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民间金融发展现状及对策分析摘要：以濮阳市民间金融为实例，对民间金融发展的深层次经济原因及民间金融对社会经济的影响进行分析，透析其潜在矛盾和隐患，得出民间金融繁荣源于正规金融不能满足民间资金需要的结论，并提出相关的经济政策建议。
关键词：民间金融现状对策民间金融对经济发展的作用有利有弊。
从积极方面看，民间金融与国家正式金融体系形成互补，对民营经济资金紧缺的问题能起到有效缓解的作用；从消极方面看，民间金融也在冲击国家的宏观经济政策，削弱政策效果，极其容易诱发社会问题，引起民间金融风波，危害民间经济的稳定，导致社会秩序的混乱。
因此，发挥民间金融的积极作用，规避其消极影响，对濮阳民间金融的健康发展和濮阳经济的高速发展具有特别重要的理论和现实意义。
1 濮阳市民间金融发展的现状分析目前濮阳市现行的民间金融形式主要有四种：民间自由借贷、投资担保公司或抵押担保公司、典当行、民间集资和小额信贷公司。
1.1 民间自由借贷民间自由借贷指的是在民间由借方和贷方双方直接进行的融资活动，是最初的民间金融形式。
它呈现出以下突出特点：民间自由借贷普遍发生但借贷金额较少；借贷目的由以生活为主转向兼顾生产和生活；借贷利息由友情的无息借贷转化为低息或高息的生产经营性借贷；借贷手续简便；一部分民间借贷需要借助金融工具进行。
但民间自由借贷的特点使得它具有天然的局限性，不能满足日益扩大的生产性经营需求，而且容易发生纠纷。
1.2 投资担保或抵押担保公司投资担保或抵押担保公司是以房产或其它不动产为抵押的专业的融资中介机构。
濮阳市的民间融资大部分采用的这种形式。
近几年，投资担保公司在我市如雨后春笋般的迅猛发展起来，名称各异，五彩斑斓，但运作模式和经营范围大体相同。
1.3 典当行典当行是一种以物品抵押取得借用资金的民间借贷组织。
其突出特点是融资较快、手续简便，对于急需资金而又在正规金融机构无法融资的个体户、乡镇企业、居民的民间经济而言，通常是为了解燃眉之急时的首选。
基层反映：当前民间信贷市场存在问题及对策建议随着经济的迅猛发展，以投资、担保、典当和委托寄卖名义注册的公司纷纷成立，并直接从事民间投融资活动，为斯地区民营经济蓬勃发展作出积极贡献。
民间借贷对于解决借贷双方资金需求具有很强的灵活性，它以独特的方式活跃在县域经济中，呈现出规模庞大、融资主体多元、方式多样的特点，成为解决中小企业及个体工商户资金运转瓶颈的重要“途径”。
但是，民间融资也存在着极大的金融风险，给社会的安定和谐带来一定隐患。
一、民间借贷行为存在的主要问题一是业务办理不规范造成信用风险。
投资、担保、典当、委托寄卖企业均存在融资行为，且资金来源非常广泛，既有居民个人投资，也有通过各种渠道流入的银行贷款。
由于这部分投融资业务处于监管的“盲区”，无法有效评估民间资本的信用，一旦发生信用风险，就会危及到多数投资者的利益，还可能对金融机构的信用造成一定冲击，导致发生金融风险的可能性大大增加。
二是监测难度大，影响宏观调控效果。
一是借贷数据无法统计。
民间借贷资金分散，借贷行为隐秘，数据来源不一，即使作为权威机构的人民银行也只能抽样调查，难以准确掌握民间借贷规模、区域分布、流动特点等。
二是民间借贷行为不受国家货币信贷政策和产业政策制约，在一定程度上影响了宏观调控效果。
既给执行国家宏观调控政策造成障碍，又对出借入的资金安全形成了较大隐性风险。
三是法律保护缺位，容易引发民事纠纷。
民间投资担保典当企业融资活动大多数为高利贷行为，甚至实行“驴打滚”的计息方式，且资金来源多数为居民自有资金，投资担保典当企业又对借贷方资金投向缺乏必要的了解，一旦出现投资失误，导致举债人无力偿还债务或故意赖债引发的纠纷或案件，势必给社会安定带来不良影响。
