2020版巧用提存,规避交易风险

第1篇一、提存的概念及原因1. 概念提存是指当债务人在履行债务过程中，因某些原因无法或不愿意继续履行债务，为避免债权人因债务人无法履行债务而遭受损失，债务人将原物或原物替代物交付给特定的提存机关，由提存机关保管，待债权人履行相应义务后，再由债权人取回原物的行为。

2. 提存原因（1）债权人无正当理由拒绝接受履行：在合同履行过程中，债权人无正当理由拒绝接受履行，导致债务人无法履行债务。

此时，债务人可以申请提存，以避免因无法履行债务而承担违约责任。

（2）债权人下落不明：在合同履行过程中，债权人因故下落不明，债务人无法找到债权人履行债务。

此时，债务人可以申请提存，待债权人重新出现后再行履行。

（3）债权人死亡或丧失民事行为能力，又未确定继承人或监护人：在合同履行过程中，债权人因故死亡或丧失民事行为能力，又未确定继承人或监护人，债务人无法找到债权人履行债务。

此时，债务人可以申请提存，待继承人或监护人确定后再行履行。

（4）法律规定的其他情形：如《中华人民共和国民法典》第二百五十六条规定：“因不可抗力或者其他原因，债务人无法履行债务的，可以申请提存。

”二、提存的法律后果1. 债权人取得提存物的所有权（1）在提存期间，债权人取得提存物的所有权。

但债务人仍对提存物享有取回权，即债权人履行相应义务后，债务人有权取回原物。

（2）提存物在提存期间产生的孳息归债权人所有，债务人不得主张。

2. 债权人承担保管费用债权人取得提存物后，应承担保管费用。

保管费用包括提存机关的保管费、提存物的保险费等。

3. 债权人承担风险责任在提存期间，如因不可抗力等原因导致提存物毁损、灭失，债权人承担风险责任。

4. 债权人承担违约责任如因债权人原因导致债务人无法履行债务，债务人申请提存后，债权人仍需承担违约责任。

5. 债权人享有优先受偿权在债务人破产或无力清偿债务的情况下，债权人享有优先受偿权，即债权人可以优先取回提存物。

6. 债权人放弃提存物债权人可以在一定期限内放弃提存物，放弃后，债务人有权取回原物。

提存保证金制度"提存保证金制度"通常是指在一些交易或合同中，一方要求另一方提供一笔资金作为保证金，以确保交易的履行或合同的履行。

这种制度有助于降低交易风险，保障合同的履行。

以下是有关提存保证金制度的一般性信息：1.定义与目的：提存保证金制度是指在特定交易或合同中，一方要求另一方提供一定金额的资金，作为对合同履行的担保。

这有助于降低不履行合同的风险。

2.法律依据：提存保证金的制度通常需要遵循相关的法律法规。

法律可能规定保证金的金额上限、提存方式、利息计算等具体规定。

3.提存流程：一般来说，提存保证金的流程包括约定保证金金额、提供保证金的方式、提存的时间节点等。

这些流程一般都写明在合同中。

4.用途限定：提存的保证金通常有用途限定，即只能在特定条件下使用，比如合同履行失败时。

合同中会明确保证金的释放条件和程序。

5.利息处理：有些情况下，提存的保证金可能会产生利息。

合同中一般会规定这部分利息的归属，是归提供保证金的一方还是另一方。

6.保证金的退还：一旦合同条件满足，提供保证金的一方有权要求保证金的退还。

退还程序、时间等通常也会在合同中进行规定。

7.提存方式：提存保证金的方式可以是现金、银行汇款、保函等。

合同中会明确提存的具体方式。

8.违约处理：如果一方未履行合同，另一方可以根据合同规定，使用提存的保证金来弥补损失。

合同中会规定违约方的通知程序和违约处理方式。

提存保证金制度有助于维护交易双方的权益，降低不履行合同的风险。

在实际应用中，需要确保提存保证金的相关条款清晰明了，并符合相关法律法规的规定。

不同行业、不同合同可能会有不同的提存保证金的实践和规定。

在具体应用时，建议咨询法律专业人士以确保合规性。

