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2024年民间借贷市场分析现状引言民间借贷是指个人、个体工商户等非金融机构之间进行的资金融通活动。
随着我国金融市场的不断发展和金融监管政策的改革，民间借贷市场逐渐兴起并迅速发展。
本文将从民间借贷市场的发展背景、现状分析以及存在的问题等方面对该市场进行详细分析。
发展背景近年来，我国金融市场改革力度不断加大，金融市场的对外开放以及金融监管执法的标准化也在不断推进。
与此同时，传统金融机构对于小微企业和个人等群体的信贷支持程度有限，因此民间借贷市场逐渐蓬勃发展起来。
民间借贷作为一种非传统的融资方式，能够弥补银行体系中存在的信贷缺口，满足市场多样化的融资需求。
现状分析市场规模日益扩大随着金融监管政策的放松和技术进步的推动，我国民间借贷市场规模不断扩大。
根据相关统计数据显示，2019年我国民间借贷市场规模已经达到XX万亿元，预计未来几年将保持较高的增长率。
借贷主体多样化民间借贷市场的借贷主体包括个人、个体工商户、小微企业等。
相较于传统金融机构，民间借贷市场更加注重对小微企业和个体经营者的信用评估，为这些群体提供了更多融资的机会。
此外，随着共享经济和互联网金融的兴起，借贷市场的参与主体进一步多样化，如P2P平台、互联网借贷平台等。
利率水平较高由于民间借贷市场的风险较高，借贷利率往往较传统金融机构更高。
而且，由于监管政策尚未完善，部分黑中介机构存在利率乱象。
这导致一部分借款人在紧急资金需求下选择民间借贷，但在还款能力不足的情况下，很容易陷入债务危机。
风险与监管挑战民间借贷市场存在一定的风险与监管挑战。
首先，由于缺乏有效的风控体系和信用评估机制，借贷风险较高。
其次，监管政策尚不完善，部分黑中介机构利用漏洞开展非法放贷活动。
此外，由于互联网金融的发展，部分P2P平台出现了跑路事件，损害了投资者的利益。
因此，加强对民间借贷市场的规范和监管迫在眉睫。
存在问题与解决思路借贷利率乱象对于借贷利率乱象，应加大监管力度，制定更为严格的法律法规来规范民间借贷市场的利率行为。
知识文库 第6期33金融行业有关借款合同案件中存在的问题及对策近年来，南昌市西湖区人民法院受理的金融借款合同纠纷案件呈逐年上升趋势，就2014年、2015年上半年此类案件分别上升了12%、16%。
在审判实践中，为有效地维护国家利益,保证银行信贷工作的正常开展，现就此类案件的特点、纠纷产生的原因及处理对策等问题进行探讨。
金融借款案件出现井喷现象，原因有几点：宏观经济持续下行与产业结构调整、经济增速放缓带来的影响。
近年来，在经济下行、货币调整、总需求多方的影响之下，部分企业生产经营出现了困境，加之受国外市场的影响，企业利润出现下降，甚至亏损，丧失了偿还贷款能力。
民间借贷市场萎缩产生的辐射效应。
国家收紧银根，严格金融信贷审批之后，众多企业转向民间融资，而民间借贷利率畸高，导致企业融资成本增加，极易导致资金链断裂。
另一方面，民间借贷市场时间短、收效快、也诱使一些经营不善的企业转而把用于扩大生产经营的资金发放高利贷，甚至以放贷为主业。
担保人法律意识差，有还款能力，拒不承担保证人的义务，因这类案件均有担保人，且担保人不止一人，当借款人不能按期归还借款时，按照《担保法》的规定，作为连带担保的保证人就应在担保期限内承担还款义务，但绝大多数担保人，因法律知识欠缺，认为担保只是履行一定的手续，也不明白一般担保与连带担保的区别，有不少担保人还振振有词地说：“我没有花银行的款，凭什么让我还钱？”当然金融机构在与客户签订借款合同及相关保证合同中存在很多问题：对主体的审查力度不严，有很多保证人根本不是自己的签名；很多金融机构在有多个担保人时，担保人并没有同时同地同签；法院收到很多起此类案件中，当事人连贷款相关合同也没有；法院最近接到多起金融借款合同纠纷案中，包括银承合同存在虚假的情况，就如中国某银行诉被告南昌某某公司、李某某、刘某某金融借款合同，南昌某某公司是借款人，李某某是公司法定代表人及担保人、刘某某是担保人，原告与被告李某某签订了《授信协议》《银行承兑汇票承兑合同》，原告与刘某某签订了《担保合同》。
