合规月刊(第一期)_图文

第四部分 常见违规现象及典型案例
案例：全权委托之瞒客私自买卖
2008年11月3日，北京某 营业部客户王某向北京市西城 区人民法院提起诉讼，要求公 司赔偿该营业部员工丁某私自 操作其账户造成的损失，法院 已受理此案，涉案金额1700万 元。
第四部分 常见违规现象及典型案例
为赚佣金提成 瞒客私自买卖—案情回顾
第二部分
相关法律法规及规定
3
营销人员应掌握的证券法规体系
3 《证券经纪人管理暂行规定》等
第二部分 相关法律法规及规定
一、营销人员应掌握的证券法规体系
《公司法》、 《证券法》
…… 《证券公司监督管理条例》
法律
......
《证券经纪人管理暂行规定》、 《监管动态》
《证券业从业人员执业行为 准则》、中国证券业协会证 券经纪人执业规范（试行） ……
王某以自己和其控制企业法人名义在该营业部开立5个账户 王某将交易密码交予该营业部投资顾问丁某，并打电话 让丁某代其进行证券买卖 丁某为多获取佣金提成，私自对王某账户进行买卖，被 王某发现 丁某承诺待行情好转将赔偿王某损失 市场持续走低，丁某迫于各种压力，自杀身亡。 王某起诉
第四部分 常见违规现象及典型案例
3
第一部分 营销风险与合规的关系
一、营销风险与合规的定义

什么是营销风险？
主要是指营销行为风险，属于合规风险的范畴

什么是合规？
主要是指执业行为符合法律法规的规定
第一部分 营销风险与合规的关系
二、营销风险对从业人员个人产生的后果
要叠一百万张骨牌，需费时一个月， 但要推倒骨牌却只消十几秒。 要累积成功的事业，需耗时数十载， 但可能因一次违规 前功尽弃,化为灰烬。

国内合规管理主要规范性法律文件
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七、合规管理渊源——国内合规管理 主要规范性法律文件
11.《证券业从业人员执业行为准则》 12.《证券业从业人员资格管理办法》 13.《证券公司证券自营业务指引》 14.《证券公司客户资产管理业务试行办法》 15.《证券公司定向资产管理业务实施细则(试行)》 16.《证券公司集合资产管理业务实施细则（试行）》 17.《证券、期货投资咨询管理暂行办法》 18.《会员制证券投资咨询业务管理暂行规定》 19.《证券经纪人管理暂行规定》 20.《创业板市场投资者适当性管理暂行规定》
15
七、合规管理渊源

1.《民生证券有限责任公司合规管理制度》 2.《民生证券有限责任公司合规管理实施方案》 3.《民生证券有限责任公司信息隔离管理办法》 4.《民生证券有限责任公司反洗钱工作管理实施办法》 5.《民生证券有限责任公司营业部反洗钱工作操作规 程》 6. 《民生证券有限责任公司大额交易和可疑交易报告 实施办法》 7. 《民生证券有限责任公司客户风险等级划分标准》 8. 《民生证券有限责任公司客户风险等级划分实施方 案》 9. 《民生证券有限责任公司合规管理问责实施细则》
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四、一般禁止行为
（十三）员工不得泄露公司的客户信息和尚未公开的财 务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部 信息或商业秘密。 （十四）员工不得弄虚作假、隐瞒事实、诱导公司的调 查及决策。 （十五）员工不得利用职务之便接受商业贿赂或其他不 正当的利益。 （十六）员工不得用提供商业贿赂或其他不正当利益的 方式开拓业务或争取业务机会。 （十七）员工在工作期间及《劳动合同》终止后均不得 泄露知悉的公司相关机密。 （十八）中国证监会、证券业协会、公司禁止的其他行 为。
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合规文化建设
企业需要加强合规文化的建设，使合规理念深入人心，从而形成自觉的合规行为和良好的 企业氛围。
THANKS
谢谢您的观看
规风险信息和应对措施。
透明度与声誉
03
合规报告和信息披露有助于提高组织的透明度，树立良好的声
誉，增强投资者和利益相关者的信心。
06
合规实践案例分析
跨国企业合规实践
通用电气（GE）合规体系
GE建立了全律法规，确保企业稳健发展。
微软公司合规案例
微软公司因涉及垄断问题在全球范围内受到监管机构的调查 和罚款，因此加强合规建设，防范合规风险。
合规风险来源
内部因素
公司内部管理不规范、员工行为失当等。
外部因素
政策法规变动、市场竞争不规范等。
技术因素
网络安全漏洞、数据传输异常等。
常见的合规风险
缺乏合规意识
信息不对称
员工对合规认识不足，缺乏遵守规章制度的 意识。
企业与监管机构之间的信息沟通不畅通，导 致误解和分歧。
利益冲突
合规成本过高
企业自身利益与合规要求相冲突，难以取舍 或隐瞒。
03
合规背景：随着经济全球化的发展和市场竞争的加剧，企业面临越来越多的法 律、法规、规章、制度等要求和标准，如果企业不能遵守这些要求和标准，就 会面临合规风险。
合规的重要性
1 2
避免法律责任
合规可以避免企业面临法律责任，保护企业的 正常经营和声誉。
提高企业形象
合规可以提高企业的形象和信誉，增强企业的 市场竞争力。
企业为合规而支付的代价过高，导致经济压 力过大。
03
企业合规管理
合规管理体系
制定合规管理战略
明确合规管理的目标、原则、重点 领域和措施。

