银行承兑汇票质押业务流程图
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银行承兑汇票质押贷款流程
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一、银行承兑汇票质押贷款概述
银行承兑汇票质押贷款是金融机构发放的贷款类型,银行以出示(子)汇票或票据背
书付款等手段,以汇票作为质押物,向企业及其他个人发放的贷款。
二、银行承兑汇票质押贷款申请条件
1、对于自然人用户,子汇票的出票人必须为申请贷款的企业法人或有实力发出子汇
票的相关单位。
2、子汇票中的收款人必须是申请银行承兑汇票质押贷款的企业或个人。
3、汇票必须是符合国家相关法律法规的合法出票、票号清晰、记载完整的汇票。
4、企业或个人必须有足够的资信能力,并提供银行要求的相关资料、资料证明及保
证材料。
三、银行承兑汇票质押贷款申请流程
1、申请银行承兑汇票质押贷款的企业或个人按照规定的准备相关资料、资料证明及
保证材料;
2、向金融机构提出申请,并提供所需资料;
3、金融机构检查资料,进行审核及作出决策;
4、贷款申请得到批准,客户办理相关手续,将已准备的汇票及质押物递交银行;
5、银行汇票质押及客户材料;
6、当汇票质押及客户材料满足贷款要求,银行安排贷款资金,将货币支付给借款人。
银行纸质承兑汇票质押操作流程协议书甲方(供票方):乙方(出资方):经甲乙双方友好协商,甲方将合法正常开出的纸质银行承兑汇票,出票人/承兑人为半年期纸质银行承兑汇票(以下简称:银承),持票方甲方将其纸质银行承兑汇票背书给乙方质押借款,半年的利率为百分之10+3,本次可质押总额度为2亿元人民币,乙方按票面金额扣除半年利率后将剩余部分的资金回款到甲方账户,甲方按票面金额100%比例赎回平仓。
操作时间为十个工作日内完成,双方就纸质银承质押借款事宜达成一致,签订本协议。
一、票面类别、出票人、接票人、承兑人、出资方信息:1.1、票面类别:纸质银行承兑汇票1.2、出票人信息:出票人单位:银行名称:银行账号:开户行号 :1.3、接票人信息:接票单位:银行名称:银行账号:法定代表人:开户行号 :1.4、出资方帐户信息:出款单位:开户银行:银行账号:银行行号:二、开票总额、借款利息、票面金额、票据类别、背书情况:2.1、开票总额:(以最终实际操作额度为准)2.2、利息及综合费用:2.3、票面金额:2.4、票据类别:半年期纸质银行承兑汇票2.5、票据要求:票交所系统可查询信息、出票地点:从银行业务区经办人员柜台取出汇票,交由资方自带的验票机进行过机查验,首单一千万元现票由资方自带验票机,验票如有问题,乙方可以要求复核,银行出验票机,银行验票结果为准。
2.6、借款使用时间:2.7、开票费用:三、交易地点、交易方式、操作模式、操作流程:3.1、交易地点:同台操作3.2、交易方式:质押3.3、操作模式: 出票—验票—背书—打款3.4、操作流程:(1)操作地点:(2)操作时间:(3)集合时间:(4)操作流程:四、保密责任4.1、甲、乙双方基于合作,甲方已经或将要向乙方披露一定的保密资料,包括但不限于出票企业所有信息资料、项目合同、质押协议、票据信息等一切与甲方相关或其关联企业的资料信息,除了用于本次业务外,乙方都不得对外披露。
银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票业务(2007-03-10 22:06:43)分类:精典案例银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票业务在实际交易结算中,客户有时将收到的票据直接背书转让,会遇到票据的金额与需要结算的金额存在偏差的情况,需要银行进行“改装”,即进行票据的拆分,大票拆小票,长票拆短票。
银行在“改装”中获取效益。
〖产品定义〗以客户持有的银行承兑汇票作为质押银行重新开立新的银行承兑汇票,保证客户的结算需要的一种票据业务操作形式。
【点评】在实际交易结算中,客户有时将收到的票据直接背书转让,会遇到票据的金额与需要结算的金额存在偏差的情况,需要银行进行“改装”,即进行票据的拆分,大票拆小票,长票拆短票。
〖风险控制〗可以根据拟质押银行承兑汇票期限确定新银行承兑汇票期限,质押银行承兑汇票到期日应当早于新的银行承兑汇票,至少3天。
如果质押银行承兑汇票晚于新银行承兑汇票,则应当要求企业提前填置好贴现申请书、贴现凭证等资料,以备应付解付的需要。
〖益处〗1、银行益处:(1)在质押银行承兑汇票早于新银行承兑汇票情况下,在可以获得一定的保证金存款收益,对于票据量较大的客户,可以有效吸收大量的银行存款。