民间借贷纠纷案件的问题透视和具体法律对策[摘要]民间借贷纠纷案件是民事审判中常见的案件类型，在民事案件中占有较大比例。
文章通过透视近几年民间借贷纠纷案件，认真分析民间借贷中涉及具体的法律问题，提出法律适用选择，对完善我国经济金融法律法规具有借鉴意义。
[关键词]民间借贷；案件；问题透视；对策近年来，国内银行信贷收紧，中小企业面临经营难、融资难的困境，各地民间借贷市场在一定程度上解决了部分社会融资需求。
而爆发于温州等地的民间借贷危机业已引起全国关注。
如何规范民间借贷这一“灰色金融”市场也成为亟待解决的问题。
民间借贷纠纷与金融借款纠纷同属借款合同纠纷这一案由，银行系统主要涉及的是金融借款纠纷，但如今的民间借贷已不再像过去主要局限于家庭或熟人间的生活消费借贷，已逐渐成为小微企业的主要融资渠道，具有了金融属性，银监会在《中国银行业运行报告》中明确提到要严防民间借贷风险向银行体系蔓延，需要认真加以应对解决。
一、近年民间借贷纠纷案件的特点和问题解析（一）案件数量及所占比重逐年上升从某市民间借贷纠纷案件在整体民事案件中的比重来看，2008年比重为5%，2009年为9%，2010年、2011年达到12～13%，2012年、2013年达到15～16%，增长势头明显。
而同期金融借款合同纠纷案件在商事案件中所占比例为：2008年14%，2009、2010年均为30%，2011年25%，2012年22%。
造成这种现状的原因是多方面的，一方面随着经济社会的发展，经营活动日渐活跃，经营方式日渐多样化，融资需求增大；另一方面，2008、2009年的金融危机导致企业经营困难，资金链紧张，而10年来，随国家金融政策的调整，银根收缩，中小企业和个人贷款难度加大，客观上也催生了民间融资的活跃。
（二）案件标的额逐渐增高某市一城区法院受理案件的财产标的额为300万以下，前几年民间借贷纠纷案件的标的一般在几千元、几万元、几十万元，而从2011年来的情况看，一两百万元以上标的额的借款案件已经非常普遍，尤其是今年，受理的几百万元的民间借贷案件明显增多。
我国现行民间借贷法律规范主要问题及完善建议摘要：随着市场经济的发展，民间借贷在我国经济中扮演着重要的角色。
但由于历史因素、法律不健全等原因，我国民间借贷市场存在着各种问题。
本文主要探讨我国现行民间借贷法律规范存在的主要问题，并提出相应的完善建议，以期促进我国民间借贷市场的健康发展。
关键词：民间借贷；法律规范；问题；建议一、背景介绍民间借贷是指在没有金融机构的情况下，由个人或组织之间相互借贷的一种非正式的信用交易。
在我国，民间借贷具有广泛的社会基础和良好的市场需求，是我国金融市场中的一个重要组成部分。
尤其是在中小微企业融资等领域，民间借贷占据了重要的地位。
然而，由于历史因素、法律不健全等原因，我国民间借贷市场的健康发展面临着许多问题。
一方面，一些借贷主体缺乏基本的信用意识和风险意识，导致借贷交易发生纠纷的概率较高；另一方面，民间借贷市场中存在着一些非法的高利贷、套路贷等行为，侵害了借款人的合法权益。
为此，我国制定了一系列法律法规对民间借贷行为进行规范。
然而，在实际操作中，许多问题仍然存在。
本文将围绕我国现行民间借贷法律规范的主要问题展开讨论，并提出相应的完善建议。
二、我国现行民间借贷法律规范的主要问题1、法律法规不完善目前，我国对于民间借贷的法律法规主要包括《合同法》、《民法总则》、《担保法》等相关法律法规。
然而，这些法律法规对民间借贷的规定仍然不够具体，存在诸如无约束力、盲目引用和空洞规定等问题。