四是民间借贷多为短期行为，不利于企业自身与地方经济长期稳定发展。
民间借贷立足借贷双方的个人关系，一般只用于弥补短期的资金缺口，资金供给和使用依附于短期的经济关系，对于长期的市场变化缺乏预测。
当前我国民间投资的问题及对策近年来我国经济的持续快速发展，社会主义市场经济体系的日趋完善，各种所有制经济展现出新的活力。
随着经济战略性结构调整，国有投资将通过市场竞争在国民经济各产业重新布局，为民间投资创造新的发展。
民间投资对发展经济，扩大就业，提高投资效率等都有重要作用，将成为拉动经济增长和推进结构调整的重要力量。
我国目前的民间投资仍然存在着种种问题，面临着诸多挑战。
为了社会主义市场经济的健康发展，必须制定积极有效的对策来解决民间投资的发展难题。
一、对民间投资概念的理解目前关于民间投资概念的讨论，在我国理论界主要是通过对投资主体的划分来进行认定，即民间投资概念是对投资主体的一种分类。
由于不同行为主体代表着不同的投资意愿和投资能力，因此以投资主体为标准划分民间投资，相对于以投资的资金来源或者以投资主体的规模为划分标准，更符合我国现阶段的实际。
按资金来源划分民间投资的观点容易混淆投资资金来源和投资行为之间的关系，简单地把国家预算内资金视为政府投资，而把国内贷款、利用外资、自筹和其他资金都当作民间投资。
实际上，无论是民间投资还是政府投资都可以来源于国家预算、银行贷款或者利用外资。
按投资规模来划分民间投资的观点，把中小企业投资等同于民间投资明显不符合现实情况，并且缺乏理论根据。
按照宏观经济学投资理论的基本概念来看，民间投资是相对于政府投资而言的，即除了政府投资以外的投资都属于民间投资。
本文将民间投资定义为非政府投资，即民间投资是指政府投资之外的投资，然而根据我国的具体国情，可以认为政府投资等同于国有经济投资，它包括国有独资经济投资和国有控股经济投资两个部分；同时，由于我们的研究集中于国内市场主体，可将外商投资和港澳台投资排除在外，所以，我们认为民间投资是国有独资经济和国有控股经济投资以外的国内市场主体的投资，具体包括集体经济、个体经济、其他经济以及联营经济和股份制经济中非国有控股的经济成份的投资总和。
民间借贷现状及完善对策探析[摘要]近年来，随着经济高速发展、全球金融危机及国家信贷政策收紧，民间借贷活动日趋频繁，并由传统的互帮互助型向投资获利型转变，在解决中小企业的融资问题、弥补金融机构信贷不足等方面起了重大作用。
但由于缺乏监管，借贷诉讼及非法集资类案件呈频发态势。
文章以杭州富阳为视点，阐述目前民间借贷的表现形式，分析利弊。
响应近日国务院设立温州市金融综合改革试验区的决定，笔者认为对待民间借贷堵不如疏，将其纳入正规的监管体制刻不容缓。
[关键词]民间借贷；非法集资；规制；富阳一、非法集资案件数富阳居杭州首位江小姐的一位业务伙伴经常以做生意、期货投机为由向她借款，不仅如期归还本金，还附上相当大的利息。
尝到甜头的江小姐以自己的名义向侄女发展“业务”，将借款转借给朋友，并从中赚取差价。
但没料到，朋友这回亏本了，没钱偿还。
江小姐只能将自己的房子抵押掉，但她并没有将抵押所得款用于还债，而是继续投资，企图翻本。
结果债务不断增加，不仅侄女起诉她，丈夫也要求离婚。
近年来，类似的民间借贷纠纷在浙江富阳这一小片土地上几乎每天都在上演，而相应的非法集资类案件牵涉的资金数量、涉案人数案件密集程度均创历史新高。
据统计，2009年以来，共发生此类案件20余起，涉案金额近30亿余元，民间借贷纠纷占法院执行案件总数的40%以上。
仅2011年，富阳市人民法院受理因民间借贷引发的刑事案件14件，民事案件达2500余件，涉案资金达8.16亿元。
从杭州地区来看，2006年至今，富阳案件数量居杭州地区首位，占杭州总案件数的18%，总涉案金额的近46%。
