浅谈我国银行业信息化发展趋势
我国银行业信息化呈现了快速发展的势头，但是随着金融业的快速发展，客户需求的不断增长以及大数据时代的到来，我国银行业信息化水平还需要进一步加强：逐步建立监管信息化平台；建立以客户为中心的信息化体系；全面加强IT风险防范工作；加强互联网金融运营和监管；为金融混业经营提供基础平台；进一步实施专业化分工整合。
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近年来，随着支付结算需求的提升，以及日益丰富的金融产品需求，我国银行业信息化建设步伐逐渐加快，在人民银行和国家有关部门的推动下，我国相继建立了大小额支付系统、企业征信系统、个人信用数据库等信息平台。[1]经过多年的努力，我国银行业的信息化水平已经基本达到了世界发达国家的水平。以国有银行、股份制商业银行为主体的银行系统建设完成了全国数据集中工程，并逐步建立和完善了全新的业务处理系统，为社会发展和改革提供助力。
过去几年，我国银行业信息化建设的成绩是有目共睹的，但是随着金融业的不断发展，社会对金融产品和金融服务的要求不断提升，我国的银行业信息化工作还需要结合市场和监管的要求不断强化和完善。本文认为我国今后的银行业信息化建设将呈现以下几个方面的发展趋势。
一、重点开展监管信息化平台建设
银行业是一个高风险的行业，银行业系统的平稳健康运营需要强有力的监管平台。目前，我国的银行业信息化建设虽然取得了一定的成绩，但总体上还处于以计算机或其他终端为依托进行联网业务集中处理的阶段。金融风险管理主要依靠现场检查、窗口指导等线下手段，金融监管信息化还处于初级阶段，尚未大规模推广实施。[2]我国目前的金融监管信息化水平较为落后，不能完全胜任金融监管的要求。国家有关部门正着力推动金融监管平台的建设，未来我国的金融监管信息化平台必将成为银行业信息化发展的重点。
在国家有关部门的统一协调下，人民银行、银监会、保监会、证监会相互协作，建立跨部门、跨领域的信息互融互通平台，推动信息化监管平台的落地实施。建立和完善具有风险预警、信息共享、互联互通功能的金融监管平台，以实现对金融业务和金融服务的全面、准确、持续地监督管理。[3]
二、建立以客户为中心的信息化平台
银行业是面向客户以金融工具为依托提供金融服务的行业，长期以来，我国银行业形成了“以产品为中心”的服务模式，忽视对客户本身的关注，影响了服务水平，也限制了自身规模和盈利能力。“以客户为中心”是企业发展壮大的必由之路，也是我国银行业改革的长期任务。[4]建立“以客户为中心”的信息化平台将有
助于银行业进行资源整合，深度挖掘客户需求，充分发挥金融服务的功能。我国的股份制商业银行已经开展了这方面的工作，围绕客户需求进行产品创新和服务提升，取得了巨大的成果。
以客户为中心不仅要落实到信息化平台的建设方面，更重要的是改变银行业的经营管理理念，全面推动银行业改革步伐，对现有的金融产品进行更加有效地整合和创新，逐步建立跨领域、跨行业的金融混业经营市场。
三、全面加强IT风险防范工作
信息化平台建设和全国数据处理中心落地为我国银行业的运营和监管提供了必要的技术支撑，但也使得IT风险呈现更加广泛、频繁、更加不确定性的特征。我国银行业信息化工作由各自为政到全面整合的时间较短，缺乏统一的处理标准和足够的运营经验，在全国信息整合的背景下如何保障业务的持续运营，如何有效地防范IT风险将是我国银行业面临的一项重大挑战。
商业银行不断加强灾备中心建设是保障业务持续运营和防范IT风险的有效措施。相关监管部门也将不断加强监管力度，给予明确的指导，制定统一的标准来减少IT风险事件的发生。
四、加强互联网金融运营和监管
随着民营银行的加入，互联网金融产品的不断推陈出新，我国的互联网金融市场呈现了蓬勃发展的态势。互联网金融在为民众提供高收益产品、优质金融服务的同时，也在倒逼银行业不断加快改革步伐。互联网金融对我国银行业信息化水平提出了更高的要求，打破了传统金融交易的封闭性，使得金融业务的参与者大大增加，金融服务的外沿不断扩展。互联网金融是我国未来银行业发展的必由之路，也是提高服务水平、提升品牌价值的重要途径。商业银行需要深入研究未来发展趋势，充分利用信息化技术手段，打造可靠的信息化交易平台，保障网上交易的安全性、便利性、及时性等。同时，还必须加强风险防范措施，提高互联网金融监管水平，做好信息安全工作，防患于未然。
另外，随着我国通信业的发展，智能手机、平板电脑等智能终端的逐渐普及，移动支付市场不断发展壮大，并逐渐成为我国新一代青年的重要支付手段。[5]移动支付未来具有广阔的发展前景，众多银行、第三方支付平台等金融机构大力开展移动支付市场的业务和服务创新，争夺市场份额。但是移动支付面临着更加严峻的安全形势，智能终端的信息泄露严重威胁到个人的资金安全，如何加强互联网和移动通信的安全性及保密性将是我国银行业今后一段时间所需要重点关注的课题。
五、为金融混业经营提供基础平台
随着互联网金融的不断发展，传统银行业的经营隔阂将逐渐消失，银行与非银行金融机构的经营范围将逐渐趋同，金融混业经营必将成为未来的发展趋势。
银行业信息化平台的建设将加快这一进程，为金融混业经营提供良好的技术平台，打破传统行业的壁垒，实现信息和社会资源的有效整合。在国家有关部门的协调下，金融服务行业将制定统一的金融数据标准，逐步适应混业经营和数据传输的要求，不断加强信息整合和分析能力，实现以信息共享为基础的金融创新和服务改革，不断提升金融服务水平。
六、进一步实施专业化分工整合
探索与实施与IT运营商的外包服务是提高信息化运营效率与质量的重要内容之一。随着金融业的不断发展，社会分工将更加细致，商业银行需要将主要精力投入到以客户为中心的产品研发和金融服务中。将信息化平台的建设和维护工作交付到专业的IT运营商手中是未来的发展趋势，也是强化信息平台建设，促进银行业管理改革的重要工作。多年来，我国的一些金融机构在信息平台外包方面进行了一些尝试，也积累了一定的经验。如何保证信息的安全性和有效性是外包工作所面临的重点问题之一。在这方面，我国银行业可以借鉴国外的先进经验，结合我国市场的实际情况不断建立和完善符合信息整合要求，能够满足银行业服务要求的外包服务体系。