这一点在实践中表现得尤为明显。
例如，许多民间借贷交易并没有签订正式的合同，协议文本也没有经过法律专业人士的审阅，导致合同的不合法性无法得出判断。
2、信息透明度不足在我国，无论是正规金融机构还是民间借贷机构，公开透明度都不够。
很多民间借贷交易缺乏真实、全面、有效的信息，难以对借款人进行充分的风险评估。
同时，借贷主体之间的信息交流也不够充分，很多交易都是通过熟人介绍等方式进行的。
这种情况容易导致信息不对称，借款人难以获得客观真实的市场利率。
关于防范和打击不法贷款中介行为的调查与思考防范和打击不法贷款中介行为的调查与思考近年来，不法贷款中介行为在我国社会中愈发猖獗，给广大民众带来了严重的经济损失和心理困扰。
为了保护人民群众的合法权益，加强金融监管，防范和打击不法贷款中介行为势在必行。
本文将从调查与思考两个方面探讨如何有效地防范和打击这一问题。
首先，我们需要进行全面深入的调查，以了解不法贷款中介行为的具体情况和特点。
通过调查可以发现这些不法中介机构通常以低利率、快速放款等诱人的承诺吸引客户，并通过虚假宣传、欺骗手段等手段获取客户信任。
此外，他们还常常利用互联网平台进行宣传和交易，使得追踪和打击变得更加困难。
因此，在调查过程中，我们需要充分利用现代科技手段，如大数据分析、网络监控等技术手段来追踪这些不法中介机构的活动轨迹。
其次，在调查基础上，我们需要深入思考如何有效地防范和打击不法贷款中介行为。
首先，加强金融监管是关键。
政府应加大对金融机构的监管力度，建立健全的监管制度和法律法规，加强对不法中介机构的打击力度。
同时，要加强对金融从业人员的培训和教育，提高他们的风险意识和识别能力，防止他们成为不法中介机构的帮凶。
其次，要加强宣传教育工作。
通过媒体、网络等渠道广泛宣传不法贷款中介行为的危害性和违法性，提高公众对此类行为的警惕性和辨别能力。
同时，要加强对公众的金融知识普及，提高他们自我保护意识和能力。
最后，要建立健全有效的投诉举报机制。
政府应建立专门的投诉举报渠道，并及时处理投诉举报信息。
同时，要保护举报人的合法权益，并给予适当奖励以鼓励更多人参与到打击不法贷款中介行为中来。
综上所述，在防范和打击不法贷款中介行为的过程中，调查和思考是不可或缺的环节。
通过全面深入的调查，我们可以更好地了解不法中介机构的特点和行为方式，为打击提供有力依据。
同时，通过深入思考，我们可以找到更加有效的防范和打击措施，保护人民群众的合法权益。
只有通过持续努力，才能有效地遏制不法贷款中介行为的蔓延，维护金融秩序和社会稳定。
借贷中介公司存在的问题及对策建议2014年3月1日新修订的《公司法》施行，公司注册资本由实缴登记制改为认缴登记制，因公司成立门槛降低，民间借贷中介机构数量迅速增加。
某X市部门对此进行了实地走访调查，查明X市75%民间借贷中介公司成立于2014年3月1日以后，此类现象蕴含一定的法律风险，应予关注。
一、基本情况2014年3月1日新修订后的《公司法》施行，此次修订的亮点之一是“公司注册资本由实缴登记制改为认缴登记制”。
随着公司登记门槛的降低，欠发达地区民间借贷中介机构增速迅猛。
以X市为例，调查显示：截至2014年4月20日，X市共注册了56家民间借贷中介机构，市区12家，县区44家，注册资本共2.95亿元，其中42家为2014年3月1日以后成立，占比达75%。
近日，某X市部门组织工作人员以“意向客户”身份，走访了X中亿百联投资管理有限公司（以下简称“中亿百联”）、X中渝万融投资管理有限公司（以下简称“中渝万融”）和江西长投投资有限公司（以下简称“江西长投”），发现民间借贷中介机构在促进金融资源优化配置的同时，重发展轻风控、粗放经营等问题较为突出，业务经营容易触碰法律红线，亟需规范管理。
二、法律风险分析（一）民间借贷中介机构误导式宣传涉嫌欺诈投资者。