那么，何谓民间借贷？富阳的民间借贷何以如此活跃？其背后隐藏着哪些风险与陷阱？对此应如何规制？二、民间借贷的概念及表现形式民间借贷是指公民与公民、法人、其他组织之间的借贷活动。
与2012年4月最高院发回重审的吴英案所涉罪名相比，集资诈骗、非法吸收公众存款通过公开途径向社会宣传，对象是不特定的社会公众，而民间借贷的对象是亲戚朋友等特定熟人。
3.加强金融中介机构和经纪人作用在金融市场上,金融中介机构和经纪人是促进资金流动的关键。
目前我国金融中介机构主要是商业银行、保险公司、信托投资公司、财务公司,在金融机构中低效运行,难以起到资金供应者和资金需求者之间的桥梁作用。
为有效地组织社会闲散资金利用到企业,促进企业与金融机构资金借贷合作,进一步解决民营企业融资困难,必需充分发挥金融中介机构和经纪人的作用。
(三)提高政府政策指导1.建立中小民营企业贷款风险补偿机制要求自治区以及各地方政府从财政每年拿出一部分资金,用于对直辖区内金融机构给民营中小企业贷款风险抵押补偿机制,直接拨付给金融机构用以补偿贷款损失,作为中小民营企业贷款的一个重要突破口。
从而提高金融机构对中小民营企业贷款的积极性。
2.建全信用担保体系该体系补充和完善中小民营企业信用制度,即在中小民营企业向金融机构融资时,由信用保证协会对其债务进行担保,信用保证协会由政府部门、工商行政部门、税务机关、证券会、各金融等机构组成,对各企业从注册到清算进行全面信用评级,信用担保协会对申请企业按照企业在经营过程中的信用级别进行担保,以顺畅中小民营企业融资渠道,解决中小民营企业融资难问题,同时有了完善信用体系在不用抵押或质押的情况下得到融资,从而减少中小民营企业融资成本。
目前这种方法在许多地方施行获得很好的效果,如广西的武鸣县灵马镇采用信用融资,手续便捷,成本也低。
3.试行地方民营企业的债券融资在企业所在地的范围内由企业在地方民间组织的监督下进行向当地民众进行债券融资,政府部门作一些指导。
当地民间融资具有快的特点,并且民间的监督有时比其他机构监督更有效,有效造成企业环境压力,同时提高资金利用率。
4.完善广西的经济环境加强对广西城市的规划,环境的治理工作,保证广西的可持续发展,同时注重农村的道路硬化建设,完善广西交通网络,促进农产品加工原料的充足,减少广西运输成本。
促进广西外资引入,提高广西民营企业整体技术和管理的创新等等。
典当行业发展现状、风险分析及政策建议当前，G市具有融资功能的典当行发展迅速，典当行业资金使用效率较高，在满足部分小额信贷资金和企业短缺资金需求等方面起到了积极作用，但仍存在资金来源渠道较窄、评估中介缺乏、法律法规不健全、业务结构单一、变相发放信用贷款等问题。
为进一步加强典当业法制建设，规范典当市场发展，形成了《典当业管理条例（修改稿）》征求意见。
一、G市典当行业发展概况及特征（一）行业发展较快，市场规模不断扩大。
近年来，典当行业凭借其程序简单、方便快捷的优势，呈现快速发展势头。
截止2013年末，全市共有典当行9家，注册资本合计1.2亿元，典当余额6998万元，较2012年增加6128.2万元；2013年典当行实现典当总额10005万元，较2012年增加8439.7万元。
（二）业务结构单一，短期化特征明显。
目前，典当行经营范围主要涉及动产质押典当、财产权利质押典当、房地产抵押典当、限额内绝当物品的变卖及鉴定评估及咨询服务等。
典当物品则多以房产、汽车等为主，兼有少量股票、黄铂金饰品等，业务品种较为单一，主要解决中小企业和个体工商户的资金急需以及提供个人消费或者急用的小额资金需求。
调查显示，2013年辖内典当行涉及房产及车辆典当额为7050万元，占比达70.46%。
此外，典当业务多以短期融资为主，按照《典当管理办法》相关规定，当期最长可达6个月，但从实际情况看，当期普遍较短，通常为1-3个月，最短当期仅为几天。
（三）业务拓展较快，资金运用率提升明显。