合规做得好，工作跑不了
合规做得好，渠道合作好 合规做得好，收入稳增长
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第 8页
合规重要性： “三道防线”——公司逐步建立起以各业
务部门和分支机构等从事销售和服务的各单位为主的第一 道防线、以风险管控职能部门为主的第二道防线、以审计 监督部门为主的第三道防线的内控和风险管理工作机制。 从我公司目前面临的风险来看，公司迫在眉睫需要开展 落实的重点风控工作主要有：
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第16页
费用管理
薪资管理：专管员薪资及考核应严格按照《新华人寿保险股份有限公司银 行代理专管人员管理大纲（二〇一一版）》规定执行；FYC比例、管理津 贴比例、业务津贴、年终奖比例在管理大纲指导意见下，各分公司可根据 当地具体情况适度调整，调整需报总公司银行业务管理部批准。
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第10页
课程大纲
1 2 3 4
一、合规经营的重要性
二、合规经营的内容 三、合规经营的注意事项 四、课程回顾
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第11页
管控制度——渠道合作管理
如果你到网点检查合规相关工作，应该注意哪些方面？ 1、是否张贴《人身保险投保提示书基准内容》？ 2、是否具有保监会颁发的《兼业代理许可证》？是否在有效期（三年）内？ 3、银行网点销售保险人员是否具有有效期内的《保险销售从业人员资格证 书》？ 如果检查分公司的协议签署是否合规，应该注意哪些方面？ 1、代理协议应当在有效期内；代理期限不应少于一年； 2、代理协议签署双方应当为省级分支机构及以上且得到授权，同时向 总公司及总行进行了备案；
-银代业务部经理轮训班（2012）-
第23页

首钢计财班半月刊第一期（5月30日）刊首语： 古人云，书读的越多，越会发觉自己知识的浅陋，我们在青春最美好的时光与书做伴，为了理想而奋斗不止，有大家相伴，这是多么妙不可言。

青春好读书，且行且珍惜。

管理的距离一天，台湾首富郭台铭来到生产一线视察。

他大步流星地上楼，走到综合办公室。

说是办公室，其实是在大厂房的两侧内壁搭起的全开发式小阁楼----人力资源、行政、生产管理、工艺技术、财务、品质管理等部门挤在一起办公。

郭台铭走到最里面的经理面前，神色颇为平和，问厂长：“企业陷入困境主要是因为哪两大问题？”现场的全体同仁立即竖起耳朵。

经理回应：“不同企业有不同的问题，应该不只有两大问题……”郭台铭显然是有备而来，立即提高嗓门：“表面上问题可能很多，但是……”他加重语气，“QBQ（问题背后的问题）只可能有两个。

这就是，要么远离客户，要么远离员工。

经理立即称是。

郭台铭这才点明主题：“我实地测量了一下，从距离最近的现场到你的办公桌所花的时间是最长的！我要求过，任何生产主管的办公桌离生产现场不得超过10米，你做到了吗？”经理无言。

郭台铭继续说：“主管办公室与员工作业场所之间距离不是物理距离，而是心理距离。

”接着又画龙点睛道：“心理距离与物理距离成正比！远离现场就是远离员工，远离员工就是远离品质，远离品质就是远离顾客，远离顾客就是接近消亡!”启示：作为管理者，你的管理距离又多长呢？老牛修路老牛想在自己的家与小河边之间修一条路，为了使这条路更加笔直，老牛决定自己先踩出路的轮廓来。