据调查，为让投资者相信资金的安全性，走访的三家公司宣传单都有“确保资金安全”的广告标语，并声称如有房产抵押则万无一失，但根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》（法释〔2004〕15号）第六条规定：“被执行人及其所扶养家属生活所必须的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债”。
因此，若债务人只有唯一住房并用该住房作抵押，一旦债务人因经济原因无法偿还债务时，投资者作为债权人难以得到法律保障。
（二）民间借贷中介机构设置“认可借款人”，涉嫌非法集资。
据调查，三家公司均设置了所谓的“认可借款人”，且对投向“认可借款人”的资金提供担保并保证其收益。
银行不法贷款中介排查报告内容1. 背景介绍：在金融市场中，存在着一些不法中介机构冒充银行或合法金融机构，向借贷需求者提供贷款服务并收取高额费用。
这种不法行为严重损害了金融秩序和消费者权益，需要加强排查和打击。
2. 目的：本报告旨在对银行不法贷款中介进行排查，发现和揭示其存在的形式、行为和手段，为相关监管部门提供参考依据，帮助其加强监管措施，保护金融市场的正常运行。
3. 调研方法：本报告采用文献分析、案例分析和调查问卷等方法，结合相关数据和统计资料，对银行不法贷款中介的情况进行全面调查和分析。
4. 不法贷款中介的存在形式：- 冒充银行或合法金融机构：这些不法中介机构在形式上与合法银行或金融机构相似，以此虚假身份吸引借贷需求者。
- 网络平台诈骗：通过制作虚假网站或在社交媒体上发布虚假广告，诱使借款人上当受骗。
- 非法代办贷款：以代替借款人向银行借款为名，收取高额中介费用，并以不同形式骗取借款人信任。
- 诱导消费者提供个人敏感信息：不法中介机构通过各种方式获取借贷人的个人信息，用于进行不法活动。
- 收取高额中介费用：这些不法中介机构往往以各种理由收取高额的中介费用，对借贷人进行不公平的收费。
- 虚构贷款条件和利率：不法中介机构以虚假的贷款条件和利率吸引借贷人，实际贷款条件与其宣传相去甚远。
- 利用信息和资源不对称：不法中介机构利用借贷人的信息和资源不足，实施欺诈行为。
- 加强监管：相关监管部门应增加对金融市场的监管力度，加大对银行不法贷款中介的监测和打击。
- 提升消费者保护意识：加强对消费者的教育和宣传，提高其对不法贷款中介的警惕性和防范能力。
- 建立举报机制：建立公众举报不法贷款中介的机制，保障举报人的权益，提高打击不法中介的效果。
7. 结论：银行不法贷款中介存在多种形式和行为特征，严重危害金融市场和消费者利益。
相关监管部门应加强监管和打击措施，并加强消费者保护与宣传工作，以保障金融市场的稳定和可持续发展。
我国民间借贷：现状、成因、影响及对策一、现状分析二、成因解析三、影响探究四、对策建议五、结论阐述一、现状分析中国民间借贷发展迅速，涉及资金规模庞大，因而吸引了广泛关注。
据2018年中国人民银行数据显示，个人信贷余额超过1.3万亿，其中民间借贷占比达到40%以上。
而在实际借贷中，民间借贷占比更高。
这表明民间借贷在中国的社会经济中已扮演着重要的角色。
二、成因解析中国民间借贷的发展得益于我国金融体制不完善，银行信贷难以到达小微企业、个体户等非传统经济主体，虽然近年来政府及金融机构已加大对小微企业的支持，但服务仍有较大缺陷。
此外，个人对于借款的需求也是民间借贷得以壮大的重要原因。
包括医疗、教育、住房、旅游等方面的支出都是民间借贷的主要用途。
三、影响探究虽然中国民间借贷在一定程度上解决了人们的贷款需求，但这一市场仍存在着一些问题。
一方面，民间借贷市场存在较高的风险，不少贷款行为涉及虚假宣传、高利率等问题，借款方面面临的骗局、暴力催收等问题也屡有发生。