提取现金安全保障措施现金是一种重要的财务资产，保证现金的安全是每个组织和个人在日常生活和经济活动中都要考虑的重要问题。

以下是一些常见的现金安全保障措施：1. 银行账户：将现金存放在安全的银行账户中是最常见的现金保管方式。

银行账户可以提供安全的存储和交易机制，同时也可以记录每一笔现金流动情况，方便日后的核对和查询。

2. 密码保护：在使用银行账户和电子支付系统时，设置强密码是非常关键的。

强密码应该包括大写和小写字母、数字和特殊字符，并且定期更换密码以提高安全性。

3. 安全存储：对于大量的现金，安全存储是必不可少的。

组织和个人可以选择安装防盗保险柜或使用保险箱来存储现金。

同时，存放现金的地点应该是安全的，避免对外可见，以减少盗窃的风险。

4. 多样化存储：将现金分散存储在不同的地点可以减少风险。

这样即使有一处存储地点发生问题，其他存储地点的现金也能够安全保留。

5. 安全运输：当需要将现金从一个地点运输到另一个地点时，应该选择安全可靠的运输方式。

可以使用专业的押运公司来保护现金运输的安全，同时定期对现金运输路线进行评估，确保安全性。

6. 监控系统：在存放现金的地点和现金交易场所安装监控摄像头可以起到防范和威慑的作用。

监控系统可以记录和监视现金流动和交易场景，对于发生异常情况可以进行调查和追溯。

7. 内部控制：对于企业和组织来说，建立健全的内部控制制度是防范现金风险的基础。

通过岗位分工、权限管理和审计制度等措施，确保现金流动的透明、规范和安全。

8. 保险保障：对于大额现金或有特殊需求的组织和个人，可以考虑购买现金保险来规避风险。

现金保险可以提供赔偿，以弥补因突发情况导致的现金损失。

总之，现金的安全保障措施需要综合考虑物理安全、技术安全和组织管理等多个方面，根据实际需求选择相关措施，并且定期进行评估和更新，以确保现金的安全和保障。

2020年典当行业的监管政策概述2020年，典当行业在监管政策方面出现了一些重要的变化。

本文将重点介绍这些变化，并对其影响进行分析。

1. 典当行业监管机构的改革在2020年，典当行业的监管机构经历了一次重大改革。

旨在提高监管效能和规范行业运作，该改革进一步加强了监管机构的职责和权力，并加强了对典当机构的监管力度。

2. 风险控制措施的加强为了保护典当行业的稳定和可持续发展，2020年出台了一系列风险控制措施。

这些措施包括加强对典当机构的准入条件和资质审核，加强对典当物品真实性和价值的评估，以及建立健全的风险防范和处置机制等。

3. 利益保障措施的完善为了保护当事人的合法权益，典当行业监管政策在2020年也进行了一系列的完善。

这些措施包括规定典当机构应当向当事人提供充分的信息和明确的权益保障措施，加强对典当合同的法律约束力监管，以及确保典当行业公平竞争和消费者权益保护的相关规定。

4. 技术应用的推广2020年，典当行业监管政策也鼓励和推广了一些技术应用，以提升行业的效率和服务质量。

这些技术应用包括典当信息系统的建设和使用，以及利用大数据和人工智能等技术手段进行典当物品的估价和风险评估等。

5. 国际合作与交流在2020年，典当行业监管政策也加强了国际合作与交流，以借鉴和学习其他国家和地区的监管经验和做法。

这有助于提高我国典当行业的国际竞争力，同时也为国内典当机构提供了更广阔的发展机遇。

结论2020年典当行业的监管政策在加强监管力度、完善利益保障措施、推广技术应用等方面取得了一定的成效。

这些政策的实施将有助于提高典当行业的规范性和可持续发展能力，进一步保护当事人的合法权益，并促进行业的健康发展。

合同法第一百零一条提存合同编号：_______________________甲方：_______________________乙方：_______________________第一条合同目的与背景a. 合同目的① 本合同旨在约定甲乙双方根据《合同法》第一百零一条的相关规定，进行提存事项的处理。