典当行发放贷款注重当物的合法性和市场价值，没有资金用途、地域限制，不审核信用程度，贷款发放程序简单、方便快捷，适用于应急型或救急型融资要求，资金运用率较高。
调查显示：全市典当资金运用率从2012年的14.38%上升至2013年的57.87%。
（四）经营效益回升，总体出现扭亏为盈。
典当行主要收入来源为典当当金利息和典当综合费用。
当金利率按中国人民银行公布的银行业机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰，财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。
中国民间金融的发展趋势与政策建议近年来，随着金融市场的不断发展和创新，中国的金融行业也进入了一个新的发展阶段。
在这个过程中，民间金融作为一个重要的趋势逐渐受到了人们的关注。
在本文中，我们将从民间金融的定义、形式、发展历程以及未来趋势等方面进行探讨，并结合政策建议提出一个可行的发展方向。
一、民间金融的定义与形式民间金融一般指的是那些不受传统金融监管机构控制的金融活动。
这些金融活动主要由民间组织或个人在非官方场所进行，且参与者与金融机构的关系非常松散或者不存在。
在我国，民间金融一般包括了非法集资、P2P网络借贷、小额信贷等多种形式。
其中，P2P网络借贷是目前最为普遍的一种形式。
它是一种通过互联网平台撮合借款人和投资人，以及提供中介服务的借贷形式。
这种形式的出现，有效地解决了传统金融机构对小额贷款的忽视和不足，同时也为人们提供了更便捷的获取资金和投资机会的方式。
二、民间金融的发展历程民间金融的发展历程可以追溯到中国的传统社会。
在历史上，民间金融主要是由乡村资本经营、商业贸易和借贷活动等组成。
而在20世纪80年代，我国开始推行市场经济改革，随之而来的是金融领域的逐步开放。
这一过程中，中国的金融机构发展非常快速，但同时也存在了一些问题。
比如，传统金融机构经常出现对小微企业和民众的忽视和不足，无法满足他们的融资需求。
因此，民间金融逐渐崛起。
在本世纪初，P2P网络借贷模式开始在中国兴起。
这种模式不仅解决了小微企业和民众的融资问题，还加速了金融市场的创新和发展。
然而，随着行业的快速发展，也有一些非法集资、骗局和风险逐渐浮出水面，引起了有关部门的高度关注。
三、民间金融发展的现状目前，我国的民间金融市场规模已经非常庞大。
据统计，截至2020年，全国共有P2P网贷平台2734家，注册用户超过3千万，交易总额近2万亿元。
此外，小额贷款等民间借贷活动也在不断扩大。
然而，此前民间金融出现的问题依然存在，比如一些平台出现的非法集资、诈骗等事件，造成了社会的不安和金融的风险。
民间借贷中介机构运营中存在的问题及对策建议一、借贷中介机构快速发展2019、2020、2021、2022、2023年的4月末，12市分别有民间借贷中介机构532、786、984、1314和1502家，年均增长29.6%；从业人员分别有2687、3278、4642、5951和7341人，年均增长28.6%；注册资本分别为165.1、239.7、309.2、451.9和532.8亿元，年均增长34%。
二、运营中存在的主要问题（一）高利放贷。
2019、2020、2021、2022、2023年的4月末，12市高利放贷的借贷中介机构分别为336、518、668、1015和1244家，年均增长38.7%；贷款余额分别为135.3、242.1、287.8、356.5和457.9亿元，年均增长35.6%。
2009年5月～2019年4月、2019年5月～2020年4月、2020年5月～2021年4月、2021年5月～2022年4月、2022年5月～2023年4月，分别发放贷款5.7、6.9、8.2、9.1和12.2万笔，年均增长21%；贷款额分别为198.6、241.9、296.7、323.8和367.1亿元，年均增长16.6%。