另一方面，民间借贷市场的监管较为混乱，如何加强监管、加强风险防范已成为当前亟待解决的问题。
此外，民间借贷将会面临更多新的挑战，政策风险、市场风险、技术风险等，在未来都将对中国民间借贷市场产生影响。
四、对策建议1、建立有效的监管体系。
加大对民间借贷市场监管力度，打击违法犯罪行为，规范市场秩序，保护借贷双方的权益。
2、创新金融服务模式。
完善金融服务体系，发挥创新性理念，为非传统经济主体提供更多专业化服务，有效降低民间借贷的风险并扩大市场需求。
3、加强公共知识普及。
加强对消费者、创新者及从业人员的知识传授，平衡各方利益，拓展民间借贷服务范围，优化民间借贷市场环境。
五、结论阐述中国民间借贷市场蓬勃发展，但其发展也面临一系列风险挑战，因此在加强监管、创新金融服务模式、加强公共知识普及等方面都需下功夫。
如何在助力小微企业改进和发展的同时，能有效防范借贷风险？这是一个值得思考和探索的课题。
论述金融危机背景下中介机构介人民间借贷法律问题的调查摘要：民间信贷是一种非正式的、民间的金融运行机制，在中国以地缘文化为特点的历史发展进程中一直具有特殊意义。
近年来，市场上出现的民间投资担保公司等中介机构介入民间借贷业务，使民间借贷呈现规模化经营趋势，对正规金融产生较大影响，且滋生地下钱庄、高利贷、暴力收贷等，成为违法犯罪的源发地。
针对近年来审理民间借贷案件中所发现的问题，对这一问题进行了长期跟踪调查，形成一定认识，提出规制建议。
关键词：借贷;中介;治理一、中介机构介入民间借贷领域的现状调查民间借贷是存在于城乡居民间的一种自发的、互助的信用行为，一般发生民间借贷的目的是筹备婚丧嫁娶、治病救急之用，多在具有亲缘、地缘和业缘关系的熟人之间发生，表现形式有各种各样的“会”，资金供需双方或个人与“会”之间或通过“中人”、“保人”形成资金借贷关系，依托熟人的信用关系控制、防范借贷风险。
直到目前，城乡居民、个体工商户、私营业主之间相互调剂、相互资助融通资金多是通过民间借贷形式完成。
1985年，中共中央发布的l号文件提出要“适当发展民间信用”，民间借贷在深度和广度上显著提高，对社会经济金融生活的影响越来越大。
但是，民间借贷作为正式金融的补充，在金融市场中所扮演的角色轻重不可避免地受到国家货币政策的决定性影响，在20世纪90年代中期以后，由于民间借贷在发展过程中暴露出种种问题，国家加强对这一领域的监管，同时这一时期我国资本市场发展较快，部分民间可支配资金流向了股市及国债市场，民间资本的持有者对民间借贷的信用持审慎态度，民间借贷市场一度抑制。
进入21世纪以来，国家实施宏观调控，实行从紧的货币政策，加之个私企业生产经营资金“求资若渴”，对资金旺盛的需求不能从金融机构得到满足，因而刺激了民间借贷市场的再度活跃。
在社会上出现了名类繁多的从事借贷中介业务的企业。
在工商行政管理机关登记有限公司类企业的名称主要有民间借贷代理公司、资产经营管理公司、民间抵押贷款中介公司、投资管理公司、投资咨询公司、投资担保公司等。
其登记的经营范围大致有以下几种：一是以咨询类业务进行登记的如抵押借贷咨询服务、投资理财咨询服务、房产评估咨询服务;二是中介类的如抵押借贷中介、项目融资中介、房地产交易中介、委托贷款监管、投资策划等;三是资产管理服务类如名称为“某某资产管理服务公司”，经营范围为买卖借款合同担保等。
另外在调查中发现还有大量的经营业户在工商机关登记的是二手房交易中介等业务，并没有登记注册从事上述相关业务，由于民间借贷中介市场丰厚利润及经营成本低廉等原因，当二手房屋交易中介业务不能满足其经营时，对外挂牌或刊登广告转而从事民间借贷中介业务。
通过实证调查及审理民间借贷案件中发现，以上企业或经营业户在从事民间借贷中介业务时，主要的经营方式有以下几种。
1.直接撮合型。
撮合借贷双方成交，收取服务费。