(2)实现了关联营销,可以借助票据业务天然连接采购方和销售方的优势,关联营销产业链的销售方。
2、客户益处(1)合理安排票据的拆分与组合,大票换小票或小票换大票,满足采购需要。
(2)手续简便,便利企业的操作,减少了银行承兑汇票贴现方式下,企业需要支出贴现利息,降低了财务费用。
银行承兑汇票质押开票银行承兑汇票贴现1、融资综合成本极低,按票面金额的0.05%收取按照贷款金额的收取贴现利息2、资金使用效率随用随开,没有资金闲置可能有资金的闲置银行承兑汇票收费非常低,使得企业可以极低成本使用银行信用,因此票据受到了市场的极大追捧,相对于贴现利息,承兑手续费甚至可以忽略不计。
(3)客户可以获得保证金存款利息收益,实现票据理财。
【点评】银行承兑汇票质押签发银行承兑汇票有很多技巧,在旧、新两张票的期限不同,可以创造很多利益。
银行承兑汇票质押委托贷款
一、票据质押委托贷款操作流程图:
二、票据质押委托贷款具体流程
1.银行推荐持票人(资金需求方)、银行承兑汇票给金投公司。
2.金投公司与持票人商定贷款利率。
3.银行查验票据确定真实性、有效性、完整性,银行与持票人签订合法、足值、有效的质押手续,并将票据入库保管。
4.金投公司、银行、客户签订三方委托贷款协议。
5.金投公司将资金打入银行账户,银行再将贷款资金打入持票人指定账户。
6.银行定期做好贷后管理。
7.贷款到期,持票人不能归还贷款本息,银行负责将质押银行承兑汇票承兑并归还金投公司贷款本息。
8.金投公司支付给银行委托贷款费用。
XX 银行
XX 公司
借款人(持票人)
确定利率
确定票据真伪签订质押合同
X X 委 托 银 行 贷 款。
银行承兑汇票质押业务流程图-标准化文件发布号:(9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII附件一银行承兑汇票质押业务流程图注:如以上资料已向我行提供且再有效期内的,可不要求授信人重复提供。
附件二足额银行承兑汇票质押业务流程1、范围1.票据提交及审核2.保证金帐户开立3.票据入库4.到期票据出库及托收5.保证金帐户撤消2、政策2.1基本规定:1.所有的操作,均应是可核查的,须保留书面记录2.资料传递须做好交接登记3.主办、协办销售人员为客户经理4.每笔业务必须由主办、协办人员审核完成5每笔业务必须遵守岗位责任制定的规定6.主办及协办客户经理负责核实质押银行承兑汇票的交易背景及申请开立的银行承兑汇票的交易背景的真实性7.本流程适用于足额银行承兑汇票质押项下的贷款及开立银行承兑汇票业务流程2.2行内规章制度:1.银行承兑汇票期限最长6个月;单张银行承兑汇票的面额不超过2000万人民币3、脚色及操作流程3.1票据提交及审核负责部门及人员●主办、协办客户经理1.向分行风控部门提出办理足额银行承兑汇票质押业务申请2.与客户一起将质押银行承兑汇票和质押银承清单提交所在分支行营业部门进行查询3.若质押银行承兑汇票审核或查询结果不符,终止当前业务●分支行营业部门1.审核质押银行承兑汇票的表面真实性2.通过大额支付系统查询质押银行承兑汇票的有效性3.验票、查询无误后办理银行承兑汇票质押背书,并将质押银行承兑汇票信息维护录入票据系统中,将质押票据送交分行风险控制部4.将.验票或查询不符的银行承兑汇票退还客户3.2保证金帐户开立负责部门及人员●主办、协办客户经理向分支行营业部门提交保证金开立通知书●分支行营业部门通知前台人员根据保证金开立通知书,开立活期保证金帐户3.3票据入库负责部门及人员●分行风险控制部收到营业部移交的银行承兑汇票、查询查复、真伪性说明、交接单、和加盖营业部业务章的保证金开户回单复印件后:1.检查额度信息,确认承兑银行授信额度并通知业务部,分行风险控制部书面通知营业部扣减质押票据承兑行额度2.核对质押银承清单和实物,审核质押银承基本要素无误后转交营业部门入库3通知业务部门办理银行承兑汇票开票适宜3.4到期票据出库及托收负责部门及人员●分行风险控制部根据票据系统提示,在银承到期日前10日办理到期质押银承出库。
银行承兑汇票质押业务流程图1~ 1415、《天津分行财家产务审批建议表》1~ 1515、在《天津分行财家产务审批建议表》上签订建议1~1516、《银行承兑汇票承兑清单》,加盖申请人单位和法定代表人,营销部门有权署名人署名。
(二份正本,一份复印件)17、《业务资料清单》18、《盛京银行银行承兑汇票承兑协议》19、《抵(质)押权证入库单》20、权益质押合同21、质物清单22、第三方供给银行承兑汇票的,董事会或股东大会赞同质押的决策23、发票复印件24、银行承兑汇票正、反面复印件(一式两份)25、银行承兑汇票查问(复)书1~ 2515、在《天津分行财家产务审批建议表》上签订审察、批准建议。