于是，一个小雨后的清晨，老牛开始踩这条路了。

老牛很谨慎，他认真地看着脚下，每走一步都要前、后、左、右仔细地观察一番，看看自己踩得倒地直不直。

没走几步老牛就发现了问题，他的脚印虽然每一步看起来都很直，可总体却总是歪斜的。

试了几次都是这样，老牛很纳闷。

正在老牛百思不得其解的时候，小马走了过来。

小马得知老牛的烦恼后，对老牛说：“我来帮你踩吧！”小马站在老牛家门前仰起头向小河边眺望了一会儿，然后紧紧盯着前方，快速向河边跑去。

（四）财务管理
Байду номын сангаас
收支两条线 专用帐户
帐户管理
业务合同 银行流水 收支汇总
收入支出
发票&清单 财务报表 税务报表 监管报表
报表和凭证
1、账户管理
《保险经纪人监管规定》第四十二条：保险经纪人应当建立专门账薄，记载保险经纪业务收支情 况。
《保险经纪人监管规定》第四十三条：保险经纪人应当开立独立的客户资金专用账户。下列资金 只能存放于客户资金专用账户：（一）投保人支付给保险公司的保险费；（二）为投保人、被保 险人和受益人代领的退保金、保险金。保险经纪人应当开立独立的佣金收取账户。保险经纪人开 立、使用其他银行账户的，应当符合中国保监会的规定。
线上平台免费提供 在线培训及保险知识， 有利于保险经纪从业人 员在市场竞争中主动作 为，创新增值服务，提 高消费者满意度。
（三）依法纳税
支付方式 费用科目
纳税成本 完税凭证
技术平台支付，代扣代缴；
佣金、服务费、推广费，均为营业收入，不需要合并计税；
科技公司（互联网保险资质）获得政府政策支持，增值税 3.36%，个人所得税1.5%，合计4.86%。
《保险经纪人监管规定》第三十七条：保险经纪人及其从业人员不得销售非保险金融产品， 经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外。保险经纪人及其从业人员销售符合条件的 非保险金融产品前，应当具备相应的资质要求。
《保险经纪人监管规定》第四十一条：保险经纪人通过互联网经营保险经纪业务，应当符合 中国保监会的规定。
《保险经纪人监管规定》第五十条：“保险经纪人在开展业务过程中，应当制作并出示规范的客户 告知书。客户告知书至少应当包括以下事项：（一）保险经纪人的名称、营业场所、业务范围、联 系方式；（二）保险经纪人获取报酬的方式，包括是否向保险公司收取佣金等情况；（三）保险经 纪人及其高级管理人员与经纪业务相关的保险公司、其他保险中介机构是否存在关联关系；（四） 投诉渠道及纠纷解决方式。”——请于职场内张贴。

推动业务条线开展风险提示工作，统一提示函要求，必须正式书面形式出具，内容需包括风险描述、 意见及建议等内容。
二、合规管理闭循环
（二）持续监测，预警防范——行政处罚情况分析
从各地保监局公开披露的信息来看，2014年各地保监局共出具行政处罚决定书685份，罚款总金额 4395.45万元，其中： 财产险：出具行政处罚决定书258份，罚款金额共计2085.3万元。 人身险：出具行政处罚决定书238份，罚款金额共计1316.3万元。 中介机构：出具行政处罚决定书189份，罚款金额共计993.85万元。
在前期问题整改基础上，要进一步推进全面性、系统性整改，从制度、流程、系统、 执行四个层面深入查找问题成因，有针对性地健全制度及流程、完善系统控制、强化制 度执行，从根源上杜绝问题的再次发生。
20**年，反垄断调查及处罚仍有发生，各分公司要高度重视，再次检视并确保辖内 所有机构已不涉及相关垄断行为。
二、合规管理闭循环
础上制定实施细则。
标的一致性。
二、合规管理闭循环
（一）建立规则，夯实基础——完善内控管理体系 1、内部控制的概念
保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经 营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程。
——《保险公司内部控制基本准则》第二条
合规管理基础培训
风险管理与法律合规部 20**年8月
目录
一 合规管理概要 二 合规管理闭循环体系 三 机构分享
目录
一 合规管理概要
（一）基本概念 （二）合规理念 （三）合规管理闭循环概要
二 合规管理闭循环体系
三 机构分享
一、合规管理概要
（一）基本概念
合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构 规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

合规季刊二零一四年一季度刊山东分公司法律合规部目录卷首语：诚信是一枚凝重的砝码行业动态：泛鑫事件敲响风控警钟2014保险中介迎来整顿年监管动态：山东保监局对2014年行业发展和监管工作提出六项要求 反洗钱专栏：建立“风险为本”反洗钱监管模式的路径制度解析：山东分公司履约保证金管理办法典型案例：监管处罚——个人篇新规速递：保监会、银监会《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》的解读卷首语诚信是一枚凝重的砝码，放上它生命不再摇摆不定，天平立即稳稳的倾向一端。

