国人民银行是全国唯一的监管机构.国务院证券委员会（简称国务院证券委）和中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）宣告成立，标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。

证券委是中国证券分业管理的最高领导机构，证监会是证券委的监督管理执行机构。

1992证监会负责证券、期货、基金的监管●1997东南亚金融危机后成立的中央工委是全国所有金融监管机构的领导核心●1998中国保险监督管理委员会(保监会)成立,是全国商业保险的主管部门●1998中国金融业务多重机构分业监管的体制基本确立,负责监管商业银行,信托投资公司,信用社和财务公司的是中央银行,至此我国基本形成了由中国人民银行、证监会和保监会组成的分业管理体制.●2000年6月，中国人民银行、证监会和保监会建立了联席会议制度(联席会议是指由某个团体或组织自愿发起、自由参与的会议。

旨在通过召开联席会议的形式，加强联系与沟通，相互学习借鉴经验，研究探索新经验、新方法。

)●2003年,银监会成立, 负责商业银行、政策性银行、外资银行、农村合作银行（信用社）、信托投资公司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司的监管●总结: 我国金融监管体制的建设大体分为两个阶段：第一阶段是1998年以前由中国人民银行统一实施金融监管。

第二阶段是从1998年开始，对证券业和保险业的监管从中国人民银行统一监管中分离出来，分别由中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会负责，形成了由中国人民银行、证监会和保监会三家分业监管的格局。

2003年中国银行监督管理委员会正式组建，接管了中国人民银行的银行监管职能，由此我国正式确立了分业经营、分业监管、三会分工的金融监管体制。

●我国现行金融监管体制的基本特征是分业监管。

国家外汇管理局主要负债对中国的外汇储备及外汇市场管理和监管。

●银监会成立后，中国人民银行着重加强制定和执行货币政策的职能，负责金融体系的支付安全，发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等关于规范金融机构同业业务的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,中国银行业监督管理委员会(已撤销),中国证券监督管理委员会•【公布日期】2014.04.24•【文号】银发[2014]127号•【施行日期】2014.04.24•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇局关于规范金融机构同业业务的通知（银发[2014]127号）近年来，我国金融机构同业业务创新活跃、发展较快，在便利流动性管理、优化金融资源配置、服务实体经济发展等方面发挥了重要作用，但也存在部分业务发展不规范、信息披露不充分、规避金融监管和宏观调控等问题。

为进一步规范金融机构同业业务经营行为，有效防范和控制风险，引导资金更多流向实体经济，降低企业融资成本，促进多层次资本市场发展，更好地支持经济结构调整和转型升级，现就有关事项通知如下：一、本通知所称的同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。

金融机构开展的以投融资为核心的同业业务，应当按照各项交易的业务实质归入上述基本类型，并针对不同类型同业业务实施分类管理。

二、同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

同业拆借应当遵循《同业拆借管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第3号发布）及有关办法相关规定。

同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算。

三、同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。

我国目前存在的银行种类及其在监管上的区别透视我国目前的金融体系，大体有如下的机构划分：商业银行、城市信用社、农村信用社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司及其他金融机构，其中，最主要也是最重要的金融机构就是银行，而银行又有着各种不同的分类形式。

各个种类银行在权利能力、资金注入条件及方式、注册资本、设立程序、管理层等方面的规定又不尽相同，本文试就目前国内存在的各类银行在监管层面的区别作一详细划分。

在区分其监管规范之前，让我们先来厘清本文的各类主体，即各类银行之间的关系：首先，根据2001年国务院《外资金融机构管理条例》（以下简称《管理条例》）第2条的规定，我国境内的外资银行主要表现为以下三种类型：（1）总行在中国境内的外资银行，即所谓的外资独资银行；（2）外国银行在中国境内的分行；（3）外国金融机构与中国金融机构在中国境内合资经营的银行，即合资银行。

总体而言，我国外资银行的形式包括外资独资银行、外资银行分行、中外合资银行和代表处等，在金融统计时，外资独资银行、外资银行分行、中外合资银行往往合称营业性外资银行，代表处则被单列为非营业性外资银行，而后者在本文中不作讨论。