② 提存的目的是确保合同履行过程中资金或物品的安全，并且在特殊情况下保障相关方的利益。

③ 通过本合同，双方明确提存资金或物品的具体操作、责任、时间和条件。

④ 提存事项的达成应严格遵守法律规定，并确保履行过程的合规性与公正性。

b. 背景说明① 甲方与乙方在合同履行中出现资金或物品交付问题，双方同意将争议事项通过提存方式解决。

② 双方为确保交易安全，并避免风险，特依照《合同法》第一百零一条规定，选择提存处理方式。

③ 通过提存，甲方和乙方能够在不解除合同的情况下，保障各方权益，及时解决争议。

④ 本合同背景设定基于双方自愿、平等协商的原则，体现对交易双方公平公正的法律保障。

c. 法律依据① 本合同依据《中华人民共和国合同法》第一百零一条及相关法律条文设立。

② 相关法律条文规定提存属于一种特别的履行方式，适用于合同履行中出现无法履行的情形。

③ 双方应严格遵守法律规定，在履行过程中不得违反法律和公共秩序。

④ 本合同为双方合意的结果，法律效力自双方签字之日起生效，并具备强制执行力。

第二条提存事项的具体安排a. 提存的资金或物品① 甲方应按合同约定的金额或物品，交由指定的提存机构进行存储。

② 提存物品应在甲方和乙方共同确认清单后，按提存协议约定方式交付。

③ 乙方应在确认提存物品后，签字确认其接收状态，并确保提存物品的完整性。

④ 提存的资金或物品需由具有法律效力的第三方机构进行监管，以确保过程的公正性。

b. 提存期限与条件① 提存期限自提存物品或资金交付提存机构之日起计算。

② 提存期限一般不超过三个月，特殊情况下可延长，但须经甲乙双方协商一致并书面确认。

第1篇一、引言提存是指债务人因无法履行债务，将其应当交付的标的物或者权利凭证提交给提存机关，由提存机关代为保管，待债务人履行债务条件成就时，再由提存机关将标的物或者权利凭证交付给债权人的法律行为。

提存作为一种特殊的债务履行方式，对于维护交易安全、保障债权人权益具有重要意义。

然而，提存情形下，法律后果也是多方面的，本文将从提存的原因、提存机关、提存期间、提存费用、提存物返还等方面对提存情形法律后果进行探讨。

二、提存原因及法律后果1. 因不可抗力导致债务人无法履行债务根据《中华人民共和国民法典》第五百五十八条规定，因不可抗力导致债务人无法履行债务的，债务人可以申请提存。