诚信是一轮明月，惟有与高处的皎洁对视，才能沉淀出对生命的真正态度。

诚信是一道山巅的流水，能够洗尽浮华，洗尽躁动，洗尽虚假，留下启迪心灵的妙谛。

—————————大仲马行业动态泛鑫事件敲响风控警钟2014保险中介迎来整顿年半年前震惊业界的上海滩最大保险中介公司泛鑫骗局事件，在一定程度上暴露出目前部分保险中介机构及保险公司在中介业务上的内控漏洞，同时也敲响了监管对于保险中介业务的风控警钟。

多地保监部门已将2014年定为保险中介业务“整顿及规范年”，监管风暴旋即刮起。

内控漏洞倒逼制度跟进。

上证报记者从市场上独家获悉，在泛鑫事件发生后，监管部门历时半年对整个保险中介市场进行了多番深入排查，目前已针对人身保险公司专业中介业务管理草拟了制度细则，对“佣金前置、代收保费、自买单”等潜规则将形成约束力。

一旦出台，将对整个保险中介市场影响重大，尤其是对保险代理机构及依赖中介渠道的部分保险公司。

佣金须分年支付——多家保险机构负责人透露，已收到监管下发的内部征求意见稿。

“规则很细化，比如对佣金前置的规定，销售类佣金应在保单有效期内根据保险产品的交费期限分期支付，交费期限超过5年（含5年）且低于10年的，销售类佣金应至少分3年支付，其中首年销售类佣金不应超过总销售类佣金的70%。