其次，根据银监会2003年12月8日发布的《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》（以下简称《管理办法》）第九条的规定，多个境外金融机构对非上市中资金融机构入股比例合计达到或超过25%的，对该非上市金融机构按照外资金融机构实施监督管理。

多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过25%的，对该上市金融机构仍按照中资金融机构实施监督管理。

因此，外资金融机构对非上市中资银行持股达到或超过25%的，对该非上市中资银行按外资银行类型中的中外合资银行监管；外资金融机构对上市中资银行持股得到或超过25%的，对该上市中资银行按中资商业银行监管。

当然，在具体的监管规范上会有所区别，下文详述。

最后，此处中资银行指《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）第二条所规定的商业银行。

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现将我分局行政执法自查情况报告如下：一、基本情况(一)自查组织情况**银监分局党委高度重视此次行政执法自查工作，为确保自查工作效率和质量，召开专题会议进行部署和安排。

一是分局党委召开两次专题会议，认真学习和领会《通知》精神，并对自查的内容及具体要求进行了细致的讨论，统一了自查口径和标准，为本次自查的开展奠定了坚实基础。

二是严格按照执法监察的程序要求，统一操作方式、统一操作程序，制定切合实际的自查方案，并在各监管部门自查的基础上，分局组成以主管局长为组长的自查组，进行了全面认真的复查。

三是分局抽调各有关部门业务骨干组成６人检查组，对３个监管部门行政审批、行政处罚和内部控制制度等工作的实施情况进行了全面检查。

（二）自查实施情况分局自查组于200８年６月29日至７月３日期间，对各执法部门的行政执法情况进行了一次全面自查，主要采取了“看、问、查”等方式。

调阅各监管部门现场检查档案、高管人员档案、机构档案、行政处罚资料及各项内部控制管理制度等。

本次检查共投入了３０个工作日，检查现场检查档案34卷，高管人员档案40卷，机构档案34卷，各项内部控制管理制度２册。

（三）行政执法工作开展情况**银监分局成立以来，十分重视行政执法的合规性和严肃性，积极发挥执法监察的监督作用，不断提高内部管理水平和执法效率。

中国银行业监督管理委员会关于印发《中国银行业监督管理委员会信访工作细则》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.10.20•【文号】银监办通[2005]188号•【施行日期】2005.10.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】机关工作正文中国银行业监督管理委员会关于印发《中国银行业监督管理委员会信访工作细则》的通知（银监办通〔2005〕188号）机关各部门、各监事会办公室，各银监局：经会领导同意，现将《中国银行业监督管理委员会信访工作细则》印发给你们，请遵照执行。

二○○五年十月二十日中国银行业监督管理委员会信访工作细则为规范中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）的信访工作，提高工作效率和质量，根据银监会的职责和《中国银行业监督管理委员会信访工作规定》（以下简称《规定》），制定本细则。

一、职责分工（一）银监会办公厅信访处负责拟定银监会系统信访工作规章制度，具体承担协调与国家信访局等有关部门的信访工作；指导银监会系统信访工作，并定期进行督促检查；根据领导意见，处理银监会职责范围内的群众信访事项，向机关各部门、各级派出机构以及有关单位交办、转送、督办信访事项，协调处理重大、疑难来访问题；综合分析信访信息，开展调查研究，及时、准确地向会领导反映重要的信访情况，提出完善政策和改进信访工作的建议。

（二）银监会机关各部门综合处负责本部门职责范围内信访事项的处理；及时向本部门领导及办公厅信访处反映重要信访情况和信访工作情况；向本部门各处室交办、督办信访事项。

（三）各级派出机构办公室负责组织处理本单位辖区内信访事项；及时向本级领导及上级信访工作部门反映重要信访情况和信访工作情况；向本单位各处（科）室或下级派出机构交办、督办信访事项；协调与地方政府部门的信访工作。

（四）机关各部门和各银监局应确定一名信访工作人员，并向办公厅信访处备案，保持工作联系；各银监分局应确定一名信访工作人员并向银监局办公室备案；下一级单位信访干部的变动应向上一级单位信访工作部门备案。