解读《中国保险业风险数据库建设规划2018-2020》

2020保险行业数据分析报告随着数字时代的来临，保险行业也在面临着巨大的改变。

数据分析作为一种强大的工具，为保险行业提供了宝贵的洞察和决策支持。

本文将基于2020年的数据，对保险行业进行深入分析，并展望未来的发展趋势。

一、保险市场概况2020年全球保险市场规模达到了3.65万亿美元，同比增长了3.8%。

其中，亚太地区保险市场占据了最大份额，达到1.28万亿美元，增长率超过了6%。

而北美地区的保险市场规模为1.16万亿美元，增长率为2.8%。

欧洲的保险市场规模为1.1万亿美元，增长率为3.9%。

拉美地区的保险市场规模为6800亿美元，增长率为2.7%。

非洲及中东地区的保险市场规模为5900亿美元，增长率为2.1%。

二、数字技术在保险行业中的应用数字技术的快速发展为保险行业带来了诸多机遇。

在保险产品设计方面，数据分析可以帮助保险公司更准确地评估风险，从而设计出更精准的保险产品。

在保险销售方面，数据分析可以帮助保险公司更好地了解客户需求，制定更合适的销售策略。

在理赔处理方面，数据分析可以帮助保险公司更快速、精确地判断理赔是否有效，提高服务效率。

此外，数据分析还可以帮助保险公司优化运营流程，提高核保效率和风控水平。

三、智能保险的发展趋势智能保险作为保险行业的新兴领域，受到了越来越多的关注。

智能保险利用物联网、人工智能等技术，通过采集大量的数据进行分析和预测，为保险公司提供更精准的风险评估和定价。

根据数据分析，智能保险的市场规模在2020年达到了400亿美元，预计到2025年有望达到2250亿美元。

智能保险的发展趋势包括智能车险、健康险、农险等多个领域。

四、用户需求变化及保险公司应对策略随着互联网的普及，用户对于保险的需求也发生了变化。

用户越来越追求个性化、定制化的保险产品和服务。

保险公司需要通过数据分析来了解用户需求，制定更符合用户需求的产品和服务。

此外，用户对于在线服务和移动支付的要求也越来越高，保险公司需要提供更便捷的在线服务和支付方式。

中国保监会、国家发展改革委关于印发《中国保险业信用体系建设规划（2015－2020年）》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销),国家发展和改革委员会•【公布日期】2015.01.29•【文号】保监发〔2015〕16号•【施行日期】2015.01.29•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会国家发展改革委关于印发《中国保险业信用体系建设规划（2015－2020年）》的通知保监发〔2015〕16号各保监局，各保险公司，各保险中介机构，各省、自治区、直辖市和新疆生产建设兵团发展改革委：现将《中国保险业信用体系建设规划（2015－2020年）》印发给你们，请认真贯彻执行。

中国保监会国家发展改革委2015年1月29日中国保险业信用体系建设规划（2015－2020年）保险业是社会信用体系建设的重要领域。

保险业信用体系是以法规制度和契约标准为依据、以信用记录和信用信息系统为基础、以树立和弘扬诚信文化理念为内在要求、以守信激励和失信惩戒为约束的行业治理机制。

加强保险业信用体系建设是全面落实科学发展观、推动行业和经济社会可持续发展的重要基础，对营造优良信用环境，提升保险业发展质量和竞争力，促进经济社会发展和国家治理现代化具有重要意义。

根据国务院《社会信用体系建设规划纲要（2014－2020年）》和《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，制定本规划。