在此情况下，债务人申请提存后，债权人应当承担提存费用，并按照提存机关的通知，在合理期限内领取提存物。

如债权人未在规定期限内领取提存物，提存机关可以按照法律规定处理提存物。

2. 债务人无正当理由拒绝履行债务当债务人无正当理由拒绝履行债务时，债权人可以申请提存。

此时，债务人应承担提存费用，并按照提存机关的通知，在合理期限内履行债务。

如债务人未在规定期限内履行债务，提存机关可以按照法律规定处理提存物。

3. 债务人因债务人死亡、宣告失踪或宣告死亡而无法履行债务当债务人因死亡、宣告失踪或宣告死亡而无法履行债务时，债权人可以申请提存。

此时，提存机关应当将提存物返还给债务人的继承人、受遗赠人或财产代管人。

如继承人、受遗赠人或财产代管人未在规定期限内领取提存物，提存机关可以按照法律规定处理提存物。

三、提存机关及法律后果1. 提存机关的设立根据《中华人民共和国民法典》第五百五十九条规定，提存机关由当事人协商确定，协商不成的，由人民法院指定。

提存机关可以是银行、公证机构或者其他有保管能力的单位。

2. 提存机关的职责提存机关的主要职责包括：接收债务人的提存申请，对提存物进行保管，按照债权人的要求将提存物返还，处理未领取的提存物等。

3. 提存机关的法律后果提存机关在履行职责过程中，如因保管不善导致提存物毁损、灭失，应承担相应的法律责任。

第1篇一、提存成立的法律后果1. 提存物的所有权转移根据《民法典》第549条规定，债务人在履行债务过程中，将债务标的物提存的，视为债务人已经履行债务。

此时，提存物的所有权转移给债权人。

这意味着，债务人将不再承担对提存物的所有权责任，而债权人则享有对提存物的所有权。

2. 提存费用由债务人承担根据《民法典》第550条规定，债务人提存债务标的物，应当支付提存费用。

提存费用包括提存保管费、公告费、通知费等。

这些费用由债务人承担，以保障债权人的合法权益。

3. 提存物的保管责任转移在提存期间，提存物的保管责任转移给提存机关。

提存机关应当妥善保管提存物，确保其安全、完整。

若因提存机关的过错导致提存物毁损、灭失，提存机关应当承担相应的法律责任。

二、提存物的处理的法律后果1. 债权人接受提存物在提存期间，债权人有权接受提存物。

债权人接受提存物后，视为债务已经履行，债务人不再承担履行债务的责任。

2. 债权人放弃提存物若债权人放弃提存物，债务人应当将提存物返还。

在返还过程中，债务人应当承担必要的费用。

3. 债权人未在规定期限内接受提存物根据《民法典》第552条规定，债权人未在规定期限内接受提存物的，视为放弃提存物。

此时，债务人有权将提存物依法处理，所得款项扣除提存费用后，退还给债务人。

4. 债权人拒绝接受提存物若债权人拒绝接受提存物，债务人有权将提存物依法处理，所得款项扣除提存费用后，退还给债务人。

三、提存物的风险承担的法律后果1. 提存物毁损、灭失的风险承担在提存期间，若提存物因不可抗力、意外事件等原因毁损、灭失，债务人不再承担风险。

但若因提存机关的过错导致提存物毁损、灭失，提存机关应当承担相应的法律责任。

2. 提存物产生的孳息在提存期间，提存物产生的孳息（如利息、租金等）归债权人所有。

债务人无需承担孳息的取得责任。

四、提存期间的法律后果1. 债权人享有提存物的权利在提存期间，债权人享有提存物的权利，包括提存物的占有、使用、收益和处分权。

合同中的风险点及相应的控制措施根据企业合同风险点筛选出三十个风险点，并逐一制定相应的措施，做到有的放矢，针对性强。

以下是具体控制措施:1.口头合同（1)明确规定除即时清结等可以不签订书面合同的情况外，对外发生交易必须签订书面合同;财务部门在付款审查时，对违反规定未签订书面合同的，不予付款；财务结算系统与合同管理信息系统实现数据对接。

(2)发现违反规定以口头合同进行交易的，及时签订书面合同；如发生争议，在 2 个工作日内报法律部门处理.2.事后合同（1）如发生纠纷,相关部门收集证据,在 2 个工作日内通知法律部门，由其做好应诉工作。

（2)明确规定业务发生前必须签订书面合同；凡是确定实施但未下达计划、需要先开工建设或采购的项目,应在取得计划部门确认或下达临时计划后，事先签订合同或框架协议；法律部门规范抢修、急料采购等紧急业务合同签署流程；每半年对合同签订情况进行检查。

3。

合同条款对质量标准、质保期、质保金、违约责任、争议解决方式等内容约定不明确；或签字时未注明日期（1）优先使用公司标准合同文本，并结合实际予以补充完善，法律部门对违约责任、争议管辖权等实质性条款是否合法、完整、明确、具体，文字表述是否无歧义进行法律审查;技术部门对质量条款、技术要求等内容进行技术审查；财务部门对支付条款等内容进行经济审查.（2)发现合同条款不明确的,及时就有关问题与对方协商并签订补充变更协议，完善条款内容。