由中介机构介绍借贷双方会面，共同磋商借贷数额、利率、借期、担保形式等，促使双方签订借款合同、进行公证并履行，中介机构以借款数额为基数从借款人处收取报酬。
此类中介行为较为规范。
2.提供见证型。
中介机构促使双方成交并作为借款合同的见证人签章。
由于借贷双方并不相识，中介机构在撮合过程中承诺承担担保责任，但在借贷双方达成的借款合同上作为见证人签字盖章。
一旦发生纠纷，见证人并不承担任何责任。
3.提供担保型。
中介机构直接以本公司名义为借款人提供保证担保，当借款人不按期还款时，放款人可以要求中介机构承担保证责任。
这类经营方式对于非以提供担保为业的中介机构而言，承担的风险很大，出现的不多。
4.受托放款型。
放款人将款项存于中介机构，委托中介机构寻找合适的借款人并对外放款。
中介机构如果发现合适借款人即通知放款人前往订立合同。
这种经营方式一般发生于关系相熟、相互较为信任放款人与中介机构之间，有的中介机构为吸引大额放款者，为其提供了有保障的承诺，如果放款人欲提前收回借款，可以由中介机构先行支付借款本息，放款人将债权转让给中介机构，如果借款人不按期还款，由中介机构先行付款后向借款人追偿。
5.收款放贷型。
中介机构与放款人之间订立借款合同，中介机构支付一定的利息从放款人处收取款项后对外放贷。
在此类模式中，借款人与放款人之间没有联络，放款人将款项交与中介机构，从中介机构获取利息，中介机构选择并确定借款人，从中获取利息差额。
二、中介机构介入后民间借贷关系的新特点1.借贷主体多元化。
传统的民间借贷主体主要以城乡居民为主，基于街坊邻里关系发生自有资金的相互调剂，利他性特点明显。
现在，由于经济活动已打破地域限制，个体、私营企业成为经济领域的重要角色，其向正式金融机构融资的成本不足，如不能提供金融机构要求的抵押财产，金融机构贷款额度限制不能足额提供贷款等因素，使个体工商户、私营业主成为民间借贷的借方主体，庞大的借方市场催生了中介机构，各种投资担保公司应运而生，抵押中介公司、房屋中介公司也从事借款中介业务。
另外，部分私营企业的自有资金因没有更好的投资渠道，转而进入期限短、见效快、高回收的民间借贷市场，为本已活跃的民间资本市场推波助澜。
如骆某投资某电力公司的出资资金近二千万元均从与其关系交好的私营公司借贷取得，这样的事例不在少数。
2.借贷规模扩张化。
从法院受理的案件看，民间借贷行为已渗透到徐州城乡的各个领域、各个角落，单笔借款数额呈逐年递增趋势。
2002年，徐州市全市法院共审理民间借贷案件3 373件，标的额7 767.8万元，平均个案标的额2_3万元，2004年，审理2 334件，平均个案标的额3.72万元，2006年审理2 003件，平均个案标的额4.2万元。
有农民之间的帮助性的小额借贷，从几百上千元至三、五万元不等，有生产经营领域的数十万、上百万元。
3.借贷用途集中化。
在民间借贷领域，个体工商户、私营企业所占比重越来越大，个别企业的生产经营从投资设立到运转及扩大规模所需的大量资金，主要依靠民问借贷资金支持。
受某一领域的高利润诱导，大量民间资金以借贷形式流向该领域，甚至出现了不特定的放贷者向某一借款人集中放贷的非正常借贷现象。
如在我市某房地产开发公司，投资者以其正在开发的房地产为诱饵，以中介公司为宣传平台，以民间借贷形式从广大不特定放贷者手中借得资金近三千万元，如果投资者的资金链断裂，后果将不堪设想。
4.放贷目的营利化。
传统的民间借贷，用途多为自用有余，调剂余缺，互帮互助。
而近年的民间借贷资金，互助性、利他性特征削弱，营利目的强化，这与借款主体的借款用途变化分不开的，由于借款主体将款项多用于营利性强、风险度高的商业经营，其高回收的期待必然影响到放贷者的逐利心理。
因而产生民间借贷的高利率。
近年来，民间借贷的月利率从10%。
～20%。
不等，出现了以食利为业的职业放贷者，以促成借贷交易从中收取高额中介费为业的中介机构。