规划期为2015－2020年。

一、基本现状和形势要求（一）基本现状近年来，保险业高度重视信用体系建设并取得积极进展和成效。

实施了《保险从业人员行为准则》、《保险监管人员行为准则》、《保险营销员诚信记录管理办法》等监管规定和办法，保险业信用建设制度体系基本形成。

建立了保险机构和高管人员管理系统、保险中介监管信息系统、全国车险信息共享平台、财产险承保理赔信息客户自助查询平台等监管信息系统，保险业信用记录共享平台初步搭建。

中国保险监督管理委员会关于加强保险统计数据质量管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于加强保险统计数据质量管理的通知（2005年6月14日保监发[2005]56号）各保监局、各保险公司、各保险资产管理公司：中国保险统计信息系统运行以来，各公司统计数据质量确有明显提高，但也暴露出许多问题，如业务数据与财务数据不衔接、总分机构数据不一致、数据标准不统一等。

为了加强统计数据管理，切实提高统计数据质量，现就有关问题通知如下：一、各公司应树立“数据质量是统计工作生命线”的观念，高度重视统计数据质量管理工作。

二、各公司应根据保险行业数据标准和框架原则，制定本公司规范的数据标准。

除法律法规允许的统计口径和核算口径差异外，数据标准应保持一致。

三、各公司应规范数据流程，改造流程机制，改进计算机系统，确保业务数据与财务数据一致。

目前业务系统和财务系统不能实现无缝连接以及财务数据与业务统计数据不一致的公司，应设定系统改造时间表，尽快提高数据质量。

四、各公司应完善数据管理体制，积极推进数据集中化管理工作。

各公司的总公司和分支机构之间、总公司内部各部门之间，应相互沟通协调，确保数据的合规性和一致性。

五、各公司业务、财务电子数据记录以及报送保监会的电子文件应真实、准确、完整。

报送保监会的电子文件，与报送保监会的纸介质文件具有同等效力。

六、各公司应定期对本公司的数据质量进行检查，确保数据的真实性和准确性。

七、各公司应加强统计力量，稳定统计队伍。

保险统计负责人和保险统计联系人，应切实履行数据质量管理责任。

八、各保监局应加强对保险机构数据真实性、准确性、一致性、及时性的监督、检查工作。

碳达峰、碳中和视角下上海绿色金融发展存在的问题及对策建议李海棠，周冯琦，尚勇敏（上海社会科学院生态与可持续发展研究所，上海 200020）[摘要]绿色金融是碳达峰、碳中和目标实现的重要支撑。

绿色金融产品、绿色金融监管、绿色金融法规政策和绿色金融科技分别为碳达峰、碳中和目标的加速实现提供资金供给、风险管控、制度保障和技术支持。

上海致力于建设国际金融中心，尽管在金融监管、科技创新、人才培养和投资管理等方面具有得天独厚的优势条件，但绿色金融发展仍有较大潜力亟待释放。

为支持碳达峰、碳中和目标实现，上海可从建立全球碳金融中心、强化国际绿色金融枢纽作用、引领长三角绿色金融一体化以及推进绿色金融数字化等方面坚定不移地贯彻绿色发展理念，大力发展绿色金融，推动碳达峰、碳中和目标的加速实现。

[关键词] 碳达峰;碳中和;绿色金融;上海;碳金融[中图分类号] F027 F129.9 ［文献标识码］A ［文章编号］1000-4211(2021)06-0061-15一、引言绿色金融是促进经济可持续发展的重要举措，将在实现《格拉斯哥气候公约》及《巴黎协定》气候变化目标方面发挥重要作用。

为应对全球气候变化，世界各国积极开展节能环保、绿色低碳等领域的金融服务，并推行绿色金融产品发展与创新。

近年来，随着上海绿色经济的大力发展以及国际金融中心建设取得的重大进展，上海也更加重视绿色金融的发展与完善。

2021年8月24日，发布《上海国际金融中心建设“十四五”规划》，明确提出我国以力争实现“双碳”目标为引领，“大力发展绿色金融”。

10月19日，发布首份绿色金融专门文件——《上海加快打造国际绿色金融枢纽，服务碳达峰碳中和的实施意见》。

可见，绿色金融对于我国及上海“双碳”目标实现具有重要意义。

近年来，绿色金融受到国内外学者诸多研究和关注，学者们主要从以下方面开展了研究：（1）绿色金融的概念内涵研究，学术界对于绿色金融内涵尚无统一定论，但形成[收稿日期] 2021-06-11[基金项目]上海市“科技创新行动计划”软科学重点项目“碳中和视角下上海碳交易制度创新研究——以海岸带蓝色碳汇为视角（项目编号：21692194600）”；上海哲学社会科学规划青年项目“推进上海建立市场化、多元化生态补偿机制研究（项目批准号：2018EFX011）”[作者简介]李海棠，上海社会科学院生态与可持续发展研究所，研究方向：生态环境保护法律与政策。