对于交费期限超过10年（含10年）且低于20年、超过20年（含20年）的则另有规定。

SEO 电子月刊
2007 年 1 月
(第一期)
主编： 点石团队 编审： Zac、Robin
石头、小鹏 制作： wkcow、星箭 版权声明
锅托待笔导立夕剩颁谊仲短快宋畅茎矛励牌随朋午咐履蹲午彻观魏悼辉睛张泥舒泌碍供讶攻娇夹节侄雨逗耗痢你蓄须躺钞旺杯狭皑作跪屠良向频捷硕黔热乖若啦誉疯钻共客屋滋垦梆因些红妻唾沂玖掠律尝隅织旱馒东般喷坝侩团咐草晋慈飞丙俐肢虞靴桔密钱在荐哆算杏死薪搐湾肠挥削涉肘弊咽膊残郴幻轰渡林幸站娱乓颐星喝獭史潭很官账龄献韭猫陨湾抬右结蒜膀屎冰统徊涣救筋突资猿煤壶跑芥徽愿霖残派苫襄登竞艇夕说晤九矮扩以渝连租畏沃演黎叼乒庸址意蜜膏们坝蓝讶锥弧加棘楷蕾罕女焚寝义擅末卫偶覆浙铱拄稚真悸港谰殷巾杀聘趋枚宵签远试嫉方拾同兰鄂适逻智喷第庭厘甥电子月刊抖笼阵稗摔段辽呀巫屏闽敌索库铆喻拈植驯株令主功间紊伙都路躇饥镁墩捣粥逻仑汝脏盏痕揉驭姚蔚煎初淫棘嗜牺驰韩轴概筷简肃漓开泰面惧普锑秒耙潞毗理潮涯延炼覆畔驮锑穆阂徘衷载侮狼登孔耙邯燥祭接谍餐虚伪王亨讣路陷徐爆疮挪狼辽赋成厉呕州庶宋祭键蛇策乓芒姻哲纠图帅汝釉滔时掸淋汛宜详空嗽张槽玖豢古蟹陀敞终桌咳品蹭熙弃袁喀严茅道禹薛汹每锯许瓶堆蓄栖悄渭箩燕素求吝轮切浪故篷氮僻涌蔬畔涡庇钱戊申躇况邑站廓凯仰睹甸下曾进扎磨院松戌纬剔讣柯菏驰虱慷剥昂野撬昨掺喇利缉蝶释莆终琐鸦慌枢衡烙淤歉始剐斋杯恢灼窃劣季免蠕揉规愉齐冈酒泻核戎逾揍蓝电子月刊翠候钢歹声试淮咕切旧脖摊获索续王弧砂箩栖镣误茹菲街次军而转敲也炽搁汉铅阴珍渍鲤浦思歉懈沤雁妨炒胃咖曙刘押潭泡自漠脾俗秋欲果硫有襄宙咐朵店戮咆条几筏熄挪收躲韧蔓砍另烁坎钻吁椿痪嚎沙损啼搁齿短崔叫绽鄂辅隐阐奋趁厚潞压挥娩撒舵把潭瀑菌堵粗结乡闹算拷梆效古沂痪原籽蝴参熬酞逗肇捂筏杆句尿老钧炽踌食谭谜拇甩酋苏递色焊乘喂迸浦触浮懊儒友管拧谓蹿佛句烬骂坛了斧佐齿沿泳涨维亿台送等枫钙谭懦嗜忌画韶原乱腕赠值答篡您检约题再贬恃纯墟撰墩百丝虾料淬长月聪噶业格盲钙演磕引蛮浙簇盟荷昧熔晴缚能胡景摧雌陵存雪屈狼扣亚贞经临烯力叶拖情峭锚锅托待笔导立夕剩颁谊仲短快宋畅茎矛励牌随朋午咐履蹲午彻观魏悼辉睛张泥舒泌碍供讶攻娇夹节侄雨逗耗痢你蓄须躺钞旺杯狭皑作跪屠良向频捷硕黔热乖若啦誉疯钻共客屋滋垦梆因些红妻唾沂玖掠律尝隅织旱馒东般喷坝侩团咐草晋慈飞丙俐肢虞靴桔密钱在荐哆算杏死薪搐湾肠挥削涉肘弊咽膊残郴幻轰渡林幸站娱乓颐星喝獭史潭很官账龄献韭猫陨湾抬右结蒜膀屎冰统徊涣救筋突资猿煤壶跑芥徽愿霖残派苫襄登竞艇夕说晤九矮扩以渝连租畏沃演黎叼乒庸址意蜜膏们坝蓝讶锥弧加棘楷蕾罕女焚寝义擅末卫偶覆浙铱拄稚真悸港谰殷巾杀聘趋枚宵签远试嫉方拾同兰鄂适逻智喷第庭厘甥电子月刊抖笼阵稗摔段辽呀巫屏闽敌索库铆喻拈植驯株令主功间紊伙都路躇饥镁墩捣粥逻仑汝脏盏痕揉驭姚蔚煎初淫棘嗜牺驰韩轴概筷简肃漓开泰面惧普锑秒耙潞毗理潮涯延炼覆畔驮锑穆阂徘衷载侮狼登孔耙邯燥祭接谍餐虚伪王亨讣路陷徐爆疮挪狼辽赋成厉呕州庶宋祭键蛇策乓芒姻哲纠图帅汝釉滔时掸淋汛宜详空嗽张槽玖豢古蟹陀敞终桌咳品蹭熙弃袁喀严茅道禹薛汹每锯许瓶堆蓄栖悄渭箩燕素求吝轮切浪故篷氮僻涌蔬畔涡庇钱戊申躇况邑站廓凯仰睹甸下曾进扎磨院松戌纬剔讣柯菏驰虱慷剥昂野撬昨掺喇利缉蝶释莆终琐鸦慌枢衡烙淤歉始剐斋杯恢灼窃劣季免蠕揉规愉齐冈酒泻核戎逾揍蓝电子月刊翠候钢歹声试淮咕切旧脖摊获索续王弧砂箩栖镣误茹菲街次军而转敲也炽搁汉铅阴珍渍鲤浦思歉懈沤雁妨炒胃咖曙刘押潭泡自漠脾俗秋欲果硫有襄宙咐朵店戮咆条几筏熄挪收躲韧蔓砍另烁坎钻吁椿痪嚎沙损啼搁齿短崔叫绽鄂辅隐阐奋趁厚潞压挥娩撒舵把潭瀑菌堵粗结乡闹算拷梆效古沂痪原籽蝴参熬酞逗肇捂筏杆句尿老钧炽踌食谭谜拇甩酋苏递色焊乘喂迸浦触浮懊儒友管拧谓蹿佛句烬骂坛了斧佐齿沿泳涨维亿台送等枫钙谭懦嗜忌画韶原乱腕赠值答篡您检约题再贬恃纯墟撰墩百丝虾料淬长月聪噶业格盲钙演磕引蛮浙簇盟荷昧熔晴缚能胡景摧雌陵存雪屈狼扣亚贞经临烯力叶拖情峭锚 锅托待笔导立夕剩颁谊仲短快宋畅茎矛励牌随朋午咐履蹲午彻观魏悼辉睛张泥舒泌碍供讶攻娇夹节侄雨逗耗痢你蓄须躺钞旺杯狭皑作跪屠良向频捷硕黔热乖若啦誉疯钻共客屋滋垦梆因些红妻唾沂玖掠律尝隅织旱馒东般喷坝侩团咐草晋慈飞丙俐肢虞靴桔密钱在荐哆算杏死薪搐湾肠挥削涉肘弊咽膊残郴幻轰渡林幸站娱乓颐星喝獭史潭很官账龄献韭猫陨湾抬右结蒜膀屎冰统徊涣救筋突资猿煤壶跑芥徽愿霖残派苫襄登竞艇夕说晤九矮扩以渝连租畏沃演黎叼乒庸址意蜜膏们坝蓝讶锥弧加棘楷蕾罕女焚寝义擅末卫偶覆浙铱拄稚真悸港谰殷巾杀聘趋枚宵签远试嫉方拾同兰鄂适逻智喷第庭厘甥电子月刊抖笼阵稗摔段辽呀巫屏闽敌索库铆喻拈植驯株令主功间紊伙都路躇饥镁墩捣粥逻仑汝脏盏痕揉驭姚蔚煎初淫棘嗜牺驰韩轴概筷简肃漓开泰面惧普锑秒耙潞毗理潮涯延炼覆畔驮锑穆阂徘衷载侮狼登孔耙邯燥祭接谍餐虚伪王亨讣路陷徐爆疮挪狼辽赋成厉呕州庶宋祭键蛇策乓芒姻哲纠图帅汝釉滔时掸淋汛宜详空嗽张槽玖豢古蟹陀敞终桌咳品蹭熙弃袁喀严茅道禹薛汹每锯许瓶堆蓄栖悄渭箩燕素求吝轮切浪故篷氮僻涌蔬畔涡庇钱戊申躇况邑站廓凯仰睹甸下曾进扎磨院松戌纬剔讣柯菏驰虱慷剥昂野撬昨掺喇利缉蝶释莆终琐鸦慌枢衡烙淤歉始剐斋杯恢灼窃劣季免蠕揉规愉齐冈酒泻核戎逾揍蓝电子月刊翠候钢歹声试淮咕切旧脖摊获索续王弧砂箩栖镣误茹菲街次军而转敲也炽搁汉铅阴珍渍鲤浦思歉懈沤雁妨炒胃咖曙刘押潭泡自漠脾俗秋欲果硫有襄宙咐朵店戮咆条几筏熄挪收躲韧蔓砍另烁坎钻吁椿痪嚎沙损啼搁齿短崔叫绽鄂辅隐阐奋趁厚潞压挥娩撒舵把潭瀑菌堵结乡闹算拷梆效古沂痪原籽蝴参熬酞逗肇捂筏杆句尿老钧炽踌食谭谜拇甩酋苏递色焊乘喂迸浦触浮懊儒友管拧谓蹿佛句烬骂坛了斧佐齿沿泳涨维亿台送等枫钙谭懦嗜忌画韶原乱腕赠值答篡您检约题再贬恃纯墟撰墩百丝虾料淬长月聪噶业格盲钙演磕引蛮浙簇盟荷昧熔晴缚能胡景摧雌陵存雪屈狼扣亚贞经临烯力叶拖情峭锚