4。

合同相对人不具备相应资信、能力(1）如给企业造成损失的，收集证据,采取诉讼等方式向责任人追偿。

（2）对合同相对人资信、能力等情况进行全面审核；定期根据客户供货业绩、信誉状况、资质等级、售后服务等情况组织对客户进行授信评价。

法律部门对合同相对人资质情况进行审查。

(3)发现合同相对人资信不合格的，中止履行合同，另行选择具有资质的单位签约;通知合同相对人限期取得相关资质或提供担保。

5。

合同相对人为法人的职能部门、未办理营业执照的分支机构或直属机构（1）全面审核合同相对人的资质资信、履约能力;法律部门对合同相对人主体资格进行严格审查。

新视野INSHIYE X 116 May. 2016 May近年来，随着我国产权交易市场的持续发展，由于缺乏规范性管理，交易风险逐渐增加，交易资金结算作为产权交易的核心环节，是产权交易风险中的防控重点。

本文从规范交易资金结算和财务管理的角度入手，分析资金结算类型及结算风险，并针对产权交易资金结算中存在的风险提出规避对策。

一、引言随着国务院国资委3号令的出台，全国各地加快产权市场体系建设，产权市场实现了快速发展，交易品种、交易规模以及交易金额逐年增加，在各地方经济发挥作用的同时，也出现了交易风险的问题。

为推进产权市场“四统一”，规范产权市场管理，防范产权交易资金风险，促进产权市场有序发展，笔者将从规范交易资金结算及财务管理的角度来剖析产权交易资金结算与风险防控。

首先明确结算与风控的定义。

结算的含义是单位或个人之间由商品交易、劳务服务等经济往来所引起的货币收付行为。

笔者认为结算的内涵不仅仅是一手交钱一手交货，还包含资金收付、资金管理、风险防控、代收代付，是一个多功能的体系。

风控的含义是风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。

二、产权交易中的资金结算类型目前，我国产权交易市场的资金结算主要分为直接结算、产权平台结算、第三方机构结算、银行监督账户结算四种结算模式。

（一）直接结算交易双方交付交易标的并直接进行资金结算，即买方直接将交易资金支付至卖方指定的账户。

直接结算主要包括交易双方直接货币结算、银行资金划转两种方式。

（二）交易平台结算由产权交易平台开立专用账户，买方将交易资金划入该账户后，由交易平台进行资金监管，并按照交易双方对资金划转的约定进行结算。

目前，我国大多数的产权交易所均采用此类结算方式。

（三）第三方机构结算由具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台，在通过第三方支付平台的交易中，使用第三方平台提供的账户进行资金结算。

典当业务操作规程及风险防范典当业务是一种以质押形式为借款人提供资金的融资业务。

为了保护借款人和典当行的利益，需要制定一套规程来规范典当业务的操作，并采取相应的风险防范措施。

2.评估抵押物价值：典当行应委托专业的评估机构对抵押物进行评估，确定其市场价值和可贷款金额。

评估结果应以公正、客观和可靠的原则为基础。

3.签订典当合同：双方在典当合同中明确借款金额、借款期限、利率、抵押物信息等重要条款，确保双方权益。

4.存储抵押物：典当行应负责妥善保管抵押物，对其进行登记、编号和存储管理，严防抵押物遗失或损坏。

6.清晰的利率制度：典当行应公示清晰的利率制度，包括借款利率、逾期利率、罚息等内容，并在典当合同中明确说明，避免产生纠纷。

典当业务风险防范措施：1.风险评估：典当行在办理业务前应对借款人进行风险评估，确保其还款能力和借款用途的合法性。

3.资产监控：典当行应建立完善的抵押物监管制度，实时监控抵押物的状态，及时采取措施避免抵押物遗失或受损。

4.利率合理性：典当行应确保利率的合理性，并对借款人充分解释利率的构成和计算方式，避免利率过高导致借款人无法还款。

5.逾期管理：典当行应建立规范的逾期管理机制，及时催收逾期款项，避免逾期损失的扩大。

6.信息安全保护：典当行应加强对客户信息的保护，防止客户信息泄露和被利用从事非法活动。

总结起来，典当业务操作规程和风险防范措施的制定对于保护借款人和典当行的权益非常重要。

只有建立科学合理的操作规程，并采取相应的风险防范措施，才能更好地保障各方的利益。

不仅可以减少业务风险，还可以提高行业的整体信誉和声誉。