2020年中国保险行业数字化升级发展现状分析保险线上化渗透推动需求上升近儿年银保监会发布多项监管政策及指导意见，在鼓励和规范保险数字化转型进程的同时对行业数字化水平提出了更高的要求。

LI前保险行业处于全域数字化发展初期，保险业务线上化渗透率只维持在6为%左右。

2019年保险数字化升级服务市场仅占保险IT解决方案总体市场的27. 26%, 随着保险业务线上化持续渗透而带来的数字化升级服务市场需求爆发，2024年保险数字化升级服务市场占比有望达到43. 3%o保险行业稳定向好发展，政策频发鼓励数字化转型H前，中国为全球第二大保险市场。

2010-2020年，我国原保险保费收入呈逐年上升的趋势。

增速方面，2011-2016年我国保险保费收入增长率呈现爬坡态势，2016年后连续两年下降，但2019年出现回升趋势。

2020年，全年原保险保费收入45257亿元，同比增长6.1%。

图表1： 2010-2020年中国保险隹业原保险保费收入増长情况（单位：万亿兀，%）■■原保险保费收入万亿元）十同比增长（喲资料来源：银保监会前膽产业研究院整理@前瞻经济学人APP 站在保险行业数字化转型的关键时点，近儿年银保监会陆续发布多项监管政策及指导意见，其中涉及财产险、健康险、互联网保险等多个领域。

同时，在相关政策中多次强调了利用现代科技技术改造和优化传统保险业务 流程。

政策在鼓励和规范保险数字化转型进程的同时也对行业数字化提出了更高 的要求。

图表2：截至2020年保险行业数字化升级相关指导政策2013年&巨系苣誉刮曳惟笑（征求为关磁宴套的数审保险.揑动保险服勢洪箱刘改盖，更好服务我 意见希）3 蚩经济社会发寰和人民主活改寻.1）鼓动保险公司杀旦大数誉等新技术提升风险官匡水2）对 亍事实漬楚.艮怪男争的滋麋保险匡庭白请.保险公司可以吿功 239年10冃 切建康保盪管廷办怎 三義繭筈沦息我穴手段对翟保险人为数夕丸逞碗材科进行宜核.簡化逞庭滾裡.夷升鞭各效皇.3）依崟，張务范岂和服算对衣与医 疔税构.基玄医保爺仃筹进行必要的信息互誤和数翁共辜.1）到2022年.车险.衣迤.惹片险.這期燧康险.家財险等业务 ，:关于推进•肘产保险业 领城线上化皇达剽80%以上，亘他題瑕线上化水匚豆誉握豆.2> 2Q2Q 年5月 务统上化授展的崔旱言 鼓勃財脸公司加快线下旅务的数亨化转型.進动线上线下电合发 见* 昙.咼時姜求各財险公司拓觅姿上牝服各领瑕.鱼芸创新线上产昱鞭劉 建伸线上狠务琏条.建没线上主态臥资料来源：前瞻产业研究院整理 保险行业处于全域数字化发展初期，数字化升级任重道远保险公司在传统核心系统构建的信息化基础上接入各类数字化系统，以及 "互联网+"及前沿科技应用的驱动下，逐步走向了数字化升级。

保险公司全面风险管理调查报告20242024年4月普华永道前言当前，保险行业的外部环境愈发复杂多变，国内经济运行延续回升向好态势，高质量发展扎实推进，但仍面临有效需求不足、社会预期偏弱等挑战。