（二）非法集资。
2019、2020、2021、2022、2023年的4月末，12市有非法集资行为的借贷中介机构分别为6、15、18、20、33家，年均增长53.1%；集资余额分别为370、765、1211、1502和1928万元，年均增长51.1%。
2009年5月～2019年4月、2019年5月～2020年4月、2020年5月～2021年4月、2021年5月～2022年4月、2022年5月～2023年4月，非法集资笔数分别为85、178、206、233、356笔，年均增长43.1%；非法集资额分别为856、1895、2263、2526、3782万元，年均增长45%。
（三）非法吸收公众存款。
2011年第11期(总第388期)金融理论与实践收稿日期：2011-09作者简介：陈捷（1979-），男，重庆人，博士后；陈静（1978-），女，北京人，硕士；张旭辉（1979-），女，河南人，博士。
民间资金中介机构现状、问题与政策建议陈捷1,陈静2,张旭辉2（1.中国人民银行金融研究所,北京100033;2.中国人民银行,北京100033）摘要：近年来，民间资金中介机构作为民间资金运作服务性平台随民间金融的发展也开始兴起。
由于其登记手续简便，监管宽松，法律规定简单，资金运作方式灵活，手续便捷，受到民间金融主体的青睐。
但也由此产生很多违法违规问题，扰乱了金融秩序，滋生了金融犯罪。
因此有必要针对其特点制定法律法规，规范其发展，使其成为正规金融的有益补充。
关键词：资金中介；民间金融；金融秩序文章编号：1003-4625（2011）11-0038-05中图分类号：F830.39文献标识码：A 一、产生原因及必然性近年来随着民间金融规模迅速扩大，民间游资积极逐利催生了很多如小额贷款公司、典当行等非银行放贷机构，也促进了承担民间资金运作服务性平台作用的资金中介机构的发展。
相对于小额贷款公司、典当行等非银行放贷人此类机构，民间资金中介机构登记手续简便，监管宽松，法律规定简单，资金运作方式灵活，受到民间金融主体的青睐。
银监会近日向银行业机构发布了“人人贷”风险提示，称此类民间信贷服务中介机构公司存在非法吸储放贷、非法集资等七大风险，要求银行业金融机构采取有效措施，做好风险预警监测与防范。
分析民间借贷中介机构的存在有其合理性和必然性：其一，民间借贷中介机构通过提供资金供求信息、代办借贷协议、提供担保服务等中介服务提高民间借贷效率，从而提高资金使用效率，部分满足中小企业和个体工商户资金需求，有利于促进经济发展。
其二，民间借贷中介机构围绕盈利和安全进行经营，有助于引导传统意义上以满足友邻间生活性资金需求为目的的民间借贷转向以满足中小企业和个体工商户生产性资金需求为目的，其资金利率水平更贴近市场，有助于促进银行业金融机构利率市场化进程，发挥我国金融市场利率市场化改革的鲇鱼效应。
从主要经营业务和赢利模式看，民间借贷中介机构大致可分为传统型、互助型、综合型及其他类型等四种经营类型，另外，民间借贷中介机构在发展过程中也出现了结盟的倾向，各种形式的民间借贷中介组织联盟开始出现。
（一）传统型中介机构传统型民间借贷中介机构一般不动用自有资金对外融资，主要是利用其专业平台、信息优势或人脉关系为借贷双方提供撮合服务，并收取中介服务费。
从调查情况看，部分传统型借贷中介机构的业务在很大程度上依托金融机构开展，例如有些投资咨询有限公司是固定某些银行的贷款指定代理机构。
这类贷款代理类中介机构与银行和用款人分别签订中介服务合同，并向借款人收取包括房产评估费、房产抵押登记费在内的中介服务费。
调查发现，随着银行贷款条件和程序日趋严格和规范，民间借贷中介机构可操作的空间越来越小，部分传统型借贷中介机构开始向多种服务模式转变，逐步升级改造为资金俱乐部，并通过开设分中心、代理网点等方式在全省设立经营网点，转向为民间资金供需双方提供多项借贷中介服务。
