合规月刊(第讲义一期)_图文

合规季刊二零一四年一季度刊山东分公司法律合规部目录卷首语：诚信是一枚凝重的砝码行业动态：泛鑫事件敲响风控警钟2014保险中介迎来整顿年监管动态：山东保监局对2014年行业发展和监管工作提出六项要求 反洗钱专栏：建立“风险为本”反洗钱监管模式的路径制度解析：山东分公司履约保证金管理办法典型案例：监管处罚——个人篇新规速递：保监会、银监会《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》的解读卷首语诚信是一枚凝重的砝码，放上它生命不再摇摆不定，天平立即稳稳的倾向一端。

诚信是一轮明月，惟有与高处的皎洁对视，才能沉淀出对生命的真正态度。

诚信是一道山巅的流水，能够洗尽浮华，洗尽躁动，洗尽虚假，留下启迪心灵的妙谛。

—————————大仲马行业动态泛鑫事件敲响风控警钟2014保险中介迎来整顿年半年前震惊业界的上海滩最大保险中介公司泛鑫骗局事件，在一定程度上暴露出目前部分保险中介机构及保险公司在中介业务上的内控漏洞，同时也敲响了监管对于保险中介业务的风控警钟。

多地保监部门已将2014年定为保险中介业务“整顿及规范年”，监管风暴旋即刮起。

内控漏洞倒逼制度跟进。

上证报记者从市场上独家获悉，在泛鑫事件发生后，监管部门历时半年对整个保险中介市场进行了多番深入排查，目前已针对人身保险公司专业中介业务管理草拟了制度细则，对“佣金前置、代收保费、自买单”等潜规则将形成约束力。

一旦出台，将对整个保险中介市场影响重大，尤其是对保险代理机构及依赖中介渠道的部分保险公司。

佣金须分年支付——多家保险机构负责人透露，已收到监管下发的内部征求意见稿。

“规则很细化，比如对佣金前置的规定，销售类佣金应在保单有效期内根据保险产品的交费期限分期支付，交费期限超过5年（含5年）且低于10年的，销售类佣金应至少分3年支付，其中首年销售类佣金不应超过总销售类佣金的70%。

对于交费期限超过10年（含10年）且低于20年、超过20年（含20年）的则另有规定。

合规管理基础知识第一章《合规与银行合规部门》简介2003年10月,巴塞尔银行监督管理委员会(以下简称“巴塞尔委员会）就银行合规问题发布了题为《银行的合规职能》（《The compliance function in bank》）的文件,在世界范围内广泛征求各方面意见。

经过历时一年半的征求意见和反复修改，巴塞尔委员会终于在2005年5月正式发布了《合规与银行合规职能》（《Compliance and the compliance function in banks》）（以下简称“《文件》”）.《文件》首先肯定了合规风险管理已经作为一项日趋重要并且高度独立的风险管理职能而存在,其次界定了合规管理的内涵,然后明确了董事会和高级管理层的合规职责，最后阐述了关于银行内部合规职能的组织、结构、作用以及其他相关问题.早在《文件》出台之前,以汇丰银行和花旗银行为代表的国际化大银行就已经开始创建其合规工作机制，至今已经颇具规模。

在世界范围内，越来越多的银行认识到合规的重要性并不同程度地开展了合规工作。

《文件》既是对于国际领先银行合规工作的经验总结,为世界各地银行提供了银行合规工作的基本指引；同时也明确了国际银行监管标准的发展趋势，拓宽了银行监管当局在银行是否合规方面的监管视野.—1 —第二章合规管理的基本内涵对于大多数国内商业银行而言,尽管“依法合规”一直是其经营理念之一,而且事实上已经开展了合规工作，但是“合规”相对于银行其他业务仍处在初级阶段。

面对监管机构逐渐加大合规监管工作的力度以及日益复杂的国际金融形势,国内银行如何拓展合规工作的广度和深度显得日趋紧迫。

1998年9月，早在《文件》发布之前的5年，巴塞尔委员会在《银行业组织内部控制体系框架》中将“合法和合规性，即合法方面的目标”列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之一。

合法合规性目标要求所有的银行业务应当与法律、法规、监管要求、银行政策和程序相符合，以保护银行的权利和声誉.2005年5月发布的《文件》可以视作是对于合法合规目标的具体阐述,其将合规进一步明确界定为银行内部应当具有的一种独立职能,其目的在于管理银行自身的合规风险。