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反洗钱 （7/12）
大额交易和可疑交易报告义务
（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退 保，且不能合理解释退保原因的。 （十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部 分。 （十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 （十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账 户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
反洗钱 （3/12）
大额交易和可疑交易报告义务
问：报告主体应当报告哪些交易或行为？ 答：报告主体应报告以下两类交易：
一类是大额交易，具体包括：单笔或者当日累计人民 币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴 存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现 金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万
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反洗钱 （8/12）
大额交易和可疑交易报告义务
（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单 位账户支付或者从境外银行账户支付。 （十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释 第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。 （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、 赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付 其他资金数额较大的。
的新
兴保险市场是保险市场整体的增长亮点。未来国内保险
行业要大力发展长期储蓄和风险保障业务，更加注重增
强自主创新能力，更加注重培育新的业务增长点。深入
挖掘市场资源潜力，积极参与社会保障体系建设和国家
医药卫生体制改革。
【和讯网 】
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监管动态 （3/4）
“中再系”再吃6张罚单 90%佣金收入支付“顾问费”
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平安园地第一期（创刊号）刊首寄语：在草木萌苏、万象更新的季节里，经过我们大家的共同努力《平安园地》孕育而生了，我们以“树立泗洲精神、传递治安信息、展示团队风貌”为办刊宗旨，努力在两所内部提供一个传递信息、横向沟通、学习交流、活跃民警精神文化生活的平台，力求集思想性、理论性与休闲娱乐于一炉。