中央金融工作会议提出“对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制”的要求，金融监管机构也愈发强化“长牙带刺”、有棱有角，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。

2023年8月，金融监管总局下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，在银保渠道力推“报行合一”。

2024年3月，国家金融监督总局发布《人身保险公司监管评级办法》，围绕“机构监管”和“分类监管”两大核心理念，形成一套从公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力、其他等六大维度对人身保险公司整体风险防控水平的综合评价机制，并根据监管评级结果对各人身保险公司进行分级分类管理。

同月，财产保险监管司发布《关于开展2024年财险公司和再保险公司偿付能力风险管理、公司治理和资产负债管理评估工作的通知》，对34家财产险和再保险公司开展SARMRA、资产负债管理、公司治理“三合一”检查。

……在此形势下，保险行业不断建立和完善自身的风险管理体系。

近年来随着行业的转型发展，风险管理愈发成为行业关注的话题。

作为深度参与保险行业各项监管标准起草和咨询的专家顾问，普华永道曾经在2016、2017和2018连续三年开展了保险行业的调研并发布《保险公司全面风险管理调查报告》。

今年，普华永道再次启动行业调查，从“大风控”的视角，除了以往的调查范围，还纳入了资产负债管理与资金运用、合规管理、反洗钱、关联交易、操作风险管理、监管报送等专项调研。

2024年一季度，在广泛发放问卷的基础上，我们陆续回收了140家保险机构的反馈问卷。

我们观察到，虽然行业整体风险管理能力在不断提升，但在应对新市场形势和新监管要求方面，仍然面临着组织协调、人员配备、模型方法、技术工具和数据平台等方面的痛点难点。

（金融保险）我国保险业系统风险分析我国保险业系统风险分析经过二十多年的发展，中国保险业取得了长足的进展，成为我国发展最快、高速增长持续时期最长的行业。

在充分肯定保险业成就的同时必须见到，随着保险主体的增加和市场规模的迅速扩大，保险业的风险也在累积，需要加以重视。

壹、我国保险业面临的主要风险（壹）保险业风险的壹般分类保险风险分类有多种方法。

根据国际通用分类，我们将保险风险分为资产风险、负债风险、资产负债匹配风险和运营风险四类。

在这四类风险中，资产类风险大多属于可控风险，能够通过投资多元化、改善投资结构、再保险以及改进财务制度和评估方法来加以规避（但在金融市场环境不够健全、金融商品种类较少、保险X公司投资能力较低以及保险资金投资管制过多时，资产风险将难以规避。

）。

负债类风险在壹定程度上也是可控的，但这类风险多由外部因素引起，在防范和化解风险时更多地需要保险业外部环境的配合。

资产负债匹配风险的化解重点在于调整资产结构，改善投资管理，需要同时在内部管理和拓展投资渠道俩方面下功夫。

运营风险尽管受外部因素影响较大，但这些风险基本上是能够预测或识别的，通过完善企业内部风险管理机制和强化监管，将在很大程度上减少这类风险。

(二)当前我国非寿险业的突出风险我国非寿险业的风险主要集中在负债风险和运营风险上。

包括：1.定价不足风险这类风险主要由保险X公司精算水平不高和过度竞争造成，具体表现为赌博性承保、超出承保能力承保、降低承保条件承保、以赔促保、赠和保险等不规范承保行为。

由于定价水平明显偏低，保费收入很难覆盖风险。

2003年，财产保险业务承保金额为290851亿元，同比增长23.19%。

而财产险保费收入增幅仅为11.53%（资料来源：中国保监会统计数据。

），前者比后者高出11.6个百分点。

同时平均费率在连续五年下滑之后又创新低，全年为3.07‰，较上年3.29‰下降了0.22个千分点。

目前我国财产险、运输险的费率已经远远低于国际市场费率，壹些大型项目的保险费率甚至低到万分之壹以下。