（二）互助型中介机构该类中介机构主要由企业和自然人共同出资设立，为成员间资金融通提供互助服务。
其成员单位借款金额通常有比例限制，单笔贷款一般在100万元左右，借款条件相对宽松，放款时效较高，费率也有一定的优惠。
借款期限较短，一般3－5天，最长不超过2个月。
（三）综合型中介机构综合型中介机构通常兼具自有资金投资运作、民间借贷中介服务和其他业务经营并存的特点，该38类机构规模较大，资本实力较强。
其特点是公司作为衔接借款人和投资人的第三方，依托其投融资客户资源，为多家中小企业及个人搭建一个投融资服务平台。
（四）其他类型中介机构除上述典型中介外，还有些民间借贷中介机构运作形式多样，例如以银行信用卡循环透支等方式为借款人提供资金融通服务，借款人主要是购房者和急需现金的个体工商户。
目前该类机构数量多，经营隐蔽性较强，但不在工商行政管理部门登记也不在银行开立经营账户，是民间借贷风险的高发区，对金融秩序和社会稳定的影响也大于相对规范的民间借贷中介机构。
（五）民间借贷中介机构联盟在民间借贷发展较快的经济发达地区，为改变民间借贷鱼龙混杂、发展不规范等根本性问题，部分规模较大的民间借贷中介机构开始组织松散的业务联盟。
例如，2007年3月15日，青岛市成立了民间借贷联盟，共有19家成员单位，这标志着青岛市民间借贷自律组织的出现。
但因为民间借贷没有主管部门，因此联盟也就无处进行注册，目前只是一个松散的组织，虽然具有联盟守则等，但缺乏约束力，实际效果尚未显现。
（六）网络中介机构除了上述公司外，目前还出现了网络平台的贷款担保公司，例如以“立刻贷”为代表的贷款中介模式，即帮助借款人向银行等融资机构申请贷款，向借款人收取贷款总额3%左右的佣金；以及以“拍拍贷”为代表的P2P（个人对个人）模式，即通过向自然人融资再放贷给借款人，从中收取放贷总额3%左右的服务费。
二、需要关注的几个问题实践中很多中介机构远远超越其经营范围，进行变相的吸收存款和发放贷款的活动，具有了“小银行”的特征，更重要的问题是大部分从事民间借贷中介业务的机构为未注册机构，无固定营业场所，主要依靠报纸广告和网站宣传推广业务，并千方百计隐瞒其中介角色。
与正规金融机构相比，因民间借贷市场而起的民间借贷中介机构有着制度性的缺陷，并在一定程度上影响甚至妨碍经济金融发展。
（一）法律规范体系不完善目前民间借贷基本处于无序管理状态。
除了《民法通则》、《合同法》、《担保法》中的概括性规定，最高人民法院的相关司法解释对民间借贷的利率上限以及非法集资作出明确规定外，其余关于高利转贷等信贷领域犯罪的规定散见于刑法金融犯罪相关章节的规定中，国家尚未颁行任何规范民间借贷的专门法律法规。
因此民间借贷中介机构只能作为普通工商企业进行工商登记，借贷融资和借贷中介业务不能纳入其法定经营范围，中介机构开展的借贷中介业务存在着超范围经营的问题。
通过实地调研和查阅法院受理的相关案件中不难发现，由于资金中介经营范围外延模糊，多数工商登记经营范围是投资理财、信息咨询、企业管理、市场调查、商务中介等相对模糊的业务，在现实社会中出现很多不同的名称，比如投资公司、贷款担保公司、投资担保公司、投资管理公司、投资咨询公司。
一旦产生法律纠纷，极有可能因超经营范围而被认定为效力待定或无效合同，潜在的法律风险较大。
（二）部分民间借贷中介机构存在违法经营民间资金中介机构的逐利性往往滋生违法犯罪问题，目前争议的重点在于很多中介机构利用自身平台，进行吸储和放贷活动。
通过担保等业务提高中介收费是民间资金中介机构的重要赢利模式，为此，不择手段甚至非法暴力追债等成为屡禁不止，甚至诱发刑事案，影响到社会稳定和谐。
由于缺乏专门的规范管理，不少提供民间借贷服务的中介机构行走在灰色地带，民间借贷往往片面追求高利率，很容易诱发高利贷、洗钱、非法吸收公众存款等违法犯罪行为，严重扰乱金融市场秩序，经营行为存在违规现象。