加盖盛京银行放款审察专用章。
21、在《盛京银行银行承兑汇票承兑协议》上加盖合同专用章27、电子准贷证30、会计岗填制特种转账凭据,在一联特种转账借方凭据上加盖“业务清讫章” ,作支款通知交给出票人,一联特种转账借方凭据和一联特种转账贷方凭据加盖“业务清讫章” 和记账柜员私章后分别作为借贷方凭据。
29、并将第一联银行承兑汇票和一联银行承兑协议专夹保存。
承兑申请主协办检查人受理和检查审察人、审批人审察、审批单据审察人单据审察主协办检查人放款准备放款审察人、放款核准人、主协办检查人办理抵质押手续放款审察人、放款批准人、放款审察、审批柜面放款经办办理承兑手续主协办检查人、授信档案管理人兑付前管理柜面放款经办到期办理柜面放款经办兑付票款业务结束一、申请人资料1、《盛京银行一致授信项下单笔业务申请书》2、营业执照或事业、社会集体等机构证明复印件3、法人代码证书复印件4、贷款卡(证)复印件5、税务登记证明复印件6、企业章程复印件(工商局调档)7、验资报告复印件8、信誉等级证书或证明文件复印件9、法定代表人或主要经营者简历原件10、商品交易合同、订单或意愿书原件或复印件11、银行承兑汇票承兑申请书12、担保人为别人的,应收取担保人的营业执照、法人代码证书、税务登记证明、企业章程、质押物权属证明文件或权益证书、质押物清单的复印件。
注:如以上资料已向我行提供且再有效期内的,可不要求授信人重复提供。
1、范围
1.票据提交及审核
2.保证金帐户开立
3.票据入库
4.到期票据出库及托收
5.保证金帐户撤消
2、政策
2.1基本规定:
1.所有的操作,均应是可核查的,须保留书面记录
2.资料传递须做好交接登记
3.主办、协办销售人员为客户经理
4.每笔业务必须由主办、协办人员审核完成
5每笔业务必须遵守岗位责任制定的规定
6.主办及协办客户经理负责核实质押银行承兑汇票的交易背景及申请开立的银行承兑汇票的交易背景的真实性
7.本流程适用于足额银行承兑汇票质押项下的贷款及开立银行承兑汇票业务流程
2.2行内规章制度:
1.银行承兑汇票期限最长6个月;单张银行承兑汇票的面额不超过2000万人民币
3、脚色及操作流程
3.1票据提交及审核
负责部门及人员
●主办、协办客户经理
1.向分行风控部门提出办理足额银行承兑汇票质押业务申请
2.与客户一起将质押银行承兑汇票和质押银承清单提交所在分支行营业部门进行查询
3.若质押银行承兑汇票审核或查询结果不符,终止当前业务
●分支行营业部门
1.审核质押银行承兑汇票的表面真实性
2.通过大额支付系统查询质押银行承兑汇票的有效性
3.验票、查询无误后办理银行承兑汇票质押背书,并将质押银行承兑汇票信息维护录入票据系统中,将质押票据送交分行风险控制部
4.将.验票或查询不符的银行承兑汇票退还客户
3.2保证金帐户开立
负责部门及人员
●主办、协办客户经理
向分支行营业部门提交保证金开立通知书
●分支行营业部门
通知前台人员根据保证金开立通知书,开立活期保证金帐户
3.3票据入库
负责部门及人员
●分行风险控制部
收到营业部移交的银行承兑汇票、查询查复、真伪性说明、交接单、和加盖营业部业务章的保证金开户回单复印件后:
1.检查额度信息,确认承兑银行授信额度并通知业务部,分行风险控制部书面通知营业部扣减质押票据承兑行额度
2.核对质押银承清单和实物,审核质押银承基本要素无误后转交营业部门入库
3通知业务部门办理银行承兑汇票开票适宜
3.4到期票据出库及托收
负责部门及人员
●分行风险控制部
根据票据系统提示,在银承到期日前10日办理到期质押银承出库。
出库后,向营业部发出托收交接清单,清单上由风险控制部、业务部人员分别在交出人及接收人处签章
●分行营业部
1.出库后,办理到期票据托收
2.托收资金进入保证金账户后,1个工作日内及时告知分行风险控制部
●分行风险控制部
根据营业部托收资金入账通知,及时告知分支行业务部恢复质押票据承兑行额度
3.5保证金账户撤销
负责部门及人员
●销售人员
根据业务需要,向营业部提交《保证金账户解除通知书》
●分支行营业部授信执行
根据业务部门保证金账户销户通知,确认保证金账户项下的贷款或银行承兑汇票业务已经全部结清后,同意撤销保证金账户,并通知财务处理人员进行保证金账户的销户
●账户处理
根据保证金账户销户通知,撤销保证金账户
支行筹建或人员尚未到位阶段的特例处理:
1.对于支行营业部门不具备业务办理条件的情况(包括尚未安装大额支付系统、无现金库等),分行营业部应代支行营业部人员进行业务办理。
2.在支行尚未成立期间,分行营业部人员代支行营业部人员履行票据入库、出库及托收等相应职责。