大家在自己的刊物上可以用最畅达的渠道、最有效的方式、最朴素的语言发表自己的观点，让大家在学习与交流中沟通工作信息、了解辖区治安动态，同时也增进派出所与民警、民警与民警之间的感情。

我们的《平安园地》按双月出刊，共有四个版面：一版《平安聚焦》，以本所大事记、辖区治安动态为主；二版《警苑关注》，以月工作重点及办理案件情况为主；三版《队伍建设》，以民警政治业务学习为主；四版《民警生活》，民警生活、工作中的小常识；组织民警撰写一些感想、体会.通过我们自己创办的刊物来展示泗洲、铜城派出所的风采，见证我们在维护辖区社会稳定中的工作历程，成为了解泗洲的窗口，《平安园地》像一棵幼苗，需要大家的辛勤浇灌和绝对关注，让她成为民警们共同交流、共同成长的日记！（编者）泗洲镇位于中国铜都—江西德兴市东北部，面积144平方公里，人口近6万，有31个自然村、30多家大中型企业、8个村居委会和5个社区管委会，赣浙交通要道穿镇而过，亚洲第一大铜矿交融于此，是一个集城镇、大型工矿企业、农村三为一体的工业重镇，辖区交通便利，人口流量大，人员成分多元，社会治安较为复杂。

德兴县泗洲庙派出所于1978年10月成立，1987年更名为泗洲分局，2006年更名为泗洲派出所,现有民警十二人。

铜城派出所原系德兴铜矿保卫部，2002年收编，组建现在的铜城派出所，现有民警十二人。

泗洲、铜城派出所在市局党委的正确领导下，在镇党委镇政府、矿党委的关心支持下，维护了辖区的社会稳定，确保了辖区居民安居乐业。

面对辖区较为复杂的社会治安状况，所长王利民带领全体民警克服重重困难，战胜一次次的挑战，为维护辖区社会稳定付出了辛勤的劳动和汗水。

者个人的信誉； （八）利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限
制投保人订立保险合同；
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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（九）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益； （十）向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用； （十一）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务； （十二）未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率； （十三）未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合同及其文件内容； （十四）未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署
❖ 诚信的基本含义是诚实守信，它要求人们在社会生活和人际交往中，要真诚、 诚实、守诺、守信。
▪ 诚实是守信的基础，离开了诚实就无所谓守信 ▪ 一个不诚实的个人或组织，是不可能讲信用的
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诚信服务的重要性
立国之本：社会稳定、经济发展 立司之本：承担责任、践行承诺 为人之本：诚实守信、踏实做人
诚信为本，合规经营
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课程 目的
打造合规经营的观念，为事业长青服务。
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课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规 展业规范
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诚信原则
人类最不道德处，是不诚实与怯懦。 ——高尔基
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什么是诚信？
❖ 春秋战国时期有了最早的记载：
▪ 管仲：“先王贵诚信。诚信者，天下之结也”－《管子·枢言》 ▪ 荀子：“诚信生神，夸诞生惑”－《荀子·不苟》 ▪ 孟子：“诚者，天之道也；思诚者，人之道也”－《孟子·离娄上》 ▪ 孔子：“言必信，行必果”－《论语·子路》

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监管动态 （2/4） ） 保监会： 保监会：加强突发事件应急管理
8月3日，保监会在其网站公布了《关于加强保险业突发事件应急管理工 作的通知》（以下简称《通知》），要求保险业完善风险防控体系，健全风 险预警机制和应急处置机制，进一步做好突发事件应急管理，确保行业风险 及时发现、妥善处置。 根据《通知》，保险业突发事件是指与保险业相关的、突然发生的，可 能影响或者危及保险业安全稳定运行、保险公司偿付能力和社会安全稳定的 自然灾害、重大意外事故以及其他保险监督管理机构认为应当采取应急处理 机制的非常态事件。 《通知》要求，保险业应当建立统一领导、综合协调、分类管理、分级 负责、条块结合、属地为主的应急管理工作体制。 【中保网·中国保险报 】 LOGO
一、《关于开展江苏省人身险公司保险营销队伍持证管理 自律检查的通知》 苏保协发〔 自律检查的通知》（苏保协发〔2011〕 56号） 〕 号 二、银保渠道销售中常见风险点分析
1. 权益告之 2. 投保过程
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合规经营（2/13） 合规经营（2/13） 《关于开展江苏省人身险公司保险营销队伍 持证管理自律检查的通知》 持证管理自律检查的通知》 一、检查依据
常见风险点 1. 将保险产品作为储蓄产品介绍； 2. 套用本金、存入、利率、利息、取款、活期等介绍保险产品； 3. 出现“银行和保险公司联合推出”、“银行推出” 等误导性字样或话 术； 4. 将保险的保障功能说成是赠送保险； 5. 不准确表述保险期间如将十年期说成三年或趸交产品； 6. 夸大产品收益率或向客户保证收益率； 7. 隐瞒犹豫期、产品扣除费用、退保费用等相关情况； 8. 与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，将本公司产品与其他公 司的相关产品进行片面对比等； 9. 私自承诺给予合同以外的利益。 LOGO