主要涉及以下几个方面：1.洗钱从上述对民间资金中介机构的现状分析我们可以看出，这是资本密集型行业，其产生高额利润的预期吸引大量资金涌入其中，资金来源不规范，很可能成为黑钱企图漂白的渠道。
2.虚假出资、抽逃出资实践中不少中介公司违反法律规定，采用虚假出资的方式成立“空壳公司”，在取得注册登记之后很快抽走大部分资金，还有一些中介公司纯粹是为了融资。
3.非法经营不少民间资金中介机构名为“资金中介”，实则从事民间借贷，以及风险投资和直投业务，并大量介入股市和房地产市场。
目前民间资本充裕且缺乏合适的理财渠道，急需资金出口，大多数民间资金中介机构直接吸收资金，理财客户每年可获得15%左右的固定收益，已类似于江浙一带的“地下钱庄”。
4.高利转贷、非法吸收公众存款、集资诈骗民间资金中介机构的收入主要来自于中介费。
392011年第11期(总第388期)金融理论与实践目前，在资本逐利的特性下，有些民间资金中介机构开始疏远中介业务，而热衷于高风险投资、高息借贷甚至非法集资。
对于这些非法企业而言，民间资金中介机构这张皮已经成为了掩盖其非法高利贷业务的外衣。
非法民间资金中介机构在借款给客户时，一般签署两份合同，一份合同把利息水平做在同期基准利率4倍之内，剩余的利息则再签一份咨询费的合同。
公司会通过各种手段规避法律上定义的高利贷，这种在黑暗中的交易很难被察觉。
民间资金中介机构这种谋取高额利差的行为，根据资金的来源和去向分析，可以给予不同的法律定性：如果以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大的，可能构成高利转贷罪；如果面向不特定对象揽储，从揽储的数额、对象范围以及给存款人造成的损失等方面判断严重扰乱金融秩序的，可能构成非法吸收公众存款罪；如果具有非法占有揽储资金的目的，并且明知没有归还能力而揽储或者非法获取资金后逃跑；肆意挥霍骗取资金；使用骗取的资金进行违法犯罪活动；抽逃转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金等，可能构成集资诈骗罪。
5.挪用资金中小中介公司，其业务量一旦激增，极易拆借其在银行的存款，构成抽逃资金的违法行为。
在实践中，银行提供给客户的贷款往往直接打到担保公司账户上，这就为担保公司挪用资金提供了便利。
6.贷款诈骗民间资金中介机构利用人们的从众心理和有些人爱占小便易的心理，让先期存款者，大肆对外宣传或利用自己人虚假宣传该公司利息多么高，回报多么稳定等，以期达到更多人参与。
据调查，参与存款的以老年人居多或熟人关系居多，一旦把个人钱款存入担保公司，稍有不慎，就被骗得血本无归。
7.其他犯罪民间资金中介机构资金链断裂后，极易引发社会性问题。
还有一些因“高利贷”无力偿还的，铤而走险，走上了抢劫、盗窃的犯罪道路，给社会稳定造成很大冲击。
案件中不择手段甚至非法暴力追债等也屡禁不止，甚至诱发刑事案，影响到社会稳定和谐。
（三）大部分民间借贷中介机构风险防控能力偏弱，缺乏金融风险防控能力的专业人才民间中介机构提供中介服务的对象不是普通商品，而是一定时期的资金出借和归还行为。
这就需要民间借贷服务机构具备良好的风险控制能力和具有专业素质的金融人才，能够及时发现和防范借贷风险。
但从调研情况看，以目前民间中介机构的条件，还不足以吸引具备金融风险防控能力的专业人才。
民间中介机构普遍发展时间较短，尚未建立必要的风险防控制度。
一旦民间借贷资金进入了国家调控限制的行业和资产投机领域，则可能遭遇到的政策和市场风险较高，迫切需要相关防控领域的人才化解风险。
（四）民间借贷中介业务代理费率偏高，借款人融资成本增大近年企业投资旺盛、房市升温、股市火爆进一步增加了社会资金需求，融资中介市场空间较为广阔。