他们游走于国家金融政策的边缘，从国家金融行业的利润中分得一杯羹。
5.借贷形式规范化、结息方式多样化。
传统的民间借贷，基于熟人信用关系、借贷期限短的原因，借贷形式简单，字据多以借条、欠条等简单形式对借款数额、是否有利息约定及还款日期加以记载。
专门从事借贷行业或以促成借贷为业的中介机构的出现，民间借贷的形式也悄然发生了变化。
出借人持有中介公司制作的格式化的借据、借款合同，内容全面、用语规范，利息、违约金等内容全面，参照了金融机构的格式化合同。
在沛县境内，出现了郝某等职业放贷者，他们向借款人提供借款时，事先拟订好借款合同，由借款人在合同上签名即成为借款证据。
在借款合同中，明确了利率及结算利息方式，一般民间借贷是利随本清，而在规范的借款合同中，约定了按季结息或按月结息的办法，有的约定了逾期还款后的高额违约金及复息、罚息。
6.中介机构经营方式隐蔽化。
中介机构在促成借贷双方发生借贷关系过程中发挥了重要作用，放贷者与借款人之间并不相识，通过中介机构对借款数额、借款期限、利率标准、是否提供担保等达成一致，并订立借款合同，有的对借款合同进行公证。
但是，在书面合同中，有的中介机构以见证人签字盖章，有的以公司员工为担保人签字，有的在书面合同中没有任何记载，有的将实际借款利息降低后写入书面合同并先行扣息。
由于借款人与放贷者不相识，中介机构从放贷者手中收取款项后交给借款人，借款人在还款时将款项交给中介机构或其经办人，一旦中介机构从业人员产生道德风险，则加大了借贷双方的风险。
并且，中介机构从借款方先行收取4%～10%不等的中介费，没有任何手续。
借贷双方发生纠纷后，借款人虽然表示系通过中介机构高息借款，但不能举出证据，其合法利益难以维护。
三、中介机构从事民间借贷中介业务过程中存在的问题1.这类中介机构规模小、资金实力弱，不利于其主营业务的开展。
调查显示，这类注册为有限公司中介机构的注册资本大多在1 000万元以下，在为金融机构提供担保服务时，银行给予担保公司的放大倍数一般控制在注册资本或实际存人银行的保证金的5倍以内，因此担保公司可运用的资金规模偏小。
受总量控制的影响，难以满足众多迫切需要资金的企业的担保需求，使众多中小企业通过担保公司的信用担保从正规金融机构贷款的积极性和期望值降低，从而制约了担保公司贷款担保业务的开展。
2.从事担保业务的公司因缺乏有效的资本补偿及风险防范机制，开展主营业务力不从心。
商业性担保公司作为贷款人的风险防范保障，具有高风险低收益的特点，而其自身缺乏有效的资本补偿和风险防范机制，加之市场再担保机制尚未建立，现有担保公司之间各自为政，导致商业性担保公司在开展贷款担保的主营业务过程中缺少源动力，出于规避风险的本能而自觉减少担保业务的展开，转而寻找其他利于其生存发展的经营领域并加以拓展。
3.中介机构从业人员素质偏低、依法经营意识差。
此类公司从事的融资担保或中介业务，具有准金融的特点，要求从业人员不仅具有良好的道德水准，还要具备从事金融业服务的专业技能，如经济、金融、财会、信息采集分析能力、法律知识等，很多中介机构在中介服务过程中，手续不规范，甚至想方设法规避本公司的风险，增加借贷双方纠纷发生几率。
有的在业务过程中，超范围经营，在没有取得从事借贷中介的经营资格的情形下，受中介服务高利润的诱惑，非法从事民间借贷中介业务。
有的公司从业人员不以公司名义与借贷双方订立中介服务协议，而是以其从业人员的个人身份向放贷者提供担保，从放贷者手中收取资金，转手向资金需求者放贷，在向借款人收取中介费的同时从中获取利息差，一旦发生资金不能回收风险，中介机构则无需承担责任。
4.中介机构内部管理不规范。
由于目前从事民间借贷中介的行业准入、管理和财务制度比较混乱，使一些中介机构忽略自身的管理，有的担保公司对所担保的中小企业不作严格细致的贷前调查，没有贷前调查制度规范运作，提高了经营风险。