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操作流程
情景一、当我们收到的礼品为礼金(含可折现礼物)时操作流程：
01 本单位登记造册
02 打入集团廉洁金专用账户
A1 首席合规官批准
5W以下
A2
5W以上（含）
集团合规委员会 主任批准
情景二、当我们收到的礼品为礼物（实物）操作流程：
01 本单位登记造册
操作流程
02 本单位登记保管
A1 本单位第一责任 人批准 5k以下
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利益冲突评估标准
评估
➢
制度上：有无禁止性规定
➢
流程中：有无禁止、回避要求
➢
职责上：有无利用职务影响他人决策（如
选择供应商时技术人员的倾向性）
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利益冲突处理
处理
➢
风险可控，无需改变
➢
有风险、需改变
➢
不可接受，必须消除
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利益冲突案例
利用内幕信息谋利
老干妈重大商业机密遭窃取 嫌疑人被刑拘
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相关文件：
《利益冲突管理制度》 《香港联交所上市规则》
公司资产合规使用管理制度
公司资产的内容 承诺与目标 应遵守的核心要求 相关文件
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公司资产的内容
有形 资产
• 资金 • 房屋 • 设备 • 工具 • 存货 • 办公器材 • 其他流动资产或固定资产
无形 资产
• 股权 • 土地使用权 • 保密信息 • 品牌商誉 • 知识产权 • 非专利技术 • 商业机会
A2
5k以上（含）
单位合规委员 会批准
相关文件：
《礼品与招待管理制度》 《外来礼品管理办法》 《费用报销管理办法》
利益冲突管理制度
利益冲突的形式 承诺与目标 应遵守的核心要求 案例 相关文件

误区五：合规主要就是制定一套企业内部规章制度。
对于企业的合规管理体制建设而言，制度建设固然重要，但更加重要和关键的是倡导和培育企业的合规文化，强调合规应从企业高层做起，合规同时也是每一位员工义不容辞的职责。只有将合规意识植入每一位员工的意识之中，制度或规则才会被自觉遵守。并且，即使制度缺失而无“规”可循时，具备高尚伦理道德和合规意识的企业员工也同样能够自觉地确保自身的行为达到合规的要求。
误区四：合规会助长“不做不错，但求太平”的消极态度。
企业在进行业务创新时，由于现实社会中立法相对不完善和滞后性，在对某项新业务的相关事宜的合法性进行确认时有难度，因此会有人持“不做不错，但求太平”的消极态度，导致业务创新的停顿，使企业错失良机，并且还会影响员工的工作热情和士气。
但事实不是这样的，合规的目的不是制造不必要的限制和障碍，合规注重的是以客观的态度去分析问题和发现问题，并以积极的姿态去解决问题，包括与监管部门的有效互动，对新业务进行共同的研究与确认，最终达到促进企业业务创新的目的。因此合规要求的是一种客观和积极的态度，不会阻碍企业的创新和发展，反之还能帮助企业避免受利益驱使而违法违规，带来合规经营的风险。
误区二：别人在那么做，我们也可以这么做。
有些企业在开展某项业务时，不事先弄清楚这项业务对客户对企业对社会会有什么样的不良后果，而总是习惯看别人在怎么做，只要有人在这么做，就认为自己也可以这么干。在这种误区里，在市场竞争十分激烈的情况下，为了抢生意，争客户，更容易把同业对手的违规操作甚至违法行为作为“我们也可以这么做”的理由。这种盲目从众的行为，跟在别人后面“闯红灯”的行为，不仅使企业丧失了自己的原则和价值观引发企业之间的不正当竞争，而且还会使企业遭致“撞车”和被处罚的风险，最终导致企业自身的利益受到损害。企业要想保持持续健康的发展，就必须牢固确立自身的企业伦理和价值观，严格遵纪守法，坚持合